Assurance Invalidité RBC Assurance Vie : Analyse Complète 2025
L'avis de notre expert sur RBC Assurance Vie
ScoreRBC Assurance Vie offre une des gammes les plus complètes d’assurance invalidité au Canada, couvrant aussi bien l’invalidité totale – parfois sur définition propre-occupation – que partielle ou résiduelle pour certaines formules professionnelles. La flexibilité s’illustre par des montants personnalisables (jusqu’à un plafond élevé), un éventail de délais de carence (de 0 à 730 jours selon la police) et des périodes d’indemnisation modulables (2, 5, 10 ans ou jusqu’à 65 ans). De nombreux avenants optionnels renforcent la couverture (indexation au coût de la vie, invalidité partielle, protection-retraite, prestations hospitalières), alors que les garanties à primes « non résiliables » offrent une sécurité tarifaire appréciée. Les primes, particulièrement mesurées pour les travailleurs autonomes et professions libérales, positionnent RBC comme un choix robuste et compétitif, même face à ses principaux concurrents Sun Life et Manuvie. L’offre convient surtout aux travailleurs autonomes, cadres, PME, professionnels de santé ou métiers spécialisés cherchant à protéger leur revenu en cas d’arrêt maladie. RBC, adossée à la solidité du Groupe Banque Royale (plus de 1 700 milliards $ d’actifs, notée AA- S&P), inspire confiance quant à la capacité de paiement et la fiabilité des prestations, même si la satisfaction client globale (Trustpilot 1,3/5, tous services confondus) comporte des réserves sur la rapidité du service client. Pour mémoire : la période d’élimination désigne le délai (30 à 730 jours selon le produit) à attendre après l’invalidité avant de toucher toute prestation, alors que la période d’indemnisation correspond à la durée totale de versement possible (2 à 65 ans).
- ✅Grand choix de délais d’élimination
- ✅Période d’indemnisation jusqu’à 65 ans
- ✅Primes garanties non résiliables sur plusieurs polices
- ✅Couverture own-occupation accessible
- ✅Riders partiel, indexation, hospitalisation
- ✅Souscription simplifiée pour travailleurs autonomes
- ✅Application mobile et gestion numérique
- ❌Exclusions nombreuses selon la formule
- ❌Primes non garanties pour certaines polices
- ❌Avis clients négatifs sur le service
- ❌Adhésion médicale requise hors formule simplifiée
- ❌Aucune option entièrement sans papier
Score- ✅Grand choix de délais d’élimination
- ✅Période d’indemnisation jusqu’à 65 ans
- ✅Primes garanties non résiliables sur plusieurs polices
- ✅Couverture own-occupation accessible
- ✅Riders partiel, indexation, hospitalisation
- ✅Souscription simplifiée pour travailleurs autonomes
- ✅Application mobile et gestion numérique
L'avis de notre expert sur RBC Assurance Vie
- ✅Grand choix de délais d’élimination
- ✅Période d’indemnisation jusqu’à 65 ans
- ✅Primes garanties non résiliables sur plusieurs polices
- ✅Couverture own-occupation accessible
- ✅Riders partiel, indexation, hospitalisation
- ✅Souscription simplifiée pour travailleurs autonomes
- ✅Application mobile et gestion numérique
- ❌Exclusions nombreuses selon la formule
- ❌Primes non garanties pour certaines polices
- ❌Avis clients négatifs sur le service
- ❌Adhésion médicale requise hors formule simplifiée
- ❌Aucune option entièrement sans papier
Score- ✅Grand choix de délais d’élimination
- ✅Période d’indemnisation jusqu’à 65 ans
- ✅Primes garanties non résiliables sur plusieurs polices
- ✅Couverture own-occupation accessible
- ✅Riders partiel, indexation, hospitalisation
- ✅Souscription simplifiée pour travailleurs autonomes
- ✅Application mobile et gestion numérique
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- Quelles sont les exclusions de l’assurance invalidité RBC Assurance Vie?
