L'assurance hypothécaire de la BMO est-elle la meilleure ?

Alexandre Desoutter Alexandre Desoutter  mis à jour le 2021-08-11

L’assurance hypothécaire constitue une protection très importante pour les personnes qui souscrivent un prêt hypothécaire. De fait, l’assurance hypothécaire permet de mettre votre famille à l’abri si un malheur venait à se produire. Voilà pourquoi il est primordial de la choisir consciencieusement.

Vous cherchez la bonne assurance hypothécaire pour vous et vous demandez si l’assurance hypothécaire la BMO est celle qu’il vous faut ?

Nous décryptons pour vous dans ce guide l’assurance hypothécaire de la BMO : son fonctionnement, comment faire une réclamation, obtenir soumission, des indices de prix et bien plus encore.

Notre avis sur l’assurance hypothécaire de la BMO

L’assurance prêt hypothécaire BMO est un type d’assurance vie. Elle permet en quelques sortes d’assurer votre prêt lors de l’achat d’une maison ou d’un condo. Si un malheur venait à survenir le prêt contracté sera remboursé à 100% ou partiellement, cela dépend de ce que vous avez choisi. BMO permet aussi d’ajouter une assurance maladies graves et une assurance invalidité.

L’assurance hypothécaire BMO permet d’assurer votre prêt à concurrence de 600 000 $. Vous pouvez aussi décider d’assurer votre prêt en cas d’invalidité à concurrence de 3 000 $ par mois mais aussi en cas de maladies graves jusqu’à hauteur de 450 000 $. L’originalité de BMO est de proposer une assurance perte d’emploi qui protégera votre prêt si vous perdez votre emploi involontairement, sans que ce soit lié à une invalidité.

Voici quelques points à retenir sur l’assurance hypotécaire BMO :

  • les primes restent fixes toute la durée du prêt
  • en cas de refinancement, votre prime devra être adaptée au nouveau montant du prêt
  • en cas de réclamation, la BMO reçoit les fonds directement.

Pour résumer, voici selon nous les principaux avantages et inconvénients de l’assurance hypothécaire de la BMO :

Primes fixes
Calculateur de prime hypothécaire
Pas d’examen médical.

Restriction d’âge.

Si vous souhaitez confronter l’assurance hypothécaire de la BMO avec celles d’autres compagnies au Québec, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur d’assurances hypothécaires, qui vous permettra de magasiner efficacement les différentes offres :

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Quels sont les produits d’assurance hypothécaire offerts par la BMO ?

Comme vous le savez peut-être, il existe au Canada au moins trois types de produits d’assurance hypothécaire qui permettent de compléter l’assurance prêt hypothécaire – obligatoire au Québec lorsque la mise de fonds apportée se situe entre 5 et 20% du montant total du crédit hypothécaire. Il s’agit de l’assurance vie hypothécaire, de l’assurance invalidité hypothécaire et de l’assurance maladies graves.

Voici donc, parmi ces assurances hypothécaires complémentaires, les produits proposés par la BMO:

ProduitOffert dans l’assurance hypothécaire de la BMO?
Assurance prêt hypothécaireNon
Assurance vie hypothécaireOui
Assurance invalidité hypothécaireNon
Assurance maladie graveOui
Les produits inclus dans l’assurance hypothécaire de la BMO

Ainsi, l’assurance hypothécaire de la BMO comprend un ensemble de protections qui permet de couvrir le remboursement du crédit hypothécaire en cours en cas de coup dur.

Que couvre l’assurance hypothécaire de la BMO ?

L’assurance vie hypothécaire de BMO couvre le décès encourant durant la période du prêt. En cas de décès, est payé à la BMO le solde assuré. Le solde assuré est de 600 000 $ maximum. Il est possible aussi de choisir une couverture partielle de 50 % ce qui signifie qu’une partie de votre prêt sera assurée. Les assurances perte d’emploi, invalidité et maladies graves peuvent être ajoutées à l’assurance vie hypothécaire. Attention, cependant les limites d’âge pour les différentes assurances ne sont pas les mêmes et s’arrêtent plus tôt que l’assurance vie hypothécaire.

Le tableau ci-dessous récapitule les caractéristiques principales de l’assurance hypothécaire de la BMO :

la BMO
Les garanties offertes par l’assurance hypothécaire de la BMO

Ainsi, comme on peut le voir dans ce tableau, l’assurance hypothécaire de la BMO se décline en un ensemble de protection qui permettent de se construire une assurance hypothécaire à la carte, selon les budgets et les besoins de chacun.

Quel est le prix de l’assurance hypothécaire de la BMO ?

Le prix de l’assurance hypothécaire proposée par la BMO peut varier considérablement selon la situation de chacun et les options retenues. Ainsi, voici les principaux facteurs qui vont varier le prix de l’assurance hypothécaire de la BMO :

  • L’étendue de l’assurance hypothécaire la BMO souscrite : vie, invalidité, maladie grave, etc.
  • Le niveau des montants souscrits au contrat d’assurance hypothécaire la BMO : plus celui-ci sera élevé, plus la prime sera élevée
  • Votre situation personnelle : âge, situation professionnelle, état de santé, etc.
  • Le reste à payer de votre crédit hypothécaire.

A titre indicatif, le prix de l’assurance hypothécaire de BMO est calculé par montant de 1 000 $ de couverture. Pour un homme de 45 ans, prenant une assurance vie hypothécaire pour un prêt de 150 000 $, la prime s’élèvera à 23,42 $ par mois.

Le meilleur moyen d’obtenir une idée précise du prix de l’assurance hypothécaire de la BMO consiste encore à faire des soumissions via notre comparateur (voir section suivante).

Comment obtenir une soumission pour l’assurance hypothécaire de la BMO ?

Pour obtenir les meilleures soumissions d’assurance hypothécaire avec la BMO, rien de plus simple ! Utilisez notre comparatif d’assurances hypothécaire en cliquant sur le bouton ci-dessous et magasinez les meilleurs contrats d’assurance hypothécaire, de la BMO mais aussi d’autres compagnies, en quelques secondes seulement pour obtenir une soumission personnalisée selon vos besoins.

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Pour avoir une soumission auprès de BMO assurance hypothécaire, vous pouvez vous faire contacter ou bien prendre rendez-vous via leur site internet mais vous ne pourrez pas comparer les offres disponibles sur le marché.

Comment faire une réclamation concernant l’assurance hypothécaire de la BMO ?

Pour faire une réclamation auprès de l’assurance hypothécaire de la BMO, vous pouvez les contacter par téléphone au

Il faudra joindre certains documents et les renvoyer à l’assurance hypothécaire BMO, notamment :

  • le formulaire de la succession ici
  • une copie du certificat du décès.

Comment contacter les services de l’assurance hypothécaire chez la BMO ?

En cas de doute ou de question concernant votre contrat d’assurance hypothécaire chez la BMO, vous pouvez avoir besoin de prendre contact avec les services qui gèrent l’assurance hypothécaire chez la BMO. Vous pouvez contacter l’assurance hypothécaire de la BMO par les moyens suivants :

  • En succursale (veillez à bien vérifier les horaires d’ouverture)
  • Par téléphone, au numéro suivant :

    1-877-271-8713

    .

En cas de doute sur votre police d’assurance hypothécaire la BMO, n’hésitez pas !

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