Franchise assurance habitation : montant et fonctionnement en 2024

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Adeline Harmant mis à jour le 16 octobre 2023

La franchise de l'assurance habitation représente une somme d'argent que l'assuré doit payer en cas de sinistre, avant que l'assureur ne commence à l'indemniser.

Quel est le montant de la franchise d'assurance habitation ? Comment fonctionne la franchise d'assurance habitation ? Est-il possible de trouver une assurance habitation sans franchise et pas chère ?

Dans cette page, nous répondrons à ces questions et nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur la franchise d'assurance habitation, son montant, son utilité et qui la paye.

Franchise assurance habitation : les points à retenir

  1. La franchise est une somme d'argent que l'assuré doit payer en cas de sinistre.
  2. La franchise est fixée par l'assureur et elle est indiquée dans le contrat d'assurance habitation.
  3. Une franchise élevée permet à l'assureur de réduire le coût des primes d'assurance.
  4. Il est nécessaire de prendre en compte la franchise lors du choix d'une assurance habitation.

Qu'est-ce que la franchise d'une assurance habitation ?

Au Québec, la franchise d'une assurance habitation est une somme d'argent que l'assuré doit payer en cas de sinistre. Cette somme est déduite de l'indemnité versée par l'assureur.

La franchise est généralement exprimée en dollars canadiens. Elle peut être fixe ou variable. Une franchise fixe est la même pour tous les sinistres, tandis qu'une franchise variable est plus élevée pour les sinistres de grande envergure.

Existe-t-il une assurance habitation pas chère et sans franchise ?

Les assurances habitation sans franchise sont généralement plus chères que les assurances habitation avec franchise. En effet, les assureurs doivent couvrir l'intégralité des dommages en cas de sinistre, sans déduction de franchise. Cela augmente le coût de la prime d'assurance.

Avis d’expert

Si vous recherchez une assurance habitation pas chère, il est préférable de choisir une assurance habitation avec franchise. Vous pouvez également comparer les différentes offres d'assurance habitation avant de souscrire une police.

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Quel est le montant d'une franchise d'assurance habitation ?

Assurance habitationFranchiseGaranties
IA Groupe Financier
1 000 $
Economical Insurance
1 000 $
  • Frais médicaux : 2 000 000 $
  • Responsabilité civile : 2 000 000 $
  • Bâtiment : 300 000 $
L'Unique
500 $
  • Frais médicaux : 5 000 $
  • Responsabilité civile : 1 000 000 $
  • Bâtiment : 300 000 $
Optimum
500 $
  • Frais médicaux : 5 000 $
  • Responsabilité civile : 2 000 000 $
  • Bâtiment : 300 000 $
Aviva
500 $
  • Biens meublés : 40 000 $
  • Dommages matériels : 5 000 $
  • Responsabilité civile : 2 000 000 $
  • Bâtiment : 300 000 $
TD Bank
500 $
  • Biens meublés : 40 000 $
  • Dommages matériels : 5 000 $
  • Bâtiment : 300 000 $
RBC
500 $
  • Biens meublés : 20 000 $
  • Dommages matériels : 5 000 $
  • Responsabilité civile : 1 000 000 $
Franchise des meilleures assurances habitation

Le montant de la franchise est fixé par l'assureur. Il dépend de plusieurs facteurs, notamment :

  • Le type de police d'assurance
  • Le type de sinistre
  • La valeur de la propriété
  • Le dossier d'assurance de l'assuré

Une franchise plus élevée permet à l'assureur de réduire le montant de la prime d'assurance. Cependant, une franchise plus élevée signifie que l'assuré devra payer plus d'argent en cas de sinistre.

Assurance habitation avec ou sans franchise : comment choisir ?

La décision d'opter pour une assurance habitation avec ou sans franchise est une décision personnelle qui dépend de plusieurs facteurs, notamment :

  • Votre budget : une assurance habitation avec franchise est généralement moins chère qu'une assurance habitation sans franchise.
  • Votre capacité financière : si vous n'avez pas beaucoup d'argent de côté, une assurance habitation avec franchise peut être une option plus abordable.
  • Votre risque : si vous vivez dans une zone à risque élevé, une assurance habitation avec franchise peut être une bonne idée.

Voici un tableau récapitulatif des avantages et des inconvénients de chaque type d'assurance habitation :

Type d'assurance habitationAvantagesInconvénients
Assurance habitation avec franchise
Prime d'assurance plus basseVous devez payer une partie des dommages en cas de sinistre
Assurance habitation sans franchise
Vous n'avez pas à payer de franchise en cas de sinistrePrime d'assurance plus élevée
Choix entre assurance habitation avec ou sans franchise

Quelle franchise choisir pour une assurance habitation ?

La franchise à choisir pour une assurance habitation dépend de plusieurs facteurs, notamment :

  • Votre budget : une franchise plus élevée permet à l'assureur de réduire le montant de la prime d'assurance.
  • Votre capacité financière : si vous n'avez pas beaucoup d'argent de côté, une franchise plus élevée peut être un obstacle à la souscription d'une assurance habitation.
  • Votre risque : si vous vivez dans une zone à risque élevé, une franchise plus élevée peut être une bonne idée.

