Assurance invalidité iA Groupe financier : notre avis complet 2025
L'avis de notre expert sur iA Groupe financier
ScoreiA Groupe financier offre au Canada une gamme d’assurances invalidité adaptées à divers profils, avec des définitions de couverture flexibles (accident ou maladie, selon les options choisies) et des prestations mensuelles pouvant aller jusqu’à 10 000 $ selon le programme sélectionné. Les contrats garantissent le renouvellement de la protection jusqu’à 65, 75 ou même 80 ans, avec des périodes d’attente (périodes d’élimination) spécifiques variant selon le produit, typiquement entre 30 et 90 jours, et des prestations non imposables. Plusieurs options additionnelles sont disponibles, dont la couverture des frais généraux d’entreprise, mais certains programmes n’incluent pas de protection maladie par défaut ni d’avenant ajustement au coût de la vie en standard. Par rapport aux principaux concurrents au Canada, iA se distingue par la diversité de ses offres, une tarification attractive dès 7 $/mois et une bonne accessibilité, bien que la personnalisation des garanties soit limitée sur certains produits d’entrée de gamme. Les travailleurs autonomes, les professionnels et ceux ayant des besoins de remplacement du revenu flexibles tireront le meilleur parti des programmes iA. En matière de solidité financière, iA Groupe financier gère plus de 200 milliards $ d’actifs et bénéficie d’une excellente réputation pour le service à la clientèle (nombreux témoignages de réclamations traitées rapidement et en ligne), même si aucune note de satisfaction publique n’est disponible. La période d’élimination (délai de carence) désigne le nombre de jours écoulés après le début de l’invalidité avant le versement des prestations ; la période de prestations correspond à la durée totale des paiements garantis.
- ✅Programmes variés selon profil et besoins
- ✅Prestations mensuelles jusqu’à 10 000 $
- ✅Prestations non imposables
- ✅Renouvellement garantie jusqu’à 80 ans
- ✅Formulaire de réclamation en ligne
- ✅Couverture frais généraux d’entreprise
- ✅Admissibilité élargie, même sans examen médical (Acci 7 PLUS)
- ❌Aucune couverture maladie de base sur certains produits
- ❌Avenants optionnels limités (coût de la vie absents)
- ❌Attente personnalisable limitée
- ❌Informations partielles sur exclusions
- ❌Certaines protections jusqu’à 65 ans seulement
Score- ✅Programmes variés selon profil et besoins
- ✅Prestations mensuelles jusqu’à 10 000 $
- ✅Prestations non imposables
- ✅Renouvellement garantie jusqu’à 80 ans
- ✅Formulaire de réclamation en ligne
- ✅Couverture frais généraux d’entreprise
- ✅Admissibilité élargie, même sans examen médical (Acci 7 PLUS)
L'avis de notre expert sur iA Groupe financier
- ✅Programmes variés selon profil et besoins
- ✅Prestations mensuelles jusqu’à 10 000 $
- ✅Prestations non imposables
- ✅Renouvellement garantie jusqu’à 80 ans
- ✅Formulaire de réclamation en ligne
- ✅Couverture frais généraux d’entreprise
- ✅Admissibilité élargie, même sans examen médical (Acci 7 PLUS)
- ❌Aucune couverture maladie de base sur certains produits
- ❌Avenants optionnels limités (coût de la vie absents)
- ❌Attente personnalisable limitée
- ❌Informations partielles sur exclusions
- ❌Certaines protections jusqu’à 65 ans seulement
Score- ✅Programmes variés selon profil et besoins
- ✅Prestations mensuelles jusqu’à 10 000 $
- ✅Prestations non imposables
- ✅Renouvellement garantie jusqu’à 80 ans
- ✅Formulaire de réclamation en ligne
- ✅Couverture frais généraux d’entreprise
- ✅Admissibilité élargie, même sans examen médical (Acci 7 PLUS)
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Chez HelloSafe, nos experts en assurance invalidité analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance invalidité disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance invalidité iA
L'assurance invalidité d’iA Groupe financier propose des programmes couvrant l’incapacité temporaire ou permanente, causée par un accident ou une maladie, généralement sous la définition « propre emploi » ou selon l’option choisie.
