Assurance habitation : est-ce obligatoire en 2024?

informations vérifiées

verificator-profile-picture-profile-picture

Informations vérifiées par  Alexandre Desoutter

Nos articles sont écrits par des experts dans leurs domaines (finance, trading, assurances etc.) dont vous verrez les signatures au début et à la fin de chaque article. Ils sont également systématiquement relus et corrigés avant chaque publication, et mis à jour régulièrement.

Découvrir la méthodologie
adeline-harmant-profile-picture
Adeline Harmant mis à jour le 30 mai 2024

L'assurance habitation est un contrat qui couvre les dommages à un logement et à ses biens personnels en cas de sinistre. Elle est une protection importante pour les propriétaires et les locataires, mais est-elle obligatoire au Canada ?

Qui doit souscrire une assurance habitation ? Quelles sont les garanties offertes par une assurance habitation ? Comment choisir une assurance habitation ?

Dans cette page, nous répondrons à ces questions et vous fournirons des informations sur l'assurance habitation au Canada. Nous vous aiderons également à choisir une assurance habitation adaptée à vos besoins.

Assurance habitation obligatoire : les points à retenir

  1. Au Québec, l'assurance habitation n'est obligatoire ni pour les locataires ni pour les propriétaires
  2. Certaines bailleurs ou propriétaires exigent cependant que leurs locataires disposent d'une assurance habitation
  3. Les copropriétaire peuvent également avoir comme obligation de souscrire à une assurance habitation spécifique
  4. Il existe plusieurs formes d'assurances habitation non obligatoires avec des garanties de base ou des assurances multirisques

L'assurance habitation est-elle obligatoire au Québec ?

En dehors du cas des copropriétés, l'assurance habitation n'est pas obligatoire au Québec mais reste fortement recommandée pour couvrir votre logement et vos biens contre divers risques.

L'assurance habitation obligatoire pour locataire

Non, l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour les locataires au Québec. Cependant, elle est fortement recommandée. L'assurance habitation locataire couvre les biens personnels du locataire en cas de sinistre, comme un incendie, un vol ou une inondation. Elle peut également couvrir les frais de subsistance en cas d'impossibilité de séjourner dans le logement.

De nombreux propriétaires exigent que leurs locataires souscrivent une assurance habitation. Il est donc important de vérifier les conditions du bail avant de signer.

L'assurance habitation obligatoire pour propriétaire

Au Québec, l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour les propriétaires. Cependant, elle est fortement recommandée, car elle peut couvrir les dommages à votre logement et votre responsabilité civile en cas de sinistre.

L'assurance habitation pour les propriétaires offre une variété d'avantages, notamment :

  • Une protection financière en cas de sinistre : en cas d'incendie, de vol ou d'autre sinistre, l'assurance habitation peut couvrir les frais de réparation ou de reconstruction de votre logement.
  • Une protection juridique : l'assurance habitation peut fournir une protection juridique en cas de litige avec un tiers.
  • Une tranquillité d'esprit : l'assurance habitation vous permet de dormir sur vos deux oreilles, sachant que vous serez protégé en cas de sinistre.

L'assurance habitation obligatoire pour propriétaire non occupant

Non, l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour les propriétaires non occupants au Québec. Cependant, elle est fortement recommandée, car elle peut couvrir les dommages à votre logement et votre responsabilité civile en cas de sinistre.

En effet, les propriétaires non occupants sont responsables des dommages causés à leur logement par les locataires ou par des tiers. L'assurance habitation peut couvrir ces dommages, ce qui peut vous éviter des frais importants.

L'assurance habitation obligatoire pour bailleur

Non, l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour les bailleurs au Québec. Cependant, elle est fortement recommandée, car elle peut couvrir les dommages au logement loué et la responsabilité civile du bailleur en cas de sinistre.

En effet, les bailleurs sont responsables des dommages causés au logement loué par les locataires ou par des tiers. L'assurance habitation peut couvrir ces dommages, ce qui peut vous éviter des frais importants.

L'assurance habitation obligatoire pour copropriété

Oui, l'assurance habitation est obligatoire pour les copropriétaires au Québec. La loi oblige les copropriétaires à souscrire une assurance habitation pour leurs parties privatives.

