Assurance maladies graves Banque Scotia : analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur la Banque Scotia
La police d’assurance maladies graves améliorée Scotia, souscrite par Chubb du Canada, propose deux niveaux de couverture couvrant un total de 20 maladies graves, avec des montants garantis allant jusqu’à 500 000 $ pour certains diagnostics, ce qui la positionne solidement face aux grands concurrents, en misant sur une offre segmentée plutôt qu'une stratégie tarifaire agressive.Les profils les mieux servis sont les professionnels d’âge moyen recherchant une protection de revenu ou une couverture forfaitaire importante, et les travailleurs exposés à des risques médicaux spécifiques.Chubb du Canada bénéficie d’une solide stabilité financière avec d’excellentes notes S&P et Moody’s, mais aucun score d’avis client ou statistiques sur la rapidité de livraison des prestations n’a été publié; le service clientèle reste classique avec formulaires papier ou courriel.La période d’attente correspond aux 90 jours suivant la souscription où le cancer diagnostiqué ou suspecté n’est pas couvert; la période de survie est de 30 jours après diagnostic pour être éligible au paiement.
- ✅Large panel de maladies graves couvertes
- ✅Prestation forfaitaire garantie jusqu’à 500 000 $
- ✅Deux niveaux d’indemnisation au choix
- ✅Montants élevés pour conditions sévères
- ✅Protection possible pour maladies professionnelles (VIH travail)
- ✅Aucune sélection médicale intensive
- ✅Procédures de réclamation multicanal
- ❌Période de survie systématique de 30 jours
- ❌Exclusion stricte pour états préexistants (24 mois)
- ❌Aucune option de réclamation entièrement numérique
- ❌Absence de services d’assistance inclus
- ❌Aucune couverture multiplement réclamable
Score- ✅Large panel de maladies graves couvertes
- ✅Prestation forfaitaire garantie jusqu’à 500 000 $
- ✅Deux niveaux d’indemnisation au choix
- ✅Montants élevés pour conditions sévères
- ✅Protection possible pour maladies professionnelles (VIH travail)
- ✅Aucune sélection médicale intensive
- ✅Procédures de réclamation multicanal
L'avis de notre expert sur la Banque Scotia
- ✅Large panel de maladies graves couvertes
- ✅Prestation forfaitaire garantie jusqu’à 500 000 $
- ✅Deux niveaux d’indemnisation au choix
- ✅Montants élevés pour conditions sévères
- ✅Protection possible pour maladies professionnelles (VIH travail)
- ✅Aucune sélection médicale intensive
- ✅Procédures de réclamation multicanal
- ❌Période de survie systématique de 30 jours
- ❌Exclusion stricte pour états préexistants (24 mois)
- ❌Aucune option de réclamation entièrement numérique
- ❌Absence de services d’assistance inclus
- ❌Aucune couverture multiplement réclamable
Score- ✅Large panel de maladies graves couvertes
- ✅Prestation forfaitaire garantie jusqu’à 500 000 $
- ✅Deux niveaux d’indemnisation au choix
- ✅Montants élevés pour conditions sévères
- ✅Protection possible pour maladies professionnelles (VIH travail)
- ✅Aucune sélection médicale intensive
- ✅Procédures de réclamation multicanal
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Chez HelloSafe, notre expert en assurance maladies graves analyse chaque année les conditions et la tarification des polices d’assurance disponibles sur le marché afin de vous offrir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette approche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les guider dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves Scotia Bank
La couverture maladies graves de Scotia Bank (assureur : Chubb) protège contre 18 affections de “niveau 1” (comme cancer, AVC, coma, crise cardiaque, greffes, Parkinson, sclérose en plaques) et 4 “maladies critiques” de “niveau 2” (cécité, perte d’un membre, perte d’autonomie, paralysie).
La distinction entre maladies de niveau 1 (versement standard, ex. : 10 000 $ ou 25 000 $) et de niveau 2 (prestation principale, 200 000 $ ou 500 000 $) structure le produit, avec un montant minimal de 10 000 $ et maximal de 500 000 $ selon l’option. Un délai d’attente de 90 jours s’applique pour le cancer, et une période de survie de 30 jours après diagnostic est obligatoirement requise ; la garantie est renouvelable automatiquement sauf limite d’âge (non précisée), et aucune indexation annuelle prévue.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | 18 maladies graves de niveau 1 (cancer, AVC, coma, infarctus, greffe, sclérose en plaques, Parkinson…) + 4 maladies critiques de niveau 2 |
| 💲 Montants d’indemnisation | De 10 000 $ à 500 000 $ selon l’option choisie (forfaits standards : ex. 10 000 $, 25 000 $, 200 000 $, 500 000 $) |
| ⏱️ Délai d’attente | 90 jours pour le cancer ; aucune attente spécifique pour la plupart des autres maladies |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après diagnostic pour toute maladie couverte |
| 🔒 Renouvelabilité garantie | Oui, renouvellement automatique chaque année ; limite d’âge non spécifiée dans la documentation |
| 📈 Indexation | ❌ (Aucune indexation annuelle prévue sur le capital ou la prime) |
Période de grâce : droit de résilier sans frais dans les 30 jours suivant la souscription (examen du certificat).
