L'assurance hypothécaire de Desjardins est-elle la meilleure ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-07-06

L’assurance hypothécaire constitue une protection très importante pour les personnes qui souscrivent un prêt hypothécaire. De fait, l’assurance hypothécaire permet de mettre votre famille à l’abri si un malheur venait à se produire. Voilà pourquoi il est primordial de la choisir consciencieusement.

Vous cherchez la bonne assurance hypothécaire pour vous et vous demandez si l’assurance hypothécaire Desjardins est celle qu’il vous faut ?

Nous décryptons pour vous dans ce guide l’assurance hypothécaire de Desjardins : son fonctionnement, comment faire une réclamation, obtenir soumission, des indices de prix et bien plus encore.

Notre avis sur l’assurance hypothécaire de Desjardins

L’assurance vie hypothécaire est un produit assez complexe. Elle permet en quelques sortes d’assurer votre prêt lors de l’achat d’une maison ou d’un condo. Si un malheur venait à survenir le prêt contracté sera remboursé.

Attention, cependant à certains points en prenant une assurance hypothécaire auprès de Desjardins :

  • si vous changez d’institution financière, vos primes risquent de changer en fonction de votre âge ou de votre santé
  • votre contrat ne peut être transféré d’un prêteur hypothécaire à un autre
  • une fois votre réclamation faite, Desjardins recevra les fonds directement.

L’intérêt de prendre une assurance vie hypothécaire Desjardins vous permet de bénéficier de la légitimité de Desjardins au niveau finance et placement, vous serez entre de bonnes mains au sein de cette institution financière. La prime d’assurance hypothécaire diminue au fur et à mesure que le prêt se rembourse mais à moins d’une variation du taux d’intérêt majeure, cela ne changera pas grand chose sur les primes mensuelles. Bien différent de l’assurance vie classique, l’assurance hypothécaire de Desjardins ne nécessite pas de passer un examen médical pour pouvoir s’assurer.

L’assurance prêt hypothécaire Desjardins propose trois services dans son offre d’assurance vie hypothécaire :

  • une assistance psychologique
  • une assistance convalescence
  • une assistance légale.

Pour résumer, voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance hypothécaire de Desjardins :

Pas d’examen médical
Trois services d’accompagnement : convalescence, psychologique, juridique
Assurance hypothécaire desjardins calcul : mise à disposition d’un outil permettant de visualiser les versements hypothécaires.

Restriction d’âge
Pas de prix indiqué pour les primes étant un pourcentage du prêt.

Si vous souhaitez confronter l’assurance hypothécaire de Desjardins avec celles d’autres compagnies au Québec, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur d’assurances hypothécaires, qui vous permettra de magasiner efficacement les différentes offres :

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Quels sont les produits d’assurance hypothécaire offerts par Desjardins ?

Comme vous le savez peut-être, il existe au Canada au moins trois types de produits d’assurance hypothécaire qui permettent de compléter l’assurance prêt hypothécaire – obligatoire au Québec lorsque la mise de fonds apportée se situe entre 5 et 20% du montant total du crédit hypothécaire. Il s’agit de l’assurance vie hypothécaire, de l’assurance invalidité hypothécaire et de l’assurance maladies graves.

Voici donc, parmi ces assurances hypothécaires complémentaires, les produits proposés par Desjardins:

ProduitOffert dans l’assurance hypothécaire de Desjardins?
Assurance prêt hypothécaireNon
Assurance vie hypothécaireOui
Assurance invalidité hypothécaireOui
Assurance maladie graveSéparée
Les produits inclus dans l’assurance hypothécaire de Desjardins

Ainsi, l’assurance hypothécaire de Desjardins comprend un ensemble de protections qui permet de couvrir le remboursement du crédit hypothécaire en cours en cas de coup dur.

Que couvre l’assurance hypothécaire de Desjardins ?

Chez Desjardins, comme toutes les assurances hypothécaires, votre prêt sera remboursé si vous décédez.

L’assurance hypothécaire Desjardins rembourse le solde de votre emprunt multiplié par le pourcentage d’assurance vie que vous avez choisi entre 10 % et 100 %. Le solde de votre prêt à la date du décès est multiplié par votre pourcentage d’assurance vie.

La prime est calculée selon un taux d’intérêt additionnel appliqué au solde de votre financement. L’emprunteur paye une prime qui est en réalité un taux d’intérêt additionnel sur son prêt.
La prime varie si vous avez pris des protections supplémentaires, selon le nombre de personnes assurées, le montant du prêt, l’âge des personnes assurées.

Ces taux sont révisés :

  • au renouvellement de votre prêt
  • en cas de changement de modalité de votre prêt
  • une fois au moins tous les 10 ans.

