Quel est le prix de l'assurance invalidité au Québec en 2024 ?
- Prestations mensuelles non imposables
- Programme de réadaptation professionnelle
- Exonération des primes en cas d’invalidité totale
- 4 avenants de garanties facultatives disponibles
Le Programme Supérieur d’Industrielle Alliance est une solution intéressante pour ceux d’entre vous recherchant une assurance invalidité souple et accessible. Avec un montant de couverture maximal de 120 000 $, elle s’adresse à une large gamme de professions (4A, 3A, 2A, 1A, B, et C) et offre des conditions d’accès flexibles, notamment un minimum de 21 heures de travail par semaine ou des exigences adaptées aux travailleurs saisonniers. Elle peut être renouvelée jusqu’à l’âge de 65 ou 70 ans, selon le contrat souscrit. Contrairement à certaines offres concurrentes, comme la Protection Niveau de Vie de Canada Vie (300 000 $ de couverture), elle ne demande aucun revenu minimum net avant impôts, ce qui en fait une offre attractive pour les travailleurs à revenus variables.
Le contrat inclut des options notables telles que des prestations mensuelles non imposables et un programme de réadaptation professionnelle. L’exonération des primes en cas d’invalidité totale est également incluse, ce qui est un bel avantage. De plus, 4 avenants facultatifs permettent de personnaliser la couverture.
Le Programme Supérieur d’iA est idéal pour ceux recherchant une couverture flexible sans conditions restrictives, particulièrement dans le cadre d’emplois saisonniers ou pour des individus nouvellement installés au Canada.
- Option d'invalidité totale ou partielle
- 13 avenants de garanties facultatives disponibles
- Indemnité relative à la réadaptation incluse
- Périodes d’indemnisation de 24, 60, 120 mois
La Protection Niveau de vie de Canada Vie est une assurance invalidité haut de gamme, avec une couverture maximale de 300 000 $. Cette couverture, bien supérieure à celle de nombreux concurrents comme iA Groupe financier (120 000 $) ou Beneva (72 000 $), cible les professionnels ayant des revenus conséquents et souhaitant préserver leur niveau de vie en cas d'invalidité. Les professions admissibles incluent les classes 4A, 3A, 2A, A et B, avec une exigence d’un minimum de 30 heures de travail par semaine et un revenu annuel net avant impôts d’au moins 35 000 $. Ces conditions rigoureuses en font une offre adaptée aux salariés à plein temps et aux cadres.
Ce contrat se distingue par des options variées, incluant 13 avenants facultatifs, tels que des prestations en cas d’invalidité partielle ou totale, et des indemnités pour réadaptation, offrant une flexibilité remarquable. À titre de comparaison, Humania Prosanté Accident et Maladie propose des options similaires, mais avec un plafond de couverture plus limité (120 000 $). Les périodes d’indemnisation s’étendent sur 24, 60 ou 120 mois, offrant une personnalisation appréciable. En outre, la non-résiliabilité du contrat jusqu’à l’âge de 65 ans renforce la sécurité financière à long terme, un avantage absent dans certaines offres comme le Programme Supérieur d’iA.
Cette offre idéale pour les professionnels établis ayant des revenus stables, tels que des cadres, entrepreneurs ou travailleurs autonomes ayant des obligations financières importantes. Elle s’adresse particulièrement à ceux qui souhaitent garantir un remplacement quasi-intégral de leurs revenus en cas d’invalidité, tout en bénéficiant de solutions de réadaptation et de personnalisation exceptionnelles.
- Invalidité totale ou partielle
- Combinable avec l'assurance collective
- Remboursement des primes
L’assurance invalidité de Beneva est une protection de base avec une couverture maximale de 72 000 $. Cette assurance s’adresse aux professions des classes 4A, 3A, 2A, et A, avec des conditions d’admissibilité particulièrement souples, notamment l’absence d’exigence de revenu minimum avant impôts. Elle peut être renouvelée jusqu’à l’âge de 65 ans, ce qui en fait une option stable pour les travailleurs tout au long de leur carrière.