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance contre les maladies graves.Découvrez les offresCombien coûte l'assurance maladies graves de Scotia Bank ?
Chez Scotia Bank, la prime de l’assurance maladies graves est principalement influencée par l’âge (chaque décennie supplémentaire peut hausser la prime d’environ 35 %), l’état de santé (classe standard ou surprime en présence de maladie antérieure), le statut tabagique (les fumeurs paient environ 60 % de plus), le montant d’assurance choisi (+30 % par tranche de 50 000 $ additionnels), et la durée du contrat.
Les prestations reçues sont non imposables au Canada.
Le calcul de la prime tient compte de la totalité de ces facteurs afin de s’ajuster au profil personnel de chaque client.
- Facteurs de tarification :
- Âge : chaque 10 ans supplémentaires augmente le tarif d’environ 35 %.
- État de santé : des antécédents médicaux entraînent souvent une surprime.
- Statut fumeur : jusqu’à 60 % plus cher pour les fumeurs par rapport aux non-fumeurs.
- Montant assuré : chaque 50 000 $ additionnels entraînent une hausse d’environ 30 %.
- Durée du contrat : une couverture plus longue coûte plus cher.
- Traitement fiscal : l’indemnisation est versée sous forme de capital non imposable.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 50 000 $ | 20 $/mois | 32 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 50 000 $ | 45 $/mois (surprime) | 72 $/mois (surprime) |
| 55 ans, fumeur en santé | 50 000 $ | 88 $/mois | 141 $/mois |
Quels sont les options de l'assurance maladies graves de la Scotia Bank?
- Avenant de revenu garanti : prévoit, lors du diagnostic d'une maladie grave, le versement d’un revenu mensuel représentant généralement entre 1 % et 2 % du capital assuré pendant une période définie.
- Avenant de prêt sur police : permet d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de rachat avec remboursement flexible des intérêts et du capital selon les conditions de la police.
- Avenant exonération des primes (WOP) : active la suspension du paiement des primes en cas d’invalidité totale de l’assuré avant l’âge de 60 ans, avec une adhésion possible généralement jusqu’à 55 ans.
- Avenants maladies additionnelles (ex. insuffisance rénale, aggravation cardiaque) : ajoutent la couverture d’affections graves spécifiques non comprises dans la liste de base, donnant droit à une prestation en cas de diagnostic.
- Avenant participation aux bénéfices : accessible pour les polices admissibles ; permet de recevoir des dividendes annuels calculés selon la performance financière, à utiliser pour majorer la couverture, racheter des primes ou accumuler une valeur.
- Avenant option de conversion : autorise la transformation de la couverture temporaire en assurance vie entière ou universelle Scotia Bank sans nouvelle évaluation médicale, avant un âge plafond précisé.
- Option de rachat partiel : permet le retrait partiel de la valeur de rachat accumulée sous réserve de montants minimums et maximums annuels, tout en réduisant d’autant la protection restante.
- Souscription et admissibilité : requiert un questionnaire médical, parfois un examen, avec admissibilité entre 18 et 65 ans et application possible de surprimes pour professions ou passe-temps à risque élevé.
Quelles sont les exclusions de l'assurance maladies graves de Scotia Bank?
- Suicide durant la première année : aucun paiement si le décès résulte d’un suicide pendant les 12 premiers mois du contrat.
- Conditions préexistantes non déclarées : maladie ou blessure liée à une condition non divulguée lors de la souscription est exclue.
- Activités à haut risque : blessures ou maladies découlant de sports extrêmes et d’aviation privée ne sont pas couvertes.
- Actes criminels : exclusion si la maladie ou blessure survient lors d’un acte illégal commis par l’assuré.
- Affections non listées dans le contrat : toute maladie non nommée explicitement dans la liste de la police n’est pas indemnisée.
- Limites d’âge pour certains avantages : certains bénéfices ou couvertures expirent ou changent lorsqu’un âge déterminé est atteint.
- Défaut du délai de survie : pas de versement si l’assuré ne survit pas à la période minimale après diagnostic.
- Portabilité et renouvellement : renouvellement sans nouvelle sélection médicale et portabilité non assurés en cas de changement d’emploi ou d’adresse.
Demandes de règlement et le délai de versement de l'assurance maladies graves Scotia Bank
Le processus de réclamation auprès de Scotia Bank se déroule de manière structurée pour assurer un traitement efficace, la majorité des règlements de prestations étant effectués sous 10 à 15 jours ouvrables.
