Assurance Invalidité Industrielle Alliance : Analyse Complète 2025
L'avis de notre expert sur Industrielle Alliance
Industrielle Alliance (iA) offre une assurance invalidité polyvalente, caractérisée par une définition d'invalidité évoluant de « propre emploi » à « toute occupation » après 24 mois, des prestations allant jusqu'à 120 000 $ par an et des délais de carence flexibles, incluant une option de 0 jour pour les accidents.
Face à ses concurrents, iA se positionne avec une stratégie de produits accessibles et modulables, ciblant des segments spécifiques plutôt que de proposer un forfait unique haut de gamme.
Ses offres conviennent particulièrement bien aux travailleurs autonomes, saisonniers, ou à ceux ayant des revenus fluctuants, ainsi qu'aux personnes sans emploi stable recherchant une couverture accident de base.
Bien que les données sur la solidité financière et la satisfaction client publique fassent défaut, iA propose un service axé sur le conseil et des programmes de réadaptation, mais le processus de réclamation demeure traditionnel.
Le délai de carence est la période suivant le début de l'invalidité avant le versement des prestations, tandis que la durée des prestations est la période maximale pendant laquelle ces paiements sont versés.
- ✅Idéal pour travailleurs à revenus fluctuants ou saisonniers
- ✅Aucune exigence de revenu pour certains produits
- ✅Aucun examen médical pour la protection accident
- ✅Protections modulables et avenants optionnels
- ✅Avenant pour frais généraux de bureau disponible
- ✅Délai de carence de 0 jour possible pour les accidents
- ✅Prestations non imposables
- ❌Processus de réclamation non numérique
- ❌Plafond de prestation inférieur à certains concurrents
- ❌Exclusions pour santé mentale sur la protection de base
- ❌Définition d'invalidité plus restrictive après 2 ans
- ❌Fin de la couverture à 60 ans pour le régime MOMENTUM
Score- ✅Idéal pour travailleurs à revenus fluctuants ou saisonniers
- ✅Aucune exigence de revenu pour certains produits
- ✅Aucun examen médical pour la protection accident
- ✅Protections modulables et avenants optionnels
- ✅Avenant pour frais généraux de bureau disponible
- ✅Délai de carence de 0 jour possible pour les accidents
- ✅Prestations non imposables
L'avis de notre expert sur Industrielle Alliance
- ✅Idéal pour travailleurs à revenus fluctuants ou saisonniers
- ✅Aucune exigence de revenu pour certains produits
- ✅Aucun examen médical pour la protection accident
- ✅Protections modulables et avenants optionnels
- ✅Avenant pour frais généraux de bureau disponible
- ✅Délai de carence de 0 jour possible pour les accidents
- ✅Prestations non imposables
- ❌Processus de réclamation non numérique
- ❌Plafond de prestation inférieur à certains concurrents
- ❌Exclusions pour santé mentale sur la protection de base
- ❌Définition d'invalidité plus restrictive après 2 ans
- ❌Fin de la couverture à 60 ans pour le régime MOMENTUM
Score- ✅Idéal pour travailleurs à revenus fluctuants ou saisonniers
- ✅Aucune exigence de revenu pour certains produits
- ✅Aucun examen médical pour la protection accident
- ✅Protections modulables et avenants optionnels
- ✅Avenant pour frais généraux de bureau disponible
- ✅Délai de carence de 0 jour possible pour les accidents
- ✅Prestations non imposables
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance invalidité analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance invalidité disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance invalidité Industrielle Alliance
L'assurance invalidité d'Industrielle Alliance offre une protection de revenu flexible en cas d'accident ou de maladie, avec une définition d'invalidité "propre emploi" pour les 24 premiers mois, qui passe ensuite à "toute occupation".
Les prestations mensuelles varient de 500 $ à 10 000 $, remplaçant jusqu'à 70 % de votre revenu, après un délai de carence allant de 0 à 120 jours.
