Où placer son argent en 2024 ?
informations vérifiées
Informations vérifiées par Alexandre Desoutter
Nos articles sont écrits par des experts dans leurs domaines (finance, trading, assurances etc.) dont vous verrez les signatures au début et à la fin de chaque article. Ils sont également systématiquement relus et corrigés avant chaque publication, et mis à jour régulièrement.
Découvrir la méthodologieL’année 2024 devrait être une année intéressante pour de nombreux types de placement grâce à la reprise progressive des marchés financiers et de l’économie en général.
Mais quels sont les placements qui vont rapporter en 2024 ou vous apporter un rendement sécurisé ?
Si vous ne savez pas encore dans quoi investir votre argent cette année, découvrez les meilleurs placements actuels ainsi que leurs caractéristiques et demandez conseil pour choisir le placement qui répondra le mieux à vos besoins.
Obtenez les conseils de nos experts en placement.
Meilleurs placements 2024 : ce qu'il faut retenir
- Les actions, les crypto-monnaies et les FCP présentent une volatilité intéressante en 2024.
- Les placements immobiliers, sur les FNB et les fiducies de revenu sont moins rentables mais plus sûrs.
- Un placement sur l’or représente une protection intéressante contre l’inflation.
- Un conseiller financier peut vous aider à trouver le meilleur placement.
Quels sont les meilleurs placements à envisager en 2024 ?
| Placement | Rendement 2021 | Rendement 2024 |
|---|---|---|
| Actions | 25.1% (Indice S&P/TSX) | 7.7% (Indice S&P/TSX) |
| FNB | 12% en moyenne | 13% en moyenne |
| FCP | 6.5% en moyenne | 7.59% en moyenne |
| Immobilier | 24% | 18% |
| Crypto-monnaies | Variable | Variable |
| Or | 4.3% | 6% |
| Fiducies de revenu | 6.4% | 5.8% |
Parmi les solutions de placement qui peuvent vous rapporter de l’argent en 2024, nous allons vous présenter différents produits qui nous semblent intéressants avec :
- Les actions en Bourse
- Les FNB ou fonds négociés en Bourse
- Les FCP ou fonds communs de placement
- L’immobilier
- Les crypto-monnaies
- L’or
- Les fiducies de revenu.
Quels sont les meilleurs placements garantis ?
Si vous êtes un investisseur frileux et prudent, un placement garanti est également possible avec certains produits dont le CPG et le PGLM. Ces placements présentent en effet plusieurs avantages dont celui de proposer une garantie sur votre capital ainsi qu'un taux fixe de rendement également garanti.
- Les CPG ou certificats de placement garanti : il s'agit des seuls produits d'épargne offrant à la fois une garantie sur le capital et sur les intérêts. Leur rendement final est donc connu à l'avance.
- Les PGLM ou placements liés aux marchés : ce sont des placements qui lisent sur la croissance du marché boursier sans prendre de risque pour votre capital qui est garanti. Le capital est ici toujours garanti à l'échéance et vous pouvez généralement choisir entre un rendement fixe garanti ou un rendement variable.
Avant d'investir dans ces placements garantis, obtenez les recommandations de nos conseillers financiers.
Obtenez les conseils de nos experts en placement.
Quels sont les meilleurs placements en ligne ?
Il existe actuellement différents placements en ligne accessibles à tous et particulièrement attractifs actuellement dont :
- Les actions en Bourse : les meilleures actions en Bourse du moment selon le consensus des analystes sont l'action Aphria, Welle Health Technologies, Constellation Software, Shopify ou encore LightSpeed.
- Les meilleures crypto-monnaies : parmi les crypto monnaies les plus prometteuses de cette année et des années à venir, on trouve le Bitcoin, l'Ethereum mais aussi LuckyBlock, Decentraland, Solana ou encore Sandbox.
- Les meilleurs FNB: pour 2024 et les années suivantes, les FNB les plus prometteurs sont FNB BMO Vente d’options de vente d’actions américaines, FNB Vanguard Retirement Income ETF, FNB Desjardins Disnat IR Indice Canada faible en Co2, FNB RBC iShares S&P/TSX Capped Energy Index et FNB Banque Nationale Indc Mstar BanqNatl Qbc CI.
- Les meilleurs FCP : Les meilleurs fonds communs de placement sont actuellement ceux proposés par RBC fonds communs de placement, TD fonds communs de placement, Desjardins fonds communs de placement, Fonds communs de placement Industrielle Alliance, Fonds communs de placement CIBC et Banque Royale fonds communs de placement.
Comment réaliser les meilleurs placements en 2024 ?