Une période de réflexion de 30 jours vous permet d’annuler le contrat sans frais après la souscription.
- Notification de sinistre : déclaration par téléphone, courriel ou courrier pour obtenir le formulaire de réclamation.
- Révision de la documentation : transmission des formulaires complétés et rapports médicaux requis à l’assureur.
- Évaluation de la demande : décision prise généralement sous 5 à 10 jours ouvrables après réception de tous les documents.
- Versement de la prestation : paiement effectué par chèque ou virement dans un délai de 2 à 5 jours après l’approbation.
- Délai moyen de règlement : la plupart des indemnités sont versées en 10 à 15 jours ouvrables.
- Période de réflexion : 30 jours pour annuler sans pénalité après l'émission du certificat.
Comment contacter Scotia Bank ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 144, rue Front Ouest, bureau 200, Toronto (Ontario) M5J 2L7, Canada |
| 📞 Téléphone | 1 800 387-9844 (général), 1 877 772-7797/416 594-2627 (service des règlements) |
| ✉️ Courriel | chubb@optima.net (formulaire), claims.A_H@chubb.com (service des règlements) |
| 🌐 Site web | https://www.scotiabank.com/ |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible sur le portail en ligne Scotia Bank (heures variables selon service) |
| 📱 Médias sociaux | @Scotiabank sur Twitter, Facebook, LinkedIn pour questions d’assurance maladies graves |
| ⏰ Heures d'ouverture | Lundi à vendredi 8h–20h; temps d’attente moyen : 5-10 min selon l’affluence |
- Téléconsultation : accès à des conseils médicaux par téléphone ou application mobile, selon la couverture en vigueur.
- Deuxième opinion médicale : possibilité de solliciter l’expertise d’un spécialiste externe sur un diagnostic important.
- Portail de gestion de police : tableau de bord en ligne pour consulter, modifier et suivre l’état des contrats à distance.
- Hotline 24/7 : ligne d’urgence accessible à toute heure pour obtenir une assistance immédiate.
- Aide à la réclamation et au remboursement : assistance dédiée pour la procédure, y compris en cas de rachat ou d’avance sur police.
FAQ
Quelles maladies sont couvertes et quels montants de prestations offre la police maladies graves Scotia Bank ?
La police Scotia Bank couvre plus de 20 maladies graves, notamment le cancer, les maladies cardiaques et la paralysie. Deux options de couverture existent : la prestation de niveau 1 (jusqu’à 25 000 $) et la prestation de niveau 2 (jusqu’à 500 000 $). Chaque niveau correspond à un groupe de maladies précis. Les montants varient selon la condition diagnostiquée et l’option souscrite. Les détails sont clairement définis dans le contrat.
Y a-t-il des délais d’attente ou une période de survie avant d’obtenir la prestation ?
Oui, la police prévoit un délai de carence de 90 jours pour le cancer : aucun paiement n’est effectué en cas de diagnostic pendant cette période. De plus, une période de survie de 30 jours après le diagnostic est obligatoire pour toutes les maladies couvertes. Si ces conditions ne sont pas respectées, la prestation n’est pas versée. Cela vise à garantir que le diagnostic est établi de façon fiable.
Peut-on ajouter des garanties complémentaires à la police ?
Oui, certaines garanties complémentaires peuvent être souscrites pour élargir la protection, comme une exonération de primes en cas d’invalidité. Pour les ajouter, il suffit de formuler une demande auprès du service client ou du conseiller, de préférence au moment de la souscription. Selon votre profil, l’ajout de certaines options peut nécessiter une évaluation médicale ou administrative.
Comment sont calculées les primes et les tarifs diffèrent-ils pour les fumeurs ?
Les primes sont déterminées en fonction de plusieurs facteurs dont l’âge, l’état de santé, le montant assuré et le statut fumeur. Les taux sont plus élevés pour les fumeurs que pour les non-fumeurs, car le risque statistique est accru. Les tarifs appliqués sont clairement détaillés lors de la soumission et revus au renouvellement selon les données contractuelles.
Quelle est la procédure pour déposer une demande de règlement et combien de temps prendrez-je pour être indemnisé ?
La déclaration de sinistre s’effectue par téléphone, par courriel ou par courrier en contactant le service des règlements. Il vous sera demandé de fournir les formulaires complétés et les rapports médicaux. Une fois tous les documents reçus, l’évaluation prend de 5 à 10 jours ouvrables et le paiement est généralement exécuté sous 2 à 5 jours. Le délai moyen de règlement est de 10 à 15 jours ouvrables.
Peut-on modifier la couverture (augmenter/diminuer le capital assuré) après souscription ?
