Comment obtenir un prêt personnel avec 3ème chance au crédit ?

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Adeline Harmant mis à jour le 16 mai 2024

Les prêts personnels avec 3ème chance au crédit sont destinés aux personnes ayant un historique de crédit entaché. Ces personnes ont généralement été refusées pour un prêt personnel par les banques traditionnelles en raison de leur situation financière, qui peut inclure des retards de paiement, des défauts de paiement ou des saisies.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt personnel avec 3ème chance au crédit ? Quels sont les avantages et les risques d'un prêt personnel avec 3ème chance au crédit ? Comment trouver le meilleur prêt personnel avec 3ème chance au crédit ?

Toutes les réponses à vos interrogations dans ce guide détaillé !

Prêt personnel 3ème chance au crédit : à retenir

  1. La 3ème chance au crédit concerne les emprunteurs dont le prêt personnel est refusé par les banques
  2. La raison principale de recourir à une 3ème chance au crédit est un mauvais score de crédit
  3. Le taux d'intérêt des solutions de prêt personnel 3ème chance au crédit sont généralement élevés.
  4. Le taux d'un prêt personnel en ligne varie en moyenne de 10 et 29 % au Canada.

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Qu'est-ce que la 3ème chance au crédit pour un prêt personnel ?

La 3ème chance au crédit est un type de prêt personnel qui s'adresse aux personnes ayant un historique de crédit entaché. Ces personnes ont généralement été refusées pour un prêt personnel par les banques traditionnelles en raison de leur situation financière, qui peut inclure des retards de paiement, des défauts de paiement ou des saisies.

Les prêts de 3ème chance sont généralement proposés par des sociétés de crédit spécialisées qui sont plus susceptibles d'accepter les emprunteurs à risque. Cependant, ces prêts sont également assortis de taux d'intérêt et de frais plus élevés que les prêts personnels traditionnels.

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Quel taux d'intérêt et frais pour un prêt personnel 3ème chance au crédit ?

Les taux d'intérêt pour un prêt personnel 3ème chance au crédit au Québec sont généralement plus élevés que ceux d'un prêt personnel traditionnel.

Les taux d'intérêt pour un prêt personnel 3ème chance au crédit varient entre 10 et 29 %. Le taux d'intérêt exact dépendra du profil de l'emprunteur, notamment de sa cote de crédit, de son revenu et de ses dépenses.

Les frais associés à un prêt personnel 3ème chance au crédit peuvent également être plus élevés que ceux d'un prêt personnel traditionnel. Ces frais peuvent inclure :

  • Des frais de dossier
  • Des frais d'administration
  • Des frais de pénalité pour retard de paiement

À qui s'adresse la 3ème chance au prêt personnel ?

La 3ème chance au crédit s'adresse aux personnes ayant un mauvais historique de crédit. Ces personnes ont généralement été refusées pour un prêt personnel par les banques traditionnelles en raison de leur situation financière, qui peut inclure :

  • Des retards de paiement
  • Des défauts de paiement
  • Des saisies
  • Des faillites

La cote de crédit requise pour une 3ème chance au crédit varie en fonction du prêteur. Cependant, en général, une cote de crédit de 600 ou moins est considérée comme un mauvais crédit. Les prêteurs qui accordent des prêts de 3ème chance sont plus susceptibles d'accepter les emprunteurs ayant une cote de crédit entre 500 et 600.

Voici un aperçu des différentes cotes de crédit au Canada :

Cote de créditSignification
300-579
Mauvaise
580-669
Moyenne
670-739
Bonne
740-799
Excellente
800-900
Exceptionnelle
Évaluation cote de crédit

Les prêts de 3ème chance sont généralement proposés par des sociétés de crédit spécialisées qui sont plus susceptibles d'accepter les emprunteurs à risque. Cependant, ces prêts sont également assortis de taux d'intérêt et de frais plus élevés que les prêts personnels traditionnels.

Voici quelques exemples de personnes qui pourraient bénéficier d'une 3ème chance au crédit :

  • Une personne qui a eu un retard de paiement sur une carte de crédit il y a quelques années et qui a depuis amélioré sa situation financière.
  • Une personne qui a fait faillite il y a plusieurs années et qui a depuis reconstruit sa cote de crédit.
  • Une personne qui a été victime d'une fraude et qui a vu sa cote de crédit en prendre un coup.

Attention

La 3ème chance au crédit n'est pas une garantie d'obtention d'un prêt. Les prêteurs examinent toujours attentivement le profil de l'emprunteur avant de prendre une décision.

Quels organismes proposent une 3ème chance au crédit pour un prêt personnel ?

Au Canada, plusieurs organismes proposent une 3ème chance au crédit pour un prêt personnel. Ces organismes sont généralement des sociétés de crédit spécialisées qui sont plus susceptibles d'accepter les emprunteurs à risque.

