Assurance maladies graves Beneva : avis et guide 2025
L'avis de notre expert sur Beneva
L'assurance maladies graves de Beneva au Canada se distingue par une couverture robuste, incluant jusqu'à 25 affections critiques majeures selon la formule sélectionnée (Base, Enrichie ou Enfant), des montants assurables élevés allant jusqu'à 2 000 000 $, ainsi que plusieurs options de remboursement des primes et d'avenants complémentaires.La prestation est garantie forfaitaire et non imposable, sous réserve d'une période d'attente (90 jours pour cancer et tumeur cérébrale, 1 an pour certaines affections comme Parkinson ou sclérose en plaques, et conditions spécifiques selon la pathologie) ainsi que d'une période de survie obligatoire de 30 jours après le diagnostic.Beneva propose des échéanciers de versement flexibles et des délais de traitement conformes à la norme (pas d'information précise sur la rapidité de paiement pour les réclamations), mais offre de solides garanties additionnelles pour maladies mineures et assistance 24/7.Face à ses principaux concurrents, Beneva se distingue par sa couverture enrichie, la flexibilité de ses protections, son offre enfant unique, et une politique tarifaire modérée pour le marché, même si le processus n'est pas 100% numérique.Ce produit s'adresse particulièrement aux familles, professionnels d'âge moyen soucieux de protéger leur revenu, et parents d’enfants ou jeunes adultes recherchant une couverture sur mesure.Beneva affiche des indicateurs financiers solides (plus de 25 milliards $ d’actifs sous gestion, AM Best A), mais aucun score de satisfaction client public n’est disponible; le service clients inclut assistance téléphonique 24/7, seconde opinion médicale, et diverses aides à la réclamation.La période d'attente est le délai initial après l’adhésion durant lequel une maladie grave diagnostiquée ne donne pas droit à une prestation; la période de survie exige que l’assuré survive au moins 30 jours après le diagnostic pour recevoir l’indemnisation.
- ✅Grande diversité de protections
- ✅Jusqu'à 25 maladies couvertes
- ✅Montant assuré élevé jusqu’à 2 millions $
- ✅Nombreuses garanties optionnelles
- ✅Assistance 24/7 incluse
- ✅Versement forfaitaire garanti
- ✅Remboursement des primes disponible
- ❌Période de survie de 30 jours
- ❌Périodes d’attente pour certaines affections
- ❌Aucune souscription 100% numérique
- ❌Aucune donnée d’avis client public
- ❌Aucune option multi-indemnisation
L'avis de notre expert sur Beneva
- ✅Grande diversité de protections
- ✅Jusqu'à 25 maladies couvertes
- ✅Montant assuré élevé jusqu’à 2 millions $
- ✅Nombreuses garanties optionnelles
- ✅Assistance 24/7 incluse
- ✅Versement forfaitaire garanti
- ✅Remboursement des primes disponible
- ❌Période de survie de 30 jours
- ❌Périodes d’attente pour certaines affections
- ❌Aucune souscription 100% numérique
- ❌Aucune donnée d’avis client public
- ❌Aucune option multi-indemnisation
Score- ✅Grande diversité de protections
- ✅Jusqu'à 25 maladies couvertes
- ✅Montant assuré élevé jusqu’à 2 millions $
- ✅Nombreuses garanties optionnelles
- ✅Assistance 24/7 incluse
- ✅Versement forfaitaire garanti
- ✅Remboursement des primes disponible
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Chez HelloSafe, notre expert en assurance maladies graves examine chaque année les conditions et les tarifs des contrats d’assurance maladies graves disponibles sur le marché afin de vous fournir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette rigueur, plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves Beneva
La couverture maladies graves de Beneva prend en charge jusqu’à 26 conditions de type « maladies graves » (parmi lesquelles le cancer, l’accident vasculaire cérébral, l’infarctus du myocarde, la paralysie, la sclérose en plaques ou encore la perte d’autonomie), sous la forme de protections de base ou enrichies, ainsi que des protections enfant incluant certaines affections spécifiques.
La différence entre « maladies graves majeures » et « affections graves » réside dans la sévérité, l’étendue diagnostique et le niveau d’indemnisation applicable : seules les maladies jugées critiques (liste contractuelle) ouvrent droit au capital maximal, tandis que huit pathologies moins sévères donnent lieu à une prestation additionnelle limitée.
Le capital versé varie de 25 000 $ à 2 000 000 $ pour les adultes et de 25 000 $ à 250 000 $ pour la protection enfant, en une somme forfaitaire non imposable, sans option standard imposée.
Un délai d’attente de 90 jours s’applique après l’adhésion pour le cancer ou les tumeurs bénignes, un an pour certaines maladies neurologiques, et jusqu’à 90 jours de symptômes persistants pour certaines pathologies.