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Chez HelloSafe, nos experts en assurance invalidité analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance invalidité disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance invalidité de RBC Assurance Vie
La garantie d’assurance invalidité de RBC Assurance Vie couvre aussi bien l’invalidité temporaire que permanente, selon la formule choisie ; la protection peut se baser sur la profession habituelle ou toute occupation rémunérée selon les options.
Les prestations mensuelles varient de 500 $ à 15 000 $ — ou plus, selon le revenu et la police — et peuvent remplacer une large part du revenu, après une période de carence débutant à 30 jours et allant jusqu’à 730 jours.
La période d’indemnisation offerte varie de 2 ans jusqu’à 65 ans selon le produit, avec renouvelabilité garantie ou non résiliable selon la police ; certaines formules proposent des options d’indexation annuelle du montant selon le coût de la vie.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | Invalidité temporaire et/ou permanente ; profession habituelle ou toute occupation selon la police |
| 💲 Montant des prestations | De 500 $ à 15 000 $/mois (voire plus pour professionnels), proportion du revenu assurée personnalisable |
| ⏱️ Période de carence | 30, 60, 90 jours, jusqu’à 730 jours selon l’option choisie |
| 📆 Période d’indemnisation | 2 ans, 5 ans, 10 ans ou jusqu’à 65 ans (dépend de la formule souscrite) |
| 🔒 Renouvelabilité garantie | Oui (ou “non résiliable” pour certaines formules : maintien de la protection, primes garanties jusqu’à l’âge limite) |
| 📈 Indexation | Option indexation annuelle : ajustement selon le coût de la vie (fréquence et pourcentage selon l’avenant choisi) |
Droit d’annulation : période de grâce de 10 jours pour annuler avant l’entrée en vigueur sans frais.
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance invalidité.Découvrez les offresCombien coûte l'assurance invalidité RBC Assurance Vie ?
Les primes d’assurance invalidité chez RBC Assurance Vie au Canada sont calculées selon plusieurs paramètres liés à votre profil et à votre profession.
Sont pris en compte l’âge, l’état de santé, la profession, le statut de fumeur, le montant désiré et la durée de la couverture ; chaque critère modifie sensiblement le coût final.
Les prestations mensuelles sont généralement non imposables si vous acquittez l’ensemble de vos primes.
- Âge : chaque décennie supplémentaire peut augmenter la prime de base d’environ 25 %.
- État de santé : un dossier médical aggravé ou une condition préexistante entraîne une surprime (classe « tarif aggravé »).
- Statut tabagique : les fumeurs paient 35 à 45 % de plus que les non-fumeurs.
- Classe professionnelle : les métiers à risque (chantier, transport) paient plus que les postes de bureau.
- Montant de la prestation mensuelle : chaque 1 000 $ supplémentaire de couverture fait augmenter la prime de 25 à 35 %.
- Durée des prestations : garantir un revenu jusqu’à 65 ans coûte nettement plus qu’une couverture de 2 ou 5 ans.
- Période de carence : plus le délai avant versement est court, plus la prime est élevée.
- Traitement fiscal : les indemnités mensuelles sont généralement non imposables si vous payez la totalité des primes.
| Profil | Prestation mensuelle | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, employé de bureau, non-fumeur | 2 000 $ | 48 $ | 67 $ |
| 45 ans, travailleur autonome, condition préexistante | 2 500 $ | 135 $ | 189 $ |
| 55 ans, ouvrier de la construction, fumeur | 3 000 $ | 232 $ | 328 $ |
Quels avenants facultatifs sont offerts pour l’assurance invalidité de RBC Assurance Vie ?
- Avenant invalidité résiduelle : offre une prestation partielle si vous pouvez travailler mais subissez une perte de revenus due à une invalidité.
- Avenant profession propre : garantit le paiement des prestations si vous ne pouvez plus exercer votre profession habituelle, même si vous êtes capable d’occuper un autre emploi.
