Assurance maladies graves TD : notre avis et guide complet 2025

L'avis de notre expert sur TD Assurance

Dernière mise à jour : 21 juillet 2025

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Elodie Gagnon

Spécialiste des finances personnelles

L’assurance maladies graves de TD Assurance au Canada offre une couverture simple et ciblée axée sur trois maladies majeures – cancer (potentiellement mortel), crise cardiaque et accident vasculaire cérébral.
La prestation est un paiement forfaitaire unique, avec des montants garantis explicités dès la souscription (ex. : 50 000 $), mais réduits de moitié à compter de 65 ans.
Une période d’attente de 90 jours s’applique seulement pour le cancer, et la condition de survie impose que l’assuré vive au moins 30 jours après diagnostic pour obtenir la prestation ; à la différence de certains concurrents qui couvrent plus de maladies ou offrent des montants flexibles, TD Assurance se distingue par une simplicité contractuelle claire, bien que les critères médicaux soient stricts et aucune option de « multi‑réclamation » ne soit offerte – la tarification n’est pas précisée, mais le positionnement semble viser la sécurité plutôt qu’une gamme étendue ou dynamique.
Cette assurance s’adresse particulièrement aux employés ou retraités recherchant une protection forfaitaire facile à comprendre et planifier, idéale pour ceux ayant un risque accru des trois pathologies majeures.
TD, Compagnie d’assurance-vie, fait partie du Groupe Banque TD (plus de 1 900 milliards CAD d’actifs sous gestion en 2023), noté AA- (S&P), sans score public de satisfaction client disponible pour cette police ; service client facilement joignable et standard d’examen des sinistres, mais aucune indication sur la rapidité moyenne de paiement ni sur des services d’assistance complémentaires.
La période d'attente correspond au temps (90 jours pour le cancer) à partir de la prise d'effet de la policedurant lequel aucun sinistre n'est pris en compte. La période de survie de 30 jours signifie que l’assuré doit survivre au moins 30 jours après diagnostic pour toucher l'indemnité.

Avantages

• ✅Clarté contractuelle simple
• ✅Prestation unique libre d’impôt
• ✅Couverture cancer, AVC et crise cardiaque
• ✅Diagnostic obligatoire par spécialiste
• ✅Protection accessible jusqu’à 65 ans
• ✅Service client étendu horaires
• ✅Aucune sélection médicale détaillée en ligne

Inconvénients

• ❌Réduction de la couverture à 65 ans
• ❌Survie 30 jours requise après diagnostic
• ❌Période d’attente de 90 jours pour cancer
• ❌Strictes définitions médicales
• ❌Aucune option multi-réclamation

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AvantagesInconvénients

• ✅Clarté contractuelle simple
• ✅Prestation unique libre d’impôt
• ✅Couverture cancer, AVC et crise cardiaque
• ✅Diagnostic obligatoire par spécialiste
• ✅Protection accessible jusqu’à 65 ans
• ✅Service client étendu horaires
• ✅Aucune sélection médicale détaillée en ligne

L'avis de notre expert sur TD Assurance

Dernière mise à jour : 21 juillet 2025

Elodie Gagnon

Spécialiste des finances personnelles

Avantages

• ✅Clarté contractuelle simple
• ✅Prestation unique libre d’impôt
• ✅Couverture cancer, AVC et crise cardiaque
• ✅Diagnostic obligatoire par spécialiste
• ✅Protection accessible jusqu’à 65 ans
• ✅Service client étendu horaires
• ✅Aucune sélection médicale détaillée en ligne

Inconvénients

• ❌Réduction de la couverture à 65 ans
• ❌Survie 30 jours requise après diagnostic
• ❌Période d’attente de 90 jours pour cancer
• ❌Strictes définitions médicales
• ❌Aucune option multi-réclamation

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AvantagesInconvénients

• ✅Clarté contractuelle simple
• ✅Prestation unique libre d’impôt
• ✅Couverture cancer, AVC et crise cardiaque
• ✅Diagnostic obligatoire par spécialiste
• ✅Protection accessible jusqu’à 65 ans
• ✅Service client étendu horaires
• ✅Aucune sélection médicale détaillée en ligne