Un assuré doit survivre au moins 30 jours après le diagnostic pour déclencher le versement.
La garantie est renouvelable jusqu’à 75 ans pour les régimes temporaires, jusqu’à 100 ans pour les régimes permanents.
L’indexation automatique n’est pas prévue sauf disposition facultative, avec une majoration annuelle de 3 % à la demande (en option, barème tarifé).
Délai de grâce : droit à l’annulation sans pénalité dans les 10 jours suivant la souscription.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | Jusqu'à 26 maladies graves (cancer, AVC, crise cardiaque, maladie de Parkinson, paralysie, sclérose en plaques, etc.) selon la formule choisie (Base, Enrichie, Enfant). Distinction entre pathologies majeures et affections graves pour l'indemnisation. |
| 💲 Montants assurés | Capital de 25 000 $ à 2 000 000 $ (adulte), 25 000 $ à 250 000 $ (enfant), prestation additionnelle possible (15 % du capital, max 50 000 $). |
| ⏱️ Période d’attente | 90 jours (cancer, tumeur bénigne), 1 an (certaines maladies neurologiques), 0 à 90 jours selon maladie pour autres pathologies. |
| ⌛ Période de survie | 30 jours minimum après le diagnostic. |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, jusqu’à 75 ans (régimes temporaires), jusqu’à 100 ans (régimes permanents). |
| 📈 Indexation | Optionnelle, jusqu'à 3 % par an (coût additionnel selon l'option choisie). Sans indexation automatique par défaut. |
Combien coûte l'assurance maladies graves Beneva ?
Les primes chez Beneva au Canada sont fixées selon divers paramètres liés au profil et aux choix de l’assuré.
Les montants versés à la suite d’un diagnostic de maladie grave sont généralement non imposables, donc reçus entièrement par le bénéficiaire selon la législation canadienne.
Principaux facteurs ayant un impact sur la prime :
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base d’environ 25 %.
- État de santé : classe standard ou majorée (« surprime ») selon le dossier médical et les antécédents.
- Statut fumeur : un fumeur paie typiquement 50 % de plus qu’un non-fumeur.
- Montant assuré : plus le montant est élevé, plus la prime augmente proportionnellement (ex. : +15 % par tranche de 50 000 $).
- Durée du contrat : les protections temporaires coûtent moins cher que la couverture permanente.
- Traitement fiscal : la prestation forfaitaire reçue est habituellement exonérée d’impôt.
| Profil | Montant assuré | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur, en santé | 100 000 $ | 12 $/mois | 18 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 100 000 $ | 32 $/mois | 48 $/mois |
| 55 ans, fumeur, en santé | 100 000 $ | 55 $/mois | 83 $/mois |
Les options de l’assurance maladies graves Beneva
- Revenu garanti (Income rider) : Permet de transformer le capital assuré en rentes mensuelles en cas de maladie grave, avec un taux de versement typique de 1 % à 2 % du capital par mois.
- Prêt sur police (Policy loan) : Possibilité d’emprunter jusqu’à 90 % de la valeur de rachat, à rembourser selon les modalités précisées au contrat et avec intérêts.
- Exonération des primes (Waiver of Premium) : Active en cas d’invalidité totale de l’assuré avant 60 ans, les primes dues sont alors supprimées tant que perdure l’incapacité.
- Avenants maladies additionnelles (Additional condition riders) : Permettent d’ajouter la couverture de pathologies spécifiques comme l’insuffisance rénale ou l’aggravation de l’insuffisance cardiaque.
- Participation aux bénéfices (Participating benefits) : Accessible aux titulaires de polices admissibles, donne droit à la répartition annuelle de dividendes selon les résultats techniques de Beneva.
- Option de conversion (Conversion rider) : Offre la possibilité de convertir la protection temporaire en assurance vie entière ou universelle sans nouvelle sélection médicale.
- Rachat partiel (Partial surrender option) : Permet de retirer une partie de la valeur de rachat, sous conditions, jusqu’à un plafond annuel établi au contrat.
- Souscription et admissibilité (Underwriting & Eligibility) : Exige un examen médical à partir de 100 000 $ ou selon l’âge, limite d’entrée à 65 ans, classes tarifaires adaptées aux professions à risque élevé.
Quelles exclusions de l'assurance maladies graves Beneva?
- Suicide durant la première année : Aucun versement en cas de suicide dans les 12 premiers mois de la police.
- Affections préexistantes non déclarées : Exclusion si la maladie n’a pas été révélée à la souscription.
- Activités à haut risque : Pratique de sports extrêmes ou aviation privée non couverte.
- Actes criminels : Maladie ou blessure survenue lors d’un acte criminel non admissible.
