Assurance Maladies Graves Sun Life : Analyse Complète 2025
L'avis de notre expert sur SunLife
L’assurance maladies graves de Sun Life au Canada se distingue par une couverture très large : 26 maladies graves, 5 maladies infantiles additionnelles et 8 affections admissibles à des prestations partielles.Les montants assurés varient de 25 000 $ à 3 000 000 $, avec une garantie du montant forfaitaire contractualisé, indépendamment de la perte de revenu.Pour la majorité des maladies, aucune période d’attente n’est requise pour soumettre une demande ; cependant, une période de survie de 30 jours après le diagnostic ou l’intervention s’applique à six maladies cardio-vasculaires majeures, tandis que la plupart des autres ne nécessitent aucun délai supplémentaire.Des options facultatives (transformation en soins de longue durée, remboursements des primes, exonérations à l’invalidité ou au décès du propriétaire) permettent une personnalisation poussée selon les besoins de chaque profil.Face à la concurrence canadienne, Sun Life offre une grande flexibilité et une riche modularité, bien que la tarification soit individualisée et potentiellement plus élevée que certains concurrents directs pour les profils à risque.La police Sun Life est particulièrement adaptée aux professionnels de 30 à 55 ans recherchant une stabilité financière ou aux familles désirant protéger enfants et parents contre les imprévus majeurs.Sun Life, l’un des chefs de file financiers avec plus de 1 260 milliards $ d’actifs sous gestion et des notations A+ (S&P Canada), propose un service reconnu pour son accessibilité (numéros dédiés, assistance médicale Dialogue), bien que les données publiques d’avis clients et d’indemnisation moyenne ne soient pas disponibles.À noter : la période d’attente désigne les jours suivant la souscription où aucun sinistre n’est accepté (ex. 90 jours pour cancer/tumeur cérébrale), tandis que la période de survie correspond au délai post-diagnostic à respecter pour être indemnisé (30 jours pour certaines maladies).
- ✅Couverture de 26 maladies graves majeures
- ✅Option de transformation en soins longue durée
- ✅Prestation partielle jusqu’à 50 000 $
- ✅Montant garanti jusqu’à 3 000 000 $
- ✅Assistance médicale Dialogue incluse
- ✅Remboursement des primes optionnel
- ✅Prestations enfants jusqu’à 24 ans
- ❌Période de survie requise pour maladies cardio-vasculaires
- ❌Définition stricte de certaines maladies
- ❌Exclusions spécifiques cancer et Parkinson
- ❌Tarification non transparente
- ❌Pas d’avis clients publics
L'avis de notre expert sur SunLife
- ✅Couverture de 26 maladies graves majeures
- ✅Option de transformation en soins longue durée
- ✅Prestation partielle jusqu’à 50 000 $
- ✅Montant garanti jusqu’à 3 000 000 $
- ✅Assistance médicale Dialogue incluse
- ✅Remboursement des primes optionnel
- ✅Prestations enfants jusqu’à 24 ans
- ❌Période de survie requise pour maladies cardio-vasculaires
- ❌Définition stricte de certaines maladies
- ❌Exclusions spécifiques cancer et Parkinson
- ❌Tarification non transparente
- ❌Pas d’avis clients publics
Score- ✅Couverture de 26 maladies graves majeures
- ✅Option de transformation en soins longue durée
- ✅Prestation partielle jusqu’à 50 000 $
- ✅Montant garanti jusqu’à 3 000 000 $
- ✅Assistance médicale Dialogue incluse
- ✅Remboursement des primes optionnel
- ✅Prestations enfants jusqu’à 24 ans
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, notre expert en assurance maladies graves analyse chaque année les modalités et les tarifs des polices proposées sur le marché afin de vous offrir une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette approche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de personnes au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves SunLife
La couverture maladies graves Sun Life inclut 26 affections principales (cancer, crise cardiaque, AVC, défaillance d’organe, sclérose en plaques, etc.), 5 maladies infantiles, et 8 conditions donnant droit à une indemnité partielle.
Les prestations varient selon que la maladie relève du groupe “affection grave majeure” (prestation complète) ou “condition grave spécifique” (prestation partielle, ex. angioplastie, cancer précoce), avec distinction explicite des montants et modalités.
