Assurance Maladies Graves Foresters : Avis et Analyse 2025
L'avis de notre expert sur Foresters
Foresters propose deux contrats d’assurance maladies graves au Canada, Bien Vivre et Bien Vivre Plus, combinant couverture large, garantie de montant forfaitaire jusqu’à 2 millions $ et choix de durée flexible (10, 20 ans ou jusqu’à 80 ans).Soutenant la note attribuée, Foresters couvre la majorité des pathologies critiques du marché avec 15 % de prestation anticipée pour maladies précoces, remboursement des primes au décès et plusieurs options d’avenants, mais applique un délai d’attente de 90 jours et une période de survie obligatoire de 30 jours après le diagnostic.Face aux grands concurrents, Foresters se démarque par sa gamme de garanties et son accessibilité, bien que la tarification exacte ne soit pas documentée, et sa flexibilité est un atout fort pour familles et travailleurs à risque modéré.Le profil type : adultes de 18 à 65 ans recherchant une sécurité financière familiale ou une protection contre les aléas de santé sans formalité excessive.La solidité financière de Foresters repose sur plus de 45 milliards $ d’actifs sous gestion (AUM), et aucun score public de satisfaction ni délai moyen de paiement n’a été trouvé ; le service client est concentré sur la simplicité et la clarté contractuelle.Le délai d’attente (période moratoire) désigne 90 jours après l’entrée en vigueur de la police pendant lesquels certaines maladies ne sont pas couvertes ; la période de survie signifie que l’assuré doit survivre au moins 30 jours après le diagnostic pour percevoir la prestation.
- ✅Large choix de maladies graves couvertes
- ✅Montant assuré jusqu'à 2 millions $
- ✅Flexibilité des durées de contrat
- ✅Prestation anticipée pour maladies précoces
- ✅Avenant pour enfants disponible
- ✅Remboursement des primes au décès
- ✅Choix d’exonération des primes
- ❌Période d'attente de 90 jours
- ❌Période de survie obligatoire de 30 jours
- ❌Exclusions nombreuses selon condition
- ❌Pas de prestation multi-diagnostics
- ❌Absence d'avis clients publics
L'avis de notre expert sur Foresters
- ✅Large choix de maladies graves couvertes
- ✅Montant assuré jusqu'à 2 millions $
- ✅Flexibilité des durées de contrat
- ✅Prestation anticipée pour maladies précoces
- ✅Avenant pour enfants disponible
- ✅Remboursement des primes au décès
- ✅Choix d’exonération des primes
- ❌Période d'attente de 90 jours
- ❌Période de survie obligatoire de 30 jours
- ❌Exclusions nombreuses selon condition
- ❌Pas de prestation multi-diagnostics
- ❌Absence d'avis clients publics
Score- ✅Large choix de maladies graves couvertes
- ✅Montant assuré jusqu'à 2 millions $
- ✅Flexibilité des durées de contrat
- ✅Prestation anticipée pour maladies précoces
- ✅Avenant pour enfants disponible
- ✅Remboursement des primes au décès
- ✅Choix d’exonération des primes
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, notre expert en assurance maladies graves analyse chaque année les conditions et la tarification des polices proposées sur le marché afin de vous fournir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette approche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves de Foresters
La couverture maladies graves de Foresters protège contre 19 à 25 conditions selon le régime : cancer, crise cardiaque, AVC (plus d’autres maladies majeures et spécifiques comme sclérose en plaques, perte d’autonomie, maladie de Parkinson, etc.).
On distingue les maladies graves majeures (indemnisées à 100 % du capital) des maladies à un stade précoce ou moins critiques (indemnisées à 15 %, jusqu’à 50 000 $, max. 2 paiements distincts).
