Assurance invalidité RBC : notre avis complet en 2025
L'avis de notre expert sur RBC
L'assurance invalidité de RBC se distingue par une offre complète, évaluée favorablement pour ses définitions de couverture adaptables et ses garanties robustes, notamment des montants de prestation pouvant atteindre 25 000 $ par mois pour les professions de classe supérieure. La flexibilité est assurée par le choix de la période d'attente et de la période de prestations, bien que la fiabilité des versements dépende d'une documentation rigoureuse. Face à ses concurrents, RBC se positionne comme un choix premium pour les professionnels grâce à ses plafonds de prestations élevés, avec une tarification vraisemblablement alignée sur la qualité de sa couverture pour son marché cible.
Cette couverture est particulièrement adaptée aux professionnels à hauts revenus, aux travailleurs autonomes (grâce à des allocations spécifiques) et aux cadres cherchant une protection de revenu substantielle.
En tant que pilier du secteur financier canadien, RBC offre une grande fiabilité, bien que sa note Trustpilot de 1,6/5 (associée à sa plateforme de courtage) indique des défis en matière de service à la clientèle, lequel est accessible en ligne, par téléphone et en succursale.
La période d'attente est le nombre de jours qui s'écoulent avant le début du versement des prestations après une invalidité, tandis que la période de prestations définit la durée maximale de ces versements.
- ✅Prestations mensuelles très élevées pour les professions de haut niveau.
- ✅Allocation spéciale pour travailleurs autonomes et à commission.
- ✅Option de complément aux régimes collectifs ou d'association.
- ✅Plusieurs gammes de produits pour diverses classes professionnelles.
- ✅Service client multicanal (téléphone, en ligne, succursale).
- ✅Limites de participation généreuses pour une protection maximale.
- ❌Très faible satisfaction client sur Trustpilot (plateforme de courtage).
- ❌Liste stricte de conditions médicales entraînant un refus.
- ❌Exclusions possibles pour des affections courantes (migraines, arthrite).
- ❌Couverture potentiellement limitée pour les voyages fréquents à l'étranger.
- ❌Plafonds de prestations réduits pour les assurés de plus de 55 ans.
Score- ✅Prestations mensuelles très élevées pour les professions de haut niveau.
- ✅Allocation spéciale pour travailleurs autonomes et à commission.
- ✅Option de complément aux régimes collectifs ou d'association.
- ✅Plusieurs gammes de produits pour diverses classes professionnelles.
- ✅Service client multicanal (téléphone, en ligne, succursale).
- ✅Limites de participation généreuses pour une protection maximale.
L'avis de notre expert sur RBC
- ✅Prestations mensuelles très élevées pour les professions de haut niveau.
- ✅Allocation spéciale pour travailleurs autonomes et à commission.
- ✅Option de complément aux régimes collectifs ou d'association.
- ✅Plusieurs gammes de produits pour diverses classes professionnelles.
- ✅Service client multicanal (téléphone, en ligne, succursale).
- ✅Limites de participation généreuses pour une protection maximale.
- ❌Très faible satisfaction client sur Trustpilot (plateforme de courtage).
- ❌Liste stricte de conditions médicales entraînant un refus.
- ❌Exclusions possibles pour des affections courantes (migraines, arthrite).
- ❌Couverture potentiellement limitée pour les voyages fréquents à l'étranger.
- ❌Plafonds de prestations réduits pour les assurés de plus de 55 ans.
Score- ✅Prestations mensuelles très élevées pour les professions de haut niveau.
- ✅Allocation spéciale pour travailleurs autonomes et à commission.
- ✅Option de complément aux régimes collectifs ou d'association.
- ✅Plusieurs gammes de produits pour diverses classes professionnelles.
- ✅Service client multicanal (téléphone, en ligne, succursale).
- ✅Limites de participation généreuses pour une protection maximale.
