L'assurance hypothécaire Desjardins est-elle la meilleure ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-01-29

L’assurance hypothécaire est une des assurances les plus importantes si vous êtes sur le point d’acheter un appartement, une maison. Elle permet de mettre votre famille à l’abri si un malheur venait à se produire, d’où l’intérêt de la choisir consciencieusement.

Vous cherchez la bonne assurance hypothécaire pour vous et vous demandez si l’assurance hypothécaire Desjardins est faite pour vous ?

C’est ce que nous allons voir dans ce guide : avis d’expert, fonctionnement, réclamation, soumission, tout y est.

Notre avis sur l’assurance hypothécaire Desjardins

L’assurance vie hypothécaire est un produit assez complexe. Elle permet en quelques sortes d’assurer votre prêt lors de l’achat d’une maison ou d’un condo. Si un malheur venait à survenir le prêt contracté sera remboursé.

Attention, cependant à certains points en prenant une assurance hypothécaire auprès de Desjardins :

  • si vous changez d’institution financière, vos primes risquent de changer en fonction de votre âge ou de votre santé
  • votre contrat ne peut être transféré d’un prêteur hypothécaire à un autre
  • une fois votre réclamation faite, Desjardins recevra les fonds directement.

L’intérêt de prendre une assurance vie hypothécaire Desjardins vous permet de bénéficier de la légitimité de Desjardins au niveau finance et placement, vous serez entre de bonnes mains au sein de cette institution financière. La prime d’assurance hypothécaire diminue au fur et à mesure que le prêt se rembourse mais à moins d’une variation du taux d’intérêt majeure, cela ne changera pas grand chose sur les primes mensuelles. Bien différent de l’assurance vie classique, l’assurance hypothécaire de Desjardins ne nécessite pas de passer un examen médical pour pouvoir s’assurer.

L’assurance prêt hypothécaire Desjardins propose trois services dans son offre d’assurance vie hypothécaire :

  • une assistance psychologique
  • une assistance convalescence
  • une assistance légale.

Pour résumer, voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance hypothécaire Desjardins :

Pas d’examen médical
Trois services d’accompagnement : convalescence, psychologique, juridique
Assurance hypothécaire desjardins calcul : mise à disposition d’un outil permettant de visualiser les versements hypothécaires.

Restriction d’âge
Pas de prix indiqué pour les primes étant un pourcentage du prêt.

Que couvre l’assurance hypothécaire Desjardins ?

Le tableau ci-dessous récapitule l’assurance hypothécaire Desjardins :

DesjardinsDétails
Prime d'assurance hypothécaireTaux d’intérêt additionnel appliqué au solde de votre financement
Age Moins de 69 ans
Primes changeantesOui
Montant maximum10 000 000 $
Prime garantieNon
Réception de la primeDesjardins
DécèsRemboursement du solde de l’hypothèque
Fin du contratAu paiement de l’hypothèque
Prêt + assurance Conjointement
Assurance hypothécaire

Qu’est ce que l’assurance vie hypothécaire Desjardins ?

L’assurance vie hypothécaire est un contrat d’assurance vie qui protège votre famille, vos proches désignés comme bénéficiaires du contrat d’assurance vie si vous décédez prématurément et n’êtes plus en mesure de payer votre hypothèque.

Elle ne protège pas l’emprunteur en cas de défaut de paiement, mais bien la famille, les proches désignés comme bénéficiaires du contrat d’assurance vie.

Chez Desjardins, comme toutes les assurances hypothécaires, votre prêt sera remboursé si vous décédez.

L’assurance hypothécaire Desjardins rembourse le solde de votre emprunt multiplié par le pourcentage d’assurance vie que vous avez choisi entre 10 % et 100 %. Le solde de votre prêt à la date du décès est multiplié par votre pourcentage d’assurance vie.

La prime est calculée selon un taux d’intérêt additionnel appliqué au solde de votre financement. L’emprunteur paye une prime qui est en réalité un taux d’intérêt additionnel sur son prêt.
La prime varie si vous avez pris des protections supplémentaires, selon le nombre de personnes assurées, le montant du prêt, l’âge des personnes assurées.

Ces taux sont révisés :

  • au renouvellement de votre prêt
  • en cas de changement de modalité de votre prêt
  • une fois au moins tous les 10 ans.

Desjardins assurance hypothécaire se réserve le droit de modifier en tout temps le coût de l’assurance. Un rabais vous sera accordé si vous optez pour une assurance invalidité. Lisez notre guide sur l’assurance invalidité hypothécaire Desjardins.

Quel est le prix de l’assurance vie hypothécaire Desjardins ?

Votre prime sera déterminée en fonction de votre profil personnel : âge, situation personnelle etc.

Comment obtenir une soumission auprès de Desjardins assurance hypothécaire ?

Pour trouver l’assurance hypothécaire qui vous correspond, magasinez votre assurance en ligne avec notre comparateur en quelques secondes !

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Je compare

Pour avoir une soumission auprès de Desjardins assurance hypothécaire, vous pouvez les joindre en ligne ou au téléphone, mais vous ne pourrez pas comparer les offres disponibles sur le marché.

Voici comment joindre l’assurance hypothécaire Desjardins :

  • par téléphone : 1 888 558-5525
  • en ligne pour se faire rappeler : cliquez ici.

Comment faire une réclamation Desjardins assurance ?

Pour réaliser une réclamation auprès de l’assurance vie hypothécaire Desjardins, vous pouvez consulter la page dédiée pour obtenir les formulaires de réclamation.

Desjardins vous enverra les formulaires qui correspondent à votre situation. Vous devez remplir le formulaire et transmettre une preuve de décès.

2 commentaires sur "L'assurance hypothécaire Desjardins est-elle la meilleure ? "
Marianne, à 2021-04-06

Bonjour, lors d’un renouvellement hypothécaire, est-ce que le renouvellement de l’assurance-vie et invalidité est automatique ou on doit se soumettre à un questionnaire de santé à chaque fois ?

Répondre
Julie, à 2021-04-07

Bonjour,

Le renouvellement hypothécaire n'est pas lié à l'assurance vie et invalidité. Ce sont deux contrats distincts et les modalités ne sont donc pas les mêmes. Vous allez donc sûrement devoir vous soumettre à un questionnaire santé avant le renouvellement de votre assurance vie et invalidité.

Bonne journée,
L'équipe Safe

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