Quel est le prix de l'assurance invalidité au Québec ?
- Prestations mensuelles non imposables
- Programme de réadaptation professionnelle
- Exonération des primes en cas d’invalidité totale
- 4 avenants de garanties facultatives disponibles
Le Programme Supérieur d’Industrielle Alliance offre une couverture maximale de 120 000 $ et couvre les classes professionnelles de 4A à C. Avec un temps de travail minimum de 21 heures par semaine, cette assurance ne requiert pas de revenu minimum avant impôt. Elle se distingue par des prestations mensuelles non imposables et un programme de réadaptation professionnelle. Idéale pour les nouveaux arrivants, elle inclut quatre avenants facultatifs et peut être renouvelée jusqu'à 70 ans.
- Option d'invalidité totale ou partielle
- 13 avenants de garanties facultatives disponibles
- Indemnité relative à la réadaptation incluse
- Périodes d’indemnisation de 24, 60, 120 mois
L'assurance La Protection Niveau de vie de Canada Vie propose une couverture maximale de 300 000 $, l'une des plus élevées du marché. Elle couvre les classes professionnelles de 4A à B et requiert un revenu minimum net de 35 000 $/an. Cette offre comprend 13 avenants facultatifs, une option d'invalidité partielle, et des périodes d’indemnisation flexibles allant jusqu’à 120 mois. Non résiliable jusqu'à 65 ans, elle convient aux travailleurs à temps partiel et saisonniers sans questionnaire médical.
- Invalidité totale ou partielle
- Combinable avec l'assurance collective
- Remboursement des primes
L'assurance invalidité de Beneva offre une couverture maximale de 72 000 $ et couvre les classes professionnelles de 4A à B sans exiger de revenu minimum. Renouvelable jusqu'à 65 ans, cette offre se distingue par son remboursement des primes et la possibilité de combiner avec une assurance collective. Elle inclut quatre avenants facultatifs et ne nécessite pas de questionnaire médical, offrant une grande flexibilité.
- Primes garanties les 5 premières années
- Maladies graves inclus d’office
- Retour de primes aux 20 ans
L'assurance Prosanté Accident et maladie de Humania propose une couverture maximale de 120 000 $ et couvre toutes les classes professionnelles sans exigences de revenu minimum. Renouvelable jusqu'à 65 ans avec des primes garanties pendant les cinq premières années, elle inclut des maladies graves de manière standard et le retour des primes tous les 20 ans. Idéale pour tous les professionnels, elle est accessible sans questionnaire médical.
- Prestations d’invalidité partielle et résiduelle
- Garantie pour faciliter le retour au travail incluse
- 7 garanties facultatives disponibles
- Option de transformation en assurance soins de longue durée
La Série Professions de RBC offre une couverture maximale de 72 000 $ pour les classes professionnelles de 4A à A, avec un revenu minimum de 6 000 $/an. Elle est non résiliable avant 65 ans et comprend des prestations d’invalidité partielle et résiduelle, ainsi que sept garanties facultatives. Conçue pour les professionnels à temps plein, cette assurance est accessible sans questionnaire médical, mais requiert un minimum de 30 heures de travail par semaine.
Jusqu’à 40 % des canadiens connaissent un épisode d’invalidité d’une durée de 90 jours ou plus avant l’âge de 65 ans. Face à ce risque, on devine l'importance d'être couvert par une assurance invalidité. En cas de pépin, ce contrat vous apportera en effet une protection financière non négligeable.
Mais, quel est le coût de l'assurance invalidité ? Cette assurance vaut-elle le coup d'être souscrite ? Comment faire des économies sur le montant de votre prime d'assurance invalidité ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article !
Prix assurance invalidité : à retenir
- Le coût de l'assurance invalidité depend de nombreux facteurs.
- Comptez entre 20 et 180 $/mois pour une assurance invalidité.
- Cet écart de prix est principalement dû à l'âge et au montant couvert.
- Pour une assurance invalidité moins chère, magasinez les offres en ligne.
Quels facteurs influencent le prix de l'assurance invalidité ?
Plusieurs facteurs impactent le prix de l’assurance invalidité :
- l’âge du souscripteur ;
- sa situation et son état médical ;
- ses antécédents médicaux, que l’on appelle aussi le risque médical ;
- une profession à risques ;
- le prestataire d’assurance invalidité que vous choisissez ;
- du délai de carence que vous choisissez ;
- du montant de la prestation choisi ;
- de la durée de la couverture.
