Assurance invalidité Desjardins : avis complet 2025
L'avis de notre expert sur Desjardins
L’assurance invalidité de Desjardins au Canada propose des garanties modulables, allant d’une couverture de 400 $ à 15 000 $ par mois selon la profession et le revenu, avec des prestations non imposables si l’assuré paie l’intégralité de la prime.La définition d’invalidité repose sur le contrat, avec la possibilité de prolonger la protection profession habituelle au-delà de 24 mois, et des options d’indemnités en cas d’invalidité partielle ou récupération graduelle du travail.La période d’attente (dite élimination) varie de 0 à 730 jours (30, 60, 90, 120, 180 jours, 1 ou 2 ans), avant le versement des prestations, qui peuvent durer 2 ou 5 ans, ou jusqu’à 65 ou 70 ans selon le produit.Desjardins se distingue par la personnalisation des garanties, ses options de maintien d’assurabilité sans nouvel examen médical, sa couverture partielle, et ses prestations rapides dès hospitalisation (jour 1 si applicable), bien que la coordination avec d’autres régimes publics ou privés puisse réduire le montant final; les prix sont positionnés dans la moyenne supérieure du marché en raison d’options haut de gamme et d’une forte flexibilité.Le produit s’adresse surtout aux professionnels, travailleurs autonomes, cols blancs et à toute personne recherchant une grande protection de revenu, particulièrement ceux nécessitant des options longues périodes d’indemnisation ou de flexibilité d’indemnités.Desjardins Sécurité financière gère plus de 327 G$ d’actifs; cependant, la note Trustpilot du groupe est basse (1,3/5, 117 avis), avec un service clientèle jugé lent; le processus de réclamation s’effectue via un portail en ligne, sans données publiques précises sur la rapidité du traitement.La période d’élimination désigne la durée à attendre après la survenue de l’invalidité avant de recevoir une prestation; la période d’indemnisation est la durée totale pendant laquelle l’assuré reçoit cette prestation.
- ✅Montant de prestation jusqu’à 15 000 $/mois
- ✅Période d’attente modulable, dès 0 jour
- ✅Indemnité pour invalidité partielle disponible
- ✅Prolongation profession habituelle possible
- ✅Option d’assurabilité future sans nouvel examen médical
- ✅Assistance santé téléphonique incluse
- ✅Remboursement des primes en option
- ❌Définition d’invalidité contractuelle imprécise sans devis
- ❌Coordination des prestations réduit parfois l’indemnité
- ❌Note Trustpilot très faible (1,3/5)
- ❌Peu de données sur la rapidité des indemnisations
- ❌Tarification peu transparente en ligne
Score- ✅Montant de prestation jusqu’à 15 000 $/mois
- ✅Période d’attente modulable, dès 0 jour
- ✅Indemnité pour invalidité partielle disponible
- ✅Prolongation profession habituelle possible
- ✅Option d’assurabilité future sans nouvel examen médical
- ✅Assistance santé téléphonique incluse
- ✅Remboursement des primes en option
L'avis de notre expert sur Desjardins
- ✅Montant de prestation jusqu’à 15 000 $/mois
- ✅Période d’attente modulable, dès 0 jour
- ✅Indemnité pour invalidité partielle disponible
- ✅Prolongation profession habituelle possible
- ✅Option d’assurabilité future sans nouvel examen médical
- ✅Assistance santé téléphonique incluse
- ✅Remboursement des primes en option
- ❌Définition d’invalidité contractuelle imprécise sans devis
- ❌Coordination des prestations réduit parfois l’indemnité
- ❌Note Trustpilot très faible (1,3/5)
- ❌Peu de données sur la rapidité des indemnisations
- ❌Tarification peu transparente en ligne
Score- ✅Montant de prestation jusqu’à 15 000 $/mois
- ✅Période d’attente modulable, dès 0 jour
- ✅Indemnité pour invalidité partielle disponible
- ✅Prolongation profession habituelle possible
- ✅Option d’assurabilité future sans nouvel examen médical
- ✅Assistance santé téléphonique incluse
- ✅Remboursement des primes en option
- Garanties assurance invalidité Desjardins
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- Options assurance invalidité Desjardins
- Exclusions assurance invalidité Desjardins
- Paiements assurance invalidité Desjardins
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- FAQ
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Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance invalidité analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance invalidité disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance invalidité Desjardins
Les garanties de l’assurance invalidité Desjardins offrent une protection en cas d’incapacité à exercer sa propre profession ou toute profession, selon le contrat et l’option choisie.