Voici quelques exemples d'organismes qui proposent une 3ème chance au crédit pour un prêt personnel au Canada :

FournisseurTaux d'intérêtMontantDuréeAvantages 2ème ou 3ème chance
Prêts Québec
À partir de 6.99%500 à 50 000 $3 à 60 moisAccès à de nombreux organismes de prêts
Smarter Loans
À partir de 9.99%100 à 50 000 $3 à 60 moisAccès à des prêteurs alternatifs
LoanConnect
À partir de 6,99%300 à 50 000 $3 à 60 moisSpécialiste de la consolidation de dettes
Gopeer
À partir de 8.00%1 000 à 35 000 $12 à 120 moisPrêts financés par des particuliers
Refresh
À partir de 19,99% 1 250 à 10 000 $36 à 60 moisIdéal pour augmenter sa cote de crédit
Fairstone
À partir de 19.99%500 à 50 000 $12 à 60 moisAccompagnement et conseils en cas de refus de crédit
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Ces organismes proposent une variété de prêts personnels, avec des taux d'intérêt et des frais qui varient en fonction du profil de l'emprunteur. Pour magasiner davantage de prêteurs encore, utilisez notre comparateur en ligne et gratuit accessible ci-dessous :

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Quels justificatifs fournir pour bénéficier d'une 3ème chance au crédit ?

Les conditions et justificatifs pour bénéficier d'une 3ème chance au crédit varient en fonction de l'organisme prêteur. Cependant, il existe généralement quelques critères communs, notamment :

  • Avoir un revenu stable.
  • Avoir un emploi à temps plein ou une preuve de revenus suffisante.
  • Avoir un domicile fixe.
  • Avoir un dossier de crédit entaché.

En plus de ces critères, l'organisme prêteur peut également demander des justificatifs supplémentaires, tels que :

  • Une preuve d'identité.
  • Une preuve de domicile.
  • Un relevé de compte bancaire.
  • Un certificat de travail.
  • Une lettre d'explication sur votre historique de crédit.

Comment éviter de devoir demander une 3ème chance au crédit et obtenir un prêt personnel ?

Il existe plusieurs façons d'éviter de devoir demander une 3ème chance au crédit et d'obtenir un prêt personnel. Voici quelques conseils :

  • Payez vos factures à temps : c'est le facteur le plus important pour améliorer votre cote de crédit.
  • Réduisez votre utilisation du crédit : le ratio d'utilisation du crédit est le montant de crédit que vous utilisez par rapport au montant de crédit dont vous disposez. Un ratio d'utilisation élevé peut nuire à votre cote de crédit.
  • Demandez une augmentation de limite de crédit : cela peut vous aider à réduire votre ratio d'utilisation du crédit.
  • Ouvrez un nouveau compte de crédit : cela peut vous aider à établir un historique de crédit positif.

Si vous avez déjà un historique de crédit entaché, il existe des choses que vous pouvez faire pour le reconstruire. Voici quelques conseils :

  • Payez vos factures à temps : c'est la chose la plus importante que vous puissiez faire pour améliorer votre cote de crédit.
  • Réduisez votre utilisation du crédit.
  • Demandez une augmentation de limite de crédit.
  • Ouvrez un nouveau compte de crédit.
  • Demandez une réhabilitation de crédit. Cela peut vous aider à supprimer les informations négatives de votre dossier de crédit.

Quels sont les avantages et risques d'une 3ème chance au crédit personnel ?

Les prêts personnels avec 3ème chance au crédit sont des prêts qui s'adressent aux personnes ayant un historique de crédit entaché. Ces personnes ont généralement été refusées pour un prêt personnel par les banques traditionnelles en raison de leur situation financière, qui peut inclure des retards de paiement, des défauts de paiement ou des saisies.

  • Un moyen de financer un achat ou une dépense importante. Les prêts personnels peuvent être utilisés pour financer une variété d'achats, tels qu'une voiture, des réparations domiciliaires ou des frais médicaux.
  • Une possibilité de reconstruire votre cote de crédit. Le remboursement d'un prêt personnel à temps peut aider à améliorer votre cote de crédit.
  • Une option pour les personnes ayant des difficultés à obtenir un prêt traditionnel. Les prêts personnels avec 3ème chance au crédit peuvent être une option pour les personnes qui ont été refusées pour un prêt traditionnel.
  • Des taux d'intérêt et des frais plus élevés que les prêts personnels traditionnels. Les prêteurs qui accordent des prêts personnels avec 3ème chance au crédit prennent un risque plus élevé, ce qui se traduit généralement par des taux d'intérêt et des frais plus élevés.
  • Une obligation de remboursement plus stricte. Les prêteurs qui accordent des prêts personnels avec 3ème chance au crédit peuvent avoir des conditions de remboursement plus strictes, telles que des exigences de dépôt ou des pénalités de retard de paiement plus élevées.
  • Un risque accru de défaut de paiement. Les personnes ayant un historique de crédit entaché sont plus susceptibles de faire défaut sur un prêt.
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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.