Assurance hypothécaire BMO : garanties, tarif & avis 2024
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Découvrir la méthodologieL'assurance hypothécaire entre en jeu dans le cas d'un emprunt immobilier. Si l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité de rembourser son prêt, l'assurance rembourse alors les échéances à sa place. Il s'agit donc d'une protection à la fois pour son souscripteur, mais aussi pour les établissements bancaires. Sous certaines conditions, souscrire l'assurance hypothécaire est même obligatoire. Il existe donc de très nombreux offres sur le marché, dont celle de BMO.
Alors, que vaut l'assurance hypothécaire proposée par la BMO ? Quelles en sont les garanties ? Comment faire une réclamation et combien ça coûte ? Nous répondons à ces questions, et bien d'autres, dans cet article !
Assurance hypothécaire BMO : à retenir
Notre avis sur l'assurance hypothécaire de la BMO
La Banque de Montréal (BMO) propose 4 formules d'assurance hypothécaire, offrant une diversité de couvertures qui est supérieure à la moyenne du marché. Ces options incluent l'assurance vie hypothécaire, l'assurance invalidité hypothécaire, l'assurance perte d'emploi et l'assurance maladie grave, chacune adaptée à des besoins spécifiques :
- Assurance vie hypothécaire : couvre 50 ou 100 % du solde du prêt, jusqu'à 750 000 $.
- Assurance invalidité hypothécaire : protection de 50 ou 100 % des versements hypothécaires, jusqu'à 3 000 $ mensuels.
- Assurance perte d'emploi hypothécaire : protège 50 ou 100 % du solde en cas de perte d'emploi, jusqu'à 450 000 $.
- Assurance maladie grave hypothécaire : couvre 50 ou 100 % des versements ordinaires jusqu'à 3 000 $ par mois pour des conditions graves.
Ces multiples options positionnent BMO comme un leader en termes de flexibilité et de couverture, comparativement à des concurrents comme la Banque Nationale ou Desjardins, qui offrent moins de formules spécifiques.
BMO ne publie pas les montants exacts des primes sur son site, mais ses primes sont fixes, ce qui assure aux emprunteurs une certaine stabilité financière. La transparence dans la structure de tarification, combinée à la possibilité de calculer ces primes via un outil en ligne, fournit un avantage considérable par rapport à des institutions comme Industrielle Alliance ou BNC, où les détails financiers doivent être obtenus par une soumission personnalisée.
Les avantages de l'assurance hypothécaire chez BMO incluent la diversité des formules proposées, qui permettent aux clients de personnaliser leur couverture en fonction de leurs besoins spécifiques. L'absence d'examen médical requis pour la souscription et la possibilité de réaliser une soumission en ligne augmentent considérablement la commodité pour l'utilisateur. Toutefois, un inconvénient majeur réside dans l'accessibilité de ces assurances, qui ne sont pas disponibles pour les personnes de plus de 55 ans pour les assurances vie et invalidité, et de plus de 65 ans pour l'assurance perte d'emploi ou maladie grave. Ce critère peut exclure un segment important de la population qui pourrait avoir un besoin critique de ces protections.
- Diversité des formules hypothécaires proposées
- Pas d'examen médical
- Possibilité de réaliser une soumission en ligne sur le site de l'assureur
- Restrictions d'âge
Avis d’expert
Les assurances hypothécaires de BMO sont idéales pour les jeunes emprunteurs ou ceux en milieu de carrière qui cherchent à protéger leur investissement immobilier contre une variété de risques, tout en profitant d'une tarification fixe et prévisible. Les outils en ligne de BMO conviendront particulièrement à ceux qui préfèrent gérer leurs finances de manière autonome et numérique, ce qui est une tendance croissante parmi les consommateurs.
L'offre de la BMO vous intéresse ? Dans ce cas, n'hésitez pas à demander gratuitement une soumission d'assurance hypothécaire BMO via notre lien partenaire :
Avant de choisir la BMO, assurez-vous de magasiner les offres de ses concurrents pour souscrire le meilleur contrat possible :
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Quelles sont les offres d'assurance hypothécaires de la BMO ?
La BMO vous propose 4 options d'assurance hypothécaire :
- L'assurance vie hypothécaire BMO
- L'assurance invalidité hypothécaire BMO
- L'assurance perte d'emploi hypothécaire BMO
- L'assurance maladie grave hypothécaire BMO
Bon à savoir
L'assurance hypothécaire la BMO se décline donc en plusieurs protections permettant de se construire une couverture hypothécaire "à la carte", selon les budgets et les besoins de chacun.
Assurance vie hypothécaire BMO
Cette assurance vie garantie hypothécaire entre en jeu dans le cas malheureux du décès du souscripteur. Son entourage est alors protégé financièrement puisque c'est l'assurance qui prend le relais et couvre les mensualités hypothécaires restantes. Vous pouvez choisir entre une protection de 50 ou 100 % jusqu'à concurrence de 750 000 $. Sont admissibles les profils suivants :
- Résidents canadiens
- Emprunteurs ou coemprunteurs d’un prêt hypothécaire
- Particuliers âgés d’au moins 18 ans et de moins de 65 ans
Assurance invalidité hypothécaire BMO
Elle prend en charge les mensualités de l'emprunt en cas d'incapacité de payer suite à une blessure ou maladie couverte par l'assurance. Vous pouvez choisir entre une protection de 50 ou 100 % de votre versement hypothécaire ordinaire, jusqu’à concurrence de 3 000 $ mensuels.
