L'assurance hypothécaire la BMO est-elle la meilleure ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2022-04-13

L'assurance hypothécaire vient offrir une protection aux personnes qui souscrivent un prêt immobilier. Si un incident vous empêchant de rembourser le prêt venait à se produire, l'assurance hypothécaire viendrait alors rembourser les échéances à votre place. Mais, que vaut l'assurance hypothécaire la BMO ? Garanties, prix, fonctionnement, soumissions et réclamation... On vous dit tout de la BMO assurance hypothécaire.

Notre avis d’expert sur l’assurance hypothécaire la BMO

L'assurance prêt hypothécaire BMO est un type d'assurance vie. Elle permet en quelques sortes d'assurer votre prêt lors de l'achat d'une maison ou d'un condo. Si un malheur venait à survenir le prêt contracté sera remboursé à 100% ou partiellement, cela dépend de ce que vous avez choisi. BMO permet aussi d'ajouter une assurance maladies graves et une assurance invalidité.

L'assurance hypothécaire BMO permet d'assurer votre prêt à concurrence de 600 000 $. Vous pouvez aussi décider d'assurer votre prêt en cas d'invalidité à concurrence de 3 000 $ par mois mais aussi en cas de maladies graves jusqu'à hauteur de 450 000 $. L'originalité de BMO est de proposer une assurance perte d'emploi qui protégera votre prêt si vous perdez votre emploi involontairement, sans que ce soit lié à une invalidité.

Voici quelques points à retenir sur l'assurance hypotécaire BMO :

  • les primes restent fixes toute la durée du prêt
  • en cas de refinancement, votre prime devra être adaptée au nouveau montant du prêt
  • en cas de réclamation, la BMO reçoit les fonds directement.

En résumé, voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l'assurance hypothécaire la BMO :

Avantages la BMO :

Primes fixes
Calculateur de prime hypothécaire
Pas d’examen médical.

Inconvénients la BMO :

Restriction d’âge.

Avant de souscrire l'assurance hypothécaire la BMO, nous vous conseillons de la magasiner avec d'autres offres sur le marché. Pour cela, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit :

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Quel est le prix de l’assurance hypothécaire la BMO ?

Le coût de l'assurance hypothécaire la BMO varie considérablement selon la situation de chaque souscripteur et les options choisies. Voici les principaux facteurs sur lesquels se base la BMO pour calculer vos primes d'assurance hypothécaire :

  • L'étendue de l'assurance hypothécaire la BMO souscrite : garantie vie, invalidité, maladie grave, etc.
  • Les montants souscrits au contrat d'assurance la BMO : plus il es élevé, plus la prime le sera aussi.
  • Votre situation personnelle : âge, situation professionnelle, état de santé, etc.
  • Le reste à payer de votre crédit hypothécaire.

A titre indicatif, le prix de l'assurance hypothécaire de BMO est calculé par montant de 1 000 $ de couverture. Pour un homme de 45 ans, prenant une assurance vie hypothécaire pour un prêt de 150 000 $, la prime s'élèvera à 23,42 $ par mois.

Pour avoir une idée concrète du prix de l'assurance hypothécaire la BMO, le mieux reste encore d'obtenir une soumission d'assurance en quelques clics via notre comparateur.

Que couvre l’assurance hypothécaire la BMO ?

L'assurance vie hypothécaire de BMO couvre le décès encourant durant la période du prêt. En cas de décès, est payé à la BMO le solde assuré. Le solde assuré est de 600 000 $ maximum. Il est possible aussi de choisir une couverture partielle de 50 % ce qui signifie qu'une partie de votre prêt sera assurée. Les assurances perte d'emploi, invalidité et maladies graves peuvent être ajoutées à l'assurance vie hypothécaire. Attention, cependant les limites d'âge pour les différentes assurances ne sont pas les mêmes et s'arrêtent plus tôt que l'assurance vie hypothécaire.

Le tableau ci-dessous récapitule les caractéristiques principales de l'assurance hypothécaire de la BMO :

la BMODétails
Age Moins de 65 ans
Montant maximum assuré600 000 $
Protections complèmentaires- Assurance invalidité
- Assurance maladie graves
- Assurance perte d'emploi
DécèsRemboursement du solde de l'hypothèque
Fin du contratAu paiement de l'hypothèque
Prêt + assurance Conjointement
Refinancement du prêtFin du contrat ou changement des primes
Les garanties offertes par l'assurance hypothécaire de la BMO

L'assurance hypothécaire la BMO se décline donc en plusieurs protections permettant de se construire une couverture hypothécaire "à la carte", selon les budgets et les besoins de chacun.

Quelles sont les garanties obligatoire d’assurance hypothécaire la BMO ?

On distingue au Canada trois types de garanties d'assurance hypothécaire. Elles doivent obligatoirement être souscrites au Québec si la mise de fonds apportée est entre 5 et 20 % du montant total du crédit hypothécaire. Il s'agit de l'assurance vie hypothécaire, de l'assurance invalidité hypothécaire et de l'assurance maladies graves.

Voici, parmi ces garanties hypothécaires parfois obligatoires, on retrouve :

ProduitOffre de l'assurance hypothécaire la BMO
Assurance prêt hypothécaireNon
Assurance vie hypothécaireOui
Assurance invalidité hypothécaireNon
Assurance maladie graveOui
Les produits inclus dans l'assurance hypothécaire la BMO.

Comment obtenir une soumission d’assurance hypothécaire la BMO ?

Pour obtenir les meilleures soumissions d'assurance hypothécaire la BMO, le mieux reste de magasiner les offres. Vous aurez ainsi un visuel sur un vrai panel d'offres, de garanties et de tarifs, vous permettant de faire le meilleur choix.

Et, en passant par notre comparateur en ligne, vous obtiendrez gratuitement et en quelques instants seulement, plusieurs soumissions d'assurance hypothécaire personnalisées :

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Pour avoir une soumission auprès de BMO assurance hypothécaire, vous pouvez vous faire contacter ou bien prendre rendez-vous via leur site internet mais vous ne pourrez pas comparer les offres disponibles sur le marché.

Comment faire une réclamation d’assurance hypothécaire la BMO ?

Pour faire une réclamation auprès de l'assurance hypothécaire de la BMO, vous pouvez les contacter par téléphone au

Il faudra joindre certains documents et les renvoyer à l'assurance hypothécaire BMO, notamment :

  • le formulaire de la succession ici
  • une copie du certificat du décès.

Comment contacter l’assurance hypothécaire la BMO ?

En cas de doute ou de question concernant votre contrat d'assurance hypothécaire la BMO, vous pouvez avoir besoin de prendre contact avec le service client la BMO.

Ainsi, vous pouvez contacter l'assurance hypothécaire la BMO par les moyens suivants :

  • en vous rendant directement dans la succursale la BMO la plus proche de vous ;
  • en contactant la BMO par téléphone, au :

    1-877-271-8713