Quel est le prix de l'assurance invalidité au Québec en 2025 ?
- Prestations mensuelles non imposables
- Programme de réadaptation professionnelle
- Exonération des primes en cas d’invalidité totale
- 4 avenants de garanties facultatives disponibles
- Prestations mensuelles non imposables
- Programme de réadaptation professionnelle
- Exonération des primes en cas d’invalidité totale
- 4 avenants de garanties facultatives disponibles
Le Programme Supérieur d’Industrielle Alliance (iA) propose une assurance invalidité souple et accessible, couvrant jusqu’à 120 000 $ sans exigence de revenu minimal, ce qui la rend adaptée aux travailleurs aux revenus fluctuants. Elle accepte un large éventail de professions (de 4A à C) et couvre les personnes qui travaillent au moins 21 heures par semaine, voire moins pour certains profils saisonniers. Le contrat est renouvelable jusqu’à 65 ou 70 ans selon les modalités choisies. Il inclut des prestations mensuelles non imposables, un programme de réadaptation professionnelle, l’exonération des primes en cas d’invalidité totale, ainsi que 4 avenants optionnels pour personnaliser la couverture.
Profil idéal :
Ce produit convient bien aux travailleurs autonomes, saisonniers, ou aux nouveaux arrivants dont les revenus sont encore instables. Il est aussi pertinent pour ceux qui veulent une couverture simple sans contraintes financières rigides à l’adhésion.
- Aucune exigence de revenu minimal
- Accès pour travailleurs à temps partiel ou saisonniers
- Prestations non imposables
- Contrat flexible et modulable avec avenants
- Montant de couverture plafonné à 120 000 $, moins élevé que certains concurrents
- Certaines options (comme la durée de couverture jusqu’à 70 ans) peuvent varier selon l’approbation
- Option d'invalidité totale ou partielle
- 13 avenants de garanties facultatives disponibles
- Indemnité relative à la réadaptation incluse
- Périodes d’indemnisation de 24, 60, 120 mois
- Option d'invalidité totale ou partielle
- 13 avenants de garanties facultatives disponibles
- Indemnité relative à la réadaptation incluse
- Périodes d’indemnisation de 24, 60, 120 mois
La Protection Niveau de Vie de Canada Vie est une assurance invalidité haut de gamme offrant une couverture pouvant atteindre 300 000 $, conçue pour les professionnels aux revenus élevés souhaitant maintenir leur style de vie en cas d’invalidité. Accessible aux classes professionnelles 4A à B, elle exige un revenu net annuel d’au moins 35 000 $ et un minimum de 30 heures de travail par semaine. Ce produit se démarque par ses 13 avenants facultatifs (invalidité partielle, réadaptation, etc.) et une durée d’indemnisation pouvant aller jusqu’à 120 mois. Le contrat est non résiliable jusqu’à 65 ans, ce qui assure une stabilité rare sur le marché.
Profil idéal :
Parfaite pour les cadres, entrepreneurs ou professionnels bien établis ayant des charges financières importantes. Cette assurance s’adresse à ceux qui cherchent une couverture complète, stable et personnalisable pour protéger leur revenu et leur mode de vie.
- Montant de couverture très élevé (jusqu’à 300 000 $)
- Contrat non résiliable jusqu’à 65 ans
- Grande flexibilité avec 13 avenants disponibles
- Durées d’indemnisation modulables jusqu’à 10 ans
- Conditions d’admissibilité strictes (revenu minimal de 35 000 $ et 30 heures/semaine)
- Moins accessible pour les travailleurs autonomes en démarrage ou à revenus irréguliers
- Prestations mensuelles non imposables
- Aucun examen médical requis
- 5 protections à choisir en fonction de vos besoins
- Idéale pour les sans emplois et les retraités
- Prestations mensuelles non imposables
- Aucun examen médical requis
- 5 protections à choisir en fonction de vos besoins
- Idéale pour les sans emplois et les retraités
L'assurance invalidité Acci 7 Plus proposée par iA Groupe financier offre une couverture accident jusqu’à 120 000 $, sans exigence de revenu minimum ni de temps de travail préalable, et reste accessible jusqu’à 80 ans. Elle est ouverte à un large éventail de professions (4A à C) et ne demande aucun examen médical. Ce produit propose jusqu’à 5 protections modulables selon les besoins, avec des prestations mensuelles non imposables.
Profil idéal :
Parfaite pour les nouveaux arrivants, les personnes sans emploi stable, les travailleurs autonomes ou les retraités recherchant une protection simple et rapide contre les conséquences financières d’un accident.
