Assurance maladie grave – Tout savoir

antoine fruchard Antoine Fruchard  mis à jour le 2020-10-16

Aujourd’hui, 1 canadien sur 3 est malheureusement atteint d’une maladie grave au cours de sa vie.

Vous souhaitez être couvert si on vous diagnostique une maladie grave ? L’assurance maladie grave est le produit financier fait pour vous.

Vous recevrez en un seul versement une somme forfaitaire si l’une des maladies énoncées dans le contrat vous est diagnostiquée.

Dans ce guide, comparez les meilleures assurances maladies graves et découvrez tout ce qu’il y a à savoir sur ce produit d’assurance.

Quelles sont les meilleures assurances maladies graves ?

AssureurAssurances maladies gravesObtenir une soumission
manuvie assurance
Assurance maladies graves Chèque-vieMD
  • prestation forfaitaire en franchise d’impôt après un délai d’attente si maladie grave
  • prestation partielle (remboursement de 25 % pouvant aller jusqu’à 50 000 $) si maladie non critique
  • prestation mensuelle pour soins si vous avez besoin de soins de longue durée
Soumission
manuvie assurance
Assurance maladies graves PourmeprotégerMC
  • prestation forfaitaire après 30 jours si diagnostic cancer (mettant la vie en danger), crise cardiaque, accident vasculaire cérébral, pontage coronarien, chirurgie de l’aorte.
  • remboursement des primes, jusqu’à 100 %, lorsque vous atteignez l’âge de 75 ans, si vous n’avez présenté aucune demande de règlement.

Soumission
manuvie assurance
Assurance maladies graves Chèque-vie de base
  • Si diagnostic de Cancer (mettant la vie en danger), crise cardiaque, accident vasculaire cérébral, pontage coronarien, ou chirurgie de l’aorte, vous recevrez une prestation forfaitaire en franchise d’impôt après avoir satisfait à la période d’attente.
  • Choix du montant de l’assurance :25 000 $, 50 000 $ ou 75 000 $ si vous avez entre 18 ans et 55 ans ou 25 000 $ ou 50 000 $ si vous avez entre 56 ans et 60 ans ou 25 000 $ si vous avez entre 61 ans et 65 ans
  • Remboursement de vos primes lorsque vous atteindrez l’âge de 75 ans si aucune demande de règlement
Soumission
logo canada vie
Assurance maladie grave
  • Choix du montant libre d’impôt
  • Accès à des experts santé
  • Soutiens supplémentaires
Soumission
desjardins logo
Assurance maladie grave de base
  • 25 000 $, pour les assurés âgés de 54 ans et moins
  • 12 500 $, pour ceux qui ont de 55 à 74 ans
  • 50 % du montant d’assurance prévu à votre contrat si maladie non critique
  • rabais familial et remboursement des primes en facultatif
  • services d’assistance
Soumission
desjardins logo
Assurance maladie grave personnalisée
  • 26 maladies ou interventions chirurgicales couvertes
  • 10 000 $ à 3 000 000 $ versé au diagnostic d’une maladie grave

En option :
  • En cas de décès prématuré, votre bénéficiaire reçoit le plus élevé des montants entre 100 % des primes payées ou 25 % du montant d’assurance
  • Si aucun diagnostic, remboursement des primes payées
  • Possibilité de protéger vos enfants, vos associés, vos avantages fiscaux etc.
Soumission
Meilleures assurances maladies graves

Qu’est ce que l’assurance maladie grave ?

L’assurance maladie grave est un produit financier qui vous permet de bénéficier d’un support financier si on vous diagnostique une maladie grave préalablement citée dans le contrat d’assurance.

Quels sont les avantages d’une assurance maladie grave ?

L’assurance maladie grave présente de nombreux avantages parmi lesquels :

  • Vous recevez un montant forfaitaire libre d’impôt
  • Vous pouvez vous concentrer sur votre rétablissement
  • Vous honorez vos dépenses du quotidien et votre hypothèque, vous protégez votre capital
  • Vous protégez également votre épargne retraite
  • Vous pouvez être exonéré de primes en cas d’invalidité.

