Assurance invalidité de courte durée : comment ça marche ?
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Découvrir la méthodologieL'assurance invalidité courte durée est un contrat qui permet aux travailleurs incapables de travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure de bénéficier d'indemnités financières. En général, deux options sont proposées aux adhérents : l'assurance invalidité de longue durée, ou l'assurance invalidité de courte durée.
Alors, comment et pourquoi souscrire une invalidité courte durée ? Quel est le montant des prestations d'assurance invalidité courte durée ? Quelles sont les conditions d'admissibilité à ce contrat ? Combien ça coûte ?
Nous répondons à toutes vos questions !
Assurance invalidité courte durée : à retenir
- L'assurance invalidité courte durée est comprise entre 1 semaine et 6 mois.
- Elle assure un revenu en cas d'incapacité de travail due à une blessure / maladie.
- Cette assurance peut verser jusqu'à 55 % de vos revenus pendant l'invalidité.
- Votre prise en charge peut être versée sous forme d'indemnité mensuelle.
Magasinez les offres ci-dessous pour trouver la meilleure option pour vous :
Le Programme Supérieur d’Industrielle Alliance offre une couverture maximale de 120 000 $ et couvre les classes professionnelles de 4A à C. Avec un temps de travail minimum de 21 heures par semaine, cette assurance ne requiert pas de revenu minimum avant impôt. Elle se distingue par des prestations mensuelles non imposables et un programme de réadaptation professionnelle. Idéale pour les nouveaux arrivants, elle inclut quatre avenants facultatifs et peut être renouvelée jusqu'à 70 ans.
L'assurance La Protection Niveau de vie de Canada Vie propose une couverture maximale de 300 000 $, l'une des plus élevées du marché. Elle couvre les classes professionnelles de 4A à B et requiert un revenu minimum net de 35 000 $/an. Cette offre comprend 13 avenants facultatifs, une option d'invalidité partielle, et des périodes d’indemnisation flexibles allant jusqu’à 120 mois. Non résiliable jusqu'à 65 ans, elle convient aux travailleurs à temps partiel et saisonniers sans questionnaire médical.
L'assurance invalidité de Beneva offre une couverture maximale de 72 000 $ et couvre les classes professionnelles de 4A à B sans exiger de revenu minimum. Renouvelable jusqu'à 65 ans, cette offre se distingue par son remboursement des primes et la possibilité de combiner avec une assurance collective. Elle inclut quatre avenants facultatifs et ne nécessite pas de questionnaire médical, offrant une grande flexibilité.
Qu'est-ce que l'assurance invalidité courte durée ?
L'assurance invalidité courte durée au Canada est un type d'assurance qui fournit un soutien financier aux travailleurs qui sont incapables de travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure. Elle est généralement offerte par les employeurs, mais elle peut également être souscrite par les particuliers.
L'assurance invalidité courte durée au Canada offre généralement des prestations pendant une période maximale de 6 mois, contrairement à l'assurance invalidité de longue durée, qui peut vous couvrir plus longtemps. Le montant des prestations est généralement basé sur le salaire du travailleur.
La durée de la couverture par l'assurance invalidité de courte durée au Canada varie en fonction du régime d'assurance :
- Assurance-emploi : l'assurance-emploi offre une couverture de courte durée pendant une période maximale de 15 semaines. Les prestations sont versées tous les deux semaines.
- Assurance invalidité collective : les régimes d'assurance invalidité de courte durée offerts par les employeurs peuvent offrir une couverture de courte durée pendant une période maximale de 6 mois, 12 mois ou même plus. Les prestations sont généralement versées tous les deux semaines.
- Assurances invalidité privées : peuvent offrir une couverture de courte durée pendant une période maximale de 6 mois, 12 mois ou même plus. Les prestations sont généralement versées tous les deux semaines.
Avant de souscrire une assurance invalidité de courte durée, nous vous conseillons de magasiner les offres en ligne. Cela vous permettra d'identifier un contrat adapté à votre profil, vos attentes et votre budget :
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Quelles différences entre invalidité courte durée et longue durée ?
Voici les principales différences opposant couverture invalidité de longue durée et de courte durée :
| Assurance invalidité courte durée | Assurance invalidité longue durée | |
|---|---|---|
| Entrée en vigueur | Avant l'assurance longue durée | Lorsque les indemnités d'assurance courte durée prennent fin |
| Indemnités reçues | Jusqu'à 70 % de votre revenu | Pourcentage du salaire déterminé avec l'assureur |
| Durée de validité | Période allant de quelques semaines à plusieurs mois | Période beaucoup plus longue, pouvant durer jusqu'à l'âge de 65 ans |
Que couvre l'assurance invalidité de courte durée ?
Invalidités prises en charge
La définition d'invalidité peut varier d'un contrat d'assurance à l'autre, mais elle est généralement basée sur l'une des deux suivantes :
- Invalidité de propre emploi : le travailleur est incapable d'exercer toutes les tâches de son emploi régulier.
