Prêt personnel BMO : calcul, taux, avis

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-24

Vous souhaitez emprunter de l’argent afin de réaliser vos projets ? Le prêt personnel est un bonne solution. Avec une hausse de 50 % en 5 ans du nombre de prêteurs d’argent au Québec, le prêt personnel est devenu un incontournable.

Vous souhaitez souscrire à un prêt personnel et vous voulez en savoir plus sur le prêt personnel de BMO ?

Parfait, on vous dit tout sur le prêt personnel de BMO : taux d’intérêt, calcul, avis et bien plus encore.

Notre avis d’expert sur prêt personnel BMO

Le prêt personnel BMO permet de combler presque tous les besoins d’emprunt personnel. Vous pourrez faire appel à ce type de prêt pour tout types de financements. Avec le prêt personnel BMO vous pouvez bénéficier d’un taux priviligié si vous utilisez un actif personnel pour garantir le prêt. Vous pouvez faire une demande en ligne après vérification de votre admissibilité à une demande en ligne. Le prêt personnel BMO offre des options de remboursement flexibles avec la possibilité de rembourser l’emprunt en totalité ou en partie avant l’échéance sans pénalités et de faire des versements additionnels. Vous avez également la possibilité de reporter jusqu’à 1 mois de vesements deux fois par année. Avec le prêt personnel BMO vous pouvez emprunter à partir de 5 000 $.

Voici les caractéristiques principales du prêt personnel BMO :
remboursements flexibles
taux d’intérêt priviligié si vous utilisez un actif personnel pour garantir votre prêt
choix entre taux fixe et taux variable
possibilité de faire une demande en ligne
possibilité de souscrire 2 types d’assurances pour votre prêt.

BMODétails
Terme prêt personnel BMOEntre 1 et 5 ans
Taux prêt personnel BMOFixe ou variable
Options de paimentversement minimum
Report de versement Oui en option
Paiement en anticipéOui sans pénalités
Assurance vie sur compte de prêt personnelOui en option
Assurance invalidité sur compte de prêt personnelOui en option
prêt personnel BMO

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Quel est le taux du prêt personnel BMO ?

Pour le taux d’intérêt du prêt personnel BMO, vous avez le choix entre deux taux :

  • taux fixe
  • taux variable.

Avec un taux fixe, le taux d’intérêt que vous payez demeure le même pour toute la durée du prêt. Un taux variable peut monter ou descendre, en fonction du taux préférentiel de BMO. Donc si le taux diminue, vous pourriez réussir à rembourser votre prêt plus tôt que prévu.

Il faut savoir que le taux réel que vous obtenez pour votre prêt dépend de plusieurs facteurs, en plus du taux préférentiel comme le montant de votre emprunt, vos antécédents de crédit et l’utilisation d’une garantie.

Pour information le taux préférentiel en vigueur est de 2,45 %.

Comment faire le calcul du prêt personnel BMO ?

Par exemple, Jean veut s’acheter une auto, il emprunte 5 000 $ sur 4 ans avec un taux d’intérêt fixe de 2 %. Les versements mensuels du remboursement du prêt personnel s’élèveront à 88 $.

Autre exemple, Marie souhaite rembourser ces dettes et emprunte 5 000 $, supposons que le taux d’intérêt est de 8,45 %. Elle payera 123,12 $ mensuellement et le montant total dû sera de 5 909,76 $.

Comment faire une demande de prêt personnel BMO ?

Pour faire une demande de prêt personnel BMO vous pouvez :

  • visiter une succursale près de chez vous, vous pouvez voir la localisation des succursales BMO sur leur site internet
  • prendre rendez-vous en succursale grâce au service en ligne
  • par téléphone au 1 877 225-5266.

Existe-il des frais de prêt personnel BMO ?

BMO ne facture pas de frais si vous effectuez un prêt personnel.

Comment rembourser votre prêt personnel BMO ?

Pour le remboursement du prêt personnel BMO propose une offre similaire à celle des autres institutions, de manière générale vous pouvez rembourser votre prêt :

  • une fois par mois
  • deux fois par mois
  • toutes les deux semaines
  • toutes les semaines.

Vous avez entre 1 à 5 ans pour rembourser votre prêt personnel BMO.

Vous avez également la possibilité de reporter jusqu’à un mois de versements, deux fois par année.

Comment accéder à l’espace client de son prêt personnel BMO ?

L’espace client en ligne BMO est accessible via leur site internet. L’espace en ligne BMO vous permet de gérer la plupart de vos transactions financières liées à votre prêt personnel.

Existe-il une assurance prêt avec le prêt personnel de BMO ?

BMO offre deux types d’assurances en option. La première est l’assurance vie sur compte de prêt personnel : il s’agit d’une assurance qui permet de rembourser en partie ou en totalité le solde de votre prêt en cas de décès. La deuxième est l’assurance invalidité sur compte de prêt personnel : cette assurance permet de couvrir partiellement ou complètement les versements du prêt si vous ne pouvez pas travailler en raison d’une invalidité comme une blessure ou une maladie grave.

Que faire en cas de mauvais crédit pour un prêt personnel ?

Si vous souhaitez faire un prêt personnel mais que vous avez un mauvais dossier de crédit, vous devriez vous tourner vers les courtiers spécialisés dans ce domaine, ils vous proposeront des prêts personnels sur mesure.

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Prêt personnel BMO ou marge de crédit BMO ?

Une marge de crédit vous permet d’avoir accès à un certain montant accessible à tout moment sans que vous n’ayez à payer d’intérêt sur l’intégralité du montant – contrairement au prêt personnel – mais uniquement sur le montant utilisé.

La marge de crédit BMO est idéale pour tout type de financements en fonction de vos besoins. Elle permet de couvrir toutes dépenses imprévues et d’accéder à des fonds lorsque vous en avez besoin. Vous ne remboursez que les intérêt sur le montant utilisé. Si vous êtes client de BMO vous avez la possibilité de présenter une demande de marge de crédit non garantie de 25 000 $ maximum en ligne. Lisez le guide sur la marge de crédit BMO.

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