Quelle assurance invalidité travailleur autonome choisir ?

Au Québec, 14 % des travailleurs sont considérés comme travailleurs autonomes et n'ont donc pas accès à assurance santé collective fournie par l'employeur. Étant leur propre patron, les travailleurs autonomes doivent dont assurer leur propre protection s'il venait à ne plus pouvoir travailler pour raison médicale ou bien à la suite d'un accident. Ainsi, que couvre l'assurance invalidité travailleur autonome ? À quel coût ? On vous dit tout !

Qu’est-ce que l’assurance invalidité travailleur autonome ? 

Vous êtes considéré comme travailleur autonome, ou indépendant, si vous travaillez à votre compte. Il n’y a aucun intermédiaire entre vous et vos clients, à qui vous facturez un service, et qui eux vous rémunère de manière directe. S'il bénéficie d'une grande indépendance, le travailleur autonome doit en retour être organisé, notamment concernant ses assurances.

Bon à savoir

Contrairement aux employés d'une entreprise, les travailleurs autonomes doivent donc souscrire une assurance invalidité à titre individuel : on parle d’assurance invalidité pour travailleurs autonomes ou d’assurance salaire pour travailleurs autonomes.

L’assurance invalidité pour travailleur autonome garantit donc une sécurité de salaire si le travailleur se retrouvait en incapacité de travailler suite à un accident ou une maladie. En effet, l'assurance invalidité prend en charge les frais professionnels, mais aussi les frais personnels fixes. Avec l'assurance invalidité pour travailleur autonome, jusqu’à deux tiers des revenus de base sont sécurisés.

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Bon à savoir

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Quels sont les différents contrats d’assurances invalidité pour travailleurs autonomes ?

Il existe plusieurs contrats d’assurance invalidité travailleurs autonomes : 

  • Le contrat d'assurance invalidité non-résiliable : aussi connu sous le nom de police non-résiliable avec garantie de renouvellement, ce contrat d’assurance pour les travailleurs indépendants ne peut pas, comme son nom l'indique, être résilié.

Bon à savoir

S'il est plus cher que la moyenne, ce contrat assure en revanche une meilleure protection.

  • Le contrat d'assurance invalidité à renouvellement garanti : la police du contrat d’assurance invalidité travailleur autonome est renouvelée périodiquement par l’assureur.
  • Le contrat d'assurance invalidité à renouvellement non garanti : l’assureur n’est pas dans l’obligation de renouveler la police du contrat le jour de sa date d’anniversaire de mise en place.

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Quels sont les prestataires d’assurances invalidité pour travailleurs autonomes ? 

Retrouverez ci-dessous quelques exemples de prestataires d’assurances invalidité pour travailleurs autonomes : 

CaractéristiquesAssurance invalidité simplifié RBCPolice de la Série Fondamentale RBCAssurance invalidité FlexBleue la Croix Bleue
Âge admissibilité De 18 à 55 ans
  • De 18 à 64 ans (couverture en cas de maladie)
  • De 18 à 69 ans (couverture en cas de blessure)
16 à 59 ans 
Définitions d’invalidité inclusesInvalidité totale
  • Invalidité totale
  • Invalidité partielle
  • Invalidité totale
  • Invalidité partielle
Durée des prestations2 ans
  • 2 ans 
  • 5 ans
  • Jusqu’à 70 ans
  • 2 ans 
  • 5 ans
  • Jusqu’à 65 ans
Montant des prestations500 $ à 1 500 $
  • Dépend du revenu annuel assurable 
  • Par exemple : de 249 131 $ à 251 739 $ de revenu annuel assurable alors max 9 600 $ prestations.
500 $ à 6 000 $
Délai de carencede 60 jours ou de 90 jours 
  • 0, 30, 90 ou 120 jours pour couverture en cas de blessure
  • 30, 90 ou 120 jours pour couverture en cas de maladie.
de 0, 14, 30, 90 ou 120 jours 
Tableau exemple de prestataires d'assurance invalidité pour travailleurs autonomes.

Pourquoi souscrire une assurance invalidité pour travailleur autonome ? 

L'assurance invalidité présente de nombreux avantages, justifiant de sa popularité auprès des travailleurs autonomes :

  • Ses prestations mensuelles de l'assurance invalidité sont non imposables (soit déductibles d'impôt).
  • Elle offre une protection quotidienne, à tout moment, en plus de vos heures de travail.
  • Vous pouvez choisir votre délai de carence (de 0 à 120 jours).
  • Il s'agit d'une protection pour la durée de votre choix, pouvant aller jusqu’à un âge avancé.
  • Le choix d’une couverture de frais personnels et quotidiens, selon les options choisies. 

