[Baromètre] Chiffres-clés et tendances sur le marché de l'assurance habitation au Québec
Nous nous penchons dans cette étude sur les principales données, statistiques et chiffres du marché de l'assurance habitation au Québec, en faisant l'analyse des tendances de ces 8 dernières années sur la base des données disponibles les plus récentes et grâce aux réponses collectées dans le cadre d'un sondage auquel 910 Québécois se sont prêtés durant le mois d'octobre 2023 sur notre plateforme.
CHIFFRES-CLES DE L'ASSURANCE HABITATION AU QUEBEC :
- 14 177 $ : c'était le coût moyen d'un sinistre en assurance habitation en 2020 au Québec, soit une augmentation de 42,9% en 5 ans.
- Selon Ratehub, le coût moyen d’une assurance habitation au Québec est de 984$ par an en 2023, soit 39% de plus qu'en 2015.
- Selon les statistiques les plus récentes du Bureau des assureurs canadiens (BAC), 37% des Québécois ne possédaient pas d'assurance habitation en 2017?
- L'Ontario, la Saskatchewan et le Manitoba sont les 3 provinces où les primes d'assurance habitation sont les plus élevées en 2022.
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RESULTATS DU SONDAGE :
- Selon notre enquête, 67,8% des Québécois se disent satisfaits ou très satisfaits de leur assurance habitation actuelle.
- Le prix (58,1%), la réactivité du service client (41,9% et la réputation (32,3%) de la compagnie sont les 3 principaux critères de choix des Québécois pour une assurance habitation.
- 61,3% de nos répondants estiment que les incendies sont le principal risque contre lequel une assurance habitation permet de se protéger, devant le vol (41,9%) et la responsabilité civile (41,9%).
La prime moyenne d'assurance habitation a atteint 984$ au Québec en 2023
On râle souvent contre l'augmentation continue des primes d'habitation, mais celle-ci se vérifie-t-elle dans les faits ? La réponse semble être oui, selon les données disponibles depuis 2015. De fait, la prime moyenne d'assurance habitation au Québec est passée de 709$ en 2015 à 822$ en 2019 (soit à la veille du Covid), avant de grimper à 984$ en 2023 - soit une augmentation globale de 38% sur les 8 dernières années (pour une augmentation moyenne de 4,85% par an sur la même période).
Source : Infoassurance, Ratehub
Le coût moyen par sinistre en assurance habitation a progressé de 42,9% entre 2015 et 2020
Bien que les primes d'assurance habitation augmentent de manière continue au Québec, le coût moyen des sinistres augmente encore plus rapidement. C'est notamment ce que souligne le Bureau des assureurs canadiens (BAC) dans le son Mémoire prébudgétaire 2023 pour le Québec, dans lequel l'organisation le poids croissant des catastrophes naturelles dans la province, qui crée un impact financier important sur les compagnies d'assurance. Ainsi, le coût moyen d'un sinistre en assurance habitation serait passé de 9 920$ en 2015 à 14 177$ en 2020, soit une augmentation de 42,9% en l'espace de 5 ans.
Sources : Infoassurance, Bureau des assureurs du Canada (BAC)
Bon à savoir
Extrait du Mémoire prébudgétaire 2023 pour le Québec du Bureau des assureurs canadiens (BAC) :
"Les catastrophes naturelles sont de plus en plus fréquentes et coûteuses. Le Québec a été frappé ces dernières années par plusieurs événements météo extrêmes qui ont eu des conséquences importantes sur les communautés touchées : les inondations des printemps 2017 et 2019, les tornades à Gatineau en septembre 2018, les vents violents et fortes pluies de l’automne 2019 et finalement les vents violents et fortes pluies en août 2022 et en décembre dernier, pour ne nommer que ceux-là. En 2022, ce sont 532 millions de dollars qui ont été payés par les assureurs au Québec, seulement pour les catastrophes naturelles, ce qui en fait la deuxième année la plus coûteuse des vingt dernières années. Pour cette même année, le coût des sinistres catastrophiques au Canada s’est chiffré à 3,1 milliards de dollars et s’ajoute au bilan financier des assureurs".
Le Québec parmi les provinces où l'assurance habitation est la moins chère
En 2022, les provinces où les primes moyennes d'assurance habitation sont les plus élevées sont l'Ontario, la Saskatchewan, le Manitoba et l'Alberta, selon des données partagées par Ratehub. L'Ontario arrive en tête de liste avec une prime moyenne de 1 487$, ce qui représente le coût le plus élevé parmi les provinces. La Saskatchewan suit de près avec une prime de 1 100$, soit une moyenne importante mais inférieure à celle de l'Ontario. Le Manitoba et l'Alberta ont également des primes sensiblement plus élevées, s'élevant respectivement à 1 032 et 1 000$ Ces chiffres suggèrent une disparité régionale dans les coûts d'assurance habitation au Canada, les provinces de l'Ouest ayant généralement des primes plus élevées que les provinces de l'Est.