La couverture peut s'étendre sur une période de 2 ans ou jusqu'à l'âge de 70 ans, avec des polices renouvelables jusqu'à la fin du contrat.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Étendue de la couverture | Invalidité totale ou partielle due à un accident ou une maladie ; "propre emploi" les 24 premiers mois, puis "toute occupation". |
| 💲 Montants des prestations | De 500 $ à 10 000 $/mois (jusqu'à 70 % du revenu brut). |
| ⏱️ Délai de carence | Accident : 0, 30 ou 120 jours. Maladie : 30 ou 120 jours. |
| 📆 Période de prestations | 2 ans, ou jusqu'à 60, 65 ou 70 ans selon le contrat choisi. |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, renouvelable jusqu'à la fin du contrat (60, 65, 70 ou 80 ans). |
| 📈 Indexation | ❌ |
Combien coûte l'assurance invalidité Industrielle Alliance ?
Les primes d'assurance invalidité d'Industrielle Alliance sont établies sur mesure en fonction de votre profil de risque personnel et des options de couverture que vous sélectionnez.
Au Canada, si vous payez vous-même les primes de votre contrat individuel, les prestations mensuelles que vous recevez en cas d'invalidité sont non imposables, vous offrant un soutien financier libre d'impôt.
Les principaux facteurs qui influencent le coût de votre prime incluent :
- Âge : la prime augmente avec l'âge, car le risque statistique d'invalidité s'accroît au fil du temps.
- État de santé : les personnes en excellente santé bénéficient de tarifs standards, tandis que des conditions préexistantes peuvent entraîner une surprime ou des exclusions spécifiques.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient des primes plus élevées que les non-fumeurs en raison des risques accrus pour la santé.
- Classe professionnelle : les métiers à faible risque (p. ex. travail de bureau) coûtent moins cher à assurer que les professions manuelles ou jugées à risque élevé.
- Montant de la prestation mensuelle : plus le revenu de remplacement que vous souhaitez assurer est élevé, plus la prime augmentera en conséquence.
- Période de prestations : une couverture plus longue (p. ex. jusqu'à 65 ans) est plus coûteuse qu'une couverture de courte durée (p. ex. 2 ou 5 ans).
- Délai de carence : un délai d'attente plus court avant de recevoir les prestations (p. ex. 30 jours) entraîne des primes plus élevées qu'un délai plus long (p. ex. 120 jours).
Voici quelques exemples de primes mensuelles pour vous donner une idée des coûts :
| Profil | Prestation mensuelle | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, employé de bureau | 2 500 $ | 85 $/mois | 115 $/mois |
| 45 ans, travailleur autonome, condition préexistante | 3 000 $ | 210 $/mois | 280 $/mois |
| 55 ans, travailleur de la construction | 2 000 $ | 295 $/mois | 380 $/mois |
Quelles sont les garanties optionnelles disponibles pour l'assurance invalidité Industrielle Alliance?
Industrielle Alliance propose une gamme d'avenants optionnels pour vous permettre de personnaliser votre assurance invalidité au Canada et de l'adapter précisément à votre situation.
- Avenant d'invalidité résiduelle : Cet avenant vous verse des prestations partielles si vous êtes capable de travailler à temps partiel et subissez une perte de revenu en raison de votre invalidité.
- Avenant de profession habituelle : Il garantit le versement de vos prestations si vous êtes incapable d'exercer les tâches principales de votre profession spécifique, même si vous êtes apte à occuper un autre emploi.
- Avenant d'ajustement au coût de la vie (ACV) : Cette option augmente vos prestations mensuelles chaque année pour que leur pouvoir d'achat suive le rythme de l'inflation pendant une invalidité de longue durée.
- Option d'achat futur (OAF) : Elle vous donne le droit d'augmenter votre couverture d'assurance à des moments clés de votre vie, sans avoir à fournir de nouvelles preuves de votre état de santé.
- Exonération des primes : Si votre demande de prestations d'invalidité est approuvée, cet avenant vous dispense de payer vos primes pendant toute la durée de votre réclamation.
