Assurance hypothécaire Desjardins : garanties, tarif & avis 2024
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L'assurance hypothécaire vient offrir une protection aux personnes qui souscrivent un prêt immobilier. Si un incident vous empêchant de rembourser le prêt venait à se produire, l'assurance hypothécaire viendrait alors rembourser les échéances à votre place. Mais, que vaut l'assurance hypothécaire Desjardins ? Garanties, prix, fonctionnement, soumissions et réclamation... On vous dit tout de Desjardins assurance hypothécaire.
Notre avis d'expert sur l'assurance hypothécaire Desjardins
L'assurance vie hypothécaire est un produit assez complexe. Elle permet en quelques sortes d'assurer votre prêt lors de l'achat d'une maison ou d'un condo. Si un malheur venait à survenir le prêt contracté sera remboursé.
Attention, cependant à certains points en prenant une assurance hypothécaire auprès de Desjardins :
- si vous changez d'institution financière, vos primes risquent de changer en fonction de votre âge ou de votre santé
- votre contrat ne peut être transféré d'un prêteur hypothécaire à un autre
- une fois votre réclamation faite, Desjardins recevra les fonds directement.
L'intérêt de prendre une assurance vie hypothécaire Desjardins vous permet de bénéficier de la légitimité de Desjardins au niveau finance et placement, vous serez entre de bonnes mains au sein de cette institution financière. La prime d'assurance hypothécaire diminue au fur et à mesure que le prêt se rembourse mais à moins d'une variation du taux d'intérêt majeure, cela ne changera pas grand chose sur les primes mensuelles. Bien différent de l'assurance vie classique, l'assurance hypothécaire de Desjardins ne nécessite pas de passer un examen médical pour pouvoir s'assurer.
L'assurance prêt hypothécaire Desjardins propose trois services dans son offre d'assurance vie hypothécaire :
- une assistance psychologique
- une assistance convalescence
- une assistance légale.
En résumé, voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l'assurance hypothécaire Desjardins :
- Pas d’examen médical
- Trois services d’accompagnement : convalescence, psychologique, juridique
- Assurance hypothécaire desjardins calcul : mise à disposition d’un outil permettant de visualiser les versements hypothécaires.
- Restriction d’âge
- Pas de prix indiqué pour les primes étant un pourcentage du prêt.
Avant de souscrire l'assurance hypothécaire Desjardins, nous vous conseillons de la magasiner avec d'autres offres sur le marché. Pour cela, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit :
Magasinez les meilleures assurances hypothécaires au Québec
Quel est le prix de l'assurance hypothécaire Desjardins ?
Le coût de l'assurance hypothécaire Desjardins varie considérablement selon la situation de chaque souscripteur et les options choisies. Voici les principaux facteurs sur lesquels se base Desjardins pour calculer vos primes d'assurance hypothécaire :
- L'étendue de l'assurance hypothécaire Desjardins souscrite : garantie vie, invalidité, maladie grave, etc.
- Les montants souscrits au contrat d'assurance Desjardins : plus il es élevé, plus la prime le sera aussi.
- Votre situation personnelle : âge, situation professionnelle, état de santé, etc.
- Le reste à payer de votre crédit hypothécaire.
Pour avoir une idée concrète du prix de l'assurance hypothécaire Desjardins, le mieux reste encore d'obtenir une soumission d'assurance en quelques clics via notre comparateur.
Que couvre l'assurance hypothécaire Desjardins ?
Chez Desjardins, comme toutes les assurances hypothécaires, votre prêt sera remboursé si vous décédez.
L'assurance hypothécaire Desjardins rembourse le solde de votre emprunt multiplié par le pourcentage d’assurance vie que vous avez choisi entre 10 % et 100 %. Le solde de votre prêt à la date du décès est multiplié par votre pourcentage d'assurance vie.
La prime est calculée selon un taux d’intérêt additionnel appliqué au solde de votre financement. L'emprunteur paye une prime qui est en réalité un taux d'intérêt additionnel sur son prêt.