La couverture est conçue aussi bien pour l’invalidité temporaire que permanente, avec des prestations mensuelles modulables de 400 $ à 15 000 $, débutant après une période d’attente de 0 à 730 jours.
La durée d’indemnisation varie de 2 ou 5 ans à jusqu’à 65 ou 70 ans ; la garantie peut être renouvelée jusqu’à une limite d’âge fixée par le contrat, et l’indexation des prestations est proposée en option, généralement après un an d’indemnisation.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Périmètre de la couverture | Invalidité couvrant l’incapacité à exercer son métier (profession habituelle), temporaire ou permanente, selon l’offre. |
| 💲 Montant des prestations | De 400 $ à 15 000 $ par mois ; le pourcentage exact de remplacement de revenu dépend de la situation (en général de 60 % à 85 %). |
| ⏱️ Période d’attente | De 0 jour à 2 ans (options : 30, 60, 90, 120, 180 jours, 1 an ou 2 ans). |
| 📆 Période d’indemnisation | Au choix : 2 ans, 5 ans, ou jusqu’à 65 ou 70 ans en fonction du contrat. |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, jusqu’à la limite d’âge prévue au contrat (ex. : 65 ou 70 ans). |
| 📈 Indexation | Optionnelle : augmentation des prestations selon l’inflation, généralement chaque année après 12 mois de versement (jusqu’à 5 %/an). |
Période de grâce : droit d’annulation sans frais dans les 10 jours suivant la réception du contrat.
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance invalidité.Découvrez les offresCombien coûte l'assurance invalidité Desjardins ?
Les primes d’assurance invalidité Desjardins au Canada sont calculées selon plusieurs critères propres à la situation de chaque assuré.
Plus le risque est élevé (âge, santé, profession risquée, montant élevé de protection, durée longue des prestations ou délai de carence court), plus la prime mensuelle sera importante.
Les prestations versées sont généralement non imposables si l’assuré paie lui-même la totalité de sa prime.
Facteurs influençant la tarification :
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente la prime de base d’environ 20 %.
- État de santé : les assurances standards coûtent moins cher que les contrats à surprime en cas de conditions préexistantes.
- Statut fumeur : les fumeurs paient jusqu’à 40 % de plus que les non-fumeurs.
- Classe professionnelle : les métiers manuels ou risqués sont plus coûteux que les emplois administratifs.
- Montant de la prestation mensuelle : plus la protection est élevée, plus la prime augmente (env. +15 % par 1 000 $ supplémentaires).
- Durée d’indemnisation (période de prestations) : une période jusqu’à 65 ans coûte plus cher qu’une garantie limitée à 2 ou 5 ans.
- Délai de carence : un délai d’attente court (30 jours) entraîne une prime supérieure à un délai long (180 jours).
- Traitement fiscal : les prestations mensuelles versées sont exonérées d’impôt lorsque l’assuré paie ses primes personnellement.
| Profil | Prestation mensuelle | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, employé de bureau, non-fumeur | 2 000 $ | 36 $ | 51 $ |
| 45 ans, travailleur autonome, antécédent médical | 2 000 $ | 88 $ | 121 $ |
| 55 ans, ouvrier en construction, fumeur | 2 000 $ | 152 $ | 213 $ |
Quelles sont les options disponibles pour l'assurance invalidité Desjardins ?
- Garantie d’invalidité résiduelle : offre le versement de prestations partielles si vous pouvez travailler mais subissez une perte de revenus conséquente à une invalidité.
- Garantie profession propre (own-occupation) : garantit le maintien des prestations si vous ne pouvez plus exercer votre profession, même si vous êtes capable d’occuper un autre emploi.