Les prestations non imposables vont de 700 $ à 10 000 $ par mois selon le programme et remplacent un pourcentage du revenu habituel, avec des conditions d’éligibilité et d’attente variables.
La durée de la couverture, les périodes d’élimination, le renouvellement garanti jusqu’à 65, 75 ou 80 ans, et l’indexation sont adaptés au produit choisi.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | Incapacité temporaire ou permanente ; « propre emploi » ou « tout emploi » selon la formule retenue |
| 💲 Montants des prestations | 700 $ à 10 000 $/mois selon le programme ; typiquement entre 60% et 70% du revenu (variable) |
| ⏱️ Période de carence | Généralement 14 à 90 jours selon le produit et l’option |
| 📆 Période de prestations | Jusqu’à 65, 75 ou 80 ans (selon le produit sélectionné) |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, jusqu’à l’âge limite du contrat |
| 📈 Indexation | Optionnelle ; ajustement annuel possible selon modalité choisie |
Période de grâce : droit d’annulation sans pénalité dans les 10 jours suivant la souscription avant la date d’effet.
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Les primes d’assurance invalidité chez iA Groupe financier au Canada sont fixées selon le profil de l’assuré et les caractéristiques du contrat choisi.
Les principaux critères incluent l’âge, l’état de santé, le statut de fumeur, la profession, le montant de la couverture mensuelle, la durée et la période d’attente, ainsi que la fiscalité applicable aux prestations.
Principaux facteurs de tarification :
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base d’environ 25 %.
- État de santé : une tarification standard ou majorée (« au taux aggravé ») selon les antécédents médicaux.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient en moyenne 40 % de plus que les non-fumeurs.
- Classe professionnelle : les métiers à risque paient davantage que les emplois de bureau.
- Montant de la prestation mensuelle : chaque 1 000 $ de protection additionnel augmente la prime d’environ 10 %.
- Période de prestations : une couverture plus longue (ex : jusqu’à 75 ou 80 ans) accroît le coût.
- Période de carence : une attente plus courte (par exemple 14 jours) rend la prime plus élevée.
- Traitement fiscal : les prestations mensuelles des contrats individuels sont non imposables au Canada.
| Profil | Prestation mensuelle | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, employé de bureau, non-fumeur | 2 000 $ | 28 $ | 39 $ |
| 45 ans, travailleur autonome, condition préexistante | 3 000 $ | 105 $ | 145 $ |
| 55 ans, ouvrier construction, fumeur | 4 000 $ | 200 $ | 270 $ |
Quels sont les options disponibles pour l'assurance invalidité de iA Groupe financier?
- Garantie invalidité résiduelle : Offre une prestation partielle si vous pouvez encore travailler, mais que votre revenu est réduit à cause d’une invalidité.
- Garantie propre profession : Verse des prestations si vous n’êtes plus apte à votre profession, même si vous pouvez occuper un poste différent.
- Garantie d’ajustement au coût de la vie (COLA) : Majore automatiquement la prestation mensuelle chaque année en fonction de l’inflation.
- Option d’achat futur : Vous permet d’augmenter le montant couvert à l’avenir, sans nouvelle évaluation médicale.
- Exonération de primes : Les primes sont annulées tant que vous touchez des prestations liées à l’invalidité.
- Garantie invalidité catastrophique : Prévient un versement supérieur en cas de handicap grave, comme la perte de deux membres ou de la vue.
- Garantie troubles mentaux et nerveux : Prolonge la couverture au-delà de la durée habituelle pour les troubles psychologiques ou psychiatriques.
- Option remboursement de primes : Permet de récupérer une part des primes versées si aucune demande d’indemnité n’a été soumise après une période définie.