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance invalidité analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance invalidité disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Garanties de l'assurance invalidité RBC
Garanties de l'assurance invalidité RBC
L'assurance invalidité de RBC offre une protection financière en cas d'incapacité de travail due à une maladie ou un accident, avec une définition qui couvre souvent votre "propre emploi" avant de passer à "toute occupation".
Les prestations mensuelles peuvent varier de 500 $ à 25 000 $ ou plus, selon votre revenu, et commencent après un délai de carence que vous choisissez lors de la souscription, pouvant durer jusqu'à l'âge de 65 ans.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | Couvre l'incapacité d'exercer votre "propre emploi" (souvent pour les 24 premiers mois), puis "toute occupation". Conçue pour les invalidités temporaires et permanentes. |
| 💲 Montants des prestations | Minimum de 500 $/mois ; Maximum jusqu'à 25 000 $/mois ou plus pour les professions de haute classe, selon le revenu. |
| ⏱️ Délai de carence | Plusieurs options disponibles (p. ex., 30, 90, 120, 180 jours) à choisir lors de la souscription. |
| 📆 Période de prestations | Différentes durées possibles, incluant des options à long terme jusqu'à l'âge de 65 ans. |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, généralement renouvelable jusqu'à l'âge de 65 ans tant que les primes sont payées. |
| 📈 Indexation | Disponible en tant qu'avenant optionnel (ajustement au coût de la vie) pour protéger vos prestations contre l'inflation. |
Combien coûte l'assurance invalidité RBC ?
Le coût de votre assurance invalidité RBC est calculé sur mesure en fonction de votre profil de risque personnel et des garanties que vous sélectionnez.
Plusieurs éléments, tels que votre âge, votre état de santé, votre profession et le niveau de couverture désiré, sont analysés pour déterminer une prime précise et juste.
Au Canada, lorsque vous payez personnellement vos primes avec votre revenu après impôt, les prestations mensuelles que vous recevez en cas d'invalidité sont non imposables.
- Âge : la prime de base augmente avec l'âge ; chaque décennie supplémentaire peut majorer le coût de 40 % à 60 %.
- État de santé : un historique médical sans particularité vous donne accès aux tarifs standards, tandis que des conditions préexistantes peuvent entraîner une surprime.
- Statut de fumeur : les fumeurs paient généralement de 25 % à 50 % plus cher que les non-fumeurs.
- Catégorie professionnelle : les professions présentant un risque physique plus élevé (p. ex., métiers manuels) ont des primes plus coûteuses que les emplois de bureau.
- Montant de la prestation mensuelle : plus le revenu de remplacement est élevé, plus la prime d'assurance invalidité augmente.
- Période de prestations : une couverture plus longue (p. ex., jusqu'à 65 ans) est plus chère qu'une couverture de courte durée (p. ex., 2 ou 5 ans).
- Délai de carence : plus la période d'attente avant de recevoir les prestations est courte (p. ex., 30 jours), plus la prime est élevée.
| Profil | Prestation mensuelle | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, employé de bureau | 2 500 $ | 85 $/mois | 115 $/mois |
| 45 ans, travailleur autonome (avec surprime médicale) | 4 000 $ | 330 $/mois | 445 $/mois |
| 55 ans, travailleur de la construction | 3 000 $ | 400 $/mois | 560 $/mois |
Quels sont les avenants facultatifs offerts avec l’assurance invalidité RBC ?
RBC offre plusieurs avenants optionnels pour personnaliser votre assurance invalidité au Canada, vous permettant d'adapter la couverture à vos besoins spécifiques.
- Avenant d'invalidité résiduelle : cet avenant vous verse des prestations partielles si une invalidité vous empêche de travailler à temps plein et entraîne une perte de revenu, même si vous n'êtes pas totalement invalide.
- Avenant "propre occupation" : il garantit le versement de vos prestations si vous êtes incapable d'accomplir les tâches de votre profession spécifique, même si vous êtes apte à exercer un autre métier.
- Avenant d'ajustement au coût de la vie (ACV) : cette option augmente vos prestations mensuelles chaque année pendant une invalidité pour qu'elles suivent le rythme de l'inflation, protégeant ainsi votre pouvoir d'achat.
