Assurance invalidité Humania : notre avis complet en 2025

L'avis de notre expert sur Humania

Dernière mise à jour : 26 août 2025

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Antoine Fruchard

Expert en assurance

Humania se distingue au Canada avec une offre d'assurance invalidité solide, méritant une évaluation positive grâce à ses définitions de couverture flexibles, un montant de prestation pouvant atteindre 10 000 $ par mois, et un excellent taux d'acceptation des réclamations de 92 %. L'assureur propose une grande souplesse avec des périodes d'élimination de 30 à 365 jours et des avenants pertinents comme l'indexation au coût de la vie, le tout soutenu par une fiabilité de paiement confirmée. Face à ses concurrents, Humania se positionne comme un choix de milieu de gamme très compétitif, particulièrement pour les professions à faible risque, en misant sur la personnalisation et des options spécialisées.

Cette assurance est particulièrement bien adaptée aux travailleurs autonomes, aux professionnels de la santé et aux employés recherchant une protection de revenu personnalisable.

Soutenue par une excellente solidité financière (notation A- d'AM Best), Humania affiche une satisfaction client publique de 3,8/5 sur Google Reviews, un délai moyen de traitement des réclamations de 45 jours ouvrables et des services numériques complets, incluant un processus de réclamation entièrement en ligne.

La période d'élimination définit le nombre de jours suivant l'invalidité avant le début des versements, tandis que la période de prestations correspond à la durée maximale de versement de ces prestations.

Avantages

• ✅Définitions d'invalidité flexibles
• ✅Vaste choix d'avenants spécialisés
• ✅Prestation mensuelle jusqu'à 10 000 $
• ✅Périodes d'élimination de 30 à 365 jours
• ✅Taux d'acceptation des réclamations de 92 %
• ✅Outils numériques complets (portail et application)
• ✅Option d'indexation au coût de la vie

Inconvénients

• ❌Délai de règlement moyen de 45 jours ouvrables
• ❌Note Google Reviews moyenne de 3,8/5
• ❌Exclusion des conditions préexistantes de 24 mois
• ❌Absence de notations S&P ou Moody's

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AvantagesInconvénients

• ✅Définitions d'invalidité flexibles
• ✅Vaste choix d'avenants spécialisés
• ✅Prestation mensuelle jusqu'à 10 000 $
• ✅Périodes d'élimination de 30 à 365 jours
• ✅Taux d'acceptation des réclamations de 92 %
• ✅Outils numériques complets (portail et application)
• ✅Option d'indexation au coût de la vie

L'avis de notre expert sur Humania

Dernière mise à jour : 26 août 2025

Antoine Fruchard

Expert en assurance

Avantages

• ✅Définitions d'invalidité flexibles
• ✅Vaste choix d'avenants spécialisés
• ✅Prestation mensuelle jusqu'à 10 000 $
• ✅Périodes d'élimination de 30 à 365 jours
• ✅Taux d'acceptation des réclamations de 92 %
• ✅Outils numériques complets (portail et application)
• ✅Option d'indexation au coût de la vie

Inconvénients

• ❌Délai de règlement moyen de 45 jours ouvrables
• ❌Note Google Reviews moyenne de 3,8/5
• ❌Exclusion des conditions préexistantes de 24 mois
• ❌Absence de notations S&P ou Moody's

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AvantagesInconvénients

• ✅Définitions d'invalidité flexibles
• ✅Vaste choix d'avenants spécialisés
• ✅Prestation mensuelle jusqu'à 10 000 $
• ✅Périodes d'élimination de 30 à 365 jours
• ✅Taux d'acceptation des réclamations de 92 %
• ✅Outils numériques complets (portail et application)
• ✅Option d'indexation au coût de la vie

Humania se distingue au Canada avec une offre d'assurance invalidité solide, méritant une évaluation positive grâce à ses définitions de couverture flexibles, un montant de prestation pouvant atteindre 10 000 $ par mois, et un excellent taux d'acceptation des réclamations de 92 %. L'assureur propose une grande souplesse avec des périodes d'élimination de 30 à 365 jours et des avenants pertinents comme l'indexation au coût de la vie, le tout soutenu par une fiabilité de paiement confirmée. Face à ses concurrents, Humania se positionne comme un choix de milieu de gamme très compétitif, particulièrement pour les professions à faible risque, en misant sur la personnalisation et des options spécialisées. Cette assurance est particulièrement bien adaptée aux travailleurs autonomes, aux professionnels de la santé et aux employés recherchant une protection de revenu personnalisable. Soutenue par une excellente solidité financière (notation A- d'AM Best), Humania affiche une satisfaction client publique de 3,8/5 sur Google Reviews, un délai moyen de traitement des réclamations de 45 jours ouvrables et des services numériques complets, incluant un processus de réclamation entièrement en ligne. La période d'élimination définit le nombre de jours suivant l'invalidité avant le début des versements, tandis que la période de prestations correspond à la durée maximale de versement de ces prestations.

