Quelle est la meilleure assurance locataire au Québec ?

antoine fruchard Antoine Fruchard  mis à jour le 2020-11-25

Vous n’êtes pas propriétaire de votre appartement comme plus d’un tiers des canadiens ?

Quelle est donc la meilleure assurance locataire pour vous ?

Nous vous donnons les clés pour faire le bon choix au moment de souscrire cette assurance locataire indispensable pour protéger ses biens. En exclusivité, voici notre guide sur l’assurance habitation locataire !

Quelle est la meilleure assurance habitation locataire ?

En 2017, la CORPIQ (Corporation des propriétaires immobiliers du Québec) estimait à 37,8% la proportion de ménages québécois étant locataires dans leur habitation. Ce qui signifie que plus d’un québécois sur trois vit dans un appartement ou une maison dont il n’est pas le propriétaire.

Trouver la meilleure assurance locataire n’est pas forcément facile. Selon que l’on cherche l’assurance locataire la moins chère, l’assurance habitation locataire la plus complète ou les conditions de résiliation les plus souples, les critères peuvent être nombreux. Toutefois, voici un récapitulatif des meilleurs offres disponibles sur le marché.

L’assurance locataire Desjardins

Au Québec, la compagnie d’assurance Desjardins est le principal fournisseur d’assurance habitation. En effet, Desjardins propose des contrats d’assurance habitation pas chers spécialement adaptés aux locataires, avec de nombreuses options possibles. Voici donc ce qui y est compris dans les formules complètes d’assurance habitation locataire chez Desjardins:

  • Responsabilité civile à hauteur de 2 millions de dollars
  • Equipement électrique et électronique endommagé de façon accidentelle
  • Frais d’intervention d’un service d’incendie
  • Dommages accidentels au trottoir, aux stationnements et à la végétation
  • Remplacement des clés et serrures en cas de vol ou de perte des clés

De plus, l’assurance locataire Desjardins comprend de nombreuses options disponibles, telles que :

  • La couverture des cyberrisques
  • Les vols et bris accidentel d’objets d’art.

L’assurance locataire La Capitale

Tout comme Desjardins, la compagnie d’assurance La Capitale propose des solutions d’assurance locataire très complètes. Elles couvrent notamment les risques suivants :

  • Responsabilité civile à hauteur de 2 millions de dollars
  • Eau du sol, égouts et débordement de cours d’eau
  • Bris d’entrée d’eau
  • Feu
  • Vol et vandalisme
  • Grêle et foudre
  • Tempête de vent et tornade

De même que pour l’assurance habitation locataire Desjardins, l’assurance locataire La Capitale comprend de nombreuses options disponibles, telles que :

  • Les réclamations pardonnées
  • L’assurance protection juridique

L’assurance locataire Intact

La compagnie Intact propose différentes options d’assurance habitation spécialement conçues pour les locataires. Ainsi, les formules standard d’assurance locataire d’Intact couvrent en général:

  • Responsabilité civile à hauteur de 2 millions de dollars
  • Les dommages causés par l’eau
  • Les biens meubles
  • Les frais de subsistance supplémentaires
  • Un service de réclamation d’urgence.

En option, l’assurance locataire proposée par Intact peut également couvrir :

  • Un incendie à la suite d’un tremblement de terre
  • Les risques liés au mazout.

Les autres assurances habitation locataire disponibles au Québec

Nous listons ici les meilleures assurances habitation pour locataires pas chères proposées au Québec (sur la base d’assurance locataires tout risques) :

CompagniesResponsabilité civile Motifs inclus dans l’offre “tous risques”En option
caa logoJusqu’à 2 millions $
  • L’assurance des biens
  • Les dégâts d’eau
  • Les frais de subsistance
  • Les fuites de mazout
  • Les objets de valeur
la capitale logoJusqu’à 2 millions $
  • Eau du sol, égouts et débordement de cours d’eau
  • Bris d’entrée d’eau
  • Feu
  • Vol et vandalisme
  • Grêle et foudre
  • Tempête de vent et tornade
  • Réclamations pardonnées
  • Mazout
  • Assurance protection juridique
aviva logoJusqu’à 2 millions $
  • L’incendie, les explosions, le vol et le vandalisme
  • Les dommages occasionnés par la chute d’un objet tel qu’une branche d’arbre
  • Les dommages occasionnés par la foudre, les tempêtes de vent et la grêle
  • Les frais de subsistance
  • Branchements
  • Vol d’identité

Les meilleures assurances locataire tous risques

Qu’est-ce que l’assurance locataire ?

L’assurance locataire est l’un des trois types d’assurance habitation qui existent sur le marché – en même temps que l’assurance “propriétaire” et l’assurance “copropriétaire”. Elle est un contrat d’assurance destiné spécifiquement aux locataires d’un appartement ou d’une maison. Il s’agit donc d’un contrat d’assurance habitation individuel destiné à protéger les biens mobiliers du locataire – la charge du bâtiment étant de la responsabilité du propriétaire.

L’assurance locataire est-elle obligatoire au Québec ?

