L’assurance maladie grave : est-ce nécessaire ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-02-12

Saviez-vous que dans toute une vie 40 % des hommes et 45 % des femmes seront touchés par un cancer ? Le questionnement de prendre ou non une assurance maladie grave est donc légitime

L’assurance maladie grave est-elle vraiment nécessaire ? 

Dans ce guide exclusif, nous vous dressons le panorama de l’assurance maladies graves : ses avantages, ses inconvénients, le prix, les meilleures assureurs et bien plus encore.

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L’assurance maladie grave : qu’est ce que c’est ? 

Le but premier d’une assurance maladie grave est de répondre aux besoins financiers de son souscripteur dans le cas où celui-ci subit au cours de sa vie une maladie grave.  Le souscripteur a signé un contrat listant les maladies graves qui seront prises en charge. Si vous souhaitez en savoir plus, lisez notre guide complet sur l’assurance maladies graves.

Si vous êtes dans une situation qui prévoit une hospitalisation ou des soins à  long terme, certaines polices d’assurances vont proposer des versements mensuels, et non une seule somme forfaitaire en une fois, pour vous accompagner tout au long de votre rétablissement.

Comment fonctionne l’assurance maladie grave ?

Les maladies couvertes par l’assurance maladie grave varient d’un prestataire à l’autre. Certaines polices d’assurances vont couvrir plus de maladies, d’autres moins mais présenteront d’autres avantages. 

D’une manière générale, on retrouve dans toutes les couvertures d’assurance maladie grave les maladies suivantes : 

  • cancer
  • crise cardiaque
  • accident vasculaire cérébral
  • cécité
  • maladie d’Alzheimer
  • sclérose en plaques
  • greffe d’organe
  • insuffisance rénale
  • paralysie
  • maladie de Parkinson.

Renseignez-vous sur toutes les maladies considérées comme critiques ou non par votre assureur.

Quelles maladies sont couvertes par l’assurance maladie grave ?

Les maladies couvertes par l’assurance maladie grave vont varier d’un prestataire à l’autre. Certaines polices d’assurances vont couvrir plus de maladies, d’autres moins mais présenteront d’autres avantages. 

D’une manière générale, on retrouve dans toutes les couvertures d’assurance maladie grave, les maladies suivantes : 

  • cancer
  • crise cardiaque
  • accident vasculaire cérébral
  • cécité
  • maladie d’Alzheimer
  • sclérose en plaques
  • greffe d’organe
  • insuffisance rénale
  • paralysie
  • maladie de Parkinson.

Notez de bien vous renseigner sur toutes les maladies considérées comme critiques ou non selon votre prestataire. 

À qui s’adresse l’assurance maladie grave ? 

Personne n’est à l’abri d’une maladie grave. Cela fait partie des aléas imprévus de la vie et donc l’assurance maladie grave s’adresse à toutes les personnes désireuses d’anticiper les accidents du futur. 

Même si il est vrai que les risques augmentent majoritairement avec l’âge, si vous pensez à souscrire une assurance maladie grave, ne jouez pas forcément la carte de la patience, car attendre peut vous coûter cher.

En effet votre admissibilité sera beaucoup plus simple et votre assurance beaucoup moins chère si vous souscrivez lorsque vous êtes jeune et en bonne santé.

Par ailleurs, si vous avez des antécédents familiaux de maladies graves, souscrire à une assurance maladie grave doit être considérée plus sérieusement. En effet, il faut garder en tête que si vous avez des antécédents génétiques, la probabilité moyenne d’être touché par une maladie grave est 60% supérieure.

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Que couvre l’assurance maladie grave ? 

Si vous êtes dans une situation vous permettant de toucher le versement de votre assurance maladie grave, vous pouvez vous servir de cette somme pour : 

  • acheter du matériel médical spécialisé
  • payer votre hypothèque
  • subvenir à vos besoins en cas d’arrêt de travail de long terme
  • suivre un traitement spécialisé onéreux
  • adapter votre habitat en fonction de votre situation.

Combien coûte une assurance maladie grave ?

Pour magasiner les offres d’assurance maladies graves et trouver celle qui vous correspond le mieux, vous pouvez en quelques secondes et gratuitement utiliser notre comparateur en ligne : 

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Il n’y a pas de réponse exacte en ce qui concerne le tarif d’une assurance maladie grave. Le prix va varier selon plusieurs critères : 

  • votre âge
  • votre état de santé
  • le montant de la couverture
  • le nombre de maladie couvertes 
  • le prestataire choisi.

N’oubliez pas en plus de tenir bien compte de :

  • vos revenus
  • les personnes à charges
  • vos obligations financières
  • vos besoins médicaux.

A titre d’exemple, une police d’assurance pour 100 000 $ à vie coûte en moyenne 315 $.

Si vous souhaitez savoir le montant de couverture d’assurance dont vous avez besoin, n’hésitez pas à utiliser notre calculateur d’assurance maladie grave.

