Assurance auto et habitation combinées: quels avantages ?

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Adeline Harmant mis à jour le 30 mai 2024

L'assurance auto et habitation est une protection essentielle pour les propriétaires de véhicules et de biens immobiliers au Québec. Elle permet de couvrir les dommages que vous pouvez causer à un tiers ou à votre propre propriété, en cas d'accident ou d'événement imprévu.

Qu'est-ce qu'une assurance auto et habitation ? Comment choisir la meilleure assurance pour moi ? Pourquoi est-il intéressant de combiner assurance auto et assurance habitation ?

Dans cette page, nous allons répondre à ces questions et vous fournir des informations utiles pour choisir une assurance auto et habitation adaptée à vos besoins et à votre budget.

Assurance auto et habitation : à retenir

  1. L'assurance auto est obligatoire au Québec alors que l'assurance habitation n'est obligatoire que pour les copropriétaires.
  2. Soumettre une assurance auto et habitation combinées permet de réaliser des économies et de gérer les deux contrats plus facilement.
  3. De nombreux assureurs proposent des réductions sur les contrats d'assurance auto et habitation pouvant aller jusqu'à 15 ou 20% sur chaque contrat.
  4. Il est bien entendu possible de souscrire votre assurance auto et votre assurance habitation chez deux assureurs distincts.
  5. Il est recommandé de comparer les avantages offerts par les assureurs pour cette combinaison.

Quelles sont les meilleures assurances auto et habitation ?

Différents assureurs proposent des offres intéressantes combinant assurance auto et assurance habitation avec des rabais et d'autres avantages. Voici un comparatif des meilleurs contrats du moment :

AssuranceAvantage soumission assurance auto et habitation
IA Groupe Financier
510 $ d'économie moyenne en combinant assurance auto et habitation
Economical Insurance
  • 15 % de réduction pour les conducteurs de 25 ans avec un bon historique de conduite
  • 20% de réduction pour une famille avec deux enfants
L'Unique
  • Jusqu'à 15% de réduction sur les primes
  • Diminution de franchise de 150 $ sur chaque contrat
Optimum
Jusqu'à 25 % de réduction à négocier
Aviva
  • 525 $ en moyenne par an
  • Jusqu'à 20% sur l'assurance habitation
  • Jusqu'à 15% sur l'assurance auto
TD Bank
1250 $ de rabais en moyenne
RBC
Jusqu'à 10% de rabais sur les deux contrats
Meilleures assurances auto et habitation

Avant de faire votre choix d'assureur pour combiner votre assurance auto et habitation, pensez à effectuer un comparatif complet et précis des meilleurs contrats du marché grâce à notre comparateur d'assurances en ligne et obtenez des devis sans engagement.

Compagnie d'assurance
Note
Soumission
Note
4,9
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L’assurance habitation locataire de iA Groupe Financier vous offre des protections adaptées à vos besoins. Vous pouvez économiser en moyenne 510 $ en regroupant vos assurances auto et habitation et bénéficier de rabais supplémentaires si vous détenez d’autres produits de iA Groupe Financier. Vous profitez également d’un service de réclamation rapide et efficace, disponible 24 h sur 24, 7 jours sur 7. Neuf clients sur dix renouvellent chaque année leur assurance chez iA Groupe Financier, ce qui témoigne de leur satisfaction.

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  • Satisfaction élevée
  • Service de qualité
  • Rabais attractifs
  • Protections personnalisées Inconvénients Respect du contrat Exclusions et limita
  • Soumission obligatoire
Note
4,9
Avec notre partenaire YouSet
Notre avis détaillé

L’assurance habitation de Economical Insurance vous permet de protéger votre logement et vos biens contre les risques les plus courants, tels que l’incendie, le dégât des eaux, le vol ou le vandalisme. Vous pouvez choisir parmi plusieurs formules et options selon votre situation et votre budget. Vous bénéficiez également d’une assistance 24 h sur 24, 7 jours sur 7 en cas de sinistre ou de besoin d’information. Selon un article de LA PRESSE, Economical Insurance se classe parmi les meilleurs acteurs du marché de l’assurance habitation en terme de satisfaction.