Ce contrat propose des avantages intéressants, tels que des prestations en cas d’invalidité totale ou partielle, la possibilité de combiner cette assurance avec une couverture collective, ainsi qu’un remboursement des primes sous certaines conditions. Quatre avenants facultatifs permettent d’adapter la couverture aux besoins spécifiques des assurés.
L’assurance invalidité de Beneva est adaptée aux travailleurs recherchant une couverture simple et efficace, sans lourdeurs administratives ou exigences strictes. Elle convient particulièrement aux jeunes professionnels, aux travailleurs saisonniers ou à temps partiel, et à ceux qui souhaitent une solution abordable tout en bénéficiant de protections essentielles.
- Primes garanties les 5 premières années
- Maladies graves inclus d’office
- Retour de primes aux 20 ans
L'offre Prosanté Accident et Maladie de Humania s’adresse aux personnes recherchant une couverture complète et accessible, avec une couverture maximale de 120 000 $. Ce contrat couvre toutes les classes professionnelles sans exception, une caractéristique rare et avantageuse par rapport à d’autres offres, qui ciblent un éventail plus limité de professions. Humania impose un minimum de 30 heures de travail par semaine sur une base annuelle, mais sans exigence de revenu minimum avant impôts, ce qui en fait une solution adaptée aux travailleurs aux revenus variables.
Cette assurance se démarque également par ses avantages uniques, comme des primes garanties pour les 5 premières années, une inclusion automatique des maladies graves, et une option de retour des primes après 20 ans. En outre, aucune profession n’est refusée, ce qui renforce son attractivité pour les travailleurs dans des métiers habituellement considérés comme à risque.
Ce contrat est idéal pour les travailleurs à temps plein, les jeunes professionnels, ou ceux exerçant des métiers à risques qui recherchent une solution complète avec des bénéfices à long terme, comme le retour des primes. Il s’adresse également aux personnes sans revenus stables, grâce à l’absence de critères de revenus minimaux et de questionnaire médical.
- Prestations d’invalidité partielle et résiduelle
- Garantie pour faciliter le retour au travail incluse
- 7 garanties facultatives disponibles
- Option de transformation en assurance soins de longue durée
L'offre Série Professions de RBC est une solution solide pour les professionnels recherchant une assurance invalidité flexible, avec une couverture maximale de 72 000 $. Elle s’adresse aux classes professionnelles 4A, 3A, 2A et A, avec des conditions d’admissibilité raisonnables, comme un minimum de 30 heures de travail par semaine et un revenu net avant impôts d’au moins 6 000 $ par an. Ce seuil de revenu, inférieur à celui de Canada Vie (35 000 $ par an), rend cette offre plus accessible à des travailleurs autonomes ou à temps partiel. Le contrat est non résiliable avant l’âge de 65 ans, offrant une stabilité financière durable.
Cette assurance se distingue par ses garanties bien conçues, telles que des prestations d’invalidité partielle ou résiduelle, une garantie pour faciliter le retour au travail, et 7 avenants facultatifs, permettant une vraie personnalisation de votre police. Par exemple, l’option de transformation en assurance soins de longue durée est particulièrement utile pour les assurés souhaitant une couverture évolutive à mesure qu’ils vieillissent.
Un avantage clé de ce contrat est l'absence de questionnaire médical, qui facilite grandement l’adhésion, notamment pour les personnes ayant des antécédents médicaux.
Série Professions RBC est donc idéale pour les travailleurs autonomes, les professionnels ayant des revenus modestes ou variables, et ceux qui recherchent une protection adaptable à leurs besoins. Elle représente une alternative de choix aux contrats haut de gamme comme celui de Canada Vie, en offrant une protection optimisée pour un public plus large.
Jusqu’à 40 % des canadiens connaissent un épisode d’invalidité d’une durée de 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans. Face à ce risque, on devine l'importance d'être couvert par une assurance invalidité. En cas de pépin, ce contrat vous apportera en effet une protection financière non négligeable.