- Garantie d’ajustement au coût de la vie (COLA) : augmente le montant mensuel des prestations chaque année selon un indice d’inflation, pour préserver votre pouvoir d’achat.
- Option d’achat futur (FPO) : vous permet d’augmenter le montant de protection sans devoir repasser un examen médical lors de certains évènements ou à des dates anniversaires.
- Exonération des primes (WOP) : dispense du paiement des primes d’assurance tant que vous percevez des prestations pour invalidité.
- Garantie d’invalidité catastrophique : procure des versements additionnels en cas de handicap grave, comme la perte de deux membres ou de la vision.
- Garantie troubles mentaux et nerveux : prolonge la couverture des maladies psychologiques au-delà des limites standard des contrats classiques.
- Option de remboursement de primes : prévoit le remboursement d’une partie des primes payées si aucune prestation d’invalidité n’a été versée sur une période déterminée.
Quelles sont les exclusions de l'assurance invalidité Desjardins ?
- Affections préexistantes non déclarées : si omises à la souscription, elles peuvent invalider toute réclamation future.
- Lésions auto-infligées : toute blessure volontaire ou tentative de suicide n’est pas couverte.
- Emplois ou activités à haut risque : exclusions possibles pour métiers dangereux ou sports extrêmes.
- Actes criminels : l’invalidité due à des activités illégales est systématiquement exclue.
- Invalidité non certifiée médicalement : elle doit obligatoirement être attestée par un médecin agréé.
- Exclusions de courte durée : certains contrats excluent les invalidités de moins de X jours.
- Restrictions d’âge : la couverture ou les prestations peuvent cesser à partir d’un certain âge (ex. : 65 ou 67 ans).
Comment sont gérées les réclamations et les délais de paiement pour l'assurance invalidité Desjardins ?
Le processus de réclamation chez Desjardins est structuré pour offrir clarté et rapidité, de la déclaration du sinistre au versement des prestations.
Le délai moyen de paiement, une fois le dossier complet, se situe généralement entre 15 et 30 jours ouvrables.
- Notification de réclamation : soumission en ligne, par application mobile ou par téléphone via le site Desjardins.
- Examen des documents : présentation d’un certificat médical, preuve de revenu et rapport du médecin traitant.
- Évaluation par le service d’indemnisation : étude du dossier d’admissibilité, incluant analyse de l’occupation, sous 10 à 15 jours ouvrables.
- Exécution du paiement : versements mensuels par dépôt direct, une fois la réclamation acceptée.
- Délai moyen de traitement : généralement 15 à 30 jours ouvrables après réception complète du dossier.
- Période de réflexion : jusqu’à 10 jours à partir de l’émission du contrat pour annulation sans pénalité.
Comment les membres peuvent-ils joindre Desjardins et accéder aux services connexes ?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | 100, rue Des Commandeurs, Lévis (Québec) G6V 7N5 |
| 📞 Téléphone | 1 866 838-7661 (service aux particuliers, assurance invalidité) |
| ✉️ Courriel | Via formulaire sécurisé sur le site officiel |
| 🌐 Site Web | desjardins.com |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible sur le site (lun–ven 9h–17h, réponses immédiates selon l’achalandage) |
| 📱 Médias sociaux | Facebook @Desjardins, Twitter @DesjardinsCoop, LinkedIn (messagerie dédiée aux assurés) |
| 🕒 Heures d’ouverture | Lun–ven 9h–17h; temps d’attente moyen 5–15 min selon la période |
- Téléconsultation : Accès à des médecins agréés pour obtenir un avis médical ou remplir les formulaires administratifs d’invalidité.
- Soutien au retour au travail : Service de réadaptation professionnelle et accompagnement pour faciliter la reprise du travail.
- Portail de gestion de contrat : Espace sécurisé en ligne pour consulter l’historique des réclamations, paiements, mises à jour et documents contractuels.
- Ligne de réclamation 24/7 : Numéro d’urgence accessible en tout temps pour déclarer rapidement une invalidité.
- Aide en cas de difficultés financières : Suspension ou réduction temporaire des primes en cas de perte de revenus ou situations exceptionnelles.
