Assurance Maladies Graves des Chevaliers de Colomb : Avis 2025
L'avis de notre expert sur Chevaliers de Colomb
L’assurance maladies graves des Chevaliers de Colomb au Canada se distingue par une couverture solide de plus de 25 maladies critiques, des montants garantis flexibles (25 000 $ à 2 000 000 $), et de nombreuses options incluant remboursement des primes, indexation et protection familiale. Le délai d’attente est de 90 jours avant réclamation, suivi d’une période de survie de 30 jours après diagnostic, ce qui correspond à la moyenne du marché et offre une bonne sécurité contre les exclusions précoces. Les options de personnalisation et le service dédié représentant des atouts majeurs face à la concurrence (Desjardins, Canada Vie, SunLife), bien que réservée exclusivement aux membres catholiques, la tarification s’avère très compétitive pour le segment admissible. Ce produit cible idéalement les familles catholiques, professionnels d’âge moyen et retraités à la recherche d’un versement forfaitaire ou d’une protection familiale élargie. La solidité financière de l’assureur (A+ AM Best, actifs >25 G$ USD) garantit la capacité de paiement; le délai moyen de règlement des prestations est de 15 à 30 jours, avec un portail client performant et assistance téléphonique étendue. La période d’attente désigne le nombre de jours après la souscription avant de pouvoir faire une réclamation (ici : 90 jours), tandis que la période de survie impose au bénéficiaire de survivre 30 jours après le diagnostic pour être éligible au paiement.
- ✅Couverture 25+ maladies graves majeures
- ✅Montants garantis jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Nombreuses options d’avenants personnalisables
- ✅Souscription familiale possible
- ✅Tarification compétitive pour membres
- ✅Versement forfaitaire rapide (15-30 jours)
- ✅Solidité financière A+ AM Best
- ❌Période d’attente de 90 jours
- ❌Période de survie obligatoire 30 jours
- ❌Réservée aux membres catholiques
- ❌Aucune couverture digitale intégrale
- ❌Absence de multi-indemnisation
L'avis de notre expert sur Chevaliers de Colomb
- ✅Couverture 25+ maladies graves majeures
- ✅Montants garantis jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Nombreuses options d’avenants personnalisables
- ✅Souscription familiale possible
- ✅Tarification compétitive pour membres
- ✅Versement forfaitaire rapide (15-30 jours)
- ✅Solidité financière A+ AM Best
- ❌Période d’attente de 90 jours
- ❌Période de survie obligatoire 30 jours
- ❌Réservée aux membres catholiques
- ❌Aucune couverture digitale intégrale
- ❌Absence de multi-indemnisation
Score- ✅Couverture 25+ maladies graves majeures
- ✅Montants garantis jusqu’à 2 000 000 $
- ✅Nombreuses options d’avenants personnalisables
- ✅Souscription familiale possible
- ✅Tarification compétitive pour membres
- ✅Versement forfaitaire rapide (15-30 jours)
- ✅Solidité financière A+ AM Best
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Chez HelloSafe, nos experts en assurance maladies graves passent en revue chaque année les modalités et la tarification des contrats d’assurance disponibles sur le marché canadien afin de vous apporter une analyse fiable et impartiale. Grâce à cette approche rigoureuse, plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs décisions financières les plus importantes.
Les garanties de l'assurance maladies graves des Chevaliers de Colomb
La couverture maladies graves des Chevaliers de Colomb assure un capital forfaitaire en cas de diagnostic confirmé parmi plus de 25 affections, dont le cancer, la crise cardiaque, l’AVC, la maladie de Parkinson et la sclérose en plaques.
Une distinction est faite entre “maladies majeures” (ex. : AVC, sclérose en plaques) et “conditions critiques” (cancer avancé), ce qui influence l’accès à certaines options ou paliers de prestations.
Le contrat offre des montants entre 25 000 $ et 2 000 000 $, impose une période d’attente de 90 jours, une période de survie de 30 jours, prévoit une renouvelabilité garantie (jusqu’à 65 ans selon les produits), et permet l’indexation annuelle du capital assuré selon l’IPC (coût additionnel de 2 à 5 %).
