Comment trouver la bonne assurance maison au Québec ?

Saviez-vous qu'au Québec, plus de 50% des logements privés occupés sont des maisons individuelles non attenantes ? Si vous êtes concerné, alors il est important de souscrire une assurance maison pour protéger vos biens.

Dès lors, comment trouver l'assurance maison qui vous convient ? Et comment réaliser une soumission d'assurance maison ?

Nous vous expliquons tout ce qu'il faut savoir pour trouver une assurance maison en ligne, au prix adapté à votre budget.

Qu’est-ce que l’assurance maison au Québec ?

L'assurance maison est en réalité l'un des trois types d'assurance habitation qui existent sur le marché - avec l'assurance "locataire" et l'assurance "copropriétaire". Elle est un contrat d'assurance destiné spécifiquement aux propriétaire d'une maison, qu'elle soit individuelle ou attenante à une ou plusieurs autres maison. Il s'agit donc d'un contrat d'assurance habitation individuel qui prend en compte les spécificités d'un logement de type maison - qui peut comporter des espaces de type garage, sous-sol ou encore jardin qu'il convient d'assurer avec des options adaptées.

L’assurance maison est-elle obligatoire au Québec ?

Tout comme pour n'importe quel type de logement, la loi québécoise ne fixe pas d'obligation de souscrire une assurance habitation pour les propriétaires d'une maison sur le territoire provincial. Pour autant, cela ne signifie pas qu'il ne faille pas s'assurer.

En effet, il reste indispensable de se doter d'une assurance habitation pour protéger vos biens mobiliers et immobiliers, mais également couvrir votre responsabilité civile au cas où endommageriez les biens d'une tierce personne.

Si vous souhaitez recevoir différentes soumissions d'assurance maison, nous vous donnons la possibilité ci-dessous d'être contacté par l'un de nos courtiers partenaires, qui saura vous proposer des prix intéressants.

Compagnie d'assurance

Note

Soumission

iA Groupe Financier

Note

4,9

Soumission

Avec notre partenaire iA

Notre avis détaillé

L’assurance habitation locataire de iA Groupe Financier vous offre des protections adaptées à vos besoins. Vous pouvez économiser en moyenne 510 $ en regroupant vos assurances auto et habitation et bénéficier de rabais supplémentaires si vous détenez d’autres produits de iA Groupe Financier. Vous profitez également d’un service de réclamation rapide et efficace, disponible 24 h sur 24, 7 jours sur 7. Neuf clients sur dix renouvellent chaque année leur assurance chez iA Groupe Financier, ce qui témoigne de leur satisfaction.

Lire notre avis détaillé

Avantages

• Satisfaction élevée
• Service de qualité
• Rabais attractifs
• Protections personnalisées Inconvénients Respect du contrat Exclusions et limita

Inconvénients

• Soumission obligatoire

Economical Assurance

Note

4,9

Soumission

Avec notre partenaire YouSet

Notre avis détaillé

L’assurance habitation de Economical Insurance vous permet de protéger votre logement et vos biens contre les risques les plus courants, tels que l’incendie, le dégât des eaux, le vol ou le vandalisme. Vous pouvez choisir parmi plusieurs formules et options selon votre situation et votre budget. Vous bénéficiez également d’une assistance 24 h sur 24, 7 jours sur 7 en cas de sinistre ou de besoin d’information. Selon un article de LA PRESSE, Economical Insurance se classe parmi les meilleurs acteurs du marché de l’assurance habitation en terme de satisfaction.

Avantages

• Protections complètes
• Prix compétitifs
• Assistance 24/7
• Satisfaction élevée

Inconvénients

• Garanties limitées

Beneva Assurance

Note

4,8

Soumission

Avec notre partenaire YouSet

Notre avis détaillé

L’assurance habitation locataire de Beneva vous offre des protections adaptées à vos besoins. Vous pouvez économiser en moyenne 520 $ en regroupant vos assurances auto et habitation et bénéficier de rabais supplémentaires si vous détenez d’autres produits de Beneva. À chaque renouvellement sans réclamation, la franchise diminue de 50 $.

Avantages

• Diminution de la franchise
• Vaste sélection de remises
• Couvertures adaptables
• Soumission rapide

Inconvénients

• Garanties limitées

Que couvre une assurance maison ?

