Assurance maladies graves iA Groupe Financier : notre avis 2025
L'avis de notre expert sur iA Groupe Financier
La police d'assurance maladie grave d’iA Groupe Financier au Canada se distingue par une couverture étendue (jusqu'à 25 maladies graves et 5 maladies juvéniles), des montants assurés flexibles de 10 000 $ à 3 000 000 $, et des garanties d’indemnité forfaitaire non imposable. La compagnie propose plusieurs durées de protection (10, 20, 25 ans, jusqu’à 75 ans ou à vie), sans examen médical à l'adhésion et avec une adhésion 100% en ligne. Les délais, clairement définis, incluent un délai d’attente (période avant possibilité de réclamation) et un délai de survie (période minimale – généralement 30 jours – après le diagnostic pour être admissible à l’indemnisation). L’option du service de 2e opinion médicale MediGuide et le versement numérique de l’indemnité apportent une valeur ajoutée significative, alors que la rapidité de traitement des demandes dépend principalement de la réception du rapport médical. Face à la concurrence, iA excelle par sa flexibilité d’adhésion, la gamme des montants couverts, et le parcours client 100% numérique, tout en proposant une tarification compétitive mais standard (pas d’informations précises sur les prix). Cette assurance s’adresse notamment aux professionnels en milieu de carrière recherchant une protection du revenu, aux familles avec enfants et aux travailleurs indépendants souhaitant un filet de sécurité robuste. iA Groupe Financier affiche une solidité financière élevée (AUM de 213 G$ en 2023, ratios solides), mais aucun score public de satisfaction client spécifique n’est disponible ; le paiement des réclamations dépend de la transmission rapide des dossiers médicaux, et le service d’adhésion et d’assistance est 100% digitalisée.
- ✅Large éventail de maladies couvertes
- ✅Montant assuré jusqu’à 3 000 000 $
- ✅Adhésion sans examen médical
- ✅Parcours 100% en ligne
- ✅Service de 2e opinion médicale inclus
- ✅Indemnité forfaitaire non imposable
- ✅Durées de couverture flexibles
- ❌Délai de survie requis pour l’indemnisation
- ❌Exclusions strictes selon pathologies
- ❌Informations tarifaires peu accessibles
- ❌Pas d’avis clients publiquement disponibles
- ❌Refus fréquents pour certaines maladies chroniques
L'avis de notre expert sur iA Groupe Financier
- ✅Large éventail de maladies couvertes
- ✅Montant assuré jusqu’à 3 000 000 $
- ✅Adhésion sans examen médical
- ✅Parcours 100% en ligne
- ✅Service de 2e opinion médicale inclus
- ✅Indemnité forfaitaire non imposable
- ✅Durées de couverture flexibles
- ❌Délai de survie requis pour l’indemnisation
- ❌Exclusions strictes selon pathologies
- ❌Informations tarifaires peu accessibles
- ❌Pas d’avis clients publiquement disponibles
- ❌Refus fréquents pour certaines maladies chroniques
Score- ✅Large éventail de maladies couvertes
- ✅Montant assuré jusqu’à 3 000 000 $
- ✅Adhésion sans examen médical
- ✅Parcours 100% en ligne
- ✅Service de 2e opinion médicale inclus
- ✅Indemnité forfaitaire non imposable
- ✅Durées de couverture flexibles
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts spécialisés en assurance maladies graves examinent chaque année les conditions et les prix des polices proposées sur le marché afin de vous fournir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette démarche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves de iA Groupe Financier
La couverture maladies graves d'iA Groupe Financier prévoit jusqu’à 25 conditions admissibles (ex. : cancer, AVC, crise cardiaque, sclérose en plaques) ainsi que 5 affections juvéniles, selon le produit choisi.
La distinction s’effectue entre les “maladies majeures” (versement forfaitaire complet) et certaines maladies mineures ou juvéniles (optionnelles), avec options modulables selon l’âge et les besoins.
Les montants assurés vont de 10 000 $ à 3 000 000 $, selon le produit ; un délai d’attente typique de 30 jours s’applique et une période de survie de 30 jours est requise. La garantie renouvelable couvre jusqu’à 75 ans ou la vie entière selon le contrat, l’indexation n’est pas proposée par défaut pour la prestation, et le droit de résiliation sans frais s’applique dans les 10 premiers jours.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | 25 maladies graves majeures et 5 juvéniles : cancer, AVC, crise cardiaque, sclérose en plaques, greffe, perte d'autonomie, paralysie, etc. |
| 💲 Montants d’indemnisation | De 10 000 $ à 3 000 000 $ ; choix de somme forfaitaire standard lors de la souscription |
| ⏱️ Délai d’attente | 30 jours après la date d’entrée en vigueur |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après le diagnostic de la maladie couverte |
| 🔒 Renouvelabilité garantie | Oui, jusqu’à 75 ans ou à vie selon la formule retenue |
| 📈 Indexation | ❌ (Aucune indexation automatique proposée sur la prestation) |
Période de grâce : droit de résilier sans pénalité dans les 10 jours suivant la souscription.