L'assurance habitation du copropriétaire couvre les dommages aux biens personnels du copropriétaire, y compris les meubles, les appareils électroménagers et les vêtements. Elle couvre également la responsabilité civile du copropriétaire en cas de dommages causés à un tiers.

L'assurance habitation du syndicat de copropriété couvre les parties communes de l'immeuble, y compris la structure, la toiture, les ascenseurs et les systèmes mécaniques.

Quelles sont les meilleures assurances habitation au Québec en 2024 ?

AssuranceCouverturesNotre avis
iA Groupe Financier
  • Meubles inclus : 20 000 $
  • Frais médicaux : 5 000 $
  • Dommages matériels : 500 $
  • Franchise : 1 000 $
  • Responsabilité civile : incluse
Assurance habitation au très bon rapport qualité - prix
Processus de souscription est simple et 100% en ligne
Offre hautement recommandée
Economical Insurance
  • Frais médicaux : 2 000 000 $
  • Franchise : 1 000 $
  • Responsabilité civile : 2 000 000 $
  • Bâtiment : 300 000 $
Variété de produits permettant de bénéficier des meilleurs prix
Service de qualité grâce au réseau de courtiers indépendants
L'Unique
  • Frais médicaux : 5 000 $
  • Franchise : 500 $
  • Responsabilité civile : 1 000 000 $
  • Bâtiment : 300 000 $
L’assistance 24h/24 proposée est un vrai point fort
Tarifs très compétitifs
Optimum
  • Frais médicaux : 5 000 $
  • Franchise : 500 $
  • Responsabilité civile : 2 000 000 $
  • Bâtiment : 300 000 $
Possibilité de soumission rapide et un très bon service client
Site internet clair et précis
Rapport qualité/prix très intéressant
Aviva
  • Biens meublés : 40 000 $
  • Dommages matériels : 5 000 $
  • Franchise : 500 $
  • Responsabilité civile : 2 000 000 $
  • Bâtiment : 300 000 $
Possibilité de soumission rapide et un très bon service client
Site internet clair et précis
Rapport qualité/prix très intéressant
TD Bank
  • Biens meublés : 40 000 $
  • Dommages matériels : 5 000 $
  • Franchise : 500 $
  • Bâtiment : 300 000 $
Possibilité de soumission rapide et un très bon service client
Site internet clair et précis
Rapport qualité/prix très intéressant
RBC
  • Biens meublés : 20 000 $
  • Dommages matériels : 5 000 $
  • Franchise : 500 $
  • Responsabilité civile : 1 000 000 $
Offres à la carte extensive et compétitive.
Meilleures assurances habitation Québec

Ci-dessous, vous pouvez comparer trois des compagnies d'assurance les plus fiables au Québec :

Compagnie d'assurance
Note
Soumission
Note
4,9
Avec notre partenaire iA
Notre avis détaillé

L’assurance habitation locataire de iA Groupe Financier vous offre des protections adaptées à vos besoins. Vous pouvez économiser en moyenne 510 $ en regroupant vos assurances auto et habitation et bénéficier de rabais supplémentaires si vous détenez d’autres produits de iA Groupe Financier. Vous profitez également d’un service de réclamation rapide et efficace, disponible 24 h sur 24, 7 jours sur 7. Neuf clients sur dix renouvellent chaque année leur assurance chez iA Groupe Financier, ce qui témoigne de leur satisfaction.

Lire notre avis détaillé
  • Satisfaction élevée
  • Service de qualité
  • Rabais attractifs
  • Protections personnalisées Inconvénients Respect du contrat Exclusions et limita
  • Soumission obligatoire
Note
4,9
Avec notre partenaire YouSet
Notre avis détaillé

L’assurance habitation de Economical Insurance vous permet de protéger votre logement et vos biens contre les risques les plus courants, tels que l’incendie, le dégât des eaux, le vol ou le vandalisme. Vous pouvez choisir parmi plusieurs formules et options selon votre situation et votre budget. Vous bénéficiez également d’une assistance 24 h sur 24, 7 jours sur 7 en cas de sinistre ou de besoin d’information. Selon un article de LA PRESSE, Economical Insurance se classe parmi les meilleurs acteurs du marché de l’assurance habitation en terme de satisfaction.

