Quel est le prix de l’assurance maladie grave au Québec ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-02

L’assurance maladie grave peut s’avérer très utile, surtout quand on sait que 1 Canadien sur 3 sera atteint d’une maladie grave au cours de sa vie, ce qui bouleversera son existence. Il est donc essentiel que vous puissiez assumer les traitements médicaux si un évènement de cette ampleur survient.

Vous aimeriez souscrire à une assurance maladie grave au Québec et vous vous demandez quel est son prix ?

Alors vous êtes au bon endroit ! Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir sur le prix de l’assurance maladie grave au Québec : facteurs impactant le prix, prix moyen, comment trouver le meilleur prix d’assurance maladie grave… et bien plus !

Quels sont les facteurs impactant le coût d’une assurance maladie grave ?

Il existe plusieurs facteurs qui impactent le prix de l’assurance maladie grave au Québec : 

  • L’âge du souscrivant
  • Sa situation et son état médical
  • Si la personne fume ou non
  • Ses antécédents médicaux, que l’on appelle aussi le risque médical
  • Le prestataire d’assurance maladie grave choisi
  • Du nombre choisi de maladies graves couvertes
  • Du montant de la prestation choisie
  • De la durée de la couverture. 

Si vous n’êtes pas satisfait de votre prix d’assurance maladie grave actuel, nous vous donnons la possibilité d’accéder à différentes soumissions de prix d’assurance maladie grave via le formulaire accessible avec le bouton ci-dessous :

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Quel est le prix moyen d’une assurance maladie grave au Québec ?

Comme expliqué dans la section précédente, le prix d’une assurance maladie grave varie énormément selon plusieurs facteurs pré-établis. Cependant, à titre d’exemple au Québec, une police d’assurance maladie grave pour un montant forfaitaire de 100 000 $ à vie coûte au minimum 30$ par mois à son détenteur.

Comment trouver le meilleur prix d’assurance maladie grave ?

Pour trouver le meilleur prix d’assurance maladie grave, il vous faut dans un premier temps déterminer quels sont vos besoins réels en terme de couverture et montant d’assurance.

Une fois ces critères établis, la manière la plus efficace pour trouver le meilleur prix d’assurance maladie grave, va être de magasiner le plus de soumissions possible.

Vous pouvez obtenir plusieurs soumissions auprès des assureurs directement ou bien auprès de courtiers ou comparateur en ligne, comme celui d’Hellosafe.ca.

Ensuite, vous pouvez comparer ces soumissions entre elles afin de trouver celle au meilleur prix selon vos attentes.

Lisez notre article pour en savoir plus sur la nécessité de souscrire à une assurance maladie grave.

Quelles sont les assurances maladie grave les moins chères au Québec ?

Au Québec, il existe de nombreux prestataires d’assurance maladie grave. Parmi les assurances maladie grave les moins chères sur le marché québécois, on peut par exemple citer :

  • La formule basique de l’assurance maladie grave de Desjardins
  • La formule la plus basique de l’assurance maladie grave d’Industrielle Alliance.

Bien sûr, la tarification va varier selon ces différents prestataires et il vous faut magasiner toutes les offres pour faire le bon choix qui correspondra à votre situation, vos besoins, et vos ambitions. Cependant, ce travail de comparaison peut être long et fastidieux.

C’est pourquoi, pour trouver le meilleur prix d’assurance maladie grave, vous pouvez magasiner les offres disponibles au Québec grâce à notre comparateur en ligne, qui vous donnera accès à des soumissions personnalisées : 

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Combien coûte une assurance maladie grave collective ?

La prime moyenne d’une assurance collective comprenant l’assurance maladie grave pour un salarié au Québec coûte entre 80 $ et 150 $ par mois pour une assurance individuelle, et entre 180 $ et 345 $ pour une assurance familiale.

Cette prime est partagée entre l’employeur et le salarié. L’employeur prend à sa charge une partie (en %) de la prime de son salarié. Au Québec, la cotisation de l’employeur est souvent de 50% mais cela peut atteindre 70 voir même 90% dans certaines autres provinces comme en Ontario ou en Alberta.

Quelles sont les meilleures assurances collective ? Pour le savoir, consultez notre guide à ce sujet.

Comment calculer le montant dont vous avez besoin en assurance maladie grave ?

Le montant fixé au contrat influe considérablement sur le prix de l’assurance maladie grave. En effet, plus votre montant forfaitaire sera élevé, plus la prime le sera aussi. Selon la gravité de votre maladie, vous pourriez par exemple devoir vous absenter du travail. Vous devez donc examiner vos revenus et vos dépenses pour déterminer le montant de protection dont vous avez besoin :

Votre revenu :

  • Quel montant de revenu risqueriez-vous de perdre si vous étiez trop malade pour travailler ?
  • Si votre conjoint devait prendre congé de son travail, quel est le montant de revenu auquel il devrait renoncer ?  

Vos dépenses courantes :

  • Versements hypothécaires ou loyer
  • Prêts et autres dettes
  • Épicerie et services publics
  • Paiements sur les cartes de crédit
  • Autres frais de subsistance.

Dépenses supplémentaires :

  • Soins de santé (chambre d’hôpital, médicaments, etc.)
  • Déplacements pour la réception des traitements
  • Garde d’enfants pendant le traitement et la période de convalescence
  • Aide domestique (infirmier résidant).

En faisant une liste de ces dépenses, vous aurez une idée du montant de protection en matière d’assurance maladie grave dont vous pourriez avoir besoin. 

Comment économiser sur votre prix d’assurance maladie grave ?

Le plus simple pour économiser sur votre prix d’assurance maladie grave est de bien prendre le temps et le soin de magasiner toutes vos options et ne pas se précipiter sur la première offre qui vous paraît alléchante. De fait, trouver le meilleur prix d’assurance maladie grave est une quête qui requiert de la patience et de la détermination.

Pour cela, n’hésitez pas à vous servir de notre comparateur d’assurance maladie grave en ligne pour obtenir gratuitement et en quelques secondes les meilleurs options d’assurance maladie grave : 

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De plus, il existe quelques détails à prendre en compte qui permettent d’économiser au mieux sur le prix de l’assurance maladie grave, tels que :

  • Le nombre de maladies graves comprises dans le contrat
  • Le montant de la protection
  • La durée de la protection
  • Les avenants et autres options.

Le but est de trouver le meilleur prix d’assurance maladie grave mais surtout de trouver celle qui saura vous garantir toutes les protections que vous souhaitez !

Découvrez sur notre page tous nos guides et avis sur les différentes assurances maladie grave du Québec.

La liste des maladies graves inclues influe-t-elle sur le prix de l’assurance maladie grave ?

Et bien oui ! Plus il y aura de maladies couvertes, plus le prix de votre assurance maladie grave sera élevé. De manière générale, voici les maladies couvertes par la plupart des assureurs maladie grave du Québec :

  • Les cancers
  • L’autisme
  • L’anémie aplasique
  • Les brûlures au 3ème degré
  • La cécité
  • Les comas
  • Certains diabètes
  • Les dystrophies musculaires
  • Les fibroses kystiques
  • Les diagnostics VIH
  • Les Accidents Cardio-Vasculaires
  • Les Accidents Vasculaires-Cérébral entraînant des séquelles neurologiques
  • Les greffes d’organes vitaux
  • Les scléroses en plaque
  • Les maladies d’Alzheimer
  • Les maladies de Parkinson, etc.

Cette liste des maladies prises en charge par les contrats d’assurance maladie grave peut ainsi varier selon les compagnies. Par exemple, la liste des maladies graves couvertes par Croix Bleue comporte 24 types de maladie.

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