Que penser de l'assurance vie Transamerica ? Analyse complète 2025
L'avis de notre expert sur Transamerica
Notre évaluation de l'assurance vie de Transamerica au Canada reflète une offre solide mais basique, axée sur des produits traditionnels sans options de personnalisation. L'assureur propose des plans temporaires, vie entière et universels avec des garanties de versement standards, une accumulation de valeur de rachat prévisible sur les polices permanentes et une flexibilité des primes limitée à l'assurance universelle, mais se distingue par l'absence totale de garanties complémentaires (avenants). Face à ses concurrents, Transamerica se positionne comme un fournisseur de couvertures simples à tarification potentiellement compétitive, privilégiant la simplicité à la personnalisation.
Cette approche convient particulièrement aux consommateurs recherchant une protection fondamentale et directe, comme une assurance temporaire pour couvrir une hypothèque ou une police permanente de base sans besoins additionnels.
Bien que les données sur sa solidité financière canadienne ne soient pas spécifiées, l'entreprise affiche une note client de 3,6/5 sur Trustpilot (498 avis), avec un délai de traitement des réclamations de 10 à 30 jours et des services en ligne comme un portail client, malgré un support téléphonique non offert en français.
- ✅Processus d’adhésion simple et rapide
- ✅Primes fixes pour les polices temporaires et entières
- ✅Flexibilité des primes pour l'assurance vie universelle
- ✅Accumulation d'une valeur de rachat sur les polices permanentes
- ✅Option de conversion pour l'assurance temporaire
- ✅Plateforme numérique avec portail client
- ❌Absence totale de garanties complémentaires (avenants)
- ❌Absence de service téléphonique en français
- ❌Frais de rachat élevés durant les premières années
- ❌Service client parfois perçu comme difficile à joindre
- ❌Problèmes de prélèvements signalés après résiliation
Score- ✅Processus d’adhésion simple et rapide
- ✅Primes fixes pour les polices temporaires et entières
- ✅Flexibilité des primes pour l'assurance vie universelle
- ✅Accumulation d'une valeur de rachat sur les polices permanentes
- ✅Option de conversion pour l'assurance temporaire
- ✅Plateforme numérique avec portail client
L'avis de notre expert sur Transamerica
- ✅Processus d’adhésion simple et rapide
- ✅Primes fixes pour les polices temporaires et entières
- ✅Flexibilité des primes pour l'assurance vie universelle
- ✅Accumulation d'une valeur de rachat sur les polices permanentes
- ✅Option de conversion pour l'assurance temporaire
- ✅Plateforme numérique avec portail client
- ❌Absence totale de garanties complémentaires (avenants)
- ❌Absence de service téléphonique en français
- ❌Frais de rachat élevés durant les premières années
- ❌Service client parfois perçu comme difficile à joindre
- ❌Problèmes de prélèvements signalés après résiliation
Score- ✅Processus d’adhésion simple et rapide
- ✅Primes fixes pour les polices temporaires et entières
- ✅Flexibilité des primes pour l'assurance vie universelle
- ✅Accumulation d'une valeur de rachat sur les polices permanentes
- ✅Option de conversion pour l'assurance temporaire
- ✅Plateforme numérique avec portail client
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance vie analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance vie disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance-vie Transamerica
Transamerica est un assureur établi au Canada, offrant une gamme de produits d'assurance vie traditionnels conçus pour répondre aux besoins de sécurité financière des familles et des particuliers.
Il s'agit d'un assureur traditionnel qui distribue ses produits principalement par l'intermédiaire d'un réseau de conseillers financiers indépendants.
Ses tarifs sont compétitifs et varient considérablement entre les profils fumeurs et non-fumeurs, soulignant l'importance du mode de vie dans la tarification.
- Assurance vie temporaire : protection abordable pour une durée définie (10-30 ans), primes garanties, option de transformation en assurance vie permanente.
- Assurance vie entière : couverture à vie, primes fixes garanties, accumulation d'une valeur de rachat avec report d'impôt.
- Assurance vie universelle : protection permanente flexible, primes ajustables, potentiel de croissance de la valeur de rachat lié aux marchés.
- Assurance frais funéraires : capital assuré plus faible, conçu pour couvrir les dépenses de fin de vie, souscription simplifiée.
