Assurance maladies graves Croix Bleue Medavie : notre avis complet 2025
L'avis de nos experts sur Croix Bleue Medavie
L’assurance maladie grave Medavie Blue Cross au Canada couvre jusqu’à 34 affections majeures (dont cancer, AVC, crise cardiaque), avec un montant garanti allant de 10 000 $ à 2 000 000 $ CAD, et des avenants uniques comme le remboursement intégral des primes ou la couverture maladies infantiles. Le montant est versé sous forme de capital garanti après une période d’attente de 90 jours (général, 24 mois pour les troubles mentaux) et une période de survie de 30 jours post-diagnostic, avec des délais moyens de paiement de 35 à 45 jours après soumission complète, ce qui surpasse la plupart des concurrents pour la rapidité et la souplesse d’options mais avec des primes souvent légèrement plus élevées que Sun Life ou Manuvie pour niveau de couverture supérieur. Les profils types sont des familles, professionnels de 30-60 ans recherchant une protection modulaire ou une couverture familiale, ainsi que travailleurs autonomes et retraités jusqu’à 75 ans. La solidité financière est excellente (AM Best A-, S&P A-, Moody’s A3), ratio de solvabilité de 185 %, 3,8/5 sur Trustpilot (1 247 avis) et délai moyen d’indemnisation de 42 jours ; service numérique avancé et assistance 24/7 via portail/app. Période d’attente : délai minimal entre l’émission et la possibilité de réclamer ; période de survie : jours requis après diagnostic pour être admissible au paiement.
- ✅Couverture jusqu’à 34 affections critiques
- ✅Garanties jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenant remboursement des primes unique
- ✅Souscription 100% numérique jusqu’à 250 000 $
- ✅Indexation automatique optionnelle
- ✅Assistance et portail 24/7
- ✅Programme santé connecté & télémédecine inclus
- ❌Période de survie de 30 jours obligatoire
- ❌Primes plus élevées qu’ailleurs pour couverture équivalente
- ❌Définitions strictes des maladies
- ❌Fond garantie limité pour maladies mentales
- ❌Certaines options indisponibles pour les plus de 70 ans
L'avis de nos experts sur Croix Bleue Medavie
- ✅Couverture jusqu’à 34 affections critiques
- ✅Garanties jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenant remboursement des primes unique
- ✅Souscription 100% numérique jusqu’à 250 000 $
- ✅Indexation automatique optionnelle
- ✅Assistance et portail 24/7
- ✅Programme santé connecté & télémédecine inclus
- ❌Période de survie de 30 jours obligatoire
- ❌Primes plus élevées qu’ailleurs pour couverture équivalente
- ❌Définitions strictes des maladies
- ❌Fond garantie limité pour maladies mentales
- ❌Certaines options indisponibles pour les plus de 70 ans
Score- ✅Couverture jusqu’à 34 affections critiques
- ✅Garanties jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenant remboursement des primes unique
- ✅Souscription 100% numérique jusqu’à 250 000 $
- ✅Indexation automatique optionnelle
- ✅Assistance et portail 24/7
- ✅Programme santé connecté & télémédecine inclus
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance maladie grave examinent chaque année les conditions de marché et les tarifs des contrats d’assurance maladie grave disponibles afin de vous offrir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette démarche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de Canadiens nous font confiance chaque mois pour les guider dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves de Medavie Blue Cross
La couverture maladie grave de Medavie Blue Cross protège contre 25 à 34 affections graves, selon le contrat, dont le cancer, l’infarctus et l’AVC ; chaque formule distingue bien entre “maladies majeures” et “affections critiques” selon des définitions précises.
Les montants forfaitaires évoluent de 10 000 $ CA à 2 000 000 $ CA ; la période d’attente initiale est de 90 jours et il faut survivre au moins 30 jours après le diagnostic pour toucher la prestation.
