Assurance Maladies Graves Desjardins : Analyse Complète 2025
L'avis de notre expert sur Desjardins
L'assurance maladies graves de Desjardins se distingue au Canada par son choix entre une protection de base (4 maladies couvertes) et une protection enrichie (jusqu'à 31 maladies graves pour adultes, 14 pour enfants), avec une garantie de paiement de 100 % du montant assuré sur diagnostic admissible.Le montant payé est garanti, la police inclut des paiements partiels (10 %, max. 25 000 $) pour certaines maladies spécifiques, et permet plusieurs réclamations pour des diagnostics non liés, sous réserve d'espacement de 90 jours.Une période d'attente stricte de 90 jours s'applique au cancer, et toutes les maladies font l'objet d'une période de survie de 30 jours minimum après le diagnostic, critères alignés sur les standards du marché.Des options de paiement en ligne existent, mais la plupart des démarches requièrent la poste ou une plateforme sécurisée, avec absence d'avis clients ou de données sur les délais de traitement dans les informations publiques consultées.Face aux concurrents comme Manuvie et Sun Life, Desjardins se distingue par la souplesse multi-versement et la couverture enfant étendue, bien que la tarification ne soit pas publiée et que les définitions médicales soient très strictes.Cette offre convient surtout aux familles, travailleurs de la santé et professionnels cherchant une couverture personnalisée et évolutive.Desjardins présente une solidité financière reconnue, un service client centralisé et une expérience majoritairement papier ou semi-digitale malgré la possibilité d'envoi via un site sécurisé.La période d’attente correspond aux jours à attendre après adhésion (ex. : 90 jours pour le cancer), tandis que la période de survie désigne les jours à survivre après diagnostic (ex. : 30 jours) avant de pouvoir toucher la prestation.
- ✅Protection enrichie avec 31 maladies couvertes
- ✅Couverture enfants élargie à 14 maladies
- ✅Multi-versements possibles pour maladies non liées
- ✅Paiement garanti à 100 % en cas de maladie admissible
- ✅Indemnité partielle pour maladies spécifiques
- ✅Couverture conjointe et familiale
- ✅Plateforme de soumission digitale via site sécurisé
- ❌Période de survie de 30 jours obligatoire
- ❌Définitions médicales très strictes
- ❌Aucune information publique sur les tarifs
- ❌Absence d’assistance ou services complémentaires
- ❌Principalement papier pour la majorité des démarches
Score- ✅Protection enrichie avec 31 maladies couvertes
- ✅Couverture enfants élargie à 14 maladies
- ✅Multi-versements possibles pour maladies non liées
- ✅Paiement garanti à 100 % en cas de maladie admissible
- ✅Indemnité partielle pour maladies spécifiques
- ✅Couverture conjointe et familiale
- ✅Plateforme de soumission digitale via site sécurisé
L'avis de notre expert sur Desjardins
- ✅Protection enrichie avec 31 maladies couvertes
- ✅Couverture enfants élargie à 14 maladies
- ✅Multi-versements possibles pour maladies non liées
- ✅Paiement garanti à 100 % en cas de maladie admissible
- ✅Indemnité partielle pour maladies spécifiques
- ✅Couverture conjointe et familiale
- ✅Plateforme de soumission digitale via site sécurisé
- ❌Période de survie de 30 jours obligatoire
- ❌Définitions médicales très strictes
- ❌Aucune information publique sur les tarifs
- ❌Absence d’assistance ou services complémentaires
- ❌Principalement papier pour la majorité des démarches
Score- ✅Protection enrichie avec 31 maladies couvertes
- ✅Couverture enfants élargie à 14 maladies
- ✅Multi-versements possibles pour maladies non liées
- ✅Paiement garanti à 100 % en cas de maladie admissible
- ✅Indemnité partielle pour maladies spécifiques
- ✅Couverture conjointe et familiale
- ✅Plateforme de soumission digitale via site sécurisé
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance maladies graves analysent chaque année les conditions et les tarifs des contrats offerts sur le marché afin de vous proposer une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette approche rigoureuse, des centaines de milliers de personnes au Canada nous font confiance chaque mois pour les guider dans leurs décisions financières majeures.