- Conditions non listées : Exclusion pour toute maladie n’apparaissant pas au contrat.
- Limites d’âge : Certaines prestations inaccessibles hors des plages d’âge prévues au contrat.
- Non-respect du délai de survie : Aucune prestation si l’assuré ne survit pas la période minimale exigée.
Réclamations et les délais de règlement de l'assurance maladies graves Beneva ?
La procédure de réclamation chez Beneva se déroule en plusieurs étapes pour assurer un traitement rapide et structuré.
Le délai moyen de paiement constaté est de 10 à 15 jours ouvrables après l’acceptation du dossier.
- Déclaration du sinistre : soumission via l’espace client en ligne, par téléphone ou par formulaire papier.
- Analyse documentaire : examen des rapports médicaux et formulaires justificatifs exigés par Beneva.
- Évaluation du dossier : décision prise par le service d’indemnisation sous 5 à 7 jours ouvrables après réception des documents.
- Versement de la prestation : paiement par virement bancaire ou chèque dans les 2 à 5 jours ouvrables suivant l’approbation.
- Délai moyen d’indemnisation : 10 à 15 jours ouvrables après acceptation du dossier complet.
- Période de réflexion : droit d’annuler sans frais dans les 10 jours suivant la souscription.
Comment les clients peuvent-ils joindre Beneva et accéder aux services complémentaires?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 715, rue Saint-Jacques, Montréal (Québec) H3C 1M3 |
| 📞 Téléphone | 1 888 442-4621 (service clientèle) |
| ✉️ Courriel | serviceclientele@beneva.ca |
| 🌐 Site web | https://www.beneva.ca |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible sur le site web, lundi-vendredi 8h-20h, samedi 8h30-16h30 |
| 📱 Médias sociaux | Facebook : @BenevaAssurance, Twitter : @beneva_ca |
| ⏰ Heures d'ouverture | Lundi-vendredi 8h-20h, samedi 8h30-16h30 ; attente moyenne < 5 minutes |
- Téléconsultation : Bénéficiez d’un avis médical à distance via téléphone ou application mobile, accessible à tout moment.
- Seconde opinion médicale : Demande d’analyse par un expert pour confirmer ou préciser un diagnostic de maladie grave.
- Portail de gestion de police : Accès en ligne ou via appli pour consulter, modifier et gérer vos garanties à tout moment.
- Ligne d’urgence 24/7 : Assistance disponible jour et nuit en cas de sinistre ou question urgente sur votre protection.
- Aide rapatriement : Coordination du transport d’urgence vers votre domicile lorsque requis par la situation médicale.
- Rachat ou avance sur contrat : Procédure simplifiée pour rachat partiel/total, valeurs de rachat ou avance de fonds disponible.
FAQ
Quelles maladies couvertes et quels sont les montants versés ?
Les protections Base et Enrichie couvrent de nombreuses maladies graves (cancer, AVC, greffe, etc.) et la prestation forfaitaire va de 25 000 $ à 2 000 000 $, selon le contrat sélectionné. La protection Enfant offre une couverture adaptée, avec des montants de 25 000 $ à 250 000 $. La prestation est versée en cas de diagnostic et de survie du délai requis. Consultez le contrat pour la liste détaillée.
Quels sont les délais d’attente et la période de survie exigée ?
Après la souscription, certaines affections comme le cancer sont soumises à un délai d’exclusion de 90 jours avant de pouvoir réclamer une prestation. Pour l’ensemble des garanties, il faut aussi survivre une période minimale de 30 jours suivant le diagnostic pour être admissible au versement. Ces délais assurent la validité des demandes et la protection contre la fraude.
Comment puis-je ajouter des avenants ou options complémentaires à mon contrat ?
Des garanties optionnelles telles que l’exonération des primes, le remboursement des primes, ou un avenant juvénile peuvent être incluses lors de la souscription ou ultérieurement. Pour ajouter une option, il suffit d’en faire la demande via votre conseiller ou le portail client. L’ajout peut nécessiter une évaluation médicale selon le type d’option et le moment d’ajout.
Comment est calculée la prime et quelle est la différence entre fumeur et non-fumeur ?
La prime dépend de l’âge, du montant assuré, du statut fumeur/non-fumeur, et de l’état de santé global. Un fumeur paie généralement environ 50 % de plus qu’un non-fumeur à profil équivalent. D’autres facteurs incluent la durée du contrat et la présence d’avenants facultatifs. Les taux sont compétitifs et ajustés au profil exact du client.
Comment soumettre une réclamation ? Quel est le délai habituel de paiement ?