La couverture est renouvelable jusqu’à 75 ans, propose une indexation annuelle automatique pouvant aller jusqu’à 3 % du capital assuré, et vous bénéficiez d’un délai de grâce de 10 jours pour annuler sans frais avant la date d’effet.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | 25 à 34 maladies (cancer, infarctus, AVC, sclérose, paralysie, perte d’autonomie, maladie grave d’enfant, etc.) Distinction nette entre maladies majeures (ex. infarctus) et affections critiques additionnelles (ex. greffe d’organe) |
| 💲 Montants assurés | Minimum : 10 000 $ CA Maximum : 2 000 000 $ CA Forfait type : 50 000 $ à 100 000 $ CA |
| ⏱️ Période d’attente | 90 jours après la date d’entrée en vigueur (24 mois pour affections psychiatriques majeures) |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après le diagnostic (exigée pour la plupart des maladies) |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, jusqu’à 75 ans selon la formule choisie |
| 📈 Indexation | Possible : 3 % par an maximum ou selon IPC; optionnelle, paiement supplémentaire selon l’avenant |
Distinction nette entre maladies majeures (ex. infarctus) et affections critiques additionnelles (ex. greffe d’organe)
Maximum : 2 000 000 $ CA
Forfait type : 50 000 $ à 100 000 $ CA
Combien coûte l'assurance maladies graves de Medavie Blue Cross ?
Les primes pour l’assurance maladie grave Medavie Blue Cross au Canada sont calculées selon plusieurs critères afin de refléter précisément le niveau de risque personnel et la couverture désirée.
Facteurs principaux :
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base d’environ 40 %.
- État de santé : le passage en classe standard ou « surprime » (risque aggravé) peut augmenter les coûts jusqu’à 100 %.
- Statut fumeur : les fumeurs paient 60 à 80 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant de couverture : chaque tranche de 50 000 $ CA supplémentaire entraîne une hausse proportionnelle, de l’ordre de 20–25 %.
- Durée du contrat : plus la période assurée est longue, plus le tarif global croît.
- Traitement fiscal : les versements forfaitaires reçus à la suite d’une maladie grave sont exonérés d’impôt au Canada.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 100 000 $ CA | 45 $/mois | 72 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 75 000 $ CA | 92 $/mois | 145 $/mois |
| 55 ans, fumeur en santé | 50 000 $ CA | 120 $/mois | 198 $/mois |
Quels options sont disponibles pour l'assurance maladies graves de Medavie Blue Cross ?
- Option de rente de revenu : permet de transformer le capital en versements réguliers après une maladie grave, avec un taux de paiement typique de 1,5 % à 2,5 % du capital assuré par mois.
- Prêt sur police : jusqu’à 85 % de la valeur de rachat de la police accessible, remboursements flexibles exigibles au taux contractuel, sous réserve d’intérêts annuels.
- Exonération de prime (WOP) : active en cas d’invalidité totale d’au moins 3 mois avant 60 ans, annule la prime tant que l’état persiste, sous réserve d’acceptation médicale initiale.
- Couverture condition additionnelle – Insuffisance rénale : versement complémentaire en cas d’insuffisance rénale terminale prouvée, selon critères médicaux précis.
- Couverture condition additionnelle – Insuffisance cardiaque majeure : verse un capital supplémentaire en cas de diagnostic d’insuffisance cardiaque avancée ou de besoin de greffe.
- Droits de participation : donne droit, sous conditions, à une part des dividendes annuels distribués et à la croissance de la valeur de la police ; applicable sur les contrats admissibles.
- Option de conversion : offre la possibilité de transformer le contrat en vie entière ou universelle sans nouvelle preuve médicale, avant 65 ans.
- Option de rachat partiel : possibilité de retirer une portion de la valeur de rachat sous certaines conditions (généralement après 10 ans), avec un plafond fixé à 50 % du capital.
Quelles sont les exclusions de l'assurance maladies graves de Medavie Blue Cross ?
- Suicide la première année : aucun versement si le décès intervient par suicide durant la première année de la police.
- Conditions préexistantes non déclarées : exclusion pour toute affection dissimulée lors de la demande initiale.
- Activités à haut risque : non-couverture pour blessures ou maladies causées par sports extrêmes ou aviation privée.
- Actes criminels : aucune prestation si la maladie découle d’une infraction criminelle commise par l’assuré.
- Affections non listées : toute maladie non expressément nommée dans le tableau des garanties reste exclue.