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | Plus de 25 maladies couvertes : cancer, infarctus, AVC, sclérose en plaques, maladie de Parkinson, etc. Distinction entre “majeures” et “critiques”. |
| 💲 Montants assurés | De 25 000 $ à 2 000 000 $ ; versements forfaitaires standards 50 000 $ ou 100 000 $ courants |
| ⏱️ Période d’attente | 90 jours pour la plupart des maladies à compter de l’entrée en vigueur de la police |
| ⌛ Période de survie | 30 jours après le diagnostic confirmé |
| 🔒 Renouvelabilité garantie | Oui, jusqu’à 65 ans selon la police |
| 📈 Indexation | Disponible en option : ajustement annuel du capital assuré selon l’IPC ; coût additionnel estimé 2 à 5 % |
Délai de grâce : droit d’annuler sans frais dans les 10 jours suivant la réception de la police.
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance contre les maladies graves.Découvrez les offresCombien coûte l'assurance maladies graves des Chevaliers de Colomb ?
Les primes d’assurance maladies graves chez les Chevaliers de Colomb au Canada sont établies selon divers facteurs déterminants et adaptés au profil de chaque membre.
L’âge accroît la prime d’environ 40 % à chaque décennie supplémentaire ; le statut de santé influence la tarification : une classe « standard » donne accès au tarif de base alors qu’une surprime peut s’appliquer si l’assuré présente des antécédents médicaux.
Les fumeurs paient généralement 50 à 80 % de plus que les non-fumeurs, et la prime augmente proportionnellement à la couverture demandée (+35 % par tranche supplémentaire de 50 000 $).
La durée de la protection influence le coût : les polices à long terme sont plus chères qu’à court terme.
Enfin, le versement en capital en cas de maladie grave est totalement non imposable au Canada.
- Facteurs de tarification :
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base d’environ 40 %
- Statut de santé : classe standard (tarif de base) ou cotée en cas de condition, ce qui entraîne une surprime
- Statut fumeur : les fumeurs paient 50 à 80 % de plus que les non-fumeurs
- Montant de la couverture : +35 % sur la prime pour chaque tranche additionnelle de 50 000 $
- Durée du contrat : plus le terme est long, plus la prime annuelle est élevée
- Traitement fiscal : le capital versé est entièrement non imposable au Canada
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur en santé | 100 000 $ | 45 $/mois | 68 $/mois |
| 45 ans, condition préexistante | 75 000 $ | 92 $/mois (surprime) | 145 $/mois (surprime) |
| 55 ans, fumeur en bonne santé | 50 000 $ | 82 $/mois | 148 $/mois |
Quels sont les options de l'assurance maladies graves des Chevaliers de Colomb ?
- Avenant revenu garanti (Income rider) : Offre, en cas d'invalidité, des versements mensuels équivalant à 1 à 2 % du capital assuré pendant 24 à 60 mois.
- Avance sur police (Policy loan) : Permet d’emprunter jusqu’à 90 % de la valeur de rachat, à taux d’intérêt fixe, avec remboursement flexible ou au décès.
- Exonération de prime (Waiver of Premium) : Active lors d'une invalidité totale supérieure à 6 mois, avant 60 ans ; l’assureur règle les primes à la place du membre.
- Avenants maladies supplémentaires : Ajout spécifique permettant une indemnisation pour des conditions graves additionnelles telles que l’insuffisance rénale ou certains cancers rares.
- Prestation de participation (Participating benefits) : Polices admissibles attribuent annuellement des dividendes non garantis, utilisés pour majorer la couverture ou réduire la prime.
- Avenant de conversion (Conversion rider) : Transformation possible d’un contrat temporaire en assurance vie entière sans nouvelle preuve de santé, jusqu’à 65 ans.
- Option de rachat partiel (Partial surrender) : Autorise de retirer une partie de la valeur de rachat, sous réserve qu’un minimum reste actif pour garantir la protection de base.
- Souscription et admissibilité (Underwriting & Eligibility) : Requiert un questionnaire médical, parfois un examen ; âge d’adhésion : 18 à 65 ans, classes tarifaires spécifiques pour les risques professionnels ou médicaux élevés.
Quelles exclusions s'appliquent à l'assurance maladies graves des Chevaliers de Colomb ?