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance contre les maladies graves.Découvrez les offresCombien coûte l’assurance maladies graves de iA Groupe Financier?
Chez iA Groupe Financier, la prime de l’assurance maladies graves dépend de l’âge (chaque décennie ajoutée augmente le tarif d’environ 40 %), de l’état de santé (tarif standard ou surprime selon les antécédents), du statut tabagique (les fumeurs paient environ 60 % de plus), du montant d’assurance choisi (ajout d’environ 32 % par tranche de 50 000 $) et de la durée de couverture (contrat temporaire ou vie entière).
Le capital versé en cas de diagnostic admissible est non imposable conformément à la législation canadienne.
- Facteurs de tarification :
- Âge : chaque décennie d’âge augmente la prime d’environ 40 %.
- État de santé : la presence de maladies chroniques entraîne souvent une surprime.
- Statut fumeur : tarif 60 % plus élevé pour les fumeurs que pour les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : la prime augmente d’environ 32 % par tranche de 50 000 $ assurés.
- Durée de la police : la protection à vie coûte plus cher qu’un terme temporaire (10, 20 ou 25 ans).
- Traitement fiscal : prestation versée libre d’impôt.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 50 000 $ | 21 $/mois | 34 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 50 000 $ | 48 $/mois | 77 $/mois |
| 55 ans, fumeur en santé | 50 000 $ | 81 $/mois | 130 $/mois |
Quelles options disponibles pour l'assurance maladies graves de iA Groupe Financier ?
- Avenant revenu garanti : offre un versement mensuel de 1 % à 2 % du capital lors du diagnostic d’une maladie grave admissible.
- Avenant prêt sur police : permet d’emprunter jusqu’à 90 % de la valeur de rachat, remboursement selon modalités du contrat avec intérêts applicables.
- Avenant exonération des primes : suspend le paiement des primes après six mois d’invalidité totale, souscription habituellement jusqu’à 60 ans.
- Avenants conditions supplémentaires : élargissent la couverture à des maladies précisées (ex. : insuffisance rénale, maladies cardiaques avancées, cancers précoces).
- Avenant de participation : donne accès aux bénéfices, permettant de recevoir des dividendes annuels sous forme de ristournes ou d’augmentation de capital.
- Avenant de conversion : autorise la transformation d’une police temporaire en assurance vie entière ou universelle sans nouvelle preuve médicale.
- Option de rachat partiel : accepte le retrait d’une partie de la valeur de rachat, diminuant la protection restante selon les limites prévues.
- Souscription et admissibilité : nécessite un questionnaire médical, parfois un examen, accès réservé aux 18-65 ans, surpris pour professions à risque.
Quelles sont les exclusions de l'assurance maladies graves de iA Groupe Financier?
- Suicide durant la première année : l’indemnité n’est pas versée en cas de suicide dans les 12 premiers mois.
- Conditions préexistantes non déclarées : toute maladie antérieure non divulguée entraîne l’exclusion de la prestation.
- Activités à haut risque : exclusions pour sports extrêmes et aviation privée non commerciale.
- Actes criminels : aucune prestation pour maladie/blessure résultant d’un acte criminel commis par l’assuré.
- Affections non inscrites au contrat : seules les maladies expressément listées dans la police donnent droit à prestation.
- Limites d’âge pour certains bénéfices : certaines garanties cessent à un âge précis fixé au contrat.
- Non-respect de la période de survie : aucun paiement si l’assuré ne survit pas le nombre de jours requis après diagnostic.
Réclamations et délais de versement de l'assurance maladies graves iA Groupe Financier
Le processus de réclamation chez iA Groupe Financier est conçu pour être efficace, avec un délai de paiement moyen de 10 à 15 jours ouvrables après approbation du dossier.
Vous bénéficiez d'une période de réflexion de 10 jours suivant l'émission du contrat pour annuler sans pénalité.
- Notification de sinistre : soumission en ligne via formulaire dédié ou par téléphone au service de réclamations.
- Révision des documents : transmission des formulaires d’iA Groupe Financier et des rapports médicaux exigés.
- Évaluation médicale : analyse du dossier, décision habituellement sous 5 à 10 jours ouvrables.
- Versement de la prestation : paiement par dépôt direct ou chèque dans un délai de 2 à 5 jours après l’acceptation.