Si vous n'êtes pas satisfait du prix de votre assurance invalidité actuelle, magasinez les offres avec notre comparateur en ligne et souscrivez une assurance invalidité à la fois couvrante et économique :
Magasinez les meilleures assurances invalidité au Québec
Soumissions gratuites et personnalisées
Prix indicatifs de l'assurance invalidité au Québec en 2024
Le prix d'une assurance invalidité est très variable. En outre, il est propre à chaque individu. De fait, le prix d'une assurance invalidité au Québec va dépendre :
- du type d'assurance invalidité souscrite : individuelle, collective ou encore hypothécaire.
- du profil de la personne souscrivant l'assurance invalidité : âge, sexe, profession, etc.
- du niveau des garanties souscrites dans le contrat d'assurance invalidité.
Voici un indice des prix moyens de l'assurance invalidité au Québec :
| Age de l’assuré | Prime pour versement de 2 000 $ et délai de carence 90 jours | Prime pour versement de 2 000 $ et délai de carence 180 jours | Prime pour versement de 5 000 $ et délai de carence 90 jours | Prime pour versement de 5 000 $ et délai de carence 90 jours |
|---|---|---|---|---|
| 20 ans | 19,30 $ | 48,10 $ | 16,83 $ | 42,00 $ |
| 40 ans | 50,70 $ | 127,00 $ | 45,32 $ | 112,00 $ |
| 60 ans | 72,20 $ | 182,20 $ | 64,78 $ | 160,00 $ |
Comment trouver une assurance invalidité pas chère au Québec ?
Au Québec, il existe de nombreux prestataires d’assurance invalidité. Bien sûr, la tarification va varier selon ses différents prestataires et il vous faudra donc magasiner les offres pour faire le bon choix, celui qui correspondra à votre situation, vos besoins et votre budget.
Pour trouver la meilleure assurance invalidité, à la fois couvrante et au tarif concurrentiel, nous vous conseillons de magasiner les offres. Notre outil le fait à votre place, gratuitement. En quelques instants, recevez plusieurs soumissions d'assurance et faites des économies :
Obtenez une soumission d'assurance invalidité sur mesure en quelques clics !
Combien coûte une assurance invalidité collective ?
Une grande partie des employeurs canadiens propose l'assurance invalidité collective à leurs salariés (et leur famille). Ces assurances invalidités collectives souscrites par les entreprises comprennent notamment :
- Une partie assurance vie.
- Une partie assurance décès.
- Une partie assurance invalidité.
- Une partie assurance santé.
Le prix de l’assurance collective est exprimé en prime. Il faut tout d’abord établir un taux en fonction des prestations. Puis calculer la prime totale qui est égale à : taux des primes X volumes applicables des garanties.
La moyenne pour une prime d'assurance invalidité collective se situe : entre 1 500 et 4 000 $ par an.
Employeur et employés se partagent le paiement de ces primes.
Bon à savoir
L'assurance invalidité pour travailleur autonome, à souscrire individuellement, sera un peu plus chère que l'assurance individuelle collective. En effet, vous ne partagez pas les coûts entre employeur et employé.
Combien coûte une assurance invalidité individuelle ?
Comme expliqué précédemment, le prix d’une assurance invalidité individuelle, parfois appelée assurance salaire, varie selon plusieurs facteurs, et notamment :
- le sexe ;
- l’âge ;
- l’état de santé ;
- le revenu ;
- la profession exercée ;
- les risques que peuvent entraîner vos fonctions ;
- le montant de la couverture ;
- les options choisies.
Attention
Pour calculer son coût, vous devrez aussi prendre en compte le délai de carence souhaité et la durée des versements souhaitée.
D'un individu à l'autre, le prix de l'assurance invalidité individuelle varie donc beaucoup. Mais, à titre indicatif, prenons un exemple : un homme d'environ 50 ans, exerçant une profession sans risques, un délai de carence de 30 jours et un montant de couverture à 1 000 $, il paiera environ : 140 $ par mois.
Combien coûte une assurance invalidité hypothécaire ?
Le prix d'une assurance invalidité hypothécaire dépend aussi de nombreuses variables :
- l’institution financière où vous souscrivez ;
- les versements hypothécaires mensuels que vous avez ;
- le pourcentage de protection choisi ;
- l’âge au moment où vous demandez l’assurance.
