Quel est le prix de l'assurance invalidité au Québec ?

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Très utile pour se prémunir face aux risques de la vie, l'assurance invalidité au Québec a néanmoins un coût. Quel est-il ? Quels facteurs influencent le prix de l'assurance invalidité et est-il possible de faire des économies sur votre assurance ? On vous dit tout !

Quels facteurs influencent le prix de l’assurance invalidité ? 

Plusieurs facteurs impactent le prix de l’assurance invalidité : 

  • l’âge du souscripteur ;
  • sa situation et son état médical ;
  • ses antécédents médicaux, que l’on appelle aussi le risque médical ;
  • une profession à risques ;
  • le prestataire d’assurance invalidité que vous choisissez ;
  • du délai de carence que vous choisissez ;
  • du montant de la prestation choisi ;
  • de la durée de la couverture. 

Si vous n'êtes pas satisfait du prix de votre assurance invalidité actuelle, magasinez les offres avec notre comparateur en ligne et souscrivez une assurance invalidité à la fois couvrante et économique :

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Prix indicatifs de l’assurance invalidité au Québec (2022)

Le prix d'une assurance invalidité est très variable. En outre, il est propre à chaque individu. De fait, le prix d'une assurance invalidité au Québec va dépendre :

  • du type d'assurance invalidité souscrite : individuelle, collective ou encore hypothécaire.
  • du profil de la personne souscrivant l'assurance invalidité : âge, sexe, profession, etc.
  • du niveau des garanties souscrites dans le contrat d'assurance invalidité.

Voici un indice des prix moyens de l'assurance invalidité au Québec :

Age de l’assuréPrime pour versement de 2 000 $ et délai de carence 90 joursPrime pour versement de 2 000 $ et délai de carence 180 joursPrime pour versement de 5 000 $ et délai de carence 90 joursPrime pour versement de 5 000 $ et délai de carence 90 jours
20 ans19,30 $48,10 $16,83 $42,00 $
40 ans50,70 $127,00 $45,32 $112,00 $
60 ans72,20 $ 182,20 $64,78 $160,00 $
Tableau exemple de tarification d'assurance invalidité.

Comme vous le voyez, le prix de l'assurance invalidité varie fortement selon les situations.

Comment trouver une assurance invalidité pas chère au Québec ?

Au Québec, il existe de nombreux prestataires d’assurance invalidité. Bien sûr, la tarification va varier selon ses différents prestataires et il vous faudra donc magasiner les offres pour faire le bon choix, celui qui correspondra à votre situation, vos besoins et votre budget.

Pour trouver la meilleure assurance invalidité, à la fois couvrante et au tarif concurrentiel, nous vous conseillons de magasiner les offres. Notre outil le fait à votre place, gratuitement. En quelques instants, recevez plusieurs soumissions d'assurance et faites des économies :

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Combien coûte une assurance invalidité collective ? 

Une grande partie des employeurs canadiens propose l'assurance invalidité collective à leurs salariés (et leur famille). Ces assurances invalidités collectives souscrites par les entreprises comprennent notamment :

  • Une partie assurance vie.
  • Une partie assurance décès.
  • Une partie assurance invalidité.
  • Une partie assurance santé.

Le prix de l’assurance collective est exprimé en prime. Il faut tout d’abord établir un taux en fonction des prestations. Puis calculer la prime totale qui est égale à : taux des primes X volumes applicables des garanties.

La moyenne pour une prime annuelle d'assurance invalidité collective se situe :

Entre 1 500 et 4 000 $

Employeur et employés se partagent le paiement de ces primes.

Vous travaillez à votre compte ? Sachez que l'assurance invalidité pour travailleur autonome est tarifée différemment.

Combien coûte une assurance invalidité individuelle ? 

Comme expliqué précédemment, le prix d’une assurance invalidité individuelle, parfois appelée assurance salaire, varie selon plusieurs facteurs, et notamment :

  • le sexe ;
  • l’âge ;
  • l’état de santé ;
  • le revenu ;
  • la profession exercée ;
  • les risques que peuvent entraîner vos fonctions ;
  • le montant de la couverture ;
  • les options choisies. 

Pour calculer son coût, vous devrez aussi prendre en compte le délai de carence souhaité et la durée des versements souhaitée.

D'un individu à l'autre, le prix de l'assurance invalidité individuelle varie donc beaucoup. Mais, à titre indicatif, prenons un exemple : un homme d'environ 50 ans, exerçant une profession sans risques, un délai de carence de 30 jours et un montant de couverture à 1 000 $, il paiera environ :

140 $ par mois

Combien coûte une assurance invalidité hypothécaire ? 