La prestation forfaitaire peut aller de 25 000 $ à 3 000 000 $, avec un délai d’attente de 90 jours pour la plupart des cancers et certaines maladies, une période de survie pouvant être requise (30 jours selon l’affection), renouvelabilité garantie jusqu’à 75 ou 100 ans selon la formule, et aucune indexation automatique du capital n’est proposée.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | 26 maladies graves, 5 maladies de l’enfance, 8 affections pour prestations partielles (angioplastie, cancers précoces, etc.) |
| 💲 Montants d’indemnisation | Minimum 25 000 $ ; maximum 3 000 000 $ ; choix de montants forfaitaires standards |
| ⏱️ Délai d’attente | 90 jours (pour cancers, tumeur cérébrale bénigne) ; 1 an (maladie de Parkinson et syndromes apparentés) |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après diagnostic ou intervention pour plusieurs maladies cardiaques ; non requis pour de nombreuses autres affections |
| 🔒 Renouvelabilité garantie | Oui, jusqu’à 75 ou 100 ans (selon le contrat) |
| 📈 Indexation | ❌ (non prévue : pas d’indexation automatique ni option systématique d’augmentation du capital assuré) |
Période de grâce : droit d’annulation sans frais dans les 10 jours suivant la souscription.
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance contre les maladies graves.Découvrez les offresCombien coûte l'assurance maladies graves SunLife ?
Chez SunLife, le calcul des primes d’assurance maladies graves dépend principalement de l’âge à l’adhésion (chaque décennie fait grimper la prime d’environ 40 %), de l’état de santé (standard ou surprimé selon les antécédents), du statut tabagique (les fumeurs paient environ 50 % de plus), du montant d’assurance choisi (environ +30 % pour chaque tranche supplémentaire de 50 000 $) et de la durée du contrat.
Le règlement du capital en cas de maladie grave est non imposable au Canada.
- Facteurs de tarification :
- Âge : chaque décennie supplémentaire majore la prime d’environ 40 %.
- État de santé : classes standard vs majorée (surprime) selon profil médical.
- Statut fumeur : les fumeurs paient environ 50 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : +30 % par tranche de 50 000 $ d’assurance additionnelle.
- Durée du contrat : les polices temporaires sont souvent moins chères que les polices à vie.
- Traitement fiscal : le capital versé est exempt d’impôt.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en bonne santé | 50 000 $ | 23 $/mois | 35 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 50 000 $ | 54 $/mois (surprime) | 81 $/mois (surprime) |
| 55 ans, fumeur en bonne santé | 50 000 $ | 91 $/mois | 137 $/mois |
Quelles sont les options de l’assurance maladies graves de SunLife?
- Cavalière de revenu : Permet de percevoir un revenu mensuel garanti en cas de diagnostic d'une maladie grave, typiquement entre 1 % et 2 % du capital assuré par mois pendant 24 mois maximum.
- Prêt sur police : Offre la possibilité d’emprunter jusqu’à 90 % de la valeur de rachat de la police avec modalités de remboursement souples et intérêts prélevés sur la police.
- Exonération des primes (WOP) : Les primes sont annulées en cas d’invalidité totale continue d’une durée minimale (souvent 6 mois), si la condition survient avant l’âge de 60 ans (entrée sous 55 ans).
- Garantie maladies additionnelles (ex. Insuffisance rénale, insuffisance cardiaque majeure) : Rajoute des diagnostics couverts permettant le versement d’une prestation intégrale ou partielle.
- Prestations de participation : Rend le titulaire admissible aux bénéfices de surplus – selon la performance de SunLife, des dividendes peuvent être crédités et retirés, laissés en placement ou utilisés pour majorer la couverture.
- Option de conversion : Permet de convertir la couverture temporaire en assurance vie entière ou vie universelle sans nouvelle preuve de santé, généralement avant l’âge de 65 ans.
- Option de rachat partiel : Autorise le retrait d’une partie de la valeur de rachat accumulée sous conditions (souvent après quelques années) et sous réserve d’un montant minimum restant assuré.
- Souscription et admissibilité : Nécessite normalement un examen médical et/ou un questionnaire de santé pour les montants importants ; limites d’âge (habituellement 18–65 ans) et classes tarifaires spécifiques pour les professions à risque élevé.
