Quel est le prix moyen d’une assurance habitation au Québec ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-03-24

Même si souscrire une assurance habitation n’est pas une obligation légale au Québec, il s’agit d’une protection extrêmement importante pour couvrir ses biens et sa responsabilité civile. Dès lors se pose la question du prix de l’assurance habitation. Combien coûte en moyenne ce type de couverture ?

Nous vous donnons ici toutes les clés pour comprendre le coût moyen d’une assurance habitation, et les différents critères qui font varier le prix de l’assurance habitation.

Quels facteurs font varier le prix moyen d’une assurance habitation ?

De façon schématique, plus la surface du logement à assurer sera grande, plus le prix moyen d’une assurance habitation sera élevé. De même, plus la valeur des biens meubles que vous aurez à faire assurer sera élevée, plus votre prime sera haute. Voici ainsi la liste des principaux paramètres qui font varier le prix de l’assurance habitation :

  • L’emplacement de votre habitation 
  • L’état et la surface de votre habitation 
  • L’année de construction de votre maison ou condo
  • L’usage que vous en faites : par exemple si vous y travaillez
  • Le type de chauffage utilisé
  • La proximité ou non de la caserne de pompiers
  • Le nombre de personnes qui y vivent 
  • Le niveau de couverture que vous choisissez (notamment au niveau de la valeur des biens personnels que vous souhaitez couvrir)
  • Votre historique de réclamations antérieures.

Tous ces facteurs seront scrutés par les assureurs, qui en fonction établissent un prix moyen d’assurance habitation qui correspond aux risques évalués pour votre profil de locataire / propriétaire / copropriétaire (selon votre situation).

Mon prix d’assurance habitation est-il dans la moyenne ?

Le coût d’une assurance habitation moyenne n’est pas forcément la même chose qu’être dans la moyenne des prix d’assurance habitation au Québec. Dans les deux cas, vous cherchez à savoir quel est le prix moyen d’une assurance habitation dans la Belle Province.

Pour vérifier si vous êtes dans la moyenne des prix d’assurance habitation, vous pouvez vous référer aux ordres de grandeur que nous avons récolté pour vous dans les trois sections suivantes. Vous pouvez également directement recevoir des soumissions de nos partenaires courtiers, en remplissant le formulaire accessible ci-dessous, et voir si votre prix d’assurance habitation est dans la moyenne ou non.

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Quel est le coût moyen d’une assurance habitation pour locataire ?

L’assurance habitation pour locataire permet de couvrir ses biens meubles et sa responsabilité civile lorsque l’on loue un appartement ou une maison. Le prix moyen d’une assurance habitation pour locataire dépend des facteurs suivants :

  • Votre historique de réclamation : plus vous aurez fait de réclamations, plus votre prime augmentera
  • La localisation de votre logement
  • La surface de votre logement
  • La valeur des bien meubles compris dans votre logement
  • Le nombre d’appartements compris dans votre résidence (si applicable)
  • L’étage de votre logement (si dans immeuble) : votre prime sera plus élevée en rez-de-chaussée ou au premier étage
  • La présence ou non d’un commerce en pied d’immeuble
  • Votre âge.
Cas de figurePrix
Appartement dans un condo (2-6 appartements) dans le centre de Québec city26,08 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à prévoir)
Appartement dans un condo (2-6 appartements) dans le centre de Montréal40 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à prévoir)
Maison individuelle à Chicoutimi, Saguenay30,83 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à prévoir)
Soumissions réalisées en décembre 2020 pour un homme né en 1987

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation pour condo ?

L’assurance habitation pour condo est en général souscrite par des copropriétaires qui possèdent un appartement dans un immeuble ou dans une résidence sous le régime de la copropriété. Le coût moyen d’une assurance habitation pour condo dépend des facteurs suivants :

  • Votre historique de réclamation : plus vous aurez fait de réclamations, plus votre prime augmentera
  • La localisation du condo
  • La date de construction de votre condo : plus il sera vieux, plus votre prime est susceptible d’augmenter
  • La surface de votre logement
  • La valeur des bien meubles compris dans votre logement
  • Le nombre d’appartements compris dans votre condo
  • L’étage de votre logement : votre prime sera plus élevée en rez-de-chaussée ou au premier étage
  • La présence ou non d’un commerce en pied d’immeuble
  • Votre âge.
Cas de figurePrix estimatif
Immeuble de 1980 avec plus de 20 appartements dans le centre de Montréal54,25 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à ajouter)
Immeuble de 1990 avec plus de 12 appartements dans le centre de Gatineau51,8 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à ajouter)
Immeuble de 2000 avec plus de 12 appartements dans le centre de Trois-Rivières57,4 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à ajouter)
Soumissions réalisées en décembre 2020 pour un homme né en 1987

Quel est le coût moyen d’une assurance habitation pour maison ?

