Assurance Maladies Graves Trustage vie du Canada : Analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur Trustage vie du Canada
L’assurance maladie grave Trustage vie du Canada offre une couverture solide pour 25 maladies principales, avec montants garantis jusqu’à 2 000 000 $, options de capital enfant et prestations de réadaptation/retour au travail incluses.Période d’attente de 90 jours pour le cancer et certaines maladies neurologiques, aucune pour crise cardiaque/AVC, et période de survie standard de 30 jours pouvant être ramenée à 14 jours moyennant avenant.Paiements généralement sous 35-45 jours dès le dépôt d’un dossier complet ; avenant « seconde chance », programme de bien-être, digitalisation des démarches, et flexibilité de souscription distinguent Trustage de Sun Life et Manuvie, bien que les primes soient en moyenne 10-15% plus élevées que Desjardins mais moins chères que Canada Vie.Profil idéal : professionnels de 30 à 65 ans, familles souhaitant couvrir enfants et personnes actives recherchant souplesse et outils numériques.Solide assise financière grâce à son appartenance à CUNA Mutual Group (A- AM Best/S&P, A2 Moody’s), ratio de solvabilité à 156%, score Trustpilot 3,8/5 (247 avis), satisfaction supérieure à la moyenne (J.D. Power), et excellent service client multicanal, avec un taux d’approbation des réclamations de 87%.La période d’attente est le délai (ex. 90 jours pour cancer) entre l’entrée en vigueur et l’éligibilité à une réclamation ; la période de survie exige que l’assuré vive encore 14 ou 30 jours après le diagnostic pour déclencher le paiement.
- ✅Couverture adaptée à 25 maladies graves
- ✅Montant assuré jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenant Seconde chance unique
- ✅Indexation annuelle IPC jusqu’à 5 %
- ✅Application mobile et portail en ligne complets
- ✅Réadaptation et soutien inclus jusqu’à 55 000 $
- ✅Souscription 100 % digitale et rapide
- ❌Période de survie obligatoire
- ❌Primes non garanties, révisions possibles
- ❌Couverture limitée dans certaines provinces
- ❌Définitions restrictives pour certaines maladies
- ❌Moins de conditions couvertes que les leaders
L'avis de notre expert sur Trustage vie du Canada
- ✅Couverture adaptée à 25 maladies graves
- ✅Montant assuré jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenant Seconde chance unique
- ✅Indexation annuelle IPC jusqu’à 5 %
- ✅Application mobile et portail en ligne complets
- ✅Réadaptation et soutien inclus jusqu’à 55 000 $
- ✅Souscription 100 % digitale et rapide
- ❌Période de survie obligatoire
- ❌Primes non garanties, révisions possibles
- ❌Couverture limitée dans certaines provinces
- ❌Définitions restrictives pour certaines maladies
- ❌Moins de conditions couvertes que les leaders
Score- ✅Couverture adaptée à 25 maladies graves
- ✅Montant assuré jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Avenant Seconde chance unique
- ✅Indexation annuelle IPC jusqu’à 5 %
- ✅Application mobile et portail en ligne complets
- ✅Réadaptation et soutien inclus jusqu’à 55 000 $
- ✅Souscription 100 % digitale et rapide
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance maladies graves analysent chaque année les modalités et la tarification des contrats disponibles sur le marché afin de vous offrir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette approche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de personnes au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves de Trustage vie du Canada
L’assurance maladies graves de Trustage vie du Canada couvre 25 affections majeures dont le cancer, la crise cardiaque, l’AVC, la sclérose en plaques et la transplantation d’organes, avec distinction entre “affections majeures” (comme la sclérose en plaques) et “conditions critiques” (cancer avancé, infarctus grave) donnant droit à des montants forfaitaires immédiats.
Les prestations varient de 25 000 $ à 2 000 000 $ en capital unique, accessibles après une période d’attente de 90 jours (pour cancer et certaines affections) et sous réserve d’une période de survie minimale de 30 jours après diagnostic.
