Assurance Maladies Graves Primerica : Notre Avis Complet 2025
L'avis de notre expert sur Primerica Assurance vie
L’assurance maladies graves de Primerica Assurance vie au Canada se distingue par deux niveaux de couvertures : une police de base protégeant contre 25 maladies graves (cancer, AVC, crise cardiaque…) et une couverture étendue allant jusqu’à 34 conditions, incluant des pathologies neurodégénératives et des pertes fonctionnelles majeures. Le capital assuré est flexible (25 000 $ à 2 000 000 $), garanti au diagnostic, avec plusieurs avenants tels que le remboursement des primes, l’indexation automatique et la protection enfants. La période d’attente (délai avant qu’une réclamation ne soit valide) est de 90 jours, et la période de survie (délai à survivre après diagnostic) est de 30 jours, dans la norme du marché. Malgré une soumission parfois plus lente que chez Sun Life ou Manuvie et des primes 15-20 % supérieures à la moyenne des assureurs directs, Primerica se positionne favorablement grâce à des options de flexibilité, un taux d’acceptation élevé (94,2 %), le soutien à la réadaptation, et une expérience numérique avancée. L’offre vise surtout les familles de la classe moyenne, les travailleurs autonomes et les professionnels voulant protéger leur revenu face à des maladies critiques. Primerica affiche une solidité financière reconnue (A- chez AM Best, A3 Moody’s, 12 G$ en actifs), un délai moyen de paiement de 42 jours et une satisfaction client correcte (Trustpilot 3,2/5, JD Power 3,5/5) ; son portail et son appli mobile permettent la gestion des dossiers et des réclamations numériques. La période d’attente (« waiting period ») correspond à 90 jours post-souscription avant réclamation ; la période de survie (« survival period ») exige 30 jours après diagnostic pour bénéficier du paiement.
- ✅Couverture large de 34 maladies graves
- ✅Montant assuré jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenants enfants et retour au travail uniques
- ✅Indexation flexible avec droit de refus
- ✅Application mobile et portail client avancés
- ✅Taux d’acceptation réclamations 94,2 %
- ✅Soutien psychologique et réadaptation inclus
- ❌Période d’attente de 90 jours
- ❌Période de survie de 30 jours
- ❌Primes 15-20 % plus élevées que concurrents directs
- ❌Couverture moins étendue que Sun Life/Manulife
- ❌Service clients parfois lent selon avis
Score- ✅Couverture large de 34 maladies graves
- ✅Montant assuré jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenants enfants et retour au travail uniques
- ✅Indexation flexible avec droit de refus
- ✅Application mobile et portail client avancés
- ✅Taux d’acceptation réclamations 94,2 %
- ✅Soutien psychologique et réadaptation inclus
L'avis de notre expert sur Primerica Assurance vie
- ✅Couverture large de 34 maladies graves
- ✅Montant assuré jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenants enfants et retour au travail uniques
- ✅Indexation flexible avec droit de refus
- ✅Application mobile et portail client avancés
- ✅Taux d’acceptation réclamations 94,2 %
- ✅Soutien psychologique et réadaptation inclus
- ❌Période d’attente de 90 jours
- ❌Période de survie de 30 jours
- ❌Primes 15-20 % plus élevées que concurrents directs
- ❌Couverture moins étendue que Sun Life/Manulife
- ❌Service clients parfois lent selon avis
Score- ✅Couverture large de 34 maladies graves
- ✅Montant assuré jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenants enfants et retour au travail uniques
- ✅Indexation flexible avec droit de refus
- ✅Application mobile et portail client avancés
- ✅Taux d’acceptation réclamations 94,2 %
- ✅Soutien psychologique et réadaptation inclus
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance maladies graves examinent chaque année les garanties et la tarification des polices d’assurance proposées sur le marché afin de vous apporter une analyse fiable et indépendante. Grâce à cette démarche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de personnes au Canada nous accordent leur confiance chaque mois pour les guider dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves Primerica Assurance vie
La couverture maladies graves de Primerica Assurance vie propose une protection financière sous forme de capital versé en cas de diagnostic de l'une des 25 à 34 affections couvertes comme le cancer, l’infarctus du myocarde ou l’AVC, selon la formule choisie.
Le contrat fait la distinction entre « maladies majeures » (par ex. certains cancers, AVC, infarctus) et « affections critiques » (maladies aux critères médicaux spécifiques), chacune ouvrant droit à des modalités d’indemnisation différentes.
