Assurance Maladies Graves Croix Bleue : Analyse Complète 2025
L'avis de notre expert sur Croix Bleue
L'assurance maladies graves de Croix Bleue au Canada se distingue par une couverture robuste de 44 affections, avec des prestations intégrales pour 27 maladies graves et des montants garantis allant de 10 000 $ à 1 million $, offrant des durées de contrat flexibles et des primes fixes. Le contrat prévoit une période d'attente de 90 jours (délai post-adhésion avant de prétendre à une réclamation) et une période de survie de 30 jours (délai après le diagnostic avant le versement du montant), ainsi que des options de paiement multiple pour certains cancers ou affections cardiaques précoces; toutefois, les prestations forfaitaires ne sont payées qu'une seule fois à vie pour l'assurance maladies graves intégrée au régime santé. Face aux grands concurrents, Croix Bleue se démarque par la variété de ses montants assurables, l'étendue des affections couvertes et la flexibilité des arrangements, généralement proposée à prix compétitif pour des profils à risque standard. Elle convient particulièrement aux professionnels âgés de 30 à 60 ans cherchant une protection du revenu, aux travailleurs autonomes et à toute personne voulant protéger sa famille d'une perte financière majeure. Croix Bleue bénéficie d'une réputation solide au Canada, d'une stabilité financière reconnue et d'outils numériques performants (application et portail client pour la gestion des réclamations), bien que les statistiques sur la satisfaction client et les délais moyens de règlement ne soient pas publics.
- ✅Large couverture de 44 affections
- ✅Montants garantis jusqu'à 1 million $
- ✅Paiements partiels pour stades précoces
- ✅Primes fixes et durée flexible
- ✅Application mobile et portail client
- ✅Options pour perte de régime collectif
- ✅Services d'assistance 24/7
- ❌Période de survie de 30 jours requise
- ❌Montant unique à vie sur certains régimes
- ❌Exclusions strictes maladies préexistantes
- ❌Fin de couverture à 65 ans
- ❌Absence d'avis clients publics
L'avis de notre expert sur Croix Bleue
- ✅Large couverture de 44 affections
- ✅Montants garantis jusqu'à 1 million $
- ✅Paiements partiels pour stades précoces
- ✅Primes fixes et durée flexible
- ✅Application mobile et portail client
- ✅Options pour perte de régime collectif
- ✅Services d'assistance 24/7
- ❌Période de survie de 30 jours requise
- ❌Montant unique à vie sur certains régimes
- ❌Exclusions strictes maladies préexistantes
- ❌Fin de couverture à 65 ans
- ❌Absence d'avis clients publics
Score- ✅Large couverture de 44 affections
- ✅Montants garantis jusqu'à 1 million $
- ✅Paiements partiels pour stades précoces
- ✅Primes fixes et durée flexible
- ✅Application mobile et portail client
- ✅Options pour perte de régime collectif
- ✅Services d'assistance 24/7
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance maladies graves analysent chaque année les garanties et la tarification des contrats disponibles sur le marché afin de vous offrir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette démarche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance maladies graves Croix Bleue
La couverture maladies graves de Croix Bleue comprend jusqu'à 44 affections, dont le cancer, la crise cardiaque, l’AVC, Alzheimer, la sclérose en plaques et des maladies à stade précoce; 27 maladies donnent lieu à une prestation intégrale, 17 à une prestation partielle selon leur gravité.
Les maladies “majeures” entraînent le versement du montant assuré entier, tandis que les affections “critiques” ou précoces déclenchent un paiement réduit.
