Assurance Invalidité Manuvie : Analyse Complète 2025
L'avis de notre expert sur Manuvie
ScoreL’assurance invalidité Manuvie au Canada se distingue par sa variété de définitions de couverture incluant la protection en cas d’accident pour divers profils, mais n’offre pas systématiquement de définition propre à la profession (régime « propre occupation ») hors assurance collective et affinités, ce qui limite la personnalisation par rapport à certains concurrents spécialisés. Les prestations sont flexibles grâce à des solutions collectives sur-mesure (notamment pour les entreprises de plus de 50 salariés), un montant de prestation modulable et la possibilité de crédits santé pour combler les lacunes des garanties de base. La période d’élimination, soit le nombre de jours avant le début du versement des prestations après reconnaissance de l’invalidité, et la période de prestations, c’est-à-dire la durée pendant laquelle l’indemnité est versée, dépendent du contrat collectif choisi et nécessitent une consultation avec un conseiller. Les options complémentaires comme les garanties pour invalidité partielle ou maladies graves sont disponibles dans certains contrats, mais l’ajustement de la couverture (par exemple, indexation au coût de la vie) requiert généralement une offre sur-mesure ou un régime d’affinité. Manuvie se démarque par la personnalisation de ses forfaits collectifs, un espace client digital efficace pour la gestion et les réclamations, et une solidité financière éprouvée (chiffre d’affaires de 61,1 G$ CA, cotation S&P A+), même si le manque de transparence sur les détails publics complique la comparaison directe avec les produits individuels concurrents; sa politique tarifaire vise un bon équilibre coût/prestations pour les grandes entreprises et associations.Le produit cible idéalement les professionnels salariés, membres d’associations ou employés d’entreprises de taille moyenne à grande, recherchant une protection collective ou affinité flexible et clés en main.Manuvie s’appuie sur des fondations financières solides (61,1 G$ CA de revenus en 2022, S&P A+), un espace client en ligne performant, des réclamations accessibles via application mobile, mais les données publiques sur la satisfaction et les délais moyens de gestion de sinistre ne sont pas disponibles.
- ✅Deux offres distinctes selon la taille de l’entreprise
- ✅Solution entièrement personnalisable pour grandes entreprises
- ✅Espace client digital pour gestion et réclamations
- ✅Options de crédits santé flexibles
- ✅Coordination des couvertures collectives et affinités
- ✅Adhésion et suivi numérique
- ✅Solidité financière éprouvée
- ❌Définitions de garanties non publiquement détaillées
- ❌Pas de tarification publique instantanée
- ❌Couverture « propre occupation » non systématique
- ❌Aucune transparence sur exclusions
- ❌Détails sur la période d’élimination non accessibles en ligne
Score- ✅Deux offres distinctes selon la taille de l’entreprise
- ✅Solution entièrement personnalisable pour grandes entreprises
- ✅Espace client digital pour gestion et réclamations
- ✅Options de crédits santé flexibles
- ✅Coordination des couvertures collectives et affinités
- ✅Adhésion et suivi numérique
- ✅Solidité financière éprouvée
L'avis de notre expert sur Manuvie
- ✅Deux offres distinctes selon la taille de l’entreprise
- ✅Solution entièrement personnalisable pour grandes entreprises
- ✅Espace client digital pour gestion et réclamations
- ✅Options de crédits santé flexibles
- ✅Coordination des couvertures collectives et affinités
- ✅Adhésion et suivi numérique
- ✅Solidité financière éprouvée
- ❌Définitions de garanties non publiquement détaillées
- ❌Pas de tarification publique instantanée
- ❌Couverture « propre occupation » non systématique
- ❌Aucune transparence sur exclusions
- ❌Détails sur la période d’élimination non accessibles en ligne
Score- ✅Deux offres distinctes selon la taille de l’entreprise
- ✅Solution entièrement personnalisable pour grandes entreprises
- ✅Espace client digital pour gestion et réclamations
- ✅Options de crédits santé flexibles
- ✅Coordination des couvertures collectives et affinités
- ✅Adhésion et suivi numérique
- ✅Solidité financière éprouvée
- Garanties assurance invalidité Manuvie
- Coûts assurance invalidité Manuvie
- Options assurance invalidité Manuvie
- Exclusions assurance invalidité Manuvie
- Paiements assurance invalidité Manuvie
- Contact assurance invalidité Manuvie
- FAQ
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Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?
