Faut-il souscrire une assurance prêt personnel ?
informations vérifiées
Informations vérifiées par Alexandre Desoutter
Nos articles sont écrits par des experts dans leurs domaines (finance, trading, assurances etc.) dont vous verrez les signatures au début et à la fin de chaque article. Ils sont également systématiquement relus et corrigés avant chaque publication, et mis à jour régulièrement.
Découvrir la méthodologieL'assurance prêt personnel est un contrat qui permet de couvrir le remboursement d'un prêt personnel en cas d'événements tels que le décès, l'invalidité ou la perte d'emploi. Elle est facultative, mais elle peut être un outil utile pour protéger votre famille et votre crédit en cas d'imprévu.
Comment est calculé le coût de l'assurance prêt personnel ? Quel est le coût moyen d'une assurance prêt personnel ? Quels sont les avantages de l'assurance prêt personnel ?
Dans cette page, nous allons répondre à ces questions et vous fournir des informations sur l'assurance prêt personnel en étudiant ses conditions, garanties, prix et avantages.
Assurance prêt personnel : à retenir
- L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour un prêt personnel au Canada.
- Soumettre une assurance prêt personnel peut augmenter vos chances d'obtenir un crédit.
- Le calcul de l'assurance prêt personnel peut se faire sous forme de prime ou de pourcentage du montant emprunté.
- Le prix d'une assurance prêt personnel correspond à 0.5 à 1.5% du montant du prêt.
- Il est possible de souscrire une assurance prêt personnel auprès de n'importe quel assureur.
Prêt à découvrir les offres de nos partenaires ? Obtenez une soumission personnalisée dès maintenant en cliquant sur notre comparateur ci-dessous :
Prêts Québec propose une offre de prêt personnel accessible et reconnue pour sa fiabilité et son excellent service client. Disponible dans toutes les provinces du Canada, ce prêt autorise un processus rapide et entièrement en ligne, vous permettant d'accéder aux fonds sans vous déplacer.
L'offre de Prêts Québec permet d'emprunter jusqu'à 50 000 $ avec des taux d'intérêt débutant à 9,90 %. Les conditions de remboursement s'étendent de 3 à 60 mois, offrant une certaine flexibilité pour adapter les paiements à vos besoins spécifiques. Cette plage de remboursement, bien que plus courte que certaines offres concurrentes, reste avantageuse pour ceux d’entre vous qui cherchent à rembourser rapidement sans s'engager sur des durées trop longues.
Profil idéal : ce prêt vous conviendra si vous recherchez une solution rapide et fiable pour financer un projet personnel ou consolider des dettes. Il est notamment adapté aux personnes ayant un bon dossier de crédit, capables de rembourser sur une période assez courte, et qui privilégient le digital.
- Montant de prêt élevé jusqu'à 50 000 $.
- Processus 100 % en ligne, rapide et simplifié.
- Disponible dans toutes les provinces du Canada.
- Service client reconnu pour sa qualité et sa réactivité.
- Durée de remboursement limitée à 60 mois, inférieure aux 120 mois proposés par certains concurrents comme LoanConnect.
- Taux d'intérêt plus élevé que ceux de certains prêteurs comme Emprunter.ca (à partir de 6,99 %).
Spring Financial vous propose une offre de prêt personnel conçue pour répondre rapidement à vos besoins financiers, avec une procédure entièrement en ligne et des fonds disponibles le jour même. Cette institution est reconnue pour la simplicité de son processus d’inscription et la rapidité de versement des fonds, ce qui en fait une option attractive si vous avez des besoin urgents.
Le prêt personnel de Spring Financial offre des montants allant jusqu'à 35 000 $ avec des taux d'intérêt à partir de 9,99 %. La durée de remboursement s’étale de 9 à 78 mois, ce qui confère une certaine flexibilité par rapport à d’autres prêteurs qui limitent la durée maximale à 60 mois. Cette étendue permet d’ajuster les paiements en fonction de votre capacité financière, offrant des mensualités potentiellement plus basses sur des périodes plus longues.
Profil idéal : Spring Financial vous conviendra si vous avez besoin d’un prêt rapide pour gérer des urgences financières ou regrouper des dettes. Ce produit s’adresse aussi aux personnes recherchant un processus sans tracas, avec des fonds accessibles presque immédiatement, tout en acceptant des conditions de remboursement flexibles allant jusqu’à plusieurs années.
- Montant maximal de 35 000 $, adapté aux projets de taille moyenne.
- Processus d’inscription rapide et 100 % en ligne.
- Versement des fonds le jour même par virement électronique.
- Idéal pour consolider des dettes ou couvrir des dépenses imprévues.
- Taux de départ légèrement plus élevé que certains concurrents comme Emprunter.ca (6,99 %).
- Montant maximal plus faible que d'autres prêteurs comme LoanConnect, qui propose jusqu’à 50 000 $.
- Durée de remboursement minimale de 9 mois, moins flexible pour ceux qui souhaitent rembourser rapidement.