Garanties de l'assurance maladies graves Desjardins
La couverture de maladies graves de Desjardins compte jusqu’à 31 affections couvertes, comprenant notamment le cancer, l’AVC, la crise cardiaque, la paralysie, la sclérose en plaques, Alzheimer, et plus, selon la formule choisie.
Les “maladies graves majeures” (paiement complet) se distinguent des “maladies spécifiques” (paiement partiel de 10 %), avec des protections adaptées aux adultes, conjoints et enfants.
Le capital assuré varie de 10 000 $ à 2 000 000 $ (en général), avec des paiements standard au choix entre ces montants. Un délai d’attente de 90 jours (cancer et maladies spécifiques) s’applique, ainsi qu’une période de survie de 30 jours après diagnostic. La garantie est généralement renouvelable jusqu’à 65 ou 75 ans selon l’option, sans indexation automatique proposée, mais une résiliation volontaire reste possible durant la période de grâce.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | Jusqu’à 31 maladies graves majeures (cancer, AVC, crise cardiaque, pontage, sclérose en plaques, pertes fonctionnelles, etc.) + 7 maladies infantiles (fibrose kystique, trisomie 21…) |
| 💲 Montants d’indemnisation | Minimum 10 000 $ ; maximum 2 000 000 $ ; options forfaitaires standards au choix lors de la souscription |
| ⏱️ Délai d’attente | 90 jours (cancer, tumeurs cérébrales bénignes, maladies spécifiques) |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après le diagnostic ou l’intervention selon la maladie |
| 🔒 Renouvelabilité garantie | Oui, en général jusqu’à 65 ou 75 ans selon le contrat choisi |
| 📈 Indexation | ❌ (Non disponible : pas d’indexation automatique des prestations ; options de revalorisation non prévues sauf conditions particulières) |
Période de grâce : droit de résilier sans frais dans les 10 jours suivant la souscription.
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Chez Desjardins, les primes pour l’assurance maladies graves sont établies en fonction de plusieurs facteurs de risque propres à chaque assuré.
Le montant varie en fonction de l’âge (chaque décennie supplémentaire augmente le tarif d’environ 45 %), de l’état de santé (classe standard ou majorée en cas de condition préexistante), du statut fumeur (les fumeurs paient environ 60 % de plus), du capital assuré (les primes augmentent d’environ 35 % par tranche de 50 000 $ supplémentaires) et de la durée du contrat.
Les prestations reçues en cas de maladie grave sont versées en capital forfaitaire libre d’impôt selon la législation canadienne.
- Facteurs de tarification :
- Âge : chaque tranche de 10 ans augmente la prime d’environ 45 %.
- État de santé : la présence de maladies chroniques entraîne une surprime (classe “ratée”).
- Statut fumeur : les fumeurs paient environ 60 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : chaque 50 000 $ de capital en plus fait monter la prime de 35 %.
- Durée du contrat : une protection plus longue coûte généralement plus cher.
- Traitement fiscal : le capital versé en cas de maladie grave est non imposable au Canada.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 50 000 $ | 25 $/mois | 41 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 50 000 $ | 56 $/mois (surprime) | 90 $/mois (surprime) |
| 55 ans, fumeur en santé | 50 000 $ | 104 $/mois | 164 $/mois |
Les options de l'assurance maladies graves Desjardins
- Garanties de revenu : permet de recevoir un montant périodique en cas d’invalidité ou de maladie grave, généralement équivalent à 1 % du capital assuré par mois pendant 5 à 10 ans.
- Prêt sur police : possibilité d’emprunter jusqu’à 90 % de la valeur de rachat, avec des modalités de remboursement flexibles et intérêts exigibles selon les taux en vigueur.
- Exonération des primes (WOP) : exempte du paiement des primes en cas d’invalidité totale reconnue, généralement activée avant l’âge de 60 ans et jusqu’à un âge maximal d’adhésion de 55 à 60 ans.
- Garanties maladies additionnelles (ex. : insuffisance rénale, aggravation de l’insuffisance cardiaque) : couvrent des affections graves spécifiques non incluses dans la protection de base, permettant le versement d’une prestation dédiée.
- Prestations avec participation : réserve aux polices éligibles ; permet de recevoir des dividendes annuels en fonction des résultats financiers et de la participation de l’assuré.