La déclaration de sinistre s’effectue facilement via l’espace client, par téléphone ou courrier. Il faut joindre les pièces médicales attestant le diagnostic initial et le délai de survie. Le traitement du dossier prend en général 10 à 15 jours ouvrables, et le versement se fait par transfert ou chèque dès l’acceptation.
Puis-je modifier le montant assuré ou ajuster ma protection au fil du temps ?
Oui, Beneva permet d’augmenter ou diminuer la couverture sous réserve d’acceptation médicale et des limites contractuelles. Toute modification doit être soumise et validée par Beneva, et certaines demandes peuvent impliquer une nouvelle tarification. Le portail client permet de gérer et consulter vos modifications en temps réel.
Quelles sont les règles d’annulation, de rachat ou de remboursement des primes ?
Vous pouvez mettre fin à votre contrat en tout temps, mais des frais ou une pénalité de rachat pourraient s’appliquer selon la durée écoulée. Un délai de réflexion légal de 10 jours vous permet d’annuler sans frais à compter de la souscription. Le remboursement total ou partiel des primes dépend du type d’avenant choisi.
Quelles fonctionnalités digitales offre Beneva pour la gestion de mon assurance maladies graves ?
L’application mobile et le portail en ligne de Beneva permettent de consulter vos garanties, télécharger vos documents, soumettre des réclamations et suivre leur traitement. Vous pouvez ainsi gérer tous les aspects de votre protection, demander conseil à votre représentant et accéder à l’historique des transactions, le tout 24/7.
Quelles maladies couvertes et quels sont les montants versés ?
Les protections Base et Enrichie couvrent de nombreuses maladies graves (cancer, AVC, greffe, etc.) et la prestation forfaitaire va de 25 000 $ à 2 000 000 $, selon le contrat sélectionné. La protection Enfant offre une couverture adaptée, avec des montants de 25 000 $ à 250 000 $. La prestation est versée en cas de diagnostic et de survie du délai requis. Consultez le contrat pour la liste détaillée.
Quels sont les délais d’attente et la période de survie exigée ?
Après la souscription, certaines affections comme le cancer sont soumises à un délai d’exclusion de 90 jours avant de pouvoir réclamer une prestation. Pour l’ensemble des garanties, il faut aussi survivre une période minimale de 30 jours suivant le diagnostic pour être admissible au versement. Ces délais assurent la validité des demandes et la protection contre la fraude.
Comment puis-je ajouter des avenants ou options complémentaires à mon contrat ?
Des garanties optionnelles telles que l’exonération des primes, le remboursement des primes, ou un avenant juvénile peuvent être incluses lors de la souscription ou ultérieurement. Pour ajouter une option, il suffit d’en faire la demande via votre conseiller ou le portail client. L’ajout peut nécessiter une évaluation médicale selon le type d’option et le moment d’ajout.
Comment est calculée la prime et quelle est la différence entre fumeur et non-fumeur ?
La prime dépend de l’âge, du montant assuré, du statut fumeur/non-fumeur, et de l’état de santé global. Un fumeur paie généralement environ 50 % de plus qu’un non-fumeur à profil équivalent. D’autres facteurs incluent la durée du contrat et la présence d’avenants facultatifs. Les taux sont compétitifs et ajustés au profil exact du client.
Comment soumettre une réclamation ? Quel est le délai habituel de paiement ?
La déclaration de sinistre s’effectue facilement via l’espace client, par téléphone ou courrier. Il faut joindre les pièces médicales attestant le diagnostic initial et le délai de survie. Le traitement du dossier prend en général 10 à 15 jours ouvrables, et le versement se fait par transfert ou chèque dès l’acceptation.
Puis-je modifier le montant assuré ou ajuster ma protection au fil du temps ?
Oui, Beneva permet d’augmenter ou diminuer la couverture sous réserve d’acceptation médicale et des limites contractuelles. Toute modification doit être soumise et validée par Beneva, et certaines demandes peuvent impliquer une nouvelle tarification. Le portail client permet de gérer et consulter vos modifications en temps réel.
Quelles sont les règles d’annulation, de rachat ou de remboursement des primes ?
Vous pouvez mettre fin à votre contrat en tout temps, mais des frais ou une pénalité de rachat pourraient s’appliquer selon la durée écoulée. Un délai de réflexion légal de 10 jours vous permet d’annuler sans frais à compter de la souscription. Le remboursement total ou partiel des primes dépend du type d’avenant choisi.
Quelles fonctionnalités digitales offre Beneva pour la gestion de mon assurance maladies graves ?
L’application mobile et le portail en ligne de Beneva permettent de consulter vos garanties, télécharger vos documents, soumettre des réclamations et suivre leur traitement. Vous pouvez ainsi gérer tous les aspects de votre protection, demander conseil à votre représentant et accéder à l’historique des transactions, le tout 24/7.
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