- Invalidité de tout type d'emploi : le travailleur est incapable d'exercer les tâches de toute forme d'emploi rémunéré pour lequel il est qualifié, ou d'un emploi pour lequel il pourrait raisonnablement devenir qualifié compte tenu de sa formation et de son expérience.
Dans certains cas, l'assureur peut également exiger que le travailleur reçoive des soins réguliers d'un médecin.
Voici quelques exemples d'invalidités qui peuvent être couvertes par l'assurance invalidité courte durée au Canada :
- Une fracture qui nécessite une immobilisation
- Une maladie qui nécessite un traitement médical
- Une blessure qui entraîne une incapacité de travail
Exclusions de garantie
Les exclusions de l'assurance invalidité courte durée au Canada sont les suivantes :
- Les maladies dont les symptômes ont débuté avant la souscription de l'assurance sont généralement exclues.
- Les blessures causées par une conduite avec les facultés affaiblies, une utilisation inadéquate d'une drogue ou d'un médicament, une tentative de suicide ou un acte criminel
- Certaines maladies, notamment le syndrome de fatigue chronique, la fibromyalgie, le syndrome d'Epstein-Barr, les maladies environnementales ou les sensibilités aux agresseurs chimiques, ainsi que les troubles psychiatriques, psychologiques, émotionnels, mentaux ou nerveux
- Les blessures causées lors de la pratique d'une activité à risque élevé, notamment le saut à l'élastique, le ski ou la planche à neige acrobatiques, le saut à skis, le parachutisme, la luge de rue ou le skeleton, l'escalade de montagne ou de rocher avec ou sans cordes, la participation à des combats extrêmes
- L'invalidité qui survient à la suite d'un traitement esthétique.
Meilleurs prestataires d'assurance invalidité courte durée en 2024
Plusieurs assureurs privés proposent actuellement des assurances invalidité attractives au Canada. Voici un comparatif des meilleurs contrats pour vous protéger en cas d'invalidité de courte durée :
| Assureur | Formule | Indemnités | Carence |
|---|---|---|---|
| Assurance invalidité Canada vie (anciennement Croix Bleue) |
|
| Au choix |
| Assurance invalidité Manuvie |
| Jusqu’à 72 000 $ | |
| Assurance invalidité Croix Bleue |
| Jusqu'à 120 000 $ | 0 à 120 jours (selon la formule choisie) |
Quel est le prix de l'assurance invalidité de courte durée ?
Les primes d'assurance invalidité se situent en moyenne entre 1 et 9 % de votre salaire.
Exemple
Si vous gagnez 2500 $ par mois, votre assurance invalidité vous coûtera donc entre 25 et 225 $.
Ce tarif dépend bien sûr d'autres facteurs, à savoir :
- le montant de votre protection
- la période d'indemnisation
- la période d'attente
- votre âge et état de santé
- votre profession.
Pour souscrire une assurance invalidité courte durée au meilleur prix, nous vous conseillons de magasiner les offres. Cela vous permettra d'identifier un contrat au meilleur rapport garanties / prix :
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Quel est le montant de la prime d'assurance invalidité de courte durée ?
Les prestations de l'assurance-emploi peuvent remplacer jusqu'à 55 % du revenu du travailleur, jusqu'à un montant maximal établi périodiquement.
Bon à savoir
Les prestations ne sont pas versées pendant la 1ère semaine d'invalidité et sont versées pendant une période maximale de 15 semaines.
Voici à titre d'exemple les prestations mensuelles maximales proposées par Canada Vie :
| Revenu annuel | Prestation mensuelle maximale |
|---|---|
| 35 000 $ | 2 200 $ |
| 50 000 $ | 2 975 $ |
| 100 000 $ | 5 200 $ |
| 120 000 $ | 5 925 $ |
| 140 000 $ | 6 625 $ |
| 200 000 $ | 8 550 $ |
| 300 000 $ | 11 350 $ |
| 500 000 $ | 16 050 $ |
| 1 000 000 $ | 25 000 $ |
Quels sont les délais de carence de l'assurance invalidité de courte durée ?
Le délai de carence est la période pendant laquelle vous ne recevez pas de prestations d’invalidité après avoir été diagnostiqué avec une maladie ou une blessure.
Le délai de carence pour l’assurance invalidité de courte durée varie selon les régimes d’assurance et les employeurs. Il est cependant possible d'utiliser vos congés payés pendant cette période. En ce qui concerne les assurances invalidité privée, ce délai de carence peut être nul ou réduit selon les clauses de chaque contrat, ce qui est un avantage notable.
Voici quelques exemples de délais de carence de l'assurance invalidité de courte durée au Canada :
| Type d'assurance invalidité courte durée | Délai de carence |
|---|---|
| Assurance emploi | 7 jours |
| Assurance invalidité collective | 3 à 14 jours |
| Assurance invalidité privée | 0 à 7 jours |
