Assurance Invalidité Humania Assurance : Analyse Complète 2025
L'avis de notre expert sur Humania Assurance
Humania Assurance se distingue sur le marché canadien avec une offre d’assurance invalidité dont l’accessibilité et la simplicité sont mises en avant grâce à un processus entièrement numérique pour la souscription et l’émission rapide des polices.La définition de l’invalidité repose principalement sur l’incapacité d’exercer tout emploi (any-occupation), avec une couverture flexible mais majoritairement orientée sur des montants moyens (jusqu’à 300 000 $ sur l’offre sans examen) et des garanties habituellement temporaires (10, 20 ans ou jusqu’à 100 ans en cas de transformation).Les périodes d’attente (élamination) varient selon l’option choisie : il s’agit du nombre de jours à attendre après la survenue de l’invalidité pour commencer à toucher les prestations, tandis que la période de prestations correspond à la durée totale pendant laquelle l’assuré reçoit ces paiements (jusqu’à la fin du contrat ou l’âge maximal défini).Des options complémentaires comme la transformation en assurance permanente, la souscription sans examen médical et certains rabais sont proposées, mais il manque des garanties sophistiquées telles que l’indexation automatique ou la protection invalidité partielle.Humania se positionne en concurrent direct d’assureurs numériques comme Bénéva ou Canada Vie, misant sur la rapidité d’adhésion et des prix compétitifs, bien que ses plafonds de couverture restent inférieurs aux groupes majeurs généralistes.Le profil type va du travailleur autonome recherchant un filet de sécurité au salarié en quête de démarches simples et rapides, incluant spécifiquement les personnes ayant des antécédents médicaux qui sont souvent exclues ailleurs.D’un point de vue financier, Humania affiche une stabilité reconnue au Canada, avec une croissance solide sur le marché (5,1 Md$ d’actifs sous gestion, note A- d’AM Best), mais il existe peu de données publiques sur la satisfaction client ou le délai moyen de traitement des sinistres ; les principaux canaux de service excluent le clavardage, mais l’assistance téléphonique et courriels est bien structurée.
- ✅Processus de souscription 100 % numérique
- ✅Pas d’examen médical pour la majorité
- ✅Tarifs parmi les plus compétitifs au Canada
- ✅Transformation possible en assurance permanente
- ✅Montants souples, adaptés aux besoins courants
- ✅Offre accessible pour historique médical complexe
- ✅Réductions multi-polices et familles
- ❌Montant maximal inférieur aux grands assureurs
- ❌Garantie partielle/invalidité non incluse d’emblée
- ❌Absence d’options d’indexation automatique
- ❌Pas de clavardage en ligne pour l’assistance
- ❌Remboursements au-delà de 65 ans indisponibles
Score- ✅Processus de souscription 100 % numérique
- ✅Pas d’examen médical pour la majorité
- ✅Tarifs parmi les plus compétitifs au Canada
- ✅Transformation possible en assurance permanente
- ✅Montants souples, adaptés aux besoins courants
- ✅Offre accessible pour historique médical complexe
- ✅Réductions multi-polices et familles
L'avis de notre expert sur Humania Assurance
- ✅Processus de souscription 100 % numérique
- ✅Pas d’examen médical pour la majorité
- ✅Tarifs parmi les plus compétitifs au Canada
- ✅Transformation possible en assurance permanente
- ✅Montants souples, adaptés aux besoins courants
- ✅Offre accessible pour historique médical complexe
- ✅Réductions multi-polices et familles
- ❌Montant maximal inférieur aux grands assureurs
- ❌Garantie partielle/invalidité non incluse d’emblée
- ❌Absence d’options d’indexation automatique
- ❌Pas de clavardage en ligne pour l’assistance
- ❌Remboursements au-delà de 65 ans indisponibles
Score- ✅Processus de souscription 100 % numérique
- ✅Pas d’examen médical pour la majorité
- ✅Tarifs parmi les plus compétitifs au Canada
- ✅Transformation possible en assurance permanente
- ✅Montants souples, adaptés aux besoins courants
- ✅Offre accessible pour historique médical complexe
- ✅Réductions multi-polices et familles
- Les garanties de l'assurance invalidité Humania Assurance
- Combien coûte l'assurance invalidité Humania Assurance ?