Quelles maladies sont couvertes par les assurance santé maladies graves ?

Le plus souvent, les assureurs couvrent dans ces produits d’assurance les maladies suivantes :

  • les cancers
  • l’autisme
  • l’anémie aplasique
  • les brûlures au 3ème degré
  • la cécité
  • les comas
  • certains diabètes
  • les dystrophies musculaires
  • les fibroses kystiques
  • les diagnostics VIH
  • les Accidents Cardio-Vasculaires
  • les Accidents Vasculaires-Cérébral entraînant des séquelles neurologiques
  • les greffes d’organes vitaux
  • les scléroses en plaque
  • les maladies d’Alzheimer
  • les maladies de Parkinson
  • les infarctus du myocarde
  • les pontages coronariens
  • les méningites
  • les paralysies motrices et cérébrales
  • la perte de la parole
  • la perte d’autonomie
  • la perte de membres
  • la surdité
  • les remplacements des valves du coeur
  • les tumeurs cérébrales bénignes etc.

Les maladies prises en charge par les assureurs peuvent varier. Manuvie et Croix Bleue en couvrent par exemple 24.

Il peut être utile de vous renseigner sur vos antécédents familiaux. Certains maladies ont plus de chance de survenir de manière héréditaire.

Comment fonctionne l’assurance maladie grave ?

L’assurance maladie grave est un produit financier de prévoyance. Une somme forfaitaire est versée au bénéficiaire, après un délai d’attente, du contrat si l’une des maladies énoncées dans la police d’assurance lui est diagnostiqué.

Cette somme forfaitaire est versée en un seul versement et équivaut le plus souvent à 100% de la somme choisie dans la police d’assurance.

L’assurance maladie grave peut être un complément de l’assurance collective.

Si la maladie qui vous est diagnostiquée n’est pas considérée comme critique, les assureurs peuvent toujours vous proposer, non pas une somme forfaitaire, mais une prestation partielle remboursant un certain pourcentage de vos frais de santé jusqu’à atteindre une limite fixée. Cela peut-être le cas par exemple d’un cancer sans risque de décès à court terme ou d’une angioplastie coronarienne.

Enfin, si vous avez besoin de soins de longue durée, certains assureurs vous proposent à la place de recevoir un montant mensuel.

A quoi sert l’assurance maladie grave ?

Le montant forfaitaire versé au bénéficiaire est fait pour l’aider à :

  • subvenir à ses besoins s’il doit s’absenter du travail et perd ses revenus
  • payer des frais de garde d’enfants additionnels pour suivre ses traitements par exemple
  • acheter du matériel médicalisé spécifique
  • continuer a payer une hypothèque
  • payer pour un traitement spécialisé
  • aménager son domicile en fonction (par exemple, un aménagement pour fauteuil roulant etc.)

Quelles sont les garanties facultatives à ajouter à l’assurance maladie grave ?

En plus de votre contrat assurance maladie grave de base, vous pouvez le plus souvent ajouter :

  • si vous êtes invalide, l’exonération de vos primes
  • le remboursement de vos primes en cas de décès par exemple.

Comment souscrire une assurance maladie grave ?

Rien de plus simple. Référez-vous à notre comparateur ci-dessus. Choisissez l’assurance qui semble le mieux couvrir vos besoins et cliquez sur soumission. Vous serez directement mis en relation avec l’assureur en question. C’est simple, gratuit et anonyme.

Le plus souvent l’assureur vous posera les questions suivantes :

  • quel âge avez-vous ?
  • êtes-vous fumeur ?
  • quel montant d’assurance souhaitez-vous ?
  • combien de temps souhaitez-vous être couvert ?
  • quelle est votre profession ?
  • êtes vous un homme ou une femme ?

Combien coûte une assurance maladie grave ?

