Assurance habitation multirisque : prix, garanties et comparateur 2024

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Adeline Harmant mis à jour le 12 octobre 2023

L'assurance habitation multirisque est un contrat qui vous permet de protéger votre habitation, votre contenu et vos biens personnels en cas de sinistre. Elle est essentielle pour tous les propriétaires et locataires.

Quel est le prix d'une assurance habitation multirisque ? Quelles sont les garanties offertes par une assurance habitation multirisque ? Quelles différences y a-t-il entre une assurance habitation multirisque pour locataire et pour propriétaire ? Comment souscrire une assurance habitation multirisque ?

Dans cette page, nous allons répondre à ces questions et vous fournir des informations sur les différents aspects de l'assurance habitation multirisque. Nous vous présenterons également notre comparatif des meilleures assurances multirisque habitation actuellement disponibles au Québec.

Assurance multirisque habitation : à retenir

  1. L'assurance habitation multirisque n'est pas obligatoire au Canada mais est essentielle pour protéger votre habitation, votre contenu et vos biens personnels.
  2. Le prix d'une assurance habitation multirisque varie en moyenne de 800 à 1 200 $ par mois en fonction de différents critères.
  3. Les garanties offertes par une assurance habitation multirisque comprennent l'incendie, le dégât des eaux, le vol, le bris de glace et la responsabilité civile.
  4. Les assurances habitation multirisque pour locataire et pour propriétaire ont des différences, notamment en termes de couverture et de prix.
  5. Il est conseillé de comparer les offres de plusieurs compagnies d'assurance pour trouver la meilleure assurance pour vos besoins et votre budget.

Qu'est-ce que l'assurance habitation multirisque ?

L'assurance habitation multirisque est un contrat d'assurance qui couvre les dommages matériels et corporels pouvant survenir à votre habitation et à son contenu.

L'assurance habitation multirisque est obligatoire pour les locataires au Québec. Les propriétaires ont la possibilité de souscrire une assurance habitation multirisque, mais ce n'est pas obligatoire.

Quels sont les meilleures assurances multirisque habitation ?

Si vous êtes à la recherche d'une assurance multirisque habitation, voici notre comparateur des meilleurs contrats du marché :

AssureurGaranties assurance habitation multirisqueAvantages
IA Groupe Financier
  • Meubles : 20 000 $
  • Frais médicaux : 5 000 $
  • Dommages matériels : 500 $
  • Franchise : 1 000 $
  • Responsabilité civile : inclus
Excellent rapport qualité - prix
Soumission 100% en ligne
Réductions attractives
Economical Insurance
  • Frais médicaux : 2 000 000 $
  • Franchise : 1 000 $
  • Responsabilité civile : 2 000 000 $
  • Bâtiment : 300 000 $
Protections complètes
Prix compétitifs
Assistance 24/7
L'Unique
  • Frais médicaux : 5 000 $
  • Franchise : 500 $
  • Responsabilité civile : 1 000 000 $
  • Bâtiment : 300 000 $
Protections complètes
Réductions avantageuses
Optimum
  • Frais médicaux : 5 000 $
  • Franchise : 500 $
  • Responsabilité civile : 2 000 000 $
  • Bâtiment : 300 000 $
Protections complètes
Réductions avantageuses
Courtiers indépendants
Aviva
  • Biens meublés : 40 000 $
  • Dommages matériels : 5 000 $
  • Franchise : 500 $
  • Bâtiment : 300 000 $
Soumission rapide
Site internet clair et précis
Rapport qualité/prix très intéressant
TD Bank
  • Biens meublés : 40 000 $
  • Dommages matériels : 5 000 $
  • Franchise : 500 $
  • Bâtiment : 300 000 $
Réductions avantageuses
Courtiers indépendants
Service de qualité
RBC
  • Biens meublés : 20 000 $
  • Dommages matériels : 5 000 $
  • Franchise : 500 $
  • Responsabilité civile : 1 000 000 $
Protections complètes
Offres à la carte extensive et compétitive
Courtiers indépendants
Meilleures assurances habitation multirisque

Pour aller plus loin et comparer les meilleures assurances habitation locataire ou propriétaire au Québec, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne et obtenir des devis rapidement.

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Quel est le prix d'une assurance habitation multirisque ?

Le prix d'une assurance habitation multirisque au Québec varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :

  • La valeur de votre habitation
  • La valeur de votre contenu
  • Votre emplacement
  • Votre historique d'assurance
  • Les garanties que vous choisissez

En général, le prix d'une assurance habitation multirisque au Québec se situe entre 500 $ et 1 500 $ par année.

Voici un aperçu des tarifs moyens constatés chez les meilleures assurances habitation multirisque au Québec :

Assurance multirisque habitationPrix moyen locatairePrix moyen propriétaire
IA Groupe Financier
1 100 $1 200 $
Economical Insurance
1 050 $1 150 $
L'Unique
1 000 $1 050 $
Optimum
950 $1 000 $
Aviva
900 $950 $
TD Bank
850 $900 $
RBC
800 $850 $
Prix moyen assurance habitation multirisque

Que couvre l'assurance multirisque habitation ?