Chez HelloSafe, nos experts en assurance invalidité analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance invalidité disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.
Les garanties de l'assurance invalidité Manuvie
La couverture d'assurance invalidité Manuvie offre un remplacement partiel du revenu en cas d'incapacité de travail, couvrant aussi bien l'invalidité temporaire que permanente selon la formule choisie.
L'admissibilité et les critères varient en fonction du produit et du type d'emploi (salarié, travail autonome ou association), avec une personnalisation possible pour les régimes collectifs.
La souplesse des montants, des périodes de carence et des durées de prestations permet d'adapter la protection au profil et aux besoins de chaque assuré.
| Caractéristique | Détails |
|---|---|
| 🎯 Portée de la couverture | Incapacité temporaire et/ou permanente ; « propre emploi » ou « tout emploi » selon le régime |
| 💲 Montants des prestations | Généralement entre 60 % et 85 % du revenu, plancher/plafond personnalisés ; collectif : env. 1 500 $ à 4 000 $/an/employé |
| ⏱️ Période de carence | Typiquement 30, 60 ou 120 jours selon la protection choisie |
| 📆 Période de prestations | 2 ans, 5 ans ou jusqu'à 65 ans selon la souscription |
| 🔒 Renouvellement garanti | Oui, jusqu'à l'âge limite contractuel |
| 📈 Indexation | Optionnelle selon contrat collectif ; ❌ pour les détails sur les contrats individuels |
Période de grâce : droit d’annulation sans frais dans les 10 jours suivant la souscription initiale, avant le début de la couverture.
👉 Comparez gratuitement les meilleurs régimes d'assurance invalidité.Découvrez les offresCombien coûte l'assurance invalidité Manuvie?
Les primes d’assurance invalidité Manuvie au Canada dépendent de plusieurs critères liés au profil de l’assuré et aux caractéristiques du contrat choisi.
Les éléments impactant la tarification comprennent l’âge, l’état de santé, le statut tabagique, l’emploi occupé, le montant des prestations mensuelles, la durée des protections et de la période de carence ainsi que le régime fiscal applicable aux versements.
Principaux facteurs de tarification :
- Âge : chaque décennie supplémentaire augmente généralement la prime de base d’environ 20 %.
- État de santé : une tarification dite standard ou majorée selon un dossier médical ou des conditions préexistantes.
- Statut tabagique : un fumeur paie jusqu’à 40 % de plus qu’un non-fumeur.
- Classe professionnelle : les métiers manuels ou à risque élevé comportent une prime supérieure à celle des emplois de bureau.
- Montant des prestations mensuelles : toute augmentation de l’indemnisation mensuelle implique une hausse (ex. : +8 % par tranche de 1 000 $).
- Durée d’indemnisation : une prestation payable jusqu’à 65 ou 67 ans augmentera le coût.
- Période de carence : plus l’attente avant versement est courte, plus la prime s’accroît.
- Traitement fiscal : selon la source des cotisations, les prestations peuvent être imposables ou non au Canada.
| Profil | Prestation mensuelle | Prime non-fumeur | Prime fumeur |
|---|---|---|---|
| 30 ans, employé de bureau, non-fumeur | 2 000 $ | 29 $ | 41 $ |
| 45 ans, travailleur autonome, condition médicale | 3 000 $ | 113 $ | 161 $ |
| 55 ans, ouvrier construction, fumeur | 4 000 $ | 210 $ | 295 $ |
Quels sont les options de l’assurance invalidité Manuvie ?
- Garantie invalidité résiduelle : Offre des prestations partielles si vous êtes capable de travailler mais subissez une diminution de revenu en raison d’une invalidité.
- Garantie propre profession : Assure le versement des prestations si vous ne pouvez plus exercer votre métier spécifique, même si vous êtes apte à travailler dans un autre domaine.