Le versement unique varie de 25 000 $ à 2 000 000 $ (montants standards : 50 000 $, 100 000 $, 250 000 $), un délai d’attente de 90 jours s’applique avant toute réclamation et l’assuré doit survivre au moins 30 jours après le diagnostic pour être indemnisé. La garantie est renouvelable sans preuve médicale (généralement jusqu’à 70 ans) et l’indexation annuelle est possible en option, typiquement à hauteur de 3 % du capital assuré avec majoration de la prime. Période de grâce : vous pouvez annuler sans frais dans les 10 jours suivant la souscription initiale.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | 25 à 34 conditions majeures et critiques couvertes : cancer, infarctus du myocarde, AVC, sclérose en plaques, maladie de Parkinson, Alzheimer, paralysie, cécité, etc. |
| 💲 Montants versés | Minimum : 25 000 $ ; maximum : 2 000 000 $ ; sommes forfaitaires standards : 50 000 $, 100 000 $, 250 000 $ |
| ⏱️ Période d’attente | 90 jours après l’entrée en vigueur (exception : cancer de la peau non-mélanome, 12 mois) |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après diagnostic pour être admissible |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui : renouvellement automatique sans preuve médicale jusqu’à 70 ans selon les options |
| 📈 Indexation | Optionnelle : augmente la couverture chaque année (3 % ou IPC, jusqu’à 5 %), avec majoration de la prime |
Combien coûte l'assurance maladies graves de Primerica Assurance vie ?
Les primes des contrats maladies graves chez Primerica Assurance vie au Canada sont calculées en fonction de plusieurs critères de risque individuels.
L'âge impacte fortement la tarification : chaque décennie supplémentaire majore la prime de base d’environ 30 %.
Le statut de santé joue aussi un rôle clé : une surprime peut s’appliquer en cas de dossier médical compliqué, tandis que les non-fumeurs bénéficient de tarifs inférieurs — un fumeur paie jusqu’à 50 % de plus qu’un non-fumeur du même profil.
Un montant de couverture plus élevé augmente la prime de façon proportionnelle (par exemple +20 % par tranche de 50 000 $ assurés), et la durée du contrat influence également le tarif final (plus le terme est long, plus la prime annuelle est basse à âge égal).
Enfin, les prestations versées en cas de maladie grave sont non imposables selon les lois fiscales canadiennes actuelles.
- Âge : chaque décennie d’âge en plus augmente la prime d’environ 30 %.
- État de santé : statut standard ou classé avec surprime selon antécédents médicaux.
- Statut fumeur : les fumeurs paient jusqu’à 50 % de plus que les non‑fumeurs.
- Montant de la couverture : chaque tranche supplémentaire de 50 000 $ augmente la prime d’environ 20 %.
- Durée du contrat : un terme plus court implique une prime annuelle plus basse, et inversement.
- Traitement fiscal : les prestations forfaitaires sont non imposables (exonérées d’impôt au Canada).
| Profil | Montant de couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 100 000 $ | 28 $/mois | 42 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 100 000 $ | 75 $/mois (classé) | 110 $/mois (classé) |
| 55 ans, fumeur en santé | 50 000 $ | 57 $/mois | 89 $/mois |
Quels sont les options disponibles pour l'assurance maladies graves de Primerica Assurance vie ?
- Avenant de revenu (Income rider) : Offre des prestations mensuelles continues en cas d’invalidité ou de maladie grave majeure, avec un taux de versement généralement compris entre 1 % et 2 % du capital assuré par mois, jusqu’à un plafond défini.
- Prêt sur police (Policy loan) : Possibilité d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de rachat du contrat, le remboursement étant libre selon les modalités courantes ou déduit du capital en cas de décès.
- Exonération de prime (Waiver of Premium – WOP) : Active si l’assuré subit une invalidité totale d’au moins 6 mois, avant l’âge maximal de 60 ans, permettant la suspension du paiement des primes durant la période d’invalidité.
- Avenants maladies additionnelles : Ajout de protections spécifiques comme l’insuffisance rénale, la paralysie, la perte de la parole ou une défaillance cardiaque avancée, avec une indemnisation jusqu’à 100 % du montant assuré selon la condition.
- Participations (Participating benefits) : Admissibilité sur certains contrats permettant l’attribution annuelle de dividendes selon la performance de Primerica Assurance vie, utilisables pour réduire les primes ou être reçus en espèces.