Le versement va de 25 000 $ à 2 000 000 $, selon la formule. Il existe un délai d’attente de 90 jours (pour cancer/tumeur cérébrale bénigne/sclérose en plaques), et une période de survie minimale de 30 jours. La garantie est renouvelable jusqu’à 80 ans ou la durée choisie, sans indexation automatique incluse.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | 19 à 25 maladies graves (cancer, AVC, crise cardiaque, pontage, sclérose en plaques, paralysie, surdité, Parkinson, maladies infantiles selon l’avenant) |
| 💲 Montants d’indemnisation | Minimum 25 000 $ ; maximum 2 000 000 $ ; choix de paliers forfaitaires à la souscription |
| ⏱️ Délai d’attente | 90 jours (pour cancer, tumeurs cérébrales bénignes, sclérose en plaques…) |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après le diagnostic |
| 🔒 Renouvelabilité garantie | Oui, jusqu’à 80 ans pour la plupart des règles (ou à terme) |
| 📈 Indexation | ❌ (Aucune indexation automatique des prestations ni de la prime à l’inflation) |
Période de grâce : droit d’annulation sans frais dans les 10 premiers jours suivant la souscription.
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance contre les maladies graves.Découvrez les offresCombien coûte l'assurance maladies graves Foresters ?
Chez Foresters, le coût de l’assurance maladies graves dépend de facteurs tels que l’âge (chaque décennie supplémentaire augmente la prime d’environ 40 %), l’état de santé global (classe standard ou surprime en présence de maladies préexistantes), le statut fumeur (jusqu’à 55 % de plus pour les fumeurs), le montant de la somme assurée (+30 % par tranche de 50 000 $ achetée), et la durée du contrat (primes plus élevées pour une couverture jusqu’à 80 ans versus 10 ou 20 ans).
Les prestations versées sont libres d’impôt au Canada et ne réduisent pas les droits aux autres programmes publics.
Le montant exact de la prime varie selon la combinaison de ces éléments pour chaque assuré.
- Âge : chaque décennie d’âge supplémentaire augmente la prime d’environ 40 %.
- État de santé : risque médical élevé = surprime ou exclusion sur certaines maladies.
- Statut fumeur : un fumeur paie jusqu’à 55 % de plus qu’un non-fumeur du même âge.
- Montant de la couverture : chaque 50 000 $ de protection additionnelle coûte environ 30 % de plus.
- Durée du contrat : une garantie plus longue augmente la prime.
- Traitement fiscal : les sommes reçues en cas de maladie grave sont non imposables.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 50 000 $ | 22 $/mois | 34 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 50 000 $ | 49 $/mois (surprime) | 76 $/mois (surprime) |
| 55 ans, fumeur en santé | 50 000 $ | 94 $/mois | 146 $/mois |
Quelles options disponibles de l'assurance maladies graves Foresters ?
- Avenant revenu garanti : permet le paiement d’un revenu périodique fixe en cas de maladie grave admissible, généralement sous forme de versements mensuels correspondant à 1 % à 2 % du capital assuré.
- Avenant avance sur police (prêt) : autorise un prêt sur la valeur de rachat de la police jusqu’à 90 % de cette valeur, avec remboursement flexible et présence d’intérêts applicables.
- Avenant exonération des primes (WOP) : suspend les primes si l’assuré devient invalide avant 55 ans, avec âge d’admissibilité maximal fixé à 55 ans à l’émission.
- Avenants affections additionnelles (insuffisance rénale, insuffisance cardiaque améliorée) : ajoutent la couverture pour des affections graves spécifiques non incluses d’office dans la liste des maladies principales.
- Avenant participation (participating benefits) : permet de recevoir des dividendes chaque année si la police est admissible, calculés selon les résultats de la compagnie et redistribués sous forme d’options (réduction de prime, rachat, bonification).
- Avenant de conversion : offre la possibilité de transformer la police temporaire en assurance vie permanente (vie entière ou universelle) sans nouvelle preuve médicale jusqu’à un âge limite déterminé dans le contrat.
- Option de rachat partiel (partial surrender) : autorise le retrait partiel de la valeur de rachat dès que ce montant est disponible, sous réserve de plafonds et de la réduction liée du capital assuré.
- Souscription et admissibilité : la plupart des avenants requièrent un examen médical pour les montants élevés, sont accessibles de 18 à 65 ans et peuvent inclure des surprimes pour les professions à haut risque.