- Garantie d’ajustement au coût de la vie (COLA) : Augmente chaque année les prestations mensuelles en fonction d’un indice d’inflation pour préserver votre pouvoir d’achat.
- Option d’achat futur : Permet d’augmenter votre protection ultérieurement sans exigence de nouvelle preuve médicale.
- Exonération de prime : Exonère du paiement des primes pendant toute la durée du versement des prestations d’invalidité.
- Garantie invalidité catastrophique : Prévoit des prestations additionnelles en cas d’invalidité grave, par exemple perte de deux membres ou de la vue.
- Protection troubles mentaux et nerveux : Prolonge la période de versement des prestations pour les troubles psychologiques au-delà de la durée standard.
- Option remboursement de primes : Rembourse une partie des primes payées si aucun sinistre n’a été déclaré après une certaine période.
Quelles sont les exclusions de l'assurance invalidité Manuvie?
- Conditions préexistantes non déclarées : Si elles n’ont pas été mentionnées, toute demande future peut être refusée.
- Blessures auto-infligées : Les blessures volontaires ou tentatives de suicide ne sont jamais couvertes.
- Professions ou activités à haut risque : Certaines activités ou emplois dangereux peuvent être exclus de la protection.
- Actes criminels : Une invalidité survenue lors d’un acte illégal ne donne droit à aucune prestation.
- Invalidité non certifiée médicalement : Une reconnaissance officielle par un médecin autorisé est toujours exigée.
- Exclusion invalidité courte durée : Certaines polices ne couvrent pas les invalidités de moins de X jours.
- Restrictions d’âge : La couverture ou les versements prennent fin à 65 ou 67 ans selon le contrat.
Comment se passent les versements de prestations de l'assurance invalidité Manuvie?
Chez Manuvie, la procédure de réclamation est conçue pour maximiser la rapidité et la clarté, de la déclaration au versement.
Le paiement intervient généralement dans un délai de 15 à 30 jours ouvrables après la réception de tous les documents requis.
- Notification de réclamation : Dépôt en ligne via l’espace client, par application mobile ou téléphone.
- Examen des documents : Transmission des certificats médicaux, preuve de revenu et rapport du médecin traitant.
- Évaluation d’admissibilité : Étude du dossier par le service d’indemnisation, selon l’occupation, en 1 à 2 semaines.
- Versement des prestations : Paiement par dépôt direct mensuel ou, selon le contrat, en une seule fois.
- Délai moyen de paiement : 15 à 30 jours ouvrables à partir de la soumission complète.
- Période de réflexion : 10 jours pour annuler le contrat sans frais après l’émission.
Comment les clients peuvent-ils contacter Manuvie et accéder aux services auxiliaires?
| Détail | Information |
|---|---|
| 🏢 Adresse du siège social | Société Financière Manuvie, 200 Bloor Street East, Toronto (Ontario) M4W 1E5, Canada |
| 📞 Téléphone | 1-800-268-6195 (participants), 1-800-503-2358 (Québec - entreprises), 514-288-6268 (Montréal), 416-926-3000 (siège) |
| ✉️ Courriel | Formulaire de contact via l’espace client ou manulife.ca/contact |
| 🌐 Site web | https://www.manuvie.ca |
| 💬 Clavardage en direct | Disponible sur le site web aux heures d’ouverture; accès via l’espace client sécurisé |
| 📱 Médias sociaux | Facebook : @Manuvie, Twitter : @Manulife ; DM pour questions sur l’invalidité |
| 🕒 Heures d’ouverture | Lundi à vendredi, 8h00-20h00; temps d’attente moyen inférieur à 10 minutes |
- Téléconsultation : Accès à des médecins autorisés pour conseils médicaux ou pour compléter des formulaires d’invalidité administratifs.
- Soutien au retour au travail : Services de réadaptation, accompagnement personnalisé et coaching pour faciliter la reprise du travail après une invalidité.
- Portail de gestion des polices : Consultation de l’historique des réclamations, suivi des paiements et accès aux documents de contrat sur l’espace client en ligne.