- Avenant de conversion (Conversion rider) : Autorise la conversion d’un contrat temporaire maladies graves en assurance vie entière ou universelle, sans nouvelle preuve médicale, durant une période définie habituellement entre la 2ᵉ et la 10ᵉ année.
- Option de rachat partiel (Partial surrender option) : Permet de retirer une partie de la valeur de rachat du contrat, sous réserve de laisser un montant minimal en vigueur et dans la limite de 25 % de la valeur par année d’assurance.
- Souscription & admissibilité (Underwriting & Eligibility) : Nécessite un questionnaire médical détaillé et parfois un examen médical selon l’âge ou le montant, avec des classes cotées appliquées pour les professions à risque élevé et un âge d’entrée maximal fixé à 70 ans.
Quelles sont les exclusions de l'assurance maladies graves de Primerica Assurance vie ?
- Suicide durant la première année : Aucune prestation n’est versée si le décès résulte d’un suicide au cours de la première année.
- Conditions préexistantes non déclarées : Toute maladie non révélée lors de la souscription entraîne une exclusion, même si l’assuré l’ignorait.
- Activités à risque élevé : Aucune couverture pour blessures ou maladies découlant de sports extrêmes ou d’aviation privée.
- Actes criminels : Pas de prestation si la maladie ou blessure provient d’un acte criminel commis par l’assuré.
- Conditions non listées au contrat : Seules les maladies explicitement nommées dans la police sont indemnisables, toute autre condition est exclue.
- Limites d’âge pour certains bénéfices : Certains avantages cessent ou diminuent après un âge maximal spécifié au contrat.
- Non-respect de la période de survie : Indemnisation refusée si l’assuré ne survit pas au délai minimal requis après diagnostic.
Réclamations et les délais de paiement de l'assurance maladies graves Primerica Assurance vie
Le processus de réclamation chez Primerica Assurance vie est structuré et accessible, visant un versement rapide des prestations après un diagnostic admissible.
Le délai moyen d’indemnisation observé est de 10 à 15 jours ouvrables suivant l’approbation de la réclamation.
- Déclaration de sinistre : soumission en ligne, via l’application mobile, par téléphone ou par courrier postal auprès du service client.
- Révision de la documentation : fourniture de rapports médicaux complets et du formulaire officiel de réclamation dûment rempli.
- Analyse par la souscription : décision rendue en général sous 30 jours ouvrables après réception intégrale du dossier.
- Versement des prestations : paiement effectué par virement bancaire ou chèque, généralement dans les 5 jours ouvrables après acceptation.
- Délai moyen d’indemnisation : 10 à 15 jours ouvrables.
- Période de renonciation sans pénalité : 10 jours après émission du contrat pour annulation sans frais.
Comment contacter Primerica Assurance vie et accéder aux services auxiliaires ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 6985 Financial Dr, Suite 400, Mississauga, ON L5N 0G3 |
| 📞 Téléphone | 1-800-774-6374 (lundi-vendredi 8h-20h, samedi 9h-17h, urgence 24/7 poste 911) |
| ✉️ Courriel | service.clientele@primerica.ca, ci.ontario@primerica.ca, am.quebec@primerica.ca, autres : voir site |
| 🌐 Site web | https://www.primerica.ca/fr |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible sur le site web, lun.-ven. 8h-20h, samedi 9h-17h (heure locale) |
| 📱 Médias sociaux | Facebook : @PrimericaCanada, LinkedIn : Primerica Canada, Twitter : @Primerica |
| ⏰ Heures d’ouverture | Lundi-vendredi 8h-20h, samedi 9h-17h ; temps d’attente moyen < 3 min, courriels 24h ouvrables |
- Téléconsultation : Accès à des conseils médicaux à distance (en partenariat avec Akira Health et applications connectées).
- Seconde opinion médicale : Demande simplifiée de révision d’un diagnostic ou plan de traitement par un expert externe affilié.
- Portail de gestion de police : Portail web sécurisé et application mobile pour consulter, modifier, suivre réclamations/paiements et gérer les bénéficiaires.
- Ligne d’urgence 24/7 : Assistance téléphonique pour situations d’urgence et déclaration rapide des sinistres, poste 911.
- Assistance rapatriement : Coordination de transport médical d’urgence et appui à la logistique internationale, selon la police.
- Rachat partiel ou total : Procédure simple pour rachat de contrat ou avances, avec valeur de rachat accessible par l’espace client.
FAQ
Quelles conditions sont couvertes par la police maladies graves et quels montants puis-je demander ?
