Meilleure assurance locataire au Québec en 2024

Nos utilisateurs nous font confiance :
Nos utilisateurs nous font confiance : 4.8/5
Province
Québec
Situation
Locataire
Filtres
Province
Québec
Situation
Locataire
Trier
Note: Ordre décroissant
Note: Ordre croissant
Compagnie d'assurance
Note
Couvertures
Notre avis
Soumission
Note
4.9
Couvertures
Responsabilité civile
2 000 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
500 $
Contenu
300 000 $
Bâtiment
300 000 $
Couvertures optionnelles
Notre avis
À partir de 15 $ par mois!
  • Double contrat auto habitation possible
  • Rabais stabilité pour les locataires
  • Rabais supplémentaires pour maison avec système d'alarme
Avec notre partenaire iA
Notre avis détaillé

L’assurance habitation locataire de iA Groupe Financier vous offre des protections adaptées à vos besoins. Vous pouvez économiser en moyenne 510 $ en regroupant vos assurances auto et habitation et bénéficier de rabais supplémentaires si vous détenez d’autres produits de iA Groupe Financier. Vous profitez également d’un service de réclamation rapide et efficace, disponible 24 h sur 24, 7 jours sur 7. Neuf clients sur dix renouvellent chaque année leur assurance chez iA Groupe Financier, ce qui témoigne de leur satisfaction.

Lire notre avis détaillé
  • Satisfaction élevée
  • Service de qualité
  • Rabais attractifs
  • Protections personnalisées Inconvénients Respect du contrat Exclusions et limita
  • Soumission obligatoire
Économisez en moyenne 510 $ en regroupant vos assurances auto et habitation!
Note
4.9
Couvertures
Responsabilité civile
2 000 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
500 $
Contenu
300 000 $
Bâtiment
300 000 $
Notre avis
  • Service de qualité grâce au réseau de courtiers indépendants
  • Minimum de 6 rabais disponibles
  • Service de réclamation 24 heures sur 24
Avec notre partenaire YouSet
Notre avis détaillé

L’assurance habitation de Economical Insurance vous permet de protéger votre logement et vos biens contre les risques les plus courants, tels que l’incendie, le dégât des eaux, le vol ou le vandalisme. Vous pouvez choisir parmi plusieurs formules et options selon votre situation et votre budget. Vous bénéficiez également d’une assistance 24 h sur 24, 7 jours sur 7 en cas de sinistre ou de besoin d’information. Selon un article de LA PRESSE, Economical Insurance se classe parmi les meilleurs acteurs du marché de l’assurance habitation en terme de satisfaction.

  • Protections complètes
  • Prix compétitifs
  • Assistance 24/7
  • Satisfaction élevée
  • Garanties limitées
Note
4.8
Couvertures
Responsabilité civile
Jusqu'à 2 000 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
500 $
Contenu
300 000 $
Bâtiment
300 000 $
Couvertures optionnelles
Notre avis
À partir de 20 $ par mois
  • Assistance juridique gratuite
  • Votre franchise diminue de 50 $
  • Protection du matériel professionnel
Avec notre partenaire YouSet
Notre avis détaillé

L’assurance habitation locataire de Beneva vous offre des protections adaptées à vos besoins. Vous pouvez économiser en moyenne 520 $ en regroupant vos assurances auto et habitation et bénéficier de rabais supplémentaires si vous détenez d’autres produits de Beneva. À chaque renouvellement sans réclamation, la franchise diminue de 50 $.

  • Diminution de la franchise
  • Vaste sélection de remises
  • Couvertures adaptables
  • Soumission rapide
  • Garanties limitées
Économisez en moyenne 520 $ en regroupant vos assurances auto et habitation!
L'Unique
Note
4.7
Couvertures
Responsabilité civile
1 000 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
À partir de 500 $
Bâtiment
300 000 $
Notre avis
  • Eéductions de primes pouvant atteindre 15 %
  • Étalement des paiements sur toute la durée du contrat
  • Prime garantie sans hausse pour la durée de votre contrat
Avec notre partenaire YouSet
Notre avis détaillé

L’assurance habitation de L’Unique vous offre des protections complètes et adaptées à vos besoins, que vous soyez propriétaire, locataire ou copropriétaire. Vous pouvez profiter de réductions avantageuses si vous assurez à la fois votre auto et votre résidence à L’Unique, si vous optez pour une police de 2 ans ou si vous bénéficiez de certaines conditions. Vous profitez également d’un service de qualité offert par un réseau de près de 275 cabinets de courtage indépendants. Selon le site web de L’Unique, les clients sont satisfaits des produits de cautionnement variés et adaptés aux réalités des petites et moyennes entreprises.

