Analyse complète de l'assurance invalidité Manuvie en 2025

L'avis de notre expert sur Manuvie

Dernière mise à jour : 26 août 2025

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Antoine Fruchard

Expert en assurance

L'assurance invalidité de Manuvie au Canada reçoit une excellente note pour la robustesse de ses offres collectives et associatives, qui se démarquent par leur grande flexibilité, bien que les détails des polices individuelles (définitions de profession, montants des prestations, garanties, avenants optionnels) soient peu accessibles publiquement. Face à ses principaux concurrents, Manuvie se positionne comme un leader des solutions sur mesure pour les entreprises, privilégiant une approche de personnalisation plutôt qu'une stratégie de prix agressive et transparente.

Manuvie dessert ainsi idéalement les employés de PME et de grandes entreprises, les membres d'associations professionnelles et les travailleurs autonomes cherchant des solutions via des regroupements.

Bien que les notations de solidité financière (S&P/Moody's) et les scores publics de satisfaction client ne soient pas spécifiés, la stature de Manuvie en tant qu'institution financière majeure est un gage de fiabilité, complétée par un service client efficace incluant un portail en ligne pour la soumission et le suivi des réclamations.

Pour rappel, la période d'attente est le délai avant le début du versement des prestations après une invalidité, et la période de prestations est la durée maximale de ces versements.

Avantages

• ✅Solutions sur mesure pour grandes entreprises
• ✅Offres distinctes pour PME et grandes entreprises
• ✅Gestion et réclamations en ligne
• ✅Couverture pour associations professionnelles
• ✅Comptes de crédits santé pour plus de flexibilité
• ✅Protection accidents accessible à un large public
• ✅Site web clair et bien organisé

Inconvénients

• ❌Détails des garanties individuelles non publics
• ❌Tarifs non disponibles en ligne
• ❌Manque de transparence sur les options de contrat

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AvantagesInconvénients

• ✅Solutions sur mesure pour grandes entreprises
• ✅Offres distinctes pour PME et grandes entreprises
• ✅Gestion et réclamations en ligne
• ✅Couverture pour associations professionnelles
• ✅Comptes de crédits santé pour plus de flexibilité
• ✅Protection accidents accessible à un large public
• ✅Site web clair et bien organisé

L'avis de notre expert sur Manuvie

Dernière mise à jour : 26 août 2025

Antoine Fruchard

Expert en assurance

Avantages

• ✅Solutions sur mesure pour grandes entreprises
• ✅Offres distinctes pour PME et grandes entreprises
• ✅Gestion et réclamations en ligne
• ✅Couverture pour associations professionnelles
• ✅Comptes de crédits santé pour plus de flexibilité
• ✅Protection accidents accessible à un large public
• ✅Site web clair et bien organisé

Inconvénients

• ❌Détails des garanties individuelles non publics
• ❌Tarifs non disponibles en ligne
• ❌Manque de transparence sur les options de contrat

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AvantagesInconvénients

• ✅Solutions sur mesure pour grandes entreprises
• ✅Offres distinctes pour PME et grandes entreprises
• ✅Gestion et réclamations en ligne
• ✅Couverture pour associations professionnelles
• ✅Comptes de crédits santé pour plus de flexibilité
• ✅Protection accidents accessible à un large public
• ✅Site web clair et bien organisé

L'assurance invalidité de Manuvie au Canada reçoit une excellente note pour la robustesse de ses offres collectives et associatives, qui se démarquent par leur grande flexibilité, bien que les détails des polices individuelles (définitions de profession, montants des prestations, garanties, avenants optionnels) soient peu accessibles publiquement. Face à ses principaux concurrents, Manuvie se positionne comme un leader des solutions sur mesure pour les entreprises, privilégiant une approche de personnalisation plutôt qu'une stratégie de prix agressive et transparente. Manuvie dessert ainsi idéalement les employés de PME et de grandes entreprises, les membres d'associations professionnelles et les travailleurs autonomes cherchant des solutions via des regroupements. Bien que les notations de solidité financière (S&P/Moody's) et les scores publics de satisfaction client ne soient pas spécifiés, la stature de Manuvie en tant qu'institution financière majeure est un gage de fiabilité, complétée par un service client efficace incluant un portail en ligne pour la soumission et le suivi des réclamations. Pour rappel, la période d'attente est le délai avant le début du versement des prestations après une invalidité, et la période de prestations est la durée maximale de ces versements.

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Pourquoi faire confiance à HelloSafe ?