Quelles exclusions s'appliquent à l'assurance maladies graves de Foresters ?
- Suicide dans la première année : aucune prestation versée si le décès survient par suicide au cours des 12 premiers mois.
- Conditions préexistantes non déclarées : maladies découlant d’antécédents médicaux non divulgués à la souscription sont exclues de toute couverture.
- Activités à haut risque : maladies ou blessures lors de sports extrêmes ou d’aviation privée ne donnent pas droit à une prestation.
- Actes criminels : aucun versement si l’affection résulte d’un acte criminel ou d’une activité illégale de l’assuré.
- Affections non listées au contrat : toute maladie absente du tableau des protections de la police n’est pas indemnisée.
- Limites d’âge pour certains avantages : certaines garanties cessent ou changent lorsque l’assuré atteint un certain âge.
- Non-respect du délai de survie : pas d’indemnité si l’assuré ne survit pas à la période minimale après le diagnostic.
Règlement et les délais de paiement de l'assurance maladies graves Foresters
Le processus de réclamation chez Foresters est simple : il s’effectue en plusieurs étapes clés pour garantir un règlement rapide.
Le délai moyen de paiement s’étend généralement de 10 à 15 jours ouvrables suivant la réception des documents conformes.
La période de réflexion vous accorde 10 jours pour annuler votre police sans pénalité après délivrance.
- Déclaration de sinistre : soumission en ligne, via l’application client ou par téléphone au service de réclamations.
- Analyse documentaire : envoi obligatoire des formulaires Foresters et rapports médicaux du médecin traitant.
- Évaluation de la réclamation : décision de l’assureur habituellement sous 5 à 10 jours ouvrables après réception complète.
- Exécution du paiement : versement du capital assuré par dépôt direct ou chèque, généralement sous 2 à 5 jours ouvrables.
- Délai moyen de paiement : la plupart des règlements s’effectuent dans un délai total de 10 à 15 jours ouvrables.
- Période de réflexion : 10 jours pour annuler le contrat sans frais après l’émission.
Comment les clients peuvent-ils contacter Foresters ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 789, rue Don Mills, Toronto (Ontario) M3C 1T9, Canada |
| 📞 Téléphone | 1 800 828-1540 |
| ✉️ Courriel | clientservice@foresters.com |
| 🌐 Site web | https://www.foresters.com/fr-ca/ |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible sur le site (lun–ven, 8h–18h HE) |
| 📱 Médias sociaux | @ForestersFinancialCA (Facebook, Twitter) |
| ⏰ Heures d’ouverture | Lundi au vendredi, 8h00 – 18h00 (HE); attente moyenne <5 min |
- Téléconsultation : accès téléphonique ou via l’application à des conseils médicaux par des professionnels agréés.
- Deuxième avis médical : la demande d’un réexamen expert de votre diagnostic par des spécialistes indépendants est possible.
- Portail de gestion de police : tableau de bord en ligne pour consulter, modifier ou télécharger vos documents et gérer vos options.
- Ligne d’urgence 24/7 : service disponible à toute heure pour urgence ou support immédiat sur les sinistres.
- Aide au rapatriement : organisation de transport médical d’urgence vers le Canada lors de situations graves à l’étranger, selon l’option choisie.
- Rachat et rachat partiel : possibilité de racheter totalement ou partiellement votre police; valeurs de rachat et avances sur contrat disponibles.
FAQ
Quelles maladies graves sont couvertes par les polices Foresters, et quels sont les montants maximums offerts?
Les polices Bien Vivre et Bien Vivre Plus couvrent un large éventail de maladies graves majeures, dont cancer, AVC, crise cardiaque, perte d’autonomie et bien d’autres. Le montant assuré varie de 25 000 $ à 250 000 $ pour Bien Vivre, et jusqu’à 2 000 000 $ pour Bien Vivre Plus. Certaines maladies à un stade précoce donnent droit à 15 % du montant assuré, sous réserve d’un plafond. La liste complète des affections admissibles figure à l’annexe de la police. Votre conseiller peut vous fournir le détail adapté à votre profil.