FAQ
Quels types d’invalidité sont couverts par l’assurance invalidité Desjardins et quels sont les montants versés ?
L’assurance invalidité Desjardins couvre les incapacités à travailler résultant d’une maladie ou d’un accident, sous réserve des exclusions précisées au contrat. Le montant de la prestation mensuelle varie de 400 $ à 15 000 $ selon vos revenus et votre profession. Cette indemnité est conçue pour remplacer le revenu perdu pendant la période d’invalidité, et son montant est choisi au moment de la souscription. Il est important de consulter votre contrat pour connaître les critères d’admissibilité et le montant exact correspondant à votre situation.
Quelle est la période d’attente avant de recevoir les prestations, et quelle est la durée maximale d’indemnisation ?
La période d’attente, appelée aussi délai de carence, varie selon votre choix initial : elle peut être de 30, 60, 90, 120, 180 jours, 1 an ou 2 ans. Les prestations sont versées après ce délai si l’invalidité persiste. Quant à la période d’indemnisation, elle peut être de 2 ans, 5 ans, ou jusqu’à l’âge de 65 ou 70 ans, selon le contrat souscrit. La durée précise figure dans votre police.
Quelles options ou avenants puis-je ajouter à mon contrat d’assurance invalidité Desjardins ?
Plusieurs options sont disponibles, telles que l’avenant d’assurabilité future, la prolongation de la période de profession habituelle, ou l’indemnité pour invalidité partielle. Vous pouvez ajouter ces avenants lors de la souscription ou lors d’une révision contractuelle, sous réserve de l’éligibilité et de l’approbation médicale. Ces options servent à mieux adapter votre couverture à vos besoins professionnels et personnels.
Comment les primes sont-elles calculées, et quelle est l’incidence du statut de fumeur sur le coût ?
Le montant des primes dépend de facteurs comme l’âge, le sexe, l’état de santé, la profession, le montant et la durée de la garantie choisie. Le statut de fumeur ou non-fumeur influence significativement le coût : un fumeur paiera en moyenne des primes plus élevées qu’un non-fumeur, en raison du risque accru. Une déclaration honnête lors de la souscription est essentielle pour éviter des refus de prestation.
Comment puis-je soumettre une réclamation d’invalidité et quel délai moyen prévoir pour le paiement ?
Vous pouvez soumettre une réclamation en ligne via le portail client, par téléphone ou en utilisant le formulaire papier postal ou électronique. Il faut joindre les documents médicaux et administratifs nécessaires. Après réception du dossier complet, le délai moyen de traitement et de versement est généralement de 15 à 30 jours ouvrables. Il est recommandé de suivre l’état de la réclamation via votre espace client.
Est-il possible de modifier les garanties ou le montant de la protection pendant la durée du contrat ?
Oui, Desjardins permet généralement de rehausser ou diminuer le montant de couverture, sous réserve d’une nouvelle évaluation médicale ou financière selon le cas. Toute demande de modification doit être formulée par écrit ou via votre conseiller, et faire l’objet d’un avenant officiel. Cette flexibilité permet d’ajuster votre protection à l’évolution de votre situation personnelle et professionnelle.
Comment puis-je annuler mon contrat d’assurance invalidité Desjardins et quelles sont les conditions de remboursement ?
Vous bénéficiez habituellement d’un délai de 10 jours suivant la réception du contrat pour l’annuler sans pénalité et obtenir un remboursement intégral des primes payées. En dehors de ce délai, l’annulation est possible à tout moment par avis écrit, mais sans remboursement des primes au prorata pour la période déjà écoulée. Le respect des modalités d’annulation précisées dans la police est essentiel.
Quelles fonctionnalités propose le portail client numérique de Desjardins pour gérer mon assurance invalidité ?
Le portail sécurisé vous permet de consulter vos polices, de télécharger vos attestations, de suivre l’évolution d’une réclamation, d’effectuer certains changements en ligne et d’accéder à tous vos documents contractuels. Vous pouvez aussi recevoir des notifications, mettre à jour vos informations personnelles et communiquer directement avec un conseiller. Cet outil favorise l’autonomie et l’efficacité dans la gestion de votre protection.
