L'assurance vie Beneva en vaut-elle la peine? Analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur Beneva
Beneva obtient une note modérée grâce à sa gamme complète d'assurances vie, qui inclut des plans temporaires flexibles, des options permanentes avec accumulation de valeur de rachat, une bonne sélection d'avenants et une souplesse de prime sur les contrats universels. Face à ses concurrents, Beneva se positionne comme un fournisseur polyvalent avec une tarification standard, dont la force réside dans l'étendue de son offre plutôt que dans le prix.
L'assureur dessert efficacement les jeunes familles ayant besoin d'une protection hypothécaire, les individus planifiant leur succession, ainsi que ceux recherchant une couverture rapide sans examen médical.
Bien que les données sur sa solidité financière ne soient pas fournies, Beneva traite les réclamations en 5 à 10 jours ouvrables en moyenne, mais sa réputation publique est entachée par un très faible score de 1,6/5 sur Trustpilot (plus de 130 avis), indiquant des défis de service malgré des outils numériques et un support client accessible.
- ✅Gamme complète de produits d'assurance vie
- ✅Assurance temporaire flexible et transformable
- ✅Souscription simplifiée sans examen médical disponible
- ✅Large choix d'avenants de protection optionnels
- ✅Versement des prestations en 5 à 10 jours ouvrables
- ✅Espace client numérique et application mobile
- ✅Heures d'ouverture étendues pour le service client
- ❌Très faible note de satisfaction client (1,6/5 Trustpilot)
- ❌Frais de rachat importants en début de contrat
- ❌Retards de traitement signalés dans les avis clients
- ❌Service client jugé peu réactif par les usagers
- ❌Exclusions pour suicide et sports à risque élevé
Score- ✅Gamme complète de produits d'assurance vie
- ✅Assurance temporaire flexible et transformable
- ✅Souscription simplifiée sans examen médical disponible
- ✅Large choix d'avenants de protection optionnels
- ✅Versement des prestations en 5 à 10 jours ouvrables
- ✅Espace client numérique et application mobile
- ✅Heures d'ouverture étendues pour le service client
L'avis de notre expert sur Beneva
- ✅Gamme complète de produits d'assurance vie
- ✅Assurance temporaire flexible et transformable
- ✅Souscription simplifiée sans examen médical disponible
- ✅Large choix d'avenants de protection optionnels
- ✅Versement des prestations en 5 à 10 jours ouvrables
- ✅Espace client numérique et application mobile
- ✅Heures d'ouverture étendues pour le service client
- ❌Très faible note de satisfaction client (1,6/5 Trustpilot)
- ❌Frais de rachat importants en début de contrat
- ❌Retards de traitement signalés dans les avis clients
- ❌Service client jugé peu réactif par les usagers
- ❌Exclusions pour suicide et sports à risque élevé
Score- ✅Gamme complète de produits d'assurance vie
- ✅Assurance temporaire flexible et transformable
- ✅Souscription simplifiée sans examen médical disponible
- ✅Large choix d'avenants de protection optionnels
- ✅Versement des prestations en 5 à 10 jours ouvrables
- ✅Espace client numérique et application mobile
- ✅Heures d'ouverture étendues pour le service client
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance vie Beneva
Beneva offre une gamme complète de produits d'assurance vie au Canada, avec des options flexibles et des tarifs compétitifs qui varient notamment selon le statut fumeur ou non-fumeur de l'assuré.
Beneva est l'une des plus grandes mutuelles d'assurance au Canada, issue du regroupement de La Capitale et de SSQ Assurance.
Ses produits sont conçus pour s'adapter aux différentes étapes de la vie, de la protection hypothécaire à la planification successorale, avec un large éventail de protections complémentaires.
- Assurance vie temporaire : protection pour une durée déterminée (10 à 40 ans), primes abordables, transformable en assurance vie permanente.
- Assurance vie entière : couverture à vie, primes et capital-décès garantis, accumulation d'une valeur de rachat.
- Assurance vie universelle : protection permanente flexible, volet épargne à l'abri de l'impôt, souplesse des primes.
- Assurance vie à émission simplifiée : souscription sans examen médical, idéale pour une couverture rapide ou pour les personnes plus difficiles à assurer.