Quelque soit le type d’assurance habitation, la loi québécoise ne fixe pas d’obligatoire d’en souscrire une sur le territoire provincial. Pour autant, cela ne signifie pas qu’il ne faille pas s’assurer. En effet, il reste indispensable de se doter d’une assurance habitation pour protéger vos biens mobiliers en tant que locataire, mais également couvrir votre responsabilité civile au cas où endommageriez les biens d’une tierce personne. Ainsi, souscrire une assurance locataire est un bien pour soi mais également pour les autres.

Que couvre une assurance habitation locataire ?

L’assurance habitation pour locataire a pour but de protéger le patrimoine mobilier détenu par son détenteur contre un ensemble de risques naturels et humains. Voici donc une liste des principaux risques couverts par les contrats d’assurance habitation locataire classiques :

  • Les catastrophes naturelles (incendie, inondations, tempête)
  • Les vols et cambriolages
  • Les dommages électriques
  • Les dégradations de tous ordres.

En plus de cette couverture standard, il existe la possibilité en option de prendre une couverture spécifique adaptée pour certains de vos biens qui se situeraient en dehors de votre logement, comme votre voiture par exemple.

Voici les objets qui sont normalement couverts par les contrats d’assurance habitation pour locataire standards :

Objets Couverture
Biens meuble de l’appartementJusqu’à une certaine limite
Structure du bâtimentA la charge du propriétaire
Dépendances attenant à l’appartementA la charge du propriétaire
Frais de subsistanceOui
Responsabilité civileOui
Les parties communes du condoA la charge du propriétaire, selon les cas
Les différents biens couverts par l’assurance habitation locataire

L’assurance locataire couvre-t-elle la responsabilité civile ?

Oui, la responsabilité civile fait automatiquement partie d’un contrat d’assurance habitation au Québec, que l’on soit locataire, propriétaire ou co-propriétaire. L’assurance responsabilité civile vous couvre contre d’éventuels dommage que vous pourriez causer aux biens (mobiliers ou immobiliers) d’un tiers. Le niveau de couverture responsabilité civile de l’assurance locataire varie en général de 1 à 2 millions de dollars.

Qu’est ce qui n’est pas couvert par une assurance locataire ? 

Lorsque l’on souscrit à une assurance habitation pour locataire, il faut bien avoir conscience que celle-ci ne couvre pas toutes les situations qui pourraient affecter vos effets personnels – même dans le cas d’une formule tous risques. En effet, l’assurance locataire ne couvre pas les situations suivantes :

  • La défectuosité et l’usure normale de votre maison ou appartement
  • Lorsque votre historique de réclamations est trop important (Desjardins demande par exemple le nombre de réclamations faites depuis 7 ans au titre de l’assurance habitation).

Quel est le prix d’une assurance locataire au Québec ?

Le prix d’une assurance locataire au Québec dépend de votre situation, de votre âge, de la surface de votre maison ou appartement, ainsi que de la copropriété ou de l’immeuble dans lequel ce dernier se situe. Voici ainsi la liste des principaux paramètres qui font varier le prix de l’assurance locataire:

  • L’emplacement de votre maison ou appartement
  • L’état et la surface de votre maison ou appartement
  • L’usage que vous en faites: par exemple si vous y travaillez
  • Le type de chauffage utilisé
  • La proximité ou non de la caserne de pompiers
  • Le nombre de personnes qui y vivent 
  • Le niveau de couverture que vous choisissez (notamment au niveau de la valeur des biens personnels que vous souhaitez couvrir)
  • Le fait que votre maison soit attenante à d’autres logements ou individuelle
  • Votre historique de réclamations antérieures.

Tous ces éléments influent donc sur le prix d’une assurance locataire au Québec. A titre d’exemple nous avons réalisé différentes soumissions d’assurance locataire auprès de l’entreprise Desjardins.

Cas de figurePrix
Assurance locataire MontréalAppartement dans le centre de Montréal, dans un condo de plus de 7 appartements, avec 2 ans continus d’historique d’assurance habitation23,92 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à prévoir)
Assurance locataire Québec CityAppartement dans le centre de Montréal, dans un condo de plus de 7 appartements, avec 2 ans continus d’historique d’assurance habitation26,50 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à prévoir)
Assurance locataire GatineauAppartement dans le centre de Gatineau, dans un condo de plus de 7 appartements, avec 2 ans continus d’historique d’assurance habitation20,50 $ / mois (n’inclut pas 9% de taxes à prévoir)
Prix estimatifs d’une assurance locataire au Québec pour un homme né en 1986 (soumissions réalisées le 22 octobre 2020)

Comment obtenir une soumission d’assurance locataire en ligne ?

Avant de souscrire un contrat, vous voudrez probablement obtenir différentes soumissions d’assurance locataire en ligne. Vous pouvez accéder à un comparatif de soumissions d’assurance locataires en ligne directement sur le site des différents assureurs. Toutefois, le meilleur moyen pour comparer les soumissions d’assurance locataires en ligne consiste encore à utiliser un comparateur comme ceux que propose Hello Safe. En magasinant, vous trouverez la soumission d’assurance locataire pas chère adaptée à vos besoins.