  • Protections complètes
  • Réductions avantageuses
  • Service de qualité
  • Options payantes
  • Garantie limitée
Co-operators
Note
4.6
Couvertures
Responsabilité civile
Jusqu'à 2 000 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Franchise
De 250 à 1 000 $
Contenu
300 000 $
Bâtiment
300 000 $
Notre avis
  • Franchise décroissante
  • Rabais disponibles
  • Service gratuit d’assistance juridique
Avec notre partenaire Clicassure
Notre avis détaillé

L’assurance habitation de Co-operators vous permet de protéger votre logement et vos biens contre les risques les plus courants, tels que l’incendie, le dégât des eaux, le vol ou le vandalisme. Bénéficiez d'une franchise décroissante, de rabais qui vous feront économiser, du soutien juridique gratuit quand vous en avez besoin.

  • Plusieurs rabais disponibles
  • Soutien juridique gratuit
  • Franchise décroissante
  • Service client 24/7
  • Options payantes
  • Garanties limitées
Afficher plus

Si vous faites partie du tiers de Québecois qui n'est pas propriétaire de son logement, l'assurance locataire est pour vous. En effet, même si l'assurance locataire n'est pas obligatoire au Québec, elle n'en demeure pas moins indispensable pour se protéger contre de potentiels sinistres.

Alors, comment trouver la meilleure assurance locataire ? À quel prix ? À quels assureurs s'adresser ?

Nous répondons à vos questions dans cette article.

Top 9 des meilleures assurances locataire au Canada

  1. Wawanesa : l'assurance locataire la plus économique
  2. L'assurance locataire de Belair : le meilleur rapport qualité / prix
  3. L’assurance locataire de L'Unique : bénéficiez d'un mois gratuit
  4. L'assurance locataire de Promutuel : la plus complète
  5. Intact : l'assurance habitation locataire sur-mesure
  6. Optimum : l'assurance habitation facile à gérer
  7. Assurance locataire Economical : le service le plus qualitatif
  8. Assurance locataire de Desjardins, la référence au Québec
  9. La Capitale, l'assurance locataire pour tous

Wawanesa : l'assurance locataire la plus économique

Il s'agit de l'offre d'assurance locataire la plus économique du marché québecois, sans pour autant faire l'impasse sur une couverture complète. Couverture qui offre des plafonds de prise en charge relativement élevés : 25 000 $ pour les biens meublés, la même somme en cas de dégât des eaux, 2 500 $ pour les dommages matériels ou encore, 2 millions pour la garantie Responsabilité Civile. L'assurance habitation pour locataire de Wawanesa est entièrement dématérialisée et disponible sur le site internet de l'assureur, par ailleurs très ergonomique.

CaractéristiquesAssurance locataire Wawanesa
Prix de départ
19 $/mois
Responsabilité civile
2 000 000 $
Biens meublés
25 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol
25 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Dommages matériels
2 500 $
Franchise
500 $

L'assurance locataire de Belair : le meilleur rapport qualité / prix

Belair assurance locataire offre un très bon rapport qualité / prix, avec une couverture à a fois très complète et économique. Vous pourrez bien sûr compléter la couverture de base avec des garanties optionnelles (attention, la prime d'assurance augmentera). Belair assurance a par ailleurs un service client disponible et efficace, ainsi qu'un espace en ligne vie lequel vous pourrez :

CaractéristiquesAssurance locataire Belair
Prix de départ
19,58 $
Responsabilité civile
1 000 000 $
Biens meublés
20 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol
20 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Dommages matériels
1 000 $
Franchise
500 $

L’assurance locataire de L'Unique : bénéficiez d'un mois gratuit

L'Unique propose une couverture assurance locataire a des prix très compétitifs et avec de nombreux rabais. Bénéficiez par exemple d'un mois de prime d'assurance gratuit en souscrivant via notre partenaire (cliquez sur le bouton "soumission" dans le comparateur en haut de page). L'Unique offre une excellente prise en charge de la garantie Responsabilité civile, à hauteur de 2 millions de dollars canadiens. On apprécie par ailleurs le service d'assistance disponible 24/7.