- Avenant d'invalidité catastrophique : Il fournit une prestation mensuelle additionnelle en cas d'invalidité grave et irréversible, comme la perte de la parole, de l'ouïe ou de la vue.
- Avenant pour troubles nerveux et mentaux : Cette garantie prolonge la période de prestations pour les invalidités liées à des troubles psychologiques, au-delà des limites de temps habituellement prévues au contrat de base.
- Option de remboursement des primes : Cet avenant vous permet de récupérer un pourcentage des primes que vous avez payées après une certaine période si vous n'avez soumis aucune réclamation.
Quelles exclusions s'appliquent à l'assurance invalidité d'Industrielle Alliance ?
Comme toute police d'assurance, la couverture d'invalidité d'Industrielle Alliance au Canada comporte des exclusions qu'il est essentiel de comprendre.
- Conditions préexistantes non déclarées : Une condition médicale non divulguée à la souscription peut entraîner le refus d'une réclamation future.
- Blessures auto-infligées : Les blessures intentionnelles ou les tentatives de suicide ne sont généralement pas couvertes par la police d'assurance.
- Activités ou sports à haut risque : La pratique de certains sports extrêmes ou professionnels, comme l'alpinisme ou le parachutisme, est souvent exclue.
- Actes criminels : Toute invalidité résultant de la participation à un acte criminel n'est pas couverte.
- Invalidité non certifiée médicalement : L'incapacité de travailler doit être confirmée et suivie par un médecin pour être admissible.
- Période de carence : Aucune prestation n'est versée durant le délai d'attente initial choisi lors de la souscription.
- Restrictions liées à l'âge : La couverture et le versement des prestations prennent fin à un âge spécifié au contrat (ex: 60 ans).
Comment sont gérées les réclamations et les délais de paiement pour l'assurance invalidité d'Industrielle Alliance ?
Le processus de réclamation d'assurance invalidité chez Industrielle Alliance débute en contactant votre conseiller pour obtenir les formulaires nécessaires.
Une fois tous les documents médicaux et financiers soumis, une décision est généralement rendue en 15 à 30 jours ouvrables, menant au premier versement.
Vous disposez également d'une période de 10 jours après la réception de votre contrat pour l'annuler sans pénalité.
- Notification de la réclamation : Obtenez les formulaires requis auprès de votre conseiller ou dans un bureau d'Industrielle Alliance.
- Examen des documents : Fournissez les certificats médicaux, la déclaration du médecin traitant et une preuve de revenu.
- Évaluation de la demande : L'analyse du dossier et la décision d'admissibilité prennent en moyenne 15 à 30 jours ouvrables.
- Exécution du paiement : Les prestations approuvées sont versées mensuellement par dépôt direct pour la durée de votre invalidité.
- Délai moyen de paiement : Le premier versement est habituellement reçu dans les 30 jours ouvrables suivant la soumission complète.
- Période de résiliation sans frais : Vous bénéficiez de 10 jours après réception du contrat pour annuler la police sans frais.
Quels sont les avis sur l'assurance invalidité d'Industrielle Alliance ?
L'analyse des produits d'assurance invalidité d'Industrielle Alliance met en lumière plusieurs points clés :
✅ La flexibilité des contrats est un avantage notable, particulièrement pour les travailleurs aux revenus variables ou sans emploi stable.
✅ L'accessibilité de certaines polices est appréciée, car elles ne requièrent aucun revenu minimum ni examen médical.
✅ La modularité des protections permet de personnaliser sa couverture en fonction de ses besoins spécifiques.
❌ Le plafond de couverture de certains produits peut être plus bas que celui proposé par la concurrence.
❌ Certaines polices d'entrée de gamme ne couvrent que les invalidités dues à un accident, excluant les maladies.