- Option d'achat futur (OAF) : elle vous donne le droit d'augmenter le montant de votre couverture à des moments clés de votre vie (comme une augmentation de salaire) sans avoir à passer un nouvel examen médical.
- Avenant d'exonération des primes : si vous devenez invalide et recevez des prestations, cet avenant vous dispense du paiement de vos primes d'assurance, allégeant ainsi votre fardeau financier.
- Avenant d'invalidité catastrophique : il fournit un montant de prestation supplémentaire en cas d'invalidité grave et irréversible, comme la perte de la vue, de l'ouïe ou l'usage de deux membres.
- Option de remboursement des primes : cet avenant vous permet de récupérer une partie des primes que vous avez payées (par exemple, 50 %) après une période déterminée (souvent 10 ans) si vous n'avez soumis aucune réclamation.
Quelles exclusions s'appliquent à l'assurance invalidité RBC ?
Comme toute police d'assurance, la couverture d'invalidité de RBC au Canada comporte des exclusions spécifiques qu'il est important de connaître.
- Conditions préexistantes : une condition médicale non déclarée à la souscription peut entraîner le refus de futures réclamations.
- Blessures auto-infligées : les blessures intentionnelles ou les tentatives de suicide ne sont pas couvertes par la police d'assurance.
- Activités à haut risque : les professions dangereuses ou les passe-temps extrêmes peuvent faire l'objet d'exclusions spécifiques.
- Actes criminels : une invalidité qui résulte de la participation à une activité illégale n'est pas couverte.
- Invalidité non certifiée médicalement : l'incapacité de travail doit être attestée et suivie par un médecin pour être admissible.
- Période de carence : aucune prestation n'est versée durant le délai d'attente initial que vous avez choisi.
- Restrictions liées à l'âge : la couverture et le versement des prestations prennent généralement fin à l'âge de 65 ans.
Comment sont gérés les demandes de règlement et les délais de versement des prestations au titre de l'assurance invalidité RBC ?
Le processus de réclamation d'assurance invalidité chez RBC est initié par téléphone, où un expert vous guidera pour les premières étapes.
Après la soumission complète de vos documents, RBC procède à une évaluation dont le délai se situe dans la moyenne du secteur, menant à des paiements mensuels si la demande est approuvée.
Vous bénéficiez également d'une période de 10 jours après la réception de votre contrat pour l'examiner et l'annuler sans pénalité.
- Notification de la réclamation : contactez le service des réclamations par téléphone pour initier votre demande et obtenir les formulaires.
- Examen des documents : soumettez les rapports médicaux, la déclaration du médecin traitant et les preuves de revenu requises.
- Évaluation de la demande : l'analyse de l'admissibilité et l'évaluation du dossier prennent généralement 15 à 30 jours ouvrables.
- Exécution du paiement : une fois la demande approuvée, les prestations sont versées mensuellement par dépôt direct.
- Délai moyen de paiement : le premier versement est habituellement reçu dans les 30 jours ouvrables suivant la soumission complète.
- Période de résiliation sans frais : vous disposez de 10 jours à compter de la réception de la police pour l'annuler sans frais.
Que penser de l'assurance invalidité de RBC ?
| Site d'avis | Note et nombre d'avis |
|---|---|
| Trustpilot | 1,6/5 (plus de 1 200 avis) |
Voici un résumé des commentaires partagés par les clients de RBC, bien que ces avis concernent principalement la plateforme de courtage et non spécifiquement les produits d'assurance :
✅ Le large choix de comptes est un avantage souligné par les utilisateurs.
✅ La sécurité et la fiabilité associées à une grande institution bancaire sont appréciées.
✅ L'écosystème bancaire intégré est vu comme un atout pour une gestion financière complète.
❌ Le service à la clientèle est souvent décrit comme lent et difficile à joindre.
❌ Les frais de transaction sont jugés élevés par de nombreux clients.