L’assurance habitation adaptée aux maisons a pour but de protéger le patrimoine mobilier et immobilier détenu par son détenteur. Voici donc une liste des principaux risques couverts par les contrats d'assurance maison aux prix moyens :

• Les catastrophes naturelles (incendie, inondations, tempête)
• Les vols et cambriolages
• Les dommages électriques
• Les dégâts des eaux (rupture d’une canalisation ou tuyauterie défaillante par exemple)
• Les dégradations de tous ordres.

En plus de cette couverture standard, en augmentant le prix de votre assurance maison, il existe la possibilité en option de prendre une couverture spécifique adaptée aux espaces de la maison, à savoir :

• Une couverture spécifique pour le jardin et les espaces extérieurs
• Une couverture pour piscine et / ou jacuzzi (le cas échéant)
• Une couverture pour le terrain attenant à la propriété (le cas échéant)

Voici ce qui peut être couvert par une assurance habitation tous risques :

Le prix d'une assurance maison tous risques sera forcément plus élevé que celui d'une assurance basique.

Quelles garanties choisir dans une assurance maison ?

Une maison est un logement spécifique, dont les besoins en matière d'assurance habitation diffèrent de ceux d'un appartement. En effet, à la différence de ce dernier, une maison comprend en général des espaces extérieurs, un garage, différents équipements additionnels et même parfois un grand terrain. Voilà pourquoi les contrats d'assurance maison proposent en général des options pour bien assurer tous ces objets. Il faut néanmoins savoir que plus vous prendrez de garantie, plus le prix de l'assurance maison sera élevé.

Ainsi, en plus de la couverture standard proposée par l'assurance habitation propriétaire, il existe la possibilité en option de prendre une couverture spécifique adaptée aux espaces de la maison, à savoir :

• Une couverture spécifique pour le jardin et les espaces extérieurs
• Une couverture pour piscine et / ou jacuzzi (le cas échéant)
• Une couverture pour le terrain attenant à la propriété (le cas échéant).

Qu’est ce qui n’est pas couvert par une assurance maison ?

Lorsque l'on souscrit à une assurance habitation pour maison, il faut bien avoir conscience que celle-ci ne couvre pas toutes les situations qui pourraient affecter votre bien immobilier ou vos effets personnels - même dans le cas d'une formule tous risques. En effet, l'assurance maison ne couvre pas les situations suivantes :

• La défectuosité et l'usure normale de votre maison
• Certains dégâts des eaux, comme l’infiltration des égouts par exemple (il est néanmoins possible de les ajouter en option)
• Les maisons construites il y a plus d'un siècle (dans certains cas)
• Lorsque votre historique de réclamations est trop important (Desjardins demande par exemple le nombre de réclamations faites depuis 7 ans au titre de l'assurance habitation).

Et cela, peu importe le prix de l'assurance maison en question.

Quelle est la meilleure assurance maison ?

Trouver la meilleure assurance maison n'est pas forcément facile. Selon que l'on cherche l'assurance maison la moins chère, le bon prix d'assurance maison, l'assurance maison la plus complète ou les conditions de résiliation les plus souples, les critères peuvent être nombreux. Toutefois, voici un récapitulatif des meilleurs offres disponibles sur le marché.

L'assurance maison Desjardins

Au Québec, l'assurance maison de Desjardins fait référence. En effet, Desjardins propose des contrats d'assurance habitation spécialement adaptés aux maisons, avec de nombreuses options possibles. De plus, les prix de l'assurance maison Desjardins sont globalement attractifs. Voici donc ce qui y est compris dans les formules complètes d'assurance maison chez Desjardins:

• Responsabilité civile à hauteur de 2 millions de dollars
• Bris accidentel des vitrines et enseignes
• Equipement électrique et électronique endommagé de façon accidentelle
• Frais d'intervention d'un service d'incendie
• Dommages causés au bâtiment par une entrée par effraction
• Dommages accidentels au trottoir, aux stationnements et à la végétation
• Remplacement des clés et serrures en cas de vol ou de perte des clés
• Pertes découlant de loyers ou de frais de copropriétés impayés.

De plus, l'assurance maison Desjardins comprend de nombreuses options disponibles, telles que :

• La couverture des cyberrisques
• Les dommages causés par l'infiltration d'eau venant du toit
• Les dommages accidentels causés à l'environnement
• Les vols et bris accidentel d'objets d'art.