- Option de conversion : autorise la conversion de la couverture temporaire en assurance vie entière ou universelle sans nouvelle preuve médicale, jusqu’à un certain âge limite (souvent 65 ans).
- Option de rachat partiel : permet de retirer une partie de la valeur de rachat sous conditions, dans la limite d’un pourcentage du capital et après un nombre minimal d’années en vigueur.
- Souscription et admissibilité : nécessite un questionnaire médical complet et parfois un examen, avec des limites d’âge strictes (généralement 18 à 65 ans) et des surprimes possibles pour métiers ou loisirs à risque.
Les exclusions de l'assurance maladies graves Desjardins
- Suicide au cours de la première année : aucun versement si le décès résulte du suicide pendant les 12 premiers mois.
- Conditions préexistantes non déclarées : exclusion des maladies résultant d’une condition médicale non divulguée lors de la souscription.
- Activités à haut risque : maladies ou blessures survenues lors d’activités extrêmes ou aviation privée ne sont pas couvertes.
- Actes criminels : aucune prestation si la maladie ou la blessure découle d’un acte criminel de l’assuré.
- Conditions non listées : toute maladie non explicitement mentionnée dans la liste des affections assurées est exclue.
- Limites d’âge : certaines garanties cessent ou changent selon l’âge atteint par l’assuré.
- Défaut du délai de survie : pas de paiement si l’assuré ne survit pas la période minimale après le diagnostic.
Réclamations et délais de paiement de l'assurance maladies graves Desjardins
Le processus de réclamation pour l'assurance maladies graves de Desjardins est structuré afin d'assurer un règlement rapide et transparent.
En moyenne, le délai de paiement est de 10 à 15 jours ouvrables à compter de la réception de toutes les pièces nécessaires.
Une période de réflexion (« cooling-off ») de 10 jours permet d’annuler le contrat sans pénalité après sa délivrance.
- Déclaration du sinistre : soumission possible en ligne, par appli mobile ou par téléphone auprès du service à la clientèle.
- Analyse des documents : examen des formulaires de réclamation et rapports médicaux exigés pour justifier la maladie couverte.
- Évaluation par l’assureur : vérification administrative et médicale, habituellement sous 5 à 10 jours ouvrables.
- Exécution du paiement : transfert bancaire ou chèque émis dans un délai de 2 à 5 jours après approbation.
- Période de réflexion : 10 jours pour annuler le contrat sans frais ni obligation.
Comment contacter Desjardins ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 200, rue des Commandeurs, Lévis (Québec) G6V 6R2 |
| 📞 Téléphone | 1 866 647-5013 |
| ✉️ Courriel | Via formulaire sécurisé sur le site, selon le service demandé |
| 🌐 Site web | desjardinsassurancevie.com |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible sur le site, lundi-vendredi 8h-20h ; samedi 8h30-16h |
| 📱 Médias sociaux | Facebook, Twitter, LinkedIn : @desjardins, pour questions sur les maladies graves |
| ⏰ Heures d’ouverture | Service client : lundi–vendredi 8h–20h ; samedi 8h30–16h ; attente moyenne 3–5 min |
- Téléconsultation : accès confidentiel à des conseils médicaux par téléphone ou via application, selon l’offre du groupe.
- Deuxième avis médical : possibilité de faire réviser votre diagnostic par un médecin expert indépendant sur demande.
- Portail de gestion de police : consultation des contrats, suivi des réclamations et mises à jour via l’espace en ligne ou l’app mobile.
- Ligne d’urgence 24/7 : assistance téléphonique disponible en tout temps pour les urgences liées à la couverture.
- Assistance rapatriement : coordination et prise en charge du transport médical d’urgence lorsque le contrat prévoit la garantie.
- Rachat & rachat partiel : possibilité de racheter partiellement ou totalement la police, accès à la valeur de rachat ou à une avance sur police si admissible.
FAQ
Quelles maladies graves sont couvertes par l'assurance Desjardins et quels sont les montants versés ?