Avenants clés disponibles :
- Mort et Mutilation Accidentelles (MMA)
- Exonération des primes en cas d'invalidité
- Maladies graves
- Garantie de transformation
- Croissance indexée
- Participation aux bénéfices
- Rente d'éducation/conjoint
| Caractéristiques | Vie Temporaire | Vie Entière | Vie Universelle | Hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Capital décès | Montant fixe ou décroissant | Garanti à vie | Flexible, lié à la capitalisation | ❌ |
| 📈 Accumulation de valeur de rachat | ❌ | Garantie, croissance stable | Liée aux placements | ❌ |
| 💸 Prêts sur police | ❌ | Oui, jusqu'à la valeur de rachat | Oui, flexible | ❌ |
| 🛡️ Avenants disponibles | Oui | Oui | Oui | ❌ |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, vers une police permanente | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Participation aux bénéfices | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 💲 Coût des avenants clés (% de la prime de base) | Variable (3-15 %) | Variable (3-15 %) | Variable (3-15 %) | ❌ |
| 🔄 Flexibilité des primes | ❌ | ❌ | Oui, dans certaines limites | ❌ |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | Oui, dégressifs sur 10-15 ans | Oui, dégressifs sur 10-15 ans | ❌ |
| 🎂 Fourchette d'âge d'émission | 18-75 ans | 0-85 ans | 0-85 ans | ❌ |
| 🔒 Niveau garanti | Oui | Oui | Oui (capital décès) | ❌ |
Combien coûte l'assurance vie Beneva ?
La structure de primes de Beneva est établie selon une évaluation actuarielle du risque que représente chaque proposant. Le coût de l'assurance est donc personnalisé en fonction de plusieurs critères individuels, garantissant que la prime reflète fidèlement le niveau de risque.
Les facteurs clés incluent l'âge, l'état de santé général, le statut de fumeur, ainsi que le montant et la durée de la couverture choisie.
- Âge : chaque décennie ajoute environ 15 % à la prime de base.
- État de santé : des conditions médicales préexistantes peuvent majorer le coût d'environ 20 %.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient une prime environ 50 % plus élevée que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : la prime augmente proportionnellement au capital assuré (p. ex., +10 % par tranche de 50 000 $ CA).
- Durée de paiement : le choix entre un paiement unique ou des paiements étalés sur 10, 15 ou 20 ans influence le coût total.
- Coût des avenants : l'ajout de protections optionnelles augmente la prime de 3 à 5 % (p. ex., +3 % pour l'exonération de prime, +4 % pour les maladies graves).
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| Homme, 30 ans, en bonne santé | 250 000 $ CA | 18 $ CA/mois | 27 $ CA/mois | 16 $ CA/mois |
| Femme, 45 ans, avec condition préexistante | 100 000 $ CA | 29 $ CA/mois | 44 $ CA/mois | N/A |
| Professionnel(le), 40 ans, en bonne santé | 500 000 $ CA | 45 $ CA/mois | 68 $ CA/mois | 41 $ CA/mois |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance vie Beneva ?
Les frais de rachat applicables aux contrats d'assurance vie permanente de Beneva sont des pénalités contractuelles prélevées si le titulaire de la police décide de résilier son contrat prématurément. Ces frais ne s'appliquent qu'aux polices qui accumulent une valeur de rachat, comme l'assurance vie permanente ou universelle. Une période d'attente est en vigueur durant les premières années du contrat, au cours de laquelle les frais de rachat sont les plus élevés. Ces frais diminuent de manière progressive chaque année, pour atteindre 0 % après une période définie, généralement après la cinquième année, permettant alors un rachat sans pénalité. L'impact de ces frais est une réduction directe du montant final versé au titulaire, connu sous le nom de valeur de rachat nette.
| Année | Frais en % | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 75 % | 2 500 $ CA restitués sur une valeur de 10 000 $ CA. Imposable sur le gain. |
| 2 | 50 % | 5 000 $ CA restitués sur une valeur de 10 000 $ CA. Imposable sur le gain. |
| 3 | 25 % | 7 500 $ CA restitués sur une valeur de 10 000 $ CA. Imposable sur le gain. |
| 4 | 15 % | 8 500 $ CA restitués sur une valeur de 10 000 $ CA. Imposable sur le gain. |
| 5 | 10 % | 9 000 $ CA restitués sur une valeur de 10 000 $ CA. Imposable sur le gain. |
| 6+ | 0 % | 10 000 $ CA restitués sur une valeur de 10 000 $ CA. Imposable sur le gain. |
Exemple comparatif :
- Rachat en année 1 : Sur une valeur accumulée de 10 000 $ CA, des frais de 75 % (7 500 $ CA) sont appliqués. Le capital restitué est de 2 500 $ CA.
- Rachat en année 5 : Sur la même valeur de 10 000 $ CA, des frais de 10 % (1 000 $ CA) sont appliqués. Le capital restitué est de 9 000 $ CA.