Bon à savoir
Les prestations sont versées après un délai de carence de 30 jours et pour une période max de 24 mois pour une même invalidité.
Sont admissibles les profils suivants :
- Personnes qui peuvent travailler au moins 30 h/semaine et sont capables d’accomplir les tâches normales liées à leur poste
- Résidents canadiens
- Emprunteurs ou coemprunteurs d’un prêt hypothécaire
- Particuliers âgés d’au moins 18 ans et de moins de 65 ans
Assurance maladie grave hypothécaire BMO
L'assurance maladie grave hypothécaire de la BMO prend en charge les mensualités de votre emprunt si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte (cancer, crise cardiaque, pontage aortocoronarien ou accident vasculaire cérébral). Vous pouvez opter pour une protection de 50 ou 100 % de votre solde hypothécaire, jusqu’à concurrence de 450 000 $.
Sont admissibles les profils suivants :
- Personnes qui souscrivent ou qui ont déjà souscrit une assurance vie
- Particuliers âgés d’au moins 18 ans et de moins de 55 ans
Assurance perte d'emploi hypothécaire BMO
Celle-ci entre en jeu si vous perdez votre emploi involontairement. Vous pourrez choisir une protection de 50 ou 100 % de votre versement ordinaire, jusqu'à 3 000 $ par mois, et ne pourrez recevoir ces prestation que pour 6 mois max (par perte d'emploi). À savoir également que vos prestations seront versées après un délai de carence de 60 jours.
Sont admissibles les personnes suivantes :
- Titulaires au service du même employeur depuis au moins 6 mois consécutifs.
- Personnes qui souscrivent ou qui ont déjà souscrit une assurance invalidité.
- Particuliers âgés d’au moins 18 ans et de moins de 55 ans.
- Personnes admissibles aux prestations d’assurance-emploi du gouvernement du Canada.
Attention
Les travailleurs autonomes, indépendants et personnes ayant reçu un avis de cessation d’emploi ne sont pas admissibles à cette assurance.
Quel est le prix de l'assurance hypothécaire la BMO ?
Le prix de l'assurance hypothécaire au Québec varie en fonction de nombreux facteurs :
- Le type de protection choisi : invalidité, vie, maladie grave, etc.
- Le montant et la durée du prêt
- Votre mise de fonds dans ledit prêt
- Votre situation personnelle : âge, profession, état de santé, etc.
Ces paramètres variant considérablement d'une personne à l'autre et d'un projet d'emprunt à l'autre, difficile de vous donner une idée précise du prix de votre assurance hypothécaire. À titre indicatif toutefois, sachez qu'un homme de 45 ans, ne présentant pas de risque particulier et choisissant une assurance vie hypothécaire pour un prêt de 150 000 $, paiera une prime mensuelle de 23,42 $.
Bon à savoir
À savoir également que la BMO fait évoluer ses tarifs par tranches de 1 000 $ de couverture.
Pour avoir une idée concrète du prix de votre assurance hypothécaire, le mieux reste de demander une soumission à la BMO. Pour ce faire, n'héqitez pas à utiliser notre lien partenaire ci-dessous :
Comment obtenir une soumission d'assurance hypothécaire la BMO ?
Pour obtenir une soumission d'assurance hypothécaire auprès de la BMO, vous pouvez :
- Demander une soumission en ligne directement via bmo.com
- Appeler son service client au 1-877-225-5266
- Vous rendre dans l'une des succursales BMO
Autrement, nous vous proposons de souscire l'assurance hypothécaire BMO à frais réduits en utilisant notre lien partenaire, accessible ci-dessous :
Si vous souhaitez magasiner l'offre de la BMO avec ses concurrents, vous pouvez aussi consulteur notre comparateur en ligne et gratuit d'assurances hypothécaires :
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Comment faire une réclamation d'assurance hypothécaire auprès de la BMO ?
Pour faire une réclamation d'assurance hypothécaire auprès de la BMO, vous pouvez :
- appeler l'assureur (au 1-877-225-5266)
- vous rendre dans sa succursale la plus proche
- télécharger les formulaires de réclamation BMO sur son site internet et les envoyer à l'adresse indiquée sur le formulaire.
Nous vous proposons aussi les formulairs à télécharger directement ici, gratuitement, au format PDF :
- Réclamation d'assurance vie hypothécaire BMO
- Réclamation d'assurance invalidité hypothécaire BMO
- Réclamation d'assurance perte d'emplois hypothécaire BMO
Contact : comment joindre la BMO ?
Vous pouvez joindre la BMO aux coordonnées de contact suivantes :
| Moyen de communication | Coordonnées de contact BMO |
|---|---|
| Téléphone BMO | 1-877-225-5266 |
| Succursales BMO | Trouvez la succursale BMO la plus proche de chez vous via l'outil de localisation BMO sur bmo.com |
| Site Internet BMO | Rendez-vous sur bmo.com pour utiliser son outil de support en ligne |