- Suicide durant la première année : Pas de prestation si le décès résulte d’un suicide dans les douze premiers mois du contrat.
- Conditions préexistantes non déclarées : Toute maladie non révélée à la souscription n’est pas couverte, même si diagnostiquée plus tard.
- Activités à risque élevé : Aucune indemnisation pour maladie ou blessure liée à des sports extrêmes ou aviation privée.
- Actes criminels : Exclusion si la maladie ou l’accident résulte d’une activité criminelle de l’assuré.
- Conditions non listées au contrat : Seules les maladies explicitement mentionnées dans la police sont couvertes; les autres sont exclues.
- Limites d’âge pour certains bénéfices : Certains avantages cessent intégralement ou partiellement à partir d’un âge spécifié.
- Non-respect de la période de survie : Paiement refusé si l’assuré ne survit pas au délai minimal exigé après diagnostic.
Demandes de règlement et les délais de paiement de l'assurance maladies graves des Chevaliers de Colomb ?
Le processus de réclamation chez Chevaliers de Colomb est conçu pour être accessible et encadré, permettant généralement un versement sous 10 à 15 jours ouvrables après approbation.
Chaque étape clé est structurée pour assurer rapidité et rigueur du service.
- Notification de la réclamation : en ligne via le portail, application mobile ou téléphone auprès du service client dédié.
- Révision de la documentation : soumission du formulaire officiel, rapports médicaux et pièces justificatives exigés.
- Évaluation de la souscription : décision de l’assureur généralement rendue sous 30 jours ouvrables après réception complète du dossier.
- Versement de la prestation : paiement par dépôt direct ou chèque, traitement habituellement dans les 5 à 10 jours ouvrables suivant l’approbation.
- Délai moyen de paiement : 10 à 15 jours ouvrables après validation de la réclamation.
- Période de réflexion : 10 jours pour annuler sans pénalité après réception de la police.
Comment les clients peuvent-ils contacter Chevaliers de Colomb et accéder aux services annexes ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 1 Columbus Plaza, New Haven, CT 06510, États-Unis (Opérations Canada : voir site) |
| 📞 Téléphone | 1-800-345-5632 (service général, lun.-ven. 8h-20h, sam. 9h-17h EST) |
| ✉️ Courriel | info@kofc.org | Formulaire sur https://www.kofcinsurance.com/fr/contact/ |
| 🌐 Site web | https://www.kofcinsurance.com/fr/ |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible via le portail client (heures de bureau : lun.-ven. 8h-20h, sam. 9h-17h EST) |
| 📱 Médias sociaux | Facebook : @chevaliersdecolombcanada ; LinkedIn : Chevaliers de Colomb Canada |
| ⏰ Heures d’ouverture | Lun.-ven. 8h-20h, sam. 9h-17h (EST) ; temps d’attente moyen ≤ 5 min |
- Téléconsultation : Accès possible à des conseils médicaux par téléphone, selon l’évolution des offres partenaires.
- Seconde opinion médicale : Demande de révision d’un diagnostic via le service client et accès à des experts externes sur recommandation.
- Portail de gestion de police : Tableaux de bord web et sur appli KofC pour consulter, modifier et suivre polices/réclamations.
- Ligne d’urgence 24/7 : Accès à une assistance téléphonique continue pour besoins urgents des assurés et familles.
- Assistance rapatriement : Coordination et prise en charge du transport médical d’urgence offerte avec certaines polices internationales.
- Rachats & avances sur police : Demande de rachat partiel ou total, valeur de rachat et avances possibles selon les produits proposés.
FAQ
Quelles maladies graves sont couvertes par les garanties Chevaliers de Colomb et à quels montants puis-je prétendre ?
Le contrat couvre plus de 25 maladies graves telles que le cancer, l’AVC, la crise cardiaque, la sclérose en plaques et d’autres affections majeures. Les montants assurés varient entre 25 000 $ et 2 000 000 $, selon la version du produit choisi, l’âge et le profil souscripteur. Les options familiales permettent aussi de couvrir conjoint et enfants avec des plafonds dédiés. L’ensemble des conditions admissibles et des maximums est précisé dans la documentation officielle. Pour valider l’admissibilité et choisir la somme, il est conseillé de consulter un agent.