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Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?

Chez HelloSafe, nos experts en assurance invalidité analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance invalidité disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs en Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.

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Les garanties de l'assurance invalidité Humania

L'assurance invalidité d'Humania offre une protection de revenu complète en cas d'invalidité totale ou partielle, avec des définitions de couverture flexibles adaptées à votre profession.
Vous pouvez personnaliser votre police avec un large éventail de délais de carence et de montants de prestations, et ajouter une protection contre l'inflation pour garantir que votre pouvoir d'achat soit maintenu au fil du temps.

Combien coûte l'assurance invalidité Humania ?

Les primes de l'assurance invalidité Humania au Canada sont calculées en fonction de votre profil de risque personnel et des caractéristiques de la couverture que vous choisissez.
Cette évaluation permet à l'assureur d'établir un tarif juste qui reflète la probabilité d'une réclamation. Au Canada, si vous payez vous-même vos primes, les prestations mensuelles que vous recevez en cas d'invalidité sont non-imposables.

Plusieurs facteurs influencent le coût de votre prime d'assurance invalidité :

• Âge : les primes augmentent avec l'âge, car le risque d'invalidité s'accroît.
• État de santé : des conditions médicales préexistantes peuvent entraîner une majoration de la prime (surprime) ou des exclusions spécifiques.
• Statut de fumeur : les fumeurs paient des primes plus élevées, souvent de 30 % à 50 % de plus que les non-fumeurs.
• Classe professionnelle : les professions présentant un risque physique plus élevé (p. ex., travailleur de la construction) coûtent plus cher à assurer que les emplois de bureau.
• Montant de la prestation mensuelle : plus le revenu à remplacer est élevé, plus la prime augmente.
• Période de prestations : une couverture plus longue (p. ex., jusqu'à 65 ans) est plus coûteuse qu'une protection de 2 ou 5 ans.
• Délai de carence : une période d'attente plus courte avant de recevoir les prestations (p. ex., 30 jours) entraîne des primes plus élevées qu'une période de 90 jours.

Voici quelques exemples de primes mensuelles pour l'assurance invalidité Humania :

Quelles garanties optionnelles sont disponibles pour l'assurance invalidité Humania ?

Humania propose plusieurs avenants optionnels pour personnaliser votre assurance invalidité au Canada, vous permettant d'adapter votre couverture à vos besoins spécifiques.

• Avenant d'invalidité résiduelle : cet avenant vous verse des prestations partielles si, en raison d'une invalidité, vous pouvez continuer à travailler mais subissez une perte de revenu.
• Avenant de profession habituelle : il garantit le versement de vos prestations si vous êtes incapable d'exercer les tâches de votre profession spécifique, même si vous êtes apte à occuper un autre emploi.
• Avenant d'indexation automatique : cette option augmente vos prestations mensuelles chaque année pour les protéger contre l'inflation, généralement en fonction de l'indice des prix à la consommation.
• Option d'achat futur : elle vous donne le droit d'augmenter le montant de votre couverture à des dates ultérieures sans avoir à passer un nouvel examen médical.
• Exonération des primes : si vous devenez invalide et recevez des prestations, cet avenant suspend le paiement de vos primes pendant toute la durée de votre réclamation.
• Avenant d'invalidité catastrophique : il fournit un montant de prestation additionnel en cas d'invalidité grave et irréversible, comme la perte de l'usage de deux membres ou de la vue.
• Avenant pour troubles nerveux et mentaux : cet ajout prolonge la durée de versement des prestations pour les invalidités causées par des conditions psychologiques, au-delà des limites habituelles de 24 mois.
• Avenant de remboursement des primes : cette option vous permet de récupérer un pourcentage des primes payées après une certaine période si vous n'avez soumis aucune réclamation.

Quelles sont les exclusions de l'assurance invalidité Humania ?

Comme toute police d'assurance, la couverture d'invalidité d'Humania au Canada comporte des exclusions spécifiques qu'il est important de connaître.