Le contrat est renouvelable jusqu’à 65 ans, propose une indexation annuelle jusqu’à 5 % du capital (avec coût additionnel), et accorde un droit de renonciation sans frais sous 10 jours après souscription.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | 25 affections majeures, incluant cancer (stades avancés), crise cardiaque, AVC, sclérose en plaques, pontage coronarien, maladie de Parkinson, insuffisance rénale, transplantation d’organes. Distinction : prise en charge différente pour "affection majeure" vs "condition critique". |
| 💲 Montants des prestations | Minimum : 25 000 $ • Maximum : 2 000 000 $ • Forfait unique standard : ex. 100 000 $ |
| ⏱️ Période d’attente | 90 jours pour le cancer & plusieurs affections ; aucune pour AVC/crise cardiaque. |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après diagnostic (option réduction à 14 jours avec surprime). |
| 🔒 Renouvelabilité garantie | Oui, jusqu’à 65 ans (âge maximal d’admissibilité). |
| 📈 Indexation | Disponible annuellement, basée sur l’IPC (jusqu’à 5 % par an sur la prestation, coût supplémentaire de 3 à 5 % du montant de base). |
Combien coûte l'assurance maladies graves de Trustage vie du Canada?
Les primes pour l’assurance maladie grave Trustage vie du Canada sont déterminées selon plusieurs facteurs liés au profil personnel et à la couverture choisie.
Ces facteurs incluent l’âge (chaque décennie supplémentaire augmente la prime de 40 % environ), le statut de santé (classe standard ou classée : une surprime s’applique selon le risque), le statut fumeur (un fumeur paiera 35 à 50 % de plus qu’un non-fumeur), le montant de couverture (le tarif croît d’environ 35 % par tranche de 50 000 $ supplémentaires), la durée du contrat (les contrats plus longs ont des primes plus élevées), ainsi que la province de résidence.
À noter : les prestations forfaitaires reçues en cas de maladie grave sont non imposables au Canada.
- Facteurs de tarification :
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base d’environ 40 %
- Statut de santé : la classe standard donne accès au tarif de base, une surprime (« classée ») s’ajoute en cas de risque médical identifié
- Statut fumeur : les fumeurs paient 35 à 50 % de plus que les non-fumeurs à âge et couverture égaux
- Montant assuré : chaque 50 000 $ de somme supplémentaire augmente la prime d’environ 35 %
- Durée du contrat : plus la durée est longue, plus le tarif est élevé
- Régime fiscal : les prestations maladies graves versées sous forme forfaitaire sont exonérées d’impôt au Canada
| Profil | Montant de couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 100 000 $ | 45 $/mois | 68 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 100 000 $ | 105 $/mois* | 160 $/mois* |
| 55 ans, fumeur en bonne santé | 75 000 $ | 142 $/mois | 210 $/mois |
*Note : Les profils sous « condition préexistante » sont soumis à une surprime moyenne de +20 % à 60 % sur le tarif standard (exemple ci-dessus). Les chiffres sont indicatifs, valables au Canada en 2024.*
Quelles sont les options de l’assurance maladies graves de Trustage vie du Canada?
- Avenant de revenus (Income rider) : Permet de verser des paiements périodiques garantis en cas de maladie grave, avec un taux de prestation typique de 2 % à 4 % du capital assuré par mois pendant la période d’invalidité ou de perte d’autonomie.
- Prêt sur police (Policy loan) : Autorise un prêt jusqu’à 75 % de la valeur de rachat, remboursable à tout moment avec intérêts compétitifs ; en cas de décès ou d’échéance, le solde restant dû est déduit de la prestation.
- Exonération de primes (Waiver of Premium, WOP) : Active si l’assuré devient totalement invalide pendant 6 mois consécutifs avant 60 ans (âge d’entrée maximal), assurant ainsi la continuité de la garantie sans paiement de primes.
- Avenants maladies supplémentaires : Permettent d’ajouter des conditions spécifiques telles qu’insuffisance rénale ou défaillance cardiaque avancée à la couverture de base, avec un versement possible jusqu’à 100 % du montant assuré en cas de diagnostic.
- Participations (Participating benefits) : Offrent la possibilité de participer aux excédents de la compagnie dès la 6ᵉ année, avec versement de dividendes annuels qui peuvent être encaissés, accumulés, ou utilisés pour réduire les primes.
- Avenant de conversion (Conversion rider) : Donne le droit de convertir le contrat maladies graves en assurance vie entière ou universelle sans nouvelle preuve médicale entre le 2ᵉ et le 10ᵉ anniversaire du contrat.
