Que penser de l'assurance vie Société St Jean-Baptiste ? Analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur la Société St Jean Baptiste
L'offre d'assurance vie de la Société St-Jean-Baptiste (SSJB) obtient une évaluation positive pour sa simplicité et son accessibilité, avec des contrats vie entière et temporaire aux garanties claires, une accumulation de valeur de rachat prévisible et des avenants utiles, malgré une flexibilité de prime inexistante. La Société St-Jean-Baptiste se distingue de ses concurrents majeurs par une offre simple et des tarifs très abordables réservés à ses membres, misant sur la proximité plutôt que sur la complexité des produits.
Cette assurance convient particulièrement aux familles et aux membres de la communauté recherchant une protection de base abordable pour couvrir les frais finaux ou de petites dettes.
Bien que sa solidité financière ne soit pas publiquement notée par les grandes agences, la SSJB affiche une satisfaction client notable (HelloSafe 4,2/5 sur 39 avis), traite les réclamations en 10 à 15 jours ouvrables et se distingue par un service de proximité via ses sections locales.
- ✅Primes très abordables pour les membres
- ✅Gestion locale et service personnalisé
- ✅Contrats simples avec garanties claires
- ✅Couverture gratuite pour enfants (SecuriAide)
- ✅Versement rapide des réclamations (10-15 jours)
- ✅Primes fixes pour l'assurance vie entière
- ✅Paiement mensuel sans frais supplémentaires
- ❌Gamme de produits limitée (vie entière/temporaire)
- ❌Montants de couverture de base souvent limités
- ❌Frais de rachat importants les premières années
- ❌Outils numériques et processus peu digitalisés
- ❌Adhésion obligatoire à l'association pour souscrire
Score- ✅Primes très abordables pour les membres
- ✅Gestion locale et service personnalisé
- ✅Contrats simples avec garanties claires
- ✅Couverture gratuite pour enfants (SecuriAide)
- ✅Versement rapide des réclamations (10-15 jours)
- ✅Primes fixes pour l'assurance vie entière
- ✅Paiement mensuel sans frais supplémentaires
L'avis de notre expert sur la Société St Jean Baptiste
- ✅Primes très abordables pour les membres
- ✅Gestion locale et service personnalisé
- ✅Contrats simples avec garanties claires
- ✅Couverture gratuite pour enfants (SecuriAide)
- ✅Versement rapide des réclamations (10-15 jours)
- ✅Primes fixes pour l'assurance vie entière
- ✅Paiement mensuel sans frais supplémentaires
- ❌Gamme de produits limitée (vie entière/temporaire)
- ❌Montants de couverture de base souvent limités
- ❌Frais de rachat importants les premières années
- ❌Outils numériques et processus peu digitalisés
- ❌Adhésion obligatoire à l'association pour souscrire
Score- ✅Primes très abordables pour les membres
- ✅Gestion locale et service personnalisé
- ✅Contrats simples avec garanties claires
- ✅Couverture gratuite pour enfants (SecuriAide)
- ✅Versement rapide des réclamations (10-15 jours)
- ✅Primes fixes pour l'assurance vie entière
- ✅Paiement mensuel sans frais supplémentaires
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance-vie de la Société St Jean Baptiste
La Société St Jean Baptiste propose une assurance vie axée sur des produits simples et abordables, exclusivement réservés à ses membres au Canada.
Les primes sont compétitives et varient principalement selon l'âge, le montant de la couverture et le statut de fumeur, ces derniers payant une surprime d'environ 50 %.
La Société St Jean Baptiste est une société mutuelle ou associative qui offre des produits financiers avec une approche communautaire et locale.
- Assurance Vie Entière : protection à vie, primes fixes garanties, accumulation d'une valeur de rachat.
- Assurance Vie Temporaire : couverture pour une durée déterminée (10, 15 ou 20 ans), primes abordables, option de transformation.
- Assurance Enfant Gratuite (SecuriAide) : couverture de base offerte pour les jeunes enfants des membres.