  • Protections complètes
  • Prix compétitifs
  • Assistance 24/7
  • Satisfaction élevée
  • Garanties limitées
Note
4,8
Avec notre partenaire YouSet
Notre avis détaillé

L’assurance habitation locataire de Beneva vous offre des protections adaptées à vos besoins. Vous pouvez économiser en moyenne 520 $ en regroupant vos assurances auto et habitation et bénéficier de rabais supplémentaires si vous détenez d’autres produits de Beneva. À chaque renouvellement sans réclamation, la franchise diminue de 50 $.

  • Diminution de la franchise
  • Vaste sélection de remises
  • Couvertures adaptables
  • Soumission rapide
  • Garanties limitées

L'assurance habitation est-elle obligatoire pour souscrire un prêt immobilier ?

Non, l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour souscrire un prêt immobilier au Canada. Cependant, elle est fortement recommandée par les banques et les institutions financières. En effet, l'assurance habitation protège le prêteur en cas de sinistre, ce qui peut lui éviter de devoir payer les frais de réparation ou de remplacement du logement.

Dans certains cas, l'assurance habitation peut être une condition d'octroi du prêt. Par exemple, certaines banques exigent que les emprunteurs ayant une mise de fonds inférieure à 20 % du prix d'achat souscrivent une assurance habitation.

Si vous envisagez de souscrire un prêt immobilier, vous devez donc vérifier au préalable les conditions du prêt auprès de la banque ou de l'institution financière.

Quelles sont les garanties obligatoires pour une assurance habitation ?

Au Québec, les garanties obligatoires pour une assurance habitation sont les suivantes :

GarantieDescription
Dommages au bâtiment
Couvre les dommages causés au bâtiment en cas de sinistre, comme un incendie, une explosion, une inondation ou un dégât d'eau.
Dommages aux biens personnels
Couvre les dommages causés aux biens personnels en cas de sinistre, comme les meubles, les appareils électroménagers et les vêtements.
Responsabilité civile
Couvre les dommages causés à un tiers en cas de sinistre.
Garanties obligatoires assurance habitation

En plus des garanties obligatoires, les assureurs offrent également des garanties facultatives, comme :

  • Couverture pour les animaux de compagnie
  • Couverture pour les articles de valeur
  • Couverture pour les frais de subsistance
  • Couverture pour les frais d'aménagement paysager

Est-il obligatoire de prendre une assurance multirisque habitation ?

L'assurance habitation multirisque n'est pas obligatoire mais est recommandée pour les propriétaires et les locataires. Elle est obligatoire pour les copropriétaires, qui doivent souscrire une assurance habitation pour leurs parties privatives.

Lors du choix d'une assurance habitation multirisque, il est important de comparer les différentes offres disponibles. Il convient de tenir compte des éléments suivants :

  • Le type de logement
  • La valeur des biens personnels
  • Les garanties offertes
  • Le prix de la prime

Pourquoi l'assurance habitation est-elle obligatoire au Canada ?

L'assurance habitation n'est pas obligatoire au Canada, mais elle est fortement recommandée pour les propriétaires et les locataires.

L'assurance habitation est recommandée pour les propriétaires et les locataires pour les raisons suivantes :

  • Elle peut vous protéger des dommages financiers en cas de sinistre. Un sinistre, comme un incendie, une inondation ou un dégât d'eau, peut causer des dommages importants à votre logement et à vos biens personnels. L'assurance habitation peut vous aider à couvrir ces coûts.
  • Elle peut vous protéger de votre responsabilité civile. En cas de sinistre, vous pouvez être tenu responsable des dommages causés à un tiers. L'assurance habitation peut vous aider à couvrir ces coûts.

Magasinez les meilleures assurances habitations au Québec en 20 secondes.
Anonyme et gratuit.

Je compare
Avez-vous aimé cet article ?
adeline-harmant-profile-picture/
Adeline Harmant Rédactrice financière
hellosafe-logo
hellosafe-logo

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.