- Quels sont les avenants facultatifs disponibles avec l'assurance invalidité Humania Assurance ?
- Quelles sont les exclusions de l'assurance invalidité Humania Assurance ?
- Comment sont traitées les demandes de règlement et les délais de paiement de l'assurance invalidité Humania Assurance ?
- Comment contacter Humania Assurance et accéder aux services auxiliaires ?
- FAQ
- Sur le même sujet
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance invalidité analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance invalidité disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance invalidité Humania Assurance
Les garanties de l’assurance invalidité Humania Assurance ciblent principalement l’incapacité de travail liée à la profession habituelle de l’assuré, et comprennent des couvertures en cas d’invalidité temporaire ou permanente, selon le produit sélectionné.
Les prestations sont généralement équivalentes à une proportion du revenu, dans une fourchette de montants minimum et maximum indiquée dans le contrat ; le délai de carence avant l’indemnisation varie selon l’option choisie.
La durée des versements, le caractère renouvelable du contrat ainsi que l’indexation des prestations (si applicable) diffèrent selon les formules, offrant ainsi une flexibilité adaptée à différents besoins.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | Incapacité à exercer la profession habituelle; couverture disponible pour invalidité temporaire ou permanente selon la formule. |
| 💲 Montants de prestation | Montant personnalisé selon le contrat ; généralement fondé sur le niveau de revenu et plafonné selon la politique choisie. |
| ⏱️ Période d’attente | Au choix à la souscription ; généralement fixée entre 30 et 120 jours, selon l’option sélectionnée. |
| 📆 Période d’indemnisation | Selon la formule: 2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans; couverture permanente accessible sous conditions. |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, jusqu’à 65 ans ou selon le produit choisi. |
| 📈 Indexation | Optionnelle sur certaines formules : ajustement annuel des revenus de remplacement, à un taux contractuel convenu, si offert. |
Période de grâce : droit à l’annulation sans frais dans les 10 jours suivant la délivrance du contrat.
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance invalidité.Découvrez les offresCombien coûte l'assurance invalidité Humania Assurance ?
Chez Humania Assurance, le calcul des primes d’assurance invalidité au Canada dépend de plusieurs facteurs liés au profil et au choix de couverture de l’assuré.
L’augmentation de l’âge, la présence de problèmes de santé, le statut de fumeur, la profession, le montant des prestations choisies, la durée d’indemnisation et la période d’attente ont un impact direct sur le coût mensuel.
Les prestations d’invalidité sont le plus souvent non imposables si la prime est payée personnellement par l’assuré.
Facteurs déterminant la tarification :
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base d’environ 25 %.
- État de santé : une demande standard coûte moins cher qu’un dossier à surprime (mauvais état de santé ou conditions existantes).
- Statut fumeur : les fumeurs paient jusqu’à 40 % de plus que les non-fumeurs.
- Classe professionnelle : les professions manuelles/risquées coûtent plus cher que les emplois administratifs.
- Montant de la prestation mensuelle : chaque ajout de 1 000 $ de revenu de remplacement augmente la prime d’environ 10 % à 15 %.
- Durée d’indemnisation : une protection jusqu’à 65 ou 67 ans augmente sensiblement la prime.
- Période de carence : plus l’attente avant versement des prestations est courte, plus la prime est élevée.
- Traitement fiscal : les prestations sont habituellement non imposables lorsque les primes sont payées à titre personnel.
| Profil | Prestation mensuelle | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, employé de bureau, non-fumeur | 2 000 $ | 33 $ | 46 $ |
| 45 ans, travailleur autonome, antécédent médical | 2 000 $ | 84 $ | 119 $ |
| 55 ans, ouvrier en construction, fumeur | 2 000 $ | 145 $ | 198 $ |
Quels sont les avenants facultatifs disponibles avec l'assurance invalidité Humania Assurance ?