Avenants clés disponibles :
- Décès et Mutilation Accidentels (DMA)
- Exonération des primes en cas d'invalidité
- Indemnité hospitalière
- Garantie de transformation
| Caractéristique | Assurance vie temporaire | Assurance vie entière | Assurance vie universelle | Hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Prestation de décès | Capital fixe et garanti pour la durée du terme | Capital garanti à vie | ❌ | ❌ |
| 📈 Accumulation de valeur de rachat | ❌ | Oui, croissance garantie et fiscalement avantageuse | ❌ | ❌ |
| 💸 Prêts sur police | ❌ | Oui, basés sur la valeur de rachat accumulée | ❌ | ❌ |
| 🛡️ Avenants disponibles | Décès accidentel, indemnité hospitalière | Décès accidentel, exonération de prime | ❌ | ❌ |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, transformable en assurance permanente | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Participation aux bénéfices | ❌ | Oui, possibilité de recevoir des dividendes | ❌ | ❌ |
| 💲 Coût des avenants clés | 3-5 % de la prime de base | 3-5 % de la prime de base | ❌ | ❌ |
| 🔄 Flexibilité des primes | ❌ (primes fixes) | ❌ (primes fixes) | ❌ | ❌ |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | Oui, dégressifs sur les premières années | ❌ | ❌ |
| 🎂 Âge d'émission | 18-60 ans | 18-70 ans | ❌ | ❌ |
| 🔒 Niveau garanti | Primes et capital garantis pour le terme | Primes, capital et valeur de rachat garantis | ❌ | ❌ |
Combien coûte l'assurance vie de la Société St Jean Baptiste ?
La prime d'assurance vie de la Société St Jean Baptiste est établie en fonction du profil de risque de chaque membre.
Cette évaluation prend en compte des facteurs individuels comme l'âge et la santé, ainsi que les caractéristiques du contrat choisi, comme le montant du capital assuré et les garanties optionnelles.
Le résultat est une prime personnalisée qui reflète précisément le niveau de couverture requis.
- Âge : chaque décennie ajoute 15 % à la prime de base.
- État de santé : les conditions médicales préexistantes majorent la prime de 20 %.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient 50 % de plus que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : chaque tranche de capital supplémentaire augmente la prime de 10 %.
- Durée de paiement : le choix entre un paiement unique ou des paiements étalés sur 10, 15 ou 20 ans influence le coût total.
- Coût des avenants : l'ajout de garanties optionnelles augmente la prime de 3 % à 5 % par avenant.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| Homme de 30 ans, bonne santé | 25 000 $ CA | 130 $ CA | 195 $ CA | N/A |
| Femme de 45 ans, condition préexistante | 20 000 $ CA | 216 $ CA | 324 $ CA | N/A |
| Professionnel de 40 ans, bonne santé | 50 000 $ CA | 250 $ CA | 375 $ CA | 225 $ CA |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance-vie de la Société St Jean Baptiste ?
Les frais de rachat de l'assurance vie permanente de la Société St Jean Baptiste sont des pénalités appliquées si vous mettez fin à votre contrat de manière anticipée. Ces frais sont conçus pour diminuer progressivement au fil du temps. Une période d'attente de deux ans s'applique avant qu'une valeur de rachat ne soit disponible.
Passé ce délai, les frais de rachat diminuent chaque année, ce qui augmente le montant net que vous récupérez. Après la cinquième année, le rachat s'effectue sans pénalité. L'impact de ces frais est une réduction directe du capital que vous recevez, la valeur de rachat nette étant la valeur accumulée moins les frais applicables.
| Année | Frais % | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 100 % | 0 $ retourné sur une valeur de 10 000 $. Non imposable. |
| 2 | 80 % | 2 000 $ retournés sur une valeur de 10 000 $. Gain imposable. |
| 3 | 60 % | 4 000 $ retournés sur une valeur de 10 000 $. Gain imposable. |
| 4 | 40 % | 6 000 $ retournés sur une valeur de 10 000 $. Gain imposable. |
| 5 | 20 % | 8 000 $ retournés sur une valeur de 10 000 $. Gain imposable. |
| 6+ | 0 % | 10 000 $ retournés sur une valeur de 10 000 $. Gain imposable. |
Exemple comparatif
Pour une valeur de rachat de 10 000 $ :
- Un rachat durant l'année 1 entraîne des frais de 100 %. Le capital retourné est de 0 $.
