Quel est le prix de l'assurance maladie grave en 2024 ?
- Plusieurs protections optionnelles disponibles
- Solution idéale pour un salarié ou un travailleur autonome
- Accès illimité au service de deuxième opinion médicale de MediGuide
L'offre Transition iA propose une protection financière contre les maladies graves avec des montants de couverture pouvant atteindre jusqu'à 3 000 000 $. Elle se caractérise par sa flexibilité, offrant des durées de couverture variées, notamment des options de 10, 20, 25 ans, ou jusqu'à l'âge de 75 ans et même à vie. Cette offre couvre par ailleurs jusqu'à 25 maladies graves, selon la formule choisie. Avec une couverture étendue et des options de durée adaptatives, l'offre Transition est idéale pour ceux qui cherchent une sécurité à long terme face aux maladies graves.
- Couverture jusqu'à 3 000 000 $
- Durée de couverture flexible (10, 20, 25 ans, à vie)
- Couvre jusqu'à 25 maladies graves
- Options sans examen médical
- Processus de sélection des options peut être complexe
- Coûts potentiellement élevés pour les couvertures à vie
- 4 garanties supplémentaires
- Protection complémentaire
- Services d'assistance médicale d'experts
L'offre d'assurance maladie grave de Beneva se présente en deux formules adaptées à différents besoins : une formule de base couvrant trois maladies graves et une formule enrichie qui en couvre vingt-cinq. Les montants forfaitaires proposés varient de 25 000 $ à 2 000 000 $, offrant une large gamme de couvertures adaptées à divers besoins financiers. Un aspect remarquable de cette assurance est sa capacité à fournir les moyens financiers nécessaires pour accompagner un enfant malade. De plus, Beneva offre des options de remboursement des primes de votre vivant, augmentant ainsi l'attractivité financière de ses plans. En outre, en cas de décès avant l’expiration de la garantie, toutes les primes payées peuvent être remboursées à votre bénéficiaire.
- Deux formules : de base (3 maladies) et enrichie (25 maladies)
- Couverture de 25 000 $ à 2 000 000 $
- Possibilité de rester auprès de son enfant malade
- Remboursement des primes possible
- Les détails des conditions pour le remboursement des primes peuvent être complexes
- Moins de maladies couvertes dans la formule de base
- Option de retour de primes sans mettre fin au contrat
- Garantie d’exonération des primes en cas d’invalidité totale de l’assuré
- Accès sans frais au service intégré Experts médicaux de Teladoc
L’assurance maladies graves temporaires de Humania s'adresse à un public plus large, des nouveau-nés jusqu'aux personnes de 65 ans. Avec des options de couverture de 25,000 à 1,000,000 $ et une flexibilité sur la durée du contrat : 10 à 30 ans, jusqu'à 75 ans ou même une option jusqu'à 60 ans. Cette formule couvre entre 4 et 25 maladies graves, selon le choix de l'assuré. Elle est enrichie de plusieurs avenants comme l'assurance vie au premier événement, le remboursement des primes sans fin de contrat, l'exonération des primes en cas d'invalidité, et une garantie en cas de décès ou mutilation par accident, rendant ce produit extrêmement adaptable aux besoins individuels de protection à long terme.
- Couverture jusqu'à 1 000 000 $
- Durée flexible : 10, 15, 20, 25, 30 ans, jusqu'à 75 ans, ou permanente jusqu'à 60 ans
- 4 à 25 maladies graves couvertes
- Plusieurs avenants disponibles
- Primes variables en fonction de la durée et des avenants choisis
- Complexité des options et des avenants
- Protection abordable, simple et pratique
- Protection jusqu’à l’âge de 75 ans
- Remboursement de vos primes, jusqu’à concurrence de 100 %
L'offre Manuvie Pourmeprotéger est une assurance maladie grave qui couvre jusqu'à cinq maladies et propose une couverture allant jusqu'à 1 000 000 $, valable jusqu'à l'âge de 75 ans. Un des points forts de cette offre est le remboursement intégral des primes, jusqu'à 100%, si aucune réclamation n'est faite durant la période de couverture, rendant cette option particulièrement attractive pour ceux qui cherchent à allier sécurité et gestion financière efficace.
