L’assurance hypothécaire est-elle obligatoire au Québec ?
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Découvrir la méthodologieFace à un investissement majeur, il est fondamental d’être assuré pour prévenir les conséquences financières d'un imprévu. C'est pourquoi, de nombreux canadiens font le choix de souscrire une assurance prêt hypothécaire.
Mais, cette couverture est-elle obligatoire ? Dans quels cas de figure faut-il absolument la souscrire ? Et auprès de qui ? Toutes les réponses à vos questions dans cet article !
Assurance hypothécaire obligatoire : à retenir
- L'assurance hypothécaire est obligatoire pour une mise de fonds entre 5 et 20 %
- Au-delà de 20 %, l'assurance hypothécaire n'est pas obligatoire.
- L'assurance vie prêt hypothécaire n'est pas obligatoire.
- La garantie invalidité d'assurance hypothécaire n'est pas obligatoire.
- Elle est toutefois recommandée.
L’assurance prêt hypothécaire : obligatoire ou pas ?
L'assurance hypothécaire simplifie l'accès des canadiens à un prêt, et donc à la propriété, en assurant ledit prêt. Cette assurance de prêt hypothécaire devient obligatoire si votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Au-delà de ce montant, vous n'êtes pas obligé de souscrire cette assurance.
| Montant de la mise de fonds | Obligation de souscrire l'assurance prêt hypothécaire |
|---|---|
| Entre 5 et 20 % | |
| 20 % et plus |
Si votre mise de fonds est comprise entre 5 % (minimum autorisé) et 20 %, vous avez donc le choix entre deux solutions :
- Retarder votre projet le temps d'accumuler suffisament de fonds
- Souscrire une assurance prêt hypothécaire.
Dans ce 2ème cas, sachez que plusieurs compagnies proposent l'assurance hypothécaire au Québec, dont entre autres :
- L'assurance hypothécaire SCHL
- L'assurance hypothécaire iA
- L'assurance hypothécaire Manuvie
- L'assurance hypothécaire BMO
- Ou encore, l'assurance hypothécaire RBC.
Pour souscrire auprès de l'un de ces acteurs, ou d'un autre, nous vous conseillons d'utiliser un comparateur en ligne et de demander plusieurs soumissions gratuites afin de choisir la meilleure offre :
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L’assurance vie hypothécaire est-elle obligatoire ?
L’assurance vie hypothécaire - ou l’assurance vie prêt hypothécaire - permet la garantie du paiement de l’hypothèque dans le cas où l’emprunteur décèderait. Ainsi l’assurance vie hypothécaire ne protège pas directement l’emprunteur qui aurait des défauts de paiement, mais plutôt sa famille.
Avis d’expert
S'il s'agit d'un moyen pratique pour assurer et protéger l’avenir de votre famille, l’assurance vie hypothécaire n'est pas pour autant obligatoire !
L’assurance invalidité hypothécaire est-elle obligatoire ?
L’assurance invalidité hypothécaire, ou plutôt, la garantie invalidité de l'assurance prêt hypothécaire, n'est pas obligatoire.
Il s'agit d'une option souscrite optionnellement avec l'assurance hypothécaire et garantissant que vos versements mensuels pour votre hypothèque seront réglés dans le cas d’une invalidité d’au moins 60 jours.
Bon à savoir
Alors qu'un canadien sur trois connaît une période d’invalidité de 90 jours avant ses 65 ans, l’assurance invalidité hypothécaire permet à de nombreuses personnes de ne pas se soucier des frais de leur remboursement hypothécaire et de se concentrer sur leur guérison. Sa souscription n'est pas obligatoire mais bel et bien recommandée.
Dois-je souscrire l’assurance hypothécaire du prêteur ?
Non, il n'est pas obligatoire de souscrire l'assurance hypothécaire de la banque.
Si vous faites un prêt auprès d’une banque, votre conseiller vous proposera toujours de souscrire l’assurance hypothécaire de la banque. Mais, vous êtes tout à fait en droit de la refuser ! Il est en effet possible de souscrire une assurance hypothécaire extérieure à votre établissement de prêt.
Pour cela, n'hésitez pas à comparer les offres en ligne via notre comparateur. Vous obtiendrez plusieurs soumissions tarifées en quelques clics seulement :
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