L’assurance maladies graves de TD Assurance au Canada offre une couverture simple et ciblée axée sur trois maladies majeures – cancer (potentiellement mortel), crise cardiaque et accident vasculaire cérébral.
La prestation est un paiement forfaitaire unique, avec des montants garantis explicités dès la souscription (ex. : 50 000 $), mais réduits de moitié à compter de 65 ans.
Une période d’attente de 90 jours s’applique seulement pour le cancer, et la condition de survie impose que l’assuré vive au moins 30 jours après diagnostic pour obtenir la prestation ; à la différence de certains concurrents qui couvrent plus de maladies ou offrent des montants flexibles, TD Assurance se distingue par une simplicité contractuelle claire, bien que les critères médicaux soient stricts et aucune option de « multi‑réclamation » ne soit offerte – la tarification n’est pas précisée, mais le positionnement semble viser la sécurité plutôt qu’une gamme étendue ou dynamique.
Cette assurance s’adresse particulièrement aux employés ou retraités recherchant une protection forfaitaire facile à comprendre et planifier, idéale pour ceux ayant un risque accru des trois pathologies majeures.
TD, Compagnie d’assurance-vie, fait partie du Groupe Banque TD (plus de 1 900 milliards CAD d’actifs sous gestion en 2023), noté AA- (S&P), sans score public de satisfaction client disponible pour cette police ; service client facilement joignable et standard d’examen des sinistres, mais aucune indication sur la rapidité moyenne de paiement ni sur des services d’assistance complémentaires.
La période d'attente correspond au temps (90 jours pour le cancer) à partir de la prise d'effet de la policedurant lequel aucun sinistre n'est pris en compte. La période de survie de 30 jours signifie que l’assuré doit survivre au moins 30 jours après diagnostic pour toucher l'indemnité.

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Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?

Chez HelloSafe, nos experts en assurance maladies graves examinent chaque année les modalités et la tarification des contrats proposés sur le marché afin de vous fournir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette démarche rigoureuse, des centaines de milliers d'utilisateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs décisions financières les plus importantes.

Les garanties de l’assurance maladies graves TD Insurance

La couverture de base de maladies graves de TD Insurance prévoit une indemnité forfaitaire pour 3 affections principales : cancer (mettant la vie en danger), crise cardiaque et accident vasculaire cérébral (AVC).
Il s’agit donc d’une protection ciblée sur des “maladies majeures”, sans distinction supplémentaire pour d’autres conditions critiques; le montant assuré varie généralement de 10 000 $ à 100 000 $ en paiement unique. La première réclamation n’est possible qu’après une période d’attente de 90 jours pour le cancer, et la personne assurée doit survivre 30 jours après le diagnostic pour recevoir la prestation. Le contrat est renouvelable annuellement sous conditions, sans indexation automatique de la prestation, et comprend une période de grâce de 30 jours après adhésion pour annuler sans pénalité.

Période de grâce : droit de résilier sans frais dans les 30 jours suivant l’entrée en vigueur.

Combien coûte l'assurance maladies graves de TD Insurance ?

Chez TD Insurance, la prime d’une assurance maladies graves repose principalement sur l’âge (chaque décennie supplémentaire augmente la prime d’environ 50 %), l’état de santé (une surprime s’applique en cas de condition préexistante), le statut fumeur (un fumeur paie jusqu’à 55 % de plus qu’un non-fumeur), le montant de couverture choisi et la durée du contrat.
Le capital versé en cas de maladie grave est non imposable au Canada, peu importe le montant ou le profil de l’assuré.

• Facteurs de tarification :
• Âge : chaque décennie supplémentaire entraîne une hausse de 50 % de la prime.
• État de santé : les personnes en classe “surprime” payent davantage que les assurés standards.
• Statut fumeur : un fumeur paie jusqu’à 55 % de plus qu’un non-fumeur.
• Montant de la couverture : chaque tranche de 50 000 $ augmente la prime d’environ 35 %.
• Durée du contrat : le coût est plus élevé pour des protections de plus longue durée.
• Traitement fiscal : le versement forfaitaire est exempt d’impôt au Canada.

Quels sont les options l'assurance maladies graves de TD Insurance ?