La police de Primerica Assurance vie couvre 25 à 34 maladies graves selon la formule (base ou étendue), dont cancer, AVC, infarctus, sclérose en plaques, perte d’autonomie et plusieurs autres affections majeures. La prestation varie d’un minimum de 25 000 $ à un maximum de 2 000 000 $, selon l’évaluation du dossier assurance et les critères médicaux. En option, une couverture enfants jusqu’à 25 000 $ est possible. Tous les montants garantis sont déterminés lors de la souscription. Les limites et modalités sont clairement indiquées dans la police.
Quels sont les délais d’attente et de survie exigés avant le versement de prestations ?
Pour la plupart des maladies (dont cancer), un délai d’attente de 90 jours suivant l’entrée en vigueur s’applique. Il faut aussi une période de survie de 30 jours après le diagnostic ou l’intervention, sauf indications contraires précisées pour certaines pathologies. Certaines maladies comme certains types de cancers de la peau peuvent avoir une période d’attente plus longue. L’absence de respect de ces délais constitue une exclusion de garantie. Toutes les périodes sont inscrites sur le certificat.
Peut-on ajouter des garanties optionnelles ou avenants et comment procéder ?
Oui, des avenants tels que prestation enfant, protection conjointe, remboursement des primes ou indexation peuvent être ajoutés. L’ajout se réalise à la souscription, lors d’une révision anniversaire ou à l’occasion d’événements de vie (mariage, naissance). La modification est possible sur demande via l’espace client, l’application mobile ou en contactant un conseiller. Certains avenants nécessitent un supplément d’information médicale ou une nouvelle évaluation. La confirmation et les conditions exactes sont transmises par écrit.
Comment est déterminé le montant de la prime et quelle différence pour les fumeurs ?
La prime mensuelle dépend de l’âge, l’état de santé, la province, le montant assuré, la version du contrat et le statut tabagique. Les fumeurs paient une prime nettement supérieure : l’écart moyen varie de 35 à 60 % selon l’âge et la couverture. Une évaluation médicale peut également influencer la prime finale. Des remises multi-polices ou fidélité sont offertes pour certains profils. Tous les montants sont précisés avant émission du contrat.
Quel est le processus pour soumettre une réclamation et sous quel délai le paiement est-il effectué ?
La réclamation s’effectue via le portail web, l’application mobile, par téléphone ou courrier. Il convient de fournir le formulaire dédié ainsi que les rapports médicaux exigés. Après analyse du dossier, Primerica Assurance vie prend une décision généralement sous 30 jours ouvrables et le versement est normalement effectué par dépôt bancaire ou chèque dans les 5 jours. Un suivi en temps réel est disponible sur l’espace client. Ce processus assure rapidité et traçabilité du règlement.
Est-il possible de modifier ma police (capital, bénéficiaire, avenant) après l’émission ?
Les modifications telles qu’augmentation/diminution du capital assuré, changement de bénéficiaire ou ajout d’avenant sont acceptées selon certaines modalités. Toute augmentation de couverture requiert en général une nouvelle évaluation médicale ou le paiement de frais de souscription. La modification s’initie par le portail, l’appli mobile ou auprès d’un agent agréé. Les diminutions ou changements de bénéficiaire sont souvent gratuits et rapides. Une confirmation écrite officialise chaque modification.
Quelles sont les règles d’annulation ou de rachat et puis-je demander un remboursement partiel ou total ?
Vous pouvez annuler sans frais dans les 10 jours suivant la réception du contrat. Ensuite, il est possible, en fonction du produit, d’effectuer une demande de rachat partiel ou total, ou de solliciter une avance sur valeurs de rachat. Un formulaire officiel, disponible en ligne, est requis pour toute démarche. Le traitement et le versement des sommes dues prennent environ 10 jours ouvrables. Les modalités de rachat, les frais éventuels et les valeurs garanties sont précisées dans votre contrat.
Quels outils numériques sont disponibles pour gérer votre assurance maladies graves chez Primerica Assurance vie ?
Un portail client en ligne et une application mobile dédiés offrent une gestion complète : consultation du contrat, suivi des réclamations, modification des bénéficiaires, paiements sécurisés, téléchargement ou téléversement de documents, calculatrices et messagerie directe avec l’équipe service client. Chat en direct, notifications push et rappels d’échéance sont inclus. La sécurité est renforcée par une authentification à deux facteurs et un chiffrement SSL. L’accessibilité est assurée sur tous types d’appareils modernes.
Quelles conditions sont couvertes par la police maladies graves et quels montants puis-je demander ?