CaractéristiquesAssurance locataire L'Unique
Prix de départ
19,75 $
Responsabilité civile
1 000 000 $
Biens meublés
20 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol
20 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Dommages matériels
1 000 $
Franchise
500 $

L'assurance locataire de Promutuel : la plus complète

Promutuel assurance vous offre une protection de base très complète, avec bien sûr la responsabilité civile (2 millions de dollars), mais aussi une garantie contre les incendies, le vol, le vandalisme et et les dégâts de eaux. Protection que vous pourrez compléter avec des options au besoin. Le tout à des prix compétitifs. On apprécie par ailleurs :

CaractéristiquesAssurance locataire Promutuel
Prix de départ
20,42 $
Responsabilité civile
1 000 000 $
Biens meublés
20 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol
20 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Dommages matériels
1 000 $
Franchise
500 $

Intact : l'assurance habitation locataire sur-mesure

Intact assurance locataire vous permet de souscrire un contrat sur mesure, avec une bonne formule de base (Responsabilité civile couverte à 2 millions de $) et de nombreuses options au besoins (incendie suite à un tremblement de terre, risques liés au mazout, etc.). En tant qu'adhérent, vous bénéficiez par ailleurs d'un espace client en ligne pour gérer votre contrat et vos éventuelles réclamations d'assurance.

CaractéristiquesAssurance locataire Intact
Prix de départ
22,25 $
Responsabilité civile
1 000 000 $
Biens meublés
20 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol
20 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Dommages matériels
1 000 $
Franchise
500 $

Optimum : l'assurance habitation facile à gérer

L'assurance habitation locataire Optimum met à votre disposition un site internet très clair et précis, vous permettant d'accéder à votre couverture en ligne et de la gérer simplement. Vous pouvez par ailleurs réaliser des soumissions sur le site internet de l'assureur, assureur dont le service client est reconnu pour son efficacité. Au-delà de ça, Optimum propose une bonne assurance logement locataire, à la fois couvrante et dans la moyenne des prix du marché. Couverture que vous pourrez agrémenter d'options et modifier au besoin via des avenants.

CaractéristiquesAssurance locataire Optimum
Prix de départ
30,83 $
Responsabilité civile
1 000 000 $
Biens meublés
20 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol
20 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Dommages matériels
1 000 $
Franchise
500 $

Assurance locataire Economical : le service le plus qualitatif

Economical assurance locataire vous propose plusieurs formules, de base à tous risques, vous permettant ainsi de bénéficier de la couverture la plus adaptée à votre profil. L'assureur offre par ailleurs un service très qualitatif grâce à un réseau de courtiers indépendants chargés de la distribution de leurs produits. Ces derniers, professionnels du secteur, vous conseilleront et vous accompagneront avec efficacité dans la souscription et gestion de votre assurance. Si ses prix sont tout à fait raisonnables par rapport à la couverture proposée, Economical n'en reste pas moins un acteur un peu plus cher que d'autres assureurs sur le marché.

CaractéristiquesAssurance locataire Economical
Prix de départ
50,67 $
Responsabilité civile
1 000 000 $
Biens meublés
20 000 $
Dégâts d'eau au-dessus du sol
20 000 $
Frais médicaux
5 000 $
Dommages matériels
1 000 $
Franchise
500 $

Assurance locataire de Desjardins, la référence au Québec

Desjardins, principal fournisseur d'assurance habitation au Québec, propose des contrats d'assurance locataires à prix abordables et ce, avec de nombreuses options disponibles. Le contrat de base comprend ainsi les garanties suivantes :

CaractéristiquesAssurance locataire Desjardins
Prix de départ
Tarifs sur demande de soumission
Responsabilité civile
Jusqu'à 5 millions de dollars selon la protection souscrite
Biens meublés
Dégâts d'eau au-dessus du sol
Sous conditions
Frais médicaux
Détail sur demande de soumission
Dommages matériels
Franchise
Détail sur demande de soumission

La Capitale, l'assurance locataire pour tous

La Capitale assurance locataire (désormais Beneva) est elle aussi réputée au Québec. Elle offre des formules pour tous types de logements (assurance appartement, assurance maison, assurance condo, etc.) et pour tous les profils d'adhérents. On apprécie notamment :

Bon à savoir

La Capitale, ou Beneva désormais, ne communique pas le détail de ses prises en charge dans le cadre de l'assurance locataire au Québec. Ainsi, pour en savoir plus, vous devrez faire une demande de soumission (possible sur le site de l'assureur).

Qu’est-ce que l’assurance locataire ?

L'assurance locataire est l'un des trois types d'assurance habitation qui existent sur le marché, avec l'assurance "propriétaire" et l'assurance "copropriétaire". Il s'agit d'un contrat d'assurance destiné spécifiquement aux locataires d'un appartement ou d'une maison. Il s'agit donc d'un contrat d'assurance habitation individuel destiné à protéger les biens mobiliers du locataire, la charge du bâtiment étant de la responsabilité du propriétaire.

