Quelle assurance invalidité travailleur autonome en 2024 ?
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Au Québec, 14 % des travailleurs sont considérés comme travailleurs autonomes et n'ont donc pas accès à assurance santé collective fournie par l'employeur. Étant leur propre patron, les indépendants doivent dont assurer leur propre protection s'il venait à ne plus pouvoir travailler pour raison médicale ou bien à la suite d'un accident.
Ainsi, que couvre l'assurance invalidité travailleur autonome ? Auprès de qui la souscrire ? Quel est le pric de l'assurance invalidité pour indépendant ?
Nous répondons à vos questions dans cet article !
Assurance invalidité travailleur autonome : à retenir
- Si vous travaillez à votre compte, vous êtes travailleur autonome.
- L'assurance invalidité vous offre une garantie financière en cas de pépin.
- Cette assurance coûte de 20 $ à plus de 100 $/mois selon le profil.
- Les prestations de l'assurance invalidité sont non imposables.
Qu’est-ce que l’assurance invalidité travailleur autonome ?
Vous êtes considéré comme travailleur autonome, ou indépendant, si vous travaillez à votre compte. Il n’y a aucun intermédiaire entre vous et vos clients, à qui vous facturez un service, et qui eux vous rémunère de manière directe. S'il bénéficie d'une grande indépendance, le travailleur autonome doit en retour être organisé, notamment concernant ses assurances.
Bon à savoir
Contrairement aux employés d'une entreprise, les travailleurs autonomes doivent donc souscrire une assurance invalidité à titre individuel : on parle d’assurance invalidité pour travailleurs autonomes ou d’assurance salaire pour travailleurs autonomes.
L’assurance invalidité pour travailleur autonome garantit donc une sécurité de salaire si le travailleur se retrouvait en incapacité de travailleur suite à un accident ou une maladie. En effet, l'assurance invalidité prend en charge les frais professionnels, mais aussi les frais personnels fixes. Avec l'assurance invalidité pour travailleur autonome, jusqu’à deux tiers des revenus de base sont sécurisés.
Voici les principaux avantages de l'assurance invalidité quand on est travailleur indépendant :
- Les prestations mensuelles de l'assurance invalidité sont non imposables.
- Elle offre une protection quotidienne, à tout moment, en plus de vos heures de travail.
- Vous pouvez choisir votre délai de carence (de 0 à 120 jours).
- Il s'agit d'une protection pour la durée de votre choix, pouvant aller jusqu’à un âge avancé.
- Le choix d’une couverture de frais personnels et quotidiens, selon les options choisies.
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Quelles sont les formules d’assurance invalidité travailleur autonome ?
Il existe plusieurs contrats d’assurance invalidité travailleurs autonomes :
- Le contrat d'assurance invalidité non-résiliable : aussi connu sous le nom de police non-résiliable avec garantie de renouvellement, ce contrat d’assurance pour les travailleurs indépendants ne peut pas, comme son nom l'indique, être résilié.
Bon à savoir
S'il est plus cher que la moyenne, ce contrat assure en revanche une meilleure protection.
- Le contrat d'assurance invalidité à renouvellement garanti : la police du contrat d’assurance invalidité travailleur autonome est renouvelée périodiquement par l’assureur.
- Le contrat d'assurance invalidité à renouvellement non garanti : l’assureur n’est pas dans l’obligation de renouveler la police du contrat le jour de sa date d’anniversaire de mise en place.
Que couvre l’assurance invalidité travailleur autonome ?
Le travailleur choisit lors de la souscription de son assurance salaire travailleur autonome les frais quotidiens qu’il veut voir couverts par son contrat en cas d’invalidité. Parmi ces options, on peut citer :
- les frais d’alimentation ;
- les frais de loyer ;
- les frais de services téléphoniques et d’internet ;
- les frais d’automobile ;
- les frais bancaires, comme les prêts ou cartes de crédit.
Attention
Plus ces options seront nombreuses dans le contrat, plus les primes mensuelles de ce dernier seront élevées.
Quel est le prix de l'assurance invalidité travailleur autonome ?
Le prix de l'assurance invalidité pour travailleurs autonomes varie en fonction de plusieurs critères :
- le sexe de l'adhérent ;
- son âge ;
- son état de santé ;
- ses revenus ;
- sa profession ;
- les risques éventuellement liés à sa fonction ;
- le montant de sa couverture ;
- les options souscrites.