L'assurance maison La Personnelle

La compagnie d'assurance québécoise La Personnelle propose des formules d'assurance habitation adaptées aux maison. Les prix de l'assurance maison La Personnelle sont en général dans la moyenne. Ces formules couvrent :

• La responsabilité civile à hauteur de 2 millions de dollars
• Le feu
• Les vols et le vandalisme
• Les dégâts d'eau (certains cas)
• Les tempêtes et catastrophes naturelles
• Vos biens meuble.

L'assurance maison La Personnelle propose également en option de couvrir les cas de figure suivants:

• Les dégâts d'eaux du sol et les égouts ainsi que les inondations
• Les bris d'entrée d'eau
• Les tremblements de terre
• Les maisons en construction
• Les piscines et spas
• Le mazout
• Les activités professionnelles et la location à court terme.

L'assurance maison Intact

La compagnie Intact propose différentes options d'assurance habitation spécialement conçues pour les maisons, à des prix intéressants. Ainsi, les formules standard d'assurance maison d'Intact couvrent en général:

• Responsabilité civile à hauteur de 2 millions de dollars
• Les dommages causés par l'eau
• Les bâtiment d’habitation
• Les dépendances (garage, cabanon, etc.)
• Les biens meubles
• Les frais de subsistance supplémentaires
• Service de réclamation d'urgence.

En option, l'assurance maison proposée par Intact peut également couvrir :

• Un incendie à la suite d'un tremblement de terre
• Les risques liés au mazout.

Les autres assurances maison disponibles au Québec

Nous listons ici les meilleures assurances habitation proposées au Québec (sur la base d'assurance propriétaires tout risques) :

Compagnies	Responsabilité civile	Motifs inclus dans l'offre "tous risques"	En option
	Jusqu'à 2 millions $	L'assurance du bâtiment L'assurance des biens Les dégâts d'eau Les frais de subsistance	L'assurance piscine et spa L'assurance tremblement de terre Les fuites de mazout Les objets de valeur

Quel est le prix d’une assurance maison au Québec ?

Le prix d'une assurance maison au Québec dépend de votre situation, de votre âge, de la surface de votre maison et des terrains attenants, et du fait qu'elle soit individuelle ou attenante à un autre logement. Voici ainsi la liste des principaux paramètres qui font varier le prix de l'assurance maison :

• L'emplacement de votre maison
• L’état et la surface de votre maison
• L’année de construction de votre maison
• L’usage que vous en faites: par exemple si vous y travaillez
• Le type de chauffage utilisé
• La proximité ou non de la caserne de pompiers
• Le nombre de personnes qui y vivent
• Le niveau de couverture que vous choisissez (notamment au niveau de la valeur des biens personnels que vous souhaitez couvrir)
• Le fait que votre maison soit attenante à d'autres logements ou individuelle
• Votre historique de réclamations antérieures.

Tous ces éléments influent donc sur le prix d’une assurance maison au Québec. A titre d’exemple nous avons réalisé deux soumissions d’assurance maison auprès de Desjardins :

Comment obtenir une soumission d’assurance maison en ligne ?

Avant de souscrire un contrat, vous voudrez probablement obtenir différentes soumissions d'assurance maison en ligne. Vous pouvez réaliser des soumissions d'assurance maison en ligne directement sur le site des différents assureurs. Toutefois, le meilleur moyen pour comparer les soumissions d'assurance maison en ligne consiste encore à utiliser un comparateur comme ceux que propose Hello Safe. En magasinant, vous trouverez la soumission d'assurance maison pas chère adaptée à vos besoins.

Quelle est l’assurance maison la moins chère ?

Le prix d'une assurance maison varie énormément selon le niveau de couverture sélectionné. Ainsi, l'assurance habitation adaptée pour la maison la moins chère sera bien souvent la plus basique, qui comprendra une assurance responsabilité civile à hauteur de 1 million de dollars, et la couverture des risques les plus courants (voir section ci-après).

Néanmoins, il est conseillé de prendre un niveau de couverture suffisant pour couvrir les principaux risques liés à votre maison. En effet, une maison comprend en général une vaste surface, qui peut renfermer un patrimoine important, tant meuble qu'immobilier. Voilà pourquoi il n'est pas toujours judicieux de prendre une assurance maison pas chère.

Quels sont les différents niveaux d’assurance maison ?