- Délai moyen de paiement : la majorité des demandes sont réglées dans les 10 à 15 jours ouvrables.
- Période de réflexion : 10 jours pour résilier le contrat sans engagement.
Comment contacter iA Groupe Financier ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 1080, rue Grande Allée Ouest, Québec (Québec) G1S 1C7 |
| 📞 Téléphone | 1 844 442-4636 (assurance individuelle) |
| ✉️ Courriel | serviceclient@ia.ca (via formulaire de contact sur le site officiel) |
| 🌐 Site web | https://ia.ca |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible sur le site, lundi-vendredi 8h-20h ; samedi 9h-16h (HE) |
| 📱 Médias sociaux | @iA Groupe Financier sur Facebook, Twitter, LinkedIn |
| ⏰ Heures d’ouverture | Lundi à vendredi 8h-20h ; samedi 9h-16h ; attente moyenne 5 à 10 minutes |
- Téléconsultation : Accès à un avis médical ou à des soins à distance par téléphone ou via application, selon la protection.
- Deuxième avis médical : Service MediGuide inclus pour obtenir une révision experte d’un diagnostic chez des spécialistes.
- Portail de gestion de police : Espace sécurisé en ligne permettant de consulter et gérer son contrat, suivre les sinistres et effectuer des modifications.
- Ligne d’assistance 24/7 : Service téléphonique disponible en tout temps pour obtenir du soutien en cas d’urgence.
- Assistance rapatriement : Coordination des transports médicaux d'urgence à l’étranger, lorsqu’inclus au contrat maladie grave ou vie.
- Rachat & rachat partiel : Démarche pour racheter tout ou partie de la police; valeurs de rachat et avances selon les modalités prévues au contrat.
FAQ
Quelles maladies graves sont couvertes par les polices iA Groupe Financier et quels sont les montants de prestation ?
Selon la police choisie, jusqu’à 25 maladies graves majeures et 5 maladies infantiles peuvent être couvertes, incluant : cancer, crise cardiaque, AVC, sclérose en plaques, paralysie, entre autres. Les montants de prestation vont de 10 000 $ à 3 000 000 $, versés sous forme forfaitaire et non imposable. Des protections spécifiques pour le cancer ou pour les enfants sont aussi offertes. Chaque contrat stipule précisément la liste et les montants.
Existe-t-il une période d’attente ou une exigence de survie avant le versement des prestations ?
Oui, une période d’attente initiale, généralement de 90 jours pour le cancer, s’applique dans la plupart des contrats. Une période de survie de 30 jours après le diagnostic est également exigée pour toucher la prestation sur plusieurs maladies majeures. Certaines polices comportent des variantes, d’où l’importance de consulter la notice personnalisée. Ces clauses sont conçues pour respecter les standards du marché canadien.
Quelles sont les garanties supplémentaires ou avenants disponibles et comment puis-je les ajouter ?
Vous pouvez ajouter divers avenants lors de la souscription : exonération des primes en cas d’invalidité, remboursement des primes au décès, ou assurance maladies graves enfants. La procédure consiste à en faire la demande à la signature du contrat ou lors d’un événement prévu au calendrier du contrat. Chaque option est soumise à acceptation et peut nécessiter une évaluation médicale supplémentaire.
Comment se calcule la prime et existe-t-il une différence entre fumeurs et non-fumeurs ?
La prime dépend de l’âge, du sexe, du montant d’assurance, de l’état de santé et du statut tabagique. Les fumeurs paient généralement 40 à 50 % de plus que les non-fumeurs pour la même protection. D’autres facteurs tels que les antécédents médicaux personnels et familiaux sont étudiés. Il est donc important de déclarer votre statut avec exactitude. Un devis personnalisé est proposé à la souscription.
Comment déposer une réclamation et sous quels délais le versement de la prestation est-il effectué ?
La réclamation s’effectue en ligne, par téléphone ou en contactant son conseiller, accompagnée d’un rapport médical détaillé. Après analyse, iA Groupe Financier traite le dossier habituellement en 10 à 15 jours ouvrables. Le versement de la prestation se fait rapidement après acceptation, par dépôt ou chèque. Un accompagnement téléphonique est aussi disponible. Le suivi du dossier s’effectue en toute transparence.
Peut-on modifier la couverture ou le montant assuré en cours de contrat ?
Il est possible de demander une augmentation ou une diminution du capital assuré selon les règles du contrat. Une augmentation requiert souvent une nouvelle acceptation médicale, tandis qu’une réduction peut être actée par simple demande. Toute modification entraine un avenant et un ajustement de la prime. Un conseiller peut guider cette démarche.