Voici quelques conseils pour choisir une franchise d'assurance habitation :

  • Évaluez votre capacité financière. Combien d'argent êtes-vous prêt à payer en cas de sinistre ?
  • Tenez compte de la valeur de votre propriété. Plus votre propriété est chère, plus votre franchise devrait être élevée.
  • Comparez les offres des différents assureurs. Les assureurs proposent des franchises différentes.

Bon à savoir

  • Si vous avez un budget limité et que vous vivez dans une zone à risque modéré, vous pouvez choisir une franchise de 500 $.
  • Si vous avez un budget plus confortable et que vous vivez dans une zone à risque élevé, vous pouvez choisir une franchise de 1 000 $ ou plus.

Qui doit payer la franchise de l'assurance habitation ?

En règle générale, l'assuré est responsable du paiement de la franchise de l'assurance habitation en cas de sinistre. La franchise est une somme d'argent que l'assuré doit payer avant que l'assureur ne commence à l'indemniser.

Franchise assurance habitation non responsable

En cas de dégât non responsable, l'assuré n'est pas responsable des dommages causés. Cela signifie que l'assuré n'est pas tenu de payer la franchise à l'assureur.

Un dégât non responsable est un dégât qui est causé par un tiers, par un événement naturel ou par un cas fortuit. Par exemple, un dégât occasionné par un incendie causé par la foudre ou un dégât causé par une inondation sont des dégâts non responsables.

Dans le cas d'un dégât non responsable, l'assureur est tenu d'indemniser l'assuré pour l'intégralité des dommages subis, sans déduction de franchise.

Franchise assurance habitation locataire

En règle générale, la franchise d'assurance habitation doit être payée par le locataire en cas de sinistre pour lequel il est responsable.

Le locataire est responsable des dommages causés au logement qu'il loue, sauf s'il peut prouver que les dommages sont causés par un tiers, par un événement naturel ou par un cas fortuit.

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Franchise assurance habitation dégât des eaux

En cas de dégât des eaux, la franchise est généralement payée par le locataire. Cependant, il existe plusieurs cas particuliers dans lesquels le propriétaire peut être tenu de payer une partie ou la totalité de la franchise.

Le locataire est responsable

En cas de dégât des eaux causé par le locataire, il est responsable des dommages. Il doit donc payer la franchise à l'assureur avant que l'indemnisation ne soit versée.

Le propriétaire est responsable

Dans certains cas, le propriétaire peut être tenu de payer une partie ou la totalité de la franchise en cas de dégât des eaux. Cela peut être le cas si le sinistre est causé par une négligence du propriétaire, par exemple si le propriétaire n'a pas entretenu correctement les canalisations.

Le dégât des eaux est causé par un tiers

En cas de dégât des eaux causé par un tiers, le locataire n'est pas responsable des dommages. Il ne doit donc pas payer la franchise.

Le dégât des eaux est causé par un événement naturel

En cas de dégât des eaux causé par un événement naturel, le locataire n'est pas responsable des dommages. Il ne doit donc pas payer la franchise.

Comment fonctionne la franchise de l'assurance habitation ?

La franchise est le montant que l'assuré doit payer de sa poche en cas de sinistre avant que l'assurance n'intervienne. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ et que les dommages de votre sinistre s'élèvent à 2 000 $, vous devrez payer les premiers 500 $, et l'assurance couvrira les 1 500 $ restants.

La franchise est généralement établie lors de la souscription de votre contrat d'assurance habitation. Vous pouvez généralement choisir le montant de votre franchise, en fonction de votre budget et de votre niveau de confort. Une franchise plus élevée signifie des primes d'assurance plus basses, mais cela signifie également que vous devrez payer plus en cas de sinistre.

La franchise s'applique à certains types de sinistres couverts par votre police d'assurance. Par exemple, en cas de dégât d'eau, d'incendie ou de vol, la franchise sera déduite de l'indemnisation que vous recevrez de votre compagnie d'assurance.

La franchise s'applique généralement par sinistre. Cela signifie que si vous avez plusieurs types de dommages lors du même incident (par exemple, un incendie et un vol), vous paierez une franchise pour chacun d'eux.

Bon à savoir

Le choix de la franchise a un impact sur le coût de votre assurance habitation. Plus la franchise est élevée, moins vos primes d'assurance seront élevées, et vice versa. Il est donc essentiel de trouver un équilibre entre le coût de votre assurance et le montant de la franchise que vous seriez prêt à payer en cas de sinistre.

Pourquoi payer une franchise assurance habitation ?

Il y a deux raisons principales pour lesquelles les assureurs demandent aux assurés de payer une franchise en cas de sinistre :

  • Réduire le coût des primes d'assurance : une franchise plus élevée permet à l'assureur de réduire le montant des primes d'assurance qu'il doit payer aux assurés. Cela est dû au fait que l'assureur n'est pas responsable des petits sinistres.
  • Responsabiliser les assurés : la franchise peut être un moyen de responsabiliser les assurés. En effet, les assurés sont plus susceptibles de prendre des mesures pour prévenir les sinistres s'ils savent qu'ils devront payer une partie des dommages en cas de sinistre.
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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.