Les exclusions et limitations de l'assurance vie Beneva
Les contrats d'assurance vie Beneva comportent des exclusions et limitations standards qui définissent les situations non couvertes :
- Suicide (première année) : aucune prestation n'est versée si le décès par suicide survient durant les 12 premiers mois du contrat.
- Sports extrêmes : le décès résultant de la pratique de sports à risque élevé n'est pas couvert par la police.
- Aviation privée : la couverture est exclue pour les décès survenant lors de vols à bord d'aéronefs non commerciaux.
- Actes criminels : aucune prestation n'est payable si le décès est la conséquence directe de la participation à un acte illégal.
- Conflits armés : les décès résultant directement de la guerre, d'émeutes ou d'insurrections ne sont pas couverts.
- Fausses déclarations : toute fausse déclaration intentionnelle lors de la souscription peut entraîner l'annulation de la couverture.
- Services d'assistance : les services tels que la téléconsultation ou le rapatriement ne sont pas inclus dans le contrat.
Ce que les clients pensent de l'assurance vie de Beneva
| Site d'avis | Note et nombre d'avis |
|---|---|
| Trustpilot | 1,6/5 (> 130 avis) |
Voici ce qui ressort des avis laissés par les clients au sujet de l'assurance vie Beneva :
✅ La rapidité d'émission des polices et la disponibilité des conseillers sont parfois mentionnées positivement.
❌ Les retards dans le traitement des dossiers sont une critique fréquente.
❌ Les difficultés rencontrées lors des demandes de remboursement sont souvent signalées.
❌ Le service à la clientèle est jugé peu réactif par de nombreux clients.
Voici des exemples d'avis laissés en ligne :
- "Assureur très difficile à joindre, délais de traitement très longs, mais quand on finit par parler à un conseiller, il prend le temps d’expliquer.", Julie M., 18 mars 2024, Trustpilot
- "Service lamentable, j’attends mon remboursement depuis plus de deux mois malgré plusieurs relances. Je ne recommande pas.", Marc B., 2 avril 2024, Trustpilot
Comment contacter Beneva ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | Les principaux bureaux sont situés à Québec et à Montréal. Pour toute correspondance, il est conseillé de consulter l'adresse postale spécifique sur le site web de Beneva. |
| Téléphone | 1 877 707-7372 (pour les assurances individuelles, incluant l'assurance vie). |
| Courriel | Beneva ne fournit pas d'adresse courriel directe ; la communication se fait via les formulaires sécurisés sur le site web ou l'espace client. |
| Site web | https://www.beneva.ca/fr/assurance-vie-sante/vie |
| Réactivité / Horaires | Le service téléphonique est disponible de 8h à 20h en semaine. Une assistance d'urgence est accessible 24/7. |
| Clavardage en direct | Un service de clavardage est accessible une fois connecté à l'espace client en ligne. |
| Médias sociaux | Les comptes officiels de Beneva sont sur Facebook, LinkedIn et X (anciennement Twitter), accessibles via leur site web. |
FAQ
Comment l'assurance vie Beneva est-elle imposée au Canada ?
Au Canada, le capital versé aux bénéficiaires suite au décès de l'assuré est généralement libre d'impôt. Cela garantit que vos proches reçoivent l'intégralité du montant de la protection. Toutefois, si vous détenez une police permanente avec une valeur de rachat et que vous retirez des fonds, les gains accumulés pourraient être assujettis à l'impôt sur le revenu.
Puis-je annuler ou racheter mon contrat d'assurance vie à tout moment ?
Oui, vous pouvez demander l'annulation de votre contrat Beneva quand vous le souhaitez en remplissant un formulaire. Pour les contrats d'assurance vie permanente, vous pouvez racheter la valeur accumulée, mais des pénalités peuvent s'appliquer, surtout dans les premières années. Notez que l'assurance vie temporaire ne comporte aucune valeur de rachat et ne donne donc droit à aucun remboursement en cas de résiliation.
Quel est le délai pour recevoir le capital en cas de décès ?
Une fois que Beneva a reçu le dossier de réclamation complet, incluant tous les documents justificatifs requis, le versement du capital-décès est généralement effectué dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables. La rapidité du traitement dépend de la complexité du dossier et de la promptitude à fournir toutes les informations demandées. Un dossier bien préparé permet d'éviter les retards.
Qui peut être désigné comme bénéficiaire de mon contrat ?
Vous pouvez désigner toute personne physique (un proche, un ami) ou morale (un organisme de bienfaisance, une entreprise) comme bénéficiaire. Il est possible d'avoir plusieurs bénéficiaires et de spécifier la part de chacun. Vous pouvez modifier cette désignation à tout moment, sauf si vous avez choisi une désignation irrévocable, qui nécessitera alors l'accord du bénéficiaire pour tout changement.
