Comment trouver le meilleur taux d'intérêt pour mon prêt personnel ?
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Découvrir la méthodologieAvec une hausse de plus en plus importante des prêteurs d'argent au Québec. Le prêt personnel est devenu un incontournable auprès de la population.
Le but est donc désormais de réussir à trouver le meilleur taux d'intérêt de prêt personnel. Comment faire ? Vers qui se tourner ?
Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur les meilleurs taux d'intérêt de prêt personnel : prestataires, calcul, taux en vigueur et plus encore.
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Prêt personnel : rappel
Le prêt personnel, ou prêt à la consommation, est une opération vous permettant d’emprunter une somme d’argent fixe contre un remboursement de celle-ci sur une période précise. Le remboursement concerne à la fois l’intégralité du montant, les différents frais liés et les intérêts.
Notez que le prêt personnel est généralement utilisé pour des projets précis : rénovations de votre domicile, achat d’une voiture ou encore pour régler certaines de vos dettes. Les sommes empruntées varient entre 100 et 50 000 dollars pour une durée allant de 6 à 60 mois.
Comment faire le calcul du taux d'intérêt d'un prêt personnel ?
Notez que le taux d'intérêt des prêts personnels est fixé par les prêteurs de la somme en question. Le taux d'intérêt pour prêt personnel est donc souvent établit en fonction du score de crédit de l'emprunteur.
De ce fait, plus le score de crédit de l'emprunteur sera mauvais, plus le taux d'intérêt du prêt personnel sera élevé. Plus le crédit sera bon, plus le taux d'intérêt du prêt personnel est faible. Ce score de crédit est souvent appelé le pointage de crédit, qui représente un chiffre, que les prêteurs utilisent comme une échelle de grandeur. Il va de 300 (très mauvais) à 900 (très bon). Pour savoir comment remonter rapidement sa cote de crédit, lisez notre guide dédié.
Mais le calcul du taux d'intérêt d'un prêt personnel va aussi varier en fonction du statut d'emploi de l'emprunteur et de son revenu mensuel.
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Quels sont les différents taux d’intérêt des prêts personnels ?
Voici quelques exemples de taux d'intérêt de prêt personnel en fonction des caractéristiques de son calcul :
| Cote de crédit | Montant du crédit | Statut d'emploi | Durée de l’emprunt | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|---|
| Excellent | 2 500$ | À plein temps | 12 mois | 5 % |
| Bon | 10 000$ | À plein temps | 5 ans | 25 % |
| Faible | 500 $ – 10 000 $ | Sans emploi | / | 12.99 % – 39.99 % |
| Bonne ou Modérée | 500 $ – 35 000 $ | Retraité | / | 26.99 % – 39.99 % |
| Mauvais | 5 000$ | / | 24 mois | 47 % |
Quels sont les meilleur taux intérêt de prêt personnel ?
Pour trouver le meilleur prêt personnel, il est nécessaire de faire un état des lieux des taux d'intérêt les plus bas de prêt personnel du marché au Québec. Pour ce faire, il faut prendre un exemple concret :
- emprunt : 5 000 $
- raisons : rénovations dans votre domicile
- durée : 3 ans
- lieu : Montréal
- statut d'emploi : stable
- revenu mensuel : 2 000 $
Dans ce cas on peut établit une liste des meilleurs taux d'intérêts de prêts personnels qui sont proposés au Québec :
| Prestataires | Taux d’intérêt |
|---|---|
| Taux intérêt prêt personnel Desjardins | 9,94 % |
| Taux intérêt prêt personnel CIBC | 6 % |
| Taux intérêt prêt personnel Scotia | 7,1 % |
| Taux intérêt prêt personnel RBC | 8 % |
Quels sont les taux intérêt de prêt personnel en vigueur dans les institutions au Québec ?
Voici les taux d'intérêt en vigueur pour les prêts personnel à taux fixe et variable :
| Prestataires | Exemple taux d'intérêt prêt personnel fixe | Exemple taux d'intérêt prêt personnel variable |
|---|---|---|
| Taux intérêt prêt personnel Banque Nationale |
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| Taux intérêt prêt personnel Desjardins |
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| Taux intérêt prêt personnel TD |
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| Taux intérêt prêt personnel Scotia |
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| RBC prêt personnel taux intérêt |
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| Taux intérêt prêt personnel CIBC |
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| BMO taux intérêt prêt personnel |
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Quel taux d'intérêt de prêt personnel en cas de mauvais crédit ?
Plusieurs situations peuvent rendre la demande de prêt personnel un peu plus compliquée qu'elle n'y parait. C'est le cas si vous êtes dans une situation de mauvais crédit. C'est à dire que vous êtes mal perçu par les banques pour plusieurs raisons : mauvais dossier, revenus faibles ou instables, etc.