Avenants clés disponibles :
- Décès et Mutilation par Accident (DMA)
- Exonération des primes en cas d'invalidité
- Maladies graves
- Garantie de transformation
- Croissance indexée
- Participation aux excédents (dividendes)
- Rente éducation/conjoint
| Caractéristiques | Assurance temporaire | Assurance vie entière | Assurance vie universelle | Hybride |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Capital décès | Garanti pour la durée du terme | Garanti à vie | Flexible, varie selon les primes et le rendement | ❌ |
| 📈 Accumulation de la valeur de rachat | Aucune | Croissance garantie et prévisible, report d'impôt | Croissance variable liée aux placements, report d'impôt | ❌ |
| 💸 Avances sur police | ❌ | Oui, jusqu'à la valeur de rachat | Oui, jusqu'à la valeur de rachat | ❌ |
| 🛡️ Avenants disponibles | Limités (ex. transformation, invalidité) | Oui (ex. maladies graves, DMA) | Oui (ex. maladies graves, DMA, coût de l'assurance) | ❌ |
| 🔄 Garantie de transformation | Oui, en assurance permanente sans preuve médicale | ❌ | ❌ | ❌ |
| 📈 Participation aux excédents | ❌ | Oui (pour les contrats participants) | ❌ | ❌ |
| 💲 Coût des avenants clés (% de la prime de base) | 3-10 % | 5-15 % | 5-15 % | ❌ |
| 🔄 Flexibilité des primes | Aucune, primes fixes | Aucune, primes fixes | Oui, primes et paiements ajustables | ❌ |
| ⏳ Frais de rachat | ❌ | Oui, dégressifs sur 10-15 ans | Oui, dégressifs sur 10-15 ans | ❌ |
| 🎂 Âge d'émission | 18-70 ans | 0-80 ans | 0-80 ans | ❌ |
| 🔒 Niveau garanti | Primes et capital garantis pour le terme | Primes et capital garantis à vie | Capital décès garanti, valeur de rachat non garantie | ❌ |
Combien coûte l'assurance-vie Transamerica ?
La prime d'assurance vie Transamerica est calculée sur la base d'une évaluation personnalisée du risque de chaque demandeur.
L'assureur analyse un ensemble de facteurs, notamment l'âge, l'état de santé, le mode de vie et le montant de couverture souhaité, pour déterminer un tarif juste et représentatif du risque.
Cette approche garantit que les primes sont adaptées au profil de chaque individu, les risques plus faibles bénéficiant de tarifs plus avantageux.
- Âge : chaque décennie ajoute environ 15 % à la prime de base.
- État de santé : la présence de conditions médicales préexistantes peut augmenter la prime de 20 % ou plus.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient une prime environ 50 % plus élevée que les non-fumeurs.
- Montant de la couverture : la prime augmente proportionnellement avec le capital assuré (par exemple, +10 % par tranche de 50 000 $ CA).
- Coût des avenants : l'ajout de protections optionnelles, comme l'exonération des primes ou les maladies graves, augmente la prime de 3 % à 5 % par avenant.
| Profil | Montant de la couverture | Prime non-fumeur | Prime fumeur | Prime professionnelle |
|---|---|---|---|---|
| Homme, 30 ans, en bonne santé | 500 000 $ CA | 38 $ CA/mois | 57 $ CA/mois | 35 $ CA/mois |
| Femme, 45 ans, avec condition médicale | 250 000 $ CA | 48 $ CA/mois | 72 $ CA/mois | 45 $ CA/mois |
| Homme, 55 ans, en bonne santé | 1 000 000 $ CA | 95 $ CA/mois | 145 $ CA/mois | 90 $ CA/mois |
Quels sont les frais de rachat de l'assurance-vie Transamerica ?
Les frais de rachat chez Transamerica s'appliquent aux contrats d'assurance vie permanente qui génèrent une valeur de rachat, tels que l'assurance vie entière ou universelle. Ces frais sont prélevés si le contrat est résilié prématurément. Il existe une période d'attente initiale durant laquelle aucun rachat sans pénalité n'est possible, les frais étant les plus élevés la première année.
Ces frais diminuent ensuite de manière prévisible chaque année, pour atteindre zéro après une période déterminée, typiquement après la cinquième année. L'impact de ces frais est une déduction directe de la valeur de rachat accumulée, le montant net étant versé au titulaire de la police.
| Année | % de frais | Exemple et traitement fiscal |
|---|---|---|
| 1 | 10 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 9 000 $ CA sont restitués. La portion du gain excédant les primes versées est imposable. |
| 2 | 8 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 9 200 $ CA sont restitués. La portion du gain excédant les primes versées est imposable. |
| 3 | 6 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 9 400 $ CA sont restitués. La portion du gain excédant les primes versées est imposable. |
| 4 | 4 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 9 600 $ CA sont restitués. La portion du gain excédant les primes versées est imposable. |
| 5 | 2 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 9 800 $ CA sont restitués. La portion du gain excédant les primes versées est imposable. |
| 6+ | 0 % | Sur une valeur de 10 000 $ CA, 10 000 $ CA sont restitués. La portion du gain excédant les primes versées est imposable. |
Comparatif de rachat : année 1 vs année 5
- Rachat à l'année 1 : Pour une valeur de rachat de 10 000 $ CA, des frais de 1 000 $ CA (10 %) sont appliqués. Le capital restitué est de 9 000 $ CA.