Là encore, le prix d'une assurance invalidité hypothécaire dépend de nombreuses variables, dont notamment :

  • l’institution financière où vous souscrivez ;
  • les versements hypothécaires mensuels que vous avez ;
  • le pourcentage de protection choisi ;
  • l’âge au moment où vous demandez l’assurance. 

À titre indicatif, voici le prix d'assurance invalidité hypothécaire pratiqué par une grande banque québécoise :

Montant empruntPrimes mensuellesÂge emprunteurAssurance vie hypothécaire - Couverture 100% Assurance invalidité hypothécaire - Couverture 100%Total versement pour assuranceMontant total du versement de la prime mensuelle
250 000 $830 $40 ans50,00 $21,12 $71,12 $901,12 $
Exemple de prix d'assurance invalidité hypothécaire (2022)

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Comment calculer le montant dont vous avez besoin en assurance invalidité ?

Avant de souscrire une assurance invalidité, vous devez impérativement définir le montant de prestation que vous désirez. Il existe trois niveaux d’invalidité :

  • 1 : l'individu est capable d'exercer une activité professionnelle.
  • 2 : l'individu ne peut plus exercer d'activité professionnelle.
  • 3 : l'individu ne peut plus exercer d'activité professionnelle et  a besoin d’assistance quotidienne. 

Une fois que vous avez défini sur quel niveau d’invalidité vous voulez être protégé, le montant va se calculer en fonction de votre salaire et aussi des garanties et des protections que vous souhaitez. Plus vous allez vouloir des protections, plus il vous faudra un montant de prestation élevé. 

Il est recommandé de s’adresser à un spécialiste, tel qu’un planificateur financier ou un courtier d’assurance pour définir le montant de prestation dont vous avez besoin.

Le délai de carence influence-t-il le prix de l’assurance invalidité ? 

Le délai d’attente ou de carence correspond à la durée de la période durant laquelle vous devez être invalide pour toucher votre indemnisation. Il s'agit d'un facteur en effet déterminant dans le prix de l’assurance invalidité. Plus le délai de carence sera court, plus le prix de votre assurance invalidité sera élevé et inversement. 

Souvent, ce délai est de 90 jours, mais ce n’est pas une vérité absolue ! Pensez à regarder attentivement cette clause car vous pourrez même l’adapter et la négocier.

Comment économiser sur le prix d’assurance invalidité ? 

Le plus simple pour économiser sur votre prix d'assurance invalidité est de bien prendre le temps et le soin de magasiner toutes vos options et de ne pas vous précipiter sur la première offre qui vous paraît alléchante. De fait, trouver le meilleur prix d'assurance invalidité est une quête qui requiert de la patience et de la détermination.

Pour cela n’hésitez pas à vous servir de notre comparateur d’assurance invalidité en ligne pour obtenir gratuitement et en quelques secondes les meilleurs options d’assurance invalidité : 

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Il arrive qu'un assureur refuse de payer votre indemnité d'assurance invalidité. C'est souvent le cas à cause d'une exclusions inscrite au contrat. Ainsi, soyez très attentif au moment de la souscription et lisez bien vos conditions générales.

Quel est le prix d’une assurance invalidité souscrite chez un courtier ? 

Un courtier en assurance invalidité se rémunère majoritairement via l’assureur. En effet, les compagnies d’assurance invalidité versent des commissions à chaque souscription et renouvellement de contrat effectué par l'intermédiaire du courtier en assurance invalidité. 

De ce fait, en négociant avec plusieurs compagnies à la fois, les courtiers sont capables de trouver de très bons prix d'assurance invalidité.

2 commentaires sur "Quel est le prix de l'assurance invalidité au Québec ?"
Jeannot, à 2021-04-17

J'ai. 64 ans. Je suis. Retraiter. Je prend un. Auto. En. Location. Pour 5. Ans. Dois ton. Prendre. Une. Assurance. Invalidité.

Répondre
Notre expert
Alexandre desoutter, à 2021-04-19

Bonjour,

Il n'est pas obligatoire que vous souscriviez à une assurance invalidité mais elle peut être très utile. Vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne (anonyme et gratuit) pour trouver celle qui vous correspond le mieux avec le meilleur rapport qualité/prix : https://hellosafe.ca/assurance-invalidite

Bonne journée,
L'équipe Safe

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