- Avenant invalidité résiduelle : offre une prestation partielle si vous êtes en mesure de travailler, mais percevez un revenu inférieur à cause d’une invalidité.
- Avenant profession propre : garantit le versement de prestations si vous n’êtes plus apte à exercer votre propre profession, même si vous pouvez travailler dans un autre domaine.
- Avenant d’ajustement au coût de la vie (COLA) : augmente automatiquement le montant des prestations chaque année en fonction de l’inflation pour conserver votre pouvoir d’achat.
- Option d’achat futur (FPO) : permet d’augmenter la couverture de votre assurance sans devoir subir un nouvel examen médical lors de certaines étapes de votre vie.
- Exonération des primes (WOP) : vous dispense de payer vos primes pendant toute période où vous recevez des prestations d’invalidité.
- Avenant invalidité catastrophique : prévoit des versements additionnels en cas d’invalidité majeure, comme la perte de la vue ou de deux membres.
- Avenant troubles mentaux et nerveux : élargit la couverture et prolonge la durée des prestations en cas de maladies psychologiques, au-delà des limites standards.
- Option de remboursement de prime : prévoit le remboursement d’une partie des primes payées si vous n’avez fait aucune réclamation pendant plusieurs années, selon les modalités de la police.
Quelles sont les exclusions de l'assurance invalidité Humania Assurance ?
- Affections préexistantes non déclarées : toute condition non révélée à la souscription peut invalider une future demande d’indemnisation.
- Lésions auto-infligées : toute blessure volontaire ou tentative de suicide ne donne lieu à aucune prestation.
- Emplois ou activités à haut risque : certaines professions dangereuses ou la pratique de sports extrêmes sont généralement exclues.
- Actes criminels : l’invalidité découlant d’une activité illégale n’est pas couverte.
- Invalidité non certifiée médicalement : la condition doit toujours être attestée par un médecin reconnu.
- Exclusions pour invalidité de courte durée : certains contrats ne couvrent pas les invalidités de moins de X jours.
- Restrictions d’âge : la protection se termine ou diminue à un âge précis, souvent 65 ou 67 ans.
Comment sont traitées les demandes de règlement et les délais de paiement de l'assurance invalidité Humania Assurance ?
Le processus de réclamation chez Humania Assurance est simple et structuré, permettant un traitement efficace lorsqu’un sinistre survient.
La plupart des prestations sont versées sous 15 à 30 jours ouvrables après la soumission de tous les documents requis.
- Déclaration de réclamation : transmission du dossier en ligne, par courriel, par téléphone ou par la poste.
- Examen des documents : remise d’un certificat médical, d’une preuve de revenu et du rapport du médecin traitant.
- Évaluation d’admissibilité : analyse du dossier et de la profession assurée (typiquement 7 à 15 jours ouvrables).
- Versement des prestations : indemnités mensuelles déposées automatiquement ou paiement forfaitaire selon la nature du contrat.
- Délai moyen de règlement : de 15 à 30 jours ouvrables après la réception de l’ensemble des pièces justificatives.
- Période de réflexion : jusqu’à 10 jours pour annuler le contrat sans frais après l’émission.
Comment contacter Humania Assurance et accéder aux services auxiliaires ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 1555, rue Girouard Ouest, Saint-Hyacinthe (Québec) J2S 2Z6 |
| 📞 Téléphone | 1 800 773-8404 (sans frais), 514-489-8404 (Montréal) |
| ✉️ Courriel | prestations@humania.ca (pour les demandes de règlement) |
| 🌐 Site Web | humania.ca |
| 💬 Clavardage en direct | Non disponible actuellement |
| 📱 Médias sociaux | Facebook @HumaniaAssurance, LinkedIn @HumaniaAssurance |
| 🕒 Heures d’ouverture | Lun–ven 8h30–16h30; temps d’attente moyen : 5 à 10 minutes |
- Téléconsultation : Consultation avec des médecins agréés pour obtenir des conseils médicaux ou remplir les formulaires d’invalidité.