Il est possible de demander une modification du montant assuré en contactant Scotia Bank; toute augmentation requiert habituellement une nouvelle évaluation médicale et administrative. Une diminution du capital est généralement plus simple, mais elle doit toujours respecter certaines limites contractuelles. Toute modification est confirmée par écrit.
Comment fonctionne l’annulation ou le rachat de la police et puis-je obtenir un remboursement ?
Vous pouvez annuler la police gratuitement dans un délai de 30 jours suivant l’adhésion initiale. Passé ce délai, un rachat partiel ou total peut être possible selon la valeur de rachat et les conditions du contrat. Des frais ou une réduction de valeur peuvent s’appliquer mais les modalités exactes sont précisées en amont, garantissant une certaine flexibilité au titulaire.
Quelles fonctionnalités propose l’application ou le portail en ligne Scotia Bank pour les assurés ?
Le portail et l’application Scotia Bank permettent de consulter les détails du contrat, de vérifier l’état des demandes, de réaliser certaines modifications et de communiquer directement avec le service à la clientèle. L’interface offre sécurité et rapidité, et facilite l’autonomie de gestion. L’assuré peut suivre ses paiements, demander des formulaires et poser des questions en temps réel via le clavardage.
Quelles maladies sont couvertes et quels montants de prestations offre la police maladies graves Scotia Bank ?
La police Scotia Bank couvre plus de 20 maladies graves, notamment le cancer, les maladies cardiaques et la paralysie. Deux options de couverture existent : la prestation de niveau 1 (jusqu’à 25 000 $) et la prestation de niveau 2 (jusqu’à 500 000 $). Chaque niveau correspond à un groupe de maladies précis. Les montants varient selon la condition diagnostiquée et l’option souscrite. Les détails sont clairement définis dans le contrat.
Y a-t-il des délais d’attente ou une période de survie avant d’obtenir la prestation ?
Oui, la police prévoit un délai de carence de 90 jours pour le cancer : aucun paiement n’est effectué en cas de diagnostic pendant cette période. De plus, une période de survie de 30 jours après le diagnostic est obligatoire pour toutes les maladies couvertes. Si ces conditions ne sont pas respectées, la prestation n’est pas versée. Cela vise à garantir que le diagnostic est établi de façon fiable.
Peut-on ajouter des garanties complémentaires à la police ?
Oui, certaines garanties complémentaires peuvent être souscrites pour élargir la protection, comme une exonération de primes en cas d’invalidité. Pour les ajouter, il suffit de formuler une demande auprès du service client ou du conseiller, de préférence au moment de la souscription. Selon votre profil, l’ajout de certaines options peut nécessiter une évaluation médicale ou administrative.
Comment sont calculées les primes et les tarifs diffèrent-ils pour les fumeurs ?
Les primes sont déterminées en fonction de plusieurs facteurs dont l’âge, l’état de santé, le montant assuré et le statut fumeur. Les taux sont plus élevés pour les fumeurs que pour les non-fumeurs, car le risque statistique est accru. Les tarifs appliqués sont clairement détaillés lors de la soumission et revus au renouvellement selon les données contractuelles.
Quelle est la procédure pour déposer une demande de règlement et combien de temps prendrez-je pour être indemnisé ?
La déclaration de sinistre s’effectue par téléphone, par courriel ou par courrier en contactant le service des règlements. Il vous sera demandé de fournir les formulaires complétés et les rapports médicaux. Une fois tous les documents reçus, l’évaluation prend de 5 à 10 jours ouvrables et le paiement est généralement exécuté sous 2 à 5 jours. Le délai moyen de règlement est de 10 à 15 jours ouvrables.
Peut-on modifier la couverture (augmenter/diminuer le capital assuré) après souscription ?
Il est possible de demander une modification du montant assuré en contactant Scotia Bank; toute augmentation requiert habituellement une nouvelle évaluation médicale et administrative. Une diminution du capital est généralement plus simple, mais elle doit toujours respecter certaines limites contractuelles. Toute modification est confirmée par écrit.
Comment fonctionne l’annulation ou le rachat de la police et puis-je obtenir un remboursement ?
Vous pouvez annuler la police gratuitement dans un délai de 30 jours suivant l’adhésion initiale. Passé ce délai, un rachat partiel ou total peut être possible selon la valeur de rachat et les conditions du contrat. Des frais ou une réduction de valeur peuvent s’appliquer mais les modalités exactes sont précisées en amont, garantissant une certaine flexibilité au titulaire.
Quelles fonctionnalités propose l’application ou le portail en ligne Scotia Bank pour les assurés ?
Le portail et l’application Scotia Bank permettent de consulter les détails du contrat, de vérifier l’état des demandes, de réaliser certaines modifications et de communiquer directement avec le service à la clientèle. L’interface offre sécurité et rapidité, et facilite l’autonomie de gestion. L’assuré peut suivre ses paiements, demander des formulaires et poser des questions en temps réel via le clavardage.
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