Comment contacter Industrielle Alliance ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 1611, boulevard Crémazie Est, bureau 900
Montréal (Québec) H2M 2P2 |
| 📞 Téléphone | 1 800 465-5818 (sans frais) |
| ✉️ Courriel | Non communiqué |
| 🌐 Site web | ia.ca |
| 💬 Clavardage en direct | ❌ |
| 📱 Médias sociaux | Facebook, Instagram, X, LinkedIn, Pinterest, Tiktok, Youtube |
| 🕒 Heures d'ouverture | du lundi au vendredi de 8h30 à 17h (heure de l'Est) |
Montréal (Québec) H2M 2P2
- Soutien au retour au travail : un programme de réadaptation est inclus avec le produit « Programme Supérieur » pour vous accompagner dans votre reprise professionnelle.
- Aide au paiement des primes : bénéficiez d'une exonération complète du paiement de vos primes pendant toute la durée de votre invalidité totale.
- Soutien aux travailleurs autonomes : l'avenant Frais Généraux de Bureau (FGB) est disponible pour aider à couvrir les frais fixes de votre entreprise en cas d'invalidité.
- Portail de gestion de la police : la plateforme Assure&go est mise à la disposition des conseillers pour soumettre et suivre efficacement les dossiers de leurs clients.
FAQ
Quels types d'invalidité et montants de prestation sont couverts?
Industrielle Alliance propose différentes polices qui peuvent couvrir l'invalidité résultant d'un accident seulement ou à la fois d'un accident et d'une maladie. Le montant de la prestation mensuelle varie selon le contrat, allant de 500 $ à 4 000 $ pour le produit MOMENTUM, et jusqu'à 120 000 $ par an pour le Programme Supérieur. Ce montant est généralement calculé en fonction d'un pourcentage de votre revenu et ne peut excéder 70 % de celui-ci. Il est important de bien lire les exclusions de votre contrat, car certaines conditions comme les troubles psychologiques ou les blessures auto-infligées peuvent ne pas être couvertes.
Quelles sont les périodes d'attente et de versement des prestations?
La période d'attente, ou délai de carence, est le temps qui s'écoule entre le début de votre invalidité et le premier versement de vos prestations. Selon la police MOMENTUM, ce délai peut être de 0, 30 ou 120 jours pour un accident, et de 30 ou 120 jours pour une maladie. La période de versement des prestations, soit la durée pendant laquelle vous recevrez des paiements, dépend également de votre contrat. Elle peut être d'une durée déterminée, comme deux ans, ou s'étendre jusqu'à l'âge de 60 ou 65 ans.
Quels avenants optionnels puis-je ajouter à ma police?
Vous pouvez personnaliser votre assurance invalidité en y ajoutant des avenants pour une protection accrue. Parmi les options disponibles, on retrouve un avenant pour couvrir la perte de revenu due à une maladie si votre contrat de base ne couvre que les accidents. Les travailleurs autonomes peuvent opter pour un avenant couvrant les frais généraux de leur bureau, tandis qu'un avenant d'hospitalisation peut fournir une prestation journalière en cas d'hospitalisation. Pour ajouter un avenant, vous devez contacter votre conseiller en assurance qui vous guidera dans le choix des options adaptées à vos besoins.
Comment les primes d'assurance invalidité sont-elles calculées?
Le calcul de vos primes repose sur plusieurs facteurs personnalisés. Votre âge au moment de la souscription, votre sexe, votre profession et sa classe de risque associée sont des éléments déterminants. Votre état de santé et votre statut de fumeur ou non-fumeur influencent également de manière significative le montant de la prime. Ces primes sont généralement garanties pour une période minimale de trois ans, vous assurant une stabilité des coûts à court terme.
Comment soumettre une réclamation et quels sont les délais de paiement?
Pour soumettre une demande de règlement pour invalidité, la première étape est de contacter votre conseiller en assurance ou de vous rendre dans un bureau d'Industrielle Alliance pour obtenir les formulaires nécessaires. Vous devrez remplir ces documents et fournir les preuves médicales attestant de votre incapacité à travailler. Le délai avant de recevoir un paiement varie en fonction de la complexité de votre dossier et de la rapidité avec laquelle toutes les informations requises sont fournies et analysées par l'assureur.
Puis-je modifier ou annuler ma couverture d'assurance invalidité?