- Un rachat durant l'année 5 entraîne des frais de 20 %. Le capital retourné est de 8 000 $.
Les exclusions et limitations de l'assurance-vie de la Société St Jean Baptiste
Les contrats d'assurance vie de la Société St Jean Baptiste comportent certaines exclusions et limitations standards :
- Suicide (première année) : aucun versement n'est prévu si le décès par suicide survient durant les 12 premiers mois.
- Sports extrêmes : la couverture ne s'applique pas en cas de décès lors de la pratique d'activités dangereuses.
- Aviation privée : les décès survenant lors d'un vol à bord d'un aéronef non commercial est exclu.
- Actes criminels : aucune indemnité n'est versée si le décès survient durant la commission d'un acte illégal.
- Guerre et émeutes : les décès résultant de conflits armés, d'insurrections ou d'émeutes ne sont pas couverts.
- Services d'assistance : les contrats n'incluent pas de services comme la téléconsultation ou le rapatriement.
Ce que les clients pensent de l'assurance-vie de la Société St Jean Baptiste
Voici ce qui ressort des commentaires des membres de la Société St Jean Baptiste :
✅ Les primes sont considérées comme très abordables.
✅ La gestion locale et le service personnalisé sont des points forts souvent mentionnés.
✅ La simplicité du processus d'adhésion est également appréciée.
❌ La couverture est parfois jugée limitée en termes de capital disponible.
❌ Le manque d'outils numériques, comme un espace client moderne ou une application mobile, est un inconvénient.
❌ Les délais de traitement pour les modifications de contrat peuvent être longs.
Voici des exemples d'avis laissés en ligne :
- "Service rapide, personnel attentif, et prix imbattable. Je recommande à tous les membres de la SSJB.", Marc D., 17 avril 2024, HelloSafe.
- "Limité à 20 000 $, j’aurais aimé plus de flexibilité et une application mobile. Service acceptable sinon.", Sophie L., 8 février 2024, Google Reviews.
Comment contacter la Société St Jean Baptiste ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | 3239, rue Papineau, Trois-Rivières, QC G8Z 1P4 |
| Téléphone | 819 375-4881 |
| Courriel | ssjbm@ssjbmauricie.qc.ca |
| Site web | https://ssjbmauricie.qc.ca/services-aux-membres/assurance-vie-exclusive-aux-membres/ |
| Réactivité / Horaires | Les bureaux sont ouverts du lundi au vendredi, de 9h00 à 16h30. |
| Clavardage en direct | Ce service n'est pas disponible pour le moment. |
| Médias sociaux | Les comptes Facebook et Twitter (@ssjbmauricie) sont utilisés pour les communications générales. |
FAQ
L'assurance vie de la Société St Jean Baptiste est-elle imposable ?
En règle générale, le capital-décès versé à vos bénéficiaires est non imposable au Canada, ce qui leur garantit de recevoir l'intégralité du montant. Par contre, si vous effectuez un rachat sur une police d'assurance vie entière, les gains accumulés au-delà des primes que vous avez payées pourraient être imposables. Il est recommandé de consulter un fiscaliste pour une analyse adaptée.
Comment puis-je annuler ou racheter mon contrat d'assurance vie ?
Pour annuler votre police, vous devez soumettre une demande écrite à votre section régionale de la Société St Jean Baptiste. Le rachat de la valeur accumulée est uniquement possible pour les contrats d'assurance vie entière et est soumis à des frais, particulièrement durant les premières années. Les polices temporaires ne détiennent aucune valeur de rachat.
Quel est le délai de paiement du capital-décès après une réclamation ?
Une fois que tous les documents requis pour la réclamation ont été reçus et validés, le versement de la prestation est habituellement effectué dans un délai de 10 à 15 jours ouvrables. La complétude et l'exactitude du dossier sont essentielles pour assurer un traitement rapide. Un suivi est assuré par le personnel local de la société.
Qui puis-je désigner comme bénéficiaire de ma police ?