- Couverture jusqu'à 1 000 000 $
- Protection jusqu'à 75 ans
- Remboursement des primes jusqu'à 100 % si aucune demande de règlement
- Limitation à 5 maladies graves couvertes
- Primes potentiellement élevées pour une couverture limitée
- Remboursement des primes disponible après 10 ans
- 7 options pour l’échéance des primes
- Services d’assistance médicale Teladoc
L'offre UV Assurance, avec ses produits AdapSanté et AdapSanté Juvenile, propose une couverture étendue et flexible pour les maladies graves, adaptée aux adultes et aux enfants. AdapSanté couvre 24 maladies graves, tandis qu'AdapSanté Juvenile étend cette protection à 31 maladies, répondant ainsi aux besoins spécifiques des plus jeunes. Les montants forfaitaires varient de 10,000 $ à 2,000,000 $, permettant une personnalisation selon les besoins financiers et les risques de santé individuels. Un atout majeur de ces plans est la possibilité de remboursement des primes après 10 ans. Les assurés bénéficient également de sept options pour l’échéance des primes et d'accès aux services d’assistance médicale Teladoc, offrant un soutien précieux pour la gestion des soins de santé à distance.
- AdapSanté couvre 24 maladies graves
- AdapSanté Juvenile couvre 31 maladies graves
- Couverture de 10 000 $ à 2 000 000 $
- Remboursement des primes après 10 ans
- Services d’assistance médicale Teladoc
- Remboursement des primes après une période relativement longue (10 ans)
- Complexité des options de couverture et des échéances de primes
Près d'un canadien sur trois est atteint d'une maladie grave au cours de sa vie. Hors, qui dit maladie grave dit dépenses de santé élevées et potentielle perte de revenus en cas d'incapacité prolongée de travailler. Face à une telle probabilité, souscrire une assurance maladie grave est vivement recommandé et nombreuses sont les compagnies à proposer de tels contrats au Québec.
Mais, combien coûte l'assurance maladie grave en 2024 ? Quels facteurs influencent le prix de cette assurance ? Comment souscrire au meilleur prix ? Nous répondons à vos quetions dans cet article.
Prix assurance maladie grave : à retenir
- Comptez en moyenne 30 $ par mois pour 100 000 $ de couverture à vie.
- Cela équivaut à 360 $ par an.
- Le tarif de l'assurance maladie grave dépend de nombreux facteurs :
- votre âge, situation professionnelle et antécédents médicaux
- le montant et la durée de votre couverture
- le nombre de maladies couvertes
- Pour une assurance maladie grave moins chère : magasinez les offres !
Quel est le coût moyen d'une assurance maladie grave en 2024 ?
Nous le verrons après, le prix de l'assurance maladie grave varie selon plusieurs critères au Québec. Toutefois, sachez qu'en moyenne, l'assurance maladie grave coûte 30 $ par mois, pour un montant de couverture de 100 000 $ à vie, soit 360 $ par an.
Il ne s'agit donc pas d'une dépense anodine et, en conséquence, beaucoup peuvent se demander si l'assurance maladie grave est vraiment nécessaire. Selon nous, oui. Quand on sait que près d'un canadien sur trois développera une maladie grave au cours de sa vie et que les remboursements de la RAMQ ne sont pas toujours les plus complets, cette assurance prend son sens.
Avis d’expert
Qui plus est, de nombreux assureurs maladie grave proposent une option de remboursement des primes à l'échéance du contrat si le souscripteur n'a pas déclaré de maladie grave.
Vous souhaitez souscrire une assurance maladie grave ? Dans ce cas, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne afin d'identifier le meilleur contrat, au meilleur prix :
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Quels facteurs influencent le prix de l'assurance maladie grave ?
Voili les principaux facteurs d'influence sur le prix de l'assurance maladie grave au Canada :
- Votre âge à la souscription
- Votre situation professionnelle
- Votre état de santé (antécédents médicaux notamment)
- Votre éventuelle consommation de tabac
- Le prestataire choisi
- Le nombre de maladies graves couvertes par la formule souscrite
- Le montant de couverture choisi et la durée de couverture.
5 conseils pour souscrire une assurance maladie grave au meilleur prix
Pour faire des économies sur le prix de votre assurance maladie grave, appliquez les conseils suivants :
- Analysez vos potentiels besoins médicaux et souscrivez une assurance maladie grave y répondant parfaitement. Inutile de souscrire une assurance maladie grave couvrant 26 pathologies si une seule d'entre elles vous préocuppe. Sachez qu'il existe des couvertures ciblées, à prix adaptés (couverture Programme Cancer ou Programme Bambin de l'assurance maladie grave iA par exemple.