Desjardins assurance hypothécaire se réserve le droit de modifier en tout temps le coût de l’assurance. Un rabais vous sera accordé si vous optez pour une assurance invalidité. Lisez notre guide sur l’assurance invalidité hypothécaire Desjardins.

Le tableau ci-dessous récapitule les caractéristiques principales de l’assurance hypothécaire de Desjardins :

DesjardinsDétails
Prime d'assurance hypothécaireTaux d’intérêt additionnel appliqué au solde de votre financement
Age Moins de 69 ans
Primes changeantesOui
Montant maximum10 000 000 $
Prime garantieNon
Réception de la primeDesjardins
DécèsRemboursement du solde de l’hypothèque
Fin du contratAu paiement de l’hypothèque
Prêt + assurance Conjointement
Les garanties offertes par l’assurance hypothécaire de Desjardins

Ainsi, comme on peut le voir dans ce tableau, l’assurance hypothécaire de Desjardins se décline en un ensemble de protection qui permettent de se construire une assurance hypothécaire à la carte, selon les budgets et les besoins de chacun.

Quel est le prix de l’assurance hypothécaire de Desjardins ?

Le prix de l’assurance hypothécaire proposée par Desjardins peut varier considérablement selon la situation de chacun et les options retenues. Ainsi, voici les principaux facteurs qui vont varier le prix de l’assurance hypothécaire de Desjardins :

  • L’étendue de l’assurance hypothécaire Desjardins souscrite : vie, invalidité, maladie grave, etc.
  • Le niveau des montants souscrits au contrat d’assurance hypothécaire Desjardins : plus celui-ci sera élevé, plus la prime sera élevée
  • Votre situation personnelle : âge, situation professionnelle, état de santé, etc.
  • Le reste à payer de votre crédit hypothécaire.

Le meilleur moyen d’obtenir une idée précise du prix de l’assurance hypothécaire de Desjardins consiste encore à faire des soumissions via notre comparateur (voir section suivante).

Comment obtenir une soumission pour l’assurance hypothécaire de Desjardins ?

Pour obtenir les meilleures soumissions d’assurance hypothécaire avec Desjardins, rien de plus simple ! Utilisez notre comparatif d’assurances hypothécaire en cliquant sur le bouton ci-dessous et magasinez les meilleurs contrats d’assurance hypothécaire, de Desjardins mais aussi d’autres compagnies, en quelques secondes seulement pour obtenir une soumission personnalisée selon vos besoins.

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Pour avoir une soumission auprès de Desjardins assurance hypothécaire, vous pouvez les joindre en ligne ou au téléphone, mais vous ne pourrez pas comparer les offres disponibles sur le marché.

Voici comment joindre l’assurance hypothécaire Desjardins :

  • par téléphone : 1 888 558-5525
  • en ligne pour se faire rappeler.

Comment faire une réclamation concernant l’assurance hypothécaire de Desjardins ?

Pour réaliser une réclamation auprès de l’assurance hypothécaire Desjardins, vous pouvez consulter la page dédiée pour obtenir les formulaires de réclamation.

Desjardins vous enverra les formulaires qui correspondent à votre situation. Vous devez remplir le formulaire et transmettre une preuve de décès.

Comment contacter les services de l’assurance hypothécaire chez Desjardins ?

En cas de doute ou de question concernant votre contrat d’assurance hypothécaire chez Desjardins, vous pouvez avoir besoin de prendre contact avec les services qui gèrent l’assurance hypothécaire chez Desjardins. Vous pouvez contacter l’assurance hypothécaire de Desjardins par les moyens suivants :

  • En succursale (veillez à bien vérifier les horaires d’ouverture)
  • Par téléphone, au numéro suivant :

    1 877 477-3033

    .

En cas de doute sur votre police d’assurance hypothécaire Desjardins, n’hésitez pas !

2 commentaires sur "L'assurance hypothécaire de Desjardins est-elle la meilleure ? "
Marianne, à 2021-04-06

Bonjour, lors d’un renouvellement hypothécaire, est-ce que le renouvellement de l’assurance-vie et invalidité est automatique ou on doit se soumettre à un questionnaire de santé à chaque fois ?

Répondre
Notre expert
Julie, à 2021-04-07

Bonjour,

Le renouvellement hypothécaire n'est pas lié à l'assurance vie et invalidité. Ce sont deux contrats distincts et les modalités ne sont donc pas les mêmes. Vous allez donc sûrement devoir vous soumettre à un questionnaire santé avant le renouvellement de votre assurance vie et invalidité.

Bonne journée,
L'équipe Safe

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