Combien coûte l’assurance salaire pour travailleurs autonomes ? 

Le prix de l'assurance invalidité pour travailleurs autonomes varie en fonction de plusieurs critères :

  • le sexe de l'adhérent ;
  • son âge ;
  • son état de santé ;
  • ses revenus ;
  • sa profession ;
  • les risques éventuellement liés à sa fonction ;
  • le montant de sa couverture ;
  • les options souscrites.

Il faudra aussi prendre en compte le délai de carence choisi ainsi que la durée des versements.

Bon à savoir

À titre d'exemple :

Un homme d’une cinquantaine d'années, exerçant une profession déclarée sans risques, avec un choix de délai de carence de 30 jours et le montant de la couverture à 1 000 $,  va payer environ :

140 $ par mois d’assurance invalidité travailleur autonome 

Il est tout à fait possible de faire des économies en fonction de vos années d’expériences dans votre domaine, du salaire que vous touchez mais aussi de la stabilité de votre emploi. N'hésitez pas à prendre contact avec des experts en assurance salaire / invalidité pour travailleurs autonomes afin de bénéficier plus facilement de ces rabais :

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Que couvre l’assurance invalidité travailleur autonome ? 

Le travailleur choisit lors de la souscription de son assurance salaire travailleur autonome les frais quotidiens qu’il veut voir couverts par son contrat en cas d’invalidité.

Parmi ces options, on peut citer :

  • les frais d’alimentation ;
  • les frais de loyer ;
  • les frais de services téléphoniques et d’internet ;
  • les frais d’automobile ;
  • les frais bancaires, comme les prêts ou cartes de crédit.

Attention

Attention, plus ces options seront nombreuses dans le contrat, plus les primes mensuelles de ce dernier seront élevées.

Comment faire une réclamation d’assurance invalidité pour travailleur autonome ? 

Il y a plusieurs possibilités pour faire une réclamation auprès de votre assurance invalidité pour travailleur autonome : 

  • Vous pouvez contacter directement votre conseiller dans l’institution où vous avez souscrit votre assurance invalidité pour travailleur autonome.
  • Vous pouvez, selon l’institution dans laquelle vous avez souscrit votre assurance invalidité travailleur autonome, remplir un formulaire de réclamation et l’envoyer à votre assurance. 

Par exemple, si vous avez souscrit l’assurance invalidité pour travailleur autonome Desjardins vous pouvez :

  • Appelez au 1 888 558-5525.
  • Remplir un formulaire, que vous pourrez trouver sur le site de l'assureur.

Envie de souscrire une assurance invalidité travailleur autonome couvrante et ce, au meilleur prix ? Dans ce cas, magasinez les offres :

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Comment choisir la meilleure assurance travailleur autonome ? 

Au-delà de l'assurance invalidité pour travailleur autonome, de nombreuses autres assurances permettent de protéger les travailleurs indépendants au Québec. Quelles sont-elles ?

  • L’assurance santé travailleur autonome : elle couvre vos frais et services médicaux essentiels. Selon votre choix d’assurance, vous pourrez aussi disposer des protections suivantes :
    • les soins dentaires
    • les soins de la vue
    • les professionnels de santé
    • les soins à domicile
    • l’assurance voyage. 
  • L’assurance vie travailleur autonome : permettra, si vous décédez, de reverser une somme d’argent à vos proches et ainsi leur permettre de continuer à subvenir à leurs besoins même en l’absence d’un salaire.
  • L’assurance emploi travailleur autonome : programme spécifique pour les travailleurs autonomes, offrant des prestations spéciales vous permettant de prendre soin de vos proches mais aussi de vous-même, avec des aides financières pouvant aller jusqu’à plus de 50 % de votre salaire. 

On décompte six prestations spécifiques :

  • prestations de maternité (absence en cas d’accouchement récent ou de grossesse) ;
  • prestations parentales (absence en cas de temps pris pour s’occuper de votre nouveaux né) ;
  • prestations de maladie (absence en cas de raisons médicales) ;
  • prestations pour proches aidants d'enfants (absence en cas de soutien et aide d’un mineur malade ou blessé) ;
  • prestations pour proches aidants d'adultes (absence en cas de soutien et aide d’un majeur malade ou blessé) ;
  • prestations de compassion (absence en cas de soutien et aide d’une personne en fin de vie).
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