Mais, quel est le coût de l'assurance invalidité ? Cette assurance vaut-elle le coup d'être souscrite ? Comment faire des économies sur le montant de votre prime d'assurance invalidité ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article !
Prix assurance invalidité : à retenir
- Le coût de l'assurance invalidité depend de nombreux facteurs.
- Comptez entre 20 et 180 $/mois pour une assurance invalidité.
- Cet écart de prix est principalement dû à l'âge et au montant couvert.
- Pour une assurance invalidité moins chère, magasinez les offres en ligne.
Quels facteurs influencent le prix de l'assurance invalidité ?
Les compagnies d'assurance prennent en compte plusieurs facteurs afin de déterminer le montant de l'assurance invalidité :
- Votre âge : plus vous êtes âgé, plus le montant de la prime augmente.
- Votre profession : les professions à risque, comme les métiers manuels par exemple, paieront des primes plus élevées.
- Vos revenus : plus votre renevu est élevé, plus votre prime d'assurance le sera aussi.
- Votre santé et vos antécédents médicaux : si vous présentez des risques de santé, comme le tabagisme, là encore votre prime sera plus élevée.
- Votre niveau de couverture : une couverture longue durée sera par exemple plus chère qu'une police courte durée.
- Vos délais de carence : si vous optez pour une couverture sans délai de carence, celle-ci sera plus chère.
- Vos options : plus vous ajoutez des options, comme la protection des frais généraux de l'entreprise par exemple, plus le montant de votre prime augmente.
Bon à savoir
Ces facteurs sont pris en compte au moment de la souscription et pourront être ajusté en cas de changement de situation pour l'assuré (augmentation de revenu, ajout d'une option, etc.).
Quel est le prix moyen de l'assurance invalidité en 2024 ?
Nous venons de le voir, le prix de l'assurance invalidité dépend de nombreux facteurs, difficile donc de vous donner un tarif précis tant cela dépend de votre situation personnelle et de vos besoins.
Sachez toutefois que pour un adhérent de 50 ans, exercant une profession sans risque, avec un délai de carence de 30 jours et un montant de couverture de 1 000 $, le montant moyen de l'assurance invalidité sera de 140 $ par mois.
Voici également, à titre illustratif, les prix obtenus pour différents profils d'adhérents :
| Age de l’assuré | Prime pour versement de 2 000 $ et délai de carence 90 jours | Prime pour versement de 2 000 $ et délai de carence 180 jours | Prime pour versement de 5 000 $ et délai de carence 90 jours | Prime pour versement de 5 000 $ et délai de carence 90 jours |
|---|---|---|---|---|
| 20 ans | 19,30 $ | 48,10 $ | 16,83 $ | 42,00 $ |
| 40 ans | 50,70 $ | 127,00 $ | 45,32 $ | 112,00 $ |
| 60 ans | 72,20 $ | 182,20 $ | 64,78 $ | 160,00 $ |
Bon à savoir
Pour un travailleur autonome, comptez entre 20 et 100 $ par mois pour une couverture d'assurance invalidité.
7 conseils pour une assurance invalidité au meilleur prix
Pour trouver et souscrire une assurance invalidité performante et abordable au Canada, suivez ces quelques conseils :
- Évaluez vos besoins personnels : déterminez le montant de revenu à remplacer en cas d'invalidité, la durée souhaitée des prestations et les délais de carence acceptables. Vous aurez ainsi une idée précise du contrat que vous recherchez et ne souscrirez pas une couverture trop importante pour vous, et de fait, plus chère.
- Comparez les offres des assureurs : utilisez un comparateur en ligne pour obtenir des soumissions de plusieurs compagnies. vous permettant ainsi de comparer les meilleurs prix et couvertures :
Obtenez une soumission d'assurance invalidité sur mesure en quelques clics !
- Considérez les régimes collectifs : si votre employeur propose une assurance invalidité collective, examinez l'offre en détail. Ces régimes offrent souvent des tarifs avantageux et une couverture adaptée aux employés.
