L’assurance maladie grave : est-ce nécessaire ?

Saviez-vous qu'en moyenne 40 % des hommes et 45 % des femmes sont touchés par un cancer au cours de leur vie ? Se poser la question de souscrire ou non une assurance maladie grave est donc tout à fait légitime. Mais est-ce vraiment nécessaire ? Garanties, avantages, inconvénients, prix, on vous dit tout ce qu'il faut savoir pour souscrire en connaissance de cause !

L’assurance maladie grave : de quoi s'agit-il ?

Le but d’une assurance maladie grave est de répondre aux besoins financiers de son souscripteur si celui-ci venait à souffrir d'une maladie grave au cours de sa vie. Les maladies graves comprises dans l'assurance seront ainsi spécifiées dans le contrat et si vous tombiez malheureusement malade de l'une d'entre elles, vous recevrez une indemnisation de vos frais de santé.

Bon à savoir

Si vous vous trouvez dans une situation qui prévoit une hospitalisation ou des soins à long terme, sachez que certaines assurances proposent des versements mensuels et non une seule somme forfaitaire. Et ce, afin de vous accompagner tout au long de votre rétablissement.

Choisir une bonne assurance maladie grave vous permettra de limiter au maximum vos frais de santé en cas de maladie grave. N'hésitez donc pas à magasiner les offres pour obtenir le meilleur contrat :

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Quelles maladies sont couvertes par l’assurance maladie grave ?

Les maladies couvertes par l’assurance maladie grave varient d’un prestataire à l'autre. Certaines assurances couvrent plus de maladies, d’autres moins mais présenteront d’autres avantages. De manière générale, les maladies raves suivantes sont souvent comprises dans le contrat :

  • cancer ;
  • crise cardiaque ;
  • accident vasculaire cérébral ;
  • cécité ;
  • maladie d’Alzheimer ;
  • sclérose en plaques ;
  • greffe d’organe ;
  • insuffisance rénale ;
  • paralysie ;
  • maladie de Parkinson.

Comment fonctionne l’assurance maladie grave ?

En cas de maladie grave, l'assurance prévoit une somme forfaitaire de 10 000 à 2 000 000 $, versée au bénéficiaire de l'assurance après un délai d'attente d'environ 30 jours (afin d'établir une diagnostic). Cette somme forfaitaire est le plus souvent versée en une seule fois.

En revanche, si la maladie qui vous est diagnostiquée n'est pas considérée comme critique, les assureurs peuvent vous proposer non pas une somme forfaitaire mais une prestation partielle remboursant un certain pourcentage de vos frais de santé jusqu'à atteindre une limite fixée. Cela peut-être le cas par exemple d'un cancer sans risque de décès à court terme ou d'une angioplastie coronarienne.

Enfin, si vous avez besoin de soins de longue durée, certaines assurances proposent de recevoir un montant mensuel.

Bon à savoir

Sachez que si vous ne tombez pas malade, il est possible de demander le remboursement de vos primes d'assurance maladie grave payées, à condition d'avoir souscrit une telle clause bien entendu.

À qui s’adresse l’assurance maladie grave ? 

Personne n'est à l'abri d’une maladie grave. Cela fait partie des aléas imprévus de la vie et de fait, l’assurance maladie grave s’adresse à toutes les personnes désireuses d’anticiper les accidents du futur. Même si il est vrai que les risques augmentent majoritairement avec l’âge, si vous pensez à souscrire une assurance maladie grave, ne jouez pas forcément la carte de la patience, car attendre peut vous coûter cher.

Bon à savoir

En effet, votre admissibilité sera beaucoup plus simple et votre assurance beaucoup moins chère si vous souscrivez lorsque vous êtes jeune et en bonne santé.

Par ailleurs, si vous avez des antécédents familiaux de maladies graves, souscrire à une assurance maladie grave doit être considérée plus sérieusement. En effet, il faut garder en tête que si vous avez des antécédents génétiques, la probabilité moyenne d'être touché par une maladie grave est 60 % supérieure.

Quelles dépenses couvre l’assurance maladie grave ? 

Si vous êtes dans une situation vous permettant de toucher le versement de votre assurance maladie grave, vous pouvez vous servir de cette somme pour : 

  • acheter du matériel médical spécialisé ;
  • payer votre hypothèque ;
  • subvenir à vos besoins en cas d’arrêt de travail de long terme ;
  • suivre un traitement spécialisé onéreux ;
  • adapter votre habitat en fonction de votre situation.

Combien coûte une assurance maladie grave ?

Il n’y a pas de réponse exacte en ce qui concerne le tarif d’une assurance maladie grave car celui-ci varie en fonction de plusieurs critères : 

  • votre âge ;
  • votre état de santé ;
  • le montant de la couverture ;
  • le nombre de maladies couvertes ;
  • le prestataire choisi.

À titre d’exemple : une police d’assurance pour 100 000 $ à vie coûte en moyenne 315 $.

Bon à savoir

Si vous souhaitez savoir le montant de couverture d’assurance dont vous avez besoin, n’hésitez pas à utiliser notre calculateur d’assurance maladie grave.