Quelles exclusions s'appliquent à l'assurance invalidité de iA Groupe financier?
- Conditions préexistantes non déclarées : Si non mentionnées lors de la demande, elles peuvent invalider toute réclamation future.
- Blessures auto-infligées : Les blessures intentionnelles ou tentatives de suicide ne donnent lieu à aucune indemnisation.
- Emplois ou activités à haut risque : Certaines occupations ou sports extrêmes peuvent ne pas être couverts.
- Actes criminels : Une invalidité découlant d’activités illégales n’est jamais prise en charge.
- Invalidité non certifiée médicalement : Un diagnostic par un médecin reconnu est indispensable au paiement des prestations.
- Exclusions pour invalidité de courte durée : Certaines polices n’indemnisent pas les invalidités de moins de X jours.
- Limites d’âge : La couverture ou les prestations prennent fin à l’âge indiqué au contrat (ex : 65 ou 67 ans).
Comment sont gérés les réclamations et les délais de versement pour l'assurance invalidité de iA Groupe financier ?
Chez iA Groupe financier, le processus de réclamation est conçu pour être simple et rapide, avec une évaluation attentive de chaque dossier.
En général, le paiement s’effectue dans un délai de 15 à 30 jours ouvrables suivant la réception d’un dossier complet et conforme.
- Notification de la réclamation : Dépôt par formulaire en ligne, téléphone, ou via l’application mobile si disponible.
- Vérification des documents : Transmission des certificats médicaux, preuves de revenu et attestation du médecin traitant.
- Évaluation d’admissibilité : Analyse de la situation, incluant l’occupation, sous 1 à 2 semaines selon la complexité.
- Exécution du paiement : Versement par dépôt bancaire automatique, généralement de façon mensuelle selon les modalités du contrat.
- Délai moyen de règlement : De 15 à 30 jours ouvrables après dépôt de la demande complète.
- Période de renonciation : 10 jours suivant l’émission pour annuler sans frais ni pénalité.
Comment contacter iA Groupe financier et accéder aux services complémentaires?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 1080, Grande Allée Ouest, Québec (Québec) G1S 1C7 |
| 📞 Téléphone | 1-800-463-6236 (Service clientèle, réclamations et assistance) |
| ✉️ Courriel | service@ia.ca |
| 🌐 Site web | https://ia.ca |
| 💬 Clavardage en direct | https://ia.ca/contact-us (Lundi-vendredi, 8h–17h HNE) |
| 📱 Médias sociaux | Facebook : @iAGroupeFinancier, Twitter : @iA_Financier |
| 🕒 Heures d’ouverture | Lundi au vendredi : 8h à 17h (attente moyenne < 5 minutes) |
- Téléconsultation : Accès à des médecins certifiés pour obtenir des conseils médicaux ou faire remplir des formulaires d’invalidité.
- Soutien au retour au travail : Services de réadaptation professionnelle et accompagnement pour faciliter la reprise du travail après une invalidité.
- Portail de gestion des contrats : Espace en ligne pour consulter l’historique des réclamations, suivre les paiements et télécharger vos documents.
- Ligne réclamation 24/7 : Téléphone d’urgence pour soumettre une demande d’invalidité à tout moment.
- Aide au paiement des primes : Suspension ou réduction temporaire des cotisations en période de difficulté financière.
FAQ
Quels types d’invalidité sont couverts et quels montants peut-on recevoir ?
Les contrats couvrent l’invalidité causée par maladie ou accident, selon les détails spécifiques du produit choisi. Les prestations mensuelles peuvent atteindre jusqu’à 10 000 $ selon le programme et vos revenus assurés. Le montant réel dépend aussi de la profession et des conditions contractuelles. Certaines polices incluent également des options pour couvrir des blessures ou maladies particulières. Il est conseillé de consulter la documentation contractuelle pour les limites précises.
Quelle est la durée d’attente (délai de carence) et combien de temps les prestations sont-elles versées ?
