Quel est le prix de l'assurance maladie grave en 2025 ?
- Plusieurs protections optionnelles disponibles
- Solution idéale pour un salarié ou un travailleur autonome
- Accès illimité au service de deuxième opinion médicale de MediGuide
- Plusieurs protections optionnelles disponibles
- Solution idéale pour un salarié ou un travailleur autonome
- Accès illimité au service de deuxième opinion médicale de MediGuide
L’offre Transition proposée par iA Groupe financier se distingue par une couverture solide pouvant atteindre jusqu’à 3 000 000 $, tout en offrant une flexibilité rare sur le marché. Elle permet de choisir parmi plusieurs durées de protection (10, 20, 25 ans ou jusqu’à 75 ans et même à vie), et couvre jusqu’à 25 maladies graves, ce qui en fait une option robuste et personnalisable. La souscription est facilitée grâce à des options sans examen médical, et l’assuré peut bénéficier d’un accès au service MediGuide pour une deuxième opinion médicale. Cette assurance se prête bien à une planification à long terme, notamment pour ceux qui recherchent une sécurité financière stable en cas de maladie sérieuse.
Profil idéal : Ce produit convient particulièrement à un salarié ou travailleur autonome à la recherche d’une solution évolutive, soit pour couvrir une période critique (comme le remboursement d’un prêt), soit pour se protéger durablement. Il répond aux besoins des personnes qui souhaitent une couverture ajustable à leur situation personnelle et qui valorisent la simplicité du processus d’adhésion.
- Montant de couverture jusqu’à 3 000 000 $
- Grande flexibilité sur la durée : 10, 20, 25 ans, jusqu’à 75 ans ou à vie
- Couvre jusqu’à 25 maladies graves
- Possibilité de souscription sans examen médical
- Accès à MediGuide pour un deuxième avis médical
- Bonnes options pour les travailleurs autonomes ou salariés
- Le choix des options peut être complexe pour les néophytes
- Les couvertures à vie peuvent s’avérer coûteuses
- Nécessite une bonne compréhension des besoins pour optimiser le rapport coût/bénéfice
- 4 garanties supplémentaires
- Protection complémentaire
- Services d'assistance médicale d'experts
- 4 garanties supplémentaires
- Protection complémentaire
- Services d'assistance médicale d'experts
L’assurance maladies graves de Beneva propose une couverture souple qui se décline en deux formules : une formule de base couvrant seulement 3 maladies graves, et une formule enrichie allant jusqu’à 25 affections couvertes, pour un capital pouvant atteindre 2 000 000 $. Cette modularité permet d’adapter le contrat à divers profils financiers ou médicaux, en particulier dans les cas où un parent souhaite se protéger financièrement pour faire face à la maladie d’un enfant. L’un des points forts de cette offre réside dans ses options de remboursement des primes (de son vivant ou post-décès), un mécanisme peu répandu qui apporte une réelle valeur ajoutée sur le long terme. Sans exigence d’examen préalable et avec des services complémentaires d’assistance médicale, elle vise à offrir une couverture simple, mais avec des options intéressantes pour ceux qui recherchent davantage.
Profil idéal : Ce produit convient bien à des familles avec enfants ou des personnes à revenu stable, qui veulent protéger leur sécurité financière tout en conservant la possibilité de récupérer les primes si elles ne sont pas utilisées. Il est aussi pertinent pour ceux qui débutent en assurance maladies graves et veulent une formule évolutive.