Emprunter.ca propose une offre de prêt personnel particulièrement appréciée pour sa capacité à accepter les emprunteurs avec un mauvais crédit. Cette plateforme se distingue par son processus rapide, sans enquête de crédit, et sa disponibilité 24/7, permettant une pré-approbation en moins de 2 minutes.
Les prêts personnels d’Emprunter.ca offrent des montants allant jusqu’à 35 000 $ avec des taux d’intérêt à partir de 6,99 %. La durée de remboursement varie entre 3 et 72 mois, offrant une large flexibilité pour s’adapter à vos besoins et à votre capacité financière. Ce taux d’entrée est par ailleurs l’un des plus compétitifs du marché, surpassant des offres comme Spring Financial (9,99 %) ou Prêts Québec (9,90 %).
Profil idéal : Emprunter.ca vous conviendra si vous avez un historique de crédit peu favorable ou si vous souhiatez éviter les enquêtes de crédit traditionnelles. Cette offre est idéale pour un financement rapide et sans complication, que ce soit pour faire face à une urgence ou pour financer un projet personnel à court ou moyen terme.
- Taux d’intérêt très compétitif à partir de 6,99 %.
- Prêt accessible jusqu’à 35 000 $.
- Service disponible 24/7 avec une pré-approbation ultra-rapide (moins de 2 minutes).
- Aucun impact sur le dossier de crédit grâce à l’absence d’enquête.
- Convient aux emprunteurs avec un mauvais crédit.
- Montant maximal limité à 35 000 $, inférieur à certaines offres comme LoanConnect (jusqu’à 50 000 $).
- Durée de remboursement maximale de 72 mois, inférieure à LoanConnect qui propose jusqu’à 120 mois.
- Taux d’intérêt variable en fonction du profil de crédit, pouvant dépasser 6,99 % pour certains empr
Qu'est-ce qu'une assurance prêt personnel ?
Au Canada, tout comme peut l'être le prêt personnel avec endosseur, l'assurance prêt personnel est une forme d'assurance qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Elle peut couvrir une variété d'événements, notamment le décès, l'invalidité, la perte d'emploi et les maladies graves.
L'assurance prêt personnel est généralement offerte par les prêteurs eux-mêmes ou par des assureurs tiers. Elle est facultative, mais elle peut être avantageuse pour les emprunteurs qui souhaitent protéger leur famille et leur crédit en cas d'imprévu.
| Type d'Assurance | Description | Applicabilité aux Prêts Personnels |
|---|---|---|
| Assurance Décès | Couvre le solde du prêt en cas de décès de l'emprunteur. Généralement obligatoire pour les prêts hypothécaires, mais offerte pour les prêts personnels. | |
| Assurance Invalidité | Couvre les paiements du prêt en cas d'invalidité de l'emprunteur. Généralement plus coûteuse que l'assurance décès. | |
| Assurance Perte d'Emploi | Couvre les paiements du prêt en cas de perte d'emploi involontaire de l'emprunteur. | En option |
| Assurance Maladies Graves | Couvre le solde du prêt en cas d'un diagnostic de maladie grave, comme le cancer, le cœur ou l'accident vasculaire cérébral. | En option |
Vous n'avez pas encore de prêt personnel ? Dans ce ca, magasinez les offres en ligne via notre comparateur gratuit, accessible ci-dessous :
Comparez les meilleurs prêts personnels au Québec en quelques secondes
Comment est fait le calcul de l'assurance de prêt personnel ?
Le calcul de l'assurance de prêt personnel au Canada est basé sur les facteurs suivants :
- L'âge de l'emprunteur : les emprunteurs plus âgés sont généralement considérés comme plus à risque d'invalidité ou de décès, ce qui entraîne des primes d'assurance plus élevées.
- Le montant du prêt : les prêts plus importants nécessitent des primes d'assurance plus élevées.
- Les garanties incluses : les garanties supplémentaires, telles que l'assurance perte d'emploi ou maladies graves, entraînent des primes d'assurance plus élevées.
- L'état de santé de l'emprunteur : les emprunteurs en bonne santé sont généralement considérés comme moins à risque, ce qui entraîne des primes d'assurance plus basses.
Il existe deux méthodes principales de calcul de l'assurance de prêt personnel :
- La méthode du taux d'assurance : dans cette méthode, le taux d'assurance est appliqué au montant du prêt pour calculer le coût de l'assurance. Par exemple, un taux d'assurance de 0,5 % sur un prêt de 100 000 $ entraînerait des primes d'assurance annuelles de 5 000 $.
- La méthode de la prime : dans cette méthode, le montant de la prime est fixé par l'assureur. Par exemple, une prime d'assurance de 5 000 $ sur un prêt de 100 000 $ entraînerait un taux d'assurance de 0,5 %.
Peut-on souscrire une assurance de prêt personnel en tant que sénior ?
Oui, il est possible de souscrire une assurance de prêt personnel en tant que sénior. Cependant, les primes d'assurance seront généralement plus élevées pour les emprunteurs âgés.
