Assurance Invalidité Beneva : Analyse Complète 2025

Pourquoi choisir l’assurance invalidité Beneva ?

L’assurance invalidité offerte par Beneva vise à garantir une sécurité financière en cas d’accident ou de maladie, grâce à un revenu de remplacement qui permet de couvrir les dépenses essentielles du quotidien. Parmi ses principaux avantages, on retrouve une protection étendue pour votre famille ou votre entreprise, la possibilité de compléter une assurance collective, ainsi qu’une flexibilité sur le montant mensuel et la durée de la couverture, ajustables avec l’aide d’un conseiller.

Beneva propose aussi diverses options supplémentaires pour personnaliser encore plus la protection : prolongation de la période de versement, indexation annuelle des prestations selon l’inflation, augmentation des versements sans réévaluation médicale et possibilité de remboursement d’une partie des primes à 65 ans.

Cependant, les exclusions et conditions précises qui s’appliquent ne sont pas détaillées publiquement. Aucune information spécifique sur des services d’assistance (comme la téléconsultation) n’a été trouvée.

Pour obtenir une soumission personnalisée ou poser vos questions, vous pouvez utiliser le formulaire en ligne ou contacter un conseiller Beneva au 1 866 612-3473.

À noter : aucune indication de tarifs ni d’avis clients n’a été relevée dans les documents disponibles à ce jour, ce qui peut compliquer la comparaison pour certains consommateurs au Canada.

Les garanties de l'assurance invalidité Beneva

Les garanties d’assurance invalidité Beneva offrent une protection pour l’incapacité à exercer sa propre profession, en cas d’invalidité temporaire ou permanente, selon l’option choisie.
La prestation mensuelle, personnalisable avec un conseiller, peut également être indexée en fonction du coût de la vie ; la période d’attente est modulable et la durée de versement peut s’étendre jusqu’à 65 ans.
Le contrat prévoit la possibilité de renforcer les protections avec des avenants, ainsi que le droit au renouvellement garanti selon l’âge ou la formule sélectionnée.

Période de grâce : droit d’annulation sans frais dans les 10 jours suivant la délivrance du contrat.

Combien coûte l'assurance invalidité Beneva?

Chez Beneva, la prime d’assurance invalidité est calculée en tenant compte de nombreux paramètres individuels et contractuels propres à chaque assuré.
L’âge, la santé, le statut de fumeur, la profession, le montant de la prestation choisie, la durée d’indemnisation, la période de carence ainsi que la fiscalité sont tous des éléments déterminants dans la fixation du prix.
Les montants reçus à titre individuel sont normalement non imposables selon la législation canadienne.

Facteurs de tarification :

• Âge : chaque tranche de 10 ans augmente la prime de base d’environ 22 %.
• État de santé : un profil standard est moins cher ; un risque aggravé mène à une surprime.
• Statut fumeur : les fumeurs peuvent payer jusqu’à 40 % de plus que les non-fumeurs.
• Classe professionnelle : les métiers physiques/riskés entraînent des primes supérieures à celles d’un poste administratif.
• Montant de la prestation mensuelle : chaque 1 000 $ de protection supplémentaire ajoute env. 13 % à la prime.
• Durée d’indemnisation : plus la période s’étend (jusqu’à 65 ans), plus la prime augmente.
• Période de carence : une période d’attente courte (ex. 30 jours) augmente sensiblement la prime.
• Traitement fiscal : en règle générale, les prestations sont non imposables si les primes sont payées de façon individuelle.

Quels sont les avenants optionnels disponibles pour l'assurance invalidité Beneva ?

• Avenant invalidité résiduelle : offre une prestation partielle si vous pouvez continuer à travailler, mais subissez une perte de revenus à cause de l’invalidité.
• Avenant profession propre : garantit le versement des prestations si vous ne pouvez plus exercer votre profession spécifique, même si vous pouvez occuper un autre emploi.
• Avenant d’ajustement au coût de la vie (COLA) : augmente annuellement le montant des prestations en fonction d’un indice d’inflation reconnu.
• Option d’achat futur (FPO) : permet d’augmenter le montant de votre protection à l’avenir sans avoir à fournir de nouvelle preuve médicale.
• Exonération des primes (WOP) : suspend l’obligation de payer vos primes d’assurance pendant que vous touchez des prestations d’invalidité.
• Avenant invalidité catastrophique : verse des prestations additionnelles en cas d’invalidité majeure, comme la perte de deux membres ou de la vue.
• Avenant troubles mentaux et nerveux : prolonge la période de protection pour les troubles psychologiques, au-delà des durées standards prévues par la police de base.
• Option de remboursement de prime : prévoit le remboursement partiel des primes payées si aucune réclamation n’a été effectuée sur une période donnée.