Dans le cas de mauvais crédit, le taux d'intérêt du prêt personnel qui va vous être octroyé peut atteindre un pourcentage très élevé. Prenons quelques exemples :
| Type de prêt personnel | Gamme de prêt | Taux d’intérêt prêt personnel |
|---|---|---|
| Prêt personnel sans emploi | Entre 250 et 50 000 $ | Entre 12,99 et 39,99 % |
| Prêt personnel pour travailleur indépendant | Entre 250 et 50 000 $ | Entre 2,9 et 49 % |
| Prêt personnel en situation d’invalidité | Entre 500 et 35 000 $ | Entre 26 et 40 % |
Quel taux d'intérêt de prêt personnel sans enquête de crédit ?
Les prêts personnels sans enquête de crédit présentent une particularité : la banque ne consultera par votre dossier de crédit et ainsi votre capacité à pouvoir rembourser votre prêt personnel.
Dans ce cas là, le taux d'intérêt de prêt personnel va varier en fonction des prêteurs. Ils seront aussi majoritairement plutôt élevé. Par exemple :
| Prestataires | Montant du prêt personnel sans enquête de crédit | Taux maximum du prêt personnel sans enquête de crédit |
|---|---|---|
| PretsNCR |
| 32% |
| Prêt Instant |
| 18.99% |
| Credit Matik |
| 18.99% |
| Prêt sans enquête |
| 22% |
Quel taux d'intérêt de prêt personnel si je suis sans emploi ?
Dans la grande majorité des cas, obtenir un prêt personnel d’un montant trop élevé si vous êtes sans emploi ne sera pas possible. Optez plutôt pour un micro-prêt. Notez tout de même que pour obtenir ce type de prêt, vous devez vous placer dans l’une des conditions suivantes :
- vous êtes au chômage garanti au montant élevé.
- vous pouvez avoir des actifs en garantie : une (ou plusieurs) voiture.
- vous avez souscrit une assurance emploi.
- vous bénéficier de certains programmes d’aides.
En règle générale, sans emploi, vous pouvez souscrire un prêt personnel d’une valeur comprise entre 100 et 1000 dollars. Le taux d’intérêt varie, lui, de 20 à 30%.
Comment trouver les meilleurs taux d'intérêts de prêt personnel ?
Trouver le taux d'intérêt le plus adapté pour un prêt personnel est un objectif idyllique pour toutes les personnes ayant pour projet d'en réaliser un.
Ci-dessous, quelques conseils et astuces pour rendre vos recherches de taux d'intérêt pour prêt personnel plus simple et efficace.
Trouver le meilleur taux intérêt de prêt personnel : faites des simulations
Avant d’effectuer une demande de prêt personnel, il est vivement conseillé de faire une simulation. Il est très simple de réaliser une simulation de prêt personnel. Il suffit de choisir la somme que vous désirez emprunter, la durée du prêt. Par la suite, les simulateurs de prêt personnel vous demanderont plusieurs autres informations : vos revenus, l’ensemble de vos charges, si vous êtes locataire ou propriétaire, etc.
L’ensemble de ces informations sont traitées par le simulateur qui vous propose toutes les offres correspondant à la fois à votre profil et à votre budget. Bien entendu, ces offres ne sont que des estimations n’ayant que seul but de vous guider et de vous aiguiller dans votre choix futur. Notez également que la simulation de prêt personnel n’a aucune valeur contractuelle et ne vous engage en rien.
Les avantages d’effectuer une simulation de prêt personnel sont donc nombreux :
- permet de déterminer la faisabilité de votre projet.
- permet de comparer et ainsi de trouver le meilleur taux de prêt personnel.
- permet de gagner un temps considérable en évitant de contacter les organismes bancaires uns à uns pour connaître leurs offres.
Trouver le meilleur taux d'intérêt de prêt personnel : comparez vos possibilités
Pour être sur d'avoir de la visibilité sur toutes vos options, et ainsi trouver le taux d'intérêt pour prêt personnel qui vous conviendra le mieux, une des meilleures façon est de comparer les offres.
Pour cela vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne gratuit qui vous permettra de connaitre en quelques secondes le meilleur taux d'intérêt possible pour votre prêt personnel :
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Trouver le meilleur taux intérêt de prêt personnel : faites appel à un courtier
Un grand nombre de personne se pose la question de comment je peux emprunter un prêt personnel ? Quelles sont les possibilités qui s’offrent à moi ?
Sachez tout d’abord qu’il est tout à fait possible pour de vous d’avoir recours à un courtier en prêt personnel. Dans ce cas vous décidez de vous engagez dans une démarche avec un prêteur privé de prêt personnel .
Ainsi, votre courtier non seulement vous conseillera avec expertise par apport à votre situation, mais il vous accompagnera aussi tout au long de votre demande de prêt personnel, et vous trouvera le meilleur taux d'intérêt de prêt personnel vous correspondant.