- Deux niveaux de couverture disponibles selon les besoins (3 ou 25 maladies)
- Montant forfaitaire de 25 000 $ à 2 000 000 $
- Option de remboursement des primes, y compris au bénéficiaire en cas de décès
- Services d’assistance médicale inclus
- Possibilité de rester assuré pour son enfant
- Formule de base limitée à 3 maladies, protection initiale réduite
- Conditions de remboursement des primes complexes à comprendre
- Moins de flexibilité sur la durée de couverture comparé à certains concurrents
- Plusieurs protections optionnelles disponibles
- Solution idéale pour un salarié ou un travailleur autonome
- Accès illimité au service de deuxième opinion médicale de MediGuide
- Plusieurs protections optionnelles disponibles
- Solution idéale pour un salarié ou un travailleur autonome
- Accès illimité au service de deuxième opinion médicale de MediGuide
L’assurance cancer d’iA Groupe financier offre une solution financière ciblée pour faire face à un diagnostic de cancer, avec un montant de prestation allant jusqu’à 150 000 $, sans exigence d’examen médical. Trois options de couverture sont disponibles, permettant de moduler la protection selon les besoins et les budgets. Cette offre se distingue par sa simplicité d’accès (grâce à l'absence d'examen médical) et l’inclusion d’un accès illimité au service de deuxième opinion médicale MediGuide, un atout important en contexte de cancer, où l’expertise médicale peut s’avérer cruciale. Bien qu’elle soit distincte de l’assurance maladies graves globale, cette couverture spécifique permet une protection directe et efficace face à un risque ciblé, souvent redouté.
Profil idéal : Ce produit s’adresse en priorité aux travailleurs autonomes ou salariés souhaitant une protection accessible, sans formalités complexes, en complément d’une assurance de base. Il est aussi pertinent pour ceux qui veulent une couverture centrée sur le risque cancer sans souscrire à une protection globale plus coûteuse.
- Montant assuré jusqu’à 150 000 $, sans examen médical requis
- Trois options de couverture disponibles selon le besoin
- Accès à MediGuide pour une deuxième opinion spécialisée
- Bonne option pour les budgets restreints ou en complément d’autres assurances
- Couverture limitée uniquement au cancer
- Montant maximal relativement faible comparé aux assurances maladies graves globales
- Moins adapté pour une stratégie de protection à long terme multi-pathologies
- Option de retour de primes sans mettre fin au contrat
- Garantie d’exonération des primes en cas d’invalidité totale de l’assuré
- Accès sans frais au service intégré Experts médicaux de Teladoc
- Option de retour de primes sans mettre fin au contrat
- Garantie d’exonération des primes en cas d’invalidité totale de l’assuré
- Accès sans frais au service intégré Experts médicaux de Teladoc
L’assurance maladies graves temporaire proposée par Humania Assurance se démarque par sa grande souplesse tant au niveau de la durée que de la portée de la couverture. Elle permet d’assurer entre 4 et 25 maladies graves, avec des montants allant jusqu’à 1 000 000 $, et s’adresse à un large public, des nouveau-nés jusqu’aux personnes de 65 ans. Les durées de contrat disponibles varient de 10 à 30 ans, avec des options jusqu’à 75 ans, voire une couverture permanente jusqu’à 60 ans. Ce produit intègre aussi plusieurs avenants optionnels particulièrement intéressants : rétrocession des primes, exonération en cas d’invalidité, versement en cas de décès ou mutilation accidentelle, ou encore assistance médicale par Teladoc. Cette richesse d’options rend l’offre extrêmement adaptable à différents profils, bien que cela puisse aussi en complexifier la compréhension.
Profil idéal : Cette solution s’adresse à des familles ou individus prévoyants recherchant une couverture temporaire structurée, avec des garanties évolutives. Elle conviendra également aux jeunes parents ou aux professionnels souhaitant se prémunir contre les impacts financiers d’un diagnostic de maladie grave pendant une période précise.
- Couverture jusqu’à 1 000 000 $
- De 4 à 25 maladies couvertes selon l’option choisie
- Durées de contrat très flexibles (10 à 30 ans, jusqu’à 75 ans ou jusqu’à 60 ans en permanent)
- Multiples avenants utiles : retour de primes, exonération, décès accidentel
- Accès au service de télémédecine Teladoc
- Primes variables selon la durée et les avenants sélectionnés
- Lecture complexe pour les non-initiés, en raison du nombre d’options disponibles
- Ne propose pas de couverture à vie au-delà de 60 ans
- Accès aux experts médicaux de Teladoc
- Possibilité de souscrire l'assurance pour vos enfants ou petits-enfants
- Option parfaite pour protéger votre plan financier
- Accès aux experts médicaux de Teladoc
- Possibilité de souscrire l'assurance pour vos enfants ou petits-enfants
- Option parfaite pour protéger votre plan financier
L’offre complète de Sun Life figure parmi les protections les plus étendues du marché, couvrant jusqu’à 26 maladies graves ou affections courantes, avec un montant d’assurance atteignant 3 000 000 $. Elle s’adresse prioritairement aux personnes âgées de 30 à 60 ans, une tranche d’âge souvent au cœur des responsabilités familiales et professionnelles. L’assurance inclut une période d’examen de 30 jours sans obligation, ainsi que l’accès aux services médicaux de Teladoc, ce qui renforce sa valeur en matière d’accompagnement. Elle permet également de souscrire une couverture pour les enfants ou petits-enfants, ce qui en fait une solution globale pour la cellule familiale. Pensée pour protéger efficacement un plan financier à long terme, elle combine à la fois profondeur de couverture et praticité dans l’adhésion.