L'assurance multirisque habitation au Québec couvre les dommages matériels et corporels pouvant survenir à votre habitation et à son contenu. Elle comprend généralement les garanties suivantes :

  1. Responsabilité civile : protection en cas de dommages corporels ou matériels causés à autrui dans ou à proximité de votre habitation.
  2. Dommages aux biens : couverture des dommages matériels à votre habitation, y compris la structure (bâtiment), ainsi qu'à son contenu, comme les biens personnels.
  3. Vol et cambriolage : protection contre les pertes dues au vol ou aux actes de vandalisme à l'intérieur de votre habitation.
  4. Incendie et dégâts d'eau : couverture en cas d'incendie, d'inondation, de fuite d'eau, ou de tout autre dommage causé par des éléments naturels ou des problèmes liés à la plomberie.
  5. Événements climatiques : prise en charge des dommages résultant de tempêtes, de grêle, de vents violents, ou d'autres phénomènes climatiques.
  6. Responsabilité locative (si applicable) : couverture pour les locataires en cas de dommages causés à l'habitation louée.
  7. Frais de relogement : aide à la couverture des frais de logement temporaire si votre habitation devient inhabitable en raison d'un sinistre couvert.
  8. Biens de valeur spéciale : option pour couvrir des biens de grande valeur, tels que bijoux, œuvres d'art, ou instruments de musique.

Toutefois, l'assurance multirisque habitation ne couvre pas tous les dommages. Il existe des exclusions qui sont mentionnées dans le contrat d'assurance. Par exemple, l'assurance habitation ne couvre généralement pas les dommages causés par :

  • Les catastrophes naturelles, telles que les tremblements de terre, les inondations et les tornades.
  • Les dommages causés par une guerre ou une insurrection.
  • Les dommages causés par une négligence intentionnelle.
  • Les dommages causés par une usure normale.

Comment soumettre un contrat d'assurance habitation multirisque en ligne ?

Pour soumettre un contrat d'assurance habitation multirisque en ligne, vous devez suivre les étapes suivantes :

  1. Visitez le site Web de l'assureur ou du courtier en assurance.
  2. Cliquez sur l'option "soumettre une demande" ou "obtenir un devis".
  3. Renseignez les informations demandées, notamment vos coordonnées, les informations sur votre habitation et les informations sur votre contenu.
  4. Sélectionnez les garanties et les options que vous souhaitez.
  5. Lisez attentivement les conditions générales du contrat d'assurance.
  6. Payez la prime d'assurance.

Assurance habitation multirisque locataire ou propriétaire : quelles différences ?

L'assurance habitation multirisque s'adresse à la fois aux locataires et aux propriétaires. Seules certaines garanties changent entre ces différents contrats. Voici un aperçu de ces différences :

CaractéristiqueAssurance habitation multirisque locataireAssurance habitation multirisque propriétaire
Couverture
  • Structure du logement
  • Contenu et biens personnels du locataire
  • Structure du logement
  • Contenu et biens personnels du propriétaire
  • Copropriété
Coût
Généralement moins coûteuseGénéralement plus coûteuse
Exclusions
Négligence intentionnelle du locataireNégligence intentionnelle du propriétaire ou de ses invités
Garanties communes
  • Incendie
  • Dégât des eaux
  • Vol
  • Bris de glace
  • Responsabilité civile
  • Incendie
  • Dégât des eaux
  • Vol
  • Bris de glace
  • Responsabilité civile
Garanties spécifiques
  • Responsabilité civile des locataires
  • Responsabilité civile des animaux
  • Responsabilité civile des propriétaires
  • Responsabilité civile des animaux
  • Protection juridique
  • Valeur à neuf
Assurance multirisque habitation locataire ou propriétaire

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Comment choisir une assurance habitation multirisque pour étudiant ?

Voici quelques critères spécifiques à prendre en compte pour choisir une assurance habitation multirisque pour étudiant au Québec :

  • Le coût

L'assurance habitation multirisque pour étudiant est généralement moins coûteuse que l'assurance habitation multirisque pour propriétaire. Cependant, il est important de comparer les offres afin de trouver la meilleure offre pour votre budget.

  • La couverture

L'assurance habitation multirisque pour étudiant doit couvrir les dommages causés à la structure du logement, au contenu et aux biens personnels de l'étudiant. Il est important de vérifier que la couverture est suffisante pour couvrir vos biens.

  • Les exclusions

L'assurance habitation multirisque pour étudiant exclut généralement les dommages causés par une négligence intentionnelle de l'étudiant. Il est important de connaître les exclusions afin de savoir ce qui est couvert par l'assurance.

  • Les garanties supplémentaires

Certaines polices d'assurance habitation multirisque pour étudiant proposent des garanties supplémentaires, telles que la protection juridique ou la valeur à neuf. Ces garanties peuvent être utiles, mais elles peuvent également augmenter le coût de la prime d'assurance.

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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.