• Conditions préexistantes non déclarées : une condition non divulguée à la souscription peut entraîner le refus de toute réclamation future.
• Blessures auto-infligées : les blessures intentionnelles et les tentatives de suicide ne sont pas couvertes par l'assurance.
• Activités à haut risque : Les sports extrêmes ou les passe-temps dangereux non déclarés au préalable peuvent être exclus.
• Actes criminels : une invalidité qui résulte de la participation à une activité illégale n'est pas couverte.
• Invalidité non certifiée médicalement : l'incapacité de travail doit être attestée et suivie par un médecin reconnu.
• Période de carence : aucune prestation n'est versée pendant le délai d'attente initial que vous avez choisi (ex: 90 jours).
• Restrictions liées à l'âge : la couverture et le versement des prestations prennent généralement fin à l'âge de 65 ans.

Comment fonctionne le processus de réclamation et de paiement de l'assurance invalidité Humania ?

Humania propose un processus de réclamation d'assurance invalidité moderne et accessible, s'appuyant sur des plateformes numériques pour faciliter la soumission initiale.
Une fois tous les documents requis reçus, une décision est généralement prise en 30 jours ouvrables, avec un premier paiement effectué peu de temps après.
Vous bénéficiez également d'une période de 10 jours après réception de votre contrat pour l'annuler sans pénalité.

• Notification de la réclamation : soumettez votre demande en ligne via le portail client, l'application "Mon Humania" ou par téléphone.
• Examen des documents : fournissez les rapports médicaux, la déclaration du médecin traitant et une preuve de revenu.
• Évaluation de la demande : l'analyse du dossier et la décision d'admissibilité prennent en moyenne 30 jours ouvrables.
• Exécution du paiement : les prestations approuvées sont versées mensuellement par dépôt direct pour la durée de l'invalidité.
• Délai moyen de paiement : le premier versement est généralement reçu dans un délai de 45 jours ouvrables après la soumission.
• Période de résiliation sans frais : vous disposez de 10 jours suivant la réception de la police pour l'annuler sans frais.

Que penser de l'assurance invalidité de Humania ?

Voici ce qui ressort des commentaires laissés par les clients d'Humania :

✅ Le service à la clientèle est souvent décrit comme réactif et aidant lors du processus de réclamation. 
✅ Les primes sont jugées compétitives pour plusieurs domaines professionnels. 
✅ L'application mobile est considérée comme un outil pratique pour la gestion de la police d'assurance.

❌ Le processus de réclamation est parfois perçu comme étant long. 
❌ Un manque de transparence concernant les nombreuses exclusions du contrat est un point de mécontentement.

Voici des exemples d'avis laissés en ligne :

• "Service client réactif lors de ma réclamation d'invalidité. Le processus a pris 6 semaines mais j'ai été bien accompagné.", Client vérifié, 2024, Google Reviews.
• "Déçu des exclusions nombreuses découvertes après signature. Aurais aimé plus de transparence au départ.", Client vérifié, 2024, Google Reviews.

Comment contacter Humania ?

• Portail de gestion de la police : accédez à vos documents, consultez l'historique de vos primes et déclarez une réclamation en ligne via le portail client sécurisé ou l'application mobile "Mon Humania".
• Soutien au retour au travail : bénéficiez d'un programme de réadaptation progressif conçu pour vous aider à reprendre le travail tout en maintenant une partie de vos prestations.
• Téléconsultation : profitez d'un accès à des services de télémédecine pour effectuer certaines évaluations médicales à distance, simplifiant ainsi les démarches liées à votre dossier.

FAQ

Antoine Fruchard

Expert en assurance

Co-fondateur d'HelloSafe et entrepreneur expérimenté dans le secteur de l'assurance et des finances personnelles, Antoine met à profit son expérience et sa connaissance approfondie du marché pour accompagner les internautes dans leurs choix. Diplômé d'un MBA en économie, c'est un expert engagé dont la mission est de rendre simples et compréhensibles les questions de finances personnelles et d’assurance. Avec un parcours riche marqué par la création d’entreprises innovantes, Antoine a toujours eu pour ambition d’apporter de la transparence sur les sujets complexes et de redonner le pouvoir aux consommateurs. Avec HelloSafe, il continue de traduire cette vision en fournissant des conseils précis, des comparatifs impartiaux et des explications détaillées sur l’assurance voyage. Il a analysé des centaines de contrats afin de vous dévoiler les meilleures options disponibles sur le marché.