L'assurance maladies graves de Desjardins couvre 4 maladies pour la protection de base et 31 maladies pour la protection enrichie. Les montants versés correspondent à 100 % de la somme assurée pour un diagnostic admissible, et un paiement partiel de 10 % est possible pour certaines maladies spécifiques. La couverture s'étend également aux enfants pour 7 maladies infantiles. Les montants assurés sont personnalisables selon le contrat choisi. Les paiements sont non imposables.
Existe-t-il des périodes d’attente ou de survie avant le versement des prestations ?
Oui, la plupart des contrats incluent une période d’attente de 90 jours pour le cancer et une période de survie minimale de 30 jours après le diagnostic de la maladie. Certaines affections exigent en outre que des symptômes persistent pendant une période définie. Il est important de bien consulter les conditions du contrat pour chaque maladie couverte. Ces mesures garantissent que l’assuré puisse bénéficier de la prestation conformément aux critères médicaux.
Quels avenants et garanties optionnelles puis-je ajouter à mon contrat ?
Desjardins propose des options modulaires pour personnaliser la couverture, telles que des protections supplémentaires pour maladies infantiles, une assurance décès additionnelle ou un avenant pour second avis médical. Vous pouvez ajouter ces garanties lors de la souscription ou en cours de vie du contrat, sous réserve d'acceptation médicale. Votre conseiller peut vous informer sur la disponibilité et le tarif de chaque supplément. Les modalités d’ajout sont simples et s’effectuent le plus souvent par écrit.
Comment les primes sont-elles calculées et quelle est la différence entre fumeur et non-fumeur ?
Les primes dépendent de l’âge, du montant assuré, de l’état de santé et du statut tabagique (fumeur/non-fumeur). Les fumeurs paient généralement des primes plus élevées en raison d’un risque médical accru. Les taux non-fumeurs offrent donc un avantage tarifaire important. D’autres critères, comme les antécédents médicaux familiaux et les garanties optionnelles choisies, influencent aussi le calcul. Le calcul reste transparent et peut être simulé auprès d’un conseiller.
Comment soumettre une réclamation et sous combien de temps ai-je une réponse ?
La réclamation peut se faire en ligne via le portail sécurisé, par la poste ou auprès d’un conseiller de Desjardins. Une fois tous les documents médicaux soumis, l’étude du dossier prend en moyenne 10 à 15 jours ouvrables. Après validation, le paiement est effectué rapidement, souvent par dépôt direct. Une assistance téléphonique est disponible pour vous guider au besoin. Ce processus favorise un règlement efficace et professionnel.
Est-il possible de modifier la somme assurée ou la couverture en cours de contrat ?
Oui, il est possible de demander une augmentation ou une réduction du montant assuré, ou d’ajouter/retirer certains avenants. Toute modification peut entraîner une nouvelle évaluation médicale ou une mise à jour du tarif applicable. Les modalités sont encadrées par le contrat et nécessitent généralement un formulaire de demande. Il est conseillé de faire appel à son conseiller pour évaluer les impacts et les options disponibles. Flexibilité et accompagnement restent des priorités chez Desjardins.
Comment puis-je annuler mon contrat et quelles sont les règles de remboursement ?
Vous pouvez annuler votre police à tout moment en avisant Desjardins par écrit ou en utilisant l’espace client en ligne. Si l’annulation intervient durant la période de libre examen (généralement 10 jours), tout montant payé est intégralement remboursé. Passé ce délai, certains frais ou pénalités peuvent s’appliquer selon l’ancienneté du contrat et la garantie choisie. En cas de rachat total ou partiel, une valeur de rachat peut être versée si prévue au contrat. Il est toujours recommandé de consulter un conseiller pour comprendre les conséquences.
Quels services digitaux puis-je accéder avec l’application ou le portail Desjardins ?
Le portail sécurisé et l’application mobile Desjardins permettent de consulter vos contrats, modifier vos informations personnelles, suivre une réclamation, télécharger des attestations et communiquer facilement avec le service client. Vous pouvez également gérer vos rendez-vous, accéder à des conseils personnalisés et activer des alertes pour mieux suivre votre couverture. Ces outils apportent autonomie et réactivité dans la gestion de votre assurance. Les évolutions technologiques de Desjardins visent à optimiser l’expérience client.
Quelles maladies graves sont couvertes par l'assurance Desjardins et quels sont les montants versés ?