  • Protections complètes
  • Prix compétitifs
  • Assistance 24/7
  • Satisfaction élevée
  • Garanties limitées
Note
4,8
Avec notre partenaire YouSet
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L’assurance habitation locataire de Beneva vous offre des protections adaptées à vos besoins. Vous pouvez économiser en moyenne 520 $ en regroupant vos assurances auto et habitation et bénéficier de rabais supplémentaires si vous détenez d’autres produits de Beneva. À chaque renouvellement sans réclamation, la franchise diminue de 50 $.

  • Diminution de la franchise
  • Vaste sélection de remises
  • Couvertures adaptables
  • Soumission rapide
  • Garanties limitées

Qu'est-ce qu'une assurance auto et habitation ?

Une assurance auto et habitation est un contrat souscrit auprès d'une compagnie d'assurance qui permet de couvrir les risques liés à la possession d'un véhicule à moteur et d'un logement.

L'assurance auto couvre les dommages que vous pouvez causer à un tiers, à ses biens ou à vous-même en cas d'accident de la route. Elle comprend généralement les garanties suivantes :

  • Responsabilité civile : elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pouvez causer à un tiers, à ses biens ou à vous-même.
  • Protection du conducteur : elle couvre les frais médicaux et d'hospitalisation du conducteur en cas d'accident, même si vous êtes responsable.
  • Dommages au véhicule : elle couvre les dommages matériels que vous pouvez causer à votre véhicule en cas d'accident.
  • Vol et incendie : elle couvre le vol ou l'incendie de votre véhicule.
  • Assistance : elle vous fournit une assistance en cas de panne, d'accident ou de vol de votre véhicule.

L'assurance habitation couvre les dommages que vous pouvez subir à votre logement et à vos biens en cas d'incendie, de dégâts des eaux, de vol ou d'autres sinistres. Elle comprend généralement les garanties suivantes :

  • Responsabilité civile : elle couvre les dommages que vous pouvez causer à un tiers en cas d'accident dans votre logement.
  • Dommages aux biens : elle couvre les dommages matériels que vous pouvez subir à votre logement et à vos biens en cas d'incendie, de dégâts des eaux, de vol ou d'autres sinistres.
  • Vol : elle couvre le vol de vos biens dans votre logement.
  • Bris de glace : elle couvre le bris des vitres de votre logement.
  • Assistance : elle vous fournit une assistance en cas de sinistre, par exemple pour l'hébergement temporaire ou la remise en état de votre logement.

Bon à savoir

Il est possible de regrouper son assurance auto et habitation auprès d'un seul assureur. Cela permet le plus souvent de réaliser des économies en bénéficiant de rabais.

Pourquoi combiner l'assurance auto et l'assurance habitation ?

Il y a plusieurs raisons de combiner l'assurance auto et l'assurance habitation au Québec.

  • Un seul contrat à gérer : la combinaison de l'assurance auto et de l'assurance habitation permet de n'avoir qu'un seul contrat à gérer. Cela simplifie la gestion de vos assurances et vous évite de devoir vous rappeler des dates d'échéance de deux contrats différents.
  • Des rabais : les assureurs proposent souvent des rabais sur le prix des contrats lorsqu'ils sont regroupés. Cela peut vous permettre d'économiser de l'argent sur vos primes d'assurance.
  • Un meilleur service : les assureurs qui proposent des contrats auto et habitation ont généralement une meilleure connaissance de vos besoins et peuvent vous proposer des solutions plus adaptées.
  • Des garanties supplémentaires : certains assureurs proposent des garanties supplémentaires lorsque vous combinez l'assurance auto et l'assurance habitation. Par exemple, vous pouvez bénéficier d'une assistance routière en cas de panne de voiture ou d'un remboursement des frais de déménagement en cas de sinistre.

Comment combiner un contrat d'assurance auto et d'assurance habitation ?