Un examen médical est-il toujours nécessaire pour souscrire ?
Pas toujours. Beneva propose des produits d'assurance vie à émission simplifiée ou garantie qui ne requièrent aucun examen médical, rendant la souscription plus rapide et accessible. Pour les autres types de contrats, la nécessité d'un examen médical dépendra du montant de la couverture demandée, de votre âge et de vos réponses au questionnaire de santé.
Quelles sont les principales différences entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente ?
L'assurance vie temporaire offre une protection pour une période déterminée (ex: 10, 20 ou 30 ans) à un coût plus abordable, idéale pour couvrir des besoins financiers temporaires comme une hypothèque. L'assurance vie permanente, quant à elle, vous protège toute votre vie, avec des primes généralement fixes, et accumule une valeur de rachat. Elle est conçue pour laisser un héritage ou couvrir des frais finaux.
Est-il possible d'ajouter des protections complémentaires à mon assurance vie ?
Oui, Beneva offre plusieurs protections additionnelles, aussi appelées avenants, que vous pouvez ajouter à votre contrat pour une couverture plus complète. Parmi les options disponibles, on retrouve l'assurance maladies graves, l'exonération des primes en cas d'invalidité, ou encore une assurance vie pour vos enfants. Ces ajouts permettent de personnaliser votre police selon vos besoins spécifiques.
Comment l'assurance vie Beneva est-elle imposée au Canada ?
Au Canada, le capital versé aux bénéficiaires suite au décès de l'assuré est généralement libre d'impôt. Cela garantit que vos proches reçoivent l'intégralité du montant de la protection. Toutefois, si vous détenez une police permanente avec une valeur de rachat et que vous retirez des fonds, les gains accumulés pourraient être assujettis à l'impôt sur le revenu.
Puis-je annuler ou racheter mon contrat d'assurance vie à tout moment ?
Oui, vous pouvez demander l'annulation de votre contrat Beneva quand vous le souhaitez en remplissant un formulaire. Pour les contrats d'assurance vie permanente, vous pouvez racheter la valeur accumulée, mais des pénalités peuvent s'appliquer, surtout dans les premières années. Notez que l'assurance vie temporaire ne comporte aucune valeur de rachat et ne donne donc droit à aucun remboursement en cas de résiliation.
Quel est le délai pour recevoir le capital en cas de décès ?
Une fois que Beneva a reçu le dossier de réclamation complet, incluant tous les documents justificatifs requis, le versement du capital-décès est généralement effectué dans un délai de 5 à 10 jours ouvrables. La rapidité du traitement dépend de la complexité du dossier et de la promptitude à fournir toutes les informations demandées. Un dossier bien préparé permet d'éviter les retards.
Qui peut être désigné comme bénéficiaire de mon contrat ?
Vous pouvez désigner toute personne physique (un proche, un ami) ou morale (un organisme de bienfaisance, une entreprise) comme bénéficiaire. Il est possible d'avoir plusieurs bénéficiaires et de spécifier la part de chacun. Vous pouvez modifier cette désignation à tout moment, sauf si vous avez choisi une désignation irrévocable, qui nécessitera alors l'accord du bénéficiaire pour tout changement.
Un examen médical est-il toujours nécessaire pour souscrire ?
Pas toujours. Beneva propose des produits d'assurance vie à émission simplifiée ou garantie qui ne requièrent aucun examen médical, rendant la souscription plus rapide et accessible. Pour les autres types de contrats, la nécessité d'un examen médical dépendra du montant de la couverture demandée, de votre âge et de vos réponses au questionnaire de santé.
Quelles sont les principales différences entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente ?
L'assurance vie temporaire offre une protection pour une période déterminée (ex: 10, 20 ou 30 ans) à un coût plus abordable, idéale pour couvrir des besoins financiers temporaires comme une hypothèque. L'assurance vie permanente, quant à elle, vous protège toute votre vie, avec des primes généralement fixes, et accumule une valeur de rachat. Elle est conçue pour laisser un héritage ou couvrir des frais finaux.
Est-il possible d'ajouter des protections complémentaires à mon assurance vie ?
Oui, Beneva offre plusieurs protections additionnelles, aussi appelées avenants, que vous pouvez ajouter à votre contrat pour une couverture plus complète. Parmi les options disponibles, on retrouve l'assurance maladies graves, l'exonération des primes en cas d'invalidité, ou encore une assurance vie pour vos enfants. Ces ajouts permettent de personnaliser votre police selon vos besoins spécifiques.
Sur le même sujet