- Choisissez une période d'attente plus longue : opter pour un délai de carence plus long avant le début des prestations peut réduire le coût des primes. Assurez-vous toutefois de disposer de ressources financières suffisantes pour couvrir cette période sans revenu.
- Sélectionnez une durée de prestations adaptée : les assurances invalidité de courte durée couvrent jusqu'à 6 mois, tandis que les contrats de longue durée peuvent s'étendre jusqu'à l'âge de la retraite. Choisissez la durée qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
- Vérifiez les exclusions et limitations : lisez bien les conditions générales pour comprendre les situations d'exclusion de garantie. Cela vous évitera des surprises en cas de réclamation.
- Maintenez un mode de vie sain : votre état de santé influence le coût de l'assurance. Adopter un mode de vie sain peut vous aider à obtenir des primes plus avantageuses. L'assurance invalidité sera par exemple moins chère si vous ne fumez pas.
Combien coûte une assurance invalidité collective ?
Une grande partie des employeurs canadiens propose l'assurance invalidité collective à leurs salariés (et leur famille). Ces assurances invalidités collectives souscrites par les entreprises comprennent notamment :
- Une partie assurance vie.
- Une partie assurance décès.
- Une partie assurance invalidité.
- Une partie assurance santé.
La moyenne pour une prime d'assurance invalidité collective se situe : entre 1 500 et 4 000 $ par an. Son montant dépend du salaire des employés de l'entreprise, de la répartition démographique des employés (âge moyen), du secteur d'activité, des risques de la profession mais aussi de l'historique des sinistres au sein de la compagnie.
Bon à savoir
Les primes d'assurance invalidité collective peuvent être payées par l'employeur, par les employés, ou partagées entre les deux, selon les politiques de l'entreprise et les dispositions du régime d'assurance collectif. À noter que cela aura une influence sur l'imposition des primes d'assurance invalidité.
Comment calculer le montant dont vous avez besoin en assurance invalidité ?
Pour calculer le montant nécessaire en assurance invalidité, commencez par estimer vos dépenses mensuelles essentielles comme l'hypothèque, les factures, l'alimentation, l'assurance, et les frais de transport.
Ensuite, ajoutez les coûts supplémentaires qui pourraient découler de l’invalidité, tels que les frais médicaux additionnels, les services d’aide ou les aménagements éventuels au domicile.
Additionnez ces deux montants pour obtenir vos besoins mensuels. À partir de votre revenu net actuel, calculez le pourcentage de remplacement de revenu que vous souhaitez (généralement entre 60 % et 85 %). Cela vous donnera une estimation de la couverture mensuelle nécessaire.
Enfin, déterminez la durée souhaitée pour cette couverture (quelques années ou jusqu'à la retraite) pour ajuster le montant total.
Avis d’expert
Il est recommandé de s’adresser à un spécialiste, tel qu’un planificateur financier ou un courtier d’assurance pour définir le montant de prestation dont vous avez besoin.
Le délai de carence influence-t-il le prix de l'assurance invalidité ?
Le délai d’attente ou de carence correspond à la durée de la période durant laquelle vous devez être invalide pour toucher votre indemnisation. Il s'agit d'un facteur en effet déterminant dans le prix de l’assurance invalidité. Plus le délai de carence sera court, plus le prix de votre assurance invalidité sera élevé et inversement.
Bon à savoir
Souvent, ce délai est de 90 jours, mais ce n’est pas une vérité absolue ! Pensez à regarder attentivement cette clause car vous pourrez même l’adapter et la négocier.
J'ai. 64 ans. Je suis. Retraiter. Je prend un. Auto. En. Location. Pour 5. Ans. Dois ton. Prendre. Une. Assurance. Invalidité.
Alexandre D.
Bonjour,
Il n'est pas obligatoire que vous souscriviez à une assurance invalidité mais elle peut être très utile. Vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne (anonyme et gratuit) pour trouver celle qui vous correspond le mieux avec le meilleur rapport qualité/prix : https://hellosafe.ca/assurance-invalidite
Bonne journée,
L'équipe Safe