Est-il nécessaire de souscrire l'assurance maladie grave ?
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Au Canada, près de 40 % des hommes et 45 % des femmes déclarent un cancer au cours de leur vie. Une triste statistique qui légitimise les discussions autour de la souscription d'une assurance maladie grave.
Alors, est-il réellement nécessaire de souscrire une telle assurance pour se prévenir des risques de santé ? Comment vous couvre l'assurance maladie grave ? Réponses dans cet article !
Assurance maladie grave, nécessaire ? À retenir
- L'assurance maladie grave n'est pas obligatoire au Québec.
- Elle peut être jugée nécessaire si :
- Vous avez des antécédants médicaux
- Votre santé vous inquiète
- Les versements de cette assurance sont libres d'impôts.
- Remboursement des primes si aucune maladie ne se déclare.
L'assurance maladie grave, c'est quoi ?
Le but d’une assurance maladie grave est de répondre aux besoins financiers de son souscripteur si celui-ci venait à souffrir d'une maladie grave. Les maladies graves comprises dans l'assurance seront ainsi spécifiées dans le contrat et, si vous tombez malade de l'une d'entre elles, vous recevrez alors une indemnisation de vos frais de santé.
Bon à savoir
Si vous vous trouvez dans une situation qui prévoit une hospitalisation ou des soins à long terme, sachez que certaines assurances proposent des versements mensuels et non une seule somme forfaitaire.
Fontionnement de l'assurance maladie grave
En cas de maladie grave, l'assurance prévoit une somme forfaitaire pouvant aller de 10 000 à 3 000 000 $ selon le contrat, versée à l'adhérent après un délai de carence d'environ 30 jours (le temps d'établir une diagnostic). Cette somme forfaitaire est le plus souvent versée en une seule fois.
En revanche, si la maladie diagnostiquée n'est pas considérée comme critique, les assureurs peuvent vous proposer non pas une somme forfaitaire mais une prestation partielle remboursant un certain pourcentage de vos frais de santé jusqu'à atteindre une limite fixée. Cela peut-être le cas par exemple d'un cancer sans risque de décès à court terme ou d'une angioplastie coronarienne.
Enfin, si vous avez besoin de soins de longue durée, certaines assurances proposent de recevoir un montant mensuel.
Avis d’expert
Sachez que si vous ne tombez pas malade pendant la durée de votre contrat, il est possible de demander le remboursement de vos primes d'assurance maladie grave payées, à condition d'avoir souscrit une telle clause bien entendu.
Liste des maladies graves couvertes
La liste des maladies couvertes dépend du contrat souscrit et de l'assureur choisi. Certains proposent la couverture de 4 maladies uniquement, d'autres des cancers, tandis que certaines formaules couvrent jusqu'à 30 maladies.
De manière générale, les maladies raves suivantes sont souvent comprises dans le contrat :
- Cancer
- Crise cardiaque
- Accident vasculaire cérébral
- Cécité
- Maladie d’Alzheimer
- Sclérose en plaques
- Greffe d’organe
- Insuffisance rénale
- Paralysie
- Maladie de Parkinson
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Dépenses couvertes par l'assurance maladie grave
Si vous êtes dans une situation vous permettant de toucher le versement de votre assurance maladie grave, vous pouvez vous servir de cette somme pour :
- Acheter du matériel médical spécialisé
- Payer votre hypothèque
- Subvenir à vos besoins en cas d’arrêt de travail de long terme
- Suivre un traitement spécialisé onéreux
- Adapter votre habitat en fonction de votre situation
À qui s’adresse l’assurance maladie grave ?
Personne n'est à l'abri d’une maladie grave. Cela fait partie des aléas imprévus de la vie et de fait, l’assurance maladie grave s’adresse à toutes les personnes désireuses d’anticiper les accidents du futur. Même si il est vrai que les risques augmentent majoritairement avec l’âge, si vous pensez à souscrire une assurance maladie grave, ne jouez pas forcément la carte de la patience, car attendre peut vous coûter cher.
Bon à savoir
Votre admissibilité sera plus simple et votre assurance moins chère si vous souscrivez lorsque vous êtes jeune et en bonne santé.