- Ligne de réclamation 24/7 : Numéro d’urgence disponible en tout temps pour soumettre rapidement une réclamation d’invalidité.
- Aide au report de primes : Possibilité de suspendre ou réduire temporairement les primes lors d’une période de difficulté financière.
FAQ
Quels types d’invalidité la police Manuvie couvre-t-elle et quels montants peut-on espérer recevoir ?
Manuvie couvre généralement l’invalidité totale ou partielle résultant d’un accident ou d’une maladie, sous réserve de certaines exclusions. Le montant versé dépend du revenu assuré au contrat, avec une protection pouvant aller jusqu’à 85 % du revenu selon la formule souscrite. Ce montant est payable chaque mois pendant la durée prévue au contrat. Des limitations spécifiques peuvent s’appliquer pour certains types d’invalidité. Les détails sont disponibles dans la documentation contractuelle.
Quelle est la période d’attente avant le début des prestations, et quelle est la durée des versements ?
La période d’attente, aussi appelée délai de carence, varie généralement de 30 à 180 jours selon l’option choisie au moment de la souscription. La durée de versement des prestations peut aller de deux ans jusqu’à 65 ou 67 ans selon le contrat. Cette flexibilité permet d’adapter la couverture à ses besoins et à sa situation professionnelle. Les détails de chaque régime figurent au contrat, il est conseillé de les consulter attentivement.
Comment ajouter des protections optionnelles (avenants) à mon assurance invalidité Manuvie ?
Il est possible d’ajouter des avenants comme la protection maladies graves, l’exonération de primes ou l’indexation des prestations, au moment de la souscription ou lors de certains événements admissibles. Une démarche auprès de son conseiller ou via l’espace client est nécessaire. Des conditions médicales ou administratives peuvent s’appliquer. Vérifiez toujours que les avenants conviennent à votre situation grâce à l’aide d’un expert Manuvie.
Comment le montant de la prime est-il calculé, et une distinction existe-t-elle entre fumeurs et non-fumeurs ?
La prime dépend de l’âge, du sexe, du montant assuré, de la durée de la couverture, de la profession, et du statut tabagique. Être non-fumeur permet généralement de bénéficier de tarifs plus avantageux. Les antécédents médicaux peuvent également influencer le prix. Un devis personnalisé s’obtient directement auprès de Manuvie ou par l’espace en ligne.
Quel est le processus de soumission de réclamation et en combien de temps les prestations sont-elles versées ?
La réclamation peut être soumise en ligne, via l’application mobile, par téléphone ou par la poste. Les documents habituels incluent une attestation médicale, les preuves de revenu et le rapport du médecin traitant. En général, le traitement prend de 15 à 30 jours ouvrables après réception d’un dossier complet. Un suivi détaillé est disponible dans le portail en ligne.
Est-il possible de modifier la couverture (hausse, baisse) au cours du contrat ?
Oui, il est possible d’augmenter ou de réduire sa protection selon ses besoins en contactant Manuvie ou via l’espace client. Les modifications peuvent exiger une nouvelle évaluation médicale ou administrative, en fonction du type de changement demandé. Il est conseillé de valider l’impact sur la prime avant toute modification. Cette souplesse permet d’adapter en continu sa couverture.
Quelles sont les modalités d’annulation, de remboursement ou de délais de grâce pour l’assurance invalidité Manuvie ?
Vous disposez d’une période de réflexion légale de 10 jours suivant l’émission pour annuler sans frais. Après ce délai, l’annulation est possible en tout temps, généralement sans remboursement des primes antérieures déjà utilisées. Un délai de grâce de 30 jours pour le paiement des primes s’applique habituellement, évitant ainsi une résiliation immédiate en cas d’oubli. Les conditions précises figurent sur votre contrat.
Quels services numériques puis-je utiliser pour gérer mon assurance invalidité Manuvie ?
Manuvie propose un portail client et une application mobile offrant l’accès aux relevés, le dépôt de réclamations, le suivi des paiements et la mise à jour de l’information personnelle. Il est également possible de clavarder en direct avec un conseiller aux heures d’ouverture. L’ensemble de ces fonctionnalités facilite la gestion autonome et sécurisée de votre couverture invalidité.
