Assurance Invalidité Empire Vie : avis complet 2025
L'avis de notre expert sur Empire Vie
L’assurance invalidité Empire Vie au Canada se distingue par une protection principalement accessible via un avenant individuel ou une offre collective en entreprise.La définition de la couverture n’est pas explicitement indiquée (propre occupation versus toute occupation), mais l’avenant offre une indemnité mensuelle jusqu’à 3 500 $ (3,5 % de la couverture vie), pour une période de 12 ou 24 mois seulement, ce qui limite sa portée face à la concurrence offrant des indemnités jusqu’à l’âge de 65 ans.L’élimination (période d’attente) n’est pas précisée, mais les modalités de réclamation sont simplifiées par la soumission électronique, avec traitement en 24h pour les régimes collectifs et assistance via le réseau Best Doctors.Les principales garanties additionnelles et options (rider invalidité partielle, ajustement automatique au coût de la vie) ne sont pas mentionnées pour l’avenant individuel, ce qui place Empire Vie derrière certains concurrents sur la personnalisation, même si la simplicité d’adhésion reste un atout.L’offre se distingue surtout par sa souplesse pour les groupes de 2 à 19 employés, sa gestion administrative dédiée, et la rapidité des règlements électroniques, à un tarif collectif compétitif dont la transparence reste limitée.Empire Vie cible surtout les travailleurs salariés via l'assurance collective, ainsi que les particuliers désirant assurer le paiement de dettes via leur assurance vie individuelle, et moins les indépendants à hauts revenus ou professions à risque.La compagnie affiche une très bonne réputation sur le marché de l'assurance collective au Canada et a remporté le prix d’assureur vie et santé de l’année en 2018 ; elle met en avant un service client réactif (réclamations traitées en ligne sous 24h, accès digital et réseau d’experts Best Doctors), mais il n’existe pas d’indicateur public de satisfaction ni d’information chiffrée sur la solidité financière dans les sources fournies.L’élimination correspond à la période (en jours) entre le début de l’invalidité et la première indemnisation ; la période d’indemnisation détermine combien de temps les prestations sont versées (12 ou 24 mois dans ce cas).
- ✅Formules collectives modulaires pour PME
- ✅Réclamations électroniques traitées en 24h
- ✅Accès au réseau Best Doctors
- ✅Process de sélection simplifié (questionnaire)
- ✅Plafond à 3 500 $/mois rapide d’activation
- ✅Gestion administrative dédiée pour employeurs
- ✅Couverture internationale pour expatriés
- ❌Période d’indemnisation limitée à 24 mois
- ❌Aucune précision sur occupation propre
- ❌Absence de riders personnalisés
- ❌Manque de transparence tarifaire
- ❌Cible surtout salariés, peu adaptée indépendants
Score- ✅Formules collectives modulaires pour PME
- ✅Réclamations électroniques traitées en 24h
- ✅Accès au réseau Best Doctors
- ✅Process de sélection simplifié (questionnaire)
- ✅Plafond à 3 500 $/mois rapide d’activation
- ✅Gestion administrative dédiée pour employeurs
- ✅Couverture internationale pour expatriés
L'avis de notre expert sur Empire Vie
- ✅Formules collectives modulaires pour PME
- ✅Réclamations électroniques traitées en 24h
- ✅Accès au réseau Best Doctors
- ✅Process de sélection simplifié (questionnaire)
- ✅Plafond à 3 500 $/mois rapide d’activation
- ✅Gestion administrative dédiée pour employeurs
- ✅Couverture internationale pour expatriés
- ❌Période d’indemnisation limitée à 24 mois
- ❌Aucune précision sur occupation propre
- ❌Absence de riders personnalisés
- ❌Manque de transparence tarifaire
- ❌Cible surtout salariés, peu adaptée indépendants
Score- ✅Formules collectives modulaires pour PME
- ✅Réclamations électroniques traitées en 24h
- ✅Accès au réseau Best Doctors
- ✅Process de sélection simplifié (questionnaire)
- ✅Plafond à 3 500 $/mois rapide d’activation
- ✅Gestion administrative dédiée pour employeurs
- ✅Couverture internationale pour expatriés
- Les garanties de l'assurance invalidité Empire Vie
- Combien coûte l'assurance invalidité Empire Vie ?