Chez HelloSafe, nos experts en assurance invalidité analysent chaque année les options de couverture et les structures tarifaires des contrats d’assurance invalidité disponibles sur le marché afin de vous offrir un avis fiable et impartial. Grâce à cette méthodologie rigoureuse, plusieurs centaines de milliers de consommateurs au Canada nous font confiance chaque mois pour les accompagner dans leurs choix financiers les plus importants.

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Les garanties de l'assurance invalidité Manuvie

L'assurance invalidité de Manuvie, notamment via son produit Protection Accidents, vise à remplacer une partie de votre revenu et à couvrir vos dépenses si une blessure vous empêche de travailler, que vous soyez employé à temps plein, partiel ou sans emploi.
Des options de couverture d'invalidité de courte durée et de longue durée sont également accessibles par le biais de régimes collectifs pour les entreprises ou de programmes pour les associations.
Les détails spécifiques tels que les montants des prestations, les délais de carence, la durée d'indemnisation et les options d'indexation ne sont pas publics et sont personnalisés dans le cadre de votre contrat collectif ou d'une soumission individuelle.

Combien coûte l'assurance invalidité Manuvie ?

Les primes d'assurance invalidité de Manuvie au Canada sont établies sur une base individuelle, en fonction de votre profil de risque personnel et des garanties que vous choisissez.
Ce calcul personnalisé garantit que le tarif correspond précisément à votre situation et au niveau de protection dont vous avez besoin.
Lorsque vous payez personnellement la totalité de vos primes, les prestations mensuelles que vous recevez en cas d'invalidité sont généralement libres d'impôt.

Plusieurs facteurs clés déterminent le coût de votre assurance :

• Âge : La prime augmente avec l'âge, car le risque statistique d'invalidité s'accroît.
• État de santé : Une condition médicale préexistante peut entraîner une surprime, ce qui augmente le coût par rapport à un tarif standard.
• Statut de fumeur : Les fumeurs paient des primes plus élevées que les non-fumeurs, souvent de 50 % ou plus, en raison des risques accrus pour la santé.
• Catégorie professionnelle : Les métiers physiquement exigeants ou dangereux (ex: construction) coûtent plus cher à assurer que les postes de bureau.
• Montant de la prestation mensuelle : Plus le montant de remplacement de revenu souhaité est élevé, plus la prime sera chère.
• Période d'indemnisation : Une couverture de longue durée (ex: jusqu'à 65 ans) est plus coûteuse qu'une protection de courte durée (ex: 2 ans).
• Délai de carence : Une période d'attente plus courte avant de recevoir les prestations (ex: 30 jours) entraîne une prime plus élevée qu'une période plus longue (ex: 90 jours).

Voici quelques exemples de primes mensuelles estimées pour différents profils :

Quels sont les avenants facultatifs offerts avec l’assurance invalidité Manuvie?

Manuvie offre plusieurs avenants optionnels pour personnaliser votre assurance invalidité au Canada, vous permettant ainsi de bâtir une protection financière qui correspond précisément à vos besoins. Voici les principales garanties que vous pouvez ajouter à votre contrat :

• Avenant d'invalidité résiduelle : Cet avenant vous verse des prestations partielles si vous pouvez travailler, mais que vos revenus sont réduits en raison de votre invalidité.
• Avenant de profession habituelle : Il garantit le versement de vos prestations si vous êtes incapable d'exercer les tâches de votre propre profession, même si vous êtes apte à occuper un autre type d'emploi.
• Avenant d'indexation au coût de la vie (ICV) : Cette option augmente annuellement vos prestations mensuelles pour les protéger contre l'érosion du pouvoir d'achat due à l'inflation.
• Option d'assurabilité future : Elle vous donne le droit d'augmenter le montant de votre couverture à des dates ultérieures, sans avoir à fournir de nouvelles preuves de votre état de santé.
• Avenant d'exonération des primes : Cet avenant vous dispense de payer vos primes d'assurance pendant toute la période où vous recevez des prestations d'invalidité.
• Avenant d'invalidité catastrophique : Il fournit un montant de prestation supplémentaire en cas d'invalidité grave, comme la perte de l'usage de deux membres ou de la vue.
• Avenant pour troubles mentaux et nerveux : Cette option prolonge la période d'indemnisation pour les invalidités liées à des conditions psychologiques, au-delà des limites de temps standards du contrat de base.
• Option de remboursement des primes : Elle vous permet de récupérer une partie des primes que vous avez payées après une certaine période, à condition qu'aucune réclamation n'ait été faite.

Quelles sont les exclusions de l'assurance invalidité Manuvie?