Quelles exclusions s'appliquent à l'assurance invalidité Beneva?

• Affections préexistantes non déclarées : si elles ne sont pas divulguées à la souscription, elles peuvent annuler vos droits aux prestations.
• Lésions auto-infligées : les blessures intentionnelles ou tentatives de suicide ne sont jamais couvertes.
• Emplois ou activités à haut risque : certains métiers dangereux ou sports extrêmes sont expressément exclus du contrat.
• Actes criminels : toute invalidité résultant d’un acte illégal n’est pas admissible à l’indemnisation.
• Invalidité non certifiée médicalement : la reconnaissance de l’invalidité requiert un diagnostic par un médecin autorisé.
• Exclusions pour invalidité de courte durée : des délais d’attente peuvent exclure les invalidités de moins de X jours.
• Restrictions d’âge : la couverture prend fin ou est réduite à un âge prédéterminé (ex. : 65 ou 67 ans).

Comment sont gérées les réclamations et les délais de paiement pour l'assurance invalidité Beneva ?

Le processus de réclamation chez Beneva est conçu pour être transparent et efficace, permettant aux assurés de recevoir des prestations dans des délais compétitifs.
En moyenne, il faut compter de 15 à 30 jours ouvrables à partir de la réception du dossier complet pour que l’indemnisation soit versée.

• Signalement de la réclamation : dossier déposé en ligne, via l’application ou par téléphone auprès du service à la clientèle.
• Revue des documents : inclusion obligatoire d’un certificat médical, d’une preuve de revenus et d’un rapport du médecin traitant.
• Évaluation médicale et occupationnelle : analyse par le service d’indemnisation selon la profession et l’ensemble des critères d’admissibilité (7–10 jours).
• Mise en paiement : versement mensuel automatique ou, selon le type de sinistre, paiement forfaitaire par dépôt direct.
• Délai moyen de règlement : généralement de 15 à 30 jours ouvrables à partir de la soumission complète des pièces.
• Période de réflexion : les assurés disposent de 10 jours après la délivrance du contrat pour annuler sans pénalité.

Comment joindre Beneva et accéder aux services complémentaires?

• Téléconsultation : Accès à des médecins agréés pour conseils médicaux ou obtention des formulaires administratifs liés à l’invalidité.
• Soutien au retour au travail : Programme de réadaptation professionnelle ou accompagnement personnalisé pour faciliter la reprise d’activité.
• Portail de gestion de police : Suivi des réclamations, des paiements, mise à jour de la police et accès aux documents importants via l’espace client.
• Ligne de réclamation 24/7 : Assistance téléphonique dédiée pour soumettre rapidement une réclamation invalidité en situation d’urgence.
• Aide à l’allègement de prime : Mesure exceptionnelle permettant la suspension temporaire ou la réduction de vos primes lors de difficultés financières.

FAQ

Antoine Fruchard

Expert en assurance

Co-fondateur d'HelloSafe et entrepreneur expérimenté dans le secteur de l'assurance et des finances personnelles, Antoine met à profit son expérience et sa connaissance approfondie du marché pour accompagner les internautes dans leurs choix. Diplômé d'un MBA en économie, c'est un expert engagé dont la mission est de rendre simples et compréhensibles les questions de finances personnelles et d’assurance. Avec un parcours riche marqué par la création d’entreprises innovantes, Antoine a toujours eu pour ambition d’apporter de la transparence sur les sujets complexes et de redonner le pouvoir aux consommateurs. Avec HelloSafe, il continue de traduire cette vision en fournissant des conseils précis, des comparatifs impartiaux et des explications détaillées sur l’assurance voyage. Il a analysé des centaines de contrats afin de vous dévoiler les meilleures options disponibles sur le marché.