Parmi tous les risques couverts détaillés dans la section précédente, leur inclusion dans le contrat d'assurance maison dépend du niveau de couverture souhaité. Nous avons défini ci-dessous schématiquement trois niveaux globaux de couverture. Dans la pratique, les soumissions d'assurance maison réalisées par les assureurs naviguent souvent entre ces niveaux.

L'assurance maison "tous risques"

Formule la plus complète en matière d'assurance habitation, l'offre "tous risques" couvre - comme son nom l'indique - tous les types de dommages qui peuvent subvenir sur votre maison. L'assurance maison tout risques est également la plus chère.

Voici ce qui peut être couvert par une assurance maison tous risques :

L'assurance maison standard

Un peu plus restreinte que l'offre "tous risques", une assurance maison standard offre néanmoins des garanties importantes quant à la protection de vos biens mobiliers et immobiliers. Elle couvre notamment:

• Vos biens mobiliers dans la limite de valeur définie au contrat, et à l'exclusion de tout article qui pourra être ajouté au contrat
• Les dommages qui pourraient survenir sur le bâtiment, si vous être propriétaire ou co-propriétaire - sauf exclusions mentionnées dans le contrat.

L'assurance maison basique

L'assurance maison la plus basique protège en général votre habitation contre des risques tels que :

• Le feu
• Le vol et les dégradations
• La chute d’objets
• Le choc de véhicules terrestres
• La grêle ou les tempêtes.

Dans leur grande majorité, les contrats d'assurance habitation pour maisons, qu'ils soient complets ou basiques, couvrent la responsabilité civile de leurs détenteurs. Bien évidemment, plus le contrat est basique, moins il sera cher, et inversement.

Existe-t-il une assurance maison vacante ?

Il faut savoir qu'au Québec, les contrats d’assurance habitation contiennent dans l'immense majorité des cas une exclusion pour les maisons vacantes. Ainsi, en vertu de cette clause, tout sinistre qui survient alors que votre maison est vacante depuis plus de 30 jours consécutifs n’est pas pris remboursé. Ainsi, si votre maison est vacante, vous devez le déclarer à votre assureur, qui appliquera une surprime liés aux risques plus élevés en votre absence.

Grouper assurances auto et maison : quel rabais obtenir ?

Souvent les assureurs proposent des rabais si vous combinez vos assurances auto et maison. Voici les rabais proposés par 3 assureurs en combinant assurance auto et maison :

5 astuces pour améliorer le prix d’une assurance maison

Une assurance maison peut représenter un poste mensuel de dépenses important dans la vie d'un foyer québécois. Voilà pourquoi il est important de mettre en pratiques quelques bonnes idées pour trouver la meilleure soumission d'assurance maison au meilleur prix. Voici donc 5 astuces :

1.Sécuriser votre maison

L’idée est de rendre votre maison plus sécurisée et moins à risque. Installer une alarme est une très bonne idée, le mieux étant d’en avoir une reliée avec une entreprise privée de surveillance. Ainsi, votre assureur sera rassuré, et votre prime diminuée.

2. Augmenter les franchises

Les assurances peuvent être amenées à vous demander le niveau de franchise que vous êtes disposé à payer en cas de dommage. Pour être clair, plus vous choisirez un niveau de franchise élevé, plus votre prime baissera. Vous pouvez donc augmenter votre niveau de franchise pour obtenir une baisse de prime pour votre assurance maison.

3. Grouper les assurances maison et auto

Au Québec, de nombreux assureurs, comme par exemple l'entreprise Desjardins, proposent de combiner assurances auto et maison. Nous avons listé les rabais disponibles ou les économies réalisées en prenant les deux assurances dans la même entreprise (voir la section dédiée ci-dessus).

4. Ne pas tomber dans la sur-assurance

Bien qu'il faille trouver le juste niveau de couverture pour vos biens mobiliers et immobiliers, il faut éviter de tomber dans un excès qui consiste à vouloir tout assurer. Gardez en effet à l'esprit que plus vous ferez de réclamations, plus vous serez susceptibles de payer des franchises, tandis que votre historique se dégradera.

5. Magasiner les soumissions d'assurance maison

Prendre le temps de magasiner est essentiel pour trouver le meilleur prix d'assurance maison. En effet, les primes varient d'un assureur à l'autre, parfois dans des proportions importantes. Pour cela, nous vous proposons les services de nos courtiers partenaires via le formulaire ci-dessous. Ils reviendront vers vous avec des soumissions personnalisées et des prix compétitifs.

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