Pour effectuer des placements rentables et intéressants en 2024, vous avez plusieurs possibilités dont :
- Effectuez vos placements en autonomie grâce à un courtier en ligne
- Utiliser un robot conseiller pour effectuer des placements automatisés sur les FNB
- Faire appel aux services d’un conseiller financier ou conseiller en placement.
Faut-il effectuer des placements en actions en 2024 ?
| Caractéristique | Niveau |
|---|---|
| Profil d'investisseur | Mixte ou dynamique |
| Horizon de placement | Moyen ou long terme |
| Risque | Modéré |
| Rendement | Moyen |
Les actions en Bourse restent l’un des placements à long terme à privilégier en 2024 si vous visez un rendement intéressant. Les avantages de ces placements en actions sont en effet nombreux et on retrouve notamment ici :
- Des avantages fiscaux si vous investissez sur des actions canadiennes : les entreprises canadiennes versant des dividendes bénéficient d'un crédit d'impôt et l'imposition de ces dividendes est donc moins important pour l'investisseur
- Une volatilité intéressante sur le moyen et long terme
- Le choix entre une stratégie de rendement ou de performance
Les actions de certains secteurs d’activité sont notamment à surveiller de près. C'est notamment le cas des secteurs technologiques, des soins de santé ou encore le secteur de l’immobilier ou du cannabis qui connaissent actuellement un essor important.
Selon la stratégie que vous souhaitez adopter, vous pourrez trouver des actions intéressantes à ajouter à votre portefeuille.
Le rendement des meilleures actions
Ainsi et si vous optez pour une stratégie de rendement, vous pourrez acheter les actions suivantes qui versent un dividende stable et régulier :
- L’action Fortis dont le dividende présente actuellement un rendement de 3.67% avec un ratio de distribution de 73%.
- L’action Canadian Tire : cette entreprise du secteur de la consommation propose un dividende en hausse depuis 16 ans avec un rendement actuel de 2.36%
- L’action RBC : bien qu’ayant suspendu la hausse de son dividende qui offre un rendement actuel de 3.59% en raison de la crise actuelle, celui-ci devrait de nouveau offrir un rendement intéressant dans les années à venir.
- L’action Manulife Financial Corporation : cette compagnie d’assurance propose un ratio de distribution de 42% qui lui permettra d’augmenter son dividende pendant longtemps.
- L’action Canadian Natural Resource : ce géant de l’énergie propose actuellement un dividende dont le rendement atteint 4.5% malgré un ratio de distribution élevé et à plus de 90%.
Si votre objectif est de réaliser un gain en capital, vous pourrez également vous tourner vers les actions suivantes dont les performances ont été fortes ces dernières années :
Pour en savoir plus sur les meilleures actions à acheter en 2024, n’hésitez pas à consulter notre page dédiée.
Placer son argent sur les FNB en 2024 : une bonne idée ?
| Caractéristique | Niveau |
|---|---|
| Profil d'investisseur | Modéré |
| Horizon de placement | Moyen terme |
| Risque | Moyen |
| Rendement | Faible à moyen |
Les fonds négociés en Bourse ou FNB font partie des instruments de placement les plus populaires pour les investisseurs en 2024. Relativement récents sur le marché, ils représentent en effet des solutions d’investissement certes moins volatiles et donc moins rentables que certaines actions en Bourse, mais qui offrent cependant une belle diversification et sont sécuritaires.
Les FNB fonctionnent de cette manière :
- Ils permettent de miser sur la performance d’un panier d’actions en Bourse
- Leurs frais de gestion sont parmi les plus bas du marché car ils fonctionnent avec une gestion passive
- Le risque des FNB est plus faible que celui des actions en Bourse
Les FNB à surveiller en 2024 selon les analystes sont les suivants :
| FNB | Composition | Frais de gestion | Rendement 1 an |
|---|---|---|---|
| FNB ARK Innovation | Actions américaines à petite et moyenne capitalisation | 0,75 % | 35.73% |
| FNB Vanguard S&P 500 | Actions américaines | 0,08 % | 31.05% |
| FNB indiciel FTSE Canada toutes capitalisations Vanguard | Actions canadiennes | 0,21 | 25.82% |
| FNB iShares Core S&P/TSX Capped Composite | Actions canadiennes | 0,06 % | 24.88% |
| FNB Vanguard S&P 50 (USD) | Actions américaines | 0,08 % | 22.56% |
| FINB BMO S&P 500 (CAD) | Actions américaines | 0,09 % | 15.67% |
| FNB iShares S&P/TSX 60 | Actions canadiennes | 0,18 % | 14.90% |
| Portefeuille de croissance FNB Vanguard | Équilibrés mondiaux d'actions | 0,24 % | 11.37% |
| Portefeuille équilibré FNB Vanguard | Équilibrés mondiaux neutres | 0,24 % | 7.26% |
| FNB iShares Core Balanced Portfolio | Équilibrés mondiaux neutres | 0,20 % | 6.10% |
Pour en savoir plus sur les meilleurs FNB dans lesquels investir en 2024, découvrez notre page consacrée à ces fonds.