La période d’attente varie, généralement de 14 à 120 jours selon le produit et l’option souscrite. Les versements se poursuivent durant la période d’indemnisation prévue, qui peut aller jusqu’à 65 ou 80 ans selon la couverture sélectionnée. En cas d’invalidité partielle, la prestation peut être prolongée ou ajustée. Le début des paiements est toujours postérieur à la période de carence. Toutes ces modalités sont précisées dans le contrat.
Puis-je ajouter des garanties optionnelles à mon contrat d’assurance invalidité ?
Oui, il est possible d’ajouter des avenants selon vos besoins, comme des protections en cas de maladies graves ou la prise en charge des primes en cas d’invalidité totale. Pour modifier ou personnaliser la couverture, il faut en faire la demande auprès de votre conseiller ou via le portail client, des preuves médicales pouvant être requises. Les options offertes dépendent du produit choisi. Il est recommandé de bien valider la disponibilité des avenants désirés. Chaque ajout fera l’objet d’une acceptation par l’assureur.
Comment les primes sont-elles calculées et un fumeur paie-t-il plus cher ?
Le calcul prend en compte l’âge, la profession, l’état de santé, les garanties choisies et le montant du capital assuré. Le statut tabagique influence directement le tarif : un fumeur paiera une prime plus élevée qu’un non-fumeur pour une même protection. L’assureur analyse aussi les antécédents médicaux. Les tarifs peuvent être revus à certains moments selon l’évolution du risque. Il existe différents simulateurs ou votre conseiller peut réaliser une estimation personnalisée.
Comment déposer une réclamation et en combien de temps puis-je recevoir les prestations ?
La démarche s’effectue principalement via un formulaire en ligne, éventuellement par courrier ou téléphone. Vous devrez fournir un certificat médical, des attestations de revenus et le rapport du médecin traitant. Dès réception du dossier complet, l’évaluation prend généralement 1 à 2 semaines. Une fois la demande approuvée, le paiement s’effectue sous 15 à 30 jours ouvrables selon les règles du contrat. L’espace client permet de suivre l’avancement en temps réel.
Est-ce possible de modifier (augmenter ou diminuer) ma protection en cours de contrat ?
Oui, vous pouvez demander à ajuster les montants assurés à la hausse ou à la baisse en contactant iA Groupe financier ou via votre espace client. Toute augmentation peut nécessiter une preuve de santé ou de revenu. La baisse de capital est généralement plus simple, mais attention, elle est parfois irréversible. Il est conseillé de réviser périodiquement votre contrat pour qu’il reste adapté à votre situation. Un conseiller peut vous accompagner dans ces démarches.
Quelles sont les modalités pour annuler, obtenir un remboursement ou profiter d’une période de grâce ?
Vous pouvez résilier en tout temps, souvent avec un simple avis écrit. Une période de renonciation de 10 jours suivant la souscription permet l’annulation sans frais ni obligations. Parfois, une portion de prime non consommée peut être remboursée, selon les clauses du contrat. Il existe aussi une période de grâce de 31 jours pour régler une prime en retard sans perte de couverture. Pour toute demande, contactez le service à la clientèle.
Quelles fonctionnalités propose le portail client ou l’appli mobile ?
Le portail client et l’application mobile offrent l’accès au suivi de vos réclamations, au téléchargement de documents, à la mise à jour de vos préférences et à la consultation de vos contrats. Vous pouvez également simuler vos protections, gérer vos informations personnelles et joindre facilement un conseiller. Ces outils facilitent l’autonomie et augmentent la rapidité des démarches. Des notifications personnalisées aident à rester informé. Cela contribue à une expérience client moderne et efficace.
Quels types d’invalidité sont couverts et quels montants peut-on recevoir ?
Les contrats couvrent l’invalidité causée par maladie ou accident, selon les détails spécifiques du produit choisi. Les prestations mensuelles peuvent atteindre jusqu’à 10 000 $ selon le programme et vos revenus assurés. Le montant réel dépend aussi de la profession et des conditions contractuelles. Certaines polices incluent également des options pour couvrir des blessures ou maladies particulières. Il est conseillé de consulter la documentation contractuelle pour les limites précises.