- Avenant d’ajustement au coût de la vie (indexation) : augmente les prestations mensuelles chaque année en fonction de l’inflation pour préserver leur valeur réelle.
- Option d’achat futur de protection : permet d’augmenter le montant de la couverture dans le futur sans avoir à se soumettre à un nouvel examen médical.
- Option d’exonération des primes : suspend le paiement des primes pendant que vous recevez des indemnités d’invalidité.
- Avenant invalidité catastrophique : procure une indemnité supplémentaire en cas d’invalidité sévère, comme la perte de deux membres ou de la vue.
- Avenant troubles psychologiques et nerveux : étend la durée ou l’éligibilité des prestations pour les affections psychologiques au-delà des limites standards.
- Option de remboursement de prime : permet de récupérer une partie des primes payées si aucune demande d’indemnisation n’a été faite au fil du temps.
Quelles sont les exclusions de l’assurance invalidité RBC Assurance Vie?
- Affections préexistantes non déclarées : si elles ne sont pas révélées lors de l’adhésion, elles peuvent rendre toute réclamation ultérieure invalide.
- Blessures auto-infligées : toute invalidité résultant d’un acte intentionnel ou d’une tentative de suicide n’est pas couverte.
- Professions ou activités à haut risque : certains emplois dangereux ou sports extrêmes peuvent être exclus de la couverture.
- Actes criminels : aucune indemnité si l’invalidité découle d’une activité illégale.
- Invalidité non attestée médicalement : la reconnaissance d’une invalidité requiert la validation par un médecin qualifié.
- Exclusions pour invalidité de courte durée : certains contrats ne couvrent pas les incapacités temporaires de moins de X jours.
- Limite d’âge : la protection ou les prestations prennent fin à un certain âge, généralement 65 ou 67 ans.
Comment sont gérées les demandes de règlement et les délais de paiement de l'assurance invalidité RBC Assurance Vie ?
Le processus de réclamation auprès de RBC Assurance Vie au Canada est conçu pour être accessible, avec des délais de traitement alignés sur les normes du marché.
En moyenne, le versement des prestations intervient entre 15 et 30 jours ouvrables après réception du dossier complet, et une période de réflexion de 10 à 15 jours permet d’annuler le contrat sans frais.
- Notification de réclamation : soumission possible en ligne, via l'application mobile ou par téléphone.
- Révision des documents : nécessité de fournir les certificats médicaux, la preuve de revenus et le rapport du médecin traitant.
- Évaluation d'admissibilité : analyse d'éligibilité selon la profession et l’état de santé, généralement sous 10 à 15 jours ouvrables.
- Exécution du paiement : versement par dépôt direct, de façon mensuelle ou en capital unique selon le contrat.
- Délai moyen de paiement : typiquement 15 à 30 jours ouvrables après la réception de la demande complète.
- Période de réflexion : 10 à 15 jours suivant l’émission du contrat pour rétractation sans pénalité.
Comment les clients peuvent-ils contacter RBC Assurance Vie et accéder aux services connexes ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 6880, boulevard Décarie, bureau 300, Montréal (QC) H3X 2T8 |
| 📞 Téléphone | 1 866 262-7920 |
| ✉️ Courriel | info@rbcassurances.com |
| 🌐 Site web | www.rbcassurances.com/invalidite |
| 💬 Clavardage en direct | www.rbcassurances.com/contact, du lundi au vendredi, 8h00-20h00 |
| 📱 Médias sociaux | Facebook : @RBCAssurances / Twitter : @RBCAssurancesCA |
| 🕒 Heures d’ouverture | Lundi-vendredi : 8h00-20h00 ; attente moyenne : 5-10 min |
- Téléconsultation : accès à des médecins agréés pour conseils médicaux ou remplissage de formulaires administratifs d’invalidité.
- Soutien au retour au travail : réadaptation professionnelle et accompagnement personnalisé pour réintégrer le marché du travail.