- Prestations mensuelles non imposables
- Aucun examen médical requis
- 5 protections au choix selon les besoins
- Accessible aux sans-emploi et retraités
- Option parfaite pour les nouveaux arrivants
- Pas de couverture en cas de maladie, uniquement pour les accidents
- Invalidité totale ou partielle
- Combinable avec l'assurance collective
- Remboursement des primes
- Invalidité totale ou partielle
- Combinable avec l'assurance collective
- Remboursement des primes
L’assurance invalidité de Beneva offre une protection simple et accessible, avec un maximum de couverture de 72 000 $. Elle est ouverte aux classes professionnelles 4A à A sans exigence de revenu minimal, ce qui facilite l’accès pour les travailleurs aux revenus irréguliers. Le contrat est renouvelable jusqu’à 65 ans et propose des prestations en cas d’invalidité totale ou partielle, avec la possibilité de l’intégrer à une assurance collective. Quatre avenants facultatifs permettent d’ajuster la couverture, et un remboursement des primes peut être offert sous certaines conditions.
Profil idéal :
Parfait pour les jeunes professionnels, travailleurs à temps partiel ou saisonniers, ou encore pour ceux qui veulent une première protection abordable et facile à gérer sans formalités complexes.
- Aucune exigence de revenu minimal
- Prestations en cas d’invalidité partielle ou totale
- Peut se combiner avec une assurance collective
- Remboursement des primes possible
- Couverture limitée à 72 000 $, peu adaptée aux revenus élevés
- Moins d’options personnalisables que les offres haut de gamme
- Primes garanties les 5 premières années
- Maladies graves inclus d’office
- Retour de primes aux 20 ans
- Primes garanties les 5 premières années
- Maladies graves inclus d’office
- Retour de primes aux 20 ans
L’offre Prosanté Accident et Maladie de Humania propose une assurance invalidité complète avec une couverture maximale de 120 000 $, ouverte à toutes les classes professionnelles sans exception. Accessible sans exigence de revenu minimal, elle s’adresse aux personnes travaillant au moins 30 heures par semaine sur une base annuelle. Ce produit inclut plusieurs avantages distinctifs : primes garanties pour 5 ans, inclusion automatique de maladies graves, et possibilité de retour des primes après 20 ans. Le tout sans questionnaire médical ni restriction professionnelle, ce qui en fait une solution souple et inclusive.
Profil idéal : Convient aux travailleurs à temps plein dans des métiers manuels ou à risque, aux jeunes professionnels sans revenu stable, ou à ceux cherchant une couverture accessible avec des bénéfices à long terme comme le retour des primes.
- Aucune profession exclue, admissibilité très large
- Aucune exigence de revenu minimal ni de questionnaire médical
- Primes garanties sur 5 ans
- Maladies graves incluses automatiquement
- Retour des primes après 20 ans
- Obligation de travailler 30 heures par semaine, ce qui exclut certains temps partiels
- Durée d’indemnisation et options moins flexibles que des produits haut de gamme
Jusqu’à 40 % des canadiens connaissent un épisode d’invalidité d’une durée de 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans. Face à ce risque, on devine l'importance d'être couvert par une assurance invalidité. En cas de pépin, ce contrat vous apportera en effet une protection financière non négligeable.
Mais, quel est le coût de l'assurance invalidité ? Cette assurance vaut-elle le coup d'être souscrite ? Comment faire des économies sur le montant de votre prime d'assurance invalidité ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article !
Prix assurance invalidité : à retenir
- Le coût de l'assurance invalidité depend de nombreux facteurs.
- Comptez entre 20 et 180 $/mois pour une assurance invalidité.
- Cet écart de prix est principalement dû à l'âge et au montant couvert.
- Pour une assurance invalidité moins chère, magasinez les offres en ligne.
Quels facteurs influencent le prix de l'assurance invalidité ?
Les compagnies d'assurance prennent en compte plusieurs facteurs afin de déterminer le montant de l'assurance invalidité :
- Votre âge : plus vous êtes âgé, plus le montant de la prime augmente.
- Votre profession : les professions à risque, comme les métiers manuels par exemple, paieront des primes plus élevées.
- Vos revenus : plus votre renevu est élevé, plus votre prime d'assurance le sera aussi.
- Votre santé et vos antécédents médicaux : si vous présentez des risques de santé, comme le tabagisme, là encore votre prime sera plus élevée.
- Votre niveau de couverture : une couverture longue durée sera par exemple plus chère qu'une police courte durée.
- Vos délais de carence : si vous optez pour une couverture sans délai de carence, celle-ci sera plus chère.
- Vos options : plus vous ajoutez des options, comme la protection des frais généraux de l'entreprise par exemple, plus le montant de votre prime augmente.
Bon à savoir
Ces facteurs sont pris en compte au moment de la souscription et pourront être ajusté en cas de changement de situation pour l'assuré (augmentation de revenu, ajout d'une option, etc.).
Quel est le prix moyen de l'assurance invalidité en 2025 ?
Nous venons de le voir, le prix de l'assurance invalidité dépend de nombreux facteurs, difficile donc de vous donner un tarif précis tant cela dépend de votre situation personnelle et de vos besoins.
Sachez toutefois que pour un adhérent de 50 ans, exercant une profession sans risque, avec un délai de carence de 30 jours et un montant de couverture de 1 000 $, le montant moyen de l'assurance invalidité sera de 140 $ par mois.