Par ailleurs, si vous avez des antécédents familiaux de maladies graves, souscrire une assurance maladie grave doit être considérée plus sérieusement. En effet, il faut garder en tête que si vous avez des antécédents génétiques, la probabilité d'être touché par une maladie grave est 60 % supérieure.
Quel est le prix d'une assurance maladie grave en 2024 ?
Le tarif d’une assurance maladie grave varie en fonction de plusieurs critères :
- Votre age
- Votre état de santé
- Le montant de la couverture
- Le nombre de maladies couvertes
- Le prestataire choisi
Toutefois, et pour vous donner un ordre d'idées, sachez que l'assurance maladie grave avec montant de couverture à 100 000 $ coûte en moyenne 30 $ par mois, soit 360 $ par an.
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L’assurance maladie grave : pour ou contre ?
Finalement, l'assurance maladie grave est-elle nécessaire ? Elle vous garantit une protection contre les aléas médicaux de la vie. Elle vous donne une tranquillité d’esprit par rapport à vos obligations financières dans le cas où vous seriez contraint de mettre toute votre énergie dans la lutte contre une maladie.
Pour vous aider à faire le point, voici les principaux avantages et inconvénients de l'assurance maladie grave :
- Somme forfaitaire versée libre d’impôt
- Tranquillité d’esprit d’un point de vue financier en cas de maladie
- Prend en charge vos dépenses quotidiennes
- Protège votre capital
- Permet l’accessibilité à tous traitements ou matériel médical onéreux
- Possibilité d'obtenir remboursement de vos primes si vous ne tombez pas malade et avez souscrit l'option
- Dépense assurantielle supplémentaire
- Admissibilité de plus en plus complexe et coûteuse avec l’âge
- Police d’assurance très pointilleuse : attention aux maladies et accidents couverts.
- Produit souvent complexe à appréhender. Il est utile d'être accompagné par un professionnel.
Avis d’expert
Souscrire une assurance maladie grave n'est en rien une obligation. Toutefois, si vous avez des antécedants familiaux et/ou craignez pour votre santé, cette couverture vous apportera protection et tranquilité d'esprit.
Enfin, avant de souscrire, posez-vous les questions suivantes :
- Vos autres assurances (vie, collective, invalidité) vous apportent-elles une meilleure protection ?
- Si vous tombiez malade et deviez payer vous-même, vos objectifs de retraite seront-ils atteints ?
- Seriez vous capable d’assumer les frais médicaux malgré une pause dans vos revenus ?
Existe-t-il des alternatives à l’assurance maladie grave ?
Très souvent considérée comme une meilleure option que l’assurance maladie grave, l’assurance invalidité peut-elle être vraiment considérée comme une alternative ? Voici les différences entre les deux assurances :
| Caractéristiques de l'assurance | Assurance maladies graves | Assurance invalidité |
|---|---|---|
| Versements | Versement unique et forfaitaire | Versement mensuel |
| Montant de couverture | Montant égal à celui choisi lors de la souscription | Montant correspondant à un pourcentage de vos revenus |
| Durée de couverture | Choix de la durée de couverture dès le diagnostic d’une maladie couverte par votre police d’assurance | Couvert jusqu’à 65 ans. |
Voici les points communs entre l'assurance maladie grave et l'assurance invalidité :
- Couverture pour vos dépenses quotidiennes
- Couverture en cas d’invalidité
- Couverture en cas de perte de revenu sur une période donnée
Bon à savoir
L’assurance maladie grave ne remplace en rien l’assurance invalidité et réciproquement. L’assurance invalidité n’est donc pas une alternative à l’assurance maladie grave. Ainsi, les deux assurances se complètent mais ne se remplacent pas.
Assurance maladie grave : laquelle choisir ?
Si vous avez décidé de souscrire une assurance maladie grave, il ne vous reste plus qu’à choisir votre prestataire et la couverture d’assurance qui vous correspondra le mieux. Voici quelques exemples de couvertures d’assurances maladie grave selon les prestataires :
| Assureurs maladies graves | Caractéristiques des offres | Soumissions en ligne |
|---|---|---|
| Industrielle Alliance |
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| Beneva |
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| Humania |
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| Manuvie |
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| UV Assurance |
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| Empire Vie |
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| Canada Vie |
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| The Edge Benefits |
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| Sun Life |
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