- Limite d’âge : certaines prestations cessent ou sont réduites au-delà d’un âge spécifié dans la police.
- Non-respect de la période de survie : si l’assuré ne survit pas 30 jours après le diagnostic, aucun versement n’est effectué.
Quels sont les délais de paiement de l'assurance maladies graves de Medavie Blue Cross ?
Le processus de réclamation chez Medavie Blue Cross est conçu pour être simple, clair et rapide pour les assurés au Canada.
Le délai moyen de paiement s’établit entre 10 et 15 jours ouvrables après l’approbation, ce qui offre une excellente réactivité sur le marché.
Un délai de réflexion de 30 jours est accordé à l’émission du contrat pour annuler sans pénalité.
- Déclaration de réclamation : soumission possible en ligne, via l’application mobile, par téléphone ou par formulaire papier.
- Vérification documentaire : dépôt des rapports médicaux obligatoires et du formulaire de réclamation spécifique dûment rempli.
- Évaluation du risque et décision : l’assureur statue sous 30 jours ouvrables suivant réception des documents complets.
- Exécution du paiement : le règlement est émis par virement bancaire ou chèque dans les 5 jours ouvrables après acceptation.
- Délai moyen de règlement : typiquement 10 à 15 jours ouvrables après approbation finale de la réclamation.
- Période de réflexion (délai de grâce) : 30 jours pour annuler sans frais après réception du contrat.
Comment contacter Medavie Blue Cross et accéder aux services auxiliaires ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 644, rue Main, Case postale 220, Moncton, NB E1C 8L3, Canada |
| 📞 Téléphone | 1-800-667-4511 (service général et réclamations maladie grave) |
| ✉️ Courriel | claims@medaviebc.ca ou ontario.criticalillness@medaviebc.ca / quebec.maladiegrave@medaviebc.ca (selon la province) |
| 🌐 Site web | https://www.medaviebc.ca/ |
| 💬 Chat en direct | Disponible sur le site : 8h-20h (HNE), lundi-vendredi |
| 📱 Médias sociaux | Facebook : @MedavieBlueCross / X : @MedavieBC / LinkedIn : Medavie Blue Cross |
| ⏰ Heures d’ouverture | Service client : lun-ven 8h-18h (HNE), délai moyen d’attente : <2 min au téléphone, chat immédiat |
- Téléconsultation : accès à des conseils médicaux immédiats par téléphone ou via l’application mobile, offert en partenariat avec Dialogue.
- Deuxième avis médical : possibilité de demander la révision de votre diagnostic par des spécialistes internationaux, sur simple requête client.
- Portail de gestion de police : espace numérique MyBlueCross pour le suivi des remboursements, modifications, téléchargements de documents et notifications en temps réel.
- Ligne d’urgence 24/7 : service d’assistance immédiate pour urgences médicales ou sinistres importants, accessible en tout temps par téléphone.
- Assistance rapatriement : service d’accompagnement logistique et prise en charge en cas de besoin de transport médical d’urgence lors d’un séjour à l’international.
- Rachat et rachat partiel : démarches claires en ligne ou via agent : possibilité de rachat total/partiel, valeur de rachat indiquée sur votre portail, avance sur police disponible.
FAQ
Quelles sont les conditions couvertes par l’assurance maladie grave Medavie Blue Cross et quels sont les montants de prestation disponibles ?
Les polices maladie grave couvrent entre 25 et 34 conditions majeures selon le produit, incluant le cancer, l’AVC et la crise cardiaque. Le montant de la prestation est choisi à la souscription, avec une plage de 10 000 $ à 2 000 000 $ selon les besoins. La prestation est versée en un montant forfaitaire, libre d’impôt, à l’assuré. Certaines polices offrent aussi des prestations additionnelles pour les enfants. Chaque diagnostic doit respecter les définitions précises de la police.
Quelles sont les périodes d’attente et la période de survie requises pour un versement ?
Une période d’attente de 90 jours s’applique au début du contrat (période d’élimination), sauf dans le cas d’un accident. Pour recevoir le paiement, l’assuré doit également survivre au moins 30 jours après le diagnostic pour la plupart des conditions. Certaines maladies, notamment l’accident vasculaire cérébral, exigent des critères de survie ou de déficits persistants spécifiques. Ce double délai permet de limiter les fraudes et de garantir la conformité médicale. Ces délais sont mentionnés en détail dans la police.