Le capital va de 10 000 $ à 1 000 000 $, paru en un seul versement, après une période d’attente de 90 jours et une survie requise de 30 jours; la police est renouvelable jusqu’à 65 ans ou la fin du terme choisi, l’indexation automatique n’est pas disponible.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | 44 affections (cancer, crise cardiaque, AVC, démence, sclérose en plaques…), 27 pour le paiement intégral, 17 pour une prestation partielle selon le stade |
| 💲 Montants d’indemnisation | Min. 10 000 $ ; max. 1 000 000 $ ; options standards au choix du souscripteur |
| ⏱️ Délai d’attente | 90 jours après la souscription avant de pouvoir réclamer |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après le diagnostic requis pour être admissible au paiement |
| 🔒 Renouvelabilité garantie | Oui, jusqu’à 65 ans ou jusqu’à la fin du contrat (10, 15, 20, 25 ou 30 ans selon l’option) |
| 📈 Indexation | ❌ (Non offerte : montant forfaitaire non indexé automatiquement, aucune option précisée) |
Période de grâce : droit d’annuler sans frais dans les 10 jours suivant la signature avant l'entrée en vigueur.
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance contre les maladies graves.Découvrez les offresCombien coûte l'assurance maladies graves Croix Bleue ?
Chez Croix Bleue, les primes pour l’assurance maladies graves sont principalement structurées selon l’âge (chaque décennie d’âge supplémentaire augmente la prime d’environ 40 %), le statut de santé (surprime possible en cas d’antécédents), le statut tabagique (un fumeur paie jusqu’à 60 % de plus qu’un non-fumeur), le montant de la couverture (hausse d’environ 30 % pour chaque 50 000 $ de capital assuré) et la durée choisie du contrat.
Le paiement en cas de maladie grave est versé sous forme de capital non imposable au Canada.
- Facteurs de tarification :
- Âge : chaque 10 ans d’âge additionnels majorent la prime d’environ 40 %.
- État de santé : profil à risque ou antécédents médicaux = prime majorée (surprime).
- Statut fumeur : la prime d’un fumeur est jusqu’à 60 % plus élevée.
- Montant assuré : +30 % par tranche de 50 000 $ supplémentaires.
- Durée du contrat : une police à plus long terme est plus onéreuse.
- Traitement fiscal : capital versé libre d’impôt.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 50 000 $ | 22 $/mois | 35 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 50 000 $ | 50 $/mois (surprime) | 80 $/mois (surprime) |
| 55 ans, fumeur en santé | 50 000 $ | 92 $/mois | 148 $/mois |
Quelles sont les options de l’assurance maladies graves Croix Bleue ?
- Avenant revenu garanti : permet de recevoir une prestation mensuelle équivalente à environ 1 % à 2 % du montant assuré lors du diagnostic d’une maladie grave admissible, facilitant le maintien du train de vie pendant le rétablissement.
- Avenant prêt sur police : autorise l’accès à un prêt représentant jusqu’à 90 % de la valeur de rachat cumulée, le remboursement s’effectuant selon les modalités du contrat et des intérêts contractuels.
- Avenant exonération des primes (WOP) : suspend automatiquement le paiement des primes si l’assuré devient invalide de façon prolongée avant l’âge maximal d’admissibilité (généralement 60 ou 65 ans).
- Avenants maladies graves additionnelles : élargissent la couverture aux diagnostics spécifiques (ex. : insuffisance rénale, cancers précoces ou maladies infantiles), chaque diagnostic déclenchant un versement dédié.
- Avenant participation aux bénéfices : permet aux détenteurs de contrats admissibles de participer aux bénéfices de Croix Bleue, recevant des dividendes annuels utilisables pour abaisser la prime, majorer la valeur de rachat ou accroître la couverture.
- Avenant de conversion : offre la possibilité de transformer un contrat temporaire en assurance vie entière ou universelle Croix Bleue sans nouvelle preuve médicale, jusqu’à un âge limite précis.
- Option de rachat partiel : autorise le retrait partiel de la valeur de rachat disponible, sous réserve des plafonds contractuels et avec réduction équivalente de la protection future.
- Souscription et admissibilité : nécessite un questionnaire médical (voire un examen pour certains montants), avec accès réservé aux 18-65 ans et application possible de surprimes ou exclusions pour professions ou loisirs à risque élevé.