- Soutien au retour au travail : Programme de réadaptation professionnelle destiné à faciliter la reprise d’activité.
- Portail de gestion de contrat : Accès en ligne pour suivre les réclamations, paiements et gérer les documents de votre police.
- Ligne de réclamation 24/7 : Ligne téléphonique d’urgence disponible en tout temps pour déclarer une nouvelle invalidité.
- Aide en cas de difficultés financières : Possibilité de réduction ou suspension temporaire de la prime en cas de perte de revenu.
FAQ
Quelles invalidités sont couvertes par l’assurance d’Humania Assurance et à combien s’élèvent les montants versés ?
L’assurance invalidité d’Humania Assurance couvre l’incapacité temporaire ou permanente de travailler à la suite d’une maladie ou d’un accident, sous réserve des exclusions définies au contrat. Le montant de la prestation est déterminé lors de la souscription, selon le produit et l’option sélectionnée, et peut varier d’un cas à l’autre. La somme versée vise à compenser la perte de revenu pendant l’invalidité. Les détails précis figurent dans chaque police individuelle.
Quelle est la période d’attente avant de recevoir les prestations, et quelle peut être la durée totale de versement ?
La période d’attente dépend de la formule choisie : elle peut aller de 30 à 180 jours en général, avant que les paiements débutent. La période d’indemnisation peut s’étendre de 2 à 5 ans, ou durer jusqu’à un certain âge selon le contrat souscrit. Ces paramètres sont fixés à la souscription. Il est important de bien choisir ces options selon vos besoins.
Quelles garanties optionnelles puis-je ajouter à ma police Humania Assurance et comment procéder ?
Plusieurs avenants sont disponibles, comme la protection en cas d’accident, l’assurance pour enfants ou le remboursement des primes. L’ajout se fait lors de la souscription ou, parfois, lors d’une révision annuelle du contrat après évaluation par l’assureur. Les conditions et le coût varient selon chaque option et doivent être confirmés auprès d’un conseiller.
Comment le montant de la prime est-il calculé et quelle est l’incidence du statut de fumeur sur le tarif ?
La prime est fixée selon votre âge, sexe, historique médical, statut (fumeur/non-fumeur), profession et le montant de couverture choisi. Être fumeur entraîne une augmentation significative du tarif par rapport à un non-fumeur, en raison du risque accru de sinistre. L’exactitude des informations fournies est essentielle pour l’établissement final de la prime.
Comment déposer une réclamation pour invalidité et dans quels délais les prestations sont-elles versées ?
La réclamation s’effectue par envoi du formulaire disponible sur le site Humania, accompagné des documents médicaux et administratifs ; cela peut se faire par courriel, téléphone ou poste. Lorsque le dossier est complet, le traitement prend en moyenne 15 à 30 jours ouvrables avant le versement. Un suivi est possible par téléphone ou via l’espace client.
Peut-on modifier le montant de la couverture ou les garanties en cours de contrat ?
Oui, il est généralement possible d’augmenter ou de diminuer votre protection, sous réserve d’une nouvelle évaluation médicale ou administrative par Humania Assurance. Toute modification se formalise par avenant. Cette flexibilité permet d’adapter votre contrat à l’évolution de vos besoins.
Comment puis-je annuler mon contrat et quelles sont les règles de remboursement ?
Vous disposez généralement d’un délai de 10 jours suivant l’émission du contrat pour annuler sans frais et obtenir remboursement complet. Après ce délai, le contrat peut être résilié à tout moment, mais les primes déjà payées ne sont pas remboursées pour la période d’assurance écoulée. Il convient de consulter les modalités de votre police.