Le prix d’une assurance maison au Québec dépend de votre situation, de votre âge, de la surface de votre maison et des terrains attenants, et du fait qu’elle soit individuelle ou attenante à un autre logement. Voici ainsi la liste des principaux paramètres qui font varier le coût moyen de l’assurance habitation pour maison :

  • L’emplacement de votre maison 
  • L’état et la surface de votre maison
  • L’année de construction de votre maison 
  • L’usage que vous en faites: par exemple si vous y travaillez
  • Le type de chauffage utilisé
  • La proximité ou non de la caserne de pompiers
  • Le nombre de personnes qui y vivent 
  • Le niveau de couverture que vous choisissez (notamment au niveau de la valeur des biens personnels que vous souhaitez couvrir)
  • Le fait que votre maison soit attenante à d’autres logements ou individuelle
  • Votre historique de réclamations antérieures.

Tous ces éléments influent donc sur le prix moyen d’une assurance habitation pour maison. A titre d’exemple nous avons réalisé trois simulations de prix d’assurance habitation pour maison auprès d’un assureur bien implanté au Québec :

Cas de figurePrix de l’assurance maison
Maison attenante de 100 mètres carrés, sans sous-sol, avec garage à Montréal, datant de 1980, sans crédit en cours sur le bien à assurer.91,92 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à prévoir)
Maison unifamiliale détachée, sans sous-sol, avec garage intégré, construite en 2000, 350 mètres carrés habitables, avec un prêt hypothécaire en cours sur le bien à assurer.234,75 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à prévoir)
Maison seule avec sous-sol avec garage intégré datant de 1970, 200 mètres carrés habitables à Chicoutimi (Saguenay), sans crédit en cours sur le bien à assurer.188,67 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à prévoir)
Soumissions réalisées en décembre 2020 pour un homme né en 1987

Quel est le coût moyen d’une assurance habitation pour appartement ?

Pour déterminer le coût moyen d’une assurance habitation pour appartement, il vous faut tout d’abord déterminer si vous êtes propriétaire occupant ou locataire. Ces deux statuts donnent en effet accès à deux assurances habitation différentes : l’assurance locataire et l’assurance condo, pour les appartements situés dans des immeubles détenus sous le régime de la copropriété. Référez-vous donc aux deux sections dédiées pour obtenir une idée du prix moyen de votre assurance habitation appartement.

Faire baisser le prix de l’assurance habitation en groupant avec l’assurance auto

Il est possible de faire baisser le prix moyen de votre assurance habitation en la groupant avec une assurance auto de la même compagnie d’assurance. De fait, une majorité de compagnies d’assurance au Québec proposent des rabais sur le prix de l’assurance habitation en la groupant avec une assurance auto. HelloSafe a élaboré un outil pour vous donner accès facilement à tous les rabais disponibles en groupant assurance auto et habitation.

Quel est le meilleur prix d’assurance habitation au Québec ?

Il est impossible de définir un meilleur prix d’assurance habitation au Québec, dans la mesure où cela dépend énormément de tous les critères qui font varier ce prix, énumérés dans la section plus haut, intitulée “Quels facteurs font varier le prix moyen d’une assurance habitation ?“.

En réalité, plutôt que de chercher à toux prix le meilleur prix, il est important de se mettre au clair sur les garanties que l’on recherche, et de magasiner plusieurs assurances entre elles possédant ces garanties. Cette méthode constitue en effet le meilleur moyen de trouver le meilleur prix… adapté à vos besoins !

Votre tarif moyen d’assurance habitation ne vous satisfait pas : que faire ?

Si vous trouvez que le prix que vous payez se situe au-dessus du tarif moyen d’une assurance habitation classique, n’hésitez pas à aller voir les prix pratiqués chez les autres assureurs du Québec.

Pour cela, rien de mieux que de magasiner les prix d’assurance habitation, et pourquoi pas de demander différentes soumissions d’assurance habitation. Pour cela, vous pouvez notamment utiliser le formulaire mis à disposition ci-dessous, par lequel un courtier reviendra vers vous avec différentes options de prix.

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Assurance habitation : quel prix moyen à Québec Ville ?

En tant que capitale administrative de la Belle Province, Québec Ville constitue l’une des principales concentrations urbaines du Québec. Ainsi, le prix moyen de l’assurance habitation à Québec Ville intègre forcément des risques inhérents aux grandes villes. Pour vous donner quelques ordres de grandeurs, nous avons réalisé quelques soumissions de prix d’assurance habitation à Québec Ville :

Type d’assurancePrix moyen à Québec Ville
Prix moyen de l’assurance locataire à Québec Ville25,1 $ / mois
Prix moyen de l‘assurance condo à Québec Ville58,2 $ / mois
Prix moyen de l‘assurance maison à Québec Ville92,1 $ / mois
Le prix moyen d’une assurance habitation à Québec Ville (mars 2021)

Vous souhaitez plus renseignements sur les options d’assurance habitation à Québec Ville ? Consultez notre article dédié.