En effet, les emprunteurs plus âgés sont considérés comme plus à risque d'invalidité ou de décès. Par conséquent, les assureurs exigent des primes plus élevées pour couvrir ce risque.
Quelles sont les garanties d'une assurance prêt personnel ?
Les garanties d'une assurance prêt personnel varient en fonction du contrat d'assurance. Cependant, les garanties les plus courantes sont les suivantes :
- Décès : cette garantie couvre le solde du prêt en cas de décès de l'emprunteur.
- Invalidité : cette garantie couvre les paiements du prêt en cas d'invalidité de l'emprunteur.
- Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : cette garantie couvre les paiements du prêt en cas de perte totale et irréversible d'autonomie de l'emprunteur.
- Incapacité temporaire totale de travail (ITTT) : cette garantie couvre les paiements du prêt en cas d'incapacité temporaire totale de travail de l'emprunteur.
- Perte d'emploi : cette garantie couvre les paiements du prêt en cas de perte d'emploi involontaire de l'emprunteur.
- Maladies graves : cette garantie couvre le solde du prêt en cas d'un diagnostic de maladie grave, comme le cancer, le cœur ou l'accident vasculaire cérébral.
L'assurance prêt personnel est-elle obligatoire au Canada ?
Non, l'assurance prêt personnel n'est pas obligatoire au Canada. Elle est facultative, mais elle peut être avantageuse pour les emprunteurs qui souhaitent protéger leur famille et leur crédit en cas d'imprévu.
Attention
Dans le cas des prêts hypothécaires, l'assurance prêt hypothécaire (APH) est obligatoire si l'apport personnel de l'emprunteur est inférieur à 20 % du montant du prêt. L'APH couvre le solde du prêt en cas de décès de l'emprunteur ou d'invalidité totale et irréversible (ITT).
Pour les prêts personnels, les prêteurs peuvent exiger que l'emprunteur souscrive une assurance prêt personnel, mais ce n'est pas le cas dans la plupart des cas.
Pourquoi souscrire une assurance pour son prêt personnel ?
Voici quelques raisons pour lesquelles il peut être avantageux de souscrire une assurance prêt personnel :
- Pour protéger votre famille : en cas de décès ou d'invalidité, l'assurance prêt personnel peut vous aider à garantir que votre famille n'aura pas à assumer le fardeau financier de votre prêt.
- Pour protéger votre crédit : si vous ne pouvez pas payer votre prêt, vous aurez une mauvaise cote de crédit. L'assurance prêt personnel peut vous aider à éviter d'endommager votre crédit.
- Pour réduire vos mensualités : dans certains cas, l'assurance prêt personnel peut vous permettre de réduire vos mensualités. Cela peut être utile si vous avez des difficultés à payer votre prêt.
Combien coûte une assurance prêt personnel ?
En moyenne, une assurance prêt personnel coûte entre 0,5 % et 1,5 % du montant du prêt. Par exemple, une assurance prêt personnel de 100 000 $ avec une prime de 1 % coûterait 1 000 $ par an.
Voici un tableau avec des exemples concrets de coûts d'assurance prêt personnel :
| Âge de l'emprunteur | Montant du prêt | Garanties incluses | Prime annuelle |
|---|---|---|---|
| 30 ans | 50 000 $ | Décès et invalidité | 250 $ |
| 40 ans | 100 000 $ | Décès, invalidité, perte d'emploi et maladies graves | 1 000 $ |
| 50 ans | 200 000 $ | Décès, invalidité, perte d'emploi, maladies graves et PTIA | 2 000 $ |
Quant au prêt personnel, si vous voulez l'obtenir avec les meilleurs taux d'intérêt, nous vous conseillons de bien magasiner les offres en ligne :
Comparez les meilleurs taux de prêt personnel au Québec en 20 secondes.
Comment résilier son assurance de prêt personnel ?
Au Canada, il est possible de résilier son assurance de prêt personnel à tout moment, sans frais. Cependant, il existe quelques conditions à respecter :
- La résiliation doit être faite par écrit : vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur.
- La résiliation doit être faite au moins 30 jours avant la date d'échéance de la police.
- Si vous avez souscrit une assurance prêt personnel en même temps que votre prêt personnel, vous devrez probablement payer une pénalité : cette pénalité est généralement égale à 3 mois de primes.
Voici les étapes à suivre pour résilier votre assurance de prêt personnel :
- Rassemblez les documents nécessaires : vous aurez besoin d'une copie de votre police d'assurance, de votre relevé de compte bancaire et d'une lettre de résiliation.
- Rédigez une lettre de résiliation : la lettre doit indiquer votre nom, votre numéro de police et votre date d'anniversaire de la police. Elle doit également indiquer que vous souhaitez résilier votre police et que vous comprenez les conditions de résiliation.
- Envoyez la lettre recommandée avec accusé de réception.
- Attendez la confirmation de votre assureur : votre assureur vous enverra une lettre confirmant la résiliation de votre police.
