Assurance maladie grave BMO : formules, contact et avis 2024

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Adeline Harmant mis à jour le 13 mai 2024

À ce jour, près d'un canadien sur trois est atteint d'une maladie grave au cours de sa vie. Hors, qui dit maladie grave dit dépenses de santé élevées et potentielle perte de revenus en cas d'incapacité prolongée de travailler. Face à une telle probabilité, souscrire une assurance maladie grave est vivement recommandé et nombreuses sont les compagnies à proposer de tels contrats au Québec, dont BMO.

Alors, que vaut l'assurance maladie grave proposée par BMO ? Quelle est la liste des maladies couvertes ? Quelles sont les primes mensuelles de la couverture maladie grave BMO ? Durées de contrat, délais de carence, plafonds de prise en charge... Nous répondons à toutes vos questions dans cette revue détaillées sur l'offre BMO.

Assurance maladie grave BMO : à retenir

  1. BMO vous propose deux formules :
    • Prestation du vivant à 10 ans et à 20 ans
    • Prestation du vivant à 75 ans et à 100 ans
  2. Vous pouvez être couvert jusqu'à 250,000 $ selon la formule
  3. Plus de 25 maladies graves couvertes par BMO
  4. Vous pouvez réaliser une soumission en ligne sur bmo.com

Notre avis sur l'assurance maladie grave proposée par BMO

L'assurance maladie grave BMO offre une couverture avec des montants allant de 25 000 $ à 250 000 $, ce qui est une somme décente, toutefios bien moins élevée que certains de ses concurrents comme par exemple Humania, allant jusqu'à 1,000,000 $, ou Sun Life, allant jusqu'à 3,000,000 . La durée de la couverture peut être de 10 ou 20 ans, ou elle peut s'étendre jusqu'à l'âge de 75 ou 100 ans, selon la formule choisie​​.

En ce qui concerne les maladies couvertes, BMO assure 25 pathologies graves, dont le cancer, les accidents vasculaires cérébraux, les crises cardiaques, ainsi que des maladies plus spécifiques telles que la cécité, la démence, l'insuffisance rénale, la sclérose en plaques, et la maladie de Parkinson​​.

L'assurance maladie grave BMO se démarque par ses options de remboursement des primes. En cas de décès, de résiliation ou d'expiration, les primes peuvent être remboursées intégralement​​. De plus, la couverture temporaire peut être convertie en couverture permanente, offrant une flexibilité supplémentaire aux assurés.

BMO propose également des garanties qui peuvent être détaillées sur demande de soumission​​. Ce produit s'adresse donc aux personnes recherchant une assurance avec une couverture complète et des options de remboursement flexibles. Il peut être particulièrement adapté à ceux cherchant une protection à long terme contre les maladies graves, avec la possibilité d'adapter ou de prolonger la couverture au fil du temps.

Avis d’expert

En comparaison, Industrielle Alliance et Manuvie offrent des caractéristiques similaires mais avec des limites de couverture potentiellement plus élevées et moins de flexibilité dans la conversion des polices​​.

Avant de souscrire l'assurance maladie grave BMO, nous vous conseillons de consulter les offres de ses concurrents afin de choisir le meilleur contrat pour vous :

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Que couvre l'assurance maladie grave BMO ?

Il existe plusieures formules d'assurance maladie grave chez BMO :

  • Prestation du vivant à 10 ans et à 20 ans : celle-ci garantit le renouvellement automatique de votre protection de 10 ou de 20 ans jusqu’à vos 75 ans, sans que vous n'ayez à passer d’examen médical. Le montant des primes est établi en fonction de votre âge au moment du renouvellement. Cette formule offre la possibilité de transformer le contrat en police permanente "Prestation du vivant à 75 ans ou à 100 ans". En outre, vous pouvez bénéficier d'une option facultative de remboursement des primes au décès.
  • Prestation du vivant à 75 ans et à 100 ans : comme son nom l'indique, cette protection vous couvre jusqu'à vos 75 ou 100 ans, avec la garantie que vos primes n'augmenteront jamais. Vous est proposé la possibilité de payer les primes de la police Prestation du vivant à 100 ans sur 15 ans. Enfin, vous pouvez bénéficier des options de remboursement des primes au décès, à la résiliation, ou à l"expiration du contrat.

