Faut-il souscrire l'assurance invalidité longue durée ?
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L'assurance invalidité vous apporte une protection non négligeable en cas d'incapacité à travailler suite à un accident ou à une maladie. On parle d'ailleurs d'assurance invalidité "longue durée", mais que recouvre réellement ce terme ? En outre, l'assurance invalidité longue durée est-elle imposable ? Et quels prestataires la proposent ? On vous dit tout !
Qu'est-ce que l'assurance invalidité longue durée ?
L’assurance invalidité longue durée prend le relais de l’assurance invalidité courte durée dès lors que vous ne recevez plus les indemnisations suivantes :
- L’indemnisation de l’assurance invalidité courte durée.
- Les crédits de congé maladie offerts par votre employeur.
- L’assurance emploi.
Si une durée maximale de couverture n’est pas fixée au moment de la souscription de votre assurance invalidité, un plafond l’est cependant et vous pourrez bénéficier d’un pourcentage fixe de votre salaire pendant un certain nombre de mois ou années jusqu’à atteindre ce plafond.
Bon à savoir
Les assurances invalidité de longue durée prévoient souvent une exonération des primes en cas d’invalidité. Vous n’avez donc rien à payer pour bénéficier de votre prestation mensuelle tant que vous demeurez invalide.
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L’assurance invalidité longue durée est-elle imposable ?
Le régime d'imposition de l'assurance invalidité longue durée varie en fonction de deux cas de figure :
- Si votre employeur ou votre syndicat paye une partie de vos primes d'assurance : alors l'assurance invalidité de longue durée est imposable.
- En revanche, si vous payez vos primes d’assurance intégralement : alors l'assurance invalidité longue durée est non imposable.
Quelles sont les spécificités de l'assurance invalidité collective de longue durée ?
Votre employeur peut tout à fait vous proposer une assurance invalidité collective de longue durée. Sachez d'ailleurs que si vous n’avez pas de régime d’assurance maladie privée, vous êtes obligé d’y souscrire. Et, si l'offre collective de votre employeur n'est pas suffisante, rien ne vous empêche de souscrire en parallèle une assurance invalidité de longue durée à titre individuel.
Voici un comparatif entre assurance invalidité collective et assurance invalidité individuelle :
| Assurance invalidité collective longue durée | Assurance invalidité individuelle longue durée | |
|---|---|---|
| Montant de protection | Fixé ou limité par le contrat cadre | Au choix de l’assuré |
| Flexibilité de la production | L’employeur fixe les modalités | L’assuré choisit ce qui lui convient dans la limite de ce qui est offert par l’assureur |
| Protection en cas de perte d’emploi | L’assurance invalidité prend fin | L’assurance invalidité reste la même |
| Coût | Peu élevé car l’assuré bénéficie des rabais de groupe. Il peut changer chaque année. | 1 à 9% du salaire le plus souvent. Il reste le même pendant la durée de la police. |
Bon à savoir
L'assurance invalidité du travailleur autonome sera quant à elle forcément souscrite à titre individuel dans la mesure où ce travailleur indépendant est son propre patron.
Que choisir entre assurance invalidité longue durée et courte durée ?
En règle générale, l’assurance invalidité de courte durée permet d'offrir des prestations pour une période maximale de 6 mois. Il n'y a pas de bon ou de mauvais choix entre assurance invalidité longue et courte durée. En effet, cela va entièrement dépendre de vos besoins, vos ambitions, votre vie.
Pour vous aider à faire votre choix, voici les principales caractéristiques de l'offre et de la couverture des deux types d'assurance invalidité :
| Type d'assurance invalidité | Caractéristiques |
|---|---|
| Assurance invalidité courte durée |
|
| Assurance invalidité longue durée |
|
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Quelles compagnies proposent des assurances invalidité longue durée ?
Les compagnies d'assurances proposant des couvertures d'assurance invalidité collective longue durée sont nombreuses au Québec, en voici quelques-une parmi les meilleures :
- Assurance invalidité longue durée SSQ
- Assurance invalidité longue durée Desjardins
- Assurance invalidité longue durée Manuvie
- Assurance invalidité longue durée Gouvernement du Canada
- Assurance invalidité longue durée Sun Life
- Assurance invalidité longue durée Great West
- Assurance invalidité longue durée La Capitale
- Assurance invalidité longue durée RBC
- Assurance invalidité longue durée Croix Bleue
- Assurance invalidité longue durée Industrielle Alliance