- Quels avenants facultatifs sont offerts avec l'assurance invalidité Empire Vie?
- Quelles exclusions s'appliquent à l'assurance invalidité Empire Vie ?
- Gestion des demandes de règlement et des délais de paiement de l'assurance invalidité Empire Vie
- Contact assurance invalidité Empire Vie
- FAQ
- Sur le même sujet
Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance invalidité analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance invalidité disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance invalidité Empire Vie
Les garanties d’assurance invalidité Empire Vie sont accessibles sous forme d’avenant individuel ou d’assurance collective en entreprise et protègent contre la perte de revenu causée par une invalidité.
Les indemnités mensuelles peuvent aller jusqu’à 3 500 $ selon la protection choisie, pour une durée de 12 ou 24 mois ; la couverture répond à une invalidité liée à l’impossibilité d’exercer une activité professionnelle.
Le contrat inclut un délai de carence, des limites de versement, des droits de renouvellement précisés par la police, et l’indexation n’est généralement pas incluse pour les produits analysés.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | Incapacité à travailler (toute profession ou emploi selon l’offre), couverture invalidité temporaire. |
| 💲 Montants de prestation | Jusqu’à 3 500 $ par mois (3,5 % du capital vie pour l’avenant individuel) ; taux de remplacement du revenu variable. |
| ⏱️ Période d’attente | Généralement de 0 à 90 jours selon les contrats collectifs ; optionnel selon l’offre sélectionnée. |
| 📆 Période d’indemnisation | 12 ou 24 mois pour l’avenant individuel ; durée variable pour la protection collective (détails non publiés). |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui pour la durée indiquée au contrat; jusqu’à la fin du terme (non précisé pour l’assurance collective). |
| 📈 Indexation | ❌ |
Période de grâce : droit d’annulation sans frais dans les 10 jours suivant la délivrance du contrat.
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Chez Empire Vie, le montant de la prime d'assurance invalidité est déterminé selon une évaluation personnalisée intégrant divers paramètres de risque.
L’âge, la santé, le statut de fumeur, la profession (niveau de risque), le montant de la prestation, la durée d’indemnisation, la période de carence et la fiscalité jouent tous un rôle dans la fixation de la prime.
Par défaut, si les primes sont payées à titre individuel, les indemnités mensuelles reçues sont généralement non imposables au Canada.
Facteurs principaux de tarification :
- Âge : chaque décennie ajoute environ 20 % à la prime de base.
- État de santé : tarifs ordinaires pour les bons risques; surprimes en cas de dossier médical plus risqué.
- Statut fumeur : jusqu’à 40 % de majoration pour les fumeurs.
- Classe professionnelle : les métiers physiques ou dangereux ont des primes plus élevées que les emplois administratifs.
- Montant de la prestation mensuelle : chaque tranche supplémentaire de 1 000 $ augmente la prime d’environ 15 %.
- Durée des prestations : plus la protection dure (ex. jusqu’à 67 ans), plus la prime grimpe.
- Période de carence : un délai court (ex. 30 jours) se traduit par une prime plus élevée.
- Traitement fiscal : prestations généralement non imposables si la prime est payée de façon individuelle.
| Profil | Prestation mensuelle | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, employé de bureau, non-fumeur | 2 000 $ | 38 $ | 54 $ |
| 45 ans, travailleur autonome, antécédent médical | 2 000 $ | 95 $ | 132 $ |
| 55 ans, ouvrier en construction, fumeur | 2 000 $ | 162 $ | 217 $ |
Quels avenants facultatifs sont offerts avec l'assurance invalidité Empire Vie?
- Garantie d’invalidité résiduelle : verse des prestations partielles si vous pouvez reprendre le travail mais avec une diminution de revenus en raison de votre invalidité.