Quels services numériques sont disponibles pour gérer mon assurance invalidité Humania Assurance ?
Le portail client vous permet de consulter vos protections, de suivre l’avancement d’une réclamation, de télécharger vos documents officiels et de contacter le service client. Vous pouvez également mettre à jour certaines informations personnelles et recevoir des alertes sur votre dossier. Cette plateforme offre praticité et autonomie dans la gestion quotidienne de votre contrat.
Quelles invalidités sont couvertes par l’assurance d’Humania Assurance et à combien s’élèvent les montants versés ?
L’assurance invalidité d’Humania Assurance couvre l’incapacité temporaire ou permanente de travailler à la suite d’une maladie ou d’un accident, sous réserve des exclusions définies au contrat. Le montant de la prestation est déterminé lors de la souscription, selon le produit et l’option sélectionnée, et peut varier d’un cas à l’autre. La somme versée vise à compenser la perte de revenu pendant l’invalidité. Les détails précis figurent dans chaque police individuelle.
Quelle est la période d’attente avant de recevoir les prestations, et quelle peut être la durée totale de versement ?
La période d’attente dépend de la formule choisie : elle peut aller de 30 à 180 jours en général, avant que les paiements débutent. La période d’indemnisation peut s’étendre de 2 à 5 ans, ou durer jusqu’à un certain âge selon le contrat souscrit. Ces paramètres sont fixés à la souscription. Il est important de bien choisir ces options selon vos besoins.
Quelles garanties optionnelles puis-je ajouter à ma police Humania Assurance et comment procéder ?
Plusieurs avenants sont disponibles, comme la protection en cas d’accident, l’assurance pour enfants ou le remboursement des primes. L’ajout se fait lors de la souscription ou, parfois, lors d’une révision annuelle du contrat après évaluation par l’assureur. Les conditions et le coût varient selon chaque option et doivent être confirmés auprès d’un conseiller.
Comment le montant de la prime est-il calculé et quelle est l’incidence du statut de fumeur sur le tarif ?
La prime est fixée selon votre âge, sexe, historique médical, statut (fumeur/non-fumeur), profession et le montant de couverture choisi. Être fumeur entraîne une augmentation significative du tarif par rapport à un non-fumeur, en raison du risque accru de sinistre. L’exactitude des informations fournies est essentielle pour l’établissement final de la prime.
Comment déposer une réclamation pour invalidité et dans quels délais les prestations sont-elles versées ?
La réclamation s’effectue par envoi du formulaire disponible sur le site Humania, accompagné des documents médicaux et administratifs ; cela peut se faire par courriel, téléphone ou poste. Lorsque le dossier est complet, le traitement prend en moyenne 15 à 30 jours ouvrables avant le versement. Un suivi est possible par téléphone ou via l’espace client.
Peut-on modifier le montant de la couverture ou les garanties en cours de contrat ?
Oui, il est généralement possible d’augmenter ou de diminuer votre protection, sous réserve d’une nouvelle évaluation médicale ou administrative par Humania Assurance. Toute modification se formalise par avenant. Cette flexibilité permet d’adapter votre contrat à l’évolution de vos besoins.
Comment puis-je annuler mon contrat et quelles sont les règles de remboursement ?
Vous disposez généralement d’un délai de 10 jours suivant l’émission du contrat pour annuler sans frais et obtenir remboursement complet. Après ce délai, le contrat peut être résilié à tout moment, mais les primes déjà payées ne sont pas remboursées pour la période d’assurance écoulée. Il convient de consulter les modalités de votre police.
Quels services numériques sont disponibles pour gérer mon assurance invalidité Humania Assurance ?
Le portail client vous permet de consulter vos protections, de suivre l’avancement d’une réclamation, de télécharger vos documents officiels et de contacter le service client. Vous pouvez également mettre à jour certaines informations personnelles et recevoir des alertes sur votre dossier. Cette plateforme offre praticité et autonomie dans la gestion quotidienne de votre contrat.
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