Oui, il est généralement possible de modifier votre police, que ce soit pour augmenter ou diminuer le montant de vos prestations. Pour ce faire, vous devez communiquer avec votre conseiller, qui évaluera vos besoins et vous informera des démarches à suivre, lesquelles pourraient inclure une nouvelle évaluation médicale pour une augmentation de couverture. Si vous souhaitez annuler votre contrat, vous devez en informer l'assureur par écrit. Notez qu'après la période d'examen initial, les primes déjà versées ne sont habituellement pas remboursables.
Quels types d'invalidité et montants de prestation sont couverts?
Industrielle Alliance propose différentes polices qui peuvent couvrir l'invalidité résultant d'un accident seulement ou à la fois d'un accident et d'une maladie. Le montant de la prestation mensuelle varie selon le contrat, allant de 500 $ à 4 000 $ pour le produit MOMENTUM, et jusqu'à 120 000 $ par an pour le Programme Supérieur. Ce montant est généralement calculé en fonction d'un pourcentage de votre revenu et ne peut excéder 70 % de celui-ci. Il est important de bien lire les exclusions de votre contrat, car certaines conditions comme les troubles psychologiques ou les blessures auto-infligées peuvent ne pas être couvertes.
Quelles sont les périodes d'attente et de versement des prestations?
La période d'attente, ou délai de carence, est le temps qui s'écoule entre le début de votre invalidité et le premier versement de vos prestations. Selon la police MOMENTUM, ce délai peut être de 0, 30 ou 120 jours pour un accident, et de 30 ou 120 jours pour une maladie. La période de versement des prestations, soit la durée pendant laquelle vous recevrez des paiements, dépend également de votre contrat. Elle peut être d'une durée déterminée, comme deux ans, ou s'étendre jusqu'à l'âge de 60 ou 65 ans.
Quels avenants optionnels puis-je ajouter à ma police?
Vous pouvez personnaliser votre assurance invalidité en y ajoutant des avenants pour une protection accrue. Parmi les options disponibles, on retrouve un avenant pour couvrir la perte de revenu due à une maladie si votre contrat de base ne couvre que les accidents. Les travailleurs autonomes peuvent opter pour un avenant couvrant les frais généraux de leur bureau, tandis qu'un avenant d'hospitalisation peut fournir une prestation journalière en cas d'hospitalisation. Pour ajouter un avenant, vous devez contacter votre conseiller en assurance qui vous guidera dans le choix des options adaptées à vos besoins.
Comment les primes d'assurance invalidité sont-elles calculées?
Le calcul de vos primes repose sur plusieurs facteurs personnalisés. Votre âge au moment de la souscription, votre sexe, votre profession et sa classe de risque associée sont des éléments déterminants. Votre état de santé et votre statut de fumeur ou non-fumeur influencent également de manière significative le montant de la prime. Ces primes sont généralement garanties pour une période minimale de trois ans, vous assurant une stabilité des coûts à court terme.
Comment soumettre une réclamation et quels sont les délais de paiement?
Pour soumettre une demande de règlement pour invalidité, la première étape est de contacter votre conseiller en assurance ou de vous rendre dans un bureau d'Industrielle Alliance pour obtenir les formulaires nécessaires. Vous devrez remplir ces documents et fournir les preuves médicales attestant de votre incapacité à travailler. Le délai avant de recevoir un paiement varie en fonction de la complexité de votre dossier et de la rapidité avec laquelle toutes les informations requises sont fournies et analysées par l'assureur.
Puis-je modifier ou annuler ma couverture d'assurance invalidité?
Oui, il est généralement possible de modifier votre police, que ce soit pour augmenter ou diminuer le montant de vos prestations. Pour ce faire, vous devez communiquer avec votre conseiller, qui évaluera vos besoins et vous informera des démarches à suivre, lesquelles pourraient inclure une nouvelle évaluation médicale pour une augmentation de couverture. Si vous souhaitez annuler votre contrat, vous devez en informer l'assureur par écrit. Notez qu'après la période d'examen initial, les primes déjà versées ne sont habituellement pas remboursables.
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