- Rachat à l'année 5 : Pour la même valeur de 10 000 $ CA, des frais de 200 $ CA (2 %) sont appliqués. Le capital restitué est de 9 800 $ CA.
Exclusions et limitations de l'assurance vie Transamerica
Voici les exclusions et limitations générales applicables aux contrats d'assurance vie Transamerica :
- Suicide (première année) : aucune prestation n'est versée si le décès survient par suicide durant la première année du contrat.
- Sports extrêmes : le décès survenant lors de la pratique d'activités à haut risque n'est pas couvert.
- Aviation privée : l'exclusion s'applique aux décès survenant lors de vols à bord d'aéronefs non commerciaux.
- Actes criminels : aucune prestation n'est versée si le décès résulte de la participation à un acte criminel.
- Guerre ou terrorisme : le décès résultant directement d'un acte de guerre ou de terrorisme est exclu de la garantie.
- Services d'assistance : les services comme le rapatriement ou la téléconsultation ne sont pas inclus dans la couverture.
Que pensent les clients de l'assurance-vie Transamerica ?
| Site d'avis | Note et nombre d'avis |
|---|---|
| Trustpilot | 3,6 / 5 (498 avis) |
Voici ce qui ressort des avis laissés par les clients au sujet de l'assurance vie Transamerica :
✅ Le processus d'adhésion est décrit comme simple et la plateforme est conviviale.
✅ Le professionnalisme et l'amabilité des conseillers sont régulièrement mentionnés.
✅ Le délai de règlement des sinistres est jugé globalement correct.
❌ Des problèmes de prélèvements qui se poursuivent après la résiliation du contrat sont signalés.
❌ Les délais de paiement sont parfois perçus comme longs par certains clients.
❌ Le service client est jugé difficile à joindre ou peu réactif par moments.
Voici des exemples d'avis laissés en ligne :
- "Le processus a été rapide et facile. Le représentant était très serviable et informatif.", Anonyme, 16 juin 2025, Trustpilot
- "Ces gens sont des voleurs. J’ai annulé mon contrat il y a plus de 9 mois mais ils ont continué à prélever. Impossible d’obtenir un remboursement. Fuyez cette compagnie.", Anonyme, 15 juillet 2025, Trustpilot
Comment contacter Transamerica ?
| Détail | Information |
|---|---|
| Adresse | Le siège social nord-américain est situé au 6400 C Street SW, Cedar Rapids, IA, USA. Pour les services au Canada, il est recommandé de passer par le site web officiel. |
| Téléphone | Aucun numéro de téléphone direct pour l'assurance vie n'est publiquement fourni pour le Canada. |
| Courriel | Aucune adresse courriel directe n'est publiquement fournie ; le contact se fait via les formulaires sur le site web. |
| Site web | https://www.transamerica.ca/fr/assurance-vie |
| Réactivité / Horaires | Les heures d'ouverture et les délais de réponse ne sont pas communiqués publiquement. |
| Clavardage en direct | Ce service n'est pas disponible. |
| Médias sociaux | Transamerica ne propose pas de support dédié à l'assurance vie sur les médias sociaux au Canada. |
FAQ
Quels sont les impacts fiscaux d'une assurance vie Transamerica au Canada ?
En règle générale, le capital versé à vos bénéficiaires à votre décès est entièrement libre d'impôt. Cela leur permet de recevoir la totalité du montant prévu. Cependant, si vous détenez une assurance vie permanente et que vous effectuez un rachat de sa valeur, la portion des gains qui excède le total des primes que vous avez payées pourrait être considérée comme un revenu imposable.
Puis-je annuler mon contrat et récupérer les primes que j'ai versées ?
Vous pouvez annuler votre contrat Transamerica à tout moment. Si vous avez une assurance vie temporaire, vous ne récupérerez aucune prime, car ce type de police n'accumule pas de valeur de rachat. Pour une assurance vie permanente, vous pourrez récupérer la valeur de rachat accumulée, mais des frais de rachat, qui diminuent avec le temps, seront appliqués si l'annulation a lieu dans les premières années du contrat.