- Garantie profession propre : assure le versement de prestations si vous ne pouvez plus exercer votre métier spécifique, même si vous pouvez occuper un autre emploi.
- Garantie d’ajustement au coût de la vie (COLA) : augmente annuellement le montant des prestations selon l’indice d’inflation pour maintenir votre pouvoir d’achat.
- Option d’achat futur (FPO) : permet d’augmenter votre couverture à l’avenir sans avoir à fournir de nouvelles preuves médicales.
- Exonération des primes (WOP) : dispense de payer les primes d’assurance pendant la période où vous percevez une indemnité d’invalidité.
- Garantie invalidité catastrophique : offre des prestations supplémentaires si l’invalidité est grave (par exemple perte de la vision ou de deux membres).
- Garantie troubles mentaux et nerveux : prolonge la durée de versement pour les troubles psychologiques, allant au-delà des limites habituelles prévues par les contrats standards.
- Option de remboursement de primes : prévoit le remboursement d’une portion des primes payées si aucun sinistre n’a été enregistré après une certaine période.
Quelles exclusions s'appliquent à l'assurance invalidité Empire Vie ?
- Affections préexistantes non déclarées : toute condition médicale omise à la souscription peut annuler vos droits aux prestations futures.
- Lésions auto-infligées : les blessures volontaires ou tentatives de suicide ne donnent pas droit à indemnisation.
- Emplois ou activités à haut risque : les professions dangereuses ou sports extrêmes peuvent être exclus de la couverture.
- Actes criminels : l’invalidité résultant d’un acte illégal n’est jamais indemnisée.
- Invalidité non certifiée médicalement : un diagnostic médical officiel est requis pour ouvrir droit aux prestations.
- Exclusions pour invalidité de courte durée : les polices peuvent exclure les invalidités de moins de X jours.
- Restrictions d’âge : la couverture ou les versements cessent à un âge défini, généralement 65 ou 67 ans.
Gestion des demandes de règlement et des délais de paiement de l'assurance invalidité Empire Vie
Le processus de réclamation chez Empire Vie vise à offrir un traitement fluide et rigoureux, afin d’assurer un paiement rapide des prestations.
En règle générale, le versement intervient sous 15 à 30 jours ouvrables après la réception de tous les documents requis.
- Déclaration de sinistre : demande soumise en ligne, via l’application, par téléphone ou par courrier.
- Revue des justificatifs : certificat médical, preuve de revenu, et rapport du médecin doivent être fournis.
- Évaluation des critères d’admissibilité : analyse du dossier et de la profession, habituellement traitée sous 10 à 15 jours ouvrables.
- Exécution du paiement : versement mensuel ou paiement unique, généralement par dépôt direct.
- Délai moyen de règlement : traitement finalisé en 15 à 30 jours ouvrables, dès que le dossier est complet.
- Période de réflexion : jusqu’à 10 jours pour annuler le contrat après sa délivrance sans pénalité.
Comment contacter Empire Vie et accéder aux services complémentaires ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 259, rue King Est, Kingston (Ontario) K7L 3A8 |
| 📞 Téléphone | 1 877 548-1881 (soumissions), 1 800 267-0215 (service à la clientèle, réclamations) |
| ✉️ Courriel | info@empire.ca (général), group.csu@empire.ca (collectif et prestations) |
| 🌐 Site Web | empire.ca |
| 💬 Clavardage en direct | Non disponible actuellement |
| 📱 Médias sociaux | LinkedIn @EmpireVie, Facebook @EmpireVie, Twitter @EmpireVie (messages privés pour demandes d’invalidité) |
| 🕒 Heures d’ouverture | Lun–ven 8h–17h (EST); réponse courriel sous 24h ouvrées; attente téléphonique 5–10 minutes |
- Téléconsultation : Accès à des médecins spécialistes via le réseau Best Doctors pour des conseils médicaux et la gestion des formulaires d’invalidité.
- Soutien au retour au travail : Programme de réadaptation ou accompagnement favorisant la reprise du travail après une période d’invalidité.
- Portail de gestion de contrat : Espace en ligne sécurisé pour gestion des réclamations, consultation des paiements, et accès aux documents de contrat.