Assurance habitation : quel prix moyen à Montréal ?

Avec près de 5 millions d’habitants, Montréal est de loin la plus grande agglomération du Québec. Ainsi, le prix moyen de l’assurance habitation à Montréal intègre des risques supérieurs aux autres villes, liés à la concentration urbaine. Pour vous donner quelques ordres de grandeurs, nous avons réalisé quelques soumissions de prix d’assurance habitation à Montréal :

Type d’assurancePrix moyen à Montréal
Prix moyen de l’assurance locataire à Montréal26,7 $ / mois
Prix moyen de l’assurance condo à Montréal55 $ / mois
Prix moyen de l’assurance maison à Montréal100,2 $ / mois
Le prix moyen d’une assurance habitation à Montréal (mars 2021)

Vous souhaitez plus renseignements sur les options d’assurance habitation à Montréal ? Consultez notre article dédié.

4 astuces pour faire baisser le prix d’une assurance habitation 

Le prix d’une assurance habitation peut représenter un poste mensuel de dépenses important dans la vie d’un foyer québécois. Voilà pourquoi il est important de mettre en pratique quelques bonnes idées pour trouver la meilleure soumission au meilleur prix. Voici donc 4 astuces qui peuvent influer sur le prix moyen de votre assurance habitation :

1. Sécuriser votre habitation

L’idée est de rendre votre maison plus sécurisée et moins à risque. Installer une alarme est une très bonne idée, le mieux étant d’en avoir une reliée avec une entreprise privée de surveillance. Ainsi, votre assureur sera rassuré, et votre le prix moyen de votre assurance habitation diminué.

2. Augmenter les franchises

Les assurances peuvent être amenées à vous demander le niveau de franchise que vous êtes disposé à payer en cas de dommage. Pour être clair, plus vous choisirez un niveau de franchise élevé, plus votre prime baissera. Vous pouvez donc augmenter votre niveau de franchise pour obtenir une baisse du prix de votre assurance habitation.

3. Ne pas tomber dans la sur-assurance

Bien qu’il faille trouver le juste niveau de couverture pour vos biens mobiliers et immobiliers, il faut éviter de tomber dans un excès qui consiste à vouloir tout assurer. Gardez en effet à l’esprit que plus vous ferez de réclamations, plus vous serez susceptibles de payer des franchises, tandis que votre historique se dégradera, et le prix de votre assurance habitation augmentera.

4. Magasiner les soumissions d’assurance habitation 

Prenez le temps de magasiner différentes soumissions de prix d’assurance habitation est essentiel pour obtenir le meilleur plan. En effet, les primes varient d’un assureur à l’autre, parfois dans des proportions importantes. Utiliser un comparateur de soumissions d’assurance habitation comme celui que propose Hello Safe est donc une bonne pratique pour réduire le montant de sa prime, et de trouver le meilleur prix d’assurance habitation.

Comment est calculée ma prime d’assurance habitation ?

Le calcul de l’assurance habitation varie selon un ensemble de facteurs pris en compte par les actuaires, qui sont les personnes chargées de calculer les risques sur la base desquels sont fixés les prix. Ainsi, dans le calcul de l’assurance habitation sont pris en compte des critères tels que le risque climatique, le type de logement, son emplacement, la valeur des biens meubles à assurer, etc.

Coût d’une assurance habitation : combien par mois dois-je calculer ?

En règle générale, le prix d’une assurance habitation au Québec est calculé sur base annuelle. Toutefois, la plupart des assureurs vous donne la possibilité de règlement en mensualité votre prime d’assurance habitation. Ainsi, si vous cherchez à déterminer combien par mois débourser pour votre assurance habitation, il vous suffira de diviser votre primes annuelle par douze.

Le prix de l’assurance habitation à Montréal est-il plus élevé qu’ailleurs ?

En effet, le prix de l’assurance habitation à Montréal est en moyenne plus élevé que dans le reste du Québec, d’environ 20 à 50% plus élevé selon les lieux, les contrats et autres facteurs qui entrent en compte dans le calcul de la prime d’assurance habitation. Vous pouvez consulter notre article dédié à l’assurance habitation à Montréal pour plus de détails.

Pourquoi le prix de l’assurance habitation maison est-il supérieur au prix de l’assurance appartement ?

Si le coût de l’assurance maison est en moyenne plus élevé que celui pratiqué pour un appartement, c’est que la valeur des actifs à assurer est souvent plus importante dans une maison que dans un appartement. Ainsi, le prix de l’assurance maison intègre ces risques, ce qui crée les différences que l’on connaît.

Y a t’il de grandes différences en matière de prix d’assurances appartement ?

Oui, il peut exister des écarts importants entre les prix des assurances appartement au Québec. De fait, que l’on soit locataire, propriétaire occupant ou non-occupant, dans un condo ou dans une petite résidence, il existe de nombreuses spécificités susceptibles d’influer sur le prix moyen de l’assurance appartement.

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