Financement prêt personnel : comment ça fonctionne ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-06-07

Comme une grande partie de la population québécoise, vous souhaitez souscrire un prêt personnel, mais vous hésitez sur le financement de celui-ci ?

Comment marche le financement de prêt personnel ?

Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur le financement prêt personnel : types de financement, chez qui les trouver et plus encore.

Qu’est ce que le prêt personnel ?

Le prêt personnel, est une opération vous permettant d’emprunter une somme d’argent fixe contre un remboursement de celle-ci sur une période précise. Le remboursement concerne à la fois l’intégralité du montant, les différents frais liés et les intérêts.

Le prêt personnel est généralement utilisé pour des projets précis : rénovations de votre domicile, achat d’une voiture ou encore pour régler certaines de vos dettes. Les sommes empruntées varient entre 100 et 50 000 dollars pour une durée allant de 6 à 60 mois.

Comment est calculé le financement du prêt personnel ?

Le calcul du financement du prêt personnel s’effectue avec l’aide de la formule suivante :

  • Les mensualités = (Capital emprunté x (taux/12)) / 1 – (1 + (taux/12) √ (12 x la durée en année).

En prenant un exemple concret : un emprunt à 2000 dollars pour un prêt personnel avec un taux d’intérêt de 10% et des mensualités de 500 dollars.

Première période :

  • Montant des intérêts 10% x 2000 dollars : 200 dollars
  • Capital remboursé : 500 dollars – 200 dollars : 300 dollars
  • Capital restant à rembourser : 2000 dollars – 300 dollars  : 1700 dollars

Deuxième période :

  • Montant des intérêts 10% x 1700 dollars : 170 dollars
  • Capital remboursé : 500 dollars – 170 dollars : 330 dollars
  • Capital restant à rembourser : 1700 dollars – 330 dollars  : 1370 dollars

Troisième période :

  • Montant des intérêts 10% x 1370 dollars : 137 dollars
  • Capital remboursé : 500 dollars – 137 dollars : 363 dollars
  • Capital restant à rembourser : 1370 dollars – 363 dollars  : 1007 dollars

Si vous souhaitez en savoir plus sur le calcul du financement de prêt personnel, lisez notre guide dédié et utilisez notre calculateur.

Qui peut obtenir un financement de prêt personnel ?

D’un point de vue large, tout le monde a droit au financement d’un prêt personnel. En effet, le financement d’un prêt personnel est dédié à toutes sortes de projets personnels des individus. De ce fait, l’utilité du financement d’un prêt personnel est propre à chaque individu.

Voici quelques exemples d’utilisation après le financement d’un prêt personnel par un individu :

  • vous souhaitez consolider vos dettes
  • vous avez une grosse dépense liée à un capital immobilier : travaux, rénovations, etc.
  • vous êtes victime (ou un de vos proches) d’un incident, ou accident de la vie engendrant une grosse dépense
  • vous projetez une reprise d’étude ou le début d’une formation.

Comment obtenir le financement d’un prêt personnel ?

Pour obtenir le financement d’un prêt personnel , vous devez avant toutes choses comparer toutes vos possibilités. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne gratuit en cliquant sur le bouton ci-dessous. Il se chargera de magasiner vos options, et ainsi trouver le financement de prêt personnel qui vous correspond en quelques secondes :

Comparez les meilleurs taux de prêt personnel au Québec en 20 secondes.

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Une fois vos recherche faites, et votre choix défini. Vous avez plusieurs possibilités pour demander votre financement de prêt personnel :

  • faites votre demande de financement de prêt personnel en personne ou par téléphone
  • faites votre demande de financement de prêt personnel en ligne.

Pour obtenir une soumission en ligne chez le prestataire que vous avez choisi, rendez-vous directement sur le site web officiel du prestataire.

Peut importe la façon dont vous vous y prenez pour votre demande de financement de prêt personnel, vous aurez quasiment toujours la nécessité de fournir des informations précises sur :

  • votre identité.
  • votre domicile (justificatif)
  • votre salaire
  • vos prêts déjà en cours.

Si vous souhaitez savoir comment obtenir le meilleur taux pour prêt personnel, lisez notre guide dédié.

Auprès de qui obtenir le financement d’un prêt personnel ?

Pour obtenir le financement d’un prêt personnel au Québec, vous pouvez vous tourner vers de nombreux organismes prêteurs. Parmi eux on peut citer :

Pour être sur de choisir le prêteur du financement de votre prêt personnel qui vous correspond le mieux, utilisez notre comparateur en ligne gratuit pour trouver en quelques secondes les meilleures offres :

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Financement de prêt personnel mauvais crédit : comment faire ?

Vous possédez une mauvaise de cote de crédit ? Obtenir le financement d’un prêt personnel auprès des organismes bancaires traditionnelles s’avérera plus compliqué.

Vous pouvez alors vous tourner vers d’autres alternatives, qui représentent des solutions abordables pour les personnes souhaitant un financement de prêt personnel avec un mauvais crédit.

Voici des options vers lesquelles se tourner en cas de financement de prêt personnel pour mauvais crédit :

Vous souhaitez en savoir plus sur comment remonter sa cote de crédit ? Lisez notre guide dédié.

Financement 2e chance prêt personnel : comment ça marche ?

Le financement d’un prêt de 2e chance permet aux individus s’étant vu refuser un financement de prêt personnel via une banque traditionnelle en raison d’une mauvaise cote de crédit, de quand même trouver un prêteur et donc d’avoir l’opportunité de financer leur projet.

Le financement de 2e chance de prêt personnel est donc pour les individus ayant une mauvaise cote de crédit. Comment peut-on calculer cette cote de crédit ? Il nous faut prendre en compte l’endettement de la personne et son assiduité de remboursement.

Contrairement à ce que la majorité des canadiens pense, une mauvaise cote de crédit est très vite arrivée :

  • faillite
  • perte d’emploi
  • divorce
  • retards de paiement
  • dettes accumulée, etc.

De nombreuses raisons soudaines et imprévues peuvent affecter votre état financier et donc vous amener à vous tourner vers un financement de 2e chance de prêt personnel.

2 commentaires sur "Financement prêt personnel : comment ça fonctionne ?"
Nancy tanguay, à 2021-09-20

Salut est-ce possible de savoir si je serais admissible pour un prêt avec une cote de crédit de 440

Répondre
Notre expert
Pauline.aziz, à 2021-09-23

Bonjour,

Oui, vous pouvez en effet obtenir un prêt avec une cote de crédit moins bonne comme 450. Bien qu’il puisse y avoir quelques restrictions et règles de plus et vous n’obtiendrez pas un taux d’intérêt aussi bon que quelqu’un avec une cote de 700 et plus. Ces prêts pour mauvais crédit sont facilement accessibles auprès de nombreux prêteurs différents. De plus, avoir ces prêts et respecter le calendrier des remboursements peut réellement vous aider à augmenter votre cote de crédit afin que vous ayez plus de facilité à obtenir un prêt à l’avenir.

Bonne journée,
L'équipe Safe

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