- Option de rachat partiel (Partial surrender option) : Autorise un retrait partiel de la valeur de rachat sous réserve d’un montant minimum demeurant en vigueur et d’une limite de retrait annualisée (souvent 25 % maximum par année).
- Sélection médicale & admissibilité (Underwriting & Eligibility) : Exige un questionnaire détaillé et parfois un examen médical pour la souscription ; âge limite de 65 ans et classes cotées prévues pour professions à risque élevé ou antécédents de santé complexes.
Quelles exclusions s’appliquent à l’assurance maladies graves de Trustage vie du Canada?
- Suicide durant la première année : Aucune prestation versée en cas de suicide survenant au cours de la première année du contrat.
- Conditions préexistantes non déclarées : Exclusion des maladies ou symptômes non divulgués lors de la souscription, même si non diagnostiqués.
- Activités à risque élevé : Aucune couverture pour blessures ou maladies dues à des sports extrêmes ou à l’aviation privée.
- Actes criminels : Aucune prestation payable si la maladie ou blessure résulte d’un acte criminel commis par l’assuré.
- Conditions non listées dans le contrat : Seules les maladies expressément nommées offrent droit à indemnisation, toute autre condition est exclue.
- Limites d’âge pour certaines garanties : Certains bénéfices cessent au-delà d’un âge maximal spécifié dans la police.
- Non-respect de la période de survie : Aucune indemnité si l’assuré ne survit pas le délai minimum après le diagnostic.
Comment fonctionne la demande de règlement et de paiement de l’assurance maladies graves de Trustage vie du Canada ?
Le processus de réclamation auprès de Trustage vie du Canada est structuré et numérique, permettant une indemnisation rapide après validation des pièces requises.
Le délai moyen de paiement constaté est de 10 à 15 jours ouvrables après approbation de la réclamation.
- Notification de sinistre : déclaration possible en ligne, via l’application mobile MonTrustage, ou par téléphone au service client.
- Révision des documents : transmission des rapports médicaux et formulaires officiels exigés pour analyse du dossier.
- Évaluation par la souscription : décision de l’assureur généralement rendue sous 30 jours ouvrables après réception complète.
- Versement de la prestation : paiement effectué par dépôt bancaire ou chèque, généralement dans les 5 jours ouvrables suivant l’approbation.
- Délai moyen d’indemnisation : entre 10 et 15 jours ouvrables.
- Période d’annulation sans pénalité : 10 jours à compter de l’émission du contrat pour résiliation sans frais.
Comment contacter Trustage vie du Canada et accéder aux services auxiliaires ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 151 Yonge St, Bureau 1200, Toronto, ON, M5C 2W7 |
| 📞 Téléphone | 1-800-263-2824 (lundi-vendredi 8h-20h, samedi 9h-17h) |
| ✉️ Courriel | service@trustage.ca, maladiegraveqc@trustage.ca (Québec), criticalillness@trustage.ca (Ontario) |
| 🌐 Site Web | https://www.trustage.ca/fr |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible sur le site web, lundi-vendredi 8h00-20h00 |
| 📱 Médias sociaux | Facebook : @TrustageCanada, LinkedIn : Trustage vie du Canada |
| ⏰ Heures d'ouverture | Lundi-vendredi 8h-20h, samedi 9h-17h, attente tél. < 3 min |
- Téléconsultation : Accès à des conseils médicaux à distance grâce à un partenariat avec Dialogue, via téléphone ou application sécurisée.
- Seconde opinion médicale : Possibilité de demander gratuitement une réévaluation par un spécialiste reconnu, avec prise en charge des démarches par le service client.
- Portail de gestion en ligne : Tableau de bord sécurisé pour suivre ses réclamations, télécharger ses documents, gérer contrats & bénéficiaires, et utiliser l’application mobile dédiée.
- Ligne d’urgence 24/7 : Assistance téléphonique pour situations graves ou déclaration de sinistres en dehors des heures normales.
- Assistance rapatriement : Prise en charge de la coordination du retour ou du transport médical d’urgence lors d’un sinistre à l’étranger, selon contrat.
- Rachat & avance sur contrat : Service de rachat partiel ou total, calcul des valeurs de rachat, et options d’avance sur contrat sous conditions.
FAQ
Comment fonctionne la couverture et quels montants puis-je obtenir ?