Quelle est l’assurance locataire la moins chère ?

Le prix d’une assurance locataire varie selon le niveau de couverture sélectionné. Ainsi, l’assurance habitation pour locataire la moins chère sera bien souvent la plus basique, qui comprendra une assurance responsabilité civile à hauteur de 1 million de dollars, et la couverture des risques les plus courants (voir section ci-après).

Néanmoins, il est conseillé de prendre un niveau de couverture suffisant pour couvrir les principaux risques liés à vos biens personnels. En effet, un logement peut renfermer un patrimoine important, et la protection de vos meubles n’est pas à négliger. Voilà pourquoi il n’est pas toujours judicieux de prendre une assurance locataire pas chère.

Combiner assurances auto et locataire : quel rabais obtenir ?

Souvent les assureurs proposent des rabais si vous combinez vos assurances auto et locataire. Voici les rabais proposés par 3 assureurs en combinant assurance auto et locataire. Ainsi par exemple, en combinant l’assurance locataire Desjardins avec votre assurance auto, vous obtiendrez un rabais annuel de 15% sur vos primes d’assurance auto et locataires additionnées.

5 astuces pour une assurance locataire pas chère

Une assurance habitation locataire peut représenter un poste mensuel de dépenses important dans la vie d’un foyer québécois. Voilà pourquoi il est important de mettre en pratiques quelques bonnes idées pour trouver la meilleure soumission d’assurance locataire au meilleur prix. Voici donc 5 astuces :

1. Augmenter les franchises

Les assurances peuvent être amenées à vous demander le niveau de franchise que vous êtes disposé à payer en cas de dommage. Pour être clair, plus vous choisirez un niveau de franchise élevé, plus votre prime baissera. Vous pouvez donc augmenter votre niveau de franchise pour obtenir une baisse de prime pour votre assurance locataire.

2. Combiner votre assurance habitation locataire avec une assurance auto

Au Québec, de nombreux assureurs, comme par exemple l’entreprise Desjardins, proposent de combiner assurances auto et locataire. Nous avons listé les rabais disponibles ou les économies réalisées en prenant les deux assurances dans la même entreprise (voir la section dédiée ci-dessus). 

3. Ne pas tomber dans la sur-assurance

Bien qu’il faille trouver le juste niveau de couverture pour vos biens mobiliers et immobiliers, il faut éviter de tomber dans un excès qui consiste à vouloir tout assurer. Gardez en effet à l’esprit que plus vous ferez de réclamations, plus vous serez susceptibles de payer des franchises, tandis que votre historique se dégradera.

4. Magasiner les soumissions d’assurance locataire

Prenez le temps de magasiner votre assurance habitation est essentiel pour en tirer le meilleur prix. En effet, les primes varient d’un assureur à l’autre, parfois dans des proportions importantes. Utiliser un comparateur comme celui que propose Hello Safe est donc une bonne pratique pour réduire le montant de sa prime d’assurance habitation.

5. Vivre en colocation

Ils arrivent que certains propriétaires d’appartement ou de maison acceptent de louer leur bien à plusieurs colocataires. Il s’agit d’une bonne solution pour diviser des coûts, et notamment celui de l’assurance habitation.

Dégât des eaux : à la charge du locataire ou du propriétaire ?

Lorsque que survient un dégât des eaux, est-ce l’assurance locataire qui doit fonctionner ? Ou est-ce la responsabilité du propriétaire ? En réalité, cela dépend des cas. Si le dégât des eaux est causé par l’usure régulière du logement (exemple : une vieille canalisation se brise), c’est le propriétaire qui a la charge des réparations. En revanche, si le dégât des eaux fait suite à une négligence du locataire (exemple : il a laissé la fenêtre et une tempête est survenue), c’est bien l’assurance locataire qui devra être activée pour réparer les dommages.

FAQ

La Régie du logement exige-t-elle une assurance locataire ?

Non, la Régie du logement ne peut obliger un locataire à avoir une assurance habitation – bien qu’elle le recommande fortement. De fait, un propriétaire ne peut pas attaquer son locataire au motif qu’il n’est pas couvert par une assurance habitation.

Puis-je trouver une assurance habitation locataire qui pardonne ?

Lorsque votre historique de réclamations est trop rempli, il se peut que certains assureurs vous ferment leurs portes. Néanmoins, certaines assurances habitation comportent une option “réclamations pardonnées”, qui peut être pratique dans le cas où l’on doit beaucoup réclamer pour son logement.

Comment changer d’assurance locataire ?

Pour changer d’assurance locataire, il est tout d’abord nécessaire de résilier le contrat en cours, en envoyant un avis de résiliation à votre assureur. Ensuite, il vous faut souscrire un nouveau contrat d’assurance habitation. Pour trouver la meilleure offre, il est préférable de magasiner les soumissions via un comparateur comme celui que propose Hello Safe.

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