L’assurance hypothécaire est-elle obligatoire au Québec ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2022-04-07

Face à un investissement majeur, il est fondamental d’être assuré pour prévenir les conséquences financières d'un imprévu. D'où l'intérêt de souscrire une assurance hypothécaire ! Mais est-ce pour autant obligatoire ? Faut-il vraiment souscrire l'assurance prêt hypothécaire ou pas ? Réponses !

L’assurance prêt hypothécaire : obligatoire ou non ?

Au Québec, 3 compagnies d'assurance prêt hypothécaire se partagent le marché :

L'assurance prêt hypothécaire permet de simplifier l'accès à la propriété pour les canadiens en permettant de garantir des prêts même si les mises de fonds sont inférieurs à 20 % (mise de fonds minimum à 5 %). Si vous êtes désireux d’un achat très important, comme celui d’une maison, mais que vous n’avez pas les fonds nécessaires, deux options s'offrent à vous :

  • patientez et économisez plus d’argent ;
  • faites un prêt hypothécaire : dans ce cas, la banque vous proposera de souscrire une assurance hypothécaire.

Ainsi, l’assurance prêt hypothécaire est obligatoire si les fonds que vous mettez directement dans votre investissement sont inférieurs à 20 %. 

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L’assurance vie hypothécaire est-elle obligatoire ?

L’assurance vie hypothécaire - ou l’assurance vie prêt hypothécaire - permet la garantie du paiement de l’hypothèque dans le cas où l’emprunteur décèderait. Ainsi l’assurance vie hypothécaire ne protège pas directement l’emprunteur qui aurait des défauts de paiement, mais plutôt sa famille.

Cette assurance vie hypothécaire est-elle obligatoire ? La réponse est :

Non, elle n'est pas obligatoire.

S'il s'agit d'un moyen pratique pour assurer et protéger l’avenir de votre famille, l’assurance vie hypothécaire n'est pas pour autant obligatoire !

L’assurance invalidité hypothécaire est-elle obligatoire ?

L’assurance invalidité hypothécaire est le plus souvent un complément à une couverture d’assurance déjà existante à laquelle vous auriez souscrite. L’assurance invalidité hypothécaire n’est donc pas obligatoire, c’est une option souvent liée à l’assurance vie hypothécaire elle-même. Elle vous garantit que vos versements mensuels pour votre hypothèque seront réglés dans le cas d’une invalidité d’au moins 60 jours. 

Alors qu'un canadien sur trois connaît une période d’invalidité de 90 jours avant ses 65 ans, l’assurance invalidité hypothécaire permet à de nombreuses personnes de ne pas se soucier des frais de leur remboursement hypothécaire et de se concentrer sur leur guérison. Sa souscription, si elle n'est pas obligatoire, est donc recommandée.

Est-il obligatoire de souscrire l’assurance hypothécaire de la banque où l’on emprunte ?

Non, il n'est pas obligatoire de souscrire l'assurance hypothécaire de la banque.

Si vous faites un prêt auprès d’une banque, votre conseiller vous proposera toujours de souscrire l’assurance hypothécaire de la banque. Mais, vous êtes tout à fait en droit de la refuser ! Il est en effet possible de souscrire une assurance hypothécaire extérieure à votre établissement de prêt.

Vous cherchez justement à souscrire une assurance hypothécaire extérieure à votre banque ? Dans ce cas, magasinez les offres via notre comparateur. Vous obtiendrez plusieurs soumissions tarifées en quelques clics seulement :

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