La police maladies graves Trustage vie du Canada couvre 25 maladies graves, incluant les cancers, AVC et insuffisance rénale. Le montant assuré peut aller de 25 000 $ à 2 000 000 $, selon l’évaluation du dossier et l’option choisie. Les adhérents peuvent sélectionner différents niveaux de capital. La couverture enfants va généralement de 10 000 $ à 100 000 $. Il est possible d’augmenter la protection à certaines étapes de vie, selon les modalités du contrat.
Quels sont les délais d’attente et de survie applicables aux prestations ?
Pour les cancers, une période d’attente de 90 jours s’applique avant la prise d’effet de la couverture. La plupart des conditions exigent une période de survie de 30 jours après le diagnostic pour être admissible à la prestation, sauf option “période réduite” qui peut abaisser ce délai à 14 jours. Certaines conditions, comme les maladies cardiaques, n’exigent pas d’attente initiale. Toutes les périodes sont clairement précisées dans la police. Il est crucial de vérifier chaque avenant pour connaître sa spécificité à ce sujet.
Comment ajouter des options ou avenants à mon contrat assurance maladies graves ?
Les avenants tels que la couverture enfants, la période de survie réduite ou l’indexation peuvent être demandés à la souscription ou ultérieurement, sous réserve d’acceptation médicale et de paiement supplémentaire. La modification s’effectue par le portail client ou via le service client. Des formulaires additionnels ou informations médicales peuvent être exigés. La prise d’effet est confirmée par écrit à l’assuré dès validation. L’ajout d’options accorde une plus grande flexibilité à la couverture.
Comment est calculée la prime et quel impact du statut fumeur/non-fumeur ?
La prime mensuelle dépend de l’âge, de l’état de santé, du montant de la couverture, du lieu de résidence et du statut tabagique. Les fumeurs paient une prime nettement supérieure : jusqu’à 35-50 % de plus que les non-fumeurs. Une évaluation santé ou un questionnaire peut être exigé. La souscription à d’autres produits Trustage permet d’obtenir des rabais sur la prime maladie grave. Les primes tiennent aussi compte de certains rabais ou charges selon le dossier médical.
Quel est le processus de soumission d’une réclamation et le délai typique de paiement ?
La réclamation peut être effectuée en ligne, par téléphone ou via l’application mobile Trustage. Il faut transmettre les formulaires officiels ainsi qu’un rapport médical confirmant le diagnostic. L’équipe médicale analyse le dossier habituellement sous 30 jours ; après approbation, l’indemnité est versée par dépôt ou chèque dans les 5 jours. Le délai total moyen, réclamation complète, est de 10 à 15 jours ouvrables après accord. Un suivi en temps réel du statut est disponible en ligne.
Puis-je modifier mon contrat (augmentation/diminution couverture, changement bénéficiaire) en cours de vie ?
Oui, la plupart des modifications sont possibles via le portail en ligne ou avec l’aide du service client. Toute augmentation de couverture ou ajout d’avenant peut nécessiter une nouvelle preuve médicale. La diminution de la couverture ou les changements de bénéficiaire sont en général gratuits et effectifs rapidement. Toute modification majeure est confirmée par écrit. Vérifiez l’impact sur vos primes ou garanties avant d’entériner la modification.
Comment fonctionne l’annulation de contrat, le rachat et les règles de remboursement ?
Vous pouvez annuler sans frais dans les 10 jours suivant l’émission, au-delà, des frais de rachat ou de traitement peuvent s’appliquer selon la durée et la valeur acquise. La valeur de rachat partiel ou total est calculée selon la durée de détention et les conditions du contrat ; l’avance sur contrat est possible dès constitution d’un fonds. Un formulaire est requis et une assistance téléphonique facilite la démarche. En cas d’annulation prématurée, certains frais pourraient s’appliquer mais sont clairement indiqués.
Quelles sont les fonctionnalités offertes par l’appli ou le portail client Trustage ?
Le portail MonTrustage et l’application mobile permettent la gestion complète du dossier : consultation de police, téléchargement d’attestations, déclaration et suivi de sinistre, modification des informations personnelles, paiement et accès à la documentation légale. Le chat en direct avec un gestionnaire est disponible pendant les heures d’ouverture. Des outils de prévention santé et un carnet médical numérique sont inclus. Ce service facilite la gestion 24/7 et réduit significativement les délais administratifs.
Comment fonctionne la couverture et quels montants puis-je obtenir ?
