Financement prêt personnel : comment ça fonctionne ?
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Découvrir la méthodologieComme une grande partie de la population québécoise, vous souhaitez souscrire un prêt personnel, mais vous hésitez sur le financement de celui-ci ?
Comment marche le financement de prêt personnel ?
Dans ce guide exclusif on vous dit tout sur le financement prêt personnel : types de financement, chez qui les trouver et plus encore.
Qu'est ce que le prêt personnel ?
Le prêt personnel, est une opération vous permettant d’emprunter une somme d’argent fixe contre un remboursement de celle-ci sur une période précise. Le remboursement concerne à la fois l’intégralité du montant, les différents frais liés et les intérêts.
Le prêt personnel est généralement utilisé pour des projets précis : rénovations de votre domicile, achat d’une voiture ou encore pour régler certaines de vos dettes. Les sommes empruntées varient entre 100 et 50 000 dollars pour une durée allant de 6 à 60 mois.
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Prêts Québec propose une offre de prêt personnel accessible et reconnue pour sa fiabilité et son excellent service client. Disponible dans toutes les provinces du Canada, ce prêt autorise un processus rapide et entièrement en ligne, vous permettant d'accéder aux fonds sans vous déplacer.
L'offre de Prêts Québec permet d'emprunter jusqu'à 50 000 $ avec des taux d'intérêt débutant à 9,90 %. Les conditions de remboursement s'étendent de 3 à 60 mois, offrant une certaine flexibilité pour adapter les paiements à vos besoins spécifiques. Cette plage de remboursement, bien que plus courte que certaines offres concurrentes, reste avantageuse pour ceux d’entre vous qui cherchent à rembourser rapidement sans s'engager sur des durées trop longues.
Profil idéal : ce prêt vous conviendra si vous recherchez une solution rapide et fiable pour financer un projet personnel ou consolider des dettes. Il est notamment adapté aux personnes ayant un bon dossier de crédit, capables de rembourser sur une période assez courte, et qui privilégient le digital.
- Montant de prêt élevé jusqu'à 50 000 $.
- Processus 100 % en ligne, rapide et simplifié.
- Disponible dans toutes les provinces du Canada.
- Service client reconnu pour sa qualité et sa réactivité.
- Durée de remboursement limitée à 60 mois, inférieure aux 120 mois proposés par certains concurrents comme LoanConnect.
- Taux d'intérêt plus élevé que ceux de certains prêteurs comme Emprunter.ca (à partir de 6,99 %).
Spring Financial vous propose une offre de prêt personnel conçue pour répondre rapidement à vos besoins financiers, avec une procédure entièrement en ligne et des fonds disponibles le jour même. Cette institution est reconnue pour la simplicité de son processus d’inscription et la rapidité de versement des fonds, ce qui en fait une option attractive si vous avez des besoin urgents.
Le prêt personnel de Spring Financial offre des montants allant jusqu'à 35 000 $ avec des taux d'intérêt à partir de 9,99 %. La durée de remboursement s’étale de 9 à 78 mois, ce qui confère une certaine flexibilité par rapport à d’autres prêteurs qui limitent la durée maximale à 60 mois. Cette étendue permet d’ajuster les paiements en fonction de votre capacité financière, offrant des mensualités potentiellement plus basses sur des périodes plus longues.
Profil idéal : Spring Financial vous conviendra si vous avez besoin d’un prêt rapide pour gérer des urgences financières ou regrouper des dettes. Ce produit s’adresse aussi aux personnes recherchant un processus sans tracas, avec des fonds accessibles presque immédiatement, tout en acceptant des conditions de remboursement flexibles allant jusqu’à plusieurs années.
- Montant maximal de 35 000 $, adapté aux projets de taille moyenne.
- Processus d’inscription rapide et 100 % en ligne.
- Versement des fonds le jour même par virement électronique.
- Idéal pour consolider des dettes ou couvrir des dépenses imprévues.
- Taux de départ légèrement plus élevé que certains concurrents comme Emprunter.ca (6,99 %).
- Montant maximal plus faible que d'autres prêteurs comme LoanConnect, qui propose jusqu’à 50 000 $.
- Durée de remboursement minimale de 9 mois, moins flexible pour ceux qui souhaitent rembourser rapidement.