- Ligne de réclamation 24/7 : Possibilité de soumettre une demande d’invalidité urgente en tout temps par le portail ou par téléphone.
- Aide en cas de difficultés financières : Mesures temporaires de suspension ou de réduction des primes en cas de baisse de revenu ou convalescence prolongée.
FAQ
Quels types d’invalidité sont couverts par les produits d’assurance invalidité Empire Vie et quels montants prévoir ?
Empire Vie offre une couverture en cas d’incapacité totale de travail suite à une maladie ou un accident, selon les définitions du contrat. Pour la protection crédit, l’indemnité mensuelle représente généralement 3,5 % du capital assuré, plafonnée à 3 500 $ par mois. Le montant exact et les conditions applicables dépendent du produit souscrit, individuel ou collectif. Il est recommandé de consulter votre certificat d’assurance pour les détails spécifiques.
Quelle est la période de carence et combien de temps puis-je recevoir une indemnité d’invalidité ?
La période de carence (délai d’attente avant paiement) et la durée maximale des prestations sont précisées dans votre contrat. Pour la protection crédit, les périodes d’indemnisation sont habituellement de 12 ou 24 mois selon le choix initial. L’assurance collective offre des délais et des durées ajustables selon les besoins de l’employeur et la convention du régime. Chaque dossier peut présenter des modalités distinctes à valider auprès de l’assureur.
Puis-je ajouter des garanties supplémentaires à mon contrat d’invalidité Empire Vie et comment procéder ?
Il est souvent possible d’ajouter des avenants, comme des protections complémentaires santé, maladies graves ou décès accidentel, lors de la souscription ou lors d’une révision annuelle du contrat. Cette démarche demande généralement l’approbation d’Empire Vie et, dans certains cas, une analyse médicale ou administrative additionnelle. Les options disponibles sont à confirmer selon la police choisie.
Quels sont les critères qui influencent le coût de ma prime et quelle est l’incidence du statut de fumeur ?
La prime varie selon le montant assuré, la durée, l’âge, le sexe, la profession, l’état de santé et les garanties optées. Être déclaré fumeur entraîne habituellement une hausse sensible du coût en raison du risque accru pour l’assureur. Il est donc crucial de fournir une information exacte à la souscription afin d’obtenir la tarification la mieux adaptée et d’éviter toute complication lors de la réclamation.
Comment déposer une réclamation d’invalidité et quel est le délai de traitement moyen chez Empire Vie ?
Vous pouvez soumettre une réclamation en ligne via l’Espace client, par la poste ou par votre employeur (en collectif). Les documents exigés incluent le certificat médical, la preuve d’emploi et le formulaire de l’assureur. Le traitement prend généralement de 15 à 30 jours ouvrables après réception des pièces complètes. Le suivi du dossier s’effectue depuis le portail ou via le service à la clientèle.
Est-il possible de modifier le montant assuré ou d’adapter ma police en cours de contrat ?
Oui, une demande d’augmentation ou de diminution du montant assuré peut être effectuée en tout temps, sous réserve d’un accord d’Empire Vie et parfois d’une nouvelle évaluation médicale. Toute modification donne lieu à l’émission d’un avenant détaillant les changements. Cette flexibilité permet d’ajuster votre couverture à l’évolution de vos besoins.
Comment puis-je résilier mon contrat d’assurance invalidité ? Y a-t-il des délais de remboursement ou de grâce ?
Vous bénéficiez d’un délai de 10 jours suivant la réception de la police pour annuler sans pénalité ni frais, avec remboursement intégral des primes payées. Hors de cette période, la résiliation est possible à tout moment, mais sans remboursement pour la période déjà écoulée. Les modalités exactes figurent sur vos documents contractuels.
Quelles fonctionnalités offre l’Espace client numérique d’Empire Vie pour la gestion de mon contrat d’invalidité ?