Y a-t-il une période d’attente ou une période de survie avant le paiement des prestations?
Oui, une période de survie minimale de 30 jours après le diagnostic est généralement requise pour toucher la prestation principale. Certaines affections comme le cancer ou la sclérose en plaques sont aussi assujetties à des périodes d’attente ou moratoires supplémentaires, souvent de 90 jours après la souscription. Les maladies diagnostiquées avant la fin de cette période ne sont pas couvertes. Il est essentiel de bien lire votre police pour connaître les délais précis applicables à chaque condition.
Peut-on ajouter des avenants à la police, et comment procéder?
Oui, Foresters offre plusieurs avenants, notamment le remboursement des primes au décès, l’exonération des primes en cas d’invalidité, et la protection maladies graves pour enfants (avec Bien Vivre Plus). L’ajout d’un avenant peut être fait lors de la souscription ou plus tard, sous réserve d’acceptation médicale. Il suffit d’en faire la demande auprès de votre conseiller ou via le portail client, où certains changements peuvent être initiés en ligne.
Comment les primes sont-elles calculées et existe-t-il une différence entre tarifs fumeur et non-fumeur?
Le montant de la prime dépend de l’âge, du sexe, du capital choisi, de l’état de santé et du statut fumeur/non-fumeur. Les fumeurs paient des primes plus élevées, considérant le risque accru; il faut déclarer honnêtement sa consommation de tabac à la souscription. Les tarifications sont actualisées périodiquement, et des ajustements peuvent aussi s’appliquer si votre statut change au fil du temps. Un devis personnalisé est disponible auprès de votre conseiller ou sur le site.
Comment soumettre une réclamation et en combien de temps la prestation est-elle versée?
Pour déclarer un sinistre, remplissez le formulaire de réclamation disponible en ligne ou contactez le service client. Il faudra fournir les documents médicaux et administratifs requis à Foresters. Une fois le dossier complet, la décision est généralement prise sous 5 à 10 jours ouvrables. Le versement de la prestation se fait habituellement dans les 10 à 15 jours ouvrables suivant l’approbation. Le suivi de la demande peut se faire par téléphone ou via le portail en ligne.
Est-il possible de modifier le capital assuré, soit à la hausse ou à la baisse, après l’émission du contrat?
Oui, l’augmentation du capital assuré requiert une nouvelle acceptation médicale par Foresters, tandis qu’une réduction peut être traitée sur simple demande. Pour effectuer une modification, vous pouvez transmettre votre requête via le portail ou par l’intermédiaire de votre conseiller. Les changements prennent effet après validation par l’assureur et émission des avenants nécessaires. Certaines limites ou conditions contractuelles peuvent s’appliquer selon le type de garantie.
Comment fonctionne l’annulation de la police, le rachat et existe-t-il des frais ou remboursements?
Vous pouvez annuler votre police à tout moment; la période de réflexion initiale prévoit le remboursement intégral si l’annulation se fait rapidement après la souscription. Par la suite, si la police détient une valeur de rachat, vous pouvez demander le rachat total ou partiel, sous réserve de traitements fiscaux et de frais éventuels. Renseignez-vous auprès du service client pour obtenir une simulation et connaître les valeurs applicables à votre contrat.
Quelles fonctionnalités sont proposées sur le portail ou l’application mobile Foresters pour la gestion de la police?
Le portail et l’application Foresters permettent de consulter vos documents de police, suivre le versement des prestations, effectuer certaines modifications (adresses, bénéficiaires), et accéder au support client. Vous pouvez aussi initier des demandes de rachat, télécharger les formulaires ou mettre à jour vos informations personnelles en temps réel. Ce service sécurisé facilite la gestion autonome de votre couverture et l’accès à toutes vos informations essentielles en ligne.
Quelles maladies graves sont couvertes par les polices Foresters, et quels sont les montants maximums offerts?