• Rider de revenu : Permet de convertir une partie de la couverture en un revenu mensuel garanti, généralement de 1 % à 2 % du capital assuré, versé pendant une durée déterminée après le diagnostic d’une maladie grave admissible.
• Option de prêt sur police : Autorise un emprunt allant jusqu’à 80 % de la valeur de rachat; le remboursement des intérêts et du capital est exigible avant le décès ou la résiliation de la police pour éviter que la couverture ne prenne fin.
• Exonération de prime (WOP) : Active l’exonération du paiement des primes en cas d’invalidité totale persistante pendant six mois consécutifs; l’âge maximal d’admissibilité à l’ajout est généralement de 55 ans.
• Riders conditions supplémentaires (ex. Insuffisance rénale, insuffisance cardiaque avancée) : Ajoute le versement d’une prestation si l’assuré reçoit un diagnostic spécifique de certaines conditions listées, même si elles ne sont pas incluses dans la couverture de base.
• Participation (primes et dividendes) : Permet à la police de participer aux bénéfices : l’admissibilité dépend du produit souscrit et, lorsqu’ils sont déclarés, les dividendes sont crédités annuellement selon l’expérience de l’assureur.
• Option de conversion : Offre la possibilité de convertir une couverture temporaire en assurance vie entière ou universelle TD Insurance sans nouvelle preuve médicale avant un certain âge, typiquement 65 ans.
• Option de rachat partiel : Permet de retirer une partie de la valeur accumulée ou du capital assuré sous réserve de plafonds annuels (souvent jusqu’à 25 % de la valeur initiale) et d’un nombre maximal de rachats.
• Souscription et admissibilité : L’acceptation dépend d’une sélection médicale qui peut inclure un questionnaire de santé, des examens ou analyses sanguines ; l’âge d’entrée varie de 18 à 65 ans, et des surprimes peuvent s’appliquer pour les professions à risque élevé ou certains antécédents médicaux.

Quelles sont les exclusions de l'assurance maladies graves TD Insurance?

• Suicide durant la première année : aucune prestation versée en cas de suicide au cours des 12 premiers mois.
• Affections préexistantes non déclarées : toute maladie non divulguée lors de la souscription annule la prestation.
• Activités à haut risque : blessures ou maladies liées à des sports extrêmes ou aviation privée exclues.
• Actes criminels : maladies ou blessures résultant d’un acte criminel ne sont jamais couvertes.
• Conditions non inscrites au contrat : toute affection non listée dans le tableau des garanties n’est pas couverte.
• Limites d’âge : certaines prestations sont réduites ou cessent après un âge défini (ex. : 65 ans).
• Non-respect de la période de survie : si la personne n’a pas survécu 30 jours après le diagnostic, aucune prestation n’est payable.

Règlement et des délais de paiement de l’assurance maladies graves TD Insurance

Le processus de réclamation auprès de TD Insurance est conçu pour être efficace et transparent, du signalement initial jusqu'au versement de l’indemnité. 
Les paiements sont généralement versés dans un délai de 10 à 15 jours ouvrables après l’approbation de la demande. 
La période de réflexion (« cooling-off period ») permet d’annuler le contrat sans pénalité dans les 10 jours suivant l’émission.

• Notification de sinistre : déclaration en ligne, via application mobile, ou par téléphone auprès du service client.
• Examen de la documentation : transmission et validation des rapports médicaux et formulaires requis.
• Évaluation médicale du dossier : l’assureur analyse le dossier et prend une décision sous 5 à 10 jours ouvrables.
• Versement de la prestation : paiement direct par dépôt bancaire ou chèque, sous 10 à 15 jours ouvrables après approbation.
• Délai moyen de règlement : la plupart des indemnisations sont versées en 10–15 jours ouvrables.
• Période de réflexion (« cooling-off period ») : annulation possible sous 10 jours suivant la souscription sans frais.

Comment contacter TD Insurance ?

• Téléconsultation : accès à des conseils médicaux à distance par téléphone ou application mobile.
• Deuxième avis médical : possibilité de demander une révision experte d’un diagnostic ou traitement proposé.
• Portail de gestion de police : espace client en ligne ou appli mobile pour consulter, télécharger documents et mettre à jour ses informations.
• Ligne d’assistance 24/7 : support téléphonique d’urgence disponible à toute heure pour déclarer un sinistre.
• Assistance rapatriement : organisation du transport médical d’urgence au pays, sous certaines conditions.
• Rachat & rachat partiel : possibilité de racheter la police en totalité ou partiellement, avec valeur de rachat nette et avance possible sur contrat.

FAQ

Elodie Gagnon

Spécialiste des finances personnelles

Élodie est une spécialiste des finances personnelles et de l’éducation financière, dédiée à aider les Canadiens à mieux gérer leur argent. Elle est diplômée en économie de l’Université de Montréal et détient une maîtrise en finance comportementale de HEC Montréal. Avant de rejoindre HelloSafe, elle a travaillé dans le secteur bancaire et dans l’élaboration de contenus pédagogiques destinés au grand public. Chez HelloSafe, Élodie se consacre à la création de guides pratiques et comparatifs sur les assurances, les crédits, l’épargne et la gestion budgétaire, pour permettre à chacun de faire des choix éclairés et adaptés à sa réalité financière.