Combien de temps faut-il pour recevoir le capital après un décès ?
Une fois la réclamation soumise avec tous les documents requis, comme le certificat de décès et les formulaires de demande, le délai de paiement de Transamerica se situe généralement entre 10 et 30 jours. Ce délai peut varier en fonction de la complexité du dossier et de la rapidité à fournir l'ensemble des pièces justificatives. Un dossier complet et sans erreur permet d'accélérer le processus.
Comment puis-je désigner ou modifier le bénéficiaire de mon contrat ?
La désignation du bénéficiaire se fait au moment de la souscription de votre police d'assurance vie. Vous pouvez modifier ce choix à n'importe quel moment, sauf si la désignation a été rendue irrévocable. Pour ce faire, vous devez généralement remplir un formulaire spécifique fourni par Transamerica ou effectuer la modification via votre portail client en ligne.
Un examen médical est-il toujours obligatoire pour souscrire ?
Un examen médical n'est pas systématiquement requis pour obtenir une assurance vie Transamerica. La nécessité d'un examen dépend de plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre état de santé, et le montant de couverture que vous demandez. Pour des capitaux assurés élevés ou en présence de conditions médicales particulières, un examen médical ou un questionnaire de santé détaillé sera probablement exigé.
Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente ?
L'assurance vie temporaire vous offre une protection pour une durée déterminée (par exemple, 10 ou 30 ans) à un coût plus abordable, mais elle n'accumule pas de valeur de rachat. L'assurance vie permanente, quant à elle, vous couvre pour toute votre vie, ses primes sont plus élevées, et elle inclut une composante d'épargne appelée valeur de rachat, à laquelle vous pouvez accéder au besoin. Le choix dépend de vos objectifs financiers à court ou long terme.
Quels sont les impacts fiscaux d'une assurance vie Transamerica au Canada ?
En règle générale, le capital versé à vos bénéficiaires à votre décès est entièrement libre d'impôt. Cela leur permet de recevoir la totalité du montant prévu. Cependant, si vous détenez une assurance vie permanente et que vous effectuez un rachat de sa valeur, la portion des gains qui excède le total des primes que vous avez payées pourrait être considérée comme un revenu imposable.
Puis-je annuler mon contrat et récupérer les primes que j'ai versées ?
Vous pouvez annuler votre contrat Transamerica à tout moment. Si vous avez une assurance vie temporaire, vous ne récupérerez aucune prime, car ce type de police n'accumule pas de valeur de rachat. Pour une assurance vie permanente, vous pourrez récupérer la valeur de rachat accumulée, mais des frais de rachat, qui diminuent avec le temps, seront appliqués si l'annulation a lieu dans les premières années du contrat.
Combien de temps faut-il pour recevoir le capital après un décès ?
Une fois la réclamation soumise avec tous les documents requis, comme le certificat de décès et les formulaires de demande, le délai de paiement de Transamerica se situe généralement entre 10 et 30 jours. Ce délai peut varier en fonction de la complexité du dossier et de la rapidité à fournir l'ensemble des pièces justificatives. Un dossier complet et sans erreur permet d'accélérer le processus.
Comment puis-je désigner ou modifier le bénéficiaire de mon contrat ?
La désignation du bénéficiaire se fait au moment de la souscription de votre police d'assurance vie. Vous pouvez modifier ce choix à n'importe quel moment, sauf si la désignation a été rendue irrévocable. Pour ce faire, vous devez généralement remplir un formulaire spécifique fourni par Transamerica ou effectuer la modification via votre portail client en ligne.
Un examen médical est-il toujours obligatoire pour souscrire ?
Un examen médical n'est pas systématiquement requis pour obtenir une assurance vie Transamerica. La nécessité d'un examen dépend de plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre état de santé, et le montant de couverture que vous demandez. Pour des capitaux assurés élevés ou en présence de conditions médicales particulières, un examen médical ou un questionnaire de santé détaillé sera probablement exigé.
Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie permanente ?
L'assurance vie temporaire vous offre une protection pour une durée déterminée (par exemple, 10 ou 30 ans) à un coût plus abordable, mais elle n'accumule pas de valeur de rachat. L'assurance vie permanente, quant à elle, vous couvre pour toute votre vie, ses primes sont plus élevées, et elle inclut une composante d'épargne appelée valeur de rachat, à laquelle vous pouvez accéder au besoin. Le choix dépend de vos objectifs financiers à court ou long terme.
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