Que penser de l'assurance maladie grave Beneva en Suisse ?
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Découvrir la méthodologieParfois appelée prestations du vivant, l'assurance maladies graves permet de recevoir une prestation en cas de maladie sévère, comme un cancer ou un AVC. Au Canada, Beneva figure parmi les principaux acteurs de l'assurance maladie grave. Né du regroupement de SSQ Assurance et La Capitale, cet assureur mutualiste compte actuellement plus de 3,5 millions de membres et clients.
Alors, que vaut l'assurance maladie grave Beneva ? Que couvre cette assurance et quel est son prix en 2024 ? Comment demander une soumission et obtenir un remboursement ? Quelles sont les conditions de résiliation ? Lisez la suite pour découvrir nos réponses, et notre avis détaillé sur Beneva assurance maladie grave.
Assurance maladie grave Beneva : à retenir
- L'assurance maladie grave Beneva couvre jusqu'à 28 maladies critiques.
- Beneva peut vous indemniser si votre enfant tombe gravement malade.
- Les montants forfaitaires proposés vont de 25 000 $ à 2 000 000 $.
- Sous certaines conditions, vous pouvez obtenir un remboursement des primes.
- La résiliation du contrat se fait en ligne ou par la poste.
Notre avis sur Beneva assurance maladie grave
Lorsqu'on souhaite souscrire une assurance maladies graves (AMG), plusieurs critères sont à prendre en compte : le nombre de maladies couvertes, le montant forfaitaire, et la possibilité de remboursement des primes. Compte tenu de ces éléments, Beneva fait parti des AMG les plus avantageuses en 2024. En fonction de vos besoins, Beneva vous laisse le choix entre une assurance de base, couvrant 3 pathologies, et une couverture plus complète couvrant 25 maladies. Par ailleurs, le montant forfaitaire chez Beneva varie entre 25 000 $ et 2 000 000 $, ce qui situe cette assurance dans la moyenne haute des AMG canadiennes sur ce point. On apprécie également la possibilité d'exonération des primes en cas d'invalidité, et la garantie complémentaire maladies graves pour enfants. Cette dernière permet au preneur d'assurance de recevoir une compensation libre d'impôts pour s'occuper de son enfant si celui-ci contracte une maladie grave. Enfin, en plus de la compensation financière, Beneva propose un véritable soutien à ses assurés, avec la garantie d'assistance incluse. Ce service sans frais supplémentaires permet de profiter d'une assistance psychologique et médicale, d'une seconde opinion, d'une assistance de convalescence et de nombreuses autres aides comme l'assistance juridique.
En somme, Beneva propose une AMG très complète que nous recommandons vivement. Toutefois, depuis le regroupement SSQ / La Capitale en 2020, certains clients déplorent le manque d'efficacité du service à la clientèle, ainsi que des lenteurs dans le traitement des dossiers. Heureusement, ces incidents ne concernent qu'une minorité d'assurés, et ne remettent pas en cause la qualité de l'assurance maladie grave Beneva.
Voici un récapitulatif des avantages et inconvénients de Beneva assurance maladie grave :
- Montant forfaitaire jusqu'à 2 000 000 $
- Assistance très complète
- Possibilité d'exonération en cas d'invalidité
- Option maladies graves pour enfants
- Possibilité de remboursement des primes
- Des insatisfactions liées au service clientèle
- Procédure complexe pour le remboursement des primes
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Que couvre l'assurance maladie grave Beneva ?
L'assurance maladies graves Beneva vous propose 3 protections :
- Protection de base couvrant les 3 maladies les plus fréquentes (AVC, cancer et crise cardiaque)
- Protection enrichie couvrant 25 maladies graves
- Protection maladie grave enfant couvrant 28 maladies graves au total (25 maladies de la protection enrichie + 3 maladies additionnelles pour l'enfant)
Si vous choisissez la protection enrichie ou la protection pour enfant, vous pouvez bénéficier d'un versement additionnel en cas de diagnostic de l'une des pathologies suivantes :
- Angioplastie coronarienne
- Cancer de la peau
- Cancer du sein
- Cancer de la prostate
Ce versement s'élève à 10% du montant forfaitaire souscrit et ne peut excéder 50 000 $. Notez que cette prestation complémentaire est également disponible avec la protection de base ; mais dans ce cas, elle est facturée en tant qu'option.
Voici la liste des pathologies couvertes par l'assurance maladie grave Beneva, par type de contrat :
| Protection de base | Protection enrichie | Protection pour enfant |
|---|---|---|
|
| Reprend les maladies de la Protection enrichie, auxquelles s'ajoutent (pour les enfants) :
|
En fonction de votre choix lors de la signature du contrat, le montant forfaitaire versé peut atteindre 25 000 à 2 000 000 $. Vous pouvez employer ce versement de manière libre pour vous aider à :
- Subvenir à vos besoins (dépenses courantes)
- Entreprendre un traitement en clinique privée ou à l'étranger
- Payer un traitement spécialisé non pris en charge par les autres régimes
- Payer un service de garde d'enfants
- Prévoir un revenu de compensation si la maladie vous empêche de travailler.