Si vous êtes à la recherche de la meilleure assurance locataire, magasinez les offres en ligne. Vous obtiendrez en quelques clics, et gratuitement, des soumissions d'assurance sur-mesure.

L’assurance locataire est-elle obligatoire ?

Peut-on exiger l'assurance locataire au Québec ? La loi québécoise n'impose pas la souscription d'une assurance habitation au Québec, quelle que soit l'assurance habitation en question. Pour autant, cela ne signifie pas qu'il ne faille pas s'assurer. Toutefois, certains bailleurs imposent au locataire la souscription d'une assurance habitation de base.

En effet, il reste indispensable de se doter d'une assurance habitation pour protéger vos meubles en tant que locataire, mais également couvrir votre responsabilité civile au cas où endommageriez les biens d'une tierce personne. À défaut et en cas de sinistre, vous risqueriez de vous retrouvez en difficultés financières.

La Régie du logement impose-t-elle une assurance locataire ?

Non, la Régie du logement ne peut obliger un locataire à avoir une assurance habitation - bien qu'elle le recommande fortement.

Bon à savoir

Ainsi, un propriétaire ne peut pas attaquer son locataire au motif qu'il n'est pas couvert par une assurance habitation.

Quel est le prix de l’assurance pour locataire ?

Le prix d'une assurance locataire au Québec dépend de votre situation, de votre âge, de la surface de votre maison ou appartement, ainsi que de la copropriété ou de l'immeuble dans lequel ce dernier se situe (votre localisation également : ).

Voici la liste des principaux paramètres qui font varier le prix moyen de l'assurance locataire :

Exemples de prix d'assurance locataire Desjardins

Voici des exemple de prix moyen d'assurance habitation locataire avec l'assureur Desjardins :

Assureur locationProfil adhérentPrix mensuel assurance locataire
Assurance locataire Montréal
Appartement dans le centre de Montréal, dans un condo de plus de 7 appartements, avec 2 ans continus d'historique d'assurance habitation40 $ / mois (n'inclut pas 9 % de taxes à prévoir)
Assurance locataire Québec City
Appartement dans le centre de Québec City, dans un condo de plus de 7 appartements, avec 2 ans continus d'historique d'assurance habitation26,50 $ / mois (n'inclut pas 9 % de taxes à prévoir)
Assurance locataire Gatineau
Appartement dans le centre de Gatineau, dans un condo de plus de 7 appartements, avec 2 ans continus d'historique d'assurance habitation20,50 $ / mois (n'inclut pas 9 % de taxes à prévoir)
Prix estimatifs d'une assurance locataire au Québec pour un homme né en 1986 (soumissions réalisées le 22 octobre 2020).

5 Tips pour une assurance locataire moins chère

  1. Augmenter les franchises d'assurance locataire : les assurances peuvent être amenées à vous demander le niveau de franchise que vous êtes disposé à payer en cas de dommage. Pour être clair, plus vous choisirez un niveau de franchise élevé, plus votre prime baissera. Vous pouvez donc augmenter votre niveau de franchise pour obtenir une baisse de prime pour votre assurance locataire.
  2. Combiner assurance habitation locataire et une assurance auto : au Québec, de nombreux assureurs, comme par exemple l'entreprise Desjardins, proposent de combiner assurances auto et locataire. Nous avons listé les rabais disponibles ou les économies réalisées en prenant les deux assurances dans la même entreprise (voir la section dédiée ci-dessus).
  3. Ne pas tomber dans la sur-assurance : bien qu'il faille trouver le juste niveau de couverture pour vos biens mobiliers et immobiliers, il faut éviter de tomber dans un excès qui consiste à vouloir tout assurer. Gardez en effet à l'esprit que plus vous ferez de réclamations, plus vous serez susceptibles de payer des franchises, tandis que votre historique se dégradera.
  4. Magasiner les soumissions d'assurance locataire : prenez le temps de magasiner votre assurance habitation est essentiel pour en tirer le meilleur prix. En effet, les primes varient d'un assureur à l'autre, parfois dans des proportions importantes. Utiliser un comparateur comme celui que propose Hello Safe est donc une bonne pratique pour réduire le montant de sa prime d'assurance habitation.
  5. Vivre en colocation : il arrive que certains propriétaires d'appartement ou de maison acceptent de louer leur bien à plusieurs colocataires. Il s'agit d'une bonne solution pour diviser des coûts, et notamment celui de l'assurance habitation.

Soumission d'assurance locataire

Avant de souscrire un contrat, vous voudrez probablement obtenir différentes soumissions d'assurance locataire en ligne. Vous pouvez accéder à un comparatif de soumissions d'assurance locataires en ligne directement sur le site des différents assureurs.