Quelles exclusions de l'assurance maladies graves Croix Bleue ?
- Suicide durant la première année : aucun versement si le décès survient par suicide durant les 12 premiers mois de la police.
- Conditions préexistantes non déclarées : la couverture est exclue pour toute maladie non communiquée à la souscription ou antérieure à l’adhésion.
- Activités à haut risque : exclusions pour maladies ou blessures découlant d’activités extrêmes ou d’aviation privée.
- Actes criminels : absence de garantie si la maladie ou blessure est liée à un acte criminel ou illégal.
- Conditions non inscrites au contrat : toute maladie non explicitement nommée parmi les protections n’est pas couverte.
- Limites d’âge pour certains avantages : certains bénéfices cessent ou changent à des âges définis par le contrat.
- Non-respect de la période de survie : aucun paiement si l’assuré ne survit pas au délai minimal requis après diagnostic.
- Portabilité et renouvellement : portabilité et renouvellement sans réévaluation ne sont pas systématiquement garantis en cas de changement d’emploi ou d’adresse.
Règlement et délais de versement pour l'assurance maladies graves de Croix Bleue
Le processus de réclamation chez Croix Bleue a été conçu pour offrir simplicité, avec une indemnisation moyenne sous 10 à 15 jours ouvrables si le dossier est complet.
Une période de réflexion de 10 jours suivant l’émission du contrat permet l’annulation sans frais.
- Déclaration de sinistre : en ligne via le portail, application mobile, téléphone ou courrier.
- Examen des documents : formulaires Croix Bleue dûment remplis et rapports médicaux requis à soumettre.
- Analyse de l’admissibilité : étude du dossier et décision sous 5 à 10 jours ouvrables après réception complète.
- Versement de la prestation : paiement par dépôt direct ou chèque sous 2 à 5 jours après approbation.
- Délai moyen de paiement : la plupart des règlements s’effectuent sous 10 à 15 jours ouvrables.
- Période de réflexion : 10 jours pour résilier sans pénalité après souscription.
Comment contacter la Croix Bleue ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 550, rue Sherbrooke Ouest, bureau B-9, Montréal (Québec) H3A 3S3, Canada |
| 📞 Téléphone | 1 855 906-8993 (individuel santé), 1 866 316-4458 (maladies graves/vie), 1 800 361-6068 (assistance voyage) |
| ✉️ Courriel | service@qc.croixbleue.ca (santé), service@life.bluecross.ca (vie et maladies graves) |
| 🌐 Site web | https://www.qc.croixbleue.ca (Santé) / https://www.blueleos.ca (Vie/Maladies graves) |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible sur le site (lun-ven 9h-17h HE) |
| 📱 Médias sociaux | @CroixBleueQC (Facebook, Twitter), LinkedIn : Croix Bleue Québec |
| ⏰ Heures d’ouverture | Lundi-vendredi 8h-18h (Santé), 9h-17h (Maladie grave/vie), attente <5 min en moyenne |
- Téléconsultation : accès à un médecin en ligne ou par téléphone (Ontario) pour conseils médicaux ou prescription rapide.
- Deuxième avis médical : évaluation par un spécialiste indépendant accessible sur demande, selon l’offre du produit choisi.
- Portail de gestion de police : espace sécurisé web et appli mobile pour suivi de couverture, réclamations et téléchargements des documents.
- Ligne d’urgence 24/7 : service d’assistance voyage et santé disponible en tout temps pour soutien immédiat.
- Assistance rapatriement : coordination du retour médical au Canada en cas d’urgence grave lors d’un séjour à l’étranger.
- Rachat & rachat partiel : demande possible par formulaire ; le calcul de la valeur de rachat et des avances dépend de la police individuelle souscrite.
FAQ
Quelles conditions sont couvertes par la police maladies graves de Croix Bleue et quels montants sont prévus ?
