L'assurance hypothécaire BMO est-elle la meilleure ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-01-29

L’assurance hypothécaire est une des assurances les plus importantes si vous êtes sur le point d’acheter un appartement, une maison. Elle permet de mettre votre famille à l’abri si un malheur venait à se produire, d’où l’intérêt de la choisir consciencieusement.

Vous cherchez la bonne assurance hypothécaire pour vous et vous demandez si l’assurance hypothécaire BMO est faite pour vous ?

C’est ce que nous allons voir dans ce guide : avis d’expert, fonctionnement, réclamation, soumission, tout y est.

Notre avis sur l’assurance hypothécaire BMO

L’assurance prêt hypothécaire BMO est un type d’assurance vie. Elle permet en quelques sortes d’assurer votre prêt lors de l’achat d’une maison ou d’un condo. Si un malheur venait à survenir le prêt contracté sera remboursé à 100% ou partiellement, cela dépend de ce que vous avez choisi. BMO permet aussi d’ajouter une assurance maladies graves et une assurance invalidité.

L’assurance hypothécaire BMO permet d’assurer votre prêt à concurrence de 600 000 $. Vous pouvez aussi décider d’assurer votre prêt en cas d’invalidité à concurrence de 3 000 $ par mois mais aussi en cas de maladies graves jusqu’à hauteur de 450 000 $. L’originalité de BMO est de proposer une assurance perte d’emploi qui protégera votre prêt si vous perdez votre emploi involontairement, sans que ce soit lié à une invalidité.

Voici quelques points à retenir sur l’assurance hypotécaire BMO :

  • les primes restent fixes toute la durée du prêt
  • en cas de refinancement, votre prime devra être adaptée au nouveau montant du prêt
  • en cas de réclamation, la BMO reçoit les fonds directement.

Pour résumer, voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance hypothécaire BMO :

Primes fixes
Calculateur de prime hypothécaire
Pas d’examen médical.

Restriction d’âge.

Que couvre l’assurance hypothécaire BMO ?

Le tableau ci-dessous récapitule l’assurance hypothécaire BMO :

BMODétails
Age Moins de 65 ans
Montant maximum assuré600 000 $
Protections complèmentaires– Assurance invalidité
– Assurance maladie graves
– Assurance perte d’emploi
DécèsRemboursement du solde de l’hypothèque
Fin du contratAu paiement de l’hypothèque
Prêt + assurance Conjointement
Refinancement du prêtFin du contrat ou changement des primes
Assurance hypothécaire

Qu’est ce que l’assurance vie hypothécaire BMO ?

L’assurance vie hypothécaire est un contrat d’assurance vie qui protège votre famille, vos proches désignés comme bénéficiaires du contrat d’assurance vie si vous décédez prématurément et n’êtes plus en mesure de payer votre hypothèque.

Elle ne protège pas l’emprunteur en cas de défaut de paiement, mais bien la famille, les proches désignés comme bénéficiaires du contrat d’assurance vie.

L’assurance vie hypothécaire de BMO couvre le décès encourant durant la période du prêt. En cas de décès, est payé à la BMO le solde assuré. Le solde assuré est de 600 000 $ maximum. Il est possible aussi de choisir une couverture partielle de 50 % ce qui signifie qu’une partie de votre prêt sera assurée. Les assurances perte d’emploi, invalidité et maladies graves peuvent être ajoutées à l’assurance vie hypothécaire. Attention, cependant les limites d’âge pour les différentes assurances ne sont pas les mêmes et s’arrêtent plus tôt que l’assurance vie hypothécaire.

Quel est le prix de l’assurance vie hypothécaire BMO ?

Le coût de vos primes est calculé par rapport à votre âge et au montant du prêt assuré. La prime est calculée par montant de 1 000 $ de couverture. Pour un homme de 45 ans, prenant une assurance vie hypothécaire pour un prêt de 150 000 $, la prime s’élèvera à 23,42 $ par mois.

Comment obtenir une soumission auprès de BMO assurance hypothécaire ?

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Pour avoir une soumission auprès de BMO assurance hypothécaire, vous pouvez vous faire contacter ou bien prendre rendez-vous mais vous ne pourrez pas comparer les offres disponibles sur le marché.

Comment faire une réclamation BMO assurance ?

Pour faire une réclamation auprès de BMO, vous pouvez les contacter par téléphone au

Il faudra joindre certains documents et les renvoyer à BMO, notamment :

  • le formulaire de la succession ici
  • une copie du certificat du décès.

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