L’assurance maladie grave : pour ou contre ?

Alors au final, l’assurance maladie grave, est-ce nécessaire ? 

L’assurance maladie grave vous garantit une protection contre les aléas médicaux de la vie. C’est une protection qui représente de nombreux avantages et vous donne une tranquillité d’esprit par rapport à vos obligations financières au cas où vous seriez contraint de mettre toute votre énergie pour lutter contre une maladie. Mais il existe aussi des inconvénients auxquels il faut faire attention avant toute souscription. 

Avantages

  • somme forfaitaire versée libre d’impôt
  • tranquillité d’esprit d’un point de vue financier
  • prend en charge vos dépenses quotidiennes
  • protège votre capital
  • permet l’accessibilité à tous traitements ou matériel médical onéreux.

Inconvénients

  • majoritairement très onéreuse
  • admissibilité de plus en plus complexe et coûteuse avec l’âge
  • police d’assurance très pointilleuse : attention aux maladies et accidents couverts
  • produit souvent complexe à appréhender.

Existe-t-il des alternatives à l’assurance maladie grave ?

Très souvent considérée comme une meilleure option que l’assurance maladie grave, l’assurance invalidité peut-elle être vraiment considérée comme une alternative ? 

Voici les différences entre les deux assurances :

Assurance maladies graves

  • versement unique et forfaitaire
  • montant égal à celui choisi lors de la souscription
  • choix de la durée de couverture dès le diagnostic d’une maladie couverte par votre police d’assurance.

Assurance invalidité

  • versement mensuel
  • montant correspondant à un certain pourcentage de vos revenus
  • couvert jusqu’à 65 ans
  • versement après un délai d’attente en cas d’incapacité à travailler.

Voici les points communs entre l’assurance maladie grave et l’assurance invalidité :

  • couverture pour vos dépenses quotidiennes
  • couverture en cas d’invalidité
  • couverture en cas de perte de revenu sur une période donnée.

L’assurance maladie grave ne remplace en rien l’assurance invalidité et réciproquement. L’assurance invalidité n’est donc pas une alternative à l’assurance maladie grave. Toutes deux sont souvent nécessaires à votre protection, elles se complètent mais ne se remplacent pas l’une l’autre. 

Est-il utile de souscrire à une assurance maladie grave ?

Souscrire à une assurance maladie grave n’est en rien une obligation. Bien que majoritairement conseillé, certaines personnes ne ressentent pas la nécessité de souscrire à une assurance maladie grave. Alors comment savoir si l’on en a grandement besoin ? 

Dans un premier temps, retracez vos antécédents familiaux et regardez bien si votre génétique est favorable à l’incubation de maladie grave. Si c’est le cas, l’assurance maladie grave est une bonne option que vous devez considérer sérieusement.

Dans un deuxième temps, posez-vous les bonnes questions : 

  • est-ce que vos offres de contrats d’assurance apportent une protection similaire et complète ? (assurance vie, assurance collective, assurance invalidité)
  • si vous veniez à tomber malade et que vous payiez par vous-même, est ce que vos objectifs de retraite seront atteints ? 
  • seriez vous capable d’assumer des frais engendrés par des coûts médicaux malgré une pause dans vos revenus ? 

Assurance maladie grave : laquelle choisir ? 

Si vous avez décidé de souscrire à une assurance maladie grave, il ne vous reste plus qu’à choisir votre prestataire et la couverture d’assurance qui vous correspondra le mieux. Voici quelques exemples de couvertures d’assurances maladie grave selon les prestataires : 

Prestataires Caractéristiques principales
assurance maladie grave industrielle alliance
  • 5 programmes d’assurance maladie grave spécifiques 
  • Transition – 25 maladies : la plus complète / couvre 25 maladies
  • Transition – 4 maladies : couvre les 4 maladies ayant le plus haut taux de réclamations (cancer, crise cardiaque, AVC, pontage aortocoronarien)
  • Programme Cancer : couvre tous types de diagnostic de cancer / couverture de 10 à 25 ans / montant jusqu’à 150 000 $
  • Duo Vie et Santé – Enfant : combine assurance maladie grave (jusqu’au 30 ans de votre enfant) et l’assurance vie entière (qui restera en vigueur)
  • Programme Bambin : gratuit pendant 12 mois / enfant de 2-5 ans / montant jusqu’à 2 000 $
assurance maladie grave desjardins
  • Deux polices d’assurance maladie grave : Assurance maladie grave de base et Assurance maladie grave personnalisée
  • 26 maladies couvertes
  • En cas de maladie non critique : 50 % montant de la couverture
  • Montant de 10 000 $ à 3 000 000 $
assurance maladie grave RBC
  • Deux polices d’assurance maladie grave : police rétablissement d’une maladie grave ou assurance maladie grave
  • Large éventail de maladie couvertes (plus de 30)
  • Indemnité de 10 000 $ à 2 000 000 $ de 18 à 65 ans
Tableau exemples de prestataires d’assurance maladie grave

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