Faut-il toujours investir dans les fonds communs de placement ?
| Caractéristique | Niveau |
|---|---|
| Profil d'investisseur | Modéré |
| Horizon de placement | Moyen terme |
| Risque | Modéré |
| Rendement | Moyen à élevé |
Outre les FNB, un autre moyen de réaliser des placements diversifiés en 2024 concerne les FCP ou fonds communs de placement. Ces derniers présentent en effet les avantages suivants :
- Ils permettent de placer de l’argent sur un portefeuille de titres diversifié selon le profil de chaque investisseur
- Les fonds communs sont gérés par des professionnels de la finance qui trouvent les meilleures valeurs à y intégrer et effectuent une gestion active selon l’évolution du marché
- Les titres de FCP peuvent être revendus à tout moment grâce à une forte liquidité.
Pour en savoir davantage à propos des meilleurs fonds communs de placement du marché, consultez notre page sur les meilleurs FCP de 2024.
L’investissement immobilier est-il toujours rentable en 2024 ?
| Caractéristique | Niveau |
|---|---|
| Profil d'investisseur | Prudent |
| Horizon de placement | Long terme |
| Risque | Moyen |
| Rendement | Faible à moyen |
Le placement immobilier reste l’un des modes d’investissement les plus plébiscités des particuliers en 2024. Il faut dire que ce type de placement présente de nombreux avantages dont :
- Un investissement accessible : malgré la hausse des prix de l’immobilier qui se poursuit actuellement, il est possible d’acheter un bien avec une mise de départ relativement faible et en faisant appel à un prêt hypothécaire.
- Un rendement régulier : un investissement locatif va vous permettre de générer un complément de revenu récurrent grâce aux loyers.
- Des avantages fiscaux : certains frais liés à l’entretien et aux travaux réalisés dans un immeuble locatif peuvent être déduits des impôts, ce qui représente un avantage certain en tant que placement.
- Différentes façons d’investir : il n’est par ailleurs pas nécessaire d’acheter un bien immobilier pour profiter de ce marché en pleine expansion puisque d’autres solutions s’offrent à vous comme les fiducies de placement immobilières ou les fonds négociés en Bourse.
Retrouvez tous nos conseils pour réussir vos placements en immobilier en 2024 sur notre page dédiée à cet investissement.
Placer son argent dans les crypto-monnaies, est-ce judicieux en 2024 ?
| Caractéristique | Niveau |
|---|---|
| Profil d'investisseur | Dynamique |
| Horizon de placement | Moyen terme |
| Risque | Elevé |
| Rendement | Moyen à élevé |
Les crypto-monnaies restent un placement intéressant pour les investisseurs qui cherchent à réaliser des gains rapides et parfois importants. Bien entendu, la volatilité de ce marché représente aussi un risque important et ce type de placement sera donc réservé aux investisseurs avec une forte tolérance au risque et au profil spéculateur.
Certaines crypto-monnaies ont en effet permis, ces dernières années, à des investisseurs de réaliser des profits impressionnants. De plus, il existe différentes manières d’investir sur ces devises numériques qui sont considérées comme l’avenir de la finance mondiale avec :
- L’achat et la vente de crypto-monnaies visant à faire un gain en capital
- Le staking de crypto-monnaies qui vous rémunère pour l’immobilisation de vos crypto-devises
- Les stablecoins qui répliquent la performance d’un sous-jacent
Découvrez quelles sont les crypto-monnaies les plus prometteuses de 2024 dans notre article Meilleures Cryptos 2024.
Si vous souhaitez commencer à investir, magasinez les meilleures plateformes d'échange de crypto-monnaies avec notre outil en ligne.
Comparez les plateformes cryptos.
Un placement dans l’or est-il une bonne idée en 2024 ?
| Caractéristique | Niveau |
|---|---|
| Profil d'investisseur | Prudent |
| Horizon de placement | Long terme |
| Risque | Moyen |
| Rendement | Moyen à élevé |
Un investissement dans l’or reste une méthode efficace en 2024 si vous souhaitez protéger votre épargne des risques d’inflation. Il s’agira ici de préférence d’un placement à long terme qui sera possible par le biais de l’achat d’or physique mais aussi et surtout grâce à des contrats sur l’or, moins contraignants et tout aussi intéressants.