Quelle est la durée d’attente (délai de carence) et combien de temps les prestations sont-elles versées ?
La période d’attente varie, généralement de 14 à 120 jours selon le produit et l’option souscrite. Les versements se poursuivent durant la période d’indemnisation prévue, qui peut aller jusqu’à 65 ou 80 ans selon la couverture sélectionnée. En cas d’invalidité partielle, la prestation peut être prolongée ou ajustée. Le début des paiements est toujours postérieur à la période de carence. Toutes ces modalités sont précisées dans le contrat.
Puis-je ajouter des garanties optionnelles à mon contrat d’assurance invalidité ?
Oui, il est possible d’ajouter des avenants selon vos besoins, comme des protections en cas de maladies graves ou la prise en charge des primes en cas d’invalidité totale. Pour modifier ou personnaliser la couverture, il faut en faire la demande auprès de votre conseiller ou via le portail client, des preuves médicales pouvant être requises. Les options offertes dépendent du produit choisi. Il est recommandé de bien valider la disponibilité des avenants désirés. Chaque ajout fera l’objet d’une acceptation par l’assureur.
Comment les primes sont-elles calculées et un fumeur paie-t-il plus cher ?
Le calcul prend en compte l’âge, la profession, l’état de santé, les garanties choisies et le montant du capital assuré. Le statut tabagique influence directement le tarif : un fumeur paiera une prime plus élevée qu’un non-fumeur pour une même protection. L’assureur analyse aussi les antécédents médicaux. Les tarifs peuvent être revus à certains moments selon l’évolution du risque. Il existe différents simulateurs ou votre conseiller peut réaliser une estimation personnalisée.
Comment déposer une réclamation et en combien de temps puis-je recevoir les prestations ?
La démarche s’effectue principalement via un formulaire en ligne, éventuellement par courrier ou téléphone. Vous devrez fournir un certificat médical, des attestations de revenus et le rapport du médecin traitant. Dès réception du dossier complet, l’évaluation prend généralement 1 à 2 semaines. Une fois la demande approuvée, le paiement s’effectue sous 15 à 30 jours ouvrables selon les règles du contrat. L’espace client permet de suivre l’avancement en temps réel.
Est-ce possible de modifier (augmenter ou diminuer) ma protection en cours de contrat ?
Oui, vous pouvez demander à ajuster les montants assurés à la hausse ou à la baisse en contactant iA Groupe financier ou via votre espace client. Toute augmentation peut nécessiter une preuve de santé ou de revenu. La baisse de capital est généralement plus simple, mais attention, elle est parfois irréversible. Il est conseillé de réviser périodiquement votre contrat pour qu’il reste adapté à votre situation. Un conseiller peut vous accompagner dans ces démarches.
Quelles sont les modalités pour annuler, obtenir un remboursement ou profiter d’une période de grâce ?
Vous pouvez résilier en tout temps, souvent avec un simple avis écrit. Une période de renonciation de 10 jours suivant la souscription permet l’annulation sans frais ni obligations. Parfois, une portion de prime non consommée peut être remboursée, selon les clauses du contrat. Il existe aussi une période de grâce de 31 jours pour régler une prime en retard sans perte de couverture. Pour toute demande, contactez le service à la clientèle.
Quelles fonctionnalités propose le portail client ou l’appli mobile ?
Le portail client et l’application mobile offrent l’accès au suivi de vos réclamations, au téléchargement de documents, à la mise à jour de vos préférences et à la consultation de vos contrats. Vous pouvez également simuler vos protections, gérer vos informations personnelles et joindre facilement un conseiller. Ces outils facilitent l’autonomie et augmentent la rapidité des démarches. Des notifications personnalisées aident à rester informé. Cela contribue à une expérience client moderne et efficace.
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