Le prix de votre assurance maladie grave va beaucoup dépendre du montant de couverture choisi ainsi que de la durée de la période de couverture. Votre situation personnelle va également impacter votre prime.

A titre d’exemple, une police d’assurance pour 100 000 $ à vie coûte en moyenne 315 $.

Est-ce que l’assurance maladie grave est nécessaire ?

Les malheurs n’arrivent pas qu’aux autres. Un problème de santé diagnostiqué soudainement peut venir bouleverser votre vie et celles de vos proches. L’assurance maladie grave est un contrat de prévoyance vous permettant de pallier à l’insécurité financière pouvant aller de pair avec une maladie critique.

Dans ces moments là, il est plus que nécessaire de concentrer son énergie sur son rétablissement et de ne pas avoir l’esprit préoccupé par des problèmes financiers. L’assurance maladie grave vous permet d’être serein et de profiter de vos proches tout en honorant vos dépenses quotidiennes, votre hypothèque etc.

L’assurance maladie publique, la RAMQ, peut couvrir une partie des frais engendrés par une maladie grave. En revanche, elle ne prendra pas en charge par exemple un traitement anti cancéreux par voie orale. Ces traitements peuvent atteindre des sommes très onéreuses, comme 75 000 $ sur 12 mois.

Pour qui est l’assurance maladie grave ?

L’assurance maladie grave s’adresse à tous ceux désireux de se protéger contre les aléas de la vie. Les personnes ayant un terrain familial en ce qui concerne des maladies pouvant être héréditaires devront être encore davantage vigilants. Cependant personne n’est à l’abri et si les risques augmentent avec l’âge, bon nombre d’exemples servent à démontrer qu’on ne peut être certain de rien.

Assurance maladie grave ou invalidité ?

Les deux produits d’assurance se complètent. Ceci étant dit, l’assurance invalidité est le plus souvent inclue dans le régime d’assurance collective de votre employeur si toutefois vous y avez accès.

Votre assurance maladie grave vous couvrira en cas d’invalidité à hauteur de la somme choisie dans la police d’assurance. Votre assurance invalidité elle, est une assurance salaire, et vous remboursera 60 à 80% de votre revenu en prestations mensuelles.

Le tableau ci-dessous dresse les différences des deux assurances, toutes deux nécessaires à la protection de votre vie quotidienne, de votre capital et de vos revenus.

Assurance maladie graveAssurance invalidité
Quel versement ? Unique et forfaitaire, libre d’impôt, correspondant au montant de couverture choisi à la souscription.Mensuel, à hauteur d’un certain pourcentage de votre revenu.
Quand est-il versé ? Au diagnostic d’une maladie grave énoncée dans la police d’assurance, et après un délai d’attente.Si vous ne pouvez pas vous rendre à votre travail à cause d’une invalidité, souvent après une période d’attente.
Combien de temps êtes vous protégé ? Vous choisissez la durée, 10, 20, 30 ans, à vie. Vous êtes couvert jusqu’à 65 ans.
A quoi cela sert-il ? A couvrir vos dépenses quotidiennes, à protéger votre capital, votre épargne retraite, à subvenir aux coûts de vos traitements, aux frais de gardes additionnels etc.A couvrir vos dépenses quotidiennes.
Différence assurance invalidité et assurance maladie grave

Qu’advient-il si je n’ai pas de maladie grave pendant ma période de couverture ?

Si vous n’êtes pas malade pendant votre période de couverture, vous pouvez dans certains cas obtenir le remboursement de vos primes d’assurance. A ce moment là votre contrat prendra fin.

Notez que chaque assureur énonce des clauses bien précises aux remboursements des primes d’assurances et il vous faut le plus souvent respecter des critères de :

  • durée de protection (seulement si inférieur à 10 ans par exemple)
  • critères d’âges
  • aucune demande de paiement pendant la durée du contrat etc.

Consultez votre assureur afin de connaître les critères d’éligibilité au remboursement des primes.

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