Les exclusions de l'assurance maladies graves SunLife
- Suicide dans la première année : aucun versement si le décès survient par suicide au cours de la première année du contrat.
- Affections préexistantes non déclarées : refus si une maladie déjà présente n’a pas été divulguée lors de la souscription.
- Activités à haut risque : exclusions en cas de blessure ou maladie résultant de sports extrêmes ou d’aviation privée.
- Actes criminels : aucune prestation si la maladie ou blessure découle d’un acte criminel commis par l’assuré.
- Affections non listées au contrat : non-couverture des maladies absentes du tableau des garanties prévues à la police.
- Limites d’âge pour certains avantages : certains bénéfices sont limités ou expirent selon l’âge atteint par l’assuré.
- Non-respect de la période de survie : aucun paiement si l’assuré ne survit pas le nombre de jours requis après diagnostic.
- Portabilité et renouvellement : maintien ou renouvellement sans nouvelle tarification non garanti lors de changement d’emploi ou de domicile.
Demandes de règlement et les délais de paiement pour l'assurance maladies graves SunLife
Le processus de réclamation auprès de SunLife est structuré pour garantir rapidité et clarté, la majorité des règlements étant réalisés sous 10 à 15 jours ouvrables.
Vous disposez d’une période de réflexion de 10 jours pour annuler la police après l’émission sans frais.
- Notification de réclamation : demande possible en ligne, via l’application mobile ou par téléphone auprès de SunLife.
- Analyse de la documentation : envoi des formulaires complétés et des rapports médicaux requis pour examen.
- Évaluation du dossier médical : SunLife prend habituellement une décision sous 5 à 10 jours ouvrables.
- Versement de la prestation : paiement effectué par dépôt direct ou chèque sous 3 à 5 jours après approbation.
- Délai moyen de règlement : la plupart des règlements ont lieu dans un délai de 10 à 15 jours ouvrables.
- Période de réflexion : vous pouvez résilier sans pénalité dans les 10 jours suivant l’adhésion.
Comment contacter SunLife ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 1, rue York, Toronto (Ontario) M5J 0B6 |
| 📞 Téléphone | 1 877 SUN-LIFE (1 877 786-5433) |
| ✉️ Courriel | serviceclient@sunlife.com |
| 🌐 Site web | www.sunlife.ca |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible via le portail client de SunLife, lundi-vendredi 8h-20h HE |
| 📱 Médias sociaux | @SunLifeCA sur Twitter/Facebook pour questions sur maladies graves |
| ⏰ Heures d'ouverture | Lundi-vendredi 8h-20h HE ; temps d’attente moyen < 5 minutes |
- Téléconsultation : Accès à un service de conseils médicaux à distance par téléphone ou application mobile pour les assurés.
- Deuxième avis médical : Possibilité d'obtenir l’avis d’un expert sur un diagnostic ou plan de traitement existant.
- Portail de gestion de police : Tableau de bord en ligne et app pour consulter garanties, faire réclamations et gérer la police.
- Ligne d’assistance 24/7 : Soutien téléphonique d'urgence accessible en tout temps pour les situations critiques.
- Aide au rapatriement : Coordination des transferts médicaux d’urgence à l’étranger quand inclus au contrat.
- Rachat total ou partiel : Procédures claires pour racheter la police, obtenir valeurs de rachat ou avance sur contrat.
FAQ
Quelles maladies graves sont couvertes par les polices SunLife et quels sont les montants de prestation?
Les polices SunLife couvrent jusqu’à 26 maladies graves majeures, incluant le cancer, AVC, crise cardiaque, et Alzheimer, ainsi que des prestations spécifiques pour certaines maladies infantiles. Les montants assurés varient de 25 000 $ à 3 000 000 $ selon le produit et l’option choisie. Les prestations partielles sont possibles pour huit affections à un stade précoce. Le choix du montant se fait lors de la souscription avec l’aide d’un conseiller. Chaque maladie ou prestation suit des critères médicaux précis définis dans le contrat.
Comment fonctionnent la période d’attente et la période de survie pour l’assurance maladies graves SunLife?