Quelles sont les périodes d’attente et conditions de survie à respecter avant d’obtenir le versement pour maladie grave ?
Une période d’attente de 90 jours s’applique à la souscription pour la plupart des maladies, notamment le cancer. Après le diagnostic, la prestation n’est due que si la période de survie minimale de 30 jours est respectée. L’ensemble des délais et conditions varie selon le contrat et la pathologie. En cas de non-respect de ces exigences, aucune prestation ne sera versée. Tous les détails sont précisés au certificat d’assurance.
Est-il possible d’ajouter des options ou avenants à mon contrat et comment procéder ?
Plusieurs avenants sont disponibles, notamment l’ajout de l’indexation, la couverture des enfants ou le remboursement des primes en cas de non-sinistre. Ces ajouts se font généralement au moment de la souscription ou lors d’une révision de police, après acceptation par les Chevaliers de Colomb. Il peut être nécessaire de remplir un questionnaire médical ou de fournir des justificatifs. Pour toute demande, il suffit de contacter un agent ou d’utiliser le portail en ligne. Une confirmation écrite vous sera toujours transmise.
Comment se calcule la prime et quel impact du statut fumeur/non-fumeur ?
La prime dépend de l’âge à l’adhésion, du montant choisi, de l’état de santé, du sexe, du type de contrat et du statut fumeur. Être considéré fumeur entraîne, comme chez tous les assureurs, une hausse significative de la prime (de 30 % à 60 %). Les non-fumeurs et souscripteurs multi-polices bénéficient de tarifs préférentiels. Un ajustement des primes en cours de contrat peut survenir lors de la révision périodique. Tous les éléments sont communiqués avant la signature.
Quel est le processus pour déposer une réclamation maladie grave et en combien de temps est-on payé ?
Le sinistre est signalé par téléphone, via le portail en ligne ou l’application KofC. Après transmission des rapports médicaux et formulaires requis, le dossier est analysé ; l’assureur rend sa décision dans un délai moyen de 30 jours ouvrables, puis le paiement est transmis sous 10 à 15 jours ouvrables selon le mode choisi. La traçabilité et l’accompagnement sont assurés par le service client à chaque étape. Le tout vise à offrir une prise en charge rapide et efficace.
Puis-je modifier ma police (capital assuré, avenants, bénéficiaires) en cours de contrat ?
Une modification du montant assuré, le retrait/ajout d’avenants ou le changement de bénéficiaire est généralement permis, sous réserve de conditions médicales ou financières et d’acceptation par les Chevaliers de Colomb. Toute augmentation d’assurance implique souvent une réévaluation médicale. Ces démarches se font via agent ou portail web. La prise d’effet est confirmée officiellement par écrit. Certaines modifications peuvent entraîner des frais ou une révision de prime.
Comment fonctionnent l’annulation ou le rachat de ma police, et quelles sont les règles de remboursement ?
Vous disposez d’une période de réflexion de 10 jours à compter de la réception des documents pour annuler sans pénalité ni frais. Par la suite, un rachat partiel ou total peut être envisagé si la police le prévoit, avec une valeur de rachat déterminée par les années en vigueur et le produit détenu. Il convient d’en faire la demande formelle à l’assureur, qui indique le montant net disponible et les échéances de paiement. Le paiement est généralement effectué sous 10 jours une fois la transaction acceptée.
Quels outils numériques Chevaliers de Colomb offrent-ils pour gérer ma police et suivre mes démarches ?
Un portail client en ligne et une application mobile permettent de consulter les garanties, télécharger documents, visualiser l’historique des paiements et suivre l’état des réclamations. On peut aussi contacter le service client ou initier un changement administratif en toute autonomie. Des notifications et rappels facilitent la gestion des échéances contractuelles. La sécurité des opérations est assurée par des standards élevés de cryptage et d’authentification. L’ergonomie vise à garantir la simplicité pour chaque membre et famille couverte.
Quelles maladies graves sont couvertes par les garanties Chevaliers de Colomb et à quels montants puis-je prétendre ?