La prime varie si vous avez pris des protections supplémentaires, selon le nombre de personnes assurées, le montant du prêt, l'âge des personnes assurées.
Ces taux sont révisés :
- au renouvellement de votre prêt
- en cas de changement de modalité de votre prêt
- une fois au moins tous les 10 ans.
Desjardins assurance hypothécaire se réserve le droit de modifier en tout temps le coût de l'assurance. Un rabais vous sera accordé si vous optez pour une assurance invalidité. Lisez notre guide sur l'assurance invalidité hypothécaire Desjardins.
Le tableau ci-dessous récapitule les caractéristiques principales de l'assurance hypothécaire de Desjardins :
| Desjardins | Détails |
|---|---|
| Prime d'assurance hypothécaire | Taux d’intérêt additionnel appliqué au solde de votre financement |
| Âge | Moins de 69 ans |
| Primes changeantes | |
| Montant maximum | 10 000 000 $ |
| Prime garantie | |
| Réception de la prime | Desjardins |
| Décès | Remboursement du solde de l'hypothèque |
| Fin du contrat | Au paiement de l'hypothèque |
| Prêt + assurance | Conjointement |
Bon à savoir
L'assurance hypothécaire Desjardins se décline donc en plusieurs protections permettant de se construire une couverture hypothécaire "à la carte", selon les budgets et les besoins de chacun.
Quelles sont les garanties obligatoire d'assurance hypothécaire Desjardins ?
On distingue au Canada trois types de garanties d'assurance hypothécaire. Elles doivent obligatoirement être souscrites au Québec si la mise de fonds apportée est entre 5 et 20 % du montant total du crédit hypothécaire. Il s'agit de l'assurance vie hypothécaire, de l'assurance invalidité hypothécaire et de l'assurance maladies graves.
Voici, parmi ces garanties hypothécaires parfois obligatoires, on retrouve :
| Produit | Offre de l'assurance hypothécaire Desjardins |
|---|---|
| Assurance prêt hypothécaire | |
| Assurance vie hypothécaire | |
| Assurance invalidité hypothécaire | |
| Assurance maladie grave | Séparée |
Comment obtenir une soumission d'assurance hypothécaire Desjardins ?
Pour obtenir les meilleures soumissions d'assurance hypothécaire Desjardins, le mieux reste de magasiner les offres. Vous aurez ainsi un visuel sur un vrai panel d'offres, de garanties et de tarifs, vous permettant de faire le meilleur choix.
Et, en passant par notre comparateur en ligne, vous obtiendrez gratuitement et en quelques instants seulement, plusieurs soumissions d'assurance hypothécaire personnalisées :
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Pour avoir une soumission auprès de Desjardins assurance hypothécaire, vous pouvez les joindre en ligne ou au téléphone, mais vous ne pourrez pas comparer les offres disponibles sur le marché.
Voici comment joindre l'assurance hypothécaire Desjardins :
- par téléphone : 1 888 558-5525
- en ligne pour se faire rappeler.
Comment faire une réclamation d'assurance hypothécaire Desjardins ?
Pour réaliser une réclamation auprès de l'assurance hypothécaire Desjardins, vous pouvez consulter la page dédiée pour obtenir les formulaires de réclamation.
Desjardins vous enverra les formulaires qui correspondent à votre situation. Vous devez remplir le formulaire et transmettre une preuve de décès.
Comment contacter l'assurance hypothécaire Desjardins ?
En cas de doute ou de question concernant votre contrat d'assurance hypothécaire Desjardins, vous pouvez avoir besoin de prendre contact avec le service client Desjardins.
Ainsi, vous pouvez contacter l'assurance hypothécaire Desjardins par les moyens suivants :
- en vous rendant directement dans la succursale Desjardins la plus proche de vous ;
- en contactant Desjardins par téléphone, au : 1 877 477-3033