En ce qui concerne les prévisions sur l’or en 2024, plusieurs analystes envisagent que le prix de l’once d’or évolue à la hausse dans les mois à venir et à plus long terme. En 2023 et selon ces analystes, l’once d’or pourrait atteindre les 1 900 dollars et d’autres scénarios envisagent même une atteinte du seuil stratégique des 2 000 dollars.
L’or devrait en effet profiter de plusieurs éléments en faveur d’une hausse de son prix dont :
- Un ralentissement de la croissance économique mondiale
- Une hausse de l’inflation
- Un contexte encore anxiogène suite à la crise sanitaire
- La demande asiatique qui continue de progresser.
Pourquoi placer son argent sur les fiducies de revenu en 2024 ?
| Caractéristique | Niveau |
|---|---|
| Profil d'investisseur | Modéré |
| Horizon de placement | Moyen et long terme |
| Risque | Modéré à élevé |
| Rendement | Moyen |
Une fiducie de revenu est une société qui a transformé sa structure en fiducie afin de pouvoir reverser l’ensemble de ses profits aux investisseurs. En investissant dans une fiducie de revenu, vous percevrez donc un dividende en échange du paiement de l’impôt sur les profits. En contrepartie de ce paiement, vous bénéficiez souvent d’un rendement plus élevé qu’avec d’autres titres.
Les parts de la fiducie peuvent bien entendu être revendues à tout moment même si le marché est peu liquide.
Les différents types de fiducies de revenu sur lesquelles vous pouvez investir en 2024 sont :
- Les fiducies de redevance qui sont des sociétés liées au secteur énergétique.
- Les sociétés de placement immobilier ou FPI, qui sont des fiducies possédant ou exploitant des biens immobiliers présentant un revenu.
- Les sociétés de services publics qui sont des sociétés du secteur de l’énergie, des pipelines et des télécommunications.
- Les fiducies de placement dans des entreprises qui détiennent un flux de trésorerie solide et stable et qui vendent des unités de fiducie plutôt que des actions.
Comment choisir le placement fait pour vous en 2024 ?
Trouver le meilleur placement sur lequel investir votre argent en 2024 demande de se poser quelques questions préalables car, comme vous avez pu le constater, les niveaux de risque et de rendement diffèrent beaucoup d’un produit à l’autre. Les principaux éléments à prendre en compte avant de réaliser un placement concerne en effet la liquidité du placement, son degré de risque et son potentiel rendement.
Tout d’abord, la liquidité d’un placement correspond à la rapidité et à la facilité avec laquelle il sera possible de sortir de cet investissement et donc de récupérer son capital. Avant de choisir un placement, il est donc nécessaire de s’interroger sur la durée envisagée de celui-ci.
Plus un placement est liquide, plus il sera possible de retirer rapidement son capital. Outre la liquidité des actifs ou instruments utilisés pour les placements, rappelons également que certains comptes de placement comme la plupart des véhicules d’épargne, n’autorisent pas de retrait du capital avant une échéance connue à l’avance.
Le risque correspond quant à lui à la possibilité d’obtenir un rendement plus faible que celui espéré au départ ou même de subir des pertes partielles voire totales des sommes placées. Le niveau de risque est bien entendu corrélé au niveau de rendement de chaque placement. En clair, plus un placement est potentiellement rentable et plus son niveau de risque sera élevé.
Le choix du niveau de risque d’un placement va dépendre du profil de l’investisseur et de sa tolérance aux pertes ou de son objectif de rendement.
Enfin, il faudra bien entendu aussi choisir vos placements en fonction du rendement espéré. Les bénéfices réalisés par le biais des placements évoqués ici peuvent prendre plusieurs formes dont :
- Les intérêts : il s’agit du paiement perçu par l’investisseur en échange d’un prêt d’argent comme dans le cadre d’un certificat de placement garanti ou d’une obligation.
- Les dividendes : il s’agit d’une part des bénéfices d’une entreprise qui est distribuée aux actionnaires. Ils concernent donc les actions en Bourse et les fiducies.
- Les gains ou pertes en capital : il s’agit de la différence de prix entre le prix d’achat et le prix de vente d’un actif financier comme une action, une part de FCP ou de fiducie ou encore une crypto-monnaie.
- Les autres revenus : d’autres types de revenus peuvent aussi être générés par certains placements comme les placements immobiliers avec les loyers.