Emprunter.ca propose une offre de prêt personnel particulièrement appréciée pour sa capacité à accepter les emprunteurs avec un mauvais crédit. Cette plateforme se distingue par son processus rapide, sans enquête de crédit, et sa disponibilité 24/7, permettant une pré-approbation en moins de 2 minutes.
Les prêts personnels d’Emprunter.ca offrent des montants allant jusqu’à 35 000 $ avec des taux d’intérêt à partir de 6,99 %. La durée de remboursement varie entre 3 et 72 mois, offrant une large flexibilité pour s’adapter à vos besoins et à votre capacité financière. Ce taux d’entrée est par ailleurs l’un des plus compétitifs du marché, surpassant des offres comme Spring Financial (9,99 %) ou Prêts Québec (9,90 %).
Profil idéal : Emprunter.ca vous conviendra si vous avez un historique de crédit peu favorable ou si vous souhiatez éviter les enquêtes de crédit traditionnelles. Cette offre est idéale pour un financement rapide et sans complication, que ce soit pour faire face à une urgence ou pour financer un projet personnel à court ou moyen terme.
- Taux d’intérêt très compétitif à partir de 6,99 %.
- Prêt accessible jusqu’à 35 000 $.
- Service disponible 24/7 avec une pré-approbation ultra-rapide (moins de 2 minutes).
- Aucun impact sur le dossier de crédit grâce à l’absence d’enquête.
- Convient aux emprunteurs avec un mauvais crédit.
- Montant maximal limité à 35 000 $, inférieur à certaines offres comme LoanConnect (jusqu’à 50 000 $).
- Durée de remboursement maximale de 72 mois, inférieure à LoanConnect qui propose jusqu’à 120 mois.
- Taux d’intérêt variable en fonction du profil de crédit, pouvant dépasser 6,99 % pour certains empr
Comment est calculé le financement du prêt personnel ?
Le calcul du financement du prêt personnel s'effectue avec l'aide de la formule suivante :
- Les mensualités = (Capital emprunté x (taux/12)) / 1 – (1 + (taux/12) √ (12 x la durée en année).
En prenant un exemple concret : un emprunt à 2000 dollars pour un prêt personnel avec un taux d’intérêt de 10% et des mensualités de 500 dollars.
Première période :
- Montant des intérêts 10% x 2000 dollars : 200 dollars
- Capital remboursé : 500 dollars – 200 dollars : 300 dollars
- Capital restant à rembourser : 2000 dollars – 300 dollars : 1700 dollars
Deuxième période :
- Montant des intérêts 10% x 1700 dollars : 170 dollars
- Capital remboursé : 500 dollars – 170 dollars : 330 dollars
- Capital restant à rembourser : 1700 dollars – 330 dollars : 1370 dollars
Troisième période :
- Montant des intérêts 10% x 1370 dollars : 137 dollars
- Capital remboursé : 500 dollars – 137 dollars : 363 dollars
- Capital restant à rembourser : 1370 dollars – 363 dollars : 1007 dollars
Bon à savoir
Si vous souhaitez en savoir plus sur le calcul du financement de prêt personnel, lisez notre guide dédié et utilisez notre calculateur.
Qui peut obtenir un financement de prêt personnel ?
D'un point de vue large, tout le monde a droit au financement d'un prêt personnel. En effet, le financement d'un prêt personnel est dédié à toutes sortes de projets personnels des individus. De ce fait, l'utilité du financement d'un prêt personnel est propre à chaque individu.
Voici quelques exemples d'utilisation après le financement d'un prêt personnel par un individu :
- vous souhaitez consolider vos dettes
- vous avez une grosse dépense liée à un capital immobilier : travaux, rénovations, etc.
- vous êtes victime (ou un de vos proches) d'un incident, ou accident de la vie engendrant une grosse dépense
- vous projetez une reprise d'étude ou le début d'une formation.
Comment obtenir le financement d’un prêt personnel ?
Pour obtenir le financement d'un prêt personnel , vous devez avant toutes choses comparer toutes vos possibilités. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne gratuit en cliquant sur le bouton ci-dessous. Il se chargera de magasiner vos options, et ainsi trouver le financement de prêt personnel qui vous correspond en quelques secondes :
Comparez les meilleurs taux de prêt personnel au Québec en 20 secondes.
Une fois vos recherche faites, et votre choix défini. Vous avez plusieurs possibilités pour demander votre financement de prêt personnel :
- faites votre demande de financement de prêt personnel en personne ou par téléphone
- faites votre demande de financement de prêt personnel en ligne.