L’Espace client permet de consulter tous vos contrats, déposer une réclamation, voir l’historique des paiements, télécharger vos documents et recevoir des messages sécurisés. Vous pouvez aussi y effectuer certains changements administratifs et suivre l’état de vos demandes 24/7. Cela favorise une gestion proactive et simplifiée de votre protection en tout temps.
Quels types d’invalidité sont couverts par les produits d’assurance invalidité Empire Vie et quels montants prévoir ?
Empire Vie offre une couverture en cas d’incapacité totale de travail suite à une maladie ou un accident, selon les définitions du contrat. Pour la protection crédit, l’indemnité mensuelle représente généralement 3,5 % du capital assuré, plafonnée à 3 500 $ par mois. Le montant exact et les conditions applicables dépendent du produit souscrit, individuel ou collectif. Il est recommandé de consulter votre certificat d’assurance pour les détails spécifiques.
Quelle est la période de carence et combien de temps puis-je recevoir une indemnité d’invalidité ?
La période de carence (délai d’attente avant paiement) et la durée maximale des prestations sont précisées dans votre contrat. Pour la protection crédit, les périodes d’indemnisation sont habituellement de 12 ou 24 mois selon le choix initial. L’assurance collective offre des délais et des durées ajustables selon les besoins de l’employeur et la convention du régime. Chaque dossier peut présenter des modalités distinctes à valider auprès de l’assureur.
Puis-je ajouter des garanties supplémentaires à mon contrat d’invalidité Empire Vie et comment procéder ?
Il est souvent possible d’ajouter des avenants, comme des protections complémentaires santé, maladies graves ou décès accidentel, lors de la souscription ou lors d’une révision annuelle du contrat. Cette démarche demande généralement l’approbation d’Empire Vie et, dans certains cas, une analyse médicale ou administrative additionnelle. Les options disponibles sont à confirmer selon la police choisie.
Quels sont les critères qui influencent le coût de ma prime et quelle est l’incidence du statut de fumeur ?
La prime varie selon le montant assuré, la durée, l’âge, le sexe, la profession, l’état de santé et les garanties optées. Être déclaré fumeur entraîne habituellement une hausse sensible du coût en raison du risque accru pour l’assureur. Il est donc crucial de fournir une information exacte à la souscription afin d’obtenir la tarification la mieux adaptée et d’éviter toute complication lors de la réclamation.
Comment déposer une réclamation d’invalidité et quel est le délai de traitement moyen chez Empire Vie ?
Vous pouvez soumettre une réclamation en ligne via l’Espace client, par la poste ou par votre employeur (en collectif). Les documents exigés incluent le certificat médical, la preuve d’emploi et le formulaire de l’assureur. Le traitement prend généralement de 15 à 30 jours ouvrables après réception des pièces complètes. Le suivi du dossier s’effectue depuis le portail ou via le service à la clientèle.
Est-il possible de modifier le montant assuré ou d’adapter ma police en cours de contrat ?
Oui, une demande d’augmentation ou de diminution du montant assuré peut être effectuée en tout temps, sous réserve d’un accord d’Empire Vie et parfois d’une nouvelle évaluation médicale. Toute modification donne lieu à l’émission d’un avenant détaillant les changements. Cette flexibilité permet d’ajuster votre couverture à l’évolution de vos besoins.
Comment puis-je résilier mon contrat d’assurance invalidité ? Y a-t-il des délais de remboursement ou de grâce ?
Vous bénéficiez d’un délai de 10 jours suivant la réception de la police pour annuler sans pénalité ni frais, avec remboursement intégral des primes payées. Hors de cette période, la résiliation est possible à tout moment, mais sans remboursement pour la période déjà écoulée. Les modalités exactes figurent sur vos documents contractuels.
Quelles fonctionnalités offre l’Espace client numérique d’Empire Vie pour la gestion de mon contrat d’invalidité ?
L’Espace client permet de consulter tous vos contrats, déposer une réclamation, voir l’historique des paiements, télécharger vos documents et recevoir des messages sécurisés. Vous pouvez aussi y effectuer certains changements administratifs et suivre l’état de vos demandes 24/7. Cela favorise une gestion proactive et simplifiée de votre protection en tout temps.
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