Quel est le prix de l'assurance maladie grave Beneva en 2024
Le prix de l'assurance maladies graves Beneva dépend de plusieurs variables :
- Le montant forfaitaire choisi
- La couverture choisie (couverture de base, enrichie ou pour enfant)
- L'âge et le sexe de l'assuré
- Son hygiène de vie (en particulier le tabagisme)
- Sa profession.
La prime peut donc beaucoup varier d'une personne à l'autre en fonction de son profil et de ses besoins ; c'est pourquoi Beneva ne communique pas sur un montant de prime. Pour connaître le prix de l'assurance maladie grave dans votre cas, nous vous invitons à prendre contact avec Beneva pour obtenir une soumission.
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Comment obtenir une soumission d'assurance maladie grave Beneva ?
Pour obtenir une soumission assurance maladie grave Beneva, vous pouvez :
- Contacter Beneva par téléphone au 1 866 612-3473
- Ou trouver un conseiller en utilisant le site web beneva.ca, rubrique "Trouver un conseiller"
Autrement, vous pouvez demander une soumission en ligne via notre lien partenaire :
Comment recevoir le versement de l'assurance maladie grave Beneva ?
Le fonctionnement d'une assurance maladie grave diffère de celui d'une assurance maladie classique. En effet, alors que l'assurance maladie vous indemnise au coup par coup sur présentation des factures, l'AMG vous verse une somme importante (le montant forfaitaire) afin de subvenir à un large éventail de besoins. Chez Beneva, le versement du montant forfaitaire se fait selon le processus suivant :
- Vous recevez un diagnostic pour l'une des maladies graves couvertes.
- Vous transmettez les justificatifs médicaux à Beneva.
- Vous attendez un délai de 30 jours.
- Vous recevez un montant libre d'impôts pour couvrir vos dépenses courantes et vos frais médicaux.
À retenir
Le délai de 30 jours n'est pas propre à l'assurance maladie grave Beneva, mais appliqué par tous les assureurs canadiens. Il permet de vérifier que le preneur d'assurance survit à la maladie, et que celle-ci correspond aux conditions prévues dans le contrat.
Comment obtenir un remboursement des primes d'assurance maladie grave Beneva ?
Beneva fait partie des quelques compagnies d'assurance canadiennes offrant une option de remboursement des primes, qui permet de récupérer une partie ou la totalité des primes payées si vous remplissez certaines conditions, comme :
- L'annulation de la police après une période déterminée
- L'absence de diagnostic couvert pendant la durée du contrat
- Le décès du preneur d'assurance (hors décès causé par une maladie grave couverte). Dans ce dernier cas, ce sont les bénéficiaires de l'assuré qui perçoivent le remboursement des primes payées.
Bon à savoir
Les conditions de remboursement chez Beneva dépendent de plusieurs facteurs tels que l'âge de l'assuré et la durée de détention de la police d'assurance. Pour en savoir plus sur ce point, veuillez contacter votre conseiller Beneva.
Contact : comment joindre Beneva?
Vous souhaitez joindre Beneva à propos de l'assurance maladie grave ? Voici les informations de contact à utiliser :
| Moyen de communication | Coordonnées de contact Beneva |
|---|---|
| Téléphone Beneva |
|
| Site internet Beneva | beneva.ca (rubrique "Nous joindre") |
| Adresse Beneva | C.P. 16040 Québec (Québec) G1K 7X8 |
À retenir
Vous pouvez aussi rencontrer un conseiller en vous rendant dans le bureau Beneva le plus proche de chez vous. Pour simplifier vos recherches, rendez-vous sur le site beneva.ca, rubrique "Trouver un bureau".
Comment résilier l'assurance maladie grave Beneva?
Les conditions de résiliation de l'assurance maladie grave Beneva sont indiquées dans votre contrat. Vous y trouverez :
- La durée minimale d'engagement
- L'éventuel préavis à respecter pour envoyer votre demande.
Pour résilier, vous devez premièrement remplir un formulaire papier à télécharger sur le site web de l'assurance, rubrique "Nous joindre > Assurance vie, maladies graves et invalidité > Demander un retrait, une avance ou la résiliation d'un contrat". Le formulaire dûment rempli et signé peut ensuite être envoyé :
- En ligne au format numérique (cliquer sur "Choisir un fichier")
- Par la poste à l'adresse suivante :
Beneva inc.
1225, rue Saint-Charles Ouest, Bureau 200
Longueuil (Québec) J4K 0B9