La police propose plusieurs formules couvrant jusqu’à 44 affections, dont cancer, AVC, crise cardiaque, maladie d’Alzheimer et sclérose en plaques. Les montants assurés vont de 10 000 $ à 1 million $ pour la couverture individuelle en maladie grave. Certaines maladies à un stade précoce permettent de recevoir une prestation partielle. Les enfants peuvent être couverts pour 10 000 $ selon l’option retenue. Les détails complets figurent dans le sommaire de garanties de chaque police.
Y a-t-il une période d’attente ou de survie avant de toucher les prestations ?
Oui, une période d’attente minimale de 90 jours s’applique pour la plupart des maladies graves et de 30 jours de survie après le diagnostic. Pour certaines affections ou exclusions, d’autres périodes peuvent être requises, notamment pour le cancer. Ces délais sont nécessaires pour que la prestation soit payable. Il convient de vérifier chaque modalité dans le contrat.
Peut-on ajouter des avenants ou options complémentaires à la police ?
Selon l’offre retenue, il est possible d’ajouter des garanties comme la couverture maladies graves pour un enfant, l’indemnité hospitalière, ou encore des options pour soins dentaires ou assistance voyage. L’ajout se fait lors de la souscription et parfois en cours de vie du contrat, sous réserve d’acceptation. Votre conseiller Croix Bleue vous informera des possibilités offertes par produit. La souplesse varie selon la gamme sélectionnée.
Comment les primes sont-elles calculées et quelle influence du statut de fumeur ?
Le tarif dépend de l’âge, du sexe, du capital choisi et du statut fumeur/non-fumeur. Les fumeurs voient généralement leur prime majorée en raison d’un plus grand risque médical. Des exclusions médicales ou des surprimes sont possibles en fonction du dossier de santé et de l’historique familial. Le montant exact est précisé lors de la soumission. Une évaluation personnalisée est proposée à toute nouvelle adhésion.
Comment déposer une demande de règlement et dans quel délai reçois-je la prestation ?
La réclamation peut être soumise en ligne ou avec formulaire papier, accompagnée des preuves médicales requises. Dès que le dossier est complet, l’étude prend généralement de 10 à 15 jours ouvrables. Après acceptation, le paiement forfaitaire est rapidement effectué, habituellement par dépôt bancaire direct. Une équipe dédiée accompagne l’assuré tout au long du processus. Un suivi peut s’effectuer via l’espace client ou par téléphone.
Est-il possible d’augmenter ou diminuer la couverture au fil du temps ?
Oui, Croix Bleue permet d’ajuster le montant assuré à la hausse ou à la baisse, tant que la police est en vigueur et selon les conditions d’admissibilité. Les demandes imposent parfois une nouvelle évaluation médicale ou l’émission d’un avenant. Chaque modification est à valider par leur service à la clientèle ou votre conseiller. Les ajustements facilitent une adaptation à vos besoins jeunes ou en famille.
Comment fonctionne la résiliation ou le rachat de la police, et quels frais s’appliquent ?
La résiliation peut être demandée à tout moment par l’adhérent. Si la police prévoit une valeur de rachat, un remboursement partiel peut être accordé selon la durée du contrat et le montant des primes versées. Les conditions et frais éventuels sont détaillés dans la documentation du produit. Il reste conseillé de contacter le service client pour bien comprendre l’impact financier d’une telle décision.
Quelles fonctionnalités numériques la plateforme Croix Bleue propose-t-elle pour la gestion des assurances ?
La plateforme web et l’application Croix Bleue offrent un accès sécurisé pour consulter la couverture, suivre l’état des réclamations, télécharger les documents et effectuer certaines modifications administratives. Vous pouvez aussi contacter un conseiller ou accéder à des informations santé et rabais partenaires “Avantage Bleu”. Les outils sont accessibles 24/7 pour une gestion autonome et efficace de votre protection. L’expérience client est pensée pour vous simplifier la vie.
Quelles conditions sont couvertes par la police maladies graves de Croix Bleue et quels montants sont prévus ?