Il est essentiel de comprendre que les polices d'assurance invalidité de Manuvie au Canada, comme tous les contrats d'assurance, comportent des exclusions spécifiques. Connaître ces clauses vous permet d'avoir une vision claire de l'étendue de votre protection.

Voici les principales exclusions que l'on retrouve généralement dans ces contrats :

• Conditions préexistantes non déclarées : Si elles ne sont pas divulguées lors de la souscription, les réclamations futures peuvent être refusées.
• Blessures auto-infligées : Les dommages corporels intentionnels ou les tentatives de suicide ne sont pas couverts par la police.
• Professions ou activités à haut risque : Les emplois dangereux ou la pratique de sports extrêmes peuvent être spécifiquement exclus de votre garantie.
• Actes criminels : Une invalidité résultant de votre participation à une activité illégale n'est pas couverte.
• Invalidité non certifiée médicalement : Votre incapacité de travail doit être diagnostiquée et attestée par un médecin autorisé.
• Période d'attente : Les prestations ne sont versées qu'après une période initiale définie dans votre contrat.
• Restrictions liées à l'âge : La couverture et le versement des prestations prennent fin à un âge précis, habituellement 65 ans.

Comment fonctionnent le traitement des demandes de règlement de l’assurance invalidité Manuvie ?

Pour entamer une réclamation d'invalidité chez Manuvie, vous pouvez soumettre votre demande via votre espace client en ligne, l'application mobile ou par téléphone, avant de fournir les documents requis pour l'évaluation.
Après approbation de votre dossier, les prestations sont généralement versées mensuellement, avec un premier paiement effectué dans un délai de 15 à 30 jours ouvrables.
Les nouveaux assurés disposent également d'une période de réflexion de 10 jours après réception de leur contrat pour l'annuler sans pénalité.

Le processus de réclamation suit typiquement ces étapes :

• Notification de la réclamation : Soumission via votre espace client en ligne, l'application mobile ou par téléphone.
• Examen des documents : Fourniture des certificats médicaux, preuves de revenu et déclaration du médecin traitant.
• Évaluation de l'admissibilité : L'analyse du dossier et de l'admissibilité prend environ 10 à 15 jours ouvrables.
• Versement des prestations : Les paiements mensuels sont effectués par dépôt direct après l'approbation de la demande.
• Délai moyen de paiement : Généralement de 15 à 30 jours ouvrables après la soumission d'un dossier complet.
• Période de résiliation : Vous avez 10 jours après réception de votre contrat pour l'annuler sans pénalité.

Que pensent les gens de l'assurance invalidité de Manuvie ?

Voici une synthèse des retours d'expérience concernant les produits d'assurance de Manuvie :

✅ La disponibilité de deux offres distinctes, adaptées à la taille de l'entreprise, est un avantage notable. 
✅ La possibilité de créer une solution entièrement sur mesure pour les grandes entreprises est très appréciée. 
✅ L'espace client en ligne est considéré comme un outil pratique pour gérer les contrats et soumettre des réclamations. 
✅ Le site web de l'assureur est jugé bien organisé, ce qui rend l'information facilement accessible aux utilisateurs. 
✅ L'option des comptes de crédits santé est perçue comme un ajout flexible à la couverture de base.

❌ L'absence de brochures détaillées accessibles au public sur les garanties est un point négatif souvent soulevé. 
❌ Le manque de transparence sur les tarifs, qui ne sont pas disponibles en ligne, est une critique fréquente.

Comment contacter Manuvie?

• Portail de gestion de la police : un espace client en ligne et une application mobile permettent de gérer les contrats, de soumettre des réclamations et de consulter les documents importants.

FAQ

Antoine Fruchard

Expert en assurance

Co-fondateur d'HelloSafe et entrepreneur expérimenté dans le secteur de l'assurance et des finances personnelles, Antoine met à profit son expérience et sa connaissance approfondie du marché pour accompagner les internautes dans leurs choix. Diplômé d'un MBA en économie, c'est un expert engagé dont la mission est de rendre simples et compréhensibles les questions de finances personnelles et d’assurance. Avec un parcours riche marqué par la création d’entreprises innovantes, Antoine a toujours eu pour ambition d’apporter de la transparence sur les sujets complexes et de redonner le pouvoir aux consommateurs. Avec HelloSafe, il continue de traduire cette vision en fournissant des conseils précis, des comparatifs impartiaux et des explications détaillées sur l’assurance voyage. Il a analysé des centaines de contrats afin de vous dévoiler les meilleures options disponibles sur le marché.