À titre indicatif, voici le prix d'assurance invalidité hypothécaire pratiqué par une grande banque québécoise :
| Profil emprunteur | Primes mensuelles | Assurance vie hypothécaire - Couverture 100% | Assurance invalidité hypothécaire - Couverture 100% | Total versement pour assurance | Montant total du versement de la prime mensuelle |
|---|---|---|---|---|---|
| Emprunteur de 40 ans pour un crédit de 250 000 $ | 830 $ | 50,00 $ | 21,12 $ | 71,12 $ | 901,12 $ |
Pour trouver le meilleur prix d'assurance invalidité hypothécaire, magasiner les offres est la meilleure solution. N'hésitez pas pour cela à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit :
Magasinez les meilleures assurances invalidité au Québec
Soumissions gratuites et personnalisées
Comment calculer le montant dont vous avez besoin en assurance invalidité ?
Avant de souscrire une assurance invalidité, vous devez impérativement définir le montant de prestation que vous désirez. Il existe trois niveaux d’invalidité :
- 1 : l'individu est capable d'exercer une activité professionnelle.
- 2 : l'individu ne peut plus exercer d'activité professionnelle.
- 3 : l'individu ne peut plus exercer d'activité professionnelle et a besoin d’assistance quotidienne.
Une fois que vous avez défini sur quel niveau d’invalidité vous voulez être protégé, le montant va se calculer en fonction de votre salaire et aussi des garanties et des protections que vous souhaitez. Plus vous allez vouloir des protections, plus il vous faudra un montant de prestation élevé.
Bon à savoir
Il est recommandé de s’adresser à un spécialiste, tel qu’un planificateur financier ou un courtier d’assurance pour définir le montant de prestation dont vous avez besoin.
Le délai de carence influence-t-il le prix de l'assurance invalidité ?
Le délai d’attente ou de carence correspond à la durée de la période durant laquelle vous devez être invalide pour toucher votre indemnisation. Il s'agit d'un facteur en effet déterminant dans le prix de l’assurance invalidité. Plus le délai de carence sera court, plus le prix de votre assurance invalidité sera élevé et inversement.
Bon à savoir
Souvent, ce délai est de 90 jours, mais ce n’est pas une vérité absolue ! Pensez à regarder attentivement cette clause car vous pourrez même l’adapter et la négocier.
Comment économiser sur le prix de l'assurance invalidité ?
Le plus simple pour économiser sur votre prix d'assurance invalidité est de bien prendre le temps et le soin de magasiner toutes vos options et de ne pas vous précipiter sur la première offre qui vous paraît alléchante. De fait, trouver le meilleur prix d'assurance invalidité est une quête qui requiert de la patience et de la détermination.
Pour cela n’hésitez pas à vous servir de notre comparateur d’assurance invalidité en ligne pour obtenir gratuitement et en quelques secondes les meilleurs options d’assurance invalidité :
Magasinez les meilleures assurances invalidité au Québec
Soumissions gratuites et personnalisées
Attention
Il arrive qu'un assureur refuse de payer votre indemnité d'assurance invalidité. C'est souvent le cas à cause d'une exclusions inscrite au contrat. Ainsi, soyez très attentif au moment de la souscription et lisez bien vos conditions générales.
Quel est le prix d’une assurance invalidité souscrite chez un courtier ?
Un courtier en assurance invalidité se rémunère majoritairement via l’assureur. En effet, les compagnies d’assurance invalidité versent des commissions à chaque souscription et renouvellement de contrat effectué par l'intermédiaire du courtier en assurance invalidité.
De ce fait, en négociant avec plusieurs compagnies à la fois, les courtiers sont capables de trouver de très bons prix d'assurance invalidité.
J'ai. 64 ans. Je suis. Retraiter. Je prend un. Auto. En. Location. Pour 5. Ans. Dois ton. Prendre. Une. Assurance. Invalidité.
Alexandre D. Notre expert
Bonjour,
Il n'est pas obligatoire que vous souscriviez à une assurance invalidité mais elle peut être très utile. Vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne (anonyme et gratuit) pour trouver celle qui vous correspond le mieux avec le meilleur rapport qualité/prix : https://hellosafe.ca/assurance-invalidite
Bonne journée,
L'équipe Safe