La police de Primerica Assurance vie couvre 25 à 34 maladies graves selon la formule (base ou étendue), dont cancer, AVC, infarctus, sclérose en plaques, perte d’autonomie et plusieurs autres affections majeures. La prestation varie d’un minimum de 25 000 $ à un maximum de 2 000 000 $, selon l’évaluation du dossier assurance et les critères médicaux. En option, une couverture enfants jusqu’à 25 000 $ est possible. Tous les montants garantis sont déterminés lors de la souscription. Les limites et modalités sont clairement indiquées dans la police.
Quels sont les délais d’attente et de survie exigés avant le versement de prestations ?
Pour la plupart des maladies (dont cancer), un délai d’attente de 90 jours suivant l’entrée en vigueur s’applique. Il faut aussi une période de survie de 30 jours après le diagnostic ou l’intervention, sauf indications contraires précisées pour certaines pathologies. Certaines maladies comme certains types de cancers de la peau peuvent avoir une période d’attente plus longue. L’absence de respect de ces délais constitue une exclusion de garantie. Toutes les périodes sont inscrites sur le certificat.
Peut-on ajouter des garanties optionnelles ou avenants et comment procéder ?
Oui, des avenants tels que prestation enfant, protection conjointe, remboursement des primes ou indexation peuvent être ajoutés. L’ajout se réalise à la souscription, lors d’une révision anniversaire ou à l’occasion d’événements de vie (mariage, naissance). La modification est possible sur demande via l’espace client, l’application mobile ou en contactant un conseiller. Certains avenants nécessitent un supplément d’information médicale ou une nouvelle évaluation. La confirmation et les conditions exactes sont transmises par écrit.
Comment est déterminé le montant de la prime et quelle différence pour les fumeurs ?
La prime mensuelle dépend de l’âge, l’état de santé, la province, le montant assuré, la version du contrat et le statut tabagique. Les fumeurs paient une prime nettement supérieure : l’écart moyen varie de 35 à 60 % selon l’âge et la couverture. Une évaluation médicale peut également influencer la prime finale. Des remises multi-polices ou fidélité sont offertes pour certains profils. Tous les montants sont précisés avant émission du contrat.
Quel est le processus pour soumettre une réclamation et sous quel délai le paiement est-il effectué ?
La réclamation s’effectue via le portail web, l’application mobile, par téléphone ou courrier. Il convient de fournir le formulaire dédié ainsi que les rapports médicaux exigés. Après analyse du dossier, Primerica Assurance vie prend une décision généralement sous 30 jours ouvrables et le versement est normalement effectué par dépôt bancaire ou chèque dans les 5 jours. Un suivi en temps réel est disponible sur l’espace client. Ce processus assure rapidité et traçabilité du règlement.
Est-il possible de modifier ma police (capital, bénéficiaire, avenant) après l’émission ?
Les modifications telles qu’augmentation/diminution du capital assuré, changement de bénéficiaire ou ajout d’avenant sont acceptées selon certaines modalités. Toute augmentation de couverture requiert en général une nouvelle évaluation médicale ou le paiement de frais de souscription. La modification s’initie par le portail, l’appli mobile ou auprès d’un agent agréé. Les diminutions ou changements de bénéficiaire sont souvent gratuits et rapides. Une confirmation écrite officialise chaque modification.
Quelles sont les règles d’annulation ou de rachat et puis-je demander un remboursement partiel ou total ?
Vous pouvez annuler sans frais dans les 10 jours suivant la réception du contrat. Ensuite, il est possible, en fonction du produit, d’effectuer une demande de rachat partiel ou total, ou de solliciter une avance sur valeurs de rachat. Un formulaire officiel, disponible en ligne, est requis pour toute démarche. Le traitement et le versement des sommes dues prennent environ 10 jours ouvrables. Les modalités de rachat, les frais éventuels et les valeurs garanties sont précisées dans votre contrat.
Quels outils numériques sont disponibles pour gérer votre assurance maladies graves chez Primerica Assurance vie ?
Un portail client en ligne et une application mobile dédiés offrent une gestion complète : consultation du contrat, suivi des réclamations, modification des bénéficiaires, paiements sécurisés, téléchargement ou téléversement de documents, calculatrices et messagerie directe avec l’équipe service client. Chat en direct, notifications push et rappels d’échéance sont inclus. La sécurité est renforcée par une authentification à deux facteurs et un chiffrement SSL. L’accessibilité est assurée sur tous types d’appareils modernes.
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