Remboursement de primes et assurance maladie grave : que savoir ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-02

Lorsque l’on sait qu’un Canadien sur 3 est atteint d’une maladie grave au cours de sa vie, on mesure l’importance de souscrire à une assurance maladie grave. Cependant, il se peut aussi que vous ayez souscrit à ce type d’assurance sans jamais n’avoir eu de maladie grave au cours de votre contrat.

De ce fait, est-il possible d’obtenir un remboursement de vos primes d’assurance maladie grave à un moment donné de votre vie ?

Découvrez dans notre article tout ce que vous devez savoir sur le remboursement de primes et l’assurance maladie grave : son fonctionnement, comment effectuer une demande, nos conseils… et plus encore.

Comment fonctionne le remboursement de primes d’assurance maladie grave ?

Les primes payées au cours de votre contrat d’assurance maladie grave vous seront remboursées, si et seulement si, une clause ou un avenant est prévu au contrat souscrit.

Les modalités et le montant remboursé dépendent de chaque compagnie d’assurance maladie grave et sont détaillés au moment de la souscription du contrat. C’est pourquoi, avant de souscrire à un contrat d’assurance maladie grave, nous vous conseillons de bien lire tous les détails, afin de savoir si le remboursement de vos primes est inclus, et à quelle hauteur.

Chez Hellosafe.ca, nous vous proposons d’utiliser notre comparateur d’assurances maladie grave afin de trouver celle qui vous correspond le mieux, et notamment de magasiner les offres d’assurances maladie grave qui incluent le remboursement de primes :

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Quand demander le remboursement des primes d’assurance maladie grave ?

Le timing pour demander le remboursement des primes d’assurance maladie grave dépend de l’avenant auquel vous avez souscrit, ou de la clause présente dans le contrat. Voici les deux moments auxquels vous pouvez demander le remboursement de vos primes d’assurance maladie grave :

  • Remboursement des primes d’assurance maladie grave au décès :
    • Si la personne assurée décède pendant que le contrat est en vigueur et si aucune demande de règlement n’a été présentée, le bénéficiaire inscrit au contrat (qui peut être le conjoint, les enfants, etc.) recevra 100 % des primes remboursables
    • Le montant des primes remboursables correspond au total des primes payées pour le contrat d’assurance maladie grave moins les primes payées pour l’option de transformation en assurance de soins, s’il y a lieu
    • Le remboursement des primes d’assurance maladie grave sera réduit, s’il y a lieu, des primes impayées et de l’intérêt couru.
  • Remboursement des primes à la résiliation ou à l’expiration :
    • Le montant des primes remboursables correspond au total des primes payées pour le contrat d’assurance maladie grave moins les primes payées pour l’option de transformation en assurance de soins, s’il y a lieu.

Bien sûr, le terme remboursement de primes d’assurance maladie grave peut différer selon l’assureur et le contrat : remboursement partiel, intégral…

Vous retrouverez sur notre article, nos conseils pour économiser sur le prix de votre assurance maladie grave.

Puis-je me faire rembourser mes primes si je n’ai pas de maladie grave ?

Si ce n’est pas compris dans votre contrat d’assurance maladie grave de base, vous pouvez ajouter un avenant de remboursement de primes à votre police d’assurance maladies graves. 

De ce fait, si vous n’êtes pas atteint d’une maladie grave au cours des 10 premières années par exemple (cette durée varie selon l’assureur et le contrat), vous pouvez choisir de récupérer votre argent. Si vous choisissez cette option, votre police d’assurance maladie grave prendra fin.

Quel est le prix de l’assurance maladie grave au Québec ? Lisez notre article pour en savoir plus.

Le remboursement des primes d’assurance maladie grave est-il obligatoire ?

Sachez que non ! Si le remboursement des primes d’assurance maladie grave n’est pas inclus initialement dans votre contrat ou si vous ne l’avez pas rajouté en option, alors vous ne pourrez pas être remboursé, et ce, même si vous n’avez fait aucune réclamation.

De ce fait, avant de souscrire à un contrat d’assurance maladie grave, vérifiez bien si cet avenant est inclus ou s’il est en option. Nous vous conseillons fortement de prendre cet avenant de remboursement des primes d’assurance maladie grave car il vous permettra de récupérer votre argent dans le futur – dans le cas où vous ne seriez pas malade.

Quelles compagnies proposent l’avenant remboursement de primes d’assurance maladie grave ?

De nombreux assureurs proposent un avenant au contrat d’assurance maladie grave de base qui vous permet d’obtenir le remboursement de vos primes si vous n’avez pas de maladie grave. Cette option est parfois incluse directement dans le contrat de base, selon l’assureur choisi. Parmi les compagnie qui proposent l’avenant remboursement de primes d’assurance maladie grave, citons par exemple :

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Remboursement de primes et assurance maladie grave : nos conseils

Nous vous donnons ici quelques conseils à ne pas négliger concernant le remboursement de primes d’assurance maladie grave :

  • Dans un premier temps, vérifiez si le remboursement de primes est inclus dans votre contrat de base ou si c’est un avenant auquel il faut souscrire en plus
  • Vérifiez également quelles sont les conditions de ce remboursement : montant total ? partiel ?
  • Regardez si vous pouvez toucher ce remboursement : à la résiliation ? à la fin du contrat ? au décès ?
  • Si cet avenant n’est pas inclus dans votre contrat de base, nous vous conseillons fortement d’y souscrire car il vous permettra de récupérer votre argent dépensé dans les primes.
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