La police maladies graves Trustage vie du Canada couvre 25 maladies graves, incluant les cancers, AVC et insuffisance rénale. Le montant assuré peut aller de 25 000 $ à 2 000 000 $, selon l’évaluation du dossier et l’option choisie. Les adhérents peuvent sélectionner différents niveaux de capital. La couverture enfants va généralement de 10 000 $ à 100 000 $. Il est possible d’augmenter la protection à certaines étapes de vie, selon les modalités du contrat.
Quels sont les délais d’attente et de survie applicables aux prestations ?
Pour les cancers, une période d’attente de 90 jours s’applique avant la prise d’effet de la couverture. La plupart des conditions exigent une période de survie de 30 jours après le diagnostic pour être admissible à la prestation, sauf option “période réduite” qui peut abaisser ce délai à 14 jours. Certaines conditions, comme les maladies cardiaques, n’exigent pas d’attente initiale. Toutes les périodes sont clairement précisées dans la police. Il est crucial de vérifier chaque avenant pour connaître sa spécificité à ce sujet.
Comment ajouter des options ou avenants à mon contrat assurance maladies graves ?
Les avenants tels que la couverture enfants, la période de survie réduite ou l’indexation peuvent être demandés à la souscription ou ultérieurement, sous réserve d’acceptation médicale et de paiement supplémentaire. La modification s’effectue par le portail client ou via le service client. Des formulaires additionnels ou informations médicales peuvent être exigés. La prise d’effet est confirmée par écrit à l’assuré dès validation. L’ajout d’options accorde une plus grande flexibilité à la couverture.
Comment est calculée la prime et quel impact du statut fumeur/non-fumeur ?
La prime mensuelle dépend de l’âge, de l’état de santé, du montant de la couverture, du lieu de résidence et du statut tabagique. Les fumeurs paient une prime nettement supérieure : jusqu’à 35-50 % de plus que les non-fumeurs. Une évaluation santé ou un questionnaire peut être exigé. La souscription à d’autres produits Trustage permet d’obtenir des rabais sur la prime maladie grave. Les primes tiennent aussi compte de certains rabais ou charges selon le dossier médical.
Quel est le processus de soumission d’une réclamation et le délai typique de paiement ?
La réclamation peut être effectuée en ligne, par téléphone ou via l’application mobile Trustage. Il faut transmettre les formulaires officiels ainsi qu’un rapport médical confirmant le diagnostic. L’équipe médicale analyse le dossier habituellement sous 30 jours ; après approbation, l’indemnité est versée par dépôt ou chèque dans les 5 jours. Le délai total moyen, réclamation complète, est de 10 à 15 jours ouvrables après accord. Un suivi en temps réel du statut est disponible en ligne.
Puis-je modifier mon contrat (augmentation/diminution couverture, changement bénéficiaire) en cours de vie ?
Oui, la plupart des modifications sont possibles via le portail en ligne ou avec l’aide du service client. Toute augmentation de couverture ou ajout d’avenant peut nécessiter une nouvelle preuve médicale. La diminution de la couverture ou les changements de bénéficiaire sont en général gratuits et effectifs rapidement. Toute modification majeure est confirmée par écrit. Vérifiez l’impact sur vos primes ou garanties avant d’entériner la modification.
Comment fonctionne l’annulation de contrat, le rachat et les règles de remboursement ?
Vous pouvez annuler sans frais dans les 10 jours suivant l’émission, au-delà, des frais de rachat ou de traitement peuvent s’appliquer selon la durée et la valeur acquise. La valeur de rachat partiel ou total est calculée selon la durée de détention et les conditions du contrat ; l’avance sur contrat est possible dès constitution d’un fonds. Un formulaire est requis et une assistance téléphonique facilite la démarche. En cas d’annulation prématurée, certains frais pourraient s’appliquer mais sont clairement indiqués.
Quelles sont les fonctionnalités offertes par l’appli ou le portail client Trustage ?
Le portail MonTrustage et l’application mobile permettent la gestion complète du dossier : consultation de police, téléchargement d’attestations, déclaration et suivi de sinistre, modification des informations personnelles, paiement et accès à la documentation légale. Le chat en direct avec un gestionnaire est disponible pendant les heures d’ouverture. Des outils de prévention santé et un carnet médical numérique sont inclus. Ce service facilite la gestion 24/7 et réduit significativement les délais administratifs.
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