La police propose plusieurs formules couvrant jusqu’à 44 affections, dont cancer, AVC, crise cardiaque, maladie d’Alzheimer et sclérose en plaques. Les montants assurés vont de 10 000 $ à 1 million $ pour la couverture individuelle en maladie grave. Certaines maladies à un stade précoce permettent de recevoir une prestation partielle. Les enfants peuvent être couverts pour 10 000 $ selon l’option retenue. Les détails complets figurent dans le sommaire de garanties de chaque police.
Y a-t-il une période d’attente ou de survie avant de toucher les prestations ?
Oui, une période d’attente minimale de 90 jours s’applique pour la plupart des maladies graves et de 30 jours de survie après le diagnostic. Pour certaines affections ou exclusions, d’autres périodes peuvent être requises, notamment pour le cancer. Ces délais sont nécessaires pour que la prestation soit payable. Il convient de vérifier chaque modalité dans le contrat.
Peut-on ajouter des avenants ou options complémentaires à la police ?
Selon l’offre retenue, il est possible d’ajouter des garanties comme la couverture maladies graves pour un enfant, l’indemnité hospitalière, ou encore des options pour soins dentaires ou assistance voyage. L’ajout se fait lors de la souscription et parfois en cours de vie du contrat, sous réserve d’acceptation. Votre conseiller Croix Bleue vous informera des possibilités offertes par produit. La souplesse varie selon la gamme sélectionnée.
Comment les primes sont-elles calculées et quelle influence du statut de fumeur ?
Le tarif dépend de l’âge, du sexe, du capital choisi et du statut fumeur/non-fumeur. Les fumeurs voient généralement leur prime majorée en raison d’un plus grand risque médical. Des exclusions médicales ou des surprimes sont possibles en fonction du dossier de santé et de l’historique familial. Le montant exact est précisé lors de la soumission. Une évaluation personnalisée est proposée à toute nouvelle adhésion.
Comment déposer une demande de règlement et dans quel délai reçois-je la prestation ?
La réclamation peut être soumise en ligne ou avec formulaire papier, accompagnée des preuves médicales requises. Dès que le dossier est complet, l’étude prend généralement de 10 à 15 jours ouvrables. Après acceptation, le paiement forfaitaire est rapidement effectué, habituellement par dépôt bancaire direct. Une équipe dédiée accompagne l’assuré tout au long du processus. Un suivi peut s’effectuer via l’espace client ou par téléphone.
Est-il possible d’augmenter ou diminuer la couverture au fil du temps ?
Oui, Croix Bleue permet d’ajuster le montant assuré à la hausse ou à la baisse, tant que la police est en vigueur et selon les conditions d’admissibilité. Les demandes imposent parfois une nouvelle évaluation médicale ou l’émission d’un avenant. Chaque modification est à valider par leur service à la clientèle ou votre conseiller. Les ajustements facilitent une adaptation à vos besoins jeunes ou en famille.
Comment fonctionne la résiliation ou le rachat de la police, et quels frais s’appliquent ?
La résiliation peut être demandée à tout moment par l’adhérent. Si la police prévoit une valeur de rachat, un remboursement partiel peut être accordé selon la durée du contrat et le montant des primes versées. Les conditions et frais éventuels sont détaillés dans la documentation du produit. Il reste conseillé de contacter le service client pour bien comprendre l’impact financier d’une telle décision.
Quelles fonctionnalités numériques la plateforme Croix Bleue propose-t-elle pour la gestion des assurances ?
La plateforme web et l’application Croix Bleue offrent un accès sécurisé pour consulter la couverture, suivre l’état des réclamations, télécharger les documents et effectuer certaines modifications administratives. Vous pouvez aussi contacter un conseiller ou accéder à des informations santé et rabais partenaires “Avantage Bleu”. Les outils sont accessibles 24/7 pour une gestion autonome et efficace de votre protection. L’expérience client est pensée pour vous simplifier la vie.
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