Quelle est la procédure d’annulation et quelles sont les règles de remboursement ou de rachat ?
Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment avec un remboursement intégral des primes si la demande intervient dans les 10 jours suivant l’émission. Par la suite, certaines polices prévoient une valeur de rachat ou permettent un rachat partiel, sous réserve d’une période minimale de détention. Les modalités, frais ou remboursements varient selon l’avenant choisi et la durée écoulée.
Mon portail client me permet-il d’effectuer des démarches et quelles sont les principales fonctionnalités ?
Oui, le portail sécurisé permet de consulter ses contrats, suivre l'état de ses réclamations, mettre à jour ses coordonnées et accéder à un support rapide par chat. Vous pouvez également télécharger des documents importants et, pour certaines polices, initier des modifications en ligne. L’application mobile iA facilite la gestion quotidienne. Ces outils contribuent à optimiser votre expérience client.
Quelles maladies graves sont couvertes par les polices iA Groupe Financier et quels sont les montants de prestation ?
Selon la police choisie, jusqu’à 25 maladies graves majeures et 5 maladies infantiles peuvent être couvertes, incluant : cancer, crise cardiaque, AVC, sclérose en plaques, paralysie, entre autres. Les montants de prestation vont de 10 000 $ à 3 000 000 $, versés sous forme forfaitaire et non imposable. Des protections spécifiques pour le cancer ou pour les enfants sont aussi offertes. Chaque contrat stipule précisément la liste et les montants.
Existe-t-il une période d’attente ou une exigence de survie avant le versement des prestations ?
Oui, une période d’attente initiale, généralement de 90 jours pour le cancer, s’applique dans la plupart des contrats. Une période de survie de 30 jours après le diagnostic est également exigée pour toucher la prestation sur plusieurs maladies majeures. Certaines polices comportent des variantes, d’où l’importance de consulter la notice personnalisée. Ces clauses sont conçues pour respecter les standards du marché canadien.
Quelles sont les garanties supplémentaires ou avenants disponibles et comment puis-je les ajouter ?
Vous pouvez ajouter divers avenants lors de la souscription : exonération des primes en cas d’invalidité, remboursement des primes au décès, ou assurance maladies graves enfants. La procédure consiste à en faire la demande à la signature du contrat ou lors d’un événement prévu au calendrier du contrat. Chaque option est soumise à acceptation et peut nécessiter une évaluation médicale supplémentaire.
Comment se calcule la prime et existe-t-il une différence entre fumeurs et non-fumeurs ?
La prime dépend de l’âge, du sexe, du montant d’assurance, de l’état de santé et du statut tabagique. Les fumeurs paient généralement 40 à 50 % de plus que les non-fumeurs pour la même protection. D’autres facteurs tels que les antécédents médicaux personnels et familiaux sont étudiés. Il est donc important de déclarer votre statut avec exactitude. Un devis personnalisé est proposé à la souscription.
Comment déposer une réclamation et sous quels délais le versement de la prestation est-il effectué ?
La réclamation s’effectue en ligne, par téléphone ou en contactant son conseiller, accompagnée d’un rapport médical détaillé. Après analyse, iA Groupe Financier traite le dossier habituellement en 10 à 15 jours ouvrables. Le versement de la prestation se fait rapidement après acceptation, par dépôt ou chèque. Un accompagnement téléphonique est aussi disponible. Le suivi du dossier s’effectue en toute transparence.
Peut-on modifier la couverture ou le montant assuré en cours de contrat ?
Il est possible de demander une augmentation ou une diminution du capital assuré selon les règles du contrat. Une augmentation requiert souvent une nouvelle acceptation médicale, tandis qu’une réduction peut être actée par simple demande. Toute modification entraine un avenant et un ajustement de la prime. Un conseiller peut guider cette démarche.
Quelle est la procédure d’annulation et quelles sont les règles de remboursement ou de rachat ?
Vous pouvez résilier votre contrat à tout moment avec un remboursement intégral des primes si la demande intervient dans les 10 jours suivant l’émission. Par la suite, certaines polices prévoient une valeur de rachat ou permettent un rachat partiel, sous réserve d’une période minimale de détention. Les modalités, frais ou remboursements varient selon l’avenant choisi et la durée écoulée.
Mon portail client me permet-il d’effectuer des démarches et quelles sont les principales fonctionnalités ?
Oui, le portail sécurisé permet de consulter ses contrats, suivre l'état de ses réclamations, mettre à jour ses coordonnées et accéder à un support rapide par chat. Vous pouvez également télécharger des documents importants et, pour certaines polices, initier des modifications en ligne. L’application mobile iA facilite la gestion quotidienne. Ces outils contribuent à optimiser votre expérience client.
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