L'assurance maladies graves de Desjardins couvre 4 maladies pour la protection de base et 31 maladies pour la protection enrichie. Les montants versés correspondent à 100 % de la somme assurée pour un diagnostic admissible, et un paiement partiel de 10 % est possible pour certaines maladies spécifiques. La couverture s'étend également aux enfants pour 7 maladies infantiles. Les montants assurés sont personnalisables selon le contrat choisi. Les paiements sont non imposables.
Existe-t-il des périodes d’attente ou de survie avant le versement des prestations ?
Oui, la plupart des contrats incluent une période d’attente de 90 jours pour le cancer et une période de survie minimale de 30 jours après le diagnostic de la maladie. Certaines affections exigent en outre que des symptômes persistent pendant une période définie. Il est important de bien consulter les conditions du contrat pour chaque maladie couverte. Ces mesures garantissent que l’assuré puisse bénéficier de la prestation conformément aux critères médicaux.
Quels avenants et garanties optionnelles puis-je ajouter à mon contrat ?
Desjardins propose des options modulaires pour personnaliser la couverture, telles que des protections supplémentaires pour maladies infantiles, une assurance décès additionnelle ou un avenant pour second avis médical. Vous pouvez ajouter ces garanties lors de la souscription ou en cours de vie du contrat, sous réserve d'acceptation médicale. Votre conseiller peut vous informer sur la disponibilité et le tarif de chaque supplément. Les modalités d’ajout sont simples et s’effectuent le plus souvent par écrit.
Comment les primes sont-elles calculées et quelle est la différence entre fumeur et non-fumeur ?
Les primes dépendent de l’âge, du montant assuré, de l’état de santé et du statut tabagique (fumeur/non-fumeur). Les fumeurs paient généralement des primes plus élevées en raison d’un risque médical accru. Les taux non-fumeurs offrent donc un avantage tarifaire important. D’autres critères, comme les antécédents médicaux familiaux et les garanties optionnelles choisies, influencent aussi le calcul. Le calcul reste transparent et peut être simulé auprès d’un conseiller.
Comment soumettre une réclamation et sous combien de temps ai-je une réponse ?
La réclamation peut se faire en ligne via le portail sécurisé, par la poste ou auprès d’un conseiller de Desjardins. Une fois tous les documents médicaux soumis, l’étude du dossier prend en moyenne 10 à 15 jours ouvrables. Après validation, le paiement est effectué rapidement, souvent par dépôt direct. Une assistance téléphonique est disponible pour vous guider au besoin. Ce processus favorise un règlement efficace et professionnel.
Est-il possible de modifier la somme assurée ou la couverture en cours de contrat ?
Oui, il est possible de demander une augmentation ou une réduction du montant assuré, ou d’ajouter/retirer certains avenants. Toute modification peut entraîner une nouvelle évaluation médicale ou une mise à jour du tarif applicable. Les modalités sont encadrées par le contrat et nécessitent généralement un formulaire de demande. Il est conseillé de faire appel à son conseiller pour évaluer les impacts et les options disponibles. Flexibilité et accompagnement restent des priorités chez Desjardins.
Comment puis-je annuler mon contrat et quelles sont les règles de remboursement ?
Vous pouvez annuler votre police à tout moment en avisant Desjardins par écrit ou en utilisant l’espace client en ligne. Si l’annulation intervient durant la période de libre examen (généralement 10 jours), tout montant payé est intégralement remboursé. Passé ce délai, certains frais ou pénalités peuvent s’appliquer selon l’ancienneté du contrat et la garantie choisie. En cas de rachat total ou partiel, une valeur de rachat peut être versée si prévue au contrat. Il est toujours recommandé de consulter un conseiller pour comprendre les conséquences.
Quels services digitaux puis-je accéder avec l’application ou le portail Desjardins ?
Le portail sécurisé et l’application mobile Desjardins permettent de consulter vos contrats, modifier vos informations personnelles, suivre une réclamation, télécharger des attestations et communiquer facilement avec le service client. Vous pouvez également gérer vos rendez-vous, accéder à des conseils personnalisés et activer des alertes pour mieux suivre votre couverture. Ces outils apportent autonomie et réactivité dans la gestion de votre assurance. Les évolutions technologiques de Desjardins visent à optimiser l’expérience client.
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