Assurance auto hors collision et renversement : comment ça marche ?

antoine fruchard Antoine Fruchard  mis à jour le 2020-11-24

Le vandalisme est présent partout et vous n’êtes jamais à l’abris d’un sinistre sur votre auto qui n’implique pas une collision.

Vous souhaitez être couvert pour des sinistres hors collision et souhaitez savoir comment fonctionne l’assurance auto hors collision et renversement ?

Le guide exclusif ci dessous sur l’assurance auto hors collision et renversement vous explique tout.

Quels sont les différents types d’assurance autos ?

Depuis 2008, le vandalisme au Québec a beaucoup baissé, il est toutefois nécessaire de se prémunir contre le vol et le vandalisme à votre auto.

Pour ceci, les assureurs ont mis en place une assurance auto dite “Hors collision”, il s’agit d’une assurance qui couvre tout ce qui n’est pas dû à une collision, donc le vandalisme, les catastrophes naturelles, le vol etc.

Il existe plusieurs types d’assurance auto, voyons voir les assurances auto obligatoires et facultatives :

Les assurances autoDétails
Assurance auto obligatoire au QuébecAssurance auto – responsabilité civile
Assurance auto facultative
  • Assurance collision
  • Assurance hors collision (vandalisme)
Les avenants les plus connus au Québec
  • Assurance de remplacement
  • Valeur à neuf
  • Pardon des accidents
Assurance auto obligatoires et facultatives

Est-ce obligatoire d’avoir une assurance auto au Québec ?

Au Canada, il existe plusieurs régime d’assurance auto et selon les états, ces régimes d’assurance auto sont obligatoires ou non. La loi sur l’assurance automobile  du 1er mars 1978 fait une distinction entre deux régimes d’assurance: le traitement des dommages corporels et le traitement des dommages matériels. 

Au Québec, il existe deux types d’assurances auto obligatoires: 

  • L’assurance de régime public: Il existe une assurance que vous payez automatiquement en obtenant votre permis de conduire. Il s’agit du régime public administré par la société automobile du Québec (SAAQ). Cette assurance vous sert à couvrir les dommages corporels à la suite d’un accident.
  • L’assurance de régime privée: Il s’agit de la responsabilité civile, cette assurance automobile est obligatoire. 

Assurance auto vandalisme : suis-je couvert ?

Cette assurance auto n’est pas obligatoire, il faut la prendre en plus de votre assurance responsabilité civile, si vous souhaitez en bénéficier. Cette assurance vous protège pour tout ce qui n’est pas collision ou versement, comme son nom l’indique, donc pour tout ce qui est vandalisme, bris de glace, vol, incendie. Si vous garez votre véhicule dans la rue, et que lorsque vous revenez, l’une des fenêtres a été brisée, vous pourrez faire appel à cette assurance si vous y avez souscrit. Il est possible de faire des estimations d’assurance auto afin de voir quel montant vous souhaitez être assuré. 

Que couvre l’assurance auto vandalisme ?

Voici ce que couvre exactement l’assurance auto hors collision ni versement, elle couvre les dommages causés par :

  • Un incendie
  • Une catastrophe naturelle
  • Des actes de vandalisme : dégâts commis à votre auto
  • Le vol de votre auto

Voici ce que ne couvre pas votre assurance auto :

  • Le contenu de votre auto n’est pas couvert, c’est votre assurance habitation qui couvre le contenu de votre auto.

Pourquoi prendre une assurance hors collision ?

Cela permet d’avoir la paix si votre auto subi des dommages qui ne sont pas liés à la conduite directement, mais à des évènements hors de votre contrôle.

Que faire en cas de vandalisme de votre auto ?

Plusieurs choses doivent être faites pour éviter le vandalisme de votre auto :

  1. Appeler la police : Prenez des photos et appelez la police, ils feront un rapport de police.
  2. Appelez votre assureur le plus rapidement possible
  3. Estimation des dommages : votre assureur fera une estimation des dommages pour établir les couts de réparation.
  4. Réparations selon ce qui est prévu dans le contrat d’assurance auto
  5. Soit l’assureur verse une indemnité ou paye directement le garage.

L’indemnisation doit intervenir dans les 60 jours après avoir envoyé vos documents

Calcul de l’indemnisation pour vandalisme de votre auto

Imaginons, vous avez souscrit à l’assurance auto contre le vandalisme. Le cout de réparation de votre véhicule est de 3 000 $. Votre franchise est de 300 $. Votre véhicule est volé, vous devez du coup payer les 300 $ de franchise et votre assureur payera le reste, c’est à dire 2 700 $.

Comment éviter de faire vandaliser son auto ?

Voici quelques astuces pour éviter de faire vandaliser son véhicule :

  • Alarme permettant de faire fuir les voleurs, mais aussi anti-démarrage qui rend plus difficile le démarrage de l’auto.
  • Stationnement dans un garage ou un endroit bien éclairé, ou proche d’une rue animée.
  • Ne pas laisser d’objets de valeurs dans le véhicule, du moins visible directement de l’extérieur
  • Ne pas stationner près de lieux de manifestations publiques, de zones trop fréquentées.

Déclaration sinistre en ligne

La plupart des assurances ont la possibilité de faire une déclaration de sinistre en ligne, pour n’en citer que quelque-uns avec leurs liens directs pour se connecter sur leur espace en ligne :

  • La Capitale assurance auto – connexion ici
  • Dejardins assurance auto – connexion ici
  • TD assurance auto – connexion ici

Combien coûte une assurance auto hors collision ?

Voici combien coute une assurance tous risques hors collision et renversement chez différents assureurs pour une femme de 40 ans vivant à Québec :

AssureursDétails des assurances auto Prix assurance auto
lacapitale logo
  • 1 million de responsabilité civile
  • franchise tous risques hors collision et renversement 250 $
  • assurance collision non incluse
87,33 $/mois + 9 %
td logo
  • 1 million de responsabilité civile
  • franchise tous risques hors collision et renversement 500 $
  • assurance collision non incluse
51.67$/mois 
desjardins logo
  • 2 millions $ de responsabilité civile
  • Franchise tous risques hors collision et renversement 500 $
  • Option bonne route incluse
  • Assurance collision non incluse
48,33 $
Les assurances auto hors collision
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