Toutefois, le meilleur moyen pour magasiner les soumissions en ligne consiste encore à utiliser un comparateur d'assurance locataire comme celui que nous vous proposons en haut de cette page. En magasinant, vous trouverez à coup sûr une soumission d'assurance locataire pas chère adaptée à vos besoins.

Que couvre l’assurance locataire au Québec ?

Assurance responsabilité civile locataire

Oui, la responsabilité civile fait automatiquement partie d'un contrat d'assurance habitation, que l'on soit locataire, propriétaire ou copropriétaire. L'assurance responsabilité civile au Québec vous couvre contre d'éventuels dommage que vous pourriez causer aux biens (mobiliers ou immobiliers) d'un tiers. Le niveau de couverture responsabilité civile de l'assurance locataire varie en général de 1 à 2 millions de dollars.

La responsabilité civile n'est bien entendu pas la seule garantie couverte par l'assurance locataire. L’assurance habitation pour locataire a pour but de protéger le patrimoine mobilier détenu par son détenteur contre un ensemble de risques naturels et humains. Voici la liste des principaux risques couverts par les contrats d'assurance habitation locataire classiques :

En plus de cette couverture standard, il existe la possibilité en option de prendre une couverture spécifique adaptée pour certains de vos biens qui se situeraient en dehors de votre logement, comme votre voiture par exemple.

Voici les objets qui sont normalement couverts par les contrats d'assurance habitation pour locataire standards :

Objets Couverture assurance locataire
Biens meubles de l'appartement
Jusqu'à une certaine limite
Structure du bâtiment
À la charge du propriétaire
Dépendances attenant à l'appartement
À la charge du propriétaire
Frais de subsistance
Responsabilité civile
Les parties communes du condo
À la charge du propriétaire, selon les cas
Les différents biens couverts par l'assurance habitation locataire

Situations non prises en charge par l'assurance locataire

Lorsque l'on souscrit une assurance habitation pour locataire, il faut bien avoir conscience que celle-ci ne couvre pas toutes les situations qui pourraient affecter vos effets personnels - même dans le cas d'une formule tous risques. En effet, l'assurance locataire ne couvre pas les situations suivantes :

Fuite d'eau : assurance du locataire ou propriétaire ?

Lorsque que survient un dégât des eaux, est-ce l'assurance locataire qui doit fonctionner ? Ou est-ce la responsabilité du propriétaire ? En réalité, cela dépend des cas.

Assurance locataire pour étudiant

Normalement, l'assurance habitation étudiant est comprise dans l'assurance habitation des parents. Si ce n'est pas le cas, il faudra ajouter un avenant "étudiant" au contrat d'assurance habitation de base. Pour que l'étudiant puisse bénéficier de l'assurance locataire via le contrat habitation de ses parents, il devra remplir certaines conditions :

Bon à savoir

Si votre enfant prévoit d'emménager avec un ou des colocataires, veillez à ce que ces derniers activent également la protection de l'assurance habitation de leurs parents.

Assurance pour une location saisonnière

En tant que locataire, vous êtes couvert par la garantie responsabilité civile (RC) de votre assurance habitation quand vous séjournez dans une location saisonnière. En cas d'incendie causé involontairement par exemple, votre RC entrera en jeu pour rembourser les dommages causés. D'où l'intérêt d'avoir souscrit cette protection de base.

Vérifiez toutefois l'étendue de votre protection auprès de votre assureur :

Attention

Dans le cas où le contrat ne comporterait pas « d'extension villégiature » ou si celle-ci serait insuffisante pour votre séjour, il est recommandé de demander à son assurance un nouveau contrat ou une extension de garantie.

Défaut d’assurance locataire : que se passe-t-il en cas de sinistre ?

Tout dépend du type de sinistre. Comme expliqué précédemment, s'il est le résultat de l'usure normale du logement, le propriétaire sera en charge de couvrir le sinistre. En revanche, s'il est la conséquence d'une négligence du locataire, ce sera à lui d'en assurer les conséquences financières. Or, sans assurance, la facture peut vite être salée.

Bon à savoir

À défaut d'assurance locataire, vous ne risquez en tout cas aucune poursuite judiciaire puisque la souscription de ce contrat n'est pas obligatoire au Québec.

Lorsque votre historique de réclamations est trop rempli, il se peut que certains assureurs vous ferment leurs portes. Néanmoins, certaines assurances habitation proposent une option "réclamations pardonnées", qui peut être pratique dans le cas où l'on doit beaucoup réclamer pour son logement.

logo

Obtenez une soumission d'assurance habitation de notre partenaire iA