Les polices Bien Vivre et Bien Vivre Plus couvrent un large éventail de maladies graves majeures, dont cancer, AVC, crise cardiaque, perte d’autonomie et bien d’autres. Le montant assuré varie de 25 000 $ à 250 000 $ pour Bien Vivre, et jusqu’à 2 000 000 $ pour Bien Vivre Plus. Certaines maladies à un stade précoce donnent droit à 15 % du montant assuré, sous réserve d’un plafond. La liste complète des affections admissibles figure à l’annexe de la police. Votre conseiller peut vous fournir le détail adapté à votre profil.
Y a-t-il une période d’attente ou une période de survie avant le paiement des prestations?
Oui, une période de survie minimale de 30 jours après le diagnostic est généralement requise pour toucher la prestation principale. Certaines affections comme le cancer ou la sclérose en plaques sont aussi assujetties à des périodes d’attente ou moratoires supplémentaires, souvent de 90 jours après la souscription. Les maladies diagnostiquées avant la fin de cette période ne sont pas couvertes. Il est essentiel de bien lire votre police pour connaître les délais précis applicables à chaque condition.
Peut-on ajouter des avenants à la police, et comment procéder?
Oui, Foresters offre plusieurs avenants, notamment le remboursement des primes au décès, l’exonération des primes en cas d’invalidité, et la protection maladies graves pour enfants (avec Bien Vivre Plus). L’ajout d’un avenant peut être fait lors de la souscription ou plus tard, sous réserve d’acceptation médicale. Il suffit d’en faire la demande auprès de votre conseiller ou via le portail client, où certains changements peuvent être initiés en ligne.
Comment les primes sont-elles calculées et existe-t-il une différence entre tarifs fumeur et non-fumeur?
Le montant de la prime dépend de l’âge, du sexe, du capital choisi, de l’état de santé et du statut fumeur/non-fumeur. Les fumeurs paient des primes plus élevées, considérant le risque accru; il faut déclarer honnêtement sa consommation de tabac à la souscription. Les tarifications sont actualisées périodiquement, et des ajustements peuvent aussi s’appliquer si votre statut change au fil du temps. Un devis personnalisé est disponible auprès de votre conseiller ou sur le site.
Comment soumettre une réclamation et en combien de temps la prestation est-elle versée?
Pour déclarer un sinistre, remplissez le formulaire de réclamation disponible en ligne ou contactez le service client. Il faudra fournir les documents médicaux et administratifs requis à Foresters. Une fois le dossier complet, la décision est généralement prise sous 5 à 10 jours ouvrables. Le versement de la prestation se fait habituellement dans les 10 à 15 jours ouvrables suivant l’approbation. Le suivi de la demande peut se faire par téléphone ou via le portail en ligne.
Est-il possible de modifier le capital assuré, soit à la hausse ou à la baisse, après l’émission du contrat?
Oui, l’augmentation du capital assuré requiert une nouvelle acceptation médicale par Foresters, tandis qu’une réduction peut être traitée sur simple demande. Pour effectuer une modification, vous pouvez transmettre votre requête via le portail ou par l’intermédiaire de votre conseiller. Les changements prennent effet après validation par l’assureur et émission des avenants nécessaires. Certaines limites ou conditions contractuelles peuvent s’appliquer selon le type de garantie.
Comment fonctionne l’annulation de la police, le rachat et existe-t-il des frais ou remboursements?
Vous pouvez annuler votre police à tout moment; la période de réflexion initiale prévoit le remboursement intégral si l’annulation se fait rapidement après la souscription. Par la suite, si la police détient une valeur de rachat, vous pouvez demander le rachat total ou partiel, sous réserve de traitements fiscaux et de frais éventuels. Renseignez-vous auprès du service client pour obtenir une simulation et connaître les valeurs applicables à votre contrat.
Quelles fonctionnalités sont proposées sur le portail ou l’application mobile Foresters pour la gestion de la police?
Le portail et l’application Foresters permettent de consulter vos documents de police, suivre le versement des prestations, effectuer certaines modifications (adresses, bénéficiaires), et accéder au support client. Vous pouvez aussi initier des demandes de rachat, télécharger les formulaires ou mettre à jour vos informations personnelles en temps réel. Ce service sécurisé facilite la gestion autonome de votre couverture et l’accès à toutes vos informations essentielles en ligne.
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