Bon à savoir
Pour obtenir une soumission en ligne chez le prestataire que vous avez choisi, rendez-vous directement sur le site web officiel du prestataire.
Peut importe la façon dont vous vous y prenez pour votre demande de financement de prêt personnel, vous aurez quasiment toujours la nécessité de fournir des informations précises sur :
- votre identité.
- votre domicile (justificatif)
- votre salaire
- vos prêts déjà en cours.
Bon à savoir
Si vous souhaitez savoir comment obtenir le meilleur taux pour prêt personnel, lisez notre guide dédié.
Auprès de qui obtenir le financement d’un prêt personnel ?
Pour obtenir le financement d'un prêt personnel au Québec, vous pouvez vous tourner vers de nombreux organismes prêteurs. Parmi eux on peut citer :
- Prêt personnel Desjardins
- Prêt personnel TD
- Prêt personnel BMO
- Prêt personnel CIBC
- Prêt personnel Banque Nationale
- Prêt personnel Prêt Québec
- Prêt personnel Scotia
- Prêt personnel RBC.
Pour être sur de choisir le prêteur du financement de votre prêt personnel qui vous correspond le mieux, utilisez notre comparateur en ligne gratuit pour trouver en quelques secondes les meilleures offres :
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Financement de prêt personnel mauvais crédit : comment faire ?
Vous possédez une mauvaise de cote de crédit ? Obtenir le financement d'un prêt personnel auprès des organismes bancaires traditionnelles s'avérera plus compliqué.
Vous pouvez alors vous tourner vers d'autres alternatives, qui représentent des solutions abordables pour les personnes souhaitant un financement de prêt personnel avec un mauvais crédit.
Voici des options vers lesquelles se tourner en cas de financement de prêt personnel pour mauvais crédit :
- financement de prêt personnel entre particulier
- financement de prêt personnel via un courtier en prêt personnel pour mauvais crédit
- financement de prêt personnel sans enquête de crédit
- financement de prêt personnel sans emploi.
Bon à savoir
Vous souhaitez en savoir plus sur comment remonter sa cote de crédit ? Lisez notre guide dédié.
Financement 2e chance prêt personnel : comment ça marche ?
Le financement d'un prêt de 2e chance permet aux individus s’étant vu refuser un financement de prêt personnel via une banque traditionnelle en raison d’une mauvaise cote de crédit, de quand même trouver un prêteur et donc d’avoir l’opportunité de financer leur projet.
Le financement de 2e chance de prêt personnel est donc pour les individus ayant une mauvaise cote de crédit. Comment peut-on calculer cette cote de crédit ? Il nous faut prendre en compte l’endettement de la personne et son assiduité de remboursement.
Contrairement à ce que la majorité des canadiens pense, une mauvaise cote de crédit est très vite arrivée :
- faillite
- perte d’emploi
- divorce
- retards de paiement
- dettes accumulée, etc.
De nombreuses raisons soudaines et imprévues peuvent affecter votre état financier et donc vous amener à vous tourner vers un financement de 2e chance de prêt personnel.
Bonjour, serait il possible d'emprunter une gros montant genre 10,000$ pour réparation d'auto et rembourser l'impôt à payer et rembourser la PCU DE 2020 SI OUI a quelle endroit en Mauricie?
Alexandre D.
Bonjour Antony,
Je vous invite à utiliser notre comparateur de prêts personnels afin de trouver une solution correspondant à vos besoins. Vous pourrez contacter directement le prêteur de votre choix afin d'obtenir une soumission.
Bonne journée,
L'équipe HelloSafe
Salut est-ce possible de savoir si je serais admissible pour un prêt avec une cote de crédit de 440
Pauline
Bonjour,
Oui, vous pouvez en effet obtenir un prêt avec une cote de crédit moins bonne comme 450. Bien qu’il puisse y avoir quelques restrictions et règles de plus et vous n’obtiendrez pas un taux d’intérêt aussi bon que quelqu’un avec une cote de 700 et plus. Ces prêts pour mauvais crédit sont facilement accessibles auprès de nombreux prêteurs différents. De plus, avoir ces prêts et respecter le calendrier des remboursements peut réellement vous aider à augmenter votre cote de crédit afin que vous ayez plus de facilité à obtenir un prêt à l’avenir.
Bonne journée,
L'équipe Safe