Liste des maladies graves couvertes par BMO

Voici la liste des principales maladies grave prises en charge par l'assurance BMO :

  1. Les cancers
  2. L'autisme
  3. L'anémie aplasique
  4. Les brûlures au 3ème degré
  5. La cécité
  6. Les comas
  7. Certains diabètes
  8. Les dystrophies musculaires
  9. Les fibroses kystiques
  10. Les diagnostics VIH
  11. Les Accidents Cardio-Vasculaires
  12. Les Accidents Vasculaires-Cérébral entraînant des séquelles neurologiques
  13. Les greffes d'organes vitaux
  14. Les scléroses en plaque
  15. Les maladies d'Alzheimer
  16. Les maladies de Parkinson
  17. Les infarctus du myocarde
  18. Les pontages coronariens
  19. Les méningites
  20. Les paralysies motrices et cérébrales
  21. La perte de la parole
  22. La perte d'autonomie
  23. La perte de membres
  24. La surdité
  25. Les remplacements des valves du coeur
  26. Les tumeurs cérébrales bénignes etc.

Quel est le prix de BMO assurance maladie grave en 2024 ?

En moyenne, le coût de l'assurance maladie grave au Québec est de 30 $ par mois pour un montant forfaitaire de 100,000 $. Bien entendu, ce prix varie en fonction de très nombreux critères (contrat souscrit, âge, professions, etc.). Il est donc tout à fait possible que votre assurance maladie grave BMO soit plus ou moins chère, selon les modalités de votre contrat.

Voici les prix de l'assurance maladie grave BMO, pour un montant de 100,000 $ et pour un homme de 40 ans non fumeur :

Type de contratPrix mensuel
Prestation du vivant à 10 ans
47,25 $
Prestation du vivant à 20 ans
69,21 $
Prestation du vivant à 75 ans
112,59 $
Prestation du vivant à 100 ans
135,81 $
Prestation du vivant à 100 ans - 15 primes
279,72 $
Prix mensuel de l'assurance maladie grave BMO

Pour une assurance maladie grave au meilleur prix, nous vous recommandons de demander plusieurs soumissions en ligne afin d'identifier un contrat à la fois couvrant et plus économique que la concurrence :

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Comment faire une réclamation d'assurance maladie grave BMO ?

Suivez les étapes suivantes pour faire une réclamation d'assurance maladie grave BMO :

  1. Contactez l'assureur au 1-855-587-8996, du lundi au vendredi, de 8h à 17h (HE), et fournissez les informations demandées (numéro de police, nom de l'adhérent et bénéficiaires le cas échéant, cause de l'invalidité ou du décès, lieu du décès (s'il s'agit d'une demande de règlement au titre d'une assurance vie).
  2. Le service client BMO évalue votre demande et vous envoie les formulaires à remplir.
  3. Retournez-les formulaires remplis et signés par courriel sécurisé, télécopieur ou par la poste :

BMO Assurance - Service des règlements
60, rue Yonge - Toronto (Ontario) - M5E 1H5

  • Suivez votre demande de règlement en compasant le 1-855-587-8996.

Comment obtenir une soumission d'assurance maladie grave BMO ?

Vous pouvez obtenir une soumission d'assurance maladie grave BMO :

  1. En vous rendant dans une agence BMO locale
  2. En appelant au 1-855-422-8690
  3. En réalisant une soumission en ligne sur bmo.com

Autrement, vous pouvez magasiner les offres en ligne et demander plusieurs soumissions tarifées :

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Contact : comment joindre BMO ?

Vous pouvez contacter l'assurance BMO aux coordonnées suivantes :

Moyen de communicationCoordonnées de contact BMO
En personne
Dans votre agence locale
Téléphone
1 855 422-8690
Du lundi au vendredi, de 8h à 17h (HE)
Courriel
[email protected]
En ligne
bmo.com
Coordonnées de contact BMO
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Adeline Harmant
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.