- De même, modulez les montants de couverture et la durée de votre protection en fonction de vos besoins réels afin d'éviter la surassance et in fine, une prime plus salée que nécessaire.
- Acceptez des délais de carence et franchises : en retardant l'entrée en vigueur de votre protection, ou en acceptant des montants minimums d'intervention, vous pourrez revoir votre prime d'assurance à la baisse.
- De nombreux assureurs proposent des rabais (rabais mutliprotection de Desjardins par exemple) ou des options de remboursement (remboursement de primes Manuvie, entre autres).
- Enfin, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne afin de mettre de nombreux contrats en concurrence et d'ainsi identifier celui offrant le meilleur rapport qualité / prix.
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Quelle est l'assurance maladie grave la moins chère au Québec ?
Au Québec, l'assurance maladie grave d'Industrielle Alliance est réputée pour être la plus économique.
Combien coûte une assurance maladie grave collective ?
Au Québec, vous pouvez bénéficier d'une couverture maladie grave par le biais de votre assurance collective. En moyenne, il vous en coûtera :
- Entre 80 et 150 $ par mois pour une assurance maladie grave collective couvrant l'employé seul.
- Entre 180 et 345 $ par mois pour une assurance maladie grave collective couvrant l'employé et sa famille.
Bon à savoir
La prime d'assurance collective maladie grave est partagée entre employeur et employé. La cotisation de l’employeur est souvent de 50 % mais cela peut atteindre 70 %, voire 90 %, dans d'autres provinces comme en Ontario ou en Alberta.
Comment calculer le montant forfaitaire d'assurance maladie grave dont vous avez besoin ?
Selon la gravité de votre maladie, vous pourriez devoir vous absenter du travail. Vous devez donc examiner vos revenus et vos dépenses pour déterminer le montant de protection maladie grave dont vous avez besoin. Cette décision est importante car le montant forfaitaire de votre assurance influence grandement vos primes. Plus votre montant forfaitaire est élevé, plus la prime l'est aussi.
Examen de votre revenu :
- Quel montant de revenu risqueriez-vous de perdre si vous étiez trop malade pour travailler ?
- Si votre conjoint devait prendre congé de son travail, quel est le montant de revenu auquel il devrait renoncer ?
Examen de vos dépenses courantes :
- Versements hypothécaires ou loyer
- Prêts et autres dettes
- Épicerie et services publics
- Paiements sur les cartes de crédit
- Autres frais de subsistance.
Dépenses supplémentaires :
- Soins de santé (chambre d'hôpital, médicaments, etc.)
- Déplacements pour la réception des traitements
- Garde d'enfants pendant le traitement et la période de convalescence
- Aide domestique (infirmier résidant).
À retenir
En faisant une liste de ces dépenses, vous aurez une idée du montant de protection en matière d'assurance maladie grave dont vous pourriez avoir besoin.
La liste des maladies graves influence-t-elle le prix de l'assurance ?
La réponse est oui ! Plus il y aura de maladies couvertes, plus le prix de votre assurance maladie grave sera élevé. De manière générale, voici les maladies couvertes par la plupart des assureurs maladie grave du Québec :
- Les cancers
- L’autisme
- L’anémie aplasique
- Les brûlures au 3ème degré
- La cécité
- Les comas
- Certains diabètes
- Les dystrophies musculaires
- Les fibroses kystiques
- Les diagnostics VIH
- Les Accidents Cardio-Vasculaires
- Les Accidents Vasculaires-Cérébral entraînant des séquelles neurologiques
- Les greffes d’organes vitaux
- Les scléroses en plaque
- Les maladies d’Alzheimer
- Les maladies de Parkinson, etc.
Bonjour, je souhaite savoir combien coute une assurance maladie basique d'un mois. Merci de me répondre
Annabelle Notre expert
Bonjour Christelle,
Je vous invite à réaliser un devis via notre comparateur d'assurances maladie grave. Notre outil (totalement gratuit) vous proposera plusieurs devis tarifés adaptés à votre profil et à vos attentes. Vous aurez alors une idée de ce que serait le prix mensuel de cette assurance pour votre cas particulier.
Bonne journée, L'Équipe HelloSafe