- délai de carence et durée de versements.
Bon à savoir
Un homme d’une cinquantaine d'années, exerçant une profession déclarée sans risques, avec un choix de délai de carence de 30 jours et le montant de la couverture à 1 000 $, va payer environ : 140 $ par mois d’assurance invalidité travailleur autonome.
Voici un indice des prix moyens de l'assurance invalidité au Québec :
| Âge de l’assuré | Prime pour versement de 2 000 $ et délai de carence 90 jours | Prime pour versement de 2 000 $ et délai de carence 180 jours | Prime pour versement de 5 000 $ et délai de carence 90 jours | Prime pour versement de 5 000 $ et délai de carence 90 jours |
|---|---|---|---|---|
| 20 ans | 19,30 $ | 48,10 $ | 16,83 $ | 42,00 $ |
| 40 ans | 50,70 $ | 127,00 $ | 45,32 $ | 112,00 $ |
| 60 ans | 72,20 $ | 182,20 $ | 64,78 $ | 160,00 $ |
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Quels sont les prestataires d’assurances invalidité pour indépendants ?
Retrouvez ci-dessous quelques exemples de prestataires d’assurances invalidité pour travailleurs autonomes :
| Caractéristiques | Assurance invalidité simplifié RBC | Police de la Série Fondamentale RBC | Assurance invalidité FlexBleue la Croix Bleue |
|---|---|---|---|
| Âge admissibilité | De 18 à 55 ans |
| 16 à 59 ans |
| Définitions d’invalidité incluses | Invalidité totale |
|
|
| Durée des prestations | 2 ans |
|
|
| Montant des prestations | 500 $ à 1 500 $ |
| 500 $ à 6 000 $ |
| Délai de carence | de 60 jours ou de 90 jours |
| de 0, 14, 30, 90 ou 120 jours |
Travailleurs autonomes : comment faire une réclamation d’assurance invalidité ?
Il y a plusieurs possibilités pour faire une réclamation auprès de votre assurance invalidité pour travailleur autonome :
- Vous pouvez contacter directement votre conseiller dans l’institution où vous avez souscrit votre assurance invalidité pour travailleur autonome.
- Vous pouvez, selon l’institution dans laquelle vous avez souscrit votre assurance invalidité travailleur autonome, remplir un formulaire de réclamation et l’envoyer à votre assurance.
Par exemple, si vous avez souscrit l’assurance invalidité Desjardins pour travailleur autonome, vous pouvez :
- Appelez au 1 888 558-5525.
- Remplir un formulaire, que vous pourrez trouver sur le site de l'assureur.
Comment choisir la meilleure assurance travailleur autonome ?
Au-delà de l'assurance invalidité pour travailleur autonome, de nombreuses autres assurances permettent de protéger les travailleurs indépendants au Québec. Quelles sont-elles ?
- L’assurance santé travailleur autonome : elle couvre vos frais et services médicaux essentiels. Selon votre choix d’assurance, vous pourrez aussi disposer des protections suivantes :
- les soins dentaires
- les soins de la vue
- les professionnels de santé
- les soins à domicile
- l’assurance voyage.
- L’assurance vie travailleur autonome : permettra, si vous décédez, de reverser une somme d’argent à vos proches et ainsi leur permettre de continuer à subvenir à leurs besoins même en l’absence d’un salaire.
- L’assurance emploi travailleur autonome : programme spécifique pour les travailleurs autonomes, offrant des prestations spéciales vous permettant de prendre soin de vos proches mais aussi de vous-même, avec des aides financières pouvant aller jusqu’à plus de 50 % de votre salaire.
On décompte six prestations spécifiques :
- prestations de maternité (absence en cas d’accouchement récent ou de grossesse) ;
- prestations parentales (absence en cas de temps pris pour s’occuper de votre nouveaux né) ;
- prestations de maladie (absence en cas de raisons médicales) ;
- prestations pour proches aidants d'enfants (absence en cas de soutien et aide d’un mineur malade ou blessé) ;
- prestations pour proches aidants d'adultes (absence en cas de soutien et aide d’un majeur malade ou blessé) ;
- prestations de compassion (absence en cas de soutien et aide d’une personne en fin de vie).