Vous pouvez nommer toute personne physique ou morale (comme une fondation ou un organisme de bienfaisance) comme bénéficiaire. Vous avez la liberté de modifier cette désignation à tout moment en adressant une simple demande écrite, sauf si la désignation a été rendue irrévocable. Il est crucial de garder cette information à jour.
Un examen médical est-il toujours nécessaire pour souscrire ?
Pour les montants de couverture standards offerts, un examen médical n'est généralement pas exigé; une déclaration de santé suffit pour l'adhésion. Toutefois, pour des montants plus élevés ou selon votre profil de risque, un examen pourrait être demandé par l'assureur. Cette approche simplifiée facilite l'accès à la protection.
Quelle est la différence entre l'assurance vie entière et l'assurance temporaire ?
L'assurance vie entière vous procure une protection garantie à vie avec une prime qui reste fixe, et elle accumule une valeur de rachat que vous pouvez utiliser. L'assurance vie temporaire vous couvre pour une période déterminée (par exemple, 10 ou 20 ans) à un coût plus bas, mais sans accumuler de valeur de rachat.
Dois-je être membre pour souscrire à cette assurance ?
Oui, l'un des critères principaux est que l'assurance vie offerte par la Société St Jean Baptiste est un produit exclusif réservé à ses membres. Il est donc impératif d'adhérer à l'une de ses sections régionales pour être éligible à la souscription. Cela garantit que les produits et services restent alignés avec la mission de l'organisation.
L'assurance vie de la Société St Jean Baptiste est-elle imposable ?
En règle générale, le capital-décès versé à vos bénéficiaires est non imposable au Canada, ce qui leur garantit de recevoir l'intégralité du montant. Par contre, si vous effectuez un rachat sur une police d'assurance vie entière, les gains accumulés au-delà des primes que vous avez payées pourraient être imposables. Il est recommandé de consulter un fiscaliste pour une analyse adaptée.
Comment puis-je annuler ou racheter mon contrat d'assurance vie ?
Pour annuler votre police, vous devez soumettre une demande écrite à votre section régionale de la Société St Jean Baptiste. Le rachat de la valeur accumulée est uniquement possible pour les contrats d'assurance vie entière et est soumis à des frais, particulièrement durant les premières années. Les polices temporaires ne détiennent aucune valeur de rachat.
Quel est le délai de paiement du capital-décès après une réclamation ?
Une fois que tous les documents requis pour la réclamation ont été reçus et validés, le versement de la prestation est habituellement effectué dans un délai de 10 à 15 jours ouvrables. La complétude et l'exactitude du dossier sont essentielles pour assurer un traitement rapide. Un suivi est assuré par le personnel local de la société.
Qui puis-je désigner comme bénéficiaire de ma police ?
Vous pouvez nommer toute personne physique ou morale (comme une fondation ou un organisme de bienfaisance) comme bénéficiaire. Vous avez la liberté de modifier cette désignation à tout moment en adressant une simple demande écrite, sauf si la désignation a été rendue irrévocable. Il est crucial de garder cette information à jour.
Un examen médical est-il toujours nécessaire pour souscrire ?
Pour les montants de couverture standards offerts, un examen médical n'est généralement pas exigé; une déclaration de santé suffit pour l'adhésion. Toutefois, pour des montants plus élevés ou selon votre profil de risque, un examen pourrait être demandé par l'assureur. Cette approche simplifiée facilite l'accès à la protection.
Quelle est la différence entre l'assurance vie entière et l'assurance temporaire ?
L'assurance vie entière vous procure une protection garantie à vie avec une prime qui reste fixe, et elle accumule une valeur de rachat que vous pouvez utiliser. L'assurance vie temporaire vous couvre pour une période déterminée (par exemple, 10 ou 20 ans) à un coût plus bas, mais sans accumuler de valeur de rachat.
Dois-je être membre pour souscrire à cette assurance ?
Oui, l'un des critères principaux est que l'assurance vie offerte par la Société St Jean Baptiste est un produit exclusif réservé à ses membres. Il est donc impératif d'adhérer à l'une de ses sections régionales pour être éligible à la souscription. Cela garantit que les produits et services restent alignés avec la mission de l'organisation.
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