Afin de souscrire l'assurance maladie grave qui vous protégera et ce, au prix le plus concurrentiel, le mieux reste de magasiner les offres via un comparateur en ligne et gratuit :

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L’assurance maladie grave : pour ou contre ?

Finalement, l'assurance maladie grave est-elle nécessaire ? Elle vous garantit une protection contre les aléas médicaux de la vie. Elle vous donne une tranquillité d’esprit par rapport à vos obligations financières dans le cas où vous seriez contraint de mettre toute votre énergie dans la lutte contre une maladie. Pour autant, l'assurance maladie grave présente aussi quelques inconvénients. Faisons donc le point : 

Avantages

  • Somme forfaitaire versée libre d’impôt.
  • Tranquillité d’esprit d’un point de vue financier en cas de maladie.
  • Prend en charge vos dépenses quotidiennes.
  • Protège votre capital.
  • Permet l’accessibilité à tous traitements ou matériel médical onéreux.
  • Possibilité d'obtenir remboursement de vos primes si vous ne tombez pas malade et avez souscrit l'option.

Inconvénients

  • Assurance majoritairement très onéreuse.
  • Admissibilité de plus en plus complexe et coûteuse avec l’âge.
  • Police d’assurance très pointilleuse : attention aux maladies et accidents couverts.
  • Produit souvent complexe à appréhender. Il est utile d'être accompagné par un professionnel.

Souscrire une assurance maladie grave n’est en rien une obligation. Bien que majoritairement conseillée, certaines personnes ne ressentent pas la nécessité de souscrire une assurance maladie grave. Alors, comment savoir si on en a vraiment besoin ?

Dans un premier temps, retracez vos antécédents familiaux et regardez bien si votre génétique est favorable à l’incubation de maladie grave. Si c’est le cas, l’assurance maladie grave est une bonne option que vous devez considérer sérieusement.

Dans un deuxième temps, posez-vous les bonnes questions : 

  • Vos autres assurances (vie, collective, invalidité) vous apportent-elles une meilleure protection ?
  • Si vous tombiez malade et deviez payer vous-même, vos objectifs de retraite seront-ils atteints ? 
  • Seriez vous capable d’assumer les frais médicaux malgré une pause dans vos revenus ?

Existe-t-il des alternatives à l’assurance maladie grave ?

Très souvent considérée comme une meilleure option que l’assurance maladie grave, l’assurance invalidité peut-elle être vraiment considérée comme une alternative ? Voici les différences entre les deux assurances :

Assurance maladies graves

  • Versement unique et forfaitaire.
  • Montant égal à celui choisi lors de la souscription.
  • Choix de la durée de couverture dès le diagnostic d’une maladie couverte par votre police d’assurance.

Assurance invalidité

  • Versement mensuel.
  • Montant correspondant à un certain pourcentage de vos revenus.
  • Couvert jusqu’à 65 ans.
  • Versement après un délai d’attente en cas d’incapacité à travailler.

Voici les points communs entre l'assurance maladie grave et l'assurance invalidité :

  • Couverture pour vos dépenses quotidiennes.
  • Couverture en cas d’invalidité.
  • Couverture en cas de perte de revenu sur une période donnée.

Bon à savoir

L’assurance maladie grave ne remplace en rien l’assurance invalidité et réciproquement. L’assurance invalidité n’est donc pas une alternative à l’assurance maladie grave. Toutes deux sont souvent nécessaires à votre protection, elles se complètent mais ne se remplacent pas.

Assurance maladie grave : laquelle choisir ? 

Si vous avez décidé de souscrire une assurance maladie grave, il ne vous reste plus qu’à choisir votre prestataire et la couverture d’assurance qui vous correspondra le mieux. Voici quelques exemples de couvertures d’assurances maladie grave selon les prestataires : 

PrestatairesCaractéristiques principales
Assurance maladie grave Industrielle Alliance
  • 5 programmes d’assurance maladie grave spécifiques 
  • Transition - 25 maladies : la plus complète / couvre 25 maladies
  • Transition - 4 maladies : couvre les 4 maladies ayant le plus haut taux de réclamations (cancer, crise cardiaque, AVC, pontage aortocoronarien)
  • Programme Cancer : couvre tous types de diagnostic de cancer / couverture de 10 à 25 ans / montant jusqu’à 150 000 $
  • Duo Vie et Santé - Enfant : combine assurance maladie grave (jusqu’au 30 ans de votre enfant) et l’assurance vie entière (qui restera en vigueur)
  • Programme Bambin : gratuit pendant 12 mois / enfant de 2-5 ans / montant jusqu’à 2 000 $
Assurance maladie grave Desjardins
  • Deux polices d’assurance maladie grave : Assurance maladie grave de base et Assurance maladie grave personnalisée
  • 26 maladies couvertes
  • En cas de maladie non critique : 50 % montant de la couverture
  • Montant de 10 000 $ à 3 000 000 $
Assurance maladie grave RBC
  • Deux polices d’assurance maladie grave : police rétablissement d’une maladie grave ou assurance maladie grave
  • Large éventail de maladie couvertes (plus de 30)
  • Indemnité de 10 000 $ à 2 000 000 $ de 18 à 65 ans
Tableau exemples de prestataires d'assurance maladie grave

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