Quels types d’invalidité la police Manuvie couvre-t-elle et quels montants peut-on espérer recevoir ?
Manuvie couvre généralement l’invalidité totale ou partielle résultant d’un accident ou d’une maladie, sous réserve de certaines exclusions. Le montant versé dépend du revenu assuré au contrat, avec une protection pouvant aller jusqu’à 85 % du revenu selon la formule souscrite. Ce montant est payable chaque mois pendant la durée prévue au contrat. Des limitations spécifiques peuvent s’appliquer pour certains types d’invalidité. Les détails sont disponibles dans la documentation contractuelle.
Quelle est la période d’attente avant le début des prestations, et quelle est la durée des versements ?
La période d’attente, aussi appelée délai de carence, varie généralement de 30 à 180 jours selon l’option choisie au moment de la souscription. La durée de versement des prestations peut aller de deux ans jusqu’à 65 ou 67 ans selon le contrat. Cette flexibilité permet d’adapter la couverture à ses besoins et à sa situation professionnelle. Les détails de chaque régime figurent au contrat, il est conseillé de les consulter attentivement.
Comment ajouter des protections optionnelles (avenants) à mon assurance invalidité Manuvie ?
Il est possible d’ajouter des avenants comme la protection maladies graves, l’exonération de primes ou l’indexation des prestations, au moment de la souscription ou lors de certains événements admissibles. Une démarche auprès de son conseiller ou via l’espace client est nécessaire. Des conditions médicales ou administratives peuvent s’appliquer. Vérifiez toujours que les avenants conviennent à votre situation grâce à l’aide d’un expert Manuvie.
Comment le montant de la prime est-il calculé, et une distinction existe-t-elle entre fumeurs et non-fumeurs ?
La prime dépend de l’âge, du sexe, du montant assuré, de la durée de la couverture, de la profession, et du statut tabagique. Être non-fumeur permet généralement de bénéficier de tarifs plus avantageux. Les antécédents médicaux peuvent également influencer le prix. Un devis personnalisé s’obtient directement auprès de Manuvie ou par l’espace en ligne.
Quel est le processus de soumission de réclamation et en combien de temps les prestations sont-elles versées ?
La réclamation peut être soumise en ligne, via l’application mobile, par téléphone ou par la poste. Les documents habituels incluent une attestation médicale, les preuves de revenu et le rapport du médecin traitant. En général, le traitement prend de 15 à 30 jours ouvrables après réception d’un dossier complet. Un suivi détaillé est disponible dans le portail en ligne.
Est-il possible de modifier la couverture (hausse, baisse) au cours du contrat ?
Oui, il est possible d’augmenter ou de réduire sa protection selon ses besoins en contactant Manuvie ou via l’espace client. Les modifications peuvent exiger une nouvelle évaluation médicale ou administrative, en fonction du type de changement demandé. Il est conseillé de valider l’impact sur la prime avant toute modification. Cette souplesse permet d’adapter en continu sa couverture.
Quelles sont les modalités d’annulation, de remboursement ou de délais de grâce pour l’assurance invalidité Manuvie ?
Vous disposez d’une période de réflexion légale de 10 jours suivant l’émission pour annuler sans frais. Après ce délai, l’annulation est possible en tout temps, généralement sans remboursement des primes antérieures déjà utilisées. Un délai de grâce de 30 jours pour le paiement des primes s’applique habituellement, évitant ainsi une résiliation immédiate en cas d’oubli. Les conditions précises figurent sur votre contrat.
Quels services numériques puis-je utiliser pour gérer mon assurance invalidité Manuvie ?
Manuvie propose un portail client et une application mobile offrant l’accès aux relevés, le dépôt de réclamations, le suivi des paiements et la mise à jour de l’information personnelle. Il est également possible de clavarder en direct avec un conseiller aux heures d’ouverture. L’ensemble de ces fonctionnalités facilite la gestion autonome et sécurisée de votre couverture invalidité.
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