Profil idéal : Ce produit est parfaitement adapté aux adultes actifs qui cherchent une couverture forte pour sécuriser leur avenir financier et celui de leur famille, tout en bénéficiant de ressources médicales en cas de maladie grave. Elle s’adresse aussi aux parents ou grands-parents voulant protéger plusieurs générations.
- Couverture très large (jusqu’à 26 affections)
- Montant élevé jusqu’à 3 000 000 $
- Option de souscription pour enfants et petits-enfants
- Accès aux experts médicaux de Teladoc
- Convient à une stratégie financière de protection intergénérationnelle
- Offre réservée aux 30–60 ans, moins inclusive pour les autres âges
- Peu d’informations sur les durées ou formules modulables disponibles
- Peut être plus coûteuse du fait de l’étendue de la couverture
Près d'un canadien sur trois est atteint d'une maladie grave au cours de sa vie. Hors, qui dit maladie grave dit dépenses de santé élevées et potentielle perte de revenus en cas d'incapacité prolongée de travailler. Face à une telle probabilité, souscrire une assurance maladie grave est vivement recommandé et nombreuses sont les compagnies à proposer de tels contrats au Québec.
Mais, combien coûte l'assurance maladie grave en 2025 ? Quels facteurs influencent le prix de cette assurance ? Comment souscrire au meilleur prix ? Nous répondons à vos quetions dans cet article.
Prix assurance maladie grave : à retenir
- Comptez en moyenne 30 $ par mois pour 100 000 $ de couverture à vie.
- Cela équivaut à 360 $ par an.
- Le tarif de l'assurance maladie grave dépend de nombreux facteurs :
- votre âge, situation professionnelle et antécédents médicaux
- le montant et la durée de votre couverture
- le nombre de maladies couvertes
- Pour une assurance maladie grave moins chère : magasinez les offres !
Quel est le coût moyen d'une assurance maladie grave en 2025 ?
Nous le verrons après, le prix de l'assurance maladie grave varie selon plusieurs critères au Québec. Toutefois, sachez qu'en moyenne, l'assurance maladie grave coûte 30 $ par mois, pour un montant de couverture de 100 000 $ à vie, soit 360 $ par an.
Il ne s'agit donc pas d'une dépense anodine et, en conséquence, beaucoup peuvent se demander si l'assurance maladie grave est vraiment nécessaire. Selon nous, oui. Quand on sait que près d'un canadien sur trois développera une maladie grave au cours de sa vie et que les remboursements de la RAMQ ne sont pas toujours les plus complets, cette assurance prend son sens.
Avis d’expert
Qui plus est, de nombreux assureurs maladie grave proposent une option de remboursement des primes à l'échéance du contrat si le souscripteur n'a pas déclaré de maladie grave.
Vous souhaitez souscrire une assurance maladie grave ? Dans ce cas, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne afin d'identifier le meilleur contrat, au meilleur prix :
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Quels facteurs influencent le prix de l'assurance maladie grave ?
Voili les principaux facteurs d'influence sur le prix de l'assurance maladie grave au Canada :
- Votre âge à la souscription
- Votre situation professionnelle
- Votre état de santé (antécédents médicaux notamment)
- Votre éventuelle consommation de tabac
- Le prestataire choisi
- Le nombre de maladies graves couvertes par la formule souscrite
- Le montant de couverture choisi et la durée de couverture.