Sources : Ratehub, Ratesdotca
67,8% des Québécois se disent satisfaits ou très satisfaits de leur assurance habitation actuelle
Les résultats de notre sondage révèlent que la majorité des participants ont exprimé un niveau élevé de satisfaction à l'égard de leur assurance habitation actuelle. En effet, 45,2% des répondants se sont déclarés "très satisfaits", tandis que 22,6% ont indiqué être "satisfaits". En revanche, les opinions neutres étaient moins fréquentes, représentant 9,6 % des réponses. Du côté des insatisfaits, 12,9% ont exprimé un niveau d'insatisfaction, et seulement 9,8% ont indiqué être "très insatisfaits". Ces résultats soulignent globalement une prédominance de satisfaction parmi les propriétaires et locataires québécois en ce qui concerne leurs polices d'assurance habitation actuelles.
Source : HelloSafe Canada (2023)
Avis d’expert
Alexandre Desoutter, rédacteur-en-chef de HelloSafe :
"La lecture des résultats de cette enquête révèle de manière éloquente la relation positive entre les Québécois et leur assurance habitation. Le souci de protéger leur patrimoine immobilier est clairement mis en avant, démontrant ainsi la maturité et la responsabilité avec lesquelles les résidents du Québec abordent la gestion des risques liés à leur domicile. Toutefois, le fait que l'assurance habitation pour les locataires soit encore facultative reste un facteur de danger pour les foyers qui ne jugent pas utiles de se doter d'une telle protection. Il serait donc temps que le gouvernement québécois remédie à cela.
Pour 61% des Québécois, l'incendie est le sinistre principal contre lequel il faut se couvrir
Les données recueillies mettent en évidence les motivations principales qui ont poussé les participants à souscrire une assurance habitation :
- La protection contre les incendies se démarque nettement, avec 61,3% des répondants mentionnant cette raison.
- Ensuite, la protection contre le vol et la couverture de responsabilité civile ont été citées par 41,9% des participants pour chaque option.
- La protection contre les dégâts d'eau suit de près, avec 35,5% des répondants l'ayant choisie comme motif de souscription.
- En revanche, la protection contre les catastrophes naturelles a été moins fréquemment citée, ne représentant que 12,9% des réponses.
Source : HelloSafe Canada (2023)
Ces résultats soulignent ainsi l'importance accordée par les souscripteurs à des aspects tels que la sécurité contre les incendies, le vol, la responsabilité civile et les dégâts d'eau dans le choix de leur assurance habitation.
41,9% des Québécois disent choisir leur assurance habitation selon la réactivité du service client
Les données recueillies mettent en lumière les facteurs clés qui ont influencé la décision des participants de souscrire une assurance habitation. La compétitivité des prix ressort en premier plan, avec 58,1 % des répondants l'identifiant comme une raison majeure. Ensuite :
- Le service à la clientèle réactif a été cité par 41,9% des participants comme une motivation essentielle.
- La réputation de la compagnie a également joué un rôle significatif, avec 32,3% des répondants la prenant en compte dans leur choix.
- Les options de personnalisation ont été relevées par 25,8% des participants, tandis que la couverture étendue a été un facteur déterminant pour 16,1% d'entre eux.
- Les rabais et promotions offerts ont été une considération pour 12,9% des répondants, et la facilité de souscription et de gestion n'a été mentionnée que par 6,5% d'entre eux.
Source : HelloSafe Canada (2023)
Bon à savoir
Précision méthodologique : le nombre de choix de réponses à cette question a été limité à trois.
Ces résultats soulignent ainsi la prédominance de la compétitivité des prix et de la réactivité du service à la clientèle en tant que principaux moteurs de choix lorsqu'il s'agit de souscrire une assurance habitation au Québec.
Méthodologie
En plus de sa ligne éditoriale experte autour des assurances et produits financiers, HelloSafe propose des sujets plus larges relatifs à la consommation globale au Canada et dans le monde, avec pour but de décrypter certains sujets complexes pour les consommateurs et de mettre à disposition des informations originales et nouvelles.
Cette étude est issue de données publiées par le Bureau des assureurs canadiens (BAC), Infoassuance et Ratehub, ainsi que d'un sondage mené du 1er au 31 octobre 2023 auprès de 910 personnes sur la plateforme Hellosafe.ca, sur un échantillon représentatif de la diversité géographique et démographique du pays.
À propos de HelloSafe Canada
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Alexandre Desoutter
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