Pour certaines maladies graves comme le cancer et les tumeurs bénignes du cerveau, il existe une période d’attente de 90 jours après la date d’entrée en vigueur. De plus, une période de survie minimale de 30 jours après le diagnostic ou l’intervention est exigée pour certaines conditions telles que la crise cardiaque ou l’AVC. Pour les autres maladies, aucune période de survie n’est requise, ce qui simplifie l’accès rapide à la prestation. Les modalités détaillées figurent dans les conditions particulières du contrat. Cette structuration vise à protéger à la fois l’assuré et l’assureur.
Peut-on ajouter des garanties facultatives à une police maladies graves SunLife et comment procéder?
Oui, il est possible d’ajouter des avenants comme le remboursement des primes au décès, la protection invalidité ou l’option de transformation en assurance soins de longue durée. L’ajout se fait lors de la souscription ou, dans certains cas, lors d’anniversaires de la police avec acceptation médicale. Il est conseillé d’en discuter avec un conseiller SunLife pour bien choisir les options. Une modification peut entraîner un ajustement de la prime. La procédure varie en fonction de l’avenant désiré.
Comment les primes sont-elles calculées, notamment pour fumeurs et non-fumeurs?
La prime dépend de l’âge, du sexe, du montant assuré, de la formule de couverture choisie et du statut tabagique. Les fumeurs paient en moyenne 40 à 60 % de plus que les non-fumeurs pour la même garantie. Toute fausse déclaration sur le tabac entraîne la nullité de la prestation. Des outils de tarification précis sont utilisés lors de la souscription. Le paiement annuel permet parfois d’obtenir une prime globale réduite.
Comment déposer une réclamation et quel est le délai moyen de règlement?
La demande de réclamation se fait par formulaire en ligne, poste ou téléphone, suivie de l’envoi des rapports médicaux requis. Après réception du dossier complet, SunLife rend généralement une décision en 5 à 10 jours ouvrables. Le règlement du capital assuré intervient ensuite dans un délai moyen de 10 à 15 jours ouvrables. Les paiements sont effectués par dépôt direct ou chèque. Un accompagnement téléphonique et numérique est accessible pour guider chaque étape.
Puis-je modifier le montant d’assurance ou le type de police après souscription?
Il est possible de demander une augmentation ou une diminution du montant assuré ainsi que, sous conditions, de transformer la police en un autre produit SunLife. Toute augmentation requiert une nouvelle évaluation médicale, alors qu’une réduction peut être actée après demande au service clientèle. Pour changer le type de contrat (ex. passer de temporaire à permanent), il faut respecter certaines règles indiquées au contrat. Le service client SunLife accompagne chaque modification. Ces ajustements visent à garder une protection adaptée à vos besoins.
Comment puis-je résilier ma police, et existe-t-il des frais ou remboursements?
Vous pouvez annuler votre police à tout moment sur demande écrite, avec un remboursement complet des primes dans les 10 jours suivant l’émission grâce à la période de réflexion. Par la suite, des frais de rachat ou de résiliation peuvent s’appliquer selon la durée écoulée et les options souscrites. Certains contrats permettent le rachat partiel ou total donnant droit à une valeur de rachat ou à une avance sur police. Les modalités exactes sont précisées dans votre contrat. Le service client SunLife reste à disposition pour toute explication.
Le portail client ou l’application SunLife permettent-ils d’effectuer des démarches en ligne?
Oui, le portail SunLife ainsi que l’application mobile permettent de consulter vos garanties, soumettre une demande de règlement, modifier certaines informations personnelles et suivre l’évolution de votre dossier. Vous pouvez aussi clavarder avec un conseiller et simuler différentes options de produits. Le service est accessible en tout temps, sauf pour l’assistance par chat soumise à des horaires précis. Cela facilite un suivi rapide et sécurisé de vos contrats. L’ergonomie de la plateforme vise à améliorer l’expérience client.
Quelles maladies graves sont couvertes par les polices SunLife et quels sont les montants de prestation?
Les polices SunLife couvrent jusqu’à 26 maladies graves majeures, incluant le cancer, AVC, crise cardiaque, et Alzheimer, ainsi que des prestations spécifiques pour certaines maladies infantiles. Les montants assurés varient de 25 000 $ à 3 000 000 $ selon le produit et l’option choisie. Les prestations partielles sont possibles pour huit affections à un stade précoce. Le choix du montant se fait lors de la souscription avec l’aide d’un conseiller. Chaque maladie ou prestation suit des critères médicaux précis définis dans le contrat.