5 conseils pour souscrire une assurance maladie grave au meilleur prix
Pour faire des économies sur le prix de votre assurance maladie grave, appliquez les conseils suivants :
- Analysez vos potentiels besoins médicaux et souscrivez une assurance maladie grave y répondant parfaitement. Inutile de souscrire une assurance maladie grave couvrant 26 pathologies si une seule d'entre elles vous préocuppe. Sachez qu'il existe des couvertures ciblées, à prix adaptés (couverture Programme Cancer ou Programme Bambin de l'assurance maladie grave iA par exemple.
- De même, modulez les montants de couverture et la durée de votre protection en fonction de vos besoins réels afin d'éviter la surassance et in fine, une prime plus salée que nécessaire.
- Acceptez des délais de carence et franchises : en retardant l'entrée en vigueur de votre protection, ou en acceptant des montants minimums d'intervention, vous pourrez revoir votre prime d'assurance à la baisse.
- De nombreux assureurs proposent des rabais (rabais mutliprotection de Desjardins par exemple) ou des options de remboursement (remboursement de primes Manuvie, entre autres).
- Enfin, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne afin de mettre de nombreux contrats en concurrence et d'ainsi identifier celui offrant le meilleur rapport qualité / prix.
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Quelle est l'assurance maladie grave la moins chère au Québec ?
Au Québec, l'assurance maladie grave d'Industrielle Alliance est réputée pour être la plus économique.
Combien coûte une assurance maladie grave collective ?
Au Québec, vous pouvez bénéficier d'une couverture maladie grave par le biais de votre assurance collective. En moyenne, il vous en coûtera :
- Entre 80 et 150 $ par mois pour une assurance maladie grave collective couvrant l'employé seul.
- Entre 180 et 345 $ par mois pour une assurance maladie grave collective couvrant l'employé et sa famille.
Bon à savoir
La prime d'assurance collective maladie grave est partagée entre employeur et employé. La cotisation de l’employeur est souvent de 50 % mais cela peut atteindre 70 %, voire 90 %, dans d'autres provinces comme en Ontario ou en Alberta.
Comment calculer le montant forfaitaire d'assurance maladie grave dont vous avez besoin ?
Selon la gravité de votre maladie, vous pourriez devoir vous absenter du travail. Vous devez donc examiner vos revenus et vos dépenses pour déterminer le montant de protection maladie grave dont vous avez besoin. Cette décision est importante car le montant forfaitaire de votre assurance influence grandement vos primes. Plus votre montant forfaitaire est élevé, plus la prime l'est aussi.
Examen de votre revenu :
- Quel montant de revenu risqueriez-vous de perdre si vous étiez trop malade pour travailler ?
- Si votre conjoint devait prendre congé de son travail, quel est le montant de revenu auquel il devrait renoncer ?
Examen de vos dépenses courantes :
- Versements hypothécaires ou loyer
- Prêts et autres dettes
- Épicerie et services publics
- Paiements sur les cartes de crédit
- Autres frais de subsistance.
Dépenses supplémentaires :
- Soins de santé (chambre d'hôpital, médicaments, etc.)
- Déplacements pour la réception des traitements
- Garde d'enfants pendant le traitement et la période de convalescence
- Aide domestique (infirmier résidant).
À retenir
En faisant une liste de ces dépenses, vous aurez une idée du montant de protection en matière d'assurance maladie grave dont vous pourriez avoir besoin.
La liste des maladies graves influence-t-elle le prix de l'assurance ?
La réponse est oui ! Plus il y aura de maladies couvertes, plus le prix de votre assurance maladie grave sera élevé. De manière générale, voici les maladies couvertes par la plupart des assureurs maladie grave du Québec :
- Les cancers
- L’autisme
- L’anémie aplasique
- Les brûlures au 3ème degré
- La cécité
- Les comas
- Certains diabètes
- Les dystrophies musculaires
- Les fibroses kystiques
- Les diagnostics VIH
- Les Accidents Cardio-Vasculaires
- Les Accidents Vasculaires-Cérébral entraînant des séquelles neurologiques
- Les greffes d’organes vitaux
- Les scléroses en plaque
- Les maladies d’Alzheimer
- Les maladies de Parkinson, etc.