Quels sont les avenants ou options complémentaires disponibles et comment puis-je les ajouter ?
Vous pouvez ajouter plusieurs avenants : remboursement des primes, maladies infantiles, indexation, retour au travail ou soins palliatifs. Certains sont proposés à la souscription, d’autres peuvent être ajoutés ultérieurement sur accord médical et tarification adaptée. Il suffit de faire la demande auprès de votre courtier ou via votre portail MyBlueCross. Les conditions et coûts dépendent de chaque avenant. Cela permet d’adapter votre contrat à l’évolution de vos besoins.
Comment le montant de la prime est-il calculé et quelle est la différence entre fumeurs et non-fumeurs ?
La prime est déterminée en fonction de votre âge, du montant de couverture, de votre état de santé, de votre province et de votre statut fumeur. Les fumeurs paient généralement de 50 % à 80 % de plus que les non-fumeurs. Ce différentiel reflète les risques accrus de maladies graves chez les fumeurs. Le calculateur en ligne du site permet d’obtenir une estimation personnalisée. Des réductions existent pour les clients multi-produits et les contrats sans antécédents de réclamation.
Comment déposer une réclamation et sous quels délais le paiement intervient-il généralement ?
La déclaration de sinistre se fait en ligne, via l’application mobile, par téléphone ou courrier. Après soumission des documents médicaux requis, Medavie Blue Cross statue généralement dans les 30 jours ouvrables. Le paiement est ensuite exécuté sous 5 jours ouvrables après acceptation du dossier. En tout, le délai moyen de règlement varie de 10 à 15 jours ouvrables après validation finale. Un conseiller peut vous accompagner à chaque étape.
Comment puis-je modifier mon contrat ? Est-il possible d’augmenter ou de diminuer la couverture ?
Vous pouvez soumettre une demande de modification à tout moment, soit via le portail client, soit par l’intermédiaire de votre agent. Pour une augmentation de capital, un examen médical ou questionnaire santé peut être exigé ; une diminution est possible sans justification formelle. Toute modification entraîne l’émission d’un avenant et un ajustement de la prime le cas échéant. Les modifications sont effectives après confirmation écrite de Medavie Blue Cross. Ce processus garantit que votre couverture reflète vos besoins actuels.
Quels sont les frais en cas d’annulation ou de rachat de la police, et puis-je obtenir un remboursement ?
L’annulation est possible sans frais dans les 30 jours suivant la souscription (période de réflexion légale). Passé ce délai, des frais administratifs ou des pénalités de rachat peuvent s’appliquer selon la valeur acquise. Lors d’un rachat total, une partie des primes peut être remboursée en fonction de la valeur de rachat figurant au contrat. Pour un rachat partiel, la police reste en vigueur avec couverture réduite. Il est conseillé de consulter un conseiller pour connaître l’impact exact avant d’annuler.
Quelles sont les principales fonctionnalités de l’application mobile et du portail MyBlueCross ?
L’application et le portail MyBlueCross permettent de consulter votre contrat, gérer vos bénéficiaires, télécharger des documents, suivre vos réclamations en temps réel et contacter le service client. Vous pouvez également y effectuer des paiements, demander des modifications et recevoir des notifications sur l’état de vos demandes. Le système intègre la sécurité multi-facteurs et offre l’accès 24/7 en français et en anglais. Ces outils favorisent une gestion moderne et autonome de votre assurance. L’expérience numérique est régulièrement enrichie de nouvelles fonctionnalités.
Quelles sont les conditions couvertes par l’assurance maladie grave Medavie Blue Cross et quels sont les montants de prestation disponibles ?
Les polices maladie grave couvrent entre 25 et 34 conditions majeures selon le produit, incluant le cancer, l’AVC et la crise cardiaque. Le montant de la prestation est choisi à la souscription, avec une plage de 10 000 $ à 2 000 000 $ selon les besoins. La prestation est versée en un montant forfaitaire, libre d’impôt, à l’assuré. Certaines polices offrent aussi des prestations additionnelles pour les enfants. Chaque diagnostic doit respecter les définitions précises de la police.