Pour combiner l'assurance auto et l'assurance habitation au Québec, vous devez contacter un assureur qui propose ces deux types de contrats. Vous devrez fournir les informations suivantes :

  • Vos coordonnées
  • Les informations sur votre véhicule
  • Les informations sur votre logement

L'assureur vous proposera ensuite un contrat adapté à vos besoins et à votre budget.

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Faut-il passer par un courtier pour trouver une assurance auto et habitation ?

Passer par un courtier peut être une bonne solution si vous souhaitez bénéficier d'un service personnalisé et d'un gain de temps. Cependant, il est recommandé de comparer les différentes offres avant de souscrire un contrat afin de choisir la solution la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.

Voici un résumé des avantages et inconvénients à faire appel à un courtier pour trouver une assurance auto et habitation :

  • Un service personnalisé : un courtier prend le temps de comprendre vos besoins et de vous proposer des solutions adaptées.
  • Un gain de temps : un courtier s'occupe de toute la paperasse et des démarches administratives.
  • Des garanties supplémentaires : certains courtiers proposent des garanties supplémentaires qui ne sont pas disponibles directement auprès des assureurs.
  • Des frais supplémentaires : les courtiers facturent généralement une commission, qui est incluse dans le prix de la prime d'assurance.
  • Moins de choix : les courtiers ne travaillent généralement qu'avec un nombre limité d'assureurs.

Comment faire une soumission d'assurance auto et habitation en ligne ?

Pour faire une soumission d'assurance auto et habitation en ligne au Québec, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

  1. Choisissez un site de comparaison d'assurances

Il existe plusieurs sites web qui vous permettent de comparer les offres d'assurance auto et habitation au Québec. Ces sites vous permettent de remplir un formulaire en ligne avec vos informations personnelles et celles de votre véhicule ou de votre logement.

  1. Remplissez le formulaire de soumission

Le formulaire de soumission vous demandera généralement les informations suivantes :

  • Vos coordonnées
  • Les informations sur votre véhicule ou votre logement
  • Votre historique de conduite ou votre historique de sinistres
  1. Comparez les offres

Une fois que vous avez rempli le formulaire de soumission, le site de comparaison vous proposera une liste d'offres d'assurance. Vous pouvez ensuite comparer les garanties et les prix des différents contrats.

  1. Choisissez une offre

Une fois que vous avez choisi une offre, vous pouvez souscrire un contrat en ligne ou par téléphone.

Comment trouver une assurance auto et habitation moins chère ?

Il existe plusieurs façons de trouver une assurance auto et habitation moins chère au Québec. Voici quelques conseils :

  • Comparez les offres : c'est la première étape essentielle pour trouver une assurance moins chère. Demandez des devis à plusieurs assureurs afin de comparer les garanties et les prix des différents contrats. Vous pouvez utiliser un site de comparaison d'assurances pour faciliter le processus.
  • Réduisez vos risques : plus vous êtes un bon conducteur et plus vous vivez dans un endroit sûr, moins vous paierez d'assurance. Adoptez une conduite responsable, évitez les accidents et les infractions, et vivez dans une zone à faible risque de sinistres.
  • Augmentez votre franchise : la franchise est la somme que vous devez payer en cas de sinistre. En augmentant votre franchise, vous pouvez réduire votre prime d'assurance. Cependant, vous devez pouvoir payer la franchise en cas de sinistre.
  • Optez pour une assurance au tiers : l'assurance au tiers est moins chère que l'assurance tous risques. Elle couvre les dommages que vous pouvez causer à un tiers, mais pas les dommages à votre propre véhicule. Si vous avez un véhicule récent ou de valeur, vous pouvez envisager l'assurance tous risques.
  • Combinez vos assurances auto et habitation : les assureurs proposent souvent des rabais sur le prix des contrats lorsqu'ils sont regroupés. Si vous avez une voiture et une maison, envisagez de combiner vos assurances.
  • Faites un bilan de votre assurance : révisez votre contrat d'assurance tous les ans pour vous assurer qu'il répond toujours à vos besoins et à votre budget. Si vous n'avez pas eu de sinistre au cours de la dernière année, vous pouvez demander une réduction sur votre prime.

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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.