Quels types d’invalidité sont couverts par l’assurance invalidité Desjardins et quels sont les montants versés ?
L’assurance invalidité Desjardins couvre les incapacités à travailler résultant d’une maladie ou d’un accident, sous réserve des exclusions précisées au contrat. Le montant de la prestation mensuelle varie de 400 $ à 15 000 $ selon vos revenus et votre profession. Cette indemnité est conçue pour remplacer le revenu perdu pendant la période d’invalidité, et son montant est choisi au moment de la souscription. Il est important de consulter votre contrat pour connaître les critères d’admissibilité et le montant exact correspondant à votre situation.
Quelle est la période d’attente avant de recevoir les prestations, et quelle est la durée maximale d’indemnisation ?
La période d’attente, appelée aussi délai de carence, varie selon votre choix initial : elle peut être de 30, 60, 90, 120, 180 jours, 1 an ou 2 ans. Les prestations sont versées après ce délai si l’invalidité persiste. Quant à la période d’indemnisation, elle peut être de 2 ans, 5 ans, ou jusqu’à l’âge de 65 ou 70 ans, selon le contrat souscrit. La durée précise figure dans votre police.
Quelles options ou avenants puis-je ajouter à mon contrat d’assurance invalidité Desjardins ?
Plusieurs options sont disponibles, telles que l’avenant d’assurabilité future, la prolongation de la période de profession habituelle, ou l’indemnité pour invalidité partielle. Vous pouvez ajouter ces avenants lors de la souscription ou lors d’une révision contractuelle, sous réserve de l’éligibilité et de l’approbation médicale. Ces options servent à mieux adapter votre couverture à vos besoins professionnels et personnels.
Comment les primes sont-elles calculées, et quelle est l’incidence du statut de fumeur sur le coût ?
Le montant des primes dépend de facteurs comme l’âge, le sexe, l’état de santé, la profession, le montant et la durée de la garantie choisie. Le statut de fumeur ou non-fumeur influence significativement le coût : un fumeur paiera en moyenne des primes plus élevées qu’un non-fumeur, en raison du risque accru. Une déclaration honnête lors de la souscription est essentielle pour éviter des refus de prestation.
Comment puis-je soumettre une réclamation d’invalidité et quel délai moyen prévoir pour le paiement ?
Vous pouvez soumettre une réclamation en ligne via le portail client, par téléphone ou en utilisant le formulaire papier postal ou électronique. Il faut joindre les documents médicaux et administratifs nécessaires. Après réception du dossier complet, le délai moyen de traitement et de versement est généralement de 15 à 30 jours ouvrables. Il est recommandé de suivre l’état de la réclamation via votre espace client.
Est-il possible de modifier les garanties ou le montant de la protection pendant la durée du contrat ?
Oui, Desjardins permet généralement de rehausser ou diminuer le montant de couverture, sous réserve d’une nouvelle évaluation médicale ou financière selon le cas. Toute demande de modification doit être formulée par écrit ou via votre conseiller, et faire l’objet d’un avenant officiel. Cette flexibilité permet d’ajuster votre protection à l’évolution de votre situation personnelle et professionnelle.
Comment puis-je annuler mon contrat d’assurance invalidité Desjardins et quelles sont les conditions de remboursement ?
Vous bénéficiez habituellement d’un délai de 10 jours suivant la réception du contrat pour l’annuler sans pénalité et obtenir un remboursement intégral des primes payées. En dehors de ce délai, l’annulation est possible à tout moment par avis écrit, mais sans remboursement des primes au prorata pour la période déjà écoulée. Le respect des modalités d’annulation précisées dans la police est essentiel.
Quelles fonctionnalités propose le portail client numérique de Desjardins pour gérer mon assurance invalidité ?
Le portail sécurisé vous permet de consulter vos polices, de télécharger vos attestations, de suivre l’évolution d’une réclamation, d’effectuer certains changements en ligne et d’accéder à tous vos documents contractuels. Vous pouvez aussi recevoir des notifications, mettre à jour vos informations personnelles et communiquer directement avec un conseiller. Cet outil favorise l’autonomie et l’efficacité dans la gestion de votre protection.
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