Quelles sont les périodes d’attente et la période de survie requises pour un versement ?
Une période d’attente de 90 jours s’applique au début du contrat (période d’élimination), sauf dans le cas d’un accident. Pour recevoir le paiement, l’assuré doit également survivre au moins 30 jours après le diagnostic pour la plupart des conditions. Certaines maladies, notamment l’accident vasculaire cérébral, exigent des critères de survie ou de déficits persistants spécifiques. Ce double délai permet de limiter les fraudes et de garantir la conformité médicale. Ces délais sont mentionnés en détail dans la police.
Quels sont les avenants ou options complémentaires disponibles et comment puis-je les ajouter ?
Vous pouvez ajouter plusieurs avenants : remboursement des primes, maladies infantiles, indexation, retour au travail ou soins palliatifs. Certains sont proposés à la souscription, d’autres peuvent être ajoutés ultérieurement sur accord médical et tarification adaptée. Il suffit de faire la demande auprès de votre courtier ou via votre portail MyBlueCross. Les conditions et coûts dépendent de chaque avenant. Cela permet d’adapter votre contrat à l’évolution de vos besoins.
Comment le montant de la prime est-il calculé et quelle est la différence entre fumeurs et non-fumeurs ?
La prime est déterminée en fonction de votre âge, du montant de couverture, de votre état de santé, de votre province et de votre statut fumeur. Les fumeurs paient généralement de 50 % à 80 % de plus que les non-fumeurs. Ce différentiel reflète les risques accrus de maladies graves chez les fumeurs. Le calculateur en ligne du site permet d’obtenir une estimation personnalisée. Des réductions existent pour les clients multi-produits et les contrats sans antécédents de réclamation.
Comment déposer une réclamation et sous quels délais le paiement intervient-il généralement ?
La déclaration de sinistre se fait en ligne, via l’application mobile, par téléphone ou courrier. Après soumission des documents médicaux requis, Medavie Blue Cross statue généralement dans les 30 jours ouvrables. Le paiement est ensuite exécuté sous 5 jours ouvrables après acceptation du dossier. En tout, le délai moyen de règlement varie de 10 à 15 jours ouvrables après validation finale. Un conseiller peut vous accompagner à chaque étape.
Comment puis-je modifier mon contrat ? Est-il possible d’augmenter ou de diminuer la couverture ?
Vous pouvez soumettre une demande de modification à tout moment, soit via le portail client, soit par l’intermédiaire de votre agent. Pour une augmentation de capital, un examen médical ou questionnaire santé peut être exigé ; une diminution est possible sans justification formelle. Toute modification entraîne l’émission d’un avenant et un ajustement de la prime le cas échéant. Les modifications sont effectives après confirmation écrite de Medavie Blue Cross. Ce processus garantit que votre couverture reflète vos besoins actuels.
Quels sont les frais en cas d’annulation ou de rachat de la police, et puis-je obtenir un remboursement ?
L’annulation est possible sans frais dans les 30 jours suivant la souscription (période de réflexion légale). Passé ce délai, des frais administratifs ou des pénalités de rachat peuvent s’appliquer selon la valeur acquise. Lors d’un rachat total, une partie des primes peut être remboursée en fonction de la valeur de rachat figurant au contrat. Pour un rachat partiel, la police reste en vigueur avec couverture réduite. Il est conseillé de consulter un conseiller pour connaître l’impact exact avant d’annuler.
Quelles sont les principales fonctionnalités de l’application mobile et du portail MyBlueCross ?
L’application et le portail MyBlueCross permettent de consulter votre contrat, gérer vos bénéficiaires, télécharger des documents, suivre vos réclamations en temps réel et contacter le service client. Vous pouvez également y effectuer des paiements, demander des modifications et recevoir des notifications sur l’état de vos demandes. Le système intègre la sécurité multi-facteurs et offre l’accès 24/7 en français et en anglais. Ces outils favorisent une gestion moderne et autonome de votre assurance. L’expérience numérique est régulièrement enrichie de nouvelles fonctionnalités.
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