Les primes d'assurance maladies graves sont-elle remboursées ?
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Avec près d'un canadien sur trois atteint d'une maladie grave au cours de sa vie, on mesure l'importance de souscrire une assurance maladie grave. Cependant, si vous ne tombez pas malade durant la durée de votre contrat, pouvez-vous obtenir un remboursement de vos primes d'assurance à l'issue du contrat ? Quand et comment demander le remboursement des primes d'assurance maladie grave ? Des frais sont-ils imposés ? À quels assureurs d'adresser ? Réponses dans cet article.
Remboursement des primes d'assurance maladie grave : à retenir
- Il est possible d'obtenir le remboursement des primes maladie grave.
- Soit on vous propose d'emblée cet avantage, soit vous souscrivez un avenant.
- Le remboursement de vos primes pourra être partiel ou total.
- Le remboursement des primes à lieu :
- au décès de l'assuré,
- à l'expiration du contrat,
- à la résiliation du contrat.
Le remboursement des primes d'assurance maladie grave est-il possible ?
Les primes de votre assurance maladie grave peuvent être remboursées si et seulement si une clause ou un avenant est prévu à cet effet dans votre contrat.
Bon à savoir
Les modalités et le montant remboursé dépendent de chaque assureur et sont détaillés au moment de la souscription du contrat. C'est pourquoi nous vous conseillons de bien lire tous les détails de votre contrat d'assurance maladie grave afin de savoir si le remboursement de vos primes est inclus, et si oui, à quelle hauteur.
Pour être certain de souscrire une assurance maladie grave incluant la clause de remboursement des primes, magasinez les offres via notre comparateur en ligne et gratuit :
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Quand intervient le remboursement des primes d'assurance maladie grave ?
Le remboursement des primes d'assurance maladie peut intervenir dans 2 cas de figure :
- Remboursement des primes d'assurance maladie grave au décès de l'assuré : si la personne assurée décède pendant que le contrat est en vigueur et si aucune demande de règlement n'a été présentée, le bénéficiaire inscrit au contrat (le conjoint ou encore, les enfants) recevra 100 % des primes remboursables.
Attention
Le montant des primes remboursables correspond au total des primes payées pour le contrat moins les primes réglées pour l'option de transformation en assurance de soins, s'il y a lieu. Par ailleurs, le remboursement des primes d'assurance maladie grave sera réduit des éventuelles primes impayées et de l'intérêt couru.
- Remboursement des primes à la résiliation ou expiration du contrat : là encore, le montant des primes remboursables correspond au total des primes payées pour le contrat d'assurance maladie grave moins les primes payées pour l'option de transformation en assurance de soins, s'il y a lieu.
Puis-je me faire rembourser mes primes d'assurance si je n'ai pas de maladie grave ?
Si ce n'est pas déjà compris dans votre contrat, vous pouvez ajouter un avenant de remboursement de primes à votre police d’assurance maladies graves.
Ainsi, si vous n’êtes pas atteint d'une maladie grave au cours des 10 premières années par exemple (cette durée varie selon l'assureur et le contrat), vous pouvez choisir de récupérer votre argent.
En revanche, si vous choisissez cette option, votre police d'assurance maladie grave prendra fin.
Avis d’expert
Le remboursement des primes d'assurance maladie grave peut être total ou partiel. Vérifiez bien ce point avant de souscrire.
Le remboursement des primes d'assurance maladie grave est-il obligatoire ?
Non, le remboursiment des primes d'assurance maladie grave n'est ni obligatoire, ni automatique. Si le remboursement n'est pas inclus dans votre contrat de base et si vous ne l'avez pas ajouté en option, alors vous ne pourrez pas être remboursé et ce, même si vous n'avez fait aucune réclamation pendant la durée de votre contrat.
De ce fait, avant de souscrire un contrat d'assurance maladie grave, vérifiez bien si cet avenant est inclus dans votre contrat ou s'il est en option.
Avis d’expert
Si l'assurance maladie grave est nécessaire, souscrire cette clause de remboursement des primes l'est selon nous tout autant. Si vous ne tombez pas malade, ce que nous vous souhaitons évidemment, vous récupérerez votre argent dans le futur !
Quels assureurs proposent le remboursement des primes maladie grave ?
De nombreux assureurs proposent un avenant au contrat d'assurance maladie grave, vous permettant ainsi d'obtenir le remboursement de vos primes si vous n'avez pas de maladie grave. Cette option est parfois incluse directement dans le contrat de base, selon l'assureur choisi.
Parmi les compagnie qui proposent l'avenant remboursement de primes d'assurance maladie grave, citons par exemple :
- L'assurance maladie grave BMO
- L'assurance maladie grave de Desjardins
- L'assurance maladie grave d'Industrielle Alliance
- L'assurance maladie grave Humania
- L'assurance maladie grave Manuvie
- L'assurance maladie grave Sun Life
Pour obtenir une soumission d'assurance maladie grave auprès de l'un de ces assureurs, consultez notre comparateur en ligne gratuit :
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4 tips pour le remboursement des primes d'assurance maladie grave
Retrouvez ici quelques conseils à ne pas négliger dans le cadre du remboursement de primes d'assurance maladie grave :
- Vérifiez si le remboursement de primes est inclus ou non dans votre contrat de base ou si c'est un avenant auquel il faut souscrire en plus.
- Vérifiez quelles sont les conditions de ce remboursement : montant total ? Montant partiel ?
- Regardez à quel moment vous pouvez obtenir ce remboursement : à la résiliation ? À la fin du contrat ? Au décès du souscripteur ?
- Si cet avenant n'est pas inclus dans votre contrat de base, nous vous conseillons fortement d'y souscrire car il vous permettra de récupérer votre argent dépensé dans les primes.