Comment fonctionnent la période d’attente et la période de survie pour l’assurance maladies graves SunLife?
Pour certaines maladies graves comme le cancer et les tumeurs bénignes du cerveau, il existe une période d’attente de 90 jours après la date d’entrée en vigueur. De plus, une période de survie minimale de 30 jours après le diagnostic ou l’intervention est exigée pour certaines conditions telles que la crise cardiaque ou l’AVC. Pour les autres maladies, aucune période de survie n’est requise, ce qui simplifie l’accès rapide à la prestation. Les modalités détaillées figurent dans les conditions particulières du contrat. Cette structuration vise à protéger à la fois l’assuré et l’assureur.
Peut-on ajouter des garanties facultatives à une police maladies graves SunLife et comment procéder?
Oui, il est possible d’ajouter des avenants comme le remboursement des primes au décès, la protection invalidité ou l’option de transformation en assurance soins de longue durée. L’ajout se fait lors de la souscription ou, dans certains cas, lors d’anniversaires de la police avec acceptation médicale. Il est conseillé d’en discuter avec un conseiller SunLife pour bien choisir les options. Une modification peut entraîner un ajustement de la prime. La procédure varie en fonction de l’avenant désiré.
Comment les primes sont-elles calculées, notamment pour fumeurs et non-fumeurs?
La prime dépend de l’âge, du sexe, du montant assuré, de la formule de couverture choisie et du statut tabagique. Les fumeurs paient en moyenne 40 à 60 % de plus que les non-fumeurs pour la même garantie. Toute fausse déclaration sur le tabac entraîne la nullité de la prestation. Des outils de tarification précis sont utilisés lors de la souscription. Le paiement annuel permet parfois d’obtenir une prime globale réduite.
Comment déposer une réclamation et quel est le délai moyen de règlement?
La demande de réclamation se fait par formulaire en ligne, poste ou téléphone, suivie de l’envoi des rapports médicaux requis. Après réception du dossier complet, SunLife rend généralement une décision en 5 à 10 jours ouvrables. Le règlement du capital assuré intervient ensuite dans un délai moyen de 10 à 15 jours ouvrables. Les paiements sont effectués par dépôt direct ou chèque. Un accompagnement téléphonique et numérique est accessible pour guider chaque étape.
Puis-je modifier le montant d’assurance ou le type de police après souscription?
Il est possible de demander une augmentation ou une diminution du montant assuré ainsi que, sous conditions, de transformer la police en un autre produit SunLife. Toute augmentation requiert une nouvelle évaluation médicale, alors qu’une réduction peut être actée après demande au service clientèle. Pour changer le type de contrat (ex. passer de temporaire à permanent), il faut respecter certaines règles indiquées au contrat. Le service client SunLife accompagne chaque modification. Ces ajustements visent à garder une protection adaptée à vos besoins.
Comment puis-je résilier ma police, et existe-t-il des frais ou remboursements?
Vous pouvez annuler votre police à tout moment sur demande écrite, avec un remboursement complet des primes dans les 10 jours suivant l’émission grâce à la période de réflexion. Par la suite, des frais de rachat ou de résiliation peuvent s’appliquer selon la durée écoulée et les options souscrites. Certains contrats permettent le rachat partiel ou total donnant droit à une valeur de rachat ou à une avance sur police. Les modalités exactes sont précisées dans votre contrat. Le service client SunLife reste à disposition pour toute explication.
Le portail client ou l’application SunLife permettent-ils d’effectuer des démarches en ligne?
Oui, le portail SunLife ainsi que l’application mobile permettent de consulter vos garanties, soumettre une demande de règlement, modifier certaines informations personnelles et suivre l’évolution de votre dossier. Vous pouvez aussi clavarder avec un conseiller et simuler différentes options de produits. Le service est accessible en tout temps, sauf pour l’assistance par chat soumise à des horaires précis. Cela facilite un suivi rapide et sécurisé de vos contrats. L’ergonomie de la plateforme vise à améliorer l’expérience client.