Voici également, à titre illustratif, les prix obtenus pour différents profils d'adhérents :
| Age de l’assuré | Prime pour versement de 2 000 $ et délai de carence 90 jours | Prime pour versement de 2 000 $ et délai de carence 180 jours | Prime pour versement de 5 000 $ et délai de carence 90 jours | Prime pour versement de 5 000 $ et délai de carence 90 jours |
|---|---|---|---|---|
| 20 ans | 19,30 $ | 48,10 $ | 16,83 $ | 42,00 $ |
| 40 ans | 50,70 $ | 127,00 $ | 45,32 $ | 112,00 $ |
| 60 ans | 72,20 $ | 182,20 $ | 64,78 $ | 160,00 $ |
Bon à savoir
Pour un travailleur autonome, comptez entre 20 et 100 $ par mois pour une couverture d'assurance invalidité.
7 conseils pour une assurance invalidité au meilleur prix
Pour trouver et souscrire une assurance invalidité performante et abordable au Canada, suivez ces quelques conseils :
- Évaluez vos besoins personnels : déterminez le montant de revenu à remplacer en cas d'invalidité, la durée souhaitée des prestations et les délais de carence acceptables. Vous aurez ainsi une idée précise du contrat que vous recherchez et ne souscrirez pas une couverture trop importante pour vous, et de fait, plus chère.
- Comparez les offres des assureurs : utilisez un comparateur en ligne pour obtenir des soumissions de plusieurs compagnies. vous permettant ainsi de comparer les meilleurs prix et couvertures :
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- Considérez les régimes collectifs : si votre employeur propose une assurance invalidité collective, examinez l'offre en détail. Ces régimes offrent souvent des tarifs avantageux et une couverture adaptée aux employés.
- Choisissez une période d'attente plus longue : opter pour un délai de carence plus long avant le début des prestations peut réduire le coût des primes. Assurez-vous toutefois de disposer de ressources financières suffisantes pour couvrir cette période sans revenu.
- Sélectionnez une durée de prestations adaptée : les assurances invalidité de courte durée couvrent jusqu'à 6 mois, tandis que les contrats de longue durée peuvent s'étendre jusqu'à l'âge de la retraite. Choisissez la durée qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
- Vérifiez les exclusions et limitations : lisez bien les conditions générales pour comprendre les situations d'exclusion de garantie. Cela vous évitera des surprises en cas de réclamation.
- Maintenez un mode de vie sain : votre état de santé influence le coût de l'assurance. Adopter un mode de vie sain peut vous aider à obtenir des primes plus avantageuses. L'assurance invalidité sera par exemple moins chère si vous ne fumez pas.
Combien coûte une assurance invalidité collective ?
Une grande partie des employeurs canadiens propose l'assurance invalidité collective à leurs salariés (et leur famille). Ces assurances invalidités collectives souscrites par les entreprises comprennent notamment :
- Une partie assurance vie.
- Une partie assurance décès.
- Une partie assurance invalidité.
- Une partie assurance santé.
La moyenne pour une prime d'assurance invalidité collective se situe : entre 1 500 et 4 000 $ par an. Son montant dépend du salaire des employés de l'entreprise, de la répartition démographique des employés (âge moyen), du secteur d'activité, des risques de la profession mais aussi de l'historique des sinistres au sein de la compagnie.
Bon à savoir
Les primes d'assurance invalidité collective peuvent être payées par l'employeur, par les employés, ou partagées entre les deux, selon les politiques de l'entreprise et les dispositions du régime d'assurance collectif. À noter que cela aura une influence sur l'imposition des primes d'assurance invalidité.
Comment calculer le montant dont vous avez besoin en assurance invalidité ?
Pour calculer le montant nécessaire en assurance invalidité, commencez par estimer vos dépenses mensuelles essentielles comme l'hypothèque, les factures, l'alimentation, l'assurance, et les frais de transport.
Ensuite, ajoutez les coûts supplémentaires qui pourraient découler de l’invalidité, tels que les frais médicaux additionnels, les services d’aide ou les aménagements éventuels au domicile.
Additionnez ces deux montants pour obtenir vos besoins mensuels. À partir de votre revenu net actuel, calculez le pourcentage de remplacement de revenu que vous souhaitez (généralement entre 60 % et 85 %). Cela vous donnera une estimation de la couverture mensuelle nécessaire.
Enfin, déterminez la durée souhaitée pour cette couverture (quelques années ou jusqu'à la retraite) pour ajuster le montant total.
Avis d’expert
Il est recommandé de s’adresser à un spécialiste, tel qu’un planificateur financier ou un courtier d’assurance pour définir le montant de prestation dont vous avez besoin.
Le délai de carence influence-t-il le prix de l'assurance invalidité ?
Le délai d’attente ou de carence correspond à la durée de la période durant laquelle vous devez être invalide pour toucher votre indemnisation. Il s'agit d'un facteur en effet déterminant dans le prix de l’assurance invalidité. Plus le délai de carence sera court, plus le prix de votre assurance invalidité sera élevé et inversement.
Bon à savoir
Souvent, ce délai est de 90 jours, mais ce n’est pas une vérité absolue ! Pensez à regarder attentivement cette clause car vous pourrez même l’adapter et la négocier.