- Portail de gestion de police : historique des réclamations, paiements, modifications de dossier et téléchargement de documents contractuels en ligne.
- Ligne urgence réclamation 24h/24 : numéro dédié pour signaler une invalidité sans délai, en tout temps.
- Aide au paiement des primes : possibilité de suspendre ou réduire temporairement les primes en cas de difficultés financières.
FAQ
Quelles invalidités sont couvertes et quel est le montant des prestations ?
Les couvertures visent principalement les invalidités totales ou partielles résultant d’une maladie ou d’un accident, selon la police souscrite. Les montants de prestations sont personnalisés et varient généralement entre 500 $ et 10 000 $ par mois, selon le revenu assuré. Cette protection vise à maintenir votre niveau de vie durant l’incapacité de travail. Le choix du montant se fait à la souscription avec l’aide d’un conseiller. Des limites maximales selon la profession peuvent s’appliquer.
Quel est le délai de carence et la durée maximale de versement des prestations ?
Le délai de carence varie de 30 à 90 jours, selon l’option choisie lors de la souscription. La durée de versement des prestations dépend de la police : elle peut aller de 2 ans à 5 ans, voire jusqu’à 65 ans. Le paiement cesse dès la reprise d’une activité professionnelle ou à l’expiration de la période contractuelle. Ces critères sont définis lors de la souscription et mentionnés dans les conditions du contrat.
Quels sont les avenants optionnels et comment peut-on les souscrire ?
Vous pouvez ajouter à votre contrat des avenants comme la protection contre l’inflation, l’exonération de primes ou une couverture dès le premier jour d’hospitalisation. L’ajout de ces options se fait au moment de la souscription ou lors d’une révision annuelle, avec possible évaluation médicale. Ces avenants permettent d’adapter la protection selon vos besoins changeants. Pour en profiter, contactez simplement un conseiller.
Comment les primes sont-elles calculées et quelle est la différence entre fumeur et non-fumeur ?
Le calcul des primes repose sur l’âge, le sexe, le montant assuré, la durée de protection, votre profession et votre historique médical. Un statut de fumeur entraîne des primes plus élevées en raison du risque accru. La distinction s’effectue à la signature du contrat. Toute évolution de votre situation doit être déclarée pour garantir la validité de la couverture.
Comment déposer une réclamation et quel est le délai de versement habituel ?
La réclamation peut être faite en ligne, par téléphone, via un formulaire papier ou avec l’appui de votre conseiller RBC Assurance Vie. Il vous faudra fournir un certificat médical, la preuve de revenu et le formulaire d’attestation du médecin traitant. En général, l’étude du dossier et le paiement s’effectuent en 15 à 30 jours ouvrables dès la réception complète des documents. Les prestations sont reversées chaque mois par dépôt bancaire.
Peut-on modifier le montant ou la durée de sa couverture ?
Il est possible d’ajuster le montant assuré, d’allonger ou de raccourcir la durée de la couverture, à condition d’en faire la demande et de satisfaire aux exigences de l’assureur. Un nouveau questionnaire médical ou une preuve de revenu pourrait être requis. Les ajustements sont généralement traités à la date d’anniversaire du contrat. Toute modification vise à adapter la protection à l’évolution de votre vie.
Quels sont les délais de grâce, conditions d’annulation et de remboursement de la police ?
Un délai de grâce de 30 jours est généralement accordé pour le paiement des primes. La police peut être annulée à tout moment sur demande écrite ; en cas d’annulation dans la période de réflexion légale (généralement 10 à 15 jours après l’adhésion), un remboursement complet des sommes versées est possible. Au-delà, la portion non utilisée de la prime reste acquise à l’assureur, sans pénalité supplémentaire.
Quels outils numériques sont offerts pour gérer ma police d’assurance invalidité ?
Le portail client et l’application mobile RBC Assurance Vie offrent un accès sécurisé pour consulter les garanties, suivre les réclamations, télécharger des documents ou mettre à jour vos informations. Vous pouvez aussi recevoir des alertes et communiquer rapidement avec un conseiller. Ces outils facilitent l’autonomie dans la gestion de votre protection, avec un soutien disponible en cas de besoin.
Quelles invalidités sont couvertes et quel est le montant des prestations ?
Les couvertures visent principalement les invalidités totales ou partielles résultant d’une maladie ou d’un accident, selon la police souscrite. Les montants de prestations sont personnalisés et varient généralement entre 500 $ et 10 000 $ par mois, selon le revenu assuré. Cette protection vise à maintenir votre niveau de vie durant l’incapacité de travail. Le choix du montant se fait à la souscription avec l’aide d’un conseiller. Des limites maximales selon la profession peuvent s’appliquer.
Quel est le délai de carence et la durée maximale de versement des prestations ?
Le délai de carence varie de 30 à 90 jours, selon l’option choisie lors de la souscription. La durée de versement des prestations dépend de la police : elle peut aller de 2 ans à 5 ans, voire jusqu’à 65 ans. Le paiement cesse dès la reprise d’une activité professionnelle ou à l’expiration de la période contractuelle. Ces critères sont définis lors de la souscription et mentionnés dans les conditions du contrat.
Quels sont les avenants optionnels et comment peut-on les souscrire ?
Vous pouvez ajouter à votre contrat des avenants comme la protection contre l’inflation, l’exonération de primes ou une couverture dès le premier jour d’hospitalisation. L’ajout de ces options se fait au moment de la souscription ou lors d’une révision annuelle, avec possible évaluation médicale. Ces avenants permettent d’adapter la protection selon vos besoins changeants. Pour en profiter, contactez simplement un conseiller.
Comment les primes sont-elles calculées et quelle est la différence entre fumeur et non-fumeur ?
Le calcul des primes repose sur l’âge, le sexe, le montant assuré, la durée de protection, votre profession et votre historique médical. Un statut de fumeur entraîne des primes plus élevées en raison du risque accru. La distinction s’effectue à la signature du contrat. Toute évolution de votre situation doit être déclarée pour garantir la validité de la couverture.
Comment déposer une réclamation et quel est le délai de versement habituel ?
La réclamation peut être faite en ligne, par téléphone, via un formulaire papier ou avec l’appui de votre conseiller RBC Assurance Vie. Il vous faudra fournir un certificat médical, la preuve de revenu et le formulaire d’attestation du médecin traitant. En général, l’étude du dossier et le paiement s’effectuent en 15 à 30 jours ouvrables dès la réception complète des documents. Les prestations sont reversées chaque mois par dépôt bancaire.
Peut-on modifier le montant ou la durée de sa couverture ?
Il est possible d’ajuster le montant assuré, d’allonger ou de raccourcir la durée de la couverture, à condition d’en faire la demande et de satisfaire aux exigences de l’assureur. Un nouveau questionnaire médical ou une preuve de revenu pourrait être requis. Les ajustements sont généralement traités à la date d’anniversaire du contrat. Toute modification vise à adapter la protection à l’évolution de votre vie.
Quels sont les délais de grâce, conditions d’annulation et de remboursement de la police ?
Un délai de grâce de 30 jours est généralement accordé pour le paiement des primes. La police peut être annulée à tout moment sur demande écrite ; en cas d’annulation dans la période de réflexion légale (généralement 10 à 15 jours après l’adhésion), un remboursement complet des sommes versées est possible. Au-delà, la portion non utilisée de la prime reste acquise à l’assureur, sans pénalité supplémentaire.
Quels outils numériques sont offerts pour gérer ma police d’assurance invalidité ?
Le portail client et l’application mobile RBC Assurance Vie offrent un accès sécurisé pour consulter les garanties, suivre les réclamations, télécharger des documents ou mettre à jour vos informations. Vous pouvez aussi recevoir des alertes et communiquer rapidement avec un conseiller. Ces outils facilitent l’autonomie dans la gestion de votre protection, avec un soutien disponible en cas de besoin.
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