Le contrat couvre plus de 25 maladies graves telles que le cancer, l’AVC, la crise cardiaque, la sclérose en plaques et d’autres affections majeures. Les montants assurés varient entre 25 000 $ et 2 000 000 $, selon la version du produit choisi, l’âge et le profil souscripteur. Les options familiales permettent aussi de couvrir conjoint et enfants avec des plafonds dédiés. L’ensemble des conditions admissibles et des maximums est précisé dans la documentation officielle. Pour valider l’admissibilité et choisir la somme, il est conseillé de consulter un agent.
Quelles sont les périodes d’attente et conditions de survie à respecter avant d’obtenir le versement pour maladie grave ?
Une période d’attente de 90 jours s’applique à la souscription pour la plupart des maladies, notamment le cancer. Après le diagnostic, la prestation n’est due que si la période de survie minimale de 30 jours est respectée. L’ensemble des délais et conditions varie selon le contrat et la pathologie. En cas de non-respect de ces exigences, aucune prestation ne sera versée. Tous les détails sont précisés au certificat d’assurance.
Est-il possible d’ajouter des options ou avenants à mon contrat et comment procéder ?
Plusieurs avenants sont disponibles, notamment l’ajout de l’indexation, la couverture des enfants ou le remboursement des primes en cas de non-sinistre. Ces ajouts se font généralement au moment de la souscription ou lors d’une révision de police, après acceptation par les Chevaliers de Colomb. Il peut être nécessaire de remplir un questionnaire médical ou de fournir des justificatifs. Pour toute demande, il suffit de contacter un agent ou d’utiliser le portail en ligne. Une confirmation écrite vous sera toujours transmise.
Comment se calcule la prime et quel impact du statut fumeur/non-fumeur ?
La prime dépend de l’âge à l’adhésion, du montant choisi, de l’état de santé, du sexe, du type de contrat et du statut fumeur. Être considéré fumeur entraîne, comme chez tous les assureurs, une hausse significative de la prime (de 30 % à 60 %). Les non-fumeurs et souscripteurs multi-polices bénéficient de tarifs préférentiels. Un ajustement des primes en cours de contrat peut survenir lors de la révision périodique. Tous les éléments sont communiqués avant la signature.
Quel est le processus pour déposer une réclamation maladie grave et en combien de temps est-on payé ?
Le sinistre est signalé par téléphone, via le portail en ligne ou l’application KofC. Après transmission des rapports médicaux et formulaires requis, le dossier est analysé ; l’assureur rend sa décision dans un délai moyen de 30 jours ouvrables, puis le paiement est transmis sous 10 à 15 jours ouvrables selon le mode choisi. La traçabilité et l’accompagnement sont assurés par le service client à chaque étape. Le tout vise à offrir une prise en charge rapide et efficace.
Puis-je modifier ma police (capital assuré, avenants, bénéficiaires) en cours de contrat ?
Une modification du montant assuré, le retrait/ajout d’avenants ou le changement de bénéficiaire est généralement permis, sous réserve de conditions médicales ou financières et d’acceptation par les Chevaliers de Colomb. Toute augmentation d’assurance implique souvent une réévaluation médicale. Ces démarches se font via agent ou portail web. La prise d’effet est confirmée officiellement par écrit. Certaines modifications peuvent entraîner des frais ou une révision de prime.
Comment fonctionnent l’annulation ou le rachat de ma police, et quelles sont les règles de remboursement ?
Vous disposez d’une période de réflexion de 10 jours à compter de la réception des documents pour annuler sans pénalité ni frais. Par la suite, un rachat partiel ou total peut être envisagé si la police le prévoit, avec une valeur de rachat déterminée par les années en vigueur et le produit détenu. Il convient d’en faire la demande formelle à l’assureur, qui indique le montant net disponible et les échéances de paiement. Le paiement est généralement effectué sous 10 jours une fois la transaction acceptée.
Quels outils numériques Chevaliers de Colomb offrent-ils pour gérer ma police et suivre mes démarches ?
Un portail client en ligne et une application mobile permettent de consulter les garanties, télécharger documents, visualiser l’historique des paiements et suivre l’état des réclamations. On peut aussi contacter le service client ou initier un changement administratif en toute autonomie. Des notifications et rappels facilitent la gestion des échéances contractuelles. La sécurité des opérations est assurée par des standards élevés de cryptage et d’authentification. L’ergonomie vise à garantir la simplicité pour chaque membre et famille couverte.
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