❌ Le manque d'innovation technologique et de produits modernes est un reproche fréquent.
Comment contacter RBC ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | Information non disponible dans le rapport fourni |
| 📞 Téléphone | Service général : 1 888 821-9440 | Réclamations : 1 800 769-2511 |
| ✉️ Courriel | indnbservices@rbc.com (Soutien à la souscription pour les conseillers) |
| 🌐 Site web | rbcassurances.com |
| 💬 Clavardage en direct | Non disponible selon les informations fournies |
| 📱 Médias sociaux | Non disponible selon les informations fournies |
| 🕒 Heures d'ouverture | Soutien aux conseillers : Lundi au vendredi, de 8 h à 18 h (HE) |
- Portail de gestion de la police : gérez vos produits d'assurance et accédez aux informations de votre contrat via l'espace client en ligne.
- Ligne de réclamation dédiée : profitez d'un numéro de téléphone direct pour soumettre une demande de règlement de manière simple et efficace.
- Assistance en succursale : bénéficiez d'un service personnalisé en vous rendant dans l'une des succursales de RBC Assurances pour discuter de vos besoins.
FAQ
Quels montants de prestation l'assurance invalidité de RBC couvre-t-elle ?
L'assurance invalidité de RBC offre des prestations mensuelles conçues pour remplacer une partie de votre revenu. Le montant maximal que vous pouvez recevoir dépend de plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre revenu et votre classe professionnelle, pouvant atteindre jusqu'à 25 000 $ par mois pour les professions les mieux classées. Il est important de noter que certaines conditions médicales préexistantes peuvent être exclues de la couverture ou entraîner un refus de la demande.
Comment fonctionnent les délais de carence et les périodes de prestations ?
Le délai de carence est la période que vous devez attendre après le début de votre invalidité avant de commencer à recevoir des prestations. La durée de ce délai, ainsi que la période maximale pendant laquelle les prestations seront versées, sont des éléments que vous choisissez au moment de la souscription de votre contrat. Opter pour un délai de carence plus long peut aider à réduire le coût de vos primes mensuelles, vous permettant d'adapter la couverture à votre situation financière.
Est-il possible d'ajouter des avenants optionnels à une police d'assurance invalidité RBC ?
Oui, vous pouvez personnaliser votre police avec des avenants pour répondre à des besoins spécifiques. Par exemple, si vous bénéficiez déjà d'une assurance collective, vous pouvez ajouter un avenant de compensation pour compléter vos prestations existantes et maximiser votre protection. Pour les travailleurs autonomes, une allocation spéciale peut être ajoutée pour augmenter le revenu assurable. Ces options doivent être discutées avec un conseiller lors de la souscription.
Comment les primes d'assurance invalidité de RBC sont-elles calculées ?
Le calcul de votre prime est basé sur une évaluation de votre risque personnel. Plusieurs facteurs sont pris en compte, tels que votre âge, votre état de santé général, votre profession et si vous êtes fumeur ou non-fumeur. Le montant de la prestation mensuelle choisie, le délai de carence et la durée des prestations influencent également directement le coût final de votre assurance.
Quelle est la procédure pour soumettre une réclamation d'invalidité ?
Pour initier une demande de règlement, vous devez contacter RBC en utilisant le numéro de téléphone dédié aux réclamations. Vous devrez ensuite remplir les formulaires requis, qui incluent généralement une déclaration de votre part, un rapport de votre médecin traitant et parfois une attestation de votre employeur. Le délai de traitement varie en fonction de la complexité du dossier et de la rapidité à laquelle toutes les informations nécessaires sont fournies.
Puis-je modifier ma police d'assurance invalidité après l'avoir souscrite ?
Il est possible de demander des modifications à votre contrat après sa souscription. Si vous souhaitez diminuer votre couverture, la démarche est généralement simple. Cependant, pour augmenter le montant de vos prestations, une nouvelle évaluation de votre état de santé et de votre situation financière sera probablement nécessaire pour confirmer votre assurabilité. Il est recommandé de discuter de tout changement souhaité avec votre conseiller.
Quelles sont les fonctionnalités de l'espace client en ligne de RBC ?
RBC met à votre disposition un espace client en ligne vous permettant de gérer vos produits d'assurance de manière autonome. Sur ce portail sécurisé, vous pouvez consulter les détails de votre police, accéder à vos documents contractuels et suivre l'historique de vos paiements. Cet outil numérique est conçu pour vous offrir un accès simple et rapide aux informations importantes concernant votre couverture.
Quels montants de prestation l'assurance invalidité de RBC couvre-t-elle ?
L'assurance invalidité de RBC offre des prestations mensuelles conçues pour remplacer une partie de votre revenu. Le montant maximal que vous pouvez recevoir dépend de plusieurs facteurs, notamment votre âge, votre revenu et votre classe professionnelle, pouvant atteindre jusqu'à 25 000 $ par mois pour les professions les mieux classées. Il est important de noter que certaines conditions médicales préexistantes peuvent être exclues de la couverture ou entraîner un refus de la demande.
Comment fonctionnent les délais de carence et les périodes de prestations ?
Le délai de carence est la période que vous devez attendre après le début de votre invalidité avant de commencer à recevoir des prestations. La durée de ce délai, ainsi que la période maximale pendant laquelle les prestations seront versées, sont des éléments que vous choisissez au moment de la souscription de votre contrat. Opter pour un délai de carence plus long peut aider à réduire le coût de vos primes mensuelles, vous permettant d'adapter la couverture à votre situation financière.
Est-il possible d'ajouter des avenants optionnels à une police d'assurance invalidité RBC ?
Oui, vous pouvez personnaliser votre police avec des avenants pour répondre à des besoins spécifiques. Par exemple, si vous bénéficiez déjà d'une assurance collective, vous pouvez ajouter un avenant de compensation pour compléter vos prestations existantes et maximiser votre protection. Pour les travailleurs autonomes, une allocation spéciale peut être ajoutée pour augmenter le revenu assurable. Ces options doivent être discutées avec un conseiller lors de la souscription.
Comment les primes d'assurance invalidité de RBC sont-elles calculées ?
Le calcul de votre prime est basé sur une évaluation de votre risque personnel. Plusieurs facteurs sont pris en compte, tels que votre âge, votre état de santé général, votre profession et si vous êtes fumeur ou non-fumeur. Le montant de la prestation mensuelle choisie, le délai de carence et la durée des prestations influencent également directement le coût final de votre assurance.
Quelle est la procédure pour soumettre une réclamation d'invalidité ?
Pour initier une demande de règlement, vous devez contacter RBC en utilisant le numéro de téléphone dédié aux réclamations. Vous devrez ensuite remplir les formulaires requis, qui incluent généralement une déclaration de votre part, un rapport de votre médecin traitant et parfois une attestation de votre employeur. Le délai de traitement varie en fonction de la complexité du dossier et de la rapidité à laquelle toutes les informations nécessaires sont fournies.
Puis-je modifier ma police d'assurance invalidité après l'avoir souscrite ?
Il est possible de demander des modifications à votre contrat après sa souscription. Si vous souhaitez diminuer votre couverture, la démarche est généralement simple. Cependant, pour augmenter le montant de vos prestations, une nouvelle évaluation de votre état de santé et de votre situation financière sera probablement nécessaire pour confirmer votre assurabilité. Il est recommandé de discuter de tout changement souhaité avec votre conseiller.
Quelles sont les fonctionnalités de l'espace client en ligne de RBC ?
RBC met à votre disposition un espace client en ligne vous permettant de gérer vos produits d'assurance de manière autonome. Sur ce portail sécurisé, vous pouvez consulter les détails de votre police, accéder à vos documents contractuels et suivre l'historique de vos paiements. Cet